Category: Finance

6 Mutari de bani Prost care par a fi inteligent

6 Mutari de bani Prost care par a fi inteligent

Ați încercat vreodată să „timp“ piața de valori? Ai cumpărat o casă înainte de a fost într-adevăr gata, pentru că acasă-proprietate este o investiție bună? Nu vă păstrați un echilibru pe cardul de credit pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit?

Acestea sunt toate miscarile de bani comune, și dacă ați făcut nici una dintre ele, este posibil să fi crezut că urmăreai încercat și-adevărat înțelepciune finanțe personale. Dar, ca de mult înțelepciunea convențională, ei nu sunt aproape la fel de inteligent ca suna.

Aici sunt niște bani prost se mută trebuie să șanț din arsenalul dvs., indiferent cât de mult ar putea părea să aibă sens.

Mutare Dumb: Nu are un card de credit, deoarece aceasta va duce la datorii.

Au trecut aproape opt ani de la Marea Recesiune, și mai mult de două treimi din persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 29 între nu au carduri de credit, potrivit unui sondaj Bankrate. „Se pare inteligent, pentru că nu sunt la risc de datorii, dar nu este inteligent, pentru că nu sunteți construirea dvs. de credit“ , spune Sarah Newcomb, autor al „Loaded: Bani, Psihologie, și Cum se merge mai departe , fără a părăsi Valorile în spatele.“Multe dintre aceste Millennials – precum și persoanele din alte generații care nu au carduri de credit în numele lor proprii – au ceea ce se numesc«dosare de credit subtiri»Asta de credit industrie vorbesc pentru a avea nici un pic de credit. istorie, și vă poate ține înapoi atunci când doriți să se aplice pentru un credit ipotecar sau masina de împrumut. Aceasta poate însemna , de asemenea , să plătească mai mult decât este necesar pentru proprietarii de case și de asigurare auto.

Mutare inteligentă: Dacă credeți că sunteți răspunzător pentru a fi iresponsabil cu acea primă bucată de plastic, cere banca emitentă pentru a menține limita de credit reduse în mod artificial. Apoi, a pus una sau două proiecte de lege automate de card și programul pentru plăți automate din contul dvs. de verificare pentru a le acoperi. Nu vei întârzia, iar creditul va îmbunătăți.

Și dacă ai fost refuzat pentru un card? Un card de asigurat – în cazul în care vă face un mic depozit cu banca emitentă – este cardul cu roți de formare pe care le puteți pune pe drumul spre o istorie de credit puternic.

Mutare Dumb: păstrarea unui echilibru pe un card de credit pentru a construi de credit.

Unul dintre contribuabili mari la scorul dvs. de credit este utilizarea creditului. Utilizarea dumneavoastră este procentul de limita de credit pe care îl utilizați , de fapt, și contează pentru aproximativ 30 la suta din scorul. Dacă aveți o limită de 1.000 $ si factura este de 550 $, pe care o utilizați de 55 la sută. Asta e prea mare – cel mai bine pentru scorul dvs. dacă nu utilizați mai mult de 30 de procente din limita de credit , în orice moment. Și care transportă un sold de la o lună la lună și plata dobânzii nu ajută scorul dvs. , la toate, dar nu doare portofel: Rata medie a dobânzii de card de credit este de aproximativ 15 la sută. Pe un echilibru $ 3.000 pe care le – ar costa 450 $ pe an.

Mutare inteligentă: În mod ideal , veți achita cărțile de credit în întregime în fiecare lună, care economisesc vă orice plăți de dobânzi. Și în cazul în care utilizarea dvs. tipic v – a overusing limita, puteți rezolva pentru problema în două moduri: Puteți cere o creștere a limitei de credit și apoi să nu folosească capacitatea suplimentară, sau puteți plăti factura mai mult de o dată pe lună .

Mutare Dumb: preplătiți student împrumuturi în timp ce skimping privind contribuțiile de pensii

Ai student împrumuturi și doriți să le plătească cât mai repede posibil, astfel încât orice bani în plus aveți la sfârșitul lunii merge către plata de mai sus și dincolo de facturile lunare și ciobire departe la principal. urgența dumneavoastră este de înțeles; nu ar fi mai bine viața dacă ar fi plecat pur și simplu? Dar preplătiți student împrumuturi nu este o mișcare înțeleaptă, dacă vine la un cost pentru economiile pe termen lung, cum ar fi contribuția la dvs. 401 (k) (mai ales dacă primiți angajator de dolari de potrivire a) sau la plata în jos rata mare datoriei de card de credit, spune Newcomb .

Mutare inteligentă: achita creditele dvs. de student lent și constant în timp ce vă construiți viitorul și să profite de pe piața de valori întoarce. Acesta poate fi chiar mai bine să opteze pentru planurile de rambursare bazate pe venit (care scad plățile lunare), chiar dacă plătește o dobândă de mai mulți ani înseamnă a plăti mai mult interes în total.

Uită-te la costul de datoria dumneavoastră student de împrumut, scade deducerea fiscală, și compara cu întoarcerea te-ar lua de a pune banii pentru a lucra în alte moduri.

mutare Dumb: Obținerea de locuri de muncă în primul rând, și creșterea ulterioară.

Ați negociat salariul pentru munca actual? Dacă nu, nu esti singur. Aproximativ 41 la suta dintre oameni nu au, în conformitate cu Salary.com . Mulți se tem că mă târguiesc salariul de pornire îi va scoate din cursa pentru locul de muncă în întregime. Dar nu de negociere pentru un salariu competitiv , la începutul unui nou loc de muncă vă începe pe bază financiară greșită, pentru că fiecare bonus și crește veți obține în mișcare înainte va fi probabil un procent bazat pe faptul că începând cu cifra.

Inteligentă mișcare: Nu luați prima ofertă. Ai mai pârghie atunci când doriți, dar nu ai încă – și este important să se recunoască și să profite de acel moment. „Oamenii cred că trebuie să ceri ceea ce este acceptabil, dar ar trebui să te întrebi:„ De ce am nevoie pentru a câștiga , astfel încât nu trebuie să vă faceți griji cu privire la bani? Asta timpul tău este în valoare“ , spune Newcomb. De asemenea , înțelegem că speranța de cealaltă parte a mesei este că va cere mai mult. Un studiu de la CareerBuilder prezinta 45 la suta dintre angajatori sunt dispuși să negocieze oferta de locuri de muncă inițială, și , de fapt , se așteaptă să facă acest lucru. Te doar te lasă în jos , dacă nu.

mutare Dumb: Cumpararea unei case, deoarece este o „investiție.“

Consultant financiar Carl Richards, autor al „Comportamentul Gap“ , își amintește vremurile oamenii au spus să – l din casele lor: „Este cea mai buna investitie pe care am făcut -o vreodată!“ Retortă Lui: „Asta pentru că este singura investiție pe care “ am ținut vreodată pe? ““ are un punct. A existat o credință a avut loc lung că valorile de proprietate nu merge în jos … Apoi a venit 2008 și prăbușirii pieței de locuințe. În realitate, valorile de origine ține pasul cu inflația istoric. Și costul de proprietate – să nu mai vorbim de mișcare în, mobilier, taxe, asigurare și întreținere care ruleaza la 2 la suta de 1 din valoarea casei pe an, in functie de Harvard Centrul Comun de Studii de locuințe – este mare.

Mutare inteligentă: Cumpără una pe care doriți să trăiască în – sau să continue să închirieze acum. Această listă de rufe a costurilor înseamnă că nu are nici un sens să cumpere unul la toate , dacă nu vă așteptați să rămână timp de cel puțin cinci ani.

Dacă stați pe termen lung, echitatea vă construi prin plata în jos (sau off) ipoteca devine un cont de economii suplimentare puteți utiliza pentru pensionare. Dar niciodată nu ar trebui să se întindă pentru a cumpăra o casă pe care nu se poate cu adevărat da doar pentru că crezi că valorile de proprietate se datorează pop. Dacă faci, ești nici de cumpărare și nici investiții –  te speculând. Și dacă nu ești un investitor imobiliar profesionist, că este o idee proastă.

Mutare Dumb: Încercarea de timp pe piață.

calendarul de piață vine în jos pentru a cunoaște două lucruri: Când să iasă, și când să mă întorc în primul este foarte dificil de unghii, iar al doilea este chiar mai dur.. In timp ce noi am auzit toate poveștile de investitori obișnuiți care au primit în exact la momentul potrivit, Richards este sceptic. „Nu cred povestile“, spune el. „Crede datele.“ Și datele spune că nu poate câștiga în acest joc.

Fix inteligent: Cumparam constant, și de ani de zile. Richards spune să rupă o pagină din playbook lui Warren Buffett: „Cel mai bun lucru pe care îl poți face este să fie leneș – și ar trebui să sărbătorim acest lucru.“ Și , în timp ce ești la el, nu încercați prea greu de învins pe piață. În timp ce stocurile individuale și fondurile mutuale gestionate sunt interesante, este investește în mod regulat fonduri de index plictisitoare și fonduri tranzacționate la bursă (care sunt , de asemenea , mai ieftin să cumpere și proprii) , care sunt mai susceptibile de a te face un multi-milionar pe termen lung. Daca esti destul de leneș, care este.

Top Zece sfaturi financiare: Cheile succesului financiar

Top Zece sfaturi financiare: Cheile succesului financiar

Cheile succesului financiar Deși face rezoluții pentru a îmbunătăți situația dumneavoastră financiară este un lucru bun de a face în orice moment al anului, mulți oameni consideră că este mai ușor la începutul unui nou an. Indiferent de atunci când începe, elementele de bază rămân aceleași. Aici sunt primele mele zece chei pentru a obține înainte financiar.

1. Ia plătit Ce valorezi și cheltuiesc mai puțin să câștigați

Sună simplist, dar mulți oameni se luptă cu această primă regulă de bază.

Asigurați-vă că știți ce munca ta este în valoare pe piață, prin efectuarea unei evaluări a abilităților dumneavoastră, productivitate, sarcini de locuri de muncă, contribuția companiei, iar rata merge, atât în ​​interiorul cât și în exteriorul companiei, pentru ceea ce faci. Fiind plătit mai puțin chiar și o mie de dolari pe an, poate avea un efect cumulativ semnificativ pe parcursul vieții tale de lucru.

Nu contează cât de mult sau cât de puțin sunteți plătit, nu vei merge mai departe, dacă ai cheltui mai mult decât câștigi. De multe ori este mai ușor să-și petreacă mai puțin decât este de a câștiga mai mult, și un pic de efort de reducere a costurilor într-o serie de domenii pot duce la economii mari. Nu trebuie întotdeauna să implice a face sacrificii mari.

2. Stick la un buget

Unul dintre subiectele mele preferate: bugetarea. Nu este un cuvânt de patru litere. Cum se poate ști în cazul în care banii se întâmplă dacă nu bugetul?

Cum poți să setați cheltuieli și de economisire goluri, dacă nu știi unde banii se întâmplă? Ai nevoie de un buget dacă ai face mii sau sute de mii de dolari pe an.

3. Achita Card de credit Datoria

datorii card de credit este numărul unu obstacol pentru obtinerea înainte financiar.

Acele bucăți mici de plastic sunt atât de ușor de utilizat, și este atât de ușor să uităm că este bani reali avem de-a face cu ei, când ne scoți să plătească pentru o achiziție, mari sau mici. In ciuda problema se rezolva noastre bune de a plăti soldul off rapid, realitatea este că de multe ori nu, și sfârșesc prin a plăti mult mai mult pentru lucruri decât ne-ar fi plătit dacă am fi folosit în numerar.

4. Contribuie la un plan de pensionare

În cazul în care angajatorul are un (k) planul de 401 și nu contribuie la ea, te mers pe jos de la unul dintre cele mai bune oferte de acolo. Întrebați angajatorul dacă au un plan de 401 (k) (sau un plan similar) și se pot înscrie astăzi. Dacă sunteți contribuie deja, încercați să crească contribuția dumneavoastră. În cazul în care angajatorul nu oferă un plan de pensii, ia în considerare un IRA.

5. Au un plan de economii

Ai auzit-o înainte: te plătească mai întâi! Dacă așteptați până când ați îndeplinit toate celelalte obligații financiare înainte de a vedea ceea ce a mai rămas pentru a salva, sunt șanse nu vei avea cont sau investiții de economii sănătoase. Hotărâți-vă să aloce un minim de 5% până la 10% din salariu pentru economii înainte de a începe plata facturilor. Mai bine încă, au bani deduse automat din salariul tău și depus într-un cont separat.

6. Invest!

Dacă sunteți care contribuie la un plan de pensii și un cont de economii și vă puteți gestiona în continuare pentru a pune niște bani în alte investiții, tot mai bine.

7. maximiza beneficiile ocuparea forței de muncă

beneficii ocuparea forței de muncă, cum ar fi un plan de 401 (k), conturi de cheltuieli flexibile, asigurare medicală și dentară, etc, sunt în valoare de dolari mari. Asigurați-vă că sunteți maximizarea a ta și profitând de cele pe care le pot economisi bani prin reducerea taxelor sau cheltuieli out-of-buzunar.

8. Revizuirea dvs. de asigurări Acoperiri

Prea mulți oameni sunt vorbit să plătească prea mult pentru viață și de asigurare de invaliditate, fie că este vorba prin adăugarea acestor delimitatoare la credite auto, cumpararea polite de asigurare întreaga durată de viață când un termen de viață are sens mai mult sau cumpararea de asigurare de viață atunci când nu aveți în întreținere.

Pe de altă parte, este important să aveți suficient de asigurare pentru a proteja persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră și venitul dumneavoastră în caz de deces sau invaliditate.

9. Update va dvs.

70% dintre americani nu au o voință. Dacă aveți în întreținere, indiferent cât de puțin sau cât de mult îl dețineți, aveți nevoie de o voință. În cazul în care situația nu este prea complicat poti face chiar propria ta cu software-ul ca WillMaker de la Nolo Press. Protejați-vă de cei dragi. Scrie un testament.

10. Păstrați bune Records

Dacă nu păstrați înregistrări bune, esti, probabil, nu pretinde toate deducerile permise de impozit pe venit și credite. Configurarea unui sistem de acum și să-l utilizați pe tot parcursul anului. Este mult mai ușor decât de codare pentru a găsi tot la timpul de impozitare, doar să pierdeți elemente care ar fi putut ai economisit bani.

Analiză a realității

Cum faci pe lista de top zece? Dacă nu faci cel puțin șase din zece, rezolva pentru a face îmbunătățiri. Alegeți o zonă la un moment dat și a stabilit un obiectiv pentru care încorporează toate cele zece în stilul tău de viață.

5 Bad bani Obiceiuri, trebuie să ieșiți cât mai repede

5 Bad bani Obiceiuri, trebuie să ieșiți cât mai repede

Chiar dacă aveți cele mai bune intenții, puteți găsi în continuare ca intri probleme cu banii. Mai ales dacă ai căzut într-una dintre aceste obiceiuri de bani periculoase.

Dacă ați fost lupta cu finantele, să ia o privire la această listă pentru a vă asigura că nu te sabotezi cu aceste obiceiuri proaste.

1. Impuls de cumparare

Impulse achizițiile sunt toate despre emoție. Vezi o vânzare nu doriți să pierdeți, sau un element pe care doriți să aveți imediat.

Tu sari sa – l cumpere înainte de a gândi rațional despre dacă aveți într – adevăr nevoie de ea sau poate permite.

Pentru a reduce cheltuielile impuls, forteaza-te să aștepte o anumită perioadă (aceasta ar putea fi o zi sau 30) înainte de a trage de declanșare pe o achiziție. Acesta vă va da timp să se gândească la decizia ta, și sunt șanse vei realiza că nu aveți nevoie de ea până la urmă.

2. Nu Bugetarea

Niciodată nu vei rămâne pe linia de plutire financiar-nu minte obtinerea de fapt, înainte-dacă nu aveți un buget în loc și să știe cum să rămânem la ea.

Un buget vă permite să vedeți cât de mult bani ai aduce și în cazul în care totul merge. Acesta vă permite să efectuați modificări care vă ajută să economisiți mai mulți bani și de a evita în roșu în fiecare lună.

Bugetarea nu trebuie să fie o corvoada mare. Înregistrează-te cu un program ca Mint care urmărește în mod automat cheltuielile pentru tine. Tot ce trebuie să faceți este să pop în tabloul de bord în fiecare zi pentru a vă asigura că ședere pe drumul cel bun și să facă ajustările necesare.

3. Bazându-se pe carduri de credit

Doar dacă nu sunteți în măsură să plătească soldul off în întregime în fiecare lună, folosind carduri de credit este una dintre cele mai rele lucruri pe care le puteți face pentru finantele tale. Mai ales dacă utilizați – le să trăiască deasupra mijloacelor tale.

Fiecare dolar pe care il pune pe un card va costa mai mult în interes de multe ori. Ai putea petrece ani de viata si mii de dolari de plată în jos achiziții nici măcar nu amintesc de luare.

Nu cumpărare este atât de important ca merita asta.

4. Dragostea de conveniență

Fiecare o dată într-un timp, o achiziție comoditate poate fi o trata frumos, sau o excepție necesară dacă sunteți într-o mare grabă. Dar, dacă vă aflați în mod regulat a face achiziții comoditate, esti doar a fi leneș. Comoditate te va costa.

Opri obtinerea de fast-food în fiecare zi și să învețe să facă câteva mese de bază în vrac care vă puteți bucura pe tot parcursul săptămânii. Nu mai cumpăra un latte scump pe drum în lucru în fiecare dimineață și ajunge până la 5 minute mai devreme pentru a prepara o ceașcă de acasă. Un pic de lucru suplimentar din partea ta poate sfârși prin economisind timp mare.

5. Viciile personale

Da, aceasta include „vicii“ tradiționale, cum ar fi băut, fumat, și jocuri de noroc. Dar include, de asemenea vicii mai puțin evidente, cum ar fi mâncatul afară prea mult sau de a fi un Shopaholic. Practic, tot ce ispitește să cheltuiască sume mari de bani pe care știi că nu ar trebui să fie de cheltuieli.

Părăsiți aceste obiceiuri proaste și viața ta, nu doar portofelul, va fi mai fericit pentru ea.

Un ghid la problemele financiare cele mai comune de divorț

O privire la Divizia de proprietate, datorii, fondurile de pensii și taxe în divorț

Un ghid la problemele financiare cele mai comune de divorț

Divorțul este stresant emoțional, mental, fizic, și da, financiar. În timpul unui divorț, tu si partenerul tau va fi obligat să efectueze și să accepte decizii care au un impact major asupra situației curente și viitoare financiare și de securitate. Nu intra în ele needucați și singuri. În timp ce mulți oameni aleg să consulte un avocat de dreptul familiei, în cadrul procedurilor de divorț, prea puțini se angajeze expertiza unui planificator financiar și / sau CPA.

Pentru a înțelege unele dintre elementele de bază, aici este un ghid pentru unele dintre cele mai mari probleme financiare ale unui divorț.

Împărțind de proprietate în divorț

Căsătoria ta se apropie de sfârșit. Cine devine antic oglindă soacră ta ți -a dat Crăciunul trecut? Cine devine stocurile în GE? Ce zici de mobila? Ai mașină? Cum vă își împart bunurile acumulate de ani de căsătorie? Proprietate scufundări poate fi la fel de mult decis de lege de stat sau de instanță, ca măsură este compromis și acord între tine și partenerul tău. În prezent, există total de nouă state din Statele Unite ale Americii ( și anume, AZ, CA, ID – ul, LA, NE, NM, TX, WA, și WI) , care sunt proprietatea comunității state. Aceste state au legi care susțin că toate bunurile dobândite în timpul căsătoriei de către unul dintre soți sunt considerate active maritale comune.

active maritale comune sunt în general împărțite în mod egal între soți într-un divorț. Dincolo de legile unice în statele de proprietate comunitate, există o serie de alte rute luate pentru împărțirea proprietății maritale.

Surprinzător, mulți oameni vin la un acord amiabil relativ cu privire la împărțirea proprietății, dar în cazul în care există un dezacord cu privire la unul sau mai multe elemente, există o serie de metode corecte pentru a decide cine primește ce.

Una dintre cele mai comune este troc, în cazul în care unul dintre soți are anumite elemente în schimbul pentru alții. De exemplu, soția poate lua mașina și mobilier în schimbul soțul obtinerea barca. O altă metodă utilizată în împărțirea proprietății este de a vinde proprietatea maritale și împartă veniturile în mod egal. De multe ori pot fi de asemenea utilizate ori, mediatori sau arbitri.

Asigurați – vă că pentru a vă familiariza cu legile care guvernează împărțirea proprietății în starea dumneavoastră. Puteți găsi informații pentru starea dvs. la DivorceNet.com . Pentru sfaturi detaliate cu privire la modul de a economisi bani în taxe legale prin împărțirea proprietății le consultați întrebările frecvente Divorțul Central cu privire la problemele financiare de divorț , care include, printre altele, o discuție excelentă de cel mai bun mod de a face cu casa de familie într – un divorț .

Divizeaza Datorii în divorț

De multe ori chiar mai dificilă decât împărțirea proprietății într-un divorț este de a decide cine va fi responsabil pentru orice datorie cuplu a suportat în timpul căsătoriei lor. Pentru a face acest lucru, va trebui să știi cât de mult vă datorez. Chiar dacă aveți încredere deplină în soțul tău, fă-ți o favoare și ordona raportul dvs. de credit comun de la fiecare dintre cele trei agenții de credit de raportare. Oamenii au fost cunoscute pentru a rula datoriile fără știrea soțului lor, mai ales atunci când aceștia intenționează părăsirea căsătoriei.

Cu vedere acest pas ar putea costa ani în plata datoriilor.

Apoi, du-te prin rapoartele de credit și de a identifica care datoria este împărtășită și care este în doar numele soțului tău. În acest moment, este important să se oprească datoria de la orice creștere mai mare în timp ce vă aflați în procesul de obținere a divorțat. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a anula cele mai multe carduri de credit, lăsând probabil unul pentru a utiliza pentru situații de urgență.

După ce ați identificat datoriile și au luat măsuri pentru a se asigura că acestea nu cresc, este timpul pentru a decide cine va fi responsabil pentru ceea ce datorii. Există mai multe moduri de a face acest lucru, inclusiv:

  • Dacă este posibil, achita datoriile acum. Dacă aveți economii sau active le poate vinde, aceasta este metoda cea mai curată. Nu trebuie să vă faceți griji că soțul dumneavoastră vă va lăsa responsabil pentru partea lui / ei de datoria, și puteți începe noua ta viață datorii-free.
  • Sunt de acord să își asume responsabilitatea pentru datoriile în schimbul pentru a primi mai multe active din împărțirea proprietății dumneavoastră.
  • Sunt de acord pentru a lăsa soțul să își asume responsabilitatea pentru datoriile în schimbul pentru a primi mai multe active din împărțirea proprietății.
  • Sunt de acord să împartă responsabilitatea pentru datoriile în mod egal. Deși la prima vedere această alegere pare cel mai „corect“, aceasta se lasă amândoi cele mai vulnerabile. Legal, sunteți în continuare răspunzător în cazul în care fostul tău soț nu plătește în sus, chiar dacă el / ea semnează un acord își asumă responsabilitatea pentru datoria.

Probleme fiscale în divorț

Oamenii se uneori prins în cea mai evidentă și a vorbit despre problemele de divorț, cum ar fi împărțirea proprietății și datorii, care vor avea custodia copiilor, etc Ca urmare, mulți nu cred că prin implicațiile fiscale ale divorțului lor , o supraveghere, care poate costa mii de dolari sau mai mult. Aceasta este în cazul în care un contabil autorizat (CPA), este foarte utilă ca o parte din echipa ta de divorț. Aspectele fiscale care pot apărea în urma divorțului pot include:

  • Cine va primi scutirea de impozit pentru persoane aflate în întreținere?
  • Cine va putea pretinde șef de statutul gospodăriei?
  • Care onorariile de avocat sunt deductibile fiscal?
  • Cum poți fi sigur „de întreținere“ plăți vor fi deductibile fiscal?
  • Cum se poate evita greșeala de a avea un sprijin pentru copii să fie nedeductibilă?

Pentru o discuție completă a acestor probleme, asigurați – vă că pentru a citi  10 Divorțul Sfaturi fiscale și divorț și probleme fiscale . Desigur, deoarece modificările legislației fiscale și situația dumneavoastră unică poate necesita o atenție specială, asigurați – vă că să se consulte , de asemenea , un profesionist fiscal.

Probleme plan de pensionare în divorț

În cazul în care partenerul tau are economii de pensionare, vă sunt , probabil , dreptul, prin lege, la jumătate. Acești bani pot fi folosite pentru propria pensie sau pentru o plată în jos pe o casa, cheltuieli de relocare, sau alte cheltuieli curente. Pentru a evita pedeapsa de 10% la retragerea timpurie, asigurați – vă că să urmeze reglementările IRS, astfel cum sunt reglementate în Divorțul și de pensionare Active: obținerea de bani fără a obține 10% penalizare IRS Brut . Problema principală cu o divizie a activelor de pensionare este că , în timp ce activele pot sau nu au fost suficiente pentru nevoile dvs. de pensionare comune, mai mult decât probabil nevoile individuale de pensii va fi mult mai mare. Ca urmare, nu numai că trebuie să ia în considerare modul în care aceste active vor fi împărțite, dar modul în care va continua să contribuie la acestea în scopul de a asigura viitorul financiar la pensie (chiar viitorul apropiat dvs. poate fi în discuție, de asemenea).

Educă-te

Divorțul poate scoate cel mai rău în unii oameni, și trebuie să fie conștienți de faptul că chiar și cel mai onest de oameni ar putea încerca să trișeze atunci când vine vorba de decontarea financiar într-un divorț. Soții pot raporta cazurile de venit, cere un angajator pentru a întârzia un bonus sau salariu creștere mare, printre alte comportamente necinstite. Cele mai vulnerabile sunt cele ale căror soț deține o afacere strâns-a avut loc. Cea mai bună apărare atunci când se confruntă cu preocupările financiare ale unui divorț este cunoaștere. Este deosebit de important ca ambii soți să se educe cu privire la finanțele lor comune, astfel încât nimic nu rămâne un secret pentru a fi trecute cu vederea. În caz de divorț, ignoranta nu este fericire.

Ce o creștere a ratelor dobânzilor mijloace pentru portofoliul dvs.

Cum piața a Schimbarea climei ne afectează portofoliului dumneavoastră de investiții

Ce o creștere a ratelor dobânzilor mijloace pentru portofoliul dvs.

Ratele dobânzilor sunt în creștere. Asta e mai mult decât un titlu de știri financiare. Ar putea avea un impact real asupra portofoliului dumneavoastră de investiții.

Ratele dobânzilor au crescut un plin de 1 la suta in ultimele 5 luni de la lovind un all-time scăzut în luna iulie. O mare parte din această creștere a fost determinată de alegerea lui Donald Trump, ca pietele au exprimat convingerea că politicile economice propuse Trump ar stimula atât creșterea economică și inflația.

Există, de asemenea, un sentiment general că aceste rate ale dobânzilor în creștere se va introduce într-o piață urs pentru obligațiuni. Are sens. Atunci când ratele cresc pentru o scădere a prețurilor obligațiunilor perioadă mai lungă, deoarece cele două muta într-un model rampele. obligațiuni pe termen lung, cei cu 10-30 de scadențe an sunt mult mai afectate de modificările ratei dobânzii decât obligațiunile pe termen scurt cu scadențe de 1-3 ani.

Ce să faci atunci când ratele dobânzilor merge în sus

gyrations rata mare, atât pe termen scurt și lung, poate avea un impact semnificativ echilibrul în portofoliul dumneavoastră. Și, la fel ca în mersul pe jos sarma, echilibrul este esențială pentru succesul în investiții. Deci, ceea ce se mută ar trebui să facă acum că ratele dobânzilor sunt în derivă în sus?

variația ratei dobânzii sunt de notorietate greu de prezis. Dar se pare că ratele vor deriva mai mari în următoarele câteva luni, ca optimismul se umfla peste Trump și politicile sale pro-creștere. Această tendință de creștere este alimentat în continuare acum că Federal Reserve a crescut rata de referință fondurile Fed.

Dar uita-te pentru ratele dobânzilor la nivelul apoi off ca investitorii dau seama că nu este o problemă de inflație structurală încă, după cum GPD reală și creșterea salariilor sunt pur și simplu prea mici pentru a menține conduce la creșterea prețurilor. Pe termen lung, am putea vedea o în sus lent tarasc ca creșterea economică este limitată de creșterea populației lentă și datoria care limitează capacitatea de încă multe familii de a face achiziții mari.

Desigur, vine un moment în economia noastră întotdeauna-ciclice atunci când ratele dobânzii mai mari să devină un lucru rău. Nimeni nu poate spune exact acel nivel exact, dar mulți economiști a pus în intervalul de 3 la suta-3,5 la sută. Dincolo de faptul că, presiunile inflaționiste trage în jos profit suficient pentru a declanșa o recesiune și, da, trimite rate ale dobânzii mai mici.

Într-o perioadă a ratelor dobânzilor în creștere, obligațiuni vor avea de suferit. Ca dovadă, noiembrie a fost cea mai proastă lună pentru obligațiuni în 12 ani! Dar, să păstreze în perspectivă. Indicele agregat de obligațiuni a scăzut cu 2,4 la sută. Stocurile sunt mult mai volatile. cea mai proasta performanta lunara S & P în 12 ani, a fost un diapozitiv de 16,9 la sută în octombrie 2008. Cel mai rău de până acum în 2016? Jos 5 la sută în luna ianuarie. Acesta este motivul pentru care ar trebui să dețină obligațiuni: Pentru venituri consistente și pentru a diminua volatilitatea portofoliului. În perioadele de incertitudine, cum ar fi perioada actuală de tranziție post-electorală, obligațiuni câștiga într-adevăr să își păstreze.

Stocurile, dimpotrivă, vor beneficia in general de rate de crestere, deoarece acestea sugerează o creștere economică mai puternică. industrii ciclice, cum ar fi instituțiile financiare, companiile industriale și furnizorii de energie vor face mai bine, în timp ce rugini – REIT, utilitati, capse de larg consum, telecomunicații – sectoare ale pieței de valori se va dip probabil.

Linia de fund

Răspunsul la modul în care ar trebui să investească în climatul actual este foarte Zen. Ar trebui să investească în același mod în care ar trebui să fie întotdeauna investiții. Asta înseamnă construirea unui portofoliu diversificat format din stocuri de calitate și obligațiuni pe care le va plăti veniturile prin suișuri și coborâșuri a piețelor și din lume. Pentru a împrumuta o linie din filmul Benjamin Button , nu știm niciodată ce vine pentru noi. Tot ceea ce putem face este mindfully gestiona portofoliile noastre de a limita dezavantaj și de a crește potențial de creștere pe măsură ce piața își continuă viața de imprevizibil. Diversificarea este cel mai bun mod de a face acest lucru – indiferent de locul în care se îndreaptă ratele.