В 50-30-20 Бюджет Требования Отделяем хочет от потребностей
Один из самых сложных аспектов о составлении бюджета отделяющий хотят от потребностей. Многие люди ошибочно классифицировать определенные предметы, как «потребности», потому что они не могут представить себе жизнь без него. Но когда дело доходит до драки, многие наши потребности на самом деле хочет.
Необходимость находится в глазах смотрящего
Позвольте мне рассказать вам краткий рассказ, который иллюстрирует туманный характер между потребностью и нуждой:
Там классический эпизод из детского телешоу Улица Сезам, в которой Элмо, красный Muppet, узнает, как сэкономить деньги.
Рон Либер, деньги писатель для New York Times, когда-то интервью Элмо о разнице между потребностями и желаниями.
Либер спросил: «Если Cookie Monster действительно голоден для печенья, это означает, что он нуждается в нем, или он хочет?»
Elmo не пропустить удар.
«Он хочет,» ответил Elmo « но если вы спросите Cookie Monster , он (думает он) нуждается в нем.»
Это говорит все это. Иногда наши желания настолько сильны , что мы не можем представить себе жизнь без этого пункта. Мы чувствовали бы себя как Cookie Monster без печенья.
Но – жаль разорвать новости, Cookie Monster – это печенье не о покупке, а не необходимость, независимо от того, насколько вы любите его.
Какие потребности действительно хочет?
В своих бюджетах рабочих листов, у меня есть отдельные категории для потребностей и желаний, но некоторые люди возражают против элементов в «хочет» категория.
Главный Интернет, например, классифицируются как хочет, а не необходимость. Большинство людей ассоциируют Интернет в качестве «необходимости» . Но если вы работаете с домашнего офиса (в этом случае, ваш домашний интернет может быть бизнес – счет ), есть хороший шанс , домашний интернет есть хотят.
(Если вы используете его в первую очередь проверить Facebook, смотреть видео на YouTube, найти рецепты и загружать фотографии, это хочет.)
То же самое верно и для кабельного телевидения. Ваша подписка Netflix. Ваш iPhone. Ваши волосы краситель. Все эти желания, а не потребности. Если дело дошло до него, вы могли бы выжить без этих вещей.
Они не обязательно жить, так болезненно, как это может быть, чтобы потерять их.
Перекрестная Категория потребностей и желаний
Конечно, желание и потребность не вписывается в небольшие категории. Это слишком упрощенно, например, сказать , что ваш продуктовый магазин расходы необходимо .
Ваш весь законопроект продуктового представляет собой сочетание желаний и потребностей. Хлеб, молоко, яйцо, и целые фрукты и овощи необходимо.
Чипсы и печенье (гм, Cookie Monster) являются хотите. Фруктовый сок является хочет, особенно если это высококлассные разнообразие. Эти $ 6 за фунт куски мяса на покупку.
Точно так же, основной цельнозерновой хлеб может быть потребностью, но премия 12-зерна органического меда проникнут хлеб на покупке. Молоко необходимо, но органическое молоко является хочет. Вы видите, где я собираюсь с этим делать?
Какой урок я могу подать заявление на мою жизнь?
Бюджет 50/30/20 говорит , что 50 процентов вашего после уплаты налогов должны быть потрачены на «потребности» , 30 процентов должны идти «хочет» , и 20 процентов должны идти к экономии и сокращению задолженности.
Это означает, что нет ничего плохого в покупке сдобы и молока или подписавшись на Netflix. Правило 50-30-20 бюджетирования пальца позволяет тратить 30 процентов ваших забирать домой платить на вещи, которые вы хотите.
Ключ должен отделить ваши желания от ваших потребностей , так что вы более самосознанием о том , как вы тратите деньги.
Различение «хочет» от «потребностей» поможет вам понять , как много власти и управления вы имеете над своим бюджетом. Если вы выбор тратить деньги на хочет, вы можете легко выбрать не покупать эти предметы, и повторно направить свои деньги в другом месте.
В конце концов, бюджетирование, в самой своей сути, не о вычислениях. Бюджетирование это искусство выравнивания ваших расходов с вашими ценностями.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Рынки были бы легко предсказать, если бы люди не были вовлечены
Если вы когда-либо покупали или продавали акции, есть шанс, что вы, возможно, сделали это, основываясь на чувствах и эмоциях, а не холодное, неопровержимых доказательств.
Вы можете поверить, что вы торгуете на основе объективной информации, следя пристально сосредоточены на ваших инвестиционных целей. Но ты человек. Вы покупаете акции, потому что вы видели пандит говорить об этом по телевидению. Вы продаете акции, потому что он потерял какую-то ценность, и вы в шоке.
Вы, наверное, купить или продать акции, просто потому, что он чувствует себя хорошо, чтобы совершить сделку.
Даже если вы не обращающиеся на основе эмоций, может быть и другие случаи, когда вы не делали оптимальный выбор инвестиций из-за отсутствие информации.
Поведенческие финансы новая область исследования, которая исследует этот феномен. Он смотрит на психологию и эмоции, и пытается объяснить, почему рынки не всегда идут вверх или вниз, как мы могли бы ожидать.
Обычные или традиционные финансы
Люди изучают бизнес и финансы в течение многих лет. В результате, существует много теорий и моделей, которые используют объективные данные для прогнозирования, как рынки будут реагировать в определенных обстоятельствах. Модели оценки финансовых активов, гипотеза эффективного рынка, и другие имеют достаточно хороший послужной список прогнозирования рынков. Но эти модели предполагают некоторые маловероятные вещи, такие как:
Инвесторы всегда имеют полную и точную информацию в их распоряжении
Инвесторы имеют разумную терпимость к риску, и что толерантность не меняется.
Инвесторы всегда будет стремиться сделать больше денег на наибольшее значение.
Инвесторы всегда будут делать наиболее рациональный выбор.
В результате этих ошибочных предположений, обычные модели финансирования не имеют идеальный послужной список.
На самом деле, с течением времени, ученые и финансовые эксперты начали замечать аномалии, обычные модели не могут объяснить.
Странные Вещи
Если инвесторы ведут себя рационально, есть определенные события, которые не должно произойти. Но они делают. Рассмотрим, например, некоторые доказательства того, что акции будут иметь большую отдачу на последние несколько дней, и первые несколько дней месяца. Или тот факт, что акции, как известно, показывают более низкие доходы по понедельникам.
Там нет никакого рационального объяснения этих явлений, но они могут быть объяснены поведением человека. Рассмотрим так называемый «эффект января», который предполагает, что многие акции опережать в течение первого месяца года. Там не обычная модель, которая предсказывает, но исследования показывают, что акции всплеск в январе, так как инвесторы распродавали акции до конца года по налоговым причинам.
Учет Аномалии
Человеческая психология сложна, и это, очевидно, невозможно предсказать каждый иррациональные двигаться инвесторы могли бы сделать. Но, те, кто изучал поведенческие финансы пришли к выводу, что существует целый ряд мыслительных процессов, которые толкают нас сделать меньше чем совершенное инвестиционные решения.
К ним относятся:
Внимание Bias: Существуют доказательства того, что люди будут вкладывать средства в компании , которые находятся в заголовках, даже если менее известные компании предлагают обещание более высокой прибыли. Кто из нас не вкладывали в компании Apple или Amazon, просто потому , что мы знаем о них?
Национальный Bias: американец собирается инвестировать в американских компаниях, даже если акция за рубеж предлагает более высокую прибыль.
Underdiversification: Существует тенденция для инвесторов , чтобы чувствовать себя более комфортно держит относительно небольшое количество акций в своем портфеле, даже если шире диверсификация сделает их больше денег.
Дерзость: Инвесторы хотят верить , что они хороши, что они делают. Они не могут изменить инвестиционные стратегии, потому что у них есть уверенность в себе и их подход. Точно так же, когда дела идут хорошо, они, вероятно , взять кредит , когда это факт их хорошие результаты приходят от внешних факторов или чистой случайности.
Как это может помочь вам
Если вы хотите, чтобы стать лучшим инвестором, вы хотите, чтобы стать менее человеком. Это звучит жестко, но это принесет пользу вам подвести итоги ваших собственных предубеждений и понять, где ваша собственная неисправна мышление повредит вам в прошлом.
Рассмотрим задавать себе трудные вопросы, как: «Должен ли я всегда думаю, что я прав?» Или «Должен ли я взять кредит на инвестиционные победы и винить внешние факторы для моих потерь?» Спросите, «Я когда-нибудь продал акции в гневе, или купил запас на основе простого внутреннего чувства?»
Может быть, самое главное, вы должны спросить себя, есть ли у вас вся информации, вам нужно сделать правильный выбор инвестиций. Это невозможно знать все о наличии перед покупкой или продажей, но хороший бит исследований поможет обеспечить вы инвестирование на основе логики и объективных знаний, а не своих собственных предубеждений или эмоций.
Рассмотрим Robo-Advisor
Одна из последних тенденций в области инвестирования является использование робо-консультантов, в которых компания управляет своими инвестициями с очень небольшим вмешательством человека. Деньги вместо управляются с помощью математических инструкций и алгоритмов. Некоторые крупные скидки маклерства включая Vanguard, E-Trade и Charles Schwab имеют робо-советник услуги, и есть целый ряд новых компаний, в том числе и улучшения личного капитала.
Жюри все еще на том предлагают робо-консультанты выше среднего возвращается. Но в теории, используя робо-консультант повысит ваши шансы принятия оптимальных и рациональных решений инвестирования. Кроме того, как все больше инвесторов обращаются к этой автоматизированной подход, мы можем видеть, что обычные модели финансирования становятся более точными, как человеческое поведение играет меньшую роль в том, как рынки выполняют.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Спасаете вас достаточно денег для выхода на пенсию?
Есть несколько теорий о том, как ответить на этот вопрос. Я рекомендую ходить через все эти упражнения, так что вы получите общее представление о том или не вы на трассе.
Если вы бежите через все эти правила эмпирического, и большинство даст вам результат больших пальцев вверх (о том, что вы на треке), вы, вероятно, хорошо. Но если несколько тестов лакмусовыми сказать вам, что вы не на трек, это может быть сигналом того, что вы должны увеличить свои пенсионные взносы.
С учетом сказанного, давайте посмотрим:
# 1: Процент
Первое правило эмпирического просто: вы экономить не менее 15% от каждой зарплаты на пенсионных счетах, как 401k, 403b или ИР?
Помните, что работодатель матчей квалифицироваться к этой сумме. Если ваш работодатель соответствует первой 5% от вклада, например, вы можете сэкономить 10% от вашего дохода, фишки работодателя в другой 5%, и вы экономите в общей сложности 15%.
# 2: Заменить 70 до 85 процентов
Популярное правило эмпирического является то, что вы должны быть в состоянии заменить 70 до 85 процентов от вашего текущего дохода на пенсии. Если вы и ваш супруг заработать 100 000 $ в сочетании, например, вы должны генерировать $ 70000 до $ 85000 в год выхода на пенсию.
Следует признать, что это некорректное правило эмпирического, как это зависит от предположения, что ваши расходы (расходы) тесно коррелирует с вашим доходом. (Негласное предпосылкой является то, что вы проводите большую часть того, что вы делаете).
Я рекомендую модифицировать эту тактику, перехватывая текущие расходы.
Это приводит к следующему кончике …
# 3: Оценить с помощью вашего текущих расходов
Другой способ подойти к этому: оценить, сколько денег вам нужно на пенсию.
Начните с вашими текущими расходами. Это близко приближение того, сколько денег (с поправкой на инфляцию доллара), вы хотите потратить на пенсии.
Да, у вас есть расходы сегодня, что вы не будете иметь в отставке, например, ипотека. (В идеале, которые будут погашены во время выхода на пенсию). Но вы также будете иметь пенсионные расходы, которые не несут сегодня, как определенное расточительное здоровье и отслужившая жизни расходы по уходу. А в идеале, вы также будете путешествовать больше, наслаждаться больше хобби, и предаваться немного.
В результате, вы можете бюджет на пенсию, если предположить, что вы будете тратить примерно такую же сумму, которую вы проводите в настоящее время.
Давайте разберем пример, чтобы проиллюстрировать это. Давайте предположим, что вы и ваш супруг в настоящее время тратить $ 60 000 в год (независимо от дохода), и что вы хотели бы жить на бюджет в размере $ 60 000 в год во время выхода на пенсию.
Следующим шагом будет смотреть на ваши ожидаемые выплаты социального страхования, которые вы можете получить на веб-сайте Управления социального страхования. Это агентство покажет вам, сколько денег вы на трассе, чтобы получить. Вы можете также использовать инструмент оценщик на сайте SSA, если вы не можете войти в свой личный счет.
Давайте предположим, что вы нагружены, чтобы получить $ 20000 в год от SSA. Это означает, что вы будете нуждаться в пенсионный портфель, который может создавать другие $ 40 000 в год (для достижения общей стоимостью $ 60,000).
Для того, чтобы произвести 40 000 $ в год, вы будете нуждаться по крайней мере $ 1 миллион в вашем портфеле.
Это позволяет снять портфель в размере 4 процентов в год, что, как правило, рассматривается в качестве безопасной скорости вывода.
Отлично. Теперь вы знаете свою целевую цель.
Используйте онлайн пенсионный калькулятор, чтобы увидеть, если текущие взносы ставят вас на трассе, чтобы построить портфель в размере $ 1 миллиона человек. Если это не так, то вам нужно больше инвестировать в ваших пенсионных счетах.
(Если вы экономите $ 2500 в месяц, например, в налоговом отложила счет, который растет на 7 процентов в годовом исчислении, вы будете миллионером в 17 лет. Если вы можете сохранить только $ 400 в месяц, он будет считать вас 39 лет, чтобы создать что миллион.)
Последние мысли
Спасаем вас достаточно для выхода на пенсию? Если вы откладывая по крайней мере 15 процентов своего дохода, то короткий и простой ответ да.
Но, чтобы получить более полное представление о том или нет, вы сохраняете достаточно, оценить свои расходы во время выхода на пенсию, а затем получить представление о том, сколько из этих расходов должны быть сгенерированы из вашего инвестиционного портфеля. Тогда просто посмотрите на том или не ваши взносы ставят вас на пути, чтобы генерировать эти деньги из своего портфеля.
Если вы обеспокоены тем, что вы не экономить достаточно, это никогда не помешает, чтобы повысить ваш вклад только немного. Если ничего другого, дополнительные сбережения не дадут вам добавили душевный ум.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Кредитная карта может быть ценным инструментом, если вы знаете, как правильно его использовать. Кроме того, с помощью кредитных карт безответственно может привести к миру боли.
Если вам нужен пример того , как плохо все может идти, смотреть не дальше , чем ваши соседи, друзья и родственники. Согласно последним статистическим данным , средняя американская семья таскает $ 7200 в задолженности кредитной карточки. Еще хуже то , что эта цифра имеет тенденцию к увеличению с каждым годом, даже в качестве доходов домохозяйств борьбы идти в ногу с инфляцией .
Кроме того, исследование 2001 по Дрейзен Прелек и Дункан Simester под названием « Всегда выходите из дома без него » предположил , что люди , использующие кредит, часто готовы тратить в два раза больше за тот же точный пункт .
Зачем? Так, по данным исследования, с помощью кредитной карты вместо наличных денег – в частности, по вопросам, с труднодоступными указать значения, такие как билеты – как-то путает наше фискальное суждение и убаюкивают нас в расходах больше, чем мы планировали.
Хорошая новость, я полагаю, что американцы действительно удивительные при использовании кредитных карт. По данным Федеральной резервной системы , 53% всех покупок сделаны с кредитом. К сожалению, мы просто не столь удивительным при платя их.
Как использовать кредитные карты для вашего преимущества
Но если вы хотите использовать кредит в правильном направлении, вы не должны отказаться от кредитных карт в целом – хотя это не плохая стратегия, если вы знаете, что вы склонны к злоупотреблению ими.
Вместо этого, принять несколько простых привычек, которые позволят вам пользоваться преимуществами кредитных карт – гибкости денежных потоков и наградой перков, чтобы назвать два – без опасных недостатков.
Следуйте этим советам, чтобы пополнить свой лучший друг (вместо своего смертельного врага):
Оплатите счет в полном объеме каждый месяц.
Если вы не хотите, чтобы в конечном итоге, как «средний американец», вы должны остаться из-за долгов по кредитной карте в целом. Это означает, что зарядка только то, что вы можете себе позволить, и оплачивать счет в полном объеме каждый месяц – или даже несколько раз в месяц, если это поможет вам оставаться впереди.
Это может показаться сложным, но это правило номер один использования кредитных карт вместо того, чтобы позволить им использовать вас; это действительно единственный способ избежать попадания в долг по кредитной карте, и единственный способ избежать уплаты процентов на покупки. (Поверьте мне, вы не хотите, чтобы сделать это:. 20% -OFF продажа означает бесценок после того, как вы просыпаетесь с финансовыми расходами 18%)
Никогда не оплачивать счета поздно.
В дополнении к оплате счета в полном объеме, вы также должны убедиться, что вы оплатить счет вовремя. Большинство эмитентов взимать плату некрасивой – часто до $ 39 – за просрочку платежа. А так как 35% от вашей кредитной балла основывается на истории платежей, пропущенный платеж может действительно динь ваш счет.
В то же время, оплачивая все свои счета вовремя это отличный способ, чтобы сохранить процентные ставки на низком уровне и улучшить свой кредитный счет – и ваш общий кредитный здоровье – в течение долгого времени.
Если вы боитесь, вы забудете и заводиться без вести должной даты, установить напоминание на телефоне несколько дней заранее или пометить дату в календаре. Другой вариант: Настройте параметры учетной записи в Интернете, чтобы ваш счет оплачен автоматически в определенный день месяца через проект прямого банковского.
Войдите в свою учетную запись.
Одна из причин, кредит проще, чем наличные деньги, чтобы использовать и отслеживать, потому что это создает бумажный след. При использовании кредита для всех ваших покупок, вы не должны держать квитанции для вещей, как продуктовые и газовых закупки. Вместо этого, вы можете просто войти в свою учетную запись, чтобы увидеть, где вы потратили деньги, сколько вы потратили, и сколько осталось.
Проверка в часто – по крайней мере один раз в неделю – может помочь вам остаться на верхней части расходов, так что никогда не спиралей вне вашего контроля. Если вы заметили себя раздвигает границы того, что вы можете позволить себе заплатить в этом месяце, прекратить использование карты сразу, пока вы не получите остаток выплачивается вниз.
Изучение активности учетной записи также может помочь вам определить любые деньги утечку в своих расходах. Вы тратите намного больше, чем в Starbucks вы поняли? Большинство кредитных карт предлагают мощные инструменты на своих сайтах, чтобы отслеживать ваши расходы – использовать их в своих интересах.
Используйте вашу кредитную карту в качестве дополнения к вашему бюджету.
Если вы дисциплинированный достаточно, вы можете использовать кредитную карту в качестве дополнения к вашему бюджету. Эта стратегия, как правило, включает в себя создание письменного бюджета, а затем с помощью кредитной карты для покупок, пока вы работаете через ваши заданные пределы расходов. Это отличный способ, чтобы получить вознаграждение за покупки вы бы делать в любом случае, и, чтобы получить определенную защиту, что только кредитные предложения.
Для того, чтобы остаться на трассе, не забудьте войти на свой счет один раз в неделю или раз в несколько дней. Видя ваши расходы на экране компьютера – в черно-белом – иногда единственный способ дать сколько вы действительно потратили мойку в.
Знайте свои пределы.
Если вы беспокоитесь, что вы можете перерасход, попросить вашу кредитную карточку компании, чтобы снизить кредитный лимит на то, что вы знаете, что вы можете управлять ежемесячно. Они должны быть более чем счастливы обязать, так как они в конечном счете, хотят, чтобы вы заплатили деньги, и они часто могут сделать кредитный лимит изменения вступают в силу немедленно. Не каждый хочет $ 10000, $ 5000 или даже $ 3000 лимит на свои карты, и это нормально.
Другая стратегия, которую вы можете попробовать: Используйте карту, пока вы не потратили собственный взимаемый предел, скажем, $ 500, а затем положить карту в ящике стола до начала следующего месяца – или пока вы не оплатите счет в полном объеме. Это может помочь вам остаться на бюджете и на верхней части вашего счета, позволяя вам поддерживать больший кредитный лимит, который может быть полезным в случае чрезвычайной ситуации.
Используйте только карту для большого материала.
Многие люди, которые попадают в долг по кредитной карте жалуется, что она подкрадывается на них, и по уважительной причине. Иногда эти маленькие $ 10 и $ 20 покупки, которые со временем могут взять на себя свою собственную жизнь, когда их не остановить. Если вы хотите, чтобы избежать «смерти тысячи сокращений,» рассмотреть возможность использования вашей карты только для крупных покупок вместо этого.
Лучший способ сделать это, чтобы сэкономить на покупки наличных первым. Затем, после того, как вы делаете большую покупку с вашей кредитной карты награды (и пожинать награды точки), вы будете иметь средства, чтобы оплатить его сразу.
Другой вариант: Используйте карту для больших, важных покупок, а затем оплатить его в течение нескольких месяцев под строго установленные сроки, – зная, что вы будете платить немного интереса к роскоши разводя платежей. (То есть, если вы не можете воспользоваться вводным 0% годового предложения.)
Когда вы идете по этому пути, начать с планом и придерживаться его тщательно. Например, если вы планируете купить новую стиральную машину и сушилку за $ 1200, а затем оплатить его в течение трех месяцев, убедитесь, что вы готовы платить $ 400 в месяц в течение трех месяцев подряд (плюс некоторого интереса). Спросите себя: «Могу ли я определенно не отставать, что темп?»
Он также может быть полезным не использовать карту на других покупках, пока вы не погасили стиральную машину и сушилку в полном объеме. Вы не хотите, что баланс сторожит вам месяцев после того, как вы думали, что это будет история.
Воспользуйтесь всей награды вы можете.
Те, кто имеет наибольшую выгоду от кредитных карт являются людьми, которые осваивают искусство наград кредитных карт. Лучшие награды кредитные карты предлагают целый ряд преимуществ – в том числе возврата денег, очков лояльности отеля, и часто летающих пассажиров миль – что можно заработать только за использование карты для регулярных расходов, таких как продукты питания или счет кабельного телевидения.
Конечно, кредитные карты награды стали гораздо менее прибыльными, когда вы платите проценты на ваши покупки, потому что вы носите баланс. Чтобы избежать этой оплошности, только следовать награды кредитной карты, если вы знаете, за то, что вы можете оплатить ваш баланс в полном объеме. Если вы не знаете, что наверняка, эти награды, вероятно, не будет стоит.
Даже если вы не заинтересованы в наградах кредитных карт в себе, вы можете использовать преимущество кредитной карты. Например, некоторые из лучших кредитных карт, там предлагают такие привилегии, как бесплатное страхование путешествий, первичного и вторичного покрытия прокат автомобилей, ценовой защиты и расширенной гарантии. Если вы платите вашу карту в полном объеме каждый месяц, вы можете пользоваться всеми этими льготами бесплатно.
Не будьте Средний: Используйте кредит в вашу пользу
Да, средние люди действительно отстой при использовании кредитных карт. Дело в том, что не означает, что вы должны следовать по его стопам. Вместо того, чтобы стать жертвой ловушку кредитной карты, переломить тенденцию и использовать кредит ответственно. Льготы и награды удивительны, но только если у вас есть сила воли и самодисциплины, чтобы по-настоящему воспользоваться.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В то время как большинство из нас понимает важность экономии денег, это не значит , что мы знаем , где , чтобы сохранить его. К сожалению, выяснить , какой тип сберегательных счетов будет работать лучше часто трудная часть начинается.
Хорошей новостью является то, есть, по крайней мере четыре различных типа сберегательных счетов, которые могут поместиться на счет. Наиболее популярные типы счетов за ваши деньги включают текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (компакт-диски), а также счета денежного рынка.
Хотя каждый из этих счетов, как правило, предлагает FDIC страхования по вкладам до $ 250 000, правильный типа сберегательного счета для вас, зависит от вашего стиля сбережений и личных целей.
Четыре вида сберегательных счетов, чтобы Рассмотреть
Если вы ужение сэкономить больше денег, чем в прошлом году, или просто ищет лучшее место, чтобы безопасно притон ваши краткосрочные сбережения, вот четыре вида банковских счетов, которые следует учитывать:
Проверка аккаунта
Если вы ищете простой и частый доступ к вашим деньгам, текущий счет может быть вашим лучшим выбором. С расчетного счета, вы можете выписывать чеки на свой баланс для оплаты товаров или услуг. При условии, ваш банк предлагает онлайн управления счетом, вы также можете оплачивать счета и отправлять деньги в Интернете. Некоторые проверки счета также предлагают дебетовые карты, которые делают использование ваших средств счетов для покупки ветра.
Лучшие текущие счета на рынке предлагают минимальную плату, широкую сеть банкоматов, где вы можете получить доступ наличными быстро и требование низкого минимального баланса.
Хотя преимущество проверки счетов являются достаточно широким, чтобы помочь почти ничьей финансовой картине, есть один заметный недостаток рассмотреть: Большинство проверки счетов вряд ли платить какие-либо проценты по вкладам. Итак, если вы хотите, чтобы заработать проценты и растут ваши деньги в течение долгого времени, вы будете лучше обналичивании деньги в другом месте.
Сберегательный счет
В то время как сберегательные счета работают аналогичны проверка счетов, они не предлагают проверки компоненты, когда речь идет о доступе денег. Вообще говоря, вы можете получить доступ к ресурсам в сберегательном счете довольно легко через онлайновую систему управления счетами, в самом банке или в банкомате – хотя федеральный закон ограничивает вас шесть изъятий или переводы в месяц, в отличии от текущего счета.
Лучшие Сберегательные счета предлагают низкие сборы и требование низкого минимального депозита. Кроме того, они почти всегда делают его легким для вас, чтобы получить доступ к вам деньги. Самая лучшая часть о сберегательных счетах, однако, является то, что они обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем чековые счета. С аккаунт онлайн сберегательный специально, как правило, можно заработать приличную норму прибыли и растут ваши деньги в течение долгого времени.
Депозитный сертификат (CD)
Если проверка и сберегательные счета позволяют легко получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно, депозитный сертификат, или компакт-диск, привязывает свои деньги в течение длительного времени. С компакт-диском, вы начинаете, выбирая период времени, за свои деньги, чтобы расти – как правило, где-то от трех месяцев до 10 лет. За это время, ваш депозит будет генерировать фиксированную норму прибыли. Вообще говоря, вы получите более высокую скорость, чем дольше вы зафиксировать свои наличные деньги.
Очевидно, есть минусы, которые следует учитывать, когда речь идет об инвестировании в CD. В первую очередь, депозитные сертификаты не позволяют получить доступ к деньгам легко – вы можете ожидать, чтобы заплатить штраф, если вы обналичить свой компакт-диск рано (хотя иногда можно заимствовать против денег, используя кредит CD). Кроме того, большинство банков требуют от вас депозит не менее $ 1000, чтобы открыть диск, который создает барьер входа, что большинство новых вкладчиков не может преодолеть сразу.
На верху, компакт-диски, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем практически любой другой тип инвестиций с низким уровнем риска или сберегательный счет.
Счет денежного рынка
Во многих отношениях, счета денежного рынка предлагает сочетание преимуществ, найденных в других сберегательных счетах. С счета денежного рынка, как правило, вы должны внести $ 1000 или больше, но вы, как правило, зарабатывают больше интереса, чем вы бы с традиционной экономии или чекового счета. В отличие от компакт-дисков, однако, счет денежного рынка не будет связывать свои деньги для любой заданной длины времени.
Многие счета денежного рынка также предоставить вам чеки или дебетовой карты, которые позволяют легко получить доступ наличные деньги быстро и без хлопот. Если вы хотите иметь возможность снимать деньги в случае чрезвычайной ситуации, счет денежного рынка не помешает вам сделать это.
На основании федеральных нормативных актов, ограничивающих «удобство снятия», однако, ваша способность получить доступ денежных средств может быть ограничена до шести раз в месяц, а с сберегательным счетом. Убедитесь, что вы знаете, как часто вы можете получить доступ наличных денег в счете денежного рынка, и есть ли какие-либо сборы, связанные.
Какой тип банковского счета Если вы считаете?
Когда речь идет о типах сберегательных счетов, у вас есть много факторов, чтобы рассмотреть. Чтобы найти лучший тип счета для ваших нужд, вы должны начать задавать себе несколько ключевых вопросов:
Сколько денег вы можете внести сразу? Как часто вам нужно получить доступ к своим деньгам? Хотите ли вы возможность выписывать чеки против вашего баланса? Кроме того, насколько важна ваша процентная ставка?
Задавая себе эти и другие вопросы помогут вам сузить свой выбор только лучший тип счета для ваших нужд. После того, как вы понимаете, ваши варианты, вы можете направиться к традиционному, кирпича и минометных банка или прыгать в Интернете, чтобы открыть счет практически.
При правильном типе счета, экономия для вашего будущего станет намного проще.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Выходите из-под этой кучей долгов с этими простыми советами
Вы пытаетесь погасить многочисленные долги?
Может быть, у вас есть студенческие кредиты, задолженность по кредитной карте, и автокредит. Может быть, вы должны деньги другу или члену семьи. Может быть, у вас есть персональный кредит от банка.
Независимо от вида задолженности вы несете, вы, вероятно, пытаясь выяснить, как обрабатывать ваши многочисленные долги.
Вы можете быть под впечатлением, что лучший способ погасить ваш долг, напав на один с высокой процентной ставкой первого.
Например, предположим, что у вас есть четыре долги:
Кредит от матери, 0% процентная ставка, $ 10000 баланс
Глядя на этот список долгов, вы могли бы предположить, вы должны погасить заем 10% первый. Это делает большинство финансового смысла, не так ли?
Не обязательно.
Есть фактически три способа, которыми вы могли бы приблизиться к вашей задолженности. Ни один из них не являются «правильно» или «неправильно» – вам нужно выбрать тот, который работает для вас.
Три подхода для погашения задолженности
Подход # 1: Платите долги на основе баланса, от наименьшего до наибольшего. В приведенном выше примере, студент кредита (с наименьшим балансом) получает погашенными первый, который дает психологический трепет победы, которая держит вас мотивированным.
Подход № 2: Оплатите свои долги , основанные на наиболее эмоционально-раздражающем. В приведенном выше примере, возможно , что деньги , которые вы заимствовали от мамы заставляет вас чувствовать себя виноватым и подавленным.
Это могло бы быть первым, вы должны погасить задолженность, несмотря на то, что это беспроцентный.
Подход № 3: Платите долги с самой высокой заинтересованности к низкой заинтересованности.
Там нет «лучшего» подхода. Выберите тот, который работает для вас.
Мой единственный совет, что если вы уже пробовали один из этих тактик, и вы обнаружите, что вы не делаете значительный прогресс с долговой стратегией, которую вы выбрали, возьмите другой.
Один из моих друзей, например, потратил годы, пытаясь погасить свой долг, основанный на процентных ставках и в течение нескольких лет не имеет большого прогресса в любой из его долгов. Минуту, что он сдвинут стратегии и начали приоритезации долга с наименьшим балансом, его жизнь изменилась.
Каждый раз, когда он пишет один из его долгов от своего списка, он почувствовал небольшое волнение, немного психологическую победу. Это дало ему мотивацию, чтобы продолжать идти.
После долгих лет изо всех сил и не в состоянии погасить все свои долги, он был в состоянии стать полностью свободными от долгов в течение одного года, благодаря полностью сдвигая свою стратегию, когда дело доходит до которой долг он приоритизации погашения первого.
Но опять же, этот подход работал на него. Это может или не может работать для вас.
Вы должны взглянуть на ваши долги и решить, какой из них станет вашей основной целью. Сделать минимальные платежи на все ваши долги, конечно, а затем бросить все свободное монетку на этой цели один долг.
«Я не имею никаких запасные пятаков!»
Вы изо всех сил, чтобы придумать достаточно денег, чтобы платить больше, чем в-минимум? Эти Следующие советы могут помочь.
Во-первых, обратить пристальное внимание на свой бюджет. Вырежьте подавляющее большинство ваших дискреционных расходов.
Отменить кабель, прекратить есть в ресторанах, а также сократить до меньшего дома или квартиры, если вы арендатор.
Если вы домовладелец, или вы не можете легко перейти в новый дом, взять в соседа по комнате или сосед.
Носите бережливость магазин одежды. Замените ваш автомобиль с более старой подержанной машины – тип, ученик средней школы может ездить – и ходить, ездить на велосипеде, и воспользоваться общественным транспортом, когда это возможно.
Найти некоторый тип бокового шума, такие как зарабатывать деньги в Интернете по вечерам и в выходные дни, и сохранить каждую копейку этого дополнительного дохода после уплаты налогов.
Затем возьмите все это дополнительные деньги, которые вы оба зарабатывать и экономить, и бросить его в один долг, который вы целевой. Вы начнете смотреть, что снижение баланса и снижение, пока в конце концов не разрезает прочь полностью.
До сих пор не может погасить свои долги?
Если вы пытались погасить свои долги и вам нужна помощь, вот три организации, имеющие рейтинги + с Better Business Bureau.
Два из этих трех благотворительные (не некоммерческих) организаций.
InCharge является 501 (с) некоммерческой организацией, и имеет рейтинг A + Better Business Bureau. Они могут помочь вам укрепить ваши кредитные счета в один ежемесячный платеж. Они могут помочь спланировать, как погасить свой долг быстрее, снизить процентные ставки, прекратить звонки сбора и построить реалистичный бюджет и финансовый план. По данным сайта InCharge, «клиенты, которые завершают программу управления долгом погасить свой долг в течение 3-5 лет.» Они предоставляют бесплатные консультации, бюджет консультации и услуги в области финансового образования.
Pioneer Кредитная консультация является A + Better Business Bureau задолженности консультирования компании, которая также является 501 (с) некоммерческой организацией. В частности, они предлагают студенческий кредит долг консультирования и они будут Они также случиться, чтобы быть поставщиком для бесплатного мобильного приложения под названием Доверенные Телефоны доверия, который предлагает финансовую поддержку и консультации для всех финансовых трудностей жизни.
ClearOne Преимущество еще одна компания A + Better Business Bureau, что является хорошим выбором для консолидации долга. Они не взимаем никаких авансовых платежей, но вам придется заплатить, как только вы из долгов и сделать с их программой. Обратите внимание, что ClearOne Advantage не является некоммерческой организацией.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Страхование жизни является договором между страховой компанией и физическим лицом, в котором страховая компания соглашается, что если физическое лицо ( «страхователь») должно умереть в течение срока действия полиса страхования жизни, страховая компания будет платить заранее определенную сумму денег бенефициару выбранного страхователем после их смерти.
Страхование жизни может быть приобретено в течение заранее определенного срока, как правило, 5-30 лет, или на постоянной основе.
Причины для покупки страхования жизни
Люди покупают страхование жизни по многим причинам. Наиболее распространенной причиной является то, чтобы оставить деньги для вашей семьи в том случае, если вы умрете, так что они не до конца в финансовом кризисе из-за потерянного дохода. Тем не менее, есть несколько других причин, чтобы купить страхование жизни вы можете рассмотреть:
Для того, чтобы покрыть расходы на погребение
Для того, чтобы обеспечить ипотеку вместо того, чтобы покупать страховку через банк
Для того, чтобы погасить кредитные долги или другие кредиты, так ваше имущество или семья не застрять с долгами
Для того, чтобы платить налоги недвижимости
Для защиты жизни вашего супруга, даже если у вас нет детей
Для того, чтобы защитить вашу будущий образ жизни, фиксируя в более низкой ставке страхования жизни, в то время как вы моложе, здоровее и не имеют никаких проблем с медицинским обследованием
Для того, чтобы построить богатство как часть вашей финансовой стратегии
Страхование жизни факты, которые могут вас удивить
84 процентов американцев считают, что большинство людей нуждаются в страховании жизни
70 процентов сказали, что им нужно страхование жизни, но 41 процентов американцев не имеют его
Millennials переоценивать стоимость полиса страхования жизни в размере $ 250,000 на 3 или 4 раза фактической стоимости
83 процентов американцев считают, что они будут рассматривать страхование жизни, если это было легче понять
Данные, затем, предполагает, что есть некоторые вещи, о страховании жизни, которые запутанные для среднего человека. Мы прояснить некоторые заблуждения, объяснить некоторые страхования жизни основы, и ответить на несколько ключевых вопросов, как:
Вам действительно нужно страхование жизни?
Когда вы должны купить его?
Какой вид страхования жизни лучше всего?
Как сэкономить деньги на страхование жизни?
Каковы различные виды страхования жизни?
Давайте начнем с прогулки по различным видам страхования жизни, а также плюсы и минусы каждого из них.
Срок страхования жизни: страхование жизни Срок является доступным вариантом, который позволяет вам большую гибкость в отношении того, как долго вы хотите политику в отношении, а также до предела страхования. Потому что в течение определенного срока, вы можете также попросить фиксированную ставку, которая позволяет вам в бюджет платежей за данный срок. Срок страхования начинается с 5 лет и может доходить до 30. Это наименее дорогой вариант.
Все страхование жизни: Всего страхование жизни является постоянным видом страхования жизни, поскольку она охватывает вас на срок вашей жизни. В отличие от срока страхования, который истекает по истечении выбранного количества лет вы застрахованные себя за. Недостаток для некоторых людей в целом политика жизни является то, что страховые взносы, как правило, выше.
Универсальное страхование жизни: Универсальная жизнь представляет собой тип всей политики страхования жизни. В прошлом историческое выступление вселенской жизни заставило многих людей быть осторожными в связи с инвестиционным фактором части премии. Это может быть интересным вариантом , если вы получите информацию о преимуществах, таких как возможность впоследствии занимать деньги от вашего полиса страхования жизни.
Преобразование срок жизни для полного страхования жизни
Если вы не уверены в том, какую политику будет работать лучше для вас, вы должны также рассмотреть вопрос об обращении, что если вы покупаете дешевле, менее дорогой вариант, как страховой полис срок жизни, если вы будете иметь возможность преобразовать в целую жизнь политика в дальнейшем.
Где Вы можете получить страхование жизни?
Вы можете купить страхование жизни напрямую через страховую компанию, через страхование жизни брокер или финансовое планирование, или через группу или членские ассоциации. Все больше людей покупают страхование жизни в Интернете или непосредственно через страховые компании. Иногда это кажется быстрым и простым решением, но вы не можете получать лучшее освещение для цены, которую вы платите. Всегда проверяйте несколько мест или работать с по финансовому планированию или брокером, чтобы получить некоторые советы для ваших обстоятельств.
4 Советы чтобы сэкономить деньги на страхование жизни
Помимо выбора курсовой политики, есть способы, чтобы сэкономить деньги на страховании жизни.
Магазин вокруг для страхования жизни , чтобы найти лучшие цены. Рассмотрите возможность использования страхования жизни брокера , который может проверить много различных компаний по страхованию жизни и политики для вас и предложить вам различные варианты. Использование брокера или финансового консультанта также даст вам преимущество работы с кем – то , кто будет анализировать ваши потребности и выработать решения , которые работают для вас. Найти кого – то вы можете доверять и удовольствие от работы с кем отвечает на все ваши вопросы. Цены страхования жизни регулируются, так что не чувствуют , как вам нужно вызвать много брокеров – просто иметь дело с тем, который вам больше нравится, вы получите те же ставки.
Купить страхование жизни , когда вы моложе и здоровые. Цены страхования жизни зависит от вашего возраста и состояния вашего здоровья. Вы не знаете , что грядет в будущем, так что если вы здоровы сейчас, рассмотреть возможность получения политики , где вы можете пройти медицинское обследование и получить лучший курс запертый. Удостоверьтесь , что спросить о гарантированных премиях на уровне , так что вы можете выгоды от последовательного курса на протяжении всего срока действия полиса вы выбираете и не имеют каких – либо сюрпризов. Если у вас есть состояние здоровья, убедитесь , что и по магазинам вокруг, увидеть первый пункт выше об использовании брокера , потому что некоторые компании по страхованию жизни дадут лучшие ставки для определенных медицинских условий, в которых другие будут взимать больше. Финансовый консультант сможет помочь вам.
Не курить. Некурящие получить более низкие ставки страхования жизни , чем курильщики. Если вы курите, подумайте бросить курить. Даже если вы можете купить полис как курильщик, если вы можете бросить курить в течение 12 месяцев, большинство страховщиков жизни будут корректировать ставки , как только вы были свободным от табачного дыма. Но не откладывать покупку страхования жизни , пока вы не бросить курить, особенно если у вас в планах; просто получить свою политику, и выяснить , что стоимость будет , как только вы свободный от табачного дыма. Это может помочь мотивировать вас в долгосрочной перспективе, и ваша семья будет защищена , пока вы работаете на нем.
Спросите , если есть лучший тариф для оплаты премии ежегодно не ежемесячно. Некоторые компании предлагают лучшие цены при оплате на ежегодной основе.
Страхование жизни в вашей работе: достаточно ли этого?
По Лучшие цены жизни +2017 исследования , одна трети американцев , которые имеют страхование жизни есть только полис страхования жизни группы. Хотя это лучше , чем ничего, есть несколько причин , почему вы не должны полагаться на страховании жизни вы получаете через работу:
Вы можете потерять его, когда вы меняете место работы
Вы должны будете принять новый медицинский экзамен, если вы решите получить новую политику
Предел вашего страхования жизни группы через работу ограничено – например, это может быть только в два раза зарплату (или меньше). Это не будет достаточно, в большинстве случаев, чтобы помочь вашей семье, или покрыть свои долги и финансовые обязательства в долгосрочной перспективе.
Заблуждения о страховании жизни, развенчан
Страхование жизни часто рассматривается как ненужные расходы или один, который получает отложить. Вот некоторые вещи, которые вы можете подумать, прежде чем вы решите страхования жизни не для вас прямо сейчас.
«Люди, которые не работают Не нужно страхование жизни»
Даже если вы не работаете, ваша смерть будет по-прежнему иметь финансовые последствия, если вы выполняете Caregiving или обязанность во время домашнего хозяйства партнера работает. Если что-то случилось с вами, не может быть никакой потери дохода, но было бы резкое увеличение расходов. Уход за детьми расходы и расходы на ведение домашнего хозяйства, например, может стать необходимым, если вы вдруг исчезли. Если вы хотите, чтобы ваша семья, чтобы сохранить свой образ жизни и иметь вещи заботятся подобным образом, что вы делаете сейчас, вы должны смотреть на стоимость найма людей, чтобы взять на себя те задачи, чтобы позволить вашему партнеру продолжать работать и зарабатывать доход.
«Люди без детей или супругов не нужно страхование жизни»
Если у вас нет иждивенцев или детей, но планируют завести семью позже в жизни, вы можете рассмотреть вопрос о покупке страхования жизни в начале жизни, в то время как вы моложе. Расходы по страхованию жизни основаны на ряде факторов, включая возраст и здоровье. Когда вы моложе вы будете иметь значительно более низкие цены, чем когда вы, наконец, выйти замуж и иметь эту семью.
«Страхование жизни слишком дорого»
Ожидание, чтобы погасить долги перед покупкой страхования жизни звучит как хорошая идея, но если что-то случится с вами завтра, вы бы оставить свой долг перед семьей. Будут ли они в состоянии покрыть эти долги и компенсировать потерянный доход из-за ваше отсутствие?
Есть варианты дешевого страхования жизни, которые можно приобрести всего за несколько долларов в день. Имея небольшое количество страхования жизни теперь может позволить хорошую сеть безопасности для вашей семьи.
Как долго длится, чтобы получить страхование жизни?
В целом, процесс страхования жизни включает в себя 3 этапа и обычно может быть завершен в течение 4-6 недель с момента заполнения заявки:
Обсуждая варианты, а затем заполнение заявления на страхование жизни
Принимая медицинское обследование
Получение результатов медицинского обследования и последующего утверждения, корректировки курса, или отказ в льготах
Будет ли страхование жизни Pay Out прямо сейчас после покупки?
Многие компании будут «держать вас охвачены» страхование жизни выгоду от момента, когда вы подать заявку на условиях, что:
Все было заявлено в соответствии с приложением
Медицинское обследование проходит через без какой-либо новой информации.
Спросите у компании по страхованию жизни об этом в то время вы решили приобрести политику и подписать заявление. Выясните, если покрытие начинается сразу или, если есть период ожидания. Кроме того, остерегайтесь исключений в политике, такие как предложение самоубийства и период состязательности.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Является ли Ваше Автострахование достаточно дешево?
Вы получаете дешевое страхование для вашего автомобиля? Этот список поможет вам получить дешевый автомобиль страхование – не дешево с точки зрения качества, но легко на ваш кошелек! Получите ваш полис страхования автомобиля и сравнить свои сбережения с этим списком, чтобы увидеть, если вы получаете все сбережения вы имеете право, или распечатать его и использовать его при получении новой политики или получений онлайн цитаты страхования автомобиля.
Лучшие способы изменить текущее страхование автомобиля в Дешевое страхование:
Получить противоугонные устройства: Большинство новых автомобилей имеют кражи устройства.
Некоторые из них являются автоматические и некоторые должны быть запущены при нажатии кнопки, но все, как правило, получить скидки на страхование автомобиля. Кроме того, некоторые штаты предоставляют дополнительные скидки на такие вещи, как окно наброски.
Попробуйте Usage Based Автострахование устройства: Вы хотите , чтобы сэкономить деньги на основе ваших вождения? Вы можете с автострахования устройством использования на основе. Это устройство просто подключается к машине и передает свои данные вождения в вашей страховой компании и вашей страховой компании может основывать свои ставки на того, насколько хорошо вы едете.
Попросите нескольких автомобилей со скидкой: Вы знаете , иногда страхуя два автомобиля может быть такой же цене , как страхование один? Если не по той же цене, страхование другого автомобиля , как правило , не стоит столько , сколько вы можете думать. Если у вас есть две машины, это очень разумно проверить с вашим страховым агентом, или при получении вашего онлайн цитаты страхования, чтобы убедиться , что вы можете получить эту скидку на страхование автомобиля. Кроме того , если вы планируете продать вторую машину, дешевое страхование автомобиля трюк будет держать этот автомобиль просто ответственность , чтобы получить несколько скидки автомобиля. Иногда люди удивляются , когда они называют их автострахования компании взять машину с их страхования, только чтобы обнаружить , что их цена не пошла вниз , но , возможно , увеличился!
Палка с Годовой политикой: Выбор годовой политики может продлить свои сбережения на страховании автомобиля. Приобретая годовую политику , а не шесть месяцев политики в дает вам курс , который не может быть изменен в течение одного года против изменения каждые шесть месяцев.
Look Into Комплексного хранения Покрытия: Если вы планируете хранить свой автомобиль в течение любого периода времени, вы можете сэкономить на страховании автомобиля , лишь сохраняя полный охват во время хранения. Так как автомобиль будет храниться, это очень маловероятно , что получит в столкновении или необходимость покрытия ответственности.
Re-Check Your Пробега: Это отличный способ получить дешевое страхование автомобиля: Если вы действительно близки к «милям на работу» отрывной, вы можете проверить ваш пробег близко. Когда страховая компания автомобиля или страховой агент спрашивает «Сколько миль вы едете на работу в одну сторону?» это важный вопрос , который назначит вам в определенный класс. Каждый класс может иметь существенные различия в ценах.
Посмотрите на групповые скидки: Многие компании предлагают скидки на страховании автомобиля для связей с некоторыми организациями. Они могут варьироваться от кредитных союзов, женских клубов колледжа, или просто иметь определенную кредитную карту. Позвоните в сервисный центр и попросить их список организаций принадлежности.
Нижняя ответственности, всеобъемлющий, столкновение, или медицинские платежи Покрытие: Конечно, вы можете снизить ваши основные охватов , но это может просто дать вам дешевое страхование не нужно прямо не !. Всестороннее и столкновения, вероятно, первым , чтобы посмотреть на снижение за счет увеличения ваших франшиз на страхование автомобиля. Большинство транспортных средств, которые по банковским кредитам могут иметь до $ 1000 франшизы в. Далее, понижая ответственность и медицинские платежи могли бы помочь, но только если вы имеете трудное время платить за премиум и не рекомендуется для общих сбережений.
Электронные платежи: Много автомобилей страховые компании не заряжается до $ 5,00 или больше для почтовых платежей, но иногда ничего , если вы хотите иметь платежи автоматически вычитаются. И, иногда вычеты могут прийти с вашей кредитной карты, так что вам не придется беспокоиться , если деньги будут на вашем банковском счете , когда придет время оплаты.
Больше способов получить дешевое страхование
Оборонительная курс вождения: Некоторые компании предоставляют значительные скидки на страхование автомобиля для посещения оборонительных курсов вождения. Проверьте с вашим государственным страховым комиссаром, страховой компанией или при получении онлайн цитат страхования , чтобы увидеть , если вы могли бы претендовать и выяснить , где взять курсы.
Объединить Авто и Простой или Арендатор политики: Большинство страховых компаний дают скидку , если вы носите ваш автомобиль и дом или политику арендатора с одной и той же компанией. Эта скидка может быть от 5% -20%!
Смотрите свой кредитный рейтинг: Еще один большой совет , чтобы получить дешевое страхование автомобиля – сохранить ваш кредит чистый! Да, много страховых компаний проверяют ваш кредит и основывая свою политику на то , что будет найден. Убедитесь , что вы проверить, если ваш кредит находится в хорошей форме, и если это не так , вы можете искать компании , которые не делают проверки кредитоспособности.
Поезд Подростковые Водители: Водители Образование может не только дать разумную скидку на страхование Вашего автомобиля, а также хорошие оценки. Вы можете сообщить о них в вашей страховой компании автомобиль каждый семестр.
Поступаться Экстра Аренда автомобилей Покрытие: Если у вас есть всеобъемлющий и столкновения покрытия на текущем автомобиле, возможно , не потребуется прокат покрытия. Вы покрыты , как много на аренду автомобиля , как вы бы на вашем автомобиле. Таким образом, если у вас есть достаточно новый автомобиль , вы должны быть в порядке, но если ваш автомобиль стоит всего несколько тысяч, вы должны получить дополнительное покрытие.
Высокий риск? Получение справки: Если вы находитесь в процессе получения онлайн цитаты страхования или с использованием локального агента, если вы находитесь в категории высокого риска , и когда вы пытаетесь получить страховку вы либо заводятся вниз или не могут позволить себе нелепые высокие премии, вы может обратиться к государственному страховому комиссару. Все государства имеют страхование высокого риска людей , которые не могут быть в состоянии получить страховку в другом месте. Покрытие может быть не самым большим, но , по крайней мере , это поможет вам снова прокатке.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вы, наверное, уже знаете, что это важно иметь резервный фонд. Вы знаете, деньги, которые держат вас из долгов и на трассе, даже когда жизнь бросает вам Curveball.
Вы, наверное, слышал, что вы должны держать эти деньги на сберегательный счет, в целости и сохранности, так что вы можете быть уверены, что там, когда вам это нужно.
И в то время как вы определенно хотите эти деньги, чтобы быть в безопасности, это, вероятно, ошибки вы по крайней мере, немного, что ваш сберегательный счет заработка бесценок. В конце концов, вы упорно трудились, чтобы сэкономить деньги, и было бы хорошо, если бы он работал для вас.
Так что большой вопрос заключается в следующем: Есть ли смысл вкладывать резервный фонд?
Ответ по умолчанию должен почти всегда нет. Основная функция Вашего чрезвычайного фонда должен быть там, когда вам это нужно, и инвестировать его по сути подвергает вас, по крайней мере, некоторый уровень риска. Кроме того, вы можете сохранить его в онлайн-сберегательный счет, что, по крайней мере получает вас 1% прибыли, что, безусловно, лучше, чем ничего.
Таким образом, особенно если вы на ранних этапах строительства вашего чрезвычайного фонда, вы должны положить его в обычный старый сберегательный счет и перестать беспокоиться об этом.
Но есть некоторые сильные аргументы в пользу вкладывая резервный фонд, и в этом посте мы рассмотрим, почему вы могли бы хотеть рассмотреть его.
Причина № 1: Это по-прежнему доступны
По крайней мере, вы должны быть в состоянии получить доступ к вашему резервному фонду быстро, если возникнет необходимость.
И в то время как вы можете, как правило, думают о инвестировании в контексте пенсионных счетов и всех связанных с этим ограничений, правда заключается в том, что есть много способов инвестировать в пути, который держит свои деньги доступными.
Проще всего использовать обычный брокерский счет. Вы можете инвестировать так же, как вы бы в пенсионный счет, с бонус, который вы можете снять некоторые или все свои деньги в любое время, если аварийный придумывает.
Вы можете даже сохранить свой резервный фонд в Roth IRA, которая позволяет вывести на сумму, вы вклад в любое время и по любой причине.
Суть заключается в том, что инвестирование не будет автоматически блокировать ваши деньги в долгосрочной перспективе. Есть способы, чтобы инвестировать, которые все еще позволяют вам получить доступ деньги быстро, если это необходимо.
Причина № 2: Лучше Returns
Пока ничего не гарантировано, инвестирование дает возможность заработать гораздо более высокую прибыль, чем вы можете получить от сберегательного счета.
Я побежал некоторые цифры, чтобы понять, насколько велика разница он будет делать. Я предположил, что вы внесли $ 200 на свой резервный фонд каждый месяц, пока вы не скопили $ 24000, достаточно, чтобы покрыть 6 месяцев расходы на $ 4000 в месяц. Тогда я предположил, что вы получаете 1% годовых в сберегательный счет и 6% в инвестиционный счет. Я игнорировал налоги.
То, что я обнаружил, что после 10 лет вы бы $ 5628 больше от инвестиций. Через 20 лет это будет $ 27481 больше. И через 30 лет разница составит $ 68438.
Теперь, есть много предположений здесь, и ничего не гарантировано. Но ясно, что инвестирование дает возможность в конечном итоге с гораздо больше денег, чем держать его в сберегательный счет.
Причина № 3: Лучшие шансы на успех
Одной из часто упоминаемых причин против вкладывая чрезвычайный фонд является риском большого права аварии на рынке , когда вам нужны деньги. И это , конечно , риск.
Но последние исследования показывают , что вкладывая резервный фонд фактически увеличивает вероятность наличия достаточного количества денег на руках , чтобы покрыть аварийную ситуацию. Они имеют много цифр и диаграммы для резервного копирования своих выводов, но суть его в том , что настоящие чрезвычайных ситуации относительно редки и , что более высокий доход вы получаете от вкладывать деньги в то же время сделать его более вероятно , что вы будете иметь достаточно охватывают те чрезвычайные ситуации , когда они происходят.
Это, вероятно , менее применимо для клиентов , которые зарабатывают меньше денег, и , следовательно , имеют меньше простора для маневра , чтобы внести коррективы в случае небольших непредвиденных расходов. Но , по крайней мере , с точки зрения планирования крупных чрезвычайных ситуаций, как потеря работы или инвалидности, это по крайней мере возможно , что вкладывая резервный фонд дает большую безопасность.
Причина № 4: У вас есть другие деньги
Учитывая, что крупные чрезвычайные ситуации относительно редки, вы должны учитывать тот факт, что другие счета вы бы предпочли не трогать могут служить план резервного копирования, если вы когда-нибудь найти себя в идеальном шторме нуждающихся денег прямо в середине рынка спада, что обедненного ваш специальный резервный фонд.
Например, в идеальном мире вы бы не трогать 401 (к) до выхода на пенсию. Но если вы сделали столкнуться с большой финансовой чрезвычайной ситуацией, существует положения затруднений и резервы по кредитам , которые позволили бы получить доступ , что деньги , если вам нужно.
Другими слова, недостаток вкладывая резервный фонд не может быть полным отсутствием средств, когда вы нуждаетесь в них. Это может быть просто того, чтобы получить доступ к средствам, вы хотели бы оставить нетронутыми.
И если внешняя сторона более высокую прибыль и больше денег, что риск может быть стоит.
Причина № 5: У вас есть больше, чем нужно
Допустим, что вам нужно $ 24000 за шесть месяцев чрезвычайного фонда. И давайте скажем, что у вас есть $ 50000 накопил за пределами пенсионных счетов.
Разумное правило заключается в том, чтобы ожидать, что вы можете потерять 50% денег, которые вы вложили на фондовом рынке в любой год. Это было бы особенно плохой год – как, 2008-2009 плохо – но это может случиться.
Используя это правило, вы можете поместить весь ваш $ 50000 на фондовом рынке и по-прежнему быть достаточно уверены иметь ценность шести месяцев расходов на стороны, даже во время аварии на рынке.
Так что если у вас есть гораздо больше денег на руках, чем вы предполагаете, нуждающихся в чрезвычайной ситуации, вы можете быть в состоянии инвестировать фактически не рискуя больше ничего.
Для того, чтобы инвестировать или не инвестировать?
Со всем, что сказал, есть много хороших аргументы для поддержания вашего чрезвычайного фонда в обычном сберегательном счете. Это безопасно, удобно, и вы можете получить, по крайней мере, разумную процентную ставку с онлайн-сберегательным счетом.
Но если вы готовы быть немного приключений, и если вы можете покрыть меньше нерегулярные расходы, как автомобиль и ремонт дома с другими фондами, вы можете быть в состоянии выйти вперед, как в краткосрочной и долгосрочной перспективе, инвестируя ваш резервный фонд.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Долг снежный ком, ставший популярным Дэйв Рэмси, это метод, который позволяет уменьшить задолженность путем устранения небольших остатков первой. Получение из задолженности является одним из главных финансовых целей для многих людей.
Возможно, самые опасная финансовая вредность перед потребителями сегодня рост задолженности. Кризис задолженности стал настолько значительным, что средняя семья США несет около $ 8000 в задолженности кредитной карточки в одиночку, и примерно 43% американцев тратят больше, чем они зарабатывают каждый год. Это не тривиальная статистика. Вращающаяся долг, который так многие потребители находятся под не имеет конечной даты, то есть, для большинства из нас, наш долг будет длиться вечно.
Как погасить задолженность
В то время как слишком многие потребители обращаются к несколько рискованных решений, таких как консолидация кредитов или урегулирования задолженности, концепция управления долгом называется «долг снежный ком» становится все более популярным. Это место, где небольшие остатки погашаются первым, за которым следует большим остатки. Использование долга снежный ком, чтобы выбраться из долгов больше, чем просто модным названием, на самом деле это способ погасить долги систематически, и это является стимулирующим фактором встраиваются. Как вы платите вниз меньшие долги, вы видите успех, и это мотивирует вы придерживаться плана.
Сколько долг Snowball работа
Вот как работает долг снежный ком; В качестве примера, давайте предположим, что у вас есть пять текущих остатков задолженности, один из которых $ 100, другой, который составляет $ 500, два, которые являются $ 800 и один громадину с текущим балансом $ 4000. До начала этого процесса, то лучше всего, если это вообще возможно, чтобы быть пойманным и ток для всех ежемесячных платежей. Этот процесс перечисления задолженности в порядке возрастания важно, как мы увидим в мгновение. Это также имеет решающее значение, чтобы не добавить любой новый долг, мы берем на себя этот процесс.
Шаг за шагом процесс, чтобы выбраться из долгов, чтобы начать платить только минимумам на все долги за исключением самой маленькой. В нашем примере, скажем, что самый маленький долг, наш $ 100 баланса, имеет ежемесячный платеж в размере $ 10. Теперь наступает трудная часть, которая заключается в определении, насколько больше денег вы можете себе позволить, чтобы добавить к ежемесячной плате за наименьший баланс. Лучший выбор должен был бы удвоить, до $ 20, или больше, если это возможно. Тем не менее, любая сумма поможет. Платежный больше, чем минимум позволит сократить счет быстро.
Для наших целей, давайте предположим, что мы платим дважды, так что дополнительные $ 10 идет к балансу каждый месяц.
Это будет означать, что баланс на этом будет уделяться быстрее, вероятно, в течение шести месяцев или менее, даже при такой низкой оплаты. Вот где красота долг снежок пинки в и действительно начинает помогать кому-то выбраться из долгов: взяв сумму платежа, в этом случае, $ 20, что происходит в направлении наименьшего долга, и применить его к второму наименьшему долга, мы теперь платить вниз этот долг быстрее.
Если второй платеж, с балансом $ 500, имел минимальный платеж в размере $ 50, теперь мы платить дополнительные $ 20 в месяц. Предполагая, что $ 10 платежа будет только в сторону финансовых расходов, которые по-прежнему означает $ 60 в месяц, непосредственно применяется к задолженности. Это означает, что даже $ 500 баланс будет полностью погашен в около 8 месяцев. Итак, мы окупились два наших долгов всего за 14 месяцев.
Вот где снежный ком набирает обороты. Мы можем повторить процесс на два $ 800 долгов. Переход с одной и той же математикой, мы применяем дополнительные $ 70 в один из остатков, а затем с другой стороны, первый долг выплачивается в течение шести месяцев, а затем второй погашаются менее чем за четыре месяца, и теперь у нас есть в общей сложности $ 205 каждый месяц, которые могут быть применены к большому $ 4000 баланса.
Просто чтобы сделать это просто, скажем, что платеж на $ 4000 составляет $ 200 в месяц уже с $ 100 исчезают навсегда в заряды финансирования. Таким образом, мы добавим наши $ 205 до минимального платежа, который идет в направлении основного долга, и весь остаток $ 4000 все еще может быть погашен в течение чуть более года, даже с высокой процентной ставкой.
Итак, давайте подводить итоги. Мы окупились все наши долги за один большой в 24 месяцев, за исключением, а затем потребовалось около года, чтобы погасить последний большой счет. Вот только три года в общей сложности, чтобы заплатить более $ 6000 в долг, ничего не делая больше, чем платить минимум по всем долгам за добавление $ 20 дополнительных на самой маленькой в первой, за исключением. В то время как три года не мгновенное исправление, это невероятно короткий по сравнению с платежами, которые буквально длиться вечно, если вы просто продолжать делать минимальные платежи по всем долгам.
Но вы знаете, что лучшая часть? Ведь долг погашается, вы вдруг почти $ 600 дополнительных в кармане каждый месяц! Это может пойти длинный путь в создании чрезвычайного фонда, экономия на пенсию, или отложить на высшее образование.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
