Creșterea copii vine cu o etichetă de preț – unul voinic. Departamentul Agriculturii al SUA estimează costul mediu de creștere de un copil, de la naștere până la vârsta de 17 ani , pentru a fi de $ 233,610 . Atunci când inflația este luată în considerare, această cifră inch îndeaproape pentru a marca de $ 300.000 un copil născut astăzi.

Am auzit de multe ori că achiziționarea unei case este cea mai mare cheltuiala va lua pe, dar ridicarea unui cuplu de copii va depăși ca pentru majoritatea oamenilor.

Adăugați în colegiu sau costul de creștere a doi sau mai mulți copii, și ai putea cumpăra casa ta de două ori în cele mai multe zone.

Dar, cum ar fi pregătirea pentru a achiziționa o casă, s-ar putea dori să obțineți rațe financiare într-un rând înainte de a alege pentru a aduce o mica ta prețioase (e) în această lume. Aici sunt cinci etape de bani, probabil, ar trebui sa lovit inainte de a avea copii.

Fie într-o carieră stabilă

Stabilirea unei situații de muncă sigure înainte de a avea copii este crucială. In timp ce poate însemna ocuparea forței de muncă tradiționale, auto-ocuparea forței de muncă, sau o combinație a acestora, pe care doriți să aibă o bază stabilă, care va sprijini familia în creștere.

Gândiți-vă la căile de carieră pe care le poate continua, pe după ce copiii se nasc, și cele cu un salariu care va acoperi cheltuielile de îngrijire a copilului – care se ridică la aproximativ 16 la suta din costul total al creșterii unui copil, în medie.

Există mai mult pentru a lua în considerare decât salariul. Luați în considerare o cariera care va da vă beneficii cum ar fi de maternitate sau de paternitate; asistență medicală și îngrijire dentară; și că are o politică decentă personală / concediu medical, astfel încât a lua o zi libera sa aiba grija de un copil bolnav nu înseamnă că ești din salariul pe o zi.

Au venit disponibil suficient

In timp ce $ 233610 sună ca o mulțime (și este), această sumă descompune la $ 12,980 anual sau 1082 $ lunar pentru un copil. Utilizați costul obținerii unui calculator copil pentru a obține o idee mai bună a dumneavoastră costurile anuale estimate pentru a vă asigura că aveți suficient spațiu în bugetul înainte de cheltuielile de rulare vin în.

Acest instrument face ajustări pentru venitul și alte variabile care vor afecta situația dumneavoastră.

Rularea aceste numere vă va da o idee despre cât de mult din venitul disponibil va trebui să fie alocate pentru creșterea copiilor. Puteți obține chiar și înainte de joc prin salvarea unui an sau mai mult (sau cât mai mult posibil) a acestor costuri estimate.

Au un fond de urgență în locul

Pentru ca părinte este o aventură pe care le poate aduce la grădina zoologică o zi și ER următoare, fiind pregătită financiar pentru neașteptate atunci când ai copii este dincolo de necesar.

De la acoperirea copay pentru un picior rupt la asigurare deductibile pentru adolescentului primul fender-Bender, având un fond de urgență de aproximativ trei până la șase luni de cheltuieli tine si familia ta va proteja de a fi copleșiți de mizerii inevitabile ale vieții.

Contribuie la pensie

Pe măsură ce copiii dumneavoastră cresc, costul de creștere a acestora va crește la fel de bine, astfel încât să fii sigur că ești în stare să economisească pentru pensie înainte de ai ei este o mișcare bună.

Deoarece responsabilitatea de economisire pentru pensie va cădea exclusiv pe umerii tăi, care contribuie la un fond de pensii înainte de a avea copii va asigura nu numai viitorul, ci va scuti, de asemenea, sarcina potențială a copiilor tăi fiind responsabil financiar pentru tine, ca tine de varsta.

Fi în poziția de a economisi pentru colegiu

Mulți oameni sunt nerealiste cu privire la ceea ce este nevoie pentru a gestiona (în creștere) costurile de colegiu. Criza datoriilor de student împrumut agravează în fiecare an, și nu există nici un indiciu că se va transforma în jurul valorii de oricând în curând.

Există modalități de a reduce povara financiară pe care și copiii viitoare se va confrunta atunci când ajung la vârsta de colegiu, iar cel mai bun este de prevenire. Dacă vă asigurați că sunteți în poziția de a salva pentru educație colegiu copiilor tăi de la naștere, le va stabili să fie în fața clasei – cel puțin punct de vedere financiar.

Cel mai bun caz

În mod ideal, vei putea lovi aceste etape înainte de a avea copii. Dar își dau seama că reprezintă un scenariu cel mai bun caz. Neputând verifica aceste toate de pe listă nu înseamnă că nu ar trebui să aibă copii sau că ești destinat ruina financiar dacă faci.

Mai degrabă, să-i servească drept obiective să fie conștienți de și de a ajunge. Mai multe dintre aceste etape sunteți capabili de a realiza înainte de a avea copii, mai puțin grijile financiare va avea în timp ce creșterea ei.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Este bun simț dacă știi mult , la toate despre investiții și finanțe personale. Dacă intenționați să salvați pentru educație colegiu copiilor dvs., cel mai bun lucru pe care il poti face este începe mai devreme – cât mai curând posibil.

Motivul este simplu – este vorba despre puterea de interes compus. Când salvați bani pentru viitor, ea câștigă un profit, iar dacă alegi să reinvestească aceste întoarce, accelerează.

Dacă ați pus deoparte 100 $ la dobânzi de 7%, de exemplu, se transformă în $ 107 alineatul după un an, dar după încă un an ai $ 114.49 – ați câștigat $ 7.49 în loc de $ 7 în acest al doilea an. După trei ani, ai $ 122.50 – în acel al treilea an in care a câștigat $ 8,01 în loc de $ 7.49. Se păstrează merge și merge așa, an după an în creștere – în cursul anului optsprezecelea, câștigă $ 22.11 pe cont propriu, doar stând acolo.

Dacă pui deoparte 100 $ la 7% anual reveni și nu fac nimic altceva decât să aștepte 18 de ani, va fi în valoare de $ 338 atunci când te duci să-l retragă.

Dar ce se întâmplă dacă nu se poate – sau nu – începe de economisire pentru educație colegiu copilului dumneavoastră atunci când sunt foarte tinere? Ce se întâmplă dacă nu începe de economisire până la vârsta de 10 ani, oferindu-le numai opt ani, până la colegiu?

Ei bine, dacă ai pus deoparte 100 $ la 7% anual reveni și nu fac nimic altceva decât să aștepte 8 ani, va fi în valoare de doar $ 171.80.

Vezi diferenta? Doar de așteptare de 10 de ani pentru a pune deoparte faptul că 100 $ costurile de copil 166.20 $ în venituri din investiții.

Este, evident, o idee bună de a începe de economisire tânăr dacă ai de gând să salveze, dar ce faci în cazul în care nu este o opțiune?

Ce se întâmplă dacă tocmai ați dat seama că copilul este de opt și lovind note mari la testele lor standardizate și aducerea acasă raport de carduri stelare și sunteți realizând că colegiu, probabil, trebuie să fie în viitor, acest copil și cum ai de gând să plătească pentru asta?

Ce se întâmplă dacă copilul este de 10 și ai în cele din urmă un loc de muncă bun, un loc de muncă foarte bun, iar acum aveți camera de respirație pentru a salva pentru lucruri cum ar fi colegiu pentru prima dată?

Ce faci dacă nu au avantajul de a tot acest timp a dobânzii compuse?

Iata planul de joc.

Salvare Ce puteți, de pornire acum

Deschideți un plan de economisire 529 colegiu pentru copilul tau (aici este o mare comparație a diferitelor planuri) și începe de economisire acum , mai degrabă decât mai târziu. Fă – o azi, serios.

Doar deschide contul, setați copilul dumneavoastră ca beneficiar, apoi configurați acel cont să se retragă în mod automat un pic de la verificarea contului dvs. în fiecare lună. Chiar și 20 $ este bine – ceea ce vă puteți permite. Doar începe acum.

Nu trebuie să fie mult. Doar trebuie să fie tot ce vă puteți permite, și trebuie să înceapă cât mai curând posibil.

Start Punerea Unele „cadouri“ în acel cont

Când vine vorba de timp pentru cadou, asigurați-vă că cel puțin o parte din darul lor reprezintă o contribuție suplimentară la acel cont.

Puteți face acest lucru într-un mod distractiv, astfel încât copiii tăi dau seama ceea ce a fost dat. De exemplu, aveți posibilitatea să le dea o copie mărită a unui 20 $ sau 50 $ sau o bancnotă de 100 $ și scrie pe ea, „Acest lucru a fost pus în economii colegiu“, și apoi înveliți această foaie într-o cutie de tricou cu unele hârtie absorbantă. Deși nu va fi ceva sunt incredibil de entuziasmat chiar acum, ei vor aminti acele daruri mai târziu, când își dau seama că au un student de împrumut, care este de mii de dolari mai puțin, iar acestea vor continua să-l amintesc când le-am luat mult mai mici plăți de împrumut pentru studenți atunci când acestea sunt un adult.

De asemenea , puteți încuraja alte rude să facă același lucru. Să rude știu că ai deschis un colegiu cont de economii pentru copilul dumneavoastră și să le dea informațiile necesare pentru ca acestea să contribuie. Invitați -i să facă același lucru – ei pot da fizic copilului un fotocopiat $ de 10 proiect de lege sau orice altceva , împreună cu un dar modeste vor bucura chiar acum.

Lean în alte opțiuni de finanțare

Este important să rețineți că plata pentru colegiu nu este doar un amestec de ceea ce ați salvat și student împrumuturi. Există multe alte opțiuni pe care copilul dumneavoastră poate utiliza atunci când sunt gata să meargă la școală.

De exemplu, multe școli oferă granturi și burse de diferite tipuri pentru studenți primite în funcție de nevoile financiare și de merit. Dacă vă aflați într-o situație în care este o adevărată luptă pentru a salva, puteți găsi că școala oferă copilului dumneavoastră un grant care are grijă de o parte din costul de școală. Nu presupune că totul va fi sub formă de credite.

În același timp, copilul poate aplica pentru burse în mod independent. Din nou, dacă vă aflați într-o situație bazată pe nevoi, care este un motiv comun pentru a lupta cu economii colegiu, există mai multe burse pentru care copilul dumneavoastră ar putea fi eligibile.

Copilul dumneavoastră ar putea dori, de asemenea, pentru a devia o parte din orice venit care câștigă în liceu pentru propriul lor viitor colegial. În timp ce ei sunt acasă, este probabil având grijă de cheltuieli, cum ar fi hrană și adăpost și îmbrăcăminte funcțională, astfel încât acestea să fie în măsură să canalizeze o parte din venitul lor la economii colegiu.

Uită-te la alte educație și carieră Opțiuni

Dacă sunteți incepand de economii la o dată târzie și, dacă nu vă puteți contribui cantități mari, ar trebui să salvați în continuare, dar ar trebui să păstrați ochii pe alte opțiuni în afară de o experiență tradițională colegiu de patru ani, în cazul în care banii sunt în măsură să salvați va avea un impact mai mare.

Pentru început, copilul poate dori să exploreze participarea la un colegiu comunitate pentru un an sau doi în cazul în care acestea să aibă grijă de cerințele de educație generale și într – adevăr piatra de tocila pe ceea ce vor să facă cu viața lor înainte de a trece la o școală de patru ani pentru a termina lor educaţie. Credite la nivel de colegiu comunitate sunt ieftine și , de obicei , se transferă direct la multe colegii de patru ani și universități. Este o modalitate foarte bună de a reduce costul de colegiu în timp ce încă câștiga acest grad de patru ani.

Copilul dumneavoastră ar putea dori să ia în considerare școală de meserii . Școli de comerț oferă o cale direct într – o tranzacție de un anumit fel, care oferă de obicei o cale într – o cale de carieră bine plătită pentru copilul dumneavoastră , fără cheltuiala unei școli de patru ani. Multe cariere centru în jurul unui program de școală de comerț, inclusiv lucrările electrice, sanitare, management de construcții, de întreținere a avionului, de prelucrare, de lucru HVAC, și multe alte domenii.

școală profesională durează, în general, mult mai puțin timp decât o universitate de patru ani și, de obicei plasează oamenii direct într-un fel de program de ucenicie în cazul în care ei învață dedesubturile exercitarea comerțului profesional. Costul total al școlii de comerț este mult mai puțin decât o școală de patru ani, de asemenea, și 529 de economii pot fi aplicate de obicei pentru a comerțului de școlarizare școală.

Ele pot avea, de asemenea, alte oportunități direct după liceu, în special în cazul în care acestea au un loc de muncă solidă și nu au dat seama destul de ceea ce vor să facă. Dacă aleg să aștepte un an sau doi înainte de a începe educația lor, astfel încât acestea sunt siguri de ceea ce doresc să facă (un „an decalaj“), acest lucru dă economiile lor colegiu încă un an să crească.

Nu se încadrează în mentalitatea că singura cale acceptabilă după liceu este direct într-o școală de patru ani.

Fii suportiv în timpul Colegiului

O altă metodă de reducere a nevoii de economii pe parcursul anilor de colegiu este de a încuraja copilul să participe la o școală aproape de locul unde locuiți și apoi să furnizeze „cazare și masă“ părți din cheltuiala colegiu direct. Copilul dumneavoastră continuă să trăiască la domiciliu și de a continua să furnizeze hrană, îmbrăcăminte și alte nevoi de bază. În acest fel, singurele cheltuieli pentru colegiu sunt școlarizare și materiale educaționale.

Evident, acest lucru nu este o soluție perfectă pentru toate familiile. Acesta ghionturi elevii să aleagă o școală care e mai aproape de casă din operativitate financiară, mai degrabă decât cea mai bună alegere absolută pentru viitorul lor educațional.

Practic, cu atât mai mult a cheltuielilor de zi cu zi de viață ca un student de colegiu independent, pe care le poate lua ca un părinte pentru copilul dumneavoastră, cu atât mai puțin student împrumuturi vor trebui să se ocupe și mai puțin de o problema ta sfârșitul anilor începe la economii colegiu va fi.

Gânduri finale

Mare lucru de reținut este aceasta: niciodată nu este prea târziu pentru a începe de economisire pentru colegiu pentru copilul tau. Puteți începe întotdeauna de economisire, chiar dacă data este târziu, și la fiecare dolar contează.

Ajutorul tău cu facultate nu începe și se termină cu cât de mult le-ați salvat, fie. Există mai multe moduri de a face o diferență financiară mare cu alegerile lor post de liceu educaționale și de carieră.

Mult noroc!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O întrebare care vine de peste si peste din nou este dacă este mai important să se acorde prioritate investiții sau plata datoriilor. Evident, ambele sunt importante, dar atunci când bani este limitat cum decideți între cele două?

Deși nu există nici un răspuns potrivit pentru toată lumea, aici este un ordin de operații care vă va ajuta să facă cea mai bună decizie pentru situația dumneavoastră personală.

1. Plata minimelor pe toate datoriile

Având în vedere că istoricul de plată este cel mai mare factor în determinarea scorul dvs. de credit, și că impactul dvs. de credit scor atât de multe domenii ale vieții dvs. financiară, cel puțin plățile minime cu privire la toate datoriile la timp este prima prioritate.

Acest lucru va ajuta să construiască o istorie de credit pozitiv, și mai important, te va ține la deteriorarea în mod inutil de credit și pentru tot restul vieții tale mai dificilă.

2. Crearea unui plan durabil

În timp ce tentația este de a se arunca cu capul în dreapta și începe punerea banii la locul de muncă, este de obicei o idee bună să pas înapoi și asigurați-vă că aveți mâner bun pe bugetul.

Acum, scopul aici este de a nu micromanage finantele sau judeca obiceiurile de cheltuieli. Scopul este pur și simplu pentru a pune un sistem care vă permite să facă progrese consistente fără alunecarea înapoi în datorii.

Există o mulțime de instrumente care vă pot ajuta cu asta. Mentă și personal de capital face ușor pentru a urmări cheltuielile, în timp ce ai nevoie de un buget vă ajută să pună un plan mai cuprinzător și proactive.

Ai putea crea, de asemenea, propria foaie de calcul, sau pur și simplu configurați transferuri automate pentru conturile de economii și împrumuturi și limita-te pentru a petrece doar ceea ce a mai rămas.

Cu toate acestea o faci, obtinerea unui mâner pe cât de mult bani vine în, unde merge, și cât de mult aveți la dispoziție pentru a pune fie spre investiții sau cu datorii vă va ajuta să creați un plan durabil poate lipi de fapt, la realist.

3. Construirea unui fond de urgență mic

Nu contează cât de mult datoria aveți și ce ratele dobânzilor sunt, este o idee bună pentru a construi un fond de urgență mic înainte de a începe să efectueze plăți suplimentare.

Motivul pentru care se întoarce la durabilitate. Cheltuielile neașteptate va veni dacă doriți să le sau nu, și având niște bani pe mână va permite să le ocupe, fără a întrerupe planul și fără a fi nevoie să recurgă înapoi la datorii.

Suma exactă dreapta va depinde de o serie de factori, dar un fond de urgență de 1.000 de $ va fi, de obicei suficient pentru a gestiona cheltuielile cele mai neașteptate.

4. Max dvs. 401 (k) meci Angajator

În cazul în care angajatorul oferă un (k) meci de 401, este de obicei o idee bună la max că înainte de a pune bani în plus față de datoria ta.

Este pur și simplu o chestiune de rentabilitate a investiției. Fiecare dolar in plus ai pus datoria către dvs. obține o revenire egală cu rata dobânzii la această datorie. De exemplu, $ 1 de către pus un card de credit cu o rată a dobânzii de 15% pe care câștigă un randament de 15%.

Pentru cea mai mare parte, dvs. 401 (k) meci va reprezenta un randament de 50% până la 100% a investiției, care este mai mare decât doar despre orice tip de datorii ai putea avea. Este pur și simplu un profit mai mare.

Desigur, există întotdeauna excepții. Partida dvs. angajator poate face obiectul de intrare în drepturi, care ar putea diminua valoarea lui. Puteți primi, de asemenea, un meci mai mică, caz în care este posibil ca achitarea unor datorii ar oferi un randament mai bun.

Dar, în cele mai multe cazuri, maxing dvs. 401 (k) meci va oferi un profit mai mare decât a face plata datoriilor suplimentare.

5. Achita de mare interes datoriei

În acest moment, problema de a investi sau de a plăti datoria în mare parte se reduce la două variabile:

1. Rentabilitatea preconizată a investițiilor
2. Probabilitatea de a obține că întoarcerea

Este rezonabil să se aștepte un portofoliu echilibrat, pentru a produce randamente pe termen lung în intervalul de la 6% la 7%, dar acest lucru nu este garantat. Ar putea fi mai mare sau ar putea fi mai mici, și nici un fel călătoria va fi plină de suișuri și coborâșuri.

Pe de altă parte, întoarcerea te de la plata datoriilor este absolut sigur. Punerea bani în plus față de un împrumut cu o rată a dobânzii de 10% pe care câștigă exact un randament de 10%.

Această certitudine că un câștig ușor de a plăti datoria de mare interes înainte de a contribui bani în plus față de conturile de investiții face. Dacă puteți obține un profit garantat, care este mai mare sau egală cu de așteptat, dar negarantat, rentabilitate pe termen lung a portofoliului de investiții, este într-adevăr un nu-brainer.

6. Math vs. Emotion

Acest lucru este în cazul în care lucrurile încep să devină interesante. Pentru că odată ce ați manipulat pașii de mai sus, nu există nici o mișcare evidentă viitoare.

Pe de o parte, acordând prioritate investind peste achitarea datoriei cu dobândă mică va duce probabil la randamente mai bune. Cercetările arată că un portofoliu împărțit în mod egal între stocurile din SUA și obligațiuni din SUA nu a revenit mai puțin de 2,4% pe o perioadă de 10 ani, ceea ce sugerează că sunteți aproape sigur mai bine investi peste pune bani în plus față de datorii cu o rată a dobânzii de 2,4% sau mai mic.

Pe de altă parte, de cercetare , de asemenea , arată că realizarea datoriei „exercită o influență negativă asupra enormă fericire“ și că plata off poate oferi ajutor emoțional semnificativ. Aceasta este, în plus față de economisind bani, a scăpa de datoria ta poate s – ar putea face mai fericit decât a avea mai mulți bani investiți.

M-aș uita la ea în acest fel:

• Este mai scăzută rata dobânzii la tine datorii, cu atât mai mult mi-ar inclina spre maximizarea investițiile pur și simplu pentru a face acest lucru probabil va face mai mulți bani.
• Atunci când ratele dobânzilor sunt mijlocul de-the-road – spun 4% la 5% – ia în considerare realizarea unui echilibru. Punerea jumătate banii spre investiții și jumătate față de datoriile vor ajuta să faceți progrese în ambele direcții.
• În cazul în care au datorii este te streseaza sau ceea ce face greu să dormi la noapte, nu vă fie teamă să acorde prioritate de plată off, chiar dacă cifrele susțin pentru a investi. Acest lucru poate fi una dintre acele rare situații în care banii pot cumpăra cu adevărat fericire.

7. Datoria Bulgăre Plățile în investițiile

Acesta este un punct cheie care de multe ori devine trecute cu vederea.

Dacă într-adevăr doriți să obțineți maximum de toate acestea banii te pune la muncă, trebuie să bulgăre de zăpadă plata datoriilor dvs. investițiile odată ce datoria este achitat. Adică, dacă ai pune 200 $ pe lună față de datoria ta, odată ce datoria este plecat ai nevoie pentru a începe punerea că 200 $ spre investiții dumneavoastră.

Motivul pentru aceasta este că, în timp ce plata datoriilor poate oferi o mai bună, sau cel puțin comparabile, a reveni la investiții, o face numai atât pentru durata de viață a împrumutului. Investiția, pe de altă parte, oferă de obicei decenii de compoundare se întoarce pe care le veți pierde pe dacă încetați să contribuie imediat ce datoria ta este plecat.

Desigur, maximizarea rentabilității pe termen lung nu ar trebui să fie singura ta considerare. Sau într-adevăr, chiar prima dvs. considerare. Scopul principal al oricărui plan financiar bun este pur și simplu pentru a vă ajuta să construiască o viață care te face fericit, și care va duce de multe ori spre a cheltui bani pe lucruri care nu oferă nici o întoarcere.

Dar, dintr-o perspectivă pur financiară, snowballing plățile datoriilor în investițiile este cel mai bun mod de a crește în valoare net.

Găsirea soldului

În timp ce primele decizii de aici sunt destul de simple, problema de a investi vs plata datoriilor rapid devine tulbure. Fără un răspuns definitiv, s-ar putea simti anxietate despre a face alegerea greșită și pentru a evita face nimic.

Dacă așa cum te simți, merită să ne amintim că ambele sunt alegeri foarte bune și că orice progres înregistrat progrese semnificative. Dacă utilizați pașii de mai sus pentru a diagramă o cale rezonabilă înainte și să se concentreze pe a face progrese consistente, vei ieși în față, indiferent de ce.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verificarea și conturile de economii sunt instrumente importante din viața ta financiară. Tu cu siguranță nu ar trebui să fie stocarea de bani sub o saltea, într-un congelator sau îngropat în curtea din spate. Dar cât de mult bani ar trebui să vă păstrați în verificarea și contul de economii?

Cât de mult pentru a se păstra în verificarea

Conturile de verificare nu sunt cunoscute pentru efectuarea rate de mare interes. Chiar și băncile care oferă conturi de verificare de mare interes prevăzute de multe ori structuri rata dobânzii niveluri cu o mulțime de cercuri pentru a sari prin a realiza valoarea integrală.

Deci, obiectivul dvs. cu un cont de verificare nu ar trebui să fie să acumuleze interes, este doar un loc mai bun pentru a stoca banii decât sub o saltea.

Scopul tau cu un cont de verificare ar trebui să păstreze suficient pentru a plăti facturile luna, au un pic in plus pentru a avea acces atunci când aveți nevoie de numerar și un tampon pentru a evita eventualele descoperiri de cont. Orice altceva ar trebui să fie păstrate în siguranță în economii, deoarece contul dvs. de verificare poate deveni rapid un punct slab financiar.

Escrocii folosesc skimmere pe ATM-uri, la benzinării și magazine ca țintă pentru a fura informații de pe cardurile de debit și de hack contul. Creșterea de încălcări masive de date în ultimii ani ar trebui să te abtine de la utilizarea cardurilor de debit, în general. Dar dacă sunteți angajat să glisând întotdeauna un card de debit în loc de un card de credit, trebuie să păstrați suma minimă acceptabilă pentru obiceiurile de cheltuieli într-un cont de verificare.

Un hacker poate face retrageri dintr-un cont de îndată ce el are acces la informațiile.

Cel mai bine este de a minimiza daunele potențiale prin păstrarea majorității activelor dvs. lichide în economii și stau în defensivă cu protejarea banii.

Strategii pentru a proteja banii în Verificarea

Aici sunt 5 pași simpli pentru a minimiza riscul de a contului dvs. de verificare fiind piratat:

1. Utilizați cardul de credit pentru majoritatea achizițiilor. Cardurile de credit vin cu o mai bună protecție împotriva fraudei și nu dau un hoț acces direct la banii tai.
2. Utilizați numai ATM-uri în interiorul unei bănci.
3. Acoperiți mâna atunci când luminiș într-un știft asociat cu cardul de debit. Hackerii vor pune de multe ori camere în ATM-uri compromise pentru a obține informațiile dvs. PIN-ul.
4. Configurarea alerte text pentru soldurile dvs. de cont și tranzacții.
5. Înțelege politica răspunderea băncii dvs. asociată cu un cont de verificare.

Cât de mult pentru a păstra în economii

S-au dus zilele de glorie ale conturilor de economii de mare interes. Astăzi, tot la nord de unu la sută este o afacere bună pentru consumatori. Numai băncile Internet oferă de obicei, cele mai mari rate ale dobânzii de 1 la suta sau mai mare în timp ce băncile tradiționale de cărămidă și mortar stați în jurul valorii de 0,01 procente. La 10.000 $ în economie, este diferența dintre câștigând 100 $ și 1 $.

În timp ce o diferență de $ 99 este semnificativă și economii ar trebui să fie păstrate în cea mai mare rată a dobânzii cont posibil, tot nu ar trebui să fie așezat pe mult mai mult decât în ​​valoare de cheltuielile de trai din economii șase până la nouă luni. Aceasta ar trebui să includă bani pentru a acoperi chiria sau ipotecare plăți, utilități, facturile de telefon, costurile de transport și costurile medii la produsele alimentare.

Este un imperativ financiar pentru a avea acces ușor la un fond de urgență care este ținut într-un vehicul non-riscantă. Dar este de asemenea important să nu pentru a intra în obiceiul de a tezaurizare bani într-un cont de economii pentru ca esti prea frică să investească.

În cele din urmă, banii vor începe să-și piardă o valoare a inflației în cazul în care rămâne strict în economii.

Există o excepție: dacă sunteți de economisire pentru o plată în jos pe o casa, poate doriți să păstrați o mare parte a acestuia de pe piață pentru a evita riscul.

În cazul în care să Else pentru a pune bani

După ce ați lovit fondul de economii șase la nouă luni de urgență, puteți începe să amesteci cu punerea banii în investiții. Ar trebui să consulte un profesionist financiar și educa-te înainte de a face orbește investiții. Ai nevoie pentru a evalua, de asemenea, toleranta risc.

Începătorii pot începe să investească fără stoc cules, dar în schimb, prin deschiderea unui fond de comerț fond de index, un fond mutual sau schimb (ETF), prin intermediul unor societăți de investiții low-taxe, cum ar fi Vanguard, fidelitate și Îmbunătățire.

Doar asigurați-vă că orice bani investiți nu va trebui să fie accesate în cazul unei situații de urgență financiare și că aveți suficient lichid pentru a acoperi surprize neașteptate ale vieții.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

„Ce ar trebui să fac cu banii mei?“ Este o întrebare pe care oricare dintre peste 311.000 consultanti financiari in Statele Unite ar răspunde fericit pentru un client. Dar când vine vorba de ceea ce fac acești experți cu propriile finanțe? Asta nu e ceva ce auzi despre destul de la fel de mult.

Cu toate acestea, atunci când e treaba ta pentru a consilia oamenii de zi și zi pe gestionarea banilor, este normal să dezvolte o filozofie de a aplica propriile finanțe. Am întrebat unii dintre consilieri financiari ai țării pentru a trage înapoi capacele pe banii lor proprii de obiceiurile și avem câteva sugestii de aplicare a acestor obiceiuri expert în propria ta viață.

Păstrați consecventă urmări asupra cheltuielilor

Mănâncă legume, câteva exerciții, face un buget există un motiv pentru care am auzit acest sfat de peste si peste (și peste). La fel ca mananca dreapta si obtinerea de pe canapea și se deplasează, bugetarea este un must-do, deoarece nu se poate identifica în cazul în care aveți nevoie pentru a face schimbări în obiceiurile de cheltuieli, dacă nu știi ce aceste obiceiuri sunt cheltuieli. „Când vine vorba de bugetarea, un singur lucru predic este o metodă care funcționează pentru tine și lipirea cu ea cules de consistență“, spune Davon Barrett, analist financiar la Francis financiar.

 regimul său personal include urmărirea meticuloasă a cheltuielilor sale, pe care ambele îi permite să taie din nou și pentru a vedea tendințele în timp. El folosește site-ul gratuit / app personal de capital pentru a clasifica cheltuielile sale, apoi le exportă în Excel, la sfârșitul fiecărei luni, astfel el poate juca cu însumării elementele din diferite categorii. Barrett explică faptul că el a început să vadă lucrurile mai clar atunci când a schimbat modul în care el etichetat cheltuieli. A început taxele de etichetare a produselor alimentare ca „mese out“, apoi a realizat „masa în oraș / masa de prânz“ și „masa în oraș / cina“ a lucrat mult mai bine pentru el.

El știa masa de prânz ar fi o cheltuială relativ stabilită pentru el, deoarece el nu maro-sac, dar se uită la mese afară, a văzut mai mult de gătit ar putea reduce costurile, în unele cazuri. „Dacă era Chipotle sau Shake Shack, care a fost eu fiind leneș“, spune el.

Cum se face:  Diferite metode de bugetare de lucru pentru diferite oameni-există aplicații cum ar fi menta, Claritate bani și personal de capital menționată mai sus (toate gratuite), plus servicii cum ar fi MoneyMinder (9 $ pe lună sau 97 $ pe an) și ai nevoie de un buget ( 50 $ pe an , după o perioadă de încercare gratuită de 34 de zile). Indiferent de varianta aleasă, marcați calendar pentru cel puțin o zi un exemplu luna pentru, a doua sâmbătă-și dedica ceva timp în acea zi pentru a cauta peste costurile și planificarea pentru luna următoare. Dacă sunteți ocupat, știi că , după ce te obișnuiești de lucruri, la 15 minute va fi probabil suficient să se uite peste cheltuielile pentru luna, spune Barrett.

Păstrați Destul (dar nu prea mult) în contul dvs. de economii

În timp ce o pernă de economii este vitală, având prea mult te poate răni pe termen lung. Un studiu NerdWallet gasit 63 la suta din Millennials au declarat că au fost păstrarea cel puțin o parte din economiile lor de pensionare într-un cont de economii. Problema: Contul de economii regulate ratele dobânzilor oscila în jurul valorii de 0,01 la sută, și conturi de mare interes randament aproximativ 1 la sută. Ambele sunt semnificativ mai mici decât inflația, ceea ce înseamnă că te pierde bani pe termen lung. Deci, cum fac consilierii să găsească un echilibru între păstrarea suficient la îndemână să se simtă în siguranță, dar nu atât de mult că este o piedică în viitorul tău?

„Când am început [în planificarea financiară], am avut absolut nimic de salvat“, spune Barrett. „N-am avut același mâner de pe finanțele mele personale … Nu am înțeles regulile de degetul mare.“ Dar când a creat primul său plan financiar pentru un client, el știa că nu putea recomanda ceva ce nu a făcut se. Privind la cheltuielile sale lunare si avand in vedere stabilitatea cariera sa, Barrett a concluzionat că trei luni a fost de ajuns pentru său fond de urgență proprii, deși construirea nu a fost instantanee.

El a făcut-o într-un pic peste doi ani, punând câteva sute de dolari deoparte în fiecare lună. „Am prioritate acest lucru peste investirea mea impozabilă“, a spus el. „Dar eu încă amânând o parte din salariul meu de 401 (k) contribuțiile mele.“

Cum se face: Dacă întâmpinați probleme de economisire, aplicațiile pot ajuta. Digit (care costa 2,99 $ pe lună) analizează tiparele de cheltuieli, apoi șosete în tăcere bani deoparte pentru tine până când aveți un pic de o pernă. Qapital vă permite să stabilească obiective specifice de economii pentru situații de urgență (printre altele) , apoi link – uri la conturile dvs. , astfel încât , atunci când, să zicem, cheltui $ 5 de pe cafea, mutați o sumă pe care o alegeți în economii simultan. Puteți seta , de asemenea , economii automate declanșează atunci când sunteți plătit, în anumite zile ale săptămânii sau multe alte lucruri.

Așa cum a făcut Barrett, veți dori să finanțeze cont cu potrivire de dolari-ca un 401 (k) -simultaneously și în mod automat, astfel încât să nu pierdeți banii pe gratis.

Investiți unemotionally: Hope pentru cel mai bun, Pregătiți pentru cel mai rău

„După ce a făcut acest lucru de trei decenii, plus, pot să vă spun greșelile … sunt atunci când emoțiile ajunge în drum, și oamenii se mută departe de a rămâne investit [pe piață]“, spune Jeff Erdmann, managing director la Merrill Lynch. El adaugă că el alocă o treime din dolari stoc-piață ale familiei sale în investiții pasive și fonduri de index. „Nu văd că schimbarea în viitorul apropiat“, spune el.

El și familia sa, de asemenea, ca scop în valoare de unul sau doi ani de cheltuieli într-un fond de urgență pentru a se asigura că, în cazul unei scăderi semnificative de portofoliu, acestea ar putea folosi ca de numerar salvate pentru a sprijini stilul lor de viață în loc să vândă off active.

Cum se face:   Mai multe informații despre ceea ce este probabil să cap calea ta poate ajuta să rămână rațională. „Dacă vom merge în înțelegerea proceselor și a volatilității cunoașterea va fi acolo, atunci suntem într – un loc mult mai bine să nu lase emoțiile noastre să preia“ , spune Erdmann. Fa – ti timp să se gândească la intervalele de timp asociate cu investițiile. Asigurați – vă că aveți suficient în active lichide , astfel încât nu trebuie să vândă într – o piață în jos pentru a finanța obiectivele pe termen scurt , cum ar fi plata colegiu de școlarizare de anul viitor.

În ceea ce privește activele pe care nu sunteți de planificare cu privire la utilizarea timp de cinci ani sau mai mult, o dată sau de două ori reechilibra un an. Și pentru a limita numărul de ori check-in, pe portofoliul dumneavoastră, în special în cazul în care un pic de vești proaste tinde să te stimuleze în luarea unei decizii erupții cutanate.

Stai pe pista cu automate Manevrele

Chiar și argumentele pro automatizeze economiile și investițiile lor pentru a le menține la țintă. Laila Pence, presedinte al Pence Wealth Management în Newport Beach, California, spune că a avut două etape cruciale atunci când ea a fost mai tânără: Ea automatizată economiile ei de pensionare (profitând de planul de la locul de muncă a fost oferit), și a înființat o contribuție automată de 10 la suta ei ia-acasă la un alt cont pentru obiectivele pe termen scurt. Acest lucru a ajutat-o ​​să păstreze cheltuielile ei sub control. De ce? Pentru că odată ce banii a fost mutat, ea nu-l vedea.

Și asta a ajutat-o ​​ține mâinile pe ei. „Chiar si acum, eu încă mai fac asta pentru bunurile mele“, spune ea.

Barrett este de acord, menționând că dacă vedeți salariul după aceste contribuții sunt scoase, „Tu va ajusta obiceiurile tale“, spune el.

Cum de a face acest lucru:  Ar trebui ca obiectiv să pună la 15 la suta din banii pentru obiectivele pe termen lung și un alt 5 la suta pe termen scurt. Dacă sunteți înscris într – un plan de pensii la locul de muncă, check – in și a vedea cât de aproape contribuțiile dumneavoastră (plus de dolari potrivite) sunt obtinerea tine la aceste mărci. Dacă nu, face același lucru cu Roth IRA, IRA tradiționale, SEP sau un alt plan de care le – ați configurat pentru tine. (Nu ai? O deschidere unul este doar o chestiune de completarea unui formular sau două, apoi finanțarea cu transferuri automate de verificare.) În ceea ce privește 5 la sută?

Asta bani veți dori să se mute de verificare și în economii, astfel încât acesta va fi acolo când ai nevoie de ea.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dacă nu ați citit cartea Millionaire Next Door, aceasta este o necesitate absolută pentru a pune pe lista de lecturi. Bestsellerului identifică mai multe trăsături comune care apar de multe ori printre acei oameni care au acumulat avere. Dacă sunteți de gândire mega vile și iahturi, cred din nou. Cele „Milionarii următoare ușă“ sunt oameni care nu arata partea. Ei sunt oameni în picioare în spatele tău în linia de magazin alimentar sau de pompare a gazelor de lângă tine în mașină lor „ nu atât de fantezie“. Pentru cea mai mare parte, aceste persoane sunt sub consumatori .

Ei au obținut statutul de milionar, deoarece acestea au angajat în mod constant mai multe strategii de construcție bogăție pe care oricare dintre noi poate utilizare- începând de astăzi. Aici sunt douăsprezece trăsături ale milionari ușa următoare:

1. Ei au stabilit obiective. Oamenii bogati nu se așteaptă pur și simplu pentru a face mai mulți bani; ei plan și să lucreze spre obiectivele lor financiare. Ei au o viziune clară a ceea ce doresc și să ia măsurile necesare pentru a ajunge acolo.

2. Acestea economisesc în mod activ și să investească. Majoritatea pensionarilor bogați au început să facă contribuția maximă la 401 (k) s lor în 20 de ani sau 30 de ani. Amintiți – vă, fiecare dolar pus în dvs. 401 (k) este deductibilă fiscal și construiește ou cuib. Multe companii oferă , de asemenea pentru a se potrivi cu un procent din contribuțiile-un bonus adăugat.

3. Ei au menținut locuri de muncă stabile. Cercetările noastre au arătat că cei mai bogați pensionari au rămas cu un singur angajator timp de 30 până la 40 de ani. Rămânând aceeași companie poate oferi recompense mari, inclusiv un salariu final foarte frumos, beneficii semnificative de pensii și substanțiale 401 (k) solduri. In timp ce noi auzim în mod constant cu privire la ratele ridicate cifrei de afaceri angajat în aceste zile, există încă un număr de oameni care sunt suficient de norocos pentru a avea acest tip de stabilitate de locuri de muncă, cum ar fi profesorii și lucrătorii guvernamentali. Acest lucru dovedește că nu trebuie să fie într – o carieră de mare putere, fast-paced să fie bogat.

4. Ei cer sfatul și se înconjoară cu experți. Pensionari bogați nu fac propriile lor taxe și nu sunt do-it-yourself (DIY) investitori. Ei știu ce punctele lor forte sunt, iar dacă punctele forte lor nu se află în investiții, impozite și planificare financiară, ei lasă la experți dedicați.

5. Acestea protejează scorul lor de credit. Acest grup păzește FICO lor înscrie îndeaproape , astfel încât acestea să poată menține ratele dobânzilor mai mici pentru achiziții majore , cum ar fi creditele ipotecare si credite auto. Ei fac , de asemenea , acest lucru prin limitarea datoriei lor.

6. Valorizeaza cu mai multe surse de venit. Având în vedere importanța majoră a veniturilor, pensionari bogați merge un pas mai departe pentru a asigura cel puțin trei surse de venit. Aceste surse au tendința de a proveni dintr – o combinație de securitate socială, pensii, munca cu fracțiune de normă, venituri din chirii, alte beneficii guvernamentale, și cel mai important, venituri din investiții.

7. Ei cred în păstrarea ocupat. Pensionari mai ocupat tind să fie mai fericit urmărirea hobby – urile lor și activități sociale. Un al doilea loc de muncă care alimentează pasiunea și vă ține ocupat în timp ce , de asemenea , aduce bani în plus este scenariul ideal. Gândiți -vă cât de mult bani ne petrecem pur și simplu din plictiseala să ne amuzăm. Gig partea ta nu trebuie să fie un pisa. Fa ceva v – ar bucura , chiar dacă nu a existat nici un salariu atașat la acesta, cum ar fi ushering la evenimente sportive locale sau clerking într – o librărie.

8. Ei sunt prudenti cu privire la cheltuielile lor. Pensionari bogați sunt atenți să nu devină o țintă pentru escroci. Ei știu că ai devenit mai bogați, toată lumea de la Hustlers.Un Internet pentru artiști con de îmbunătățire acasă sunt susceptibile să vizați. Acești pensionari ia timp și pune întrebările corecte de la furnizorii de servicii si sa caute recomandari inainte de a face afaceri cu oricine.

9. Nu sunt risipitor. Pensionari bogați cred că , dacă nu îl utilizați, opriți plata pentru ea. Acest lucru poate fi orice , de la abonamentele la cablu la membri de club de la sistemele de securitate acasă. Ele urmează un buget lunar care îi ajută să vadă în cazul în care banii se duce , astfel încât acestea pot face reduceri atunci când este necesar.

10. Ei recunosc banii nu aduc fericirea. Există, de fapt, o întoarcere diminuarea la fericire. Studiul nostru a fericit pensionari, bogate a constatat că acești pensionari au fiecare o valoare netă de mare, dar puterea de banii lor pentru a stimula fericirea diminuat după $ 550.000 de .

11. Ei se plătească mai întâi. Pentru acest grup de pensionari, ei înțeleg valoarea în stabilirea bani deoparte pentru ei înșiși mai întâi. Pentru ei, este un principiu esențial al finanțelor personale și le oferă o modalitate de a ține pasul disciplina financiară.

12. Ei cred că răbdarea este o virtute. Pensionari bogați obține în cazul în care acestea sunt prin răbdare. Ei au o credință de bază care vine treptat bogat și se acumulează , prin economisire sârguincios, investiții, și bugetare peste mai multe decenii.

Linia de fund

Mentalitatea bogăția nu este la fel de misterios ca mulți oameni cred. mici îmbunătățiri, stabilirea obiectivelor și planificarea financiară pe termen lung vă puteți deplasa cu un pas mai aproape de o pensie bogat. Pentru mai multe sfaturi și perspective cu privire la modul în care prea poate deveni „ușa următoare milionar“, vă rugăm să descărcați acest e-carte gratuit, Secretele avere construirea de Pensionari înstărit.

Dezvaluirea:   Aceste informații sunt furnizate pentru a vă ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc , inclusiv posibila pierdere a principalului. Această informație nu este destinat, și nu ar trebui, constituie o bază primară pentru orice decizie de investiții pe care le poate face.

Întotdeauna consultați-vă propria juridică, fiscală sau de investiții consilier înainte de a face / taxe / bunuri / considerente de planificare financiară de investiții sau decizii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fii pregatit: Cunoaște-ți obligații financiare și cum să vă protejați

Se poate argumenta că costul cel mai devastator de divorț este efectul său asupra familiei, dar, divorțul poate, de asemenea, foarte costisitoare financiar. Unii cercetători estimează că soții divorțați ar fi, în medie, au nevoie de mai mult decât o creștere de 30% în venitul lor pentru a menține același nivel de trai au avut inainte de divortul lor. Cunoașterea drepturilor și obligațiilor dumneavoastră și în cele din urmă cele mai bune modalități de a proteja le poate face mai puțin costisitoare și, probabil, un pic mai puțin dureros.

Care sunt dvs. Obligațiile financiare: Suport pentru copii și pensie alimentară

Dacă există copii implicați, bunăstarea lor ar trebui să fie atât de preocupare primară părintelui. Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Foștii soți plătesc, uneori, simt că închisoarea fostul soț este „risipă“ bani de sprijin pentru copii, sau că sprijinul copilului mandatat este exorbitant. Deși plățile de sprijin pentru copii sunt calculate de către statul în care a fost acordat divorțul, cele mai multe linii directoare de stat încercarea de a ține cont de factori cum ar fi veniturile ambilor părinți, numărul copiilor implicați, și custodie și cantitatea de timp în care fiecare părinte petrece cu copiii.

În ciuda obligația legală a părintelui de a plăti sprijin copil mandatat de instanță, doar jumătate din toate ordonate de instanță de sprijin pentru copii in Statele Unite este de fapt plătit, și doar jumătate din care este plătit în întregime. În cazul în care sprijinul copiilor face parte din acordul de divorț, sunteți punct de vedere legal și moral obligat să-l plătească.

 În cazul unor schimbări semnificative în situația financiară a unui părinte (cum ar fi pierderea unui loc de muncă) sau o modificare în contractul de custodie, valoarea sprijinului copil poate fi revizuit și ajustat.

O altă obligație financiară potențială într-un divorț poate fi suport conjugal sau. Deși pensia alimentară poate fi viața de salvare financiar pentru soțul căruia i se acordă, poate fi la fel de devastatoare pentru soțul care trebuie să-l plătească.

În lipsa unui acord prenupțial, pensia alimentară este separat de sprijin pentru copii și este, în general plătește soțului mai puțin avantajate. Deși este în general văzută ca o măsură temporară pentru a ajuta un soț „rămână în picioare“, în timpul și imediat după separarea, modul în care se calculează pensia alimentară este surprinzător de subiectivă și nu numai variază de la stat la stat, ci de la o instanță la alta. Pentru a evita cel mai bine o decizie extrem de inechitabil în ceea ce privește potențialul pensiei alimentare, unii specialiști sugerează evitarea instanței cu totul și care optează pentru metode alternative de soluționare a litigiilor, precum medierea sau arbitrajul. Dar, în om divorț procedură, aceste metode pur și simplu nu va funcționa.

Divizia de proprietate într-un divorț

În lipsa unui acord prenupțial, legile în starea dvs. de a determina modul în care activele tale sunt împărțite într-un divorț. Un total de nouă state (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, și WI) sunt stări de proprietate comunitare, ceea ce înseamnă că bunurile dobândite în timpul căsătoriei de către unul dintre soți sunt considerate active maritale comune și va fi în general împărțite în mod egal într-un divorț. Statele rămase se bazează pe „distribuție echitabilă“, ceea ce nu înseamnă neapărat o distribuție „egal“. Instanța va lua în considerare mai multe tangibilelor și necorporale în a lua o decizie cu privire la modul de a diviza active.

Care sunt Active marital?

Înainte de a merge la un arbitru, un mediator sau avocat, ar trebui să-ți faci temele. Lista active marital si aprecieri acolo unde este necesar (arta, antichități, etc.). Veți dori să aibă un mâner pe valorile activelor, cum ar fi cele listate pe lista de mai jos. Veți dori, de asemenea, să fie conștienți de orice datorii sau datorii comune.

• casă
• Mașini
• bărci
• planurile de pensionare
• valoarea în numerar polițe de asigurare de viață
• Actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale
• opţiuni de stoc
• rambursări de taxe
• Acumulate plata concediilor
• mile de zbor frecvent
• Credite pentru alții
• Lucrări de artă sau antichități
• Colectionari, unelte

Calculați cât de mult sprijin pentru copii vor fi necesare pentru a acoperi produsele alimentare, de locuințe, de zi, haine, rechizite școlare și activități, precum și alte cheltuieli. Ia-o confirmare scrisă din partea angajatorului soțului tău din salariul soțului tău, echilibrul de vacanta, bonusuri, și opțiuni pe acțiuni.

Ai o idee bună a venitului potențial soțului dvs. prin cercetarea ce lui sau profesia ei plătește pentru mai multă experiență, și ce beneficii sunt tipice.

Impactul financiar directe și indirecte de divorț

Divorțul poate avea mai mult de un impact financiar asupra viitorului tau decat cumpararea unei case sau de planificare pentru pensionare. Nu da voie la ceea ce ai dreptul să, mai ales dacă aveți custodia copiilor ca situația dumneavoastră financiară le va afecta în mod direct, de asemenea. În multe cazuri, este util să -și petreacă bani pentru a consulta un planificator financiar pentru a evalua valoarea reală a activelor dvs., luând în considerare consecințele fiscale, și să solicite consiliere de planificare financiară , înainte de divorț.

Dacă nu tu si partenerul tau poate ajunge la un acord amiabil cu privire la termenii de divorț dumneavoastră, veți fiecare cel mai probabil, consultați un avocat. Este posibil, cu toate acestea, doresc să ia în considerare medierea sau arbitrajul, care sunt mai puțin costisitoare decât cu ajutorul unui avocat pentru a soluționa diferențele dintre dvs. și nu necesită judecată.

Cum să vă protejați financiar într-un divorț

Singurul cel mai bun mod de a vă proteja de efectele financiare ale unui divorț este de prevenire, care, în cazul căsătoriei, fie înseamnă șederea căsătorit sau executarea unui contract prenupțial. Atunci când nici una dintre acestea sunt opțiuni fezabile, cea mai bună protecție este cunoașterea. Este o preocupare nefericită, dar reală că, în majoritatea relațiilor heterosexuale tradiționale, omul tinde să știe mai multe despre problemele financiare ale familiei decât soția lui. In timp ce este întotdeauna important să se acționeze în calitate de parteneri în căsătorie în special atunci când vine vorba de finanțe, este deosebit de important pentru fiecare soț să se educe despre finanțele în cazul unui divorț. În orice căsătorie, ambele părți ar trebui să înțeleagă declarațiile lor fiscale și rămâne informat cu privire la datorii, investiții, iar venitul lor de familie, precum și orice alte active, inclusiv modul în care acestea sunt cu denumirea.

Odată ce este clar că un divorț este în devenire, anula orice conturi bancare comune și să deschidă conturi individuale. Anulează toate cardurile de credit și de a obține altele noi în propriul nume. Închideți toate conturile de credit neutilizate, și notifică creditorii dumneavoastră de schimbare în starea civilă.

Când divorțul este definitivă și activele au fost împărțite în mod legal, schimba numele pe fapte casă, acțiuni și obligațiuni și titluri de mașini, după cum este necesar. Schimbarea beneficiarilor cu privire la investiții, planuri de pensii, polițe de asigurare de viață, și conturi de economii. Nu uitați să actualizați voința ta. Verificați raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că soțul dumneavoastră nu a înregistrat datorii în numele dumneavoastră, deoarece divorțul sau separarea ta.

Divorțul poate fi devastatoare financiar la una sau ambele părți, dar educarea-te și luând câteva măsuri de precauție pot reduce impactul financiar pe tine și copiii tăi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De ce Cuplurile două venituri ar trebui să trăiască cu un venit-

Sunteți parte a unui cuplu de două venituri? Dacă este așa, una dintre cele mai simple moduri de a crea un buget este de a trăi pe venitul unei persoane și de a salva totalitatea celeilalte persoane.

Să spunem, de exemplu, tu si partenerul tau sunt atât de lucru în afara casei. Unul dintre voi câștigă $ de 40.000 de pe an, iar celălalt câștigă 60.000 de $ pe an. În acest moment, sunteți obișnuiți să trăiască pe ambele veniturilor tale.

Pentru a turbo-taxa finantele, vei dori să te dezvăța de asta.

Faceți primul pas

Ca primul gol, voi doi ar trebui să urmărească să trăiască mai mare dintre cele două venituri. Mai degrabă decât a trăi la 100.000 $ pe an combinat, încercați să trăiesc la 60.000 $ pe an.

Dacă se poate realiza acest lucru, tocmai ai crescut rata de economisire în mod substanțial. Salvați acum $ anual de 40.000 de înainte de taxe.

Ia un pas mai departe

Dacă doriți să devină și mai ambițios, încercați să trăiesc pe cea mai mică dintre cele două venituri.

După ce ați devenit obișnuiți să trăiască în $ 60,000 an, începe salvarea mai mare dintre cele două venituri și trăiesc pe cea mai mică dintre cele două. Acest lucru va accelera rapid rata de economisire.

Cum de a maximiza economiile dvs.

Ce se poate face cu economii? Există o mulțime de opțiuni:

• Accelerarea cu plata dvs. ipotecare în jos. Există unele cupluri care și- au plătit pe întregul lor de credit ipotecar , în cât mai puțin de trei la cinci ani de viață pe venitul unuia dintre soți și utilizarea în întregime a altor venituri pentru a achita ipoteca.
• Crearea unui fond puternic de urgență. Retrase din circuitul agricol 3 până la 6 luni (sau chiar 9 luni!) De cheltuielile de trai. Creați conturi speciale de sub-economii alocate pentru viitoare acasă și reparații auto, sanatate co-plateste si deductibile, și vacanțe.
• Efectuați o masina de plată pentru tine. Puteți pune deoparte suficienți bani pentru a cumpăra mașini următoare dvs. în numerar.
• Max toate conturile de pensii. Este cel mai simplu mod de a ajunge pe calea către o pensie sigură. În cazul în care angajatorul oferă contribuții de potrivire, asigurați – vă să profite de ea. Dacă sunteți 50 de ani sau mai în vârstă, puteți face contribuții „catch-up“.
• Max fond de economii colegiu copilului. Un copil născut astăzi va avea nevoie de aproximativ 200.000 $ pentru a participa la colegiu în 18 ani.
• Salvați pentru un salt mare. Pune deoparte economii suficiente , astfel încât să sunt în măsură să înceapă propria afacere sau de a lua un fel de carieră majore sau riscului antreprenorial. Sau se pensioneze cât mai devreme de varsta de 35 sau 40!

Posibilitățile sunt nelimitate.

Cum sa incepi sa traiesti pe un venit

Cum se poate scădea în jos pentru a salva veniturile unei persoane?

Începeți prin examinarea îndeaproape bugetul. Aceste foi de lucru bugetării va ajuta să obțineți o privire la exact cât de mult sunteți de economisire sau de cheltuieli.

Figura cum să tăiați costurile în fiecare categorie. Începeți cu categoriile care vă va oferi cel mai mare câștig. Poți să taie ipoteca în jumătate – probabil prin reduceri de personal într-o casă mai mică? Ați putea să reducă la minimum de conducere trăind într-o locație mai pietonii și, prin urmare, se taie din nou pe banii de gaz?

Tăierea cheltuielile în aceste categorii mari de bilete va avea cel mai mare impact, dar nu uita categoriile mai mici, de asemenea.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Răspunsul? Sexul nu contează. Este Totul despre obtinerea elementele fundamentale Dreptul

E-limită de vârstă financiară „Lupta dintre sexe“ întrebare. Cine sunt bărbați sau femei mai bine investors-? Fără îndoială, mulți dintre noi au bantered această întrebare despre cu prietenii și colegii, și, probabil, este chiar a stârnit o dezbatere aprinsă sau două în propria casă.

Au existat un număr semnificativ de articole și studii publicate care se afunda acest subiect în căutarea răspunsului. Iată ce este cel mai interesant.

 Un număr de rapoarte ne spun că oamenii sunt predominant în scaunul șoferului atunci când vine vorba de luarea deciziilor de investiții pentru casa lor. De exemplu, un  CNN Money articol intitulat Bogații controlează încă decizii de investiții de uz casnic citează un studiu realizat de US Trust, Bank of America divizia de avere privată. Studiul unor 650 de adulti cu 3 milioane de $ sau mai mult în active investibile a arătat că „sferturi aproape trei- de oameni bogați spun că sunt mai bine calificat pentru a lua decizii de investiții decât soțul lor. Aceasta se compara cu doar 18% dintre femei bogate care cred că ar putea face o treabă mai bună.“

Dar aici e de cealaltă parte. In timp ce este posibil ca oamenii cred că sunt mai calificat pentru a lua decizii de investiții, majoritatea covârșitoare a cercetării publicate ne spune ca femeile sunt de fapt investitorii mai bine. Un astfel de studiu a fost citat in articol USA Today, Femeile sunt investitori cele mai multe ori mai bune decât bărbații .

 LPL Financial a efectuat un studiu național care a arătat că femeile tind să facă investitorilor mai bune, deoarece acestea de cercetare de investiții în profunzime, înainte de luarea deciziilor de portofoliu și ei sunt mai răbdători, în timp ce bărbații sunt mai predispuse la impulsuri de piață. În același articol, Nelli Oster, director și strateg de investiții la Blackrock, spune ca „femeile tind să se concentreze pe obiective, non-monetare pe termen lung.

  În loc de simpla vizualizare de bani ca un mijloc de a cumpăra ceva, ei consideră bani pentru a reprezenta independența și securitatea.“Oster, de asemenea, ia act de faptul că femeile sunt mult mai probabil cere direcția investițiilor în timp ce bărbații sunt mai susceptibile de a lua decizii pe cont propriu, fără a solicita consiliere profesională sau orientare.

Personal, am văzut o mulțime de ceea ce studiile sugerează juca în lumea reală. Femeile sunt, în general, în căutarea de securitate pe termen lung și doresc să protejeze ceea ce au. Ele sunt un pic mai conștienți de sentimentele și temerile cu privire la ceea ce se întâmplă pe piață, care dă-le întrerupe înainte de a face o erupție cutanată sau o decizie rapidă pe care le-ar putea costa scump la un moment dat pe drum lor. Barbatii, pe de altă parte, sunt în cea mai mare parte axat pe creșterea rentabilității. Inerent, barbatii sunt factorii de risc mai mari, ceea ce nu este un lucru rău, dar poate provoca dureri semnificative în sensul scăderii.

Cu toate acestea, cu care a spus, dacă ar fi să mă întrebați punct de martor, care este investitorul mai bine, răspunsul meu este că depinde de „piață“, iar acest lucru este ceva ce investitorii înșiși nu pot controla. Pe termen lung, cel care castiga nu are nimic de a face cu sexul. Investitorul care câștigă este cel care poate să cunoască și să-și controleze emoțiile.

  Realitatea este că investițiile este simplu, nu este doar ușor. Cheia reală a succesului nu este vorba despre găsirea stoc dreapta sau lovind la loterie. Este vorba despre obtinerea fundamentale chiar de la început.

Patru Bazele de Investiții 

Echilibrul este întotdeauna prietenul tău.   Este important să se aloce activele dvs. într – o combinație de găleți de investiții. Aceste cupe reprezintă numerar, venituri (obligațiuni), creștere (stocuri), și alternative (investiții care nu se încadrează perfect în stoc sau obligațiuni găleată) cum ar fi stocurile MLP, stocurile de energie Royalty Trust, investiții legate de aur, și stocurile preferate.

Direcționați Obiectivele dvs. reale.   Singurul lucru care contează de fapt , în planificarea investițiilor este propriile obiective personale și obiective. De exemplu, dacă aveți nevoie de 3000 $ pe luna la pensie în partea de sus de securitate socială, atunci știi că ai nevoie de aproape 750.000 $ în economii pentru a face confortabil truc.

Păstrați costurile scăzute.   ETF – urile sunt acum o opțiune de prețuri mai mici , să dețină un coș de între 30 la 3000 de stocuri. Stabilirea pretului de obicei , la un sfert de procent pe an , față de o suta plin de un an (plus) pentru fondurile mutuale gestionate în mod activ va face o mare diferență în timp.

Răbdare.  Foarte puțini oameni vreodată bogat peste noapte. Cele mai multe persoane bogate au ajuns bogat încet, metodic, și cu munca grea. Aceasta este o formulă care încă funcționează în ziua de azi.

Concluzie

Această dezbatere va furie pe de-a lungul anilor. La sfârșitul zilei, sexul nu face cu adevărat o diferență. Cei mai buni investitori vor fi cei care primesc elementele de bază în jos de la început.

Dezvaluirea: Aceste informații sunt furnizate pentru a vă ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc, inclusiv posibila pierdere a principalului. Această informație nu este destinat, și nu ar trebui, constituie o bază primară pentru orice decizie de investiții pe care le poate face. Întotdeauna consultați-vă propria juridică, fiscală sau de investiții consilier înainte de a face / taxe / bunuri / considerente de planificare financiară de investiții sau decizii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dragoste și romantism umple aerul, dar în cele din urmă, este timpul pentru a obține reale.

Dacă sunteți de planificare pentru a deveni grave cu alte dvs. semnificative, ai de gând să trebuie să vorbim despre bani. În mod ideal, ar trebui să aveți această conversație, mai devreme decât mai târziu.

Dacă și alte dvs. semnificative nu sunt compatibile financiar, este mai bine să înțelegeți acest lucru acum, mai degrabă decât pe drum.

Iată câteva din lucrurile pe care ar trebui să păstreze în minte în timp ce navigați drumul complicat de relații și finanțelor.

1. Figura din personalitățile voastre financiare

Unii oameni sunt economizoare naturale. Frugalitate vine ușor pentru ei și consideră că este un pic dureros la o parte cu banii lor câștigați cu greu.

Altele sunt cheltuitori naturale. Ei au sentimentul că banii pot fi savurate cel mai bine atunci când schimbate pentru bunuri și servicii, iar ei au o atitudine financiară care înclină spre care trăiesc în acest moment.

Unii oameni sunt incantati de riscuri financiare, cum ar fi efectuarea de investiții majore, în timp ce altele sunt îngroziți de posibilitatea pierderii și ar prefera să păstreze banii în siguranță, într-un CD.

Care este tendința ta financiară și care este tendința soțului sau alte semnificative? Ai găsi mai bine afară și rapid.

Au o conversație atât despre cheltuielile și obiceiurile de investiții. Extremele se atrag, dar este de până la tine pentru a se asigura că acestea continuă să trăiască până la adânci bătrâneți.

2. Discutați despre obiectivele dvs.

Poate unul dintre voi vrea să se pensioneze la vârsta de 40, în timp ce celălalt vrea să trăiască într-un mega-conac și conduce un BMW.

În cazul în care voi doi au obiective contradictorii, sunteți într-o lume de probleme. Vorbeste despre viziunea ta pentru viata ta un an, în doi ani, cinci ani, 10 ani și 40 de ani în viitor.

Unde vrei sa traiesti? Ce vrei să conduci? Vrei să fii încă de lucru sau nu, și dacă da, ce ai vrea să faci?

Cele mai multe dintre toate, câți bani ai de gând să nevoie pentru a face toate aceste vise o realitate? Prin discutarea obiectivele dvs., veți avea o foaie de parcurs pentru modul în care vei aloca facturile de timp, energie și dolar limitate.

3. Discuție Despre Datorii

Are una sau ambele aveți datorii curente? De unde a venit de la și este un indicator al modelelor supra-cheltuieli?

Dacă unul dintre voi are student împrumuturi că acestea sunt răsplătite și fără datorii suplimentare, de exemplu, nu s-ar putea avea multe să vă faceți griji. Sansele sunt deja au obiceiuri financiare bune și sunteți pe drumul cel bun.

În cazul în care, cu toate acestea, unul dintre voi are o grămadă de datorii card de credit și nu pot par să se oprească de la adăugarea la acest echilibru, de încărcare mese la restaurant și sticle de băuturi alcoolice pe credit, atunci este posibil să aveți unele probleme importante pentru a acoperi.

Care sunt datoriile curente, și dincolo de aceasta, ceea ce este atitudinea ta față de datorii? Află și rapid.

4. Ce fel de afaceri sau riscuri de investiții Do Fiecare vrei sa faci?

Poate că o persoană care visează la deschiderea unei brutării sau de a începe propria lor practică de consultanță, în timp ce alte vise de a deveni un investitor imobiliar.

Ce obiective fac fiecare dintre care doriți să urmeze? Cât de mult risc va fi implicat? Cati bani vor fi necesare?

Cât de pregătit ești pentru aceste eforturi? Când doriți să lanseze aceste eforturi, și care va fi strategia de ieșire, dacă este necesar?

În timp ce ar trebui să ia decizii bazate pe speranță, mai degrabă decât frica, este bine să păstreze un plan strategic în minte.

Au aceste conversații cu alte dvs. semnificative, astfel încât să puteți asigura că, în bani, ca și în viață, vei umbla în asfințit împreună.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.