Category: iw

מה רכב, לייף, וכן ביטוח נסיעות האם אתה באמת צריך?

10 סוגים של ביטוח זה לא ייתכן שיהיה צורך

מה רכב, לייף, וכן ביטוח נסיעות האם אתה באמת צריך?

אחת חשובה בדרך לצמצום עלויות הביטוח הכללית שלך היא להימנע רכישת פוליסות ביטוח כי אתה לא צריך. אז, אשר רכב ביטוח, ביטוח חיים, ועל פוליסות ביטוח נסיעות אינן נחוצות? רשימת תקנונים אחד ייתכן שלא צריכה תהיה שונה עבור כולם בגלל ההבדל בסיכון פרט. לדוגמא, מי שאינו בעל בית לא היה צריך לרכוש פוליסת בעלי בתים משום שאין להם סיכון של אובדן ביתם.

זה הוא דוגמה ברורה, אבל יש זמנים שבהם הסיכון של אחד הוא קטן מאוד וסבל ההשלכות של אובדן סיכון טוב יותר מאשר רכישת הפוליסה. להלן רשימה של פוליסות ביטוח כי רוב האנשים לא צריכים לרכוש מסיבות שונות (סיבות מופיעות כאשר רלוונטית):

ביטוח אתה אולי לא צריך

1. מקיף ו כיסוי התנגשות על ביטוח הרכב שלך: זה אינו הכרחי עבור מכוניות שיש מעט או ללא ערך.

2. כיסוי הגנה הפגיע מרבית אישי (PIP) על ביטוח הרכב שלך: אם יש לך פוליסת ביטוח בריאות טובה, הפציעות שלך צריכות להיות מכוסות. אם אתם מעדיפים הגנה כלשהי, פשוט לקנות את המינימום.

3. ביטוח רכב השכרה: אם יש לך מדיניות כיסוי מלאה נוכחית, לבדוק עם הסוכן שלך כדי לראות אם אתה מכוסה. כמו כן, לבדוק מול חברת האשראי שלך – זה עשוי להציע כיסוי אם אתה משתמש בכרטיס בהשכרה.

4. ביטוח שבר מכני: אם ברשותך כרגע מכונית חדשה או יש רכב מושכר כי הוא עדיין תחת אחריות, אתה לא צריך את זה מתווסף ביטוח הרכב שלך.

5. סיוע בצד הדרך: אם כבר להשתייך למועדון רכב כמו AAA, אתה לא צריך את זה כלול עם ביטוח הרכב שלך.

6. ביטוח חיים: אם אתה רווק ואין להם תלוי תוכל רק רוצה ביטוח חיים אם אתה משתמש בו כחלק מאסטרטגיה ארוך טווח. לדוגמה, רכישת כל החיים או החיים האוניברסליים עם הערכים בגיל צעיר יכול לחסוך לך כסף מאז שאתה תבנה השקעות שאתה יכול ללוות בקלות יותר מאשר לבנק בבוא העת להתחיל עסק או משפחה, ואתה יכול גם ליהנות שיעור נמוך ידי נעילה במדיניות בזמן שאתה במצב בריאותי טוב ואין להם בעיה לעבור את הבחינה רפואית ביטוח חיים.

אם אתה רק מחפש ביטוח חיים ארוך, לברר אם אתם מכוסים באמצעות המעסיק שלך דרך היתרונות הבריאותיים שלהם או חבילות הטבה לעובדים אחרות. היזהר, לעומת זאת, כי אם אתה עוזב המעסיק שלך אתה עלול למצוא את עצמך בלי ביטוח. לפעמים זה חוסך לך יותר בטווח הארוך לשלם פחות עכשיו מאשר לנסות ולקבל ביטוח חיים מאוחר יותר ולשלם דרך יותר בשל גיל או בעיות רפואיות.

7. ביטוח נסיעות: אם פוליסת ביטוח הבריאות הנוכחית שלך מכסה אותך לחו”ל, כדאי לברר מה הוא מכוסה ולאחר מכן להחליט אם אתה צריך לקחת פוליסה מיותרת. אולי כדאי כיסוי מטען אבוד, אבל רואים כי מדיניות בעל הבית שלך מכסה אותך בכפוף לניכוי שלך. כדאי גם לשקול כל יתרונות כרטיס אשראי כי ייתכן ויש קשר עם חברת האשראי שלך כדי לברר אם הם מציעים ביטוח נסיעות אוטומטיים כאשר אתה רוכש כרטיס או נסיעות באמצעות כרטיס האשראי לפני שאתה מוציא כסף.

אם אתם נוסעים למטרות עסקיות, פוליסת ביטוח נסיעות אישית לא תכסה לך, אתה צריך לדבר עם העבודה שלך על הכיסוי הזה, כך להיזהר אם אתה קונה תכנית לכיסוי נסיעות מקצועיות, ייתכן שאתה מבזבז את הכסף שלך.

אם אתם נוסעים לתקופה ממושכת, אבל יש כיסוי בסיסי במסגרת תכנית ביטוח בריאות שלך בעבודה, לשקול פנייה לספק ביטוח בריאות שלך ולקבל את העליון על הביטוח שלך, זה הרבה פחות יקר מאשר רכישת פוליסה חדשה לגמרי.

נצל הטבות לעובדים שלך בכל מקום שאתה יכול.

בכל המקרים, לברר מה מכוסה ומה לא. לדוגמה, עושה אמבולנסים אוויר כיסוי המדיניות שלך, היא דאגה לך? לאחר שחקרתם את הצרכים והאפשרויות שלך, להחליט אם אתה רוצה את הכיסוי הנוסף ואם זה שווה את ההשקעה.

8. אחריות מורחבת על מוצרי חשמל: בסופו של דבר, אלה יכולים לעלות יותר מסתם רכישת מכשיר חלופי.

9. ביטוח על יתרות כרטיס אשראי במשק: סוג זה של ביטוח יכול להיות יקר, ויש הרבה פרצות לעבור לפני כל גמלה משולמת.

10. ביטוח אשראי משכנתאות:  זהו ביטוח מרצון על המשכנתא שלך. פוליסת ביטוח חיים טיפוסית תהיה אפשרות טובה יותר.

על ידי הימנעות את המדיניות הנ”ל, לא תוכל להפחית את הסיכון שלך ואתה עדיין עלול להיתקל פסד או כל אחת מהקטגוריות הנ”ל, אתה צריך לשקול את הסיכון או להשתמש בביטוח הזה כחלק מאסטרטגיה להחליט בעצמכם אם ב שלך מצב נוכחי, הכיסוי הוא שווה את המחיר של הביטוח.

חיסכון מדורג 3 פרישת טיפים 55- ל 64 ילדים בני שנים

חיסכון מדורג 3 פרישת טיפים 55- ל 64 ילדים בני שנים

חיסכון לגיל פרישה היא פונקציה כי הוא לשים לעיתים בהמתנה ידי אלה שמרגישים שיש להם מספיק זמן כדי להתחיל בתכנון ושמירה מאוחר. אמנם זה לא מוקדם מדי להתחיל לחסוך לפנסיה עבור כל קבוצת גיל, מי לנפול בטווח הגיל של 55-64 הם יותר מודעים לחשיבות שלו, כמו הפרישה היא קרובה. ככזה, גיל 55 עד 64 היא תקופה קריטית כדי לקבל הערכה ריאלית של איך כלכלי שהוכן אתה לפרישה.

1. להעריך אם אתה מוכן כלכלית פרישה

הערכת המוכנות הפיננסיות שלך תעזור לך לקבוע אם יש לך מוקרן גרעון והאם אתה צריך לשנות אסטרטגיות פרישה שלך, מטרות ויעדים. לשם כך, תצטרך לאסוף כמה דברים, הכוללים את יתרות כל החשבונות שלכם, שיעור מס ההכנסה שלך, השיעור הממוצע של תשואה על החיסכון שלך ומידע על ההכנסה הנוכחית שלך, כמו גם את סכום ההכנסה אתה מקרין תצטרך במהלך תקופת הפרישה שלך.

אם אתה משתתף תכנית מוגדרת-תועלת, מנהל התכנית שלך או מעסיק צריך להיות מסוגל לספק לך ההכנסה המוקרנת שלך מהפנסיה שלך.

התוצאות של השלכה יכולות להראות אם יש לך מחסור ב החיסכון לפרישה שלך, תלוי כמה זמן אתה מתכנן להוציא לפרישה וסגנון חי הפרישה המתוכננת. אם אתה מוצא כי אתה מאחורי עם החיסכון לפרישה שלך, אין סיבה לדאגה – עדיין – זה רק אומר כי כמה שינויים קיצוניים חייבים להיעשות כדי התכנון הפיננסי שלך.

שינויים אלה עשויים לכלול את הפרטים הבאים:

– קיצוץ בהוצאות היומיום במידת האפשר. למשל, צמצום מספר פעמים אתם אוכלים בחוץ, לבדר ולהאכיל החטאים שלך. לדוגמא, אם אתה לצמצם את ההוצאות על ידי 50 $ לשבוע (כ 217 $ לחודש) ולהוסיף כי לחיסכון החודשי שלך, זה יהיה לצבור כ 79,914 $ מעל 20 שנת תקופה, בהנחת ריבית מצטברת יומית של 4%. אם אתה מוסיף את החיסכון החודשי לחשבון שעבורו אתה מקבל שיעור 8% תשואה, החיסכון יהיה לצבור עד 129,086 $ לאחר 20 שנים.

– לקבל עבודה שנייה. אם יש לך מיומנות שיכול לשמש לייצור הכנסה, לשקול הקמת עסק משלך, בנוסף להמשך עם מקום עבודתך. אם אתה מסוגל לייצר מספיק הכנסות כדי להוסיף 20,000 $ בשנה כדי להפעיל תוכנית פרישה עבור העסק שלך, החיסכון יכול להיות משמעותי. במשך תקופה של 10 שנים, כי הייתה לצבור כ 313,000 $ (או 988,000 $ על פני תקופה של 20 שנים) – בהנחה בשיעור 8% תשואה.

– להגדיל את הסכום שתוסיף ביצה בקן שלך כל שנה. הוספת 10,000 $ לשנה לחיסכון לפרישה שלך תפיק כ 495,000 $ על פני תקופה של 20 שנים.

– אם המעסיק שלכם מציע תרומת התאמה תחת תכנית דחיית שכר, כגון תכנית 401 (k), לנסות לתרום הרבה כמו יש צורך לקבל את התרומה התאמה מקסימלית.

– שקול אם תצטרך לשנות את אורח החיים שתכננת לחיות במהלך הפרישה. זה עשוי לכלול המתגורר באזור שבו יוקר המחיה נמוך, נסיעה של פחות מ תכננת, למכור את הבית שלך ואת העובר לבית כי הוא פחות יקר כדי לשמור ו / או בעל פרישה עובדת במקום פרישה מלאה. (כדי לברר כיצד לחסוך כסף על ידי שינוי אורח החיים שלך, לראות תכנון חיים – יותר מסתם כסף .)

– לחדש את התקציב על מנת לשרש חלק הנחמד-מנת שתהיה ברשות ולהשאיר רק את החובה שתהיה ברשות. כמובן, הצורך עבור משפחה אחת עשויה להיות רוצים לעוד, אבל כאשר מחליטים מה לשמור, לשקול צרכים אמיתיים של המשפחה שלך.

זה אולי נראה מאתגר לעשות בלי הדברים שהופכים את החיים נעימים יותר, אלא לשקול את עלות ההזדמנות של ויתור קצת עכשיו כדי לעזור לאבטח את הכספים עבור הפרישה שלך.

דחיינות מגדילה אתגרים כדי השמירה
למרות שזה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל חיסכון לגיל פרישה, ככל שתחכה, כך יותר קשה להיפגש המטרה שלך. למשל, אם המטרה שלך היא להציל 1 מיליון $ עבור פרישה ואתה מתחיל עשרים שנה לפני שאתה פורש, תצטרך לחסוך 27,184 $ בשנה, בהנחת שיעור התשואה של 5.5%. אם תמתין עד חמש שנים מאוחר להתחיל ואתה מתכנן לפרוש בתוך 15 שנים, תצטרך לחסוך 42,299 $ בשנה, בהנחה באותו שיעור התשואה.

2. מעריכים מחדש את תיק ההשקעות שלך

עם האפשרות של קבלת החזרים גדולים על ההשקעה שלך, שוק המניות יכול להיות אטרקטיבי, במיוחד אם אתה מתחיל מאוחר. עם זאת, יחד עם האפשרות של החזר גבוה מגיע לאפשרות של האובדן ביותר – אם לא כל – של ההשקעה הראשונית שלך. ככזה, שמתקרב לפרישה, יותר שמרני תרצה להיות עם ההשקעות שלך כי יש פחות זמן להתאושש הפסדים. שקול, עם זאת, כי מודל הקצאת הנכסים שלך יכול לכלול שילוב של השקעות משתנה רמת סיכונים – אתה רוצה להיות זהיר, אבל לא עד כדי החמיץ הזדמנויות שיכולים לעזור לך להגיע למטרה הפיננסית שלך במוקדם. עבודה עם מתכנן פיננסי מוסמך הופכת להיות אפילו יותר חשוב בשלב זה, כפי שאתה צריך למזער את הסיכון ולמקסם מחזיר יותר ממה שאתה עושה אם התחלת מוקדם.

3. לשלם את חובות ריבית גבוהים

חובות ריבית גבוהים יכולים להיות השפעה שלילית על היכולת שלך כדי לחסוך; הסכום שאתה משלם ריבית מקטין את הסכום שיש לך זמין כדי לחסוך לגיל פרישה. חשוב האם זה הגיוני להעביר יתרות הלוואה בריבית גבוהה, כולל כרטיסי אשראי, כדי חשבון עם שיעורי ריבית נמוכים. אם תחליט לשלם את ריבית גבוהה המסתובבת יתרות הלוואה, היזהר שלא לנפול למלכודת של יצירה מחדש יתרה מצטיין תחת חשבונות אלה. המשמעות יכולה להיות סגירת חשבונות אלה. לפני סגירת חשבונות, לדבר המתכנן הפיננסי שלך כדי לקבוע אם זה יכול להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.

בשורה התחתונה

לאחר החיסכון לפרישה שלך על מסלול יכול לספק שביעות רצון רבה; עם זאת, חשוב להמשיך בנתיב זה ולהגדיל את החיסכון שלך שבו אתה יכול. שמירה יותר ממה שאתה מוקרן צריך יעזור כדי לכסות את כל הוצאות בלתי צפויות. אם החיסכון שלך מפגרות, לא להתייאש. במקום, לשחק בתופסת שבו אתה יכול לשקול תיקון באורח החיים שתכננת לחיות במהלך הפרישה.

איך לתעדף פרעון החוב שלך

איך לתעדף פרעון החוב שלך

לשלם את החוב יכול להיות מסע ארוך תלוי כמה ממנו יש לך. זה מאוד קל לאבד מוטיבציה לוותר, במיוחד כאשר יש לך מטרות פיננסיות אחרות המתחרות על המשאבים המוגבלים שלך. זו הסיבה שזה כל כך חשוב ליצור תוכנית לשלם אותו.

עם זאת, גם זה יכול להיראות מהמם כאשר יש לך שישה חשבונות שונים שאתה מנסה תשתלם. למרבה המזל, יש כמה כללי אצבע שיכולים לעזור לך לתעדף פירעון החוב שלך.

אבל קודם, בואו לקבל מידע פירעון החוב שלך כדי לפני שנכנסנו תכנית, כפי שהוא יעשה דברים הרבה יותר קלים לארגן.

ארגון החוב שלך

דבר ראשון, אתה צריך למצוא את המידע הבא על כל חוב שלך:

  • הסכום בחוב (איזון)
  • שכר מינימום
  • שיעור ריבית / אפר
  • מועד תשלום

מידע זה ניתן למצוא בדרך כלל על הדוחות שתקבלו בדואר או באינטרנט, כל עוד יש לך חשבון לגשת אליהם.

אם אתה לא יכול למצוא את המידע הזה בקלות, אז פשוט קוראים החייב שלך ולבקש מהם את המידע. הם צריכים להיות מסוגלים לבדוק את זה בשבילך.

שתי החתיכות הגדולות ביותר של מידע אנחנו נתמקד לערב שיעורי האיזון וריבית שלך, כך לפחות לוודא לקבל שני אלה לפני שתמשיך. להם תקציב במקום עלול גם להפוך את זה קל יותר.

תיעדוף החוב לפי שיעור ריבית – חוב Avalanche שיטה

זה ידוע כשיטת “מבול החוב”, וכן באופן מתמטי, זה לזו תחסוך לך הכי הרבה כסף במהלך המסע פירעון החוב שלך.

מה שאתה צריך לעשות זה להזמין את חובות מן הריבית הגבוהה ביותר ריבית נמוכה.

על ידי התמקדות לשלם את החוב שלך עם הריבית הגבוהה ביותר  הראשון , לך לחסוך יותר כסף כי האינטרס זה לצבור על החשבונות שלך יקטן. ריבית יכולה להיות גורם מגעיל מאוד בתכנית פירעון החוב שלך אם אתה לא זהיר.

לדוגמה, נניח שיש לך הלוואה 10,000 $ עם ריבית של 7%, ויש לך 5 שנים כדי לשלם את זה. התשלום החודשי המינימלי שלך יהיה 198 $, אבל לא כל תשלום אשר ילכו לכיוון לשלם את היתרה.

במקום זאת, סביב 58 $ התשלום הראשון שלך ילך לכיוון ריבית במקום. אאוץ. ניגודיות כי עם התשלום האחרון שלך, שבו רק 1 $ הולכים לכיוון ריבית.

ביצוע תשלומים מיותרים אומר מבקיעות עניין מהר כל כך יותר של התשלומים שלך יכול ללכת לכיוון המנהלת. עם זאת, שיטה זו נכשלת להתמקד חוב ההשפעה הפסיכולוגי לעתים קרובות יש.

תיעדוף החוב שלך על ידי איזון – חוב כדור שלג שיטה

מה אם אתה מזמין החוב שלך ריבית מגבוהה לנמוכה ולמצוא כי חוב הריבית הגבוה ביותר שלך הוא גם אחד שאתה חייב ביותר על? זה אולי נראה שביס, ואתה לא התחלת אפילו לתכנן זאת.

אם זה יתברר המקרה, ואתה מסתכל על הר אתה לא חושב שאתה יכול להגיע אליהן עדיין – והם לא מתרגשים להגיע – אז אתה יכול להיות עשיר יותר עם שיטת כדור שלג חוב. במקום ריבית, אתם מתמקדים לשלם את החוב עם המאזן הנמוך ביותר הראשון ולאחר מכן לעבוד בדרך למעלה.

לא, אתה לא הולך להציל כמה שיותר כסף בדרך זו, אבל לצאת חוב הוא לעתים קרובות חוויה רגשית, לא חוויה לוגית.

אתה צריך לבחור בכל שיטה גורמת לך ההנעה החזקה ביותר לבעוט החוב שלך אל המדרכה. אם מקבל ניצחון קטן מדי פעם הוא יותר מושך, אז שיטת כדור השלג היא הדרך ללכת.

בואו נסתכל מקרוב על איך שיטות פירעון החוב האלו פועלות כרגיל יש יותר מהם שנראה לעין.

כדור שלג תשלומים לגבי מומנטום

כרגע, אתה יכול להיות ביצוע התשלומים המינימאליים על החוב שלך, אבל זה לא הולך מאפשר לך להגיע לחופש חוב מהר מאוד. אם המטרה שלך היא להפוך חוב חינם, כך שתוכל להתחיל לחיות את החיים בלי אזיקים, אז אתה רוצה להתחיל לשלם תוספת על החוב שלך. זה בדיוק איך השיטה עובדת כדור השלג. תגיד יש לך 4 חובות:

  • כרטיס אשראי # 1: 5000 $ @ 12% ריבית
  • כרטיס אשראי # 2: 1000 $ @ 15% ריבית
  • הלוואה לסטודנטים: 14,000 $ @ 4% ריבית
  • הלוואה אישית: 10,000 $ @ 7% ריבית

בעזרת שיטת כדור שלג חוב, היית מתמקד כרטיס אשראי # 2 ראשון. למען הדוגמה, נניח התשלום המינימלי שלך הוא 20 $. אתה מחליט לשלם 100 $ כלפיה להפסיק את תשלום המינימום על כל החובות האחרים שלך.

אז אתה משלם סכום כולל של 120 $ לכיוון כרטיס אשראי # 2. לאחר שתשלם את זה, אתה עובר הלאה כרטיס אשראי # 1. נניח את התשלום המינימלי עבור כי היה 60 $. אתה לגלגל את $ 120 שהייתם משלמים על כרטיס אשראי # 1 מעל, עבור סכום כולל של 180 $.

אחרי זה השתלם, אתם מתמקדים ההלוואה האישית שלך, אשר היה תשלום מינימאלי של 198 $. עם 180 $ השתמשת כדי לשלם את כרטיס האשראי # 1, אתה יכול לשלם 378 $ כלפיה.

לאחר שתשלם את ההלוואה האישית off, הגיע הזמן להרוג החוב הסופי שלך: הלוואת סטודנט שלך. התשלום המינימלי על זה היה 260 $ – אבל יחד עם 378 $, אתה משלם 638 $ כלפיה.

עם בדוגמא זו, זה צריך להיות קל לראות איך אתה “כדור שלג” התשלומים שלך יחד ולהפוך השפעה גדולה יותר בכל פעם שאתה משלם את חוב. אם אתה לא משתמש בשיטה זו והמשיך לשלם את המינימום על פני הלוח, זה ייקח לך הרבה יותר זמן כדי לשלם את החוב שלך.

אתה רק באמצעות המשאבים שיש לך בצורה טובה יותר. תשלום 100 $ במקום 20 $ על כרטיס האשראי # 2 הוא אפילו לא הכרחי – אתה יכול לשלם רק 20 $ ו כדור השלג הזה – אבל זה עוזר להביא לך את הלך הרוח של משלם תוספת על החוב שלך.

אתה יכול להשתמש באותו עיקרון של שיטת המבול, אבל את הסדר שבו אתה משלם את החובות שלך יהיה שונה.

שיטת Snowflake החוב

עוד אפשרות שיש לך היא להשתמש בשיטת פתית שלג חוב, ועל שיטה זו יכולה לשמש בשילוב עם או את כדור שלג החוב או שיטות מבול החוב.

כפי שניתן לנחש מהשם, “snowflaking” תשלומים רק אומר ביצוע תשלומים מעט ככל האפשר.

נניח שאתה מוצא 5 $ במכון הכושר, או עמית לעבודה שלך נותן לך 10 $ עבור הארוחה שקנית לפני מספר חודשים (ששכחת), או שאתה מקבל 50 $ מקרוב משפחה ליום ההולדת שלך.

בכל המקרים הללו, קבלת windfalls הקטן של כסף – זה כסף שאתה לא ציפית ולא היווית בשנת התקציב שלך.

מאז שהוא “נמצא” כסף או “תוספת” כסף, זה הולך ישר החוב שלך. היית יכול לחיות בלי זה, אז למה לא לשים אותו לכיוון המטרה # 1 שלך לצאת החוב?

אתה יכול גם לבחור Snowflake תשלומים בכל פעם שיש לך כסף בתקציב שלך. לדוגמה, נניח שאתה בילה רק 20 $ על הגז השבוע, לעומת 40 $ הרגיל שלך. שלח כי אחר 20 $ לכיוון החוב שלך.

לבסוף, אתה יכול להשתמש בשיטה זו אם אתה מקבל תשלום על לוח זמנים סדיר. אולי אתה עצמאי או שאתה מקבל תשלום על עמלה, ואתה לא יכול תזרים מזומנים גדולים, תשלומים חד פעמיים נוספים. נסה לשלוח תשלומים קטנים כלפי החוב שלך בכל פעם שאתה מוציא פחות ממה שחשבת שהיית. לחלופין, כפרילנסר, לקחת 5% מתוך כל פעם לקוח משלם לך ולשים אותו כלפי החוב שלך.

שיטה זו יכולה להיראות בלתי יעילה בהתחלה, אבל בכמויות קטנות מסתכמות. אם אתה משלם 20 $ מיותרים בכל שבוע, זה תוספת של $ 100 ששילמת כלפי החוב שלך! בנוסף, אתה מקבל את היתרון של מרגיש כאילו אתה עושה פעמי התקדמות בכמה במהלך החודש, בכל פעם שאתה לתזמן תשלום.

איך אתה צריך לבחור לתעדף?

שיטה לא נכונה או לא נכון. כמו הרבה דברים ב מימון אישי, זה לגמרי תלוי בך באיזו שיטה תבחר.

מה שחשוב הוא כי אתה משלם את החוב ואת התקדמות על מטרה זו. לשלם את החוב מקרב אותך המטרות הפיננסיות האחרות שלך, ואת הכסף שלך ולבסוף הופך משלך. תצטרך את השקט נפשי כי אתה כבר לא חייב לאף אחד.

אתה גם לא צריך בהכרח לבחור בין שתי השיטות. אתה יכול לנסות את שיטת כדור השלג, ואם אתה מוצא את זה לא מניע, לעבור לשיטת מפולת השלגים. התכנית שלך לא צריכה להיות חקוקה בסלע. הדבר החשוב יותר הוא כי אינך מתמקד לשלם את החוב שלך.

אל תשכחו תקציב עבור תשלומים

כפי שאתה צריך תקציב עבור חיסכון, אתה צריך גם תקציב עבור תשלומי חוב נוספים, במיוחד אם אתה רגיל לשלם את המינימום.

לסרוק התקציב שלך ולראות אם יש מקומות שאתה יכול לקחת בין זמני. אולי אתה יכול ללכת בלי אוכל בחוץ למשך חודש, ולהשתמש $ 50 אתה כבר מוקצב שלקראת חוב. או אולי אתה יכול לבטל כבל ולהתחיל לשלוח 150 $ לכיוון החוב שלך.

להבין כמה אתה יכול להרשות לעצמו לשלם, ולוודא שזה היווה בשנת התקציב שלך. אתה לא רוצה תקציב רק עבור תשלומי מינימום ולאחר מכן להשתמש במה שנשאר בסוף החודש לקראת החוב שלך, כי אתה תקבל בסופו של דבר הוצאות כסף. לתשלומים נוספים לפני הזמן, כך שאתה לא מתפתה להוציא את הכסף על משהו אחר.

אם אתה לא מרגיש נרגש מן האפשרות של קיצוץ דברים מסוימים, יש לזכור כי מדובר זמני. אתה תמיד יכול להתחיל מולה בצד כדי להרוויח יותר כסף בצד אם אתה מעדיף לשמור את ההוצאות זהות, ולשלוח את כל הכסף הנוסף שתבצע כלפי חוב.

מה אם אין לך שום כסף, ותשלומי החוב שלך הם משתקים? התקשר הנושים שלך ולשאול אותם אם יש דרך כלשהי בה להתאמן תשלום נמוך להתחיל עם, עד שאתה יכול לצבור תאוצה ואולי להרוויח יותר. רק להיות זהיר של חברות ניהול החוב מציעות את השירות הזה תמורת תשלום.

עם קצת ארגון, חריצות, התמדה, תוכל להפוך חינם חוב בקרוב.

Pros and Cons של כרטיסי אשראי שכולם צריכים לדעת

Pros and Cons של כרטיסי אשראי

ישנם אנשים שאוהבים כרטיסי אשראי אנשים ששונאים אותם. אנשים משני צידי גדר כרטיס אשראי יש נקודה. אם אתה מנסה להחליט אם לקבל כרטיס אשראי או אם nix כרטיסי אשראי לגמרי, לשקול יתרונות וחסרונות אלה.

יתרונות של כרטיסי אשראי

  • עוד אפשרויות רכישה  בטלפון, באמצעות האינטרנט, וכן באופן אישי. אם יש לך רק במזומן, שאתה מוגבל ברכישות אדם אלא אם רכישות.
  • מהר להשתמש . שוב, בהשוואה לתזרים מזומנים ובמיוחד עם כותבים המחאה, כרטיסי אשראי הם חייבים מהר להשתמש. שלם באמצעות הכרטיס שלך וסיימת בתוך שניות.
  • יכולת לשלם בתשלומים . בעוד שעדיף לשלם את היתרה בכרטיס האשראי שלך באופן מלא בכל חודש, יש לך את היכולת לפרוע את יתרת החוב על פני תקופה של זמן. היוצא מן הכלל הוא עם כרטיסי חיוב, אשר דורשים ממך לשלם את מלוא לשמור הכרטיס שלך במצב טוב.
  • להגביר האשראי . אם משתמש בו נכון – מה שהופך את תשלומי במועד ושמירה על שיווי המשקל שלך נמוך – כרטיסי אשראי לעזור לך לבנות ציון אשראי טוב שאתה יכול להשתמש בו כדי להעפיל הלוואת משכנתא או אוטומטית.
  • מימון חירום . אמנם לא האופציה הטובה ביותר עבור כיסוי חירום, כרטיס אשראי יכול לעזור לך לכסות הוצאה בלתי צפויה אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם אותו החיסכון.
  • היכולת להרוויח תגמולים שניתן להשתמש במזומן, כרטיסי מתנה, מיילים, או סחורה אחרת. ככל שאתה משתמש בכרטיס האשראי שלך, את התגמולים אתה מרוויח יותר. אתה יכול לגאול התגמולים שלך כמו שאתה הולך או לחסוך עד לגאולה גדולה יותר.
  • יכולת לממן פריטים בחינם כשאתה לנצל מבצעי עניין. כרטיסי אשראי רבים מגיעים עם 0% ריבית על רכישות והעברות איזון עבור מבוא תקופה של שישה חודשים לפחות. זה נותן לך את היכולת הנוחה כדי לשלם את היתרה שלך לאורך זמן ללא גביית תשלום נוסף עבור הנוחות.
  • אין אובדן של כספים לאחר רכישות הונאה . אם גנב מקבל גישה לחשבון העו”ש שלך, יש להם את היכולת לנקז את כל הכסף שאתה צריך לחכות בנק לעבד דו”ח ההונאה שלך ולהחליף את הכספים. עם כרטיס אשראי, ייתכן שיהיה צורך להמתין מנפיק הכרטיס כדי לנקות את ההונאה, אבל לפחות אתה עדיין יש גישה למקור המימון העיקרי שלך בינתיים.
  • הזכות לעכב תשלום עבור טעויות חיוב – כל עוד אתה חולק בכתב. כשיש שגיאה על ההצהרה שלך, יש לך את הזכות לחלוק אותו עם מנפיק כרטיס האשראי. בינתיים, אתה לא צריך לשלם עבור שרכישה אלא אם, אחרי שתערער בכתב, החקירה של חברת כרטיס האשראי מופיעה נגד לטובתך.
  • אין צורך לבצע במזומן . רוב המקומות מקבלים כרטיסי אשראי, מה שאומר שאתה לא צריך לעצור ליד הכספומט לשלוף מזומנים לפני היציאה. אבל יש לזכור כי בכמה מקומות לא יכולים לאפשר לך לתת טיפ באמצעות כרטיס אשראי.

חסרונות של כרטיסי אשראי

עם כל היתרונות שמגיעים יחד עם שימוש בכרטיסי אשראי, יש כמה חסרונות שעלולים לכבות לך.

  • פיתוי להוציא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך . כרטיסי אשראי להיפתח בכוח קנייה נוסף ולתת לך את האשליה שיש לך יותר כסף ממה שאתה באמת. מחקרים הראו כי אנשים מוכנים לבלות עם כרטיסי אשראי מאשר צורות אחרות של תשלום.
  • הם פוגעים בהכנסות בעתיד שלך . בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס אשראי – או כל צורה של חוב – אתה לווה מן הכסף שאתה לא הרווחת. חלק ההכנסה העתידית שלך יש ללכת לכיוון לפרוע את היתרה בכרטיס האשראי שלך, אם אתה רוצה להגן על האשראי שלך.
  • התנאי יכול להיות מבלבל . מי לא רגיל הסכמי כרטיס אשראי קריא יכול להתבלבל בקלות על ידי הניסוח ואת הז’רגון. הבנת מונחים כרטיס אשראי חשוב באמצעות כרטיס אשראי בצורה לא לשים אותך בסיכון דמי.
  • עמלות וריבית יכולות להיות יקרות . בהתאם לכרטיס האשראי ואיך אתה משתמש בו, האשראי שלך יכול לעלות מאות דולרים במהלך שנה. זו הסיבה מדוע הבנת מונחי כרטיס האשראי היא כל כך חשובה – אז אתה יודע איך להימנע מדמי כרטיס אשראי.
  • פוטנציאל הונאה בכרטיס אשראי . רק בעלי כרטיס האשראי מעמיד אותך בסיכון של הונאה בכרטיס אשראי. גנבים לא צריכים לגנוב את כרטיס האשראי שלך כדי לקבל את המידע שלך. הם יכולים לפרוץ לחנות שבה אתה קונה או אתרים כי השתמשתם כרטיס האשראי שלך כדי לגנוב את פרטי הכרטיס שלך ולהשתמש בו כדי לבצע רכישות הונאה. (אתה בדרך כלל לא יהיה אחראי כל עוד אתה לדווח על חיובים מיד.)
  • פוטנציאל לחובות . אתה יוצר חוב בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס האשראי שלך. אתה יכול לשמור את החוב מן הגדל לשלם את היתרה שלך בכל חודש, אבל אם אתה משלם רק את המינימום ולשמור ביצוע רכישות, החוב שלך יגדל.
  • שימוש לרעה יכולה להרוס ניקוד האשראי שלך . ניקוד האשראי שלך קשור ישירות איך אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך. אם אתה מפעיל את יתרות גדולות ולשלם כרטיס האשראי שלך מאוחר, ניקוד האשראי שלך יושפע.

בעוד כרטיסי אשראי יש כמה היבטים שליליים, הם יכולים להיות ממוזערים עוד כפי שאתה חכם עם הכרטיסים תבחרו ולהשתמש בם בתבונה.

איך להתחיל להשקיע על תקציב הדוק

איך להתחיל להשקיע על תקציב הדוק

אם אתם חיים משכורת ל-משכורת, בלי מרחב תמרון רב התקציב שלך, אתה יכול להניח כי השקעה פשוט זה לא משהו שאתה יכול לעשות כרגע.

ובמקרים מסוימים יכול להיות שאתה צודק. לפעמים אתה באמת רק צריך להתמקד לשלם את החשבונות שלך, שמירה על אוכל על השולחן, וקבלת התקציב שלך כדי.

אבל אתה לא צריך הרבה כסף כדי להתחיל להשקיע. ישנן מספר דרכים כדי להתחיל לעבוד על תקציב הדוק, וכל קצת אתה יכול לחסוך ולהשקיע עכשיו יקל עליך לאורך הקו.

הנה כמה דרכים כדי להתחיל.

להתמקד במה שחשוב

רוב החדשות שמעתם על השקעה מתמקדת העליות והמורדות של שוק המניות. ובעוד שיכול בהחלט להיות משעשע, האמת היא כי אלה עליות וירידות אינן רלוונטיות בעיקר כאשר אתה רק מתחיל.

ישנם שני דברים לעשות בעניין כי, ושניהם הארנק שלך את רמת החרדה שלכם יודו לכם על התמקדות אותם במקום:

  1. שיעור החיסכון שלך : אין גורם אחר הוא אפילו חשוב מרחוק כמו שיעור החיסכון שלך. השקעה אפילו קצת עכשיו יעזרו, ומציאת דרכים קטנות כדי להגדיל כי חיסכון לאורך הזמן ללכת הרבה יותר רחוק מנסה ללמוד או זמן שוק המניות.
  2. עלויות : המחיר הוא המנבא הטוב ביותר היחיד של מחזיר השקעה בעתיד, עם עלויות נמוכות המובילות תשואות טובות יותר. ומזעור העלויות שלך הוא קריטי במיוחד כאשר אתה על תקציב הדוק, שכן אפילו שכר קטן יכול לקחת ביס ענק מתוך החיסכון שלך.

בנה קרן חירום

קרן חירום היא פשוט כסף אתה שומר על חשבון חיסכון עבור אלה חי הוצאות בלתי צפויות תמיד נראה ולזרוק את דרכך.

אמנם זו לא טכנית השקעה במובן זה שאתה לא לשים את הכסף לתוך קרנות נאמנות, מניות, או אגרות חוב, יש כמה סיבות למה זה צעד ראשון נהדר:

  1. זוהי השקעת הביטחון הכלכלי שלך, ובסיס פיננסי מאובטח מקל להשקיע בעתיד הפיננסי שלך.
  2. חיסכון טוב חשבונות באים בלי שום דרישות איזון או תרומה מינימלית, כך שאתה יכול להתחיל עם כל סכום הדולר.
  3. בהתחשב בכך שיעור החיסכון שלך הוא הרבה יותר חשוב מאשר החזר ההשקעה שלך, אתה לא מקריב ככל שנדמה לך על ידי שמירה על הכסף שלך מחוץ לשוק.
  4. את הכישורים הדרושים כדי לבנות קרן חירום – כלומר קבלת תרומות רגילות ולתת את הכסף לגדול בלי לגעת בו – הם מיומנויות כי גם תעזורנה לך לבנות את ההשקעות שלך. השחזה אותם עכשיו תעזור לך מאוחר יותר.

תשקיע 401 (k)

כאן המקום שנכנסנו השקעות לטווח הארוכות המסורתיות.

401 (k) – או 403 (ב) או 457 בחלק מהמקרים – היא תוכנית הפרישה המוצעים על ידי המעסיק שלך. אתה בדרך כלל לתרום אחוז מוגדר של כל משכורת ולבחור מתוך אוסף של קרנות נאמנות שבו אתה יכול להשקיע. התרומות שלכם הן בדרך כלל פטורות ממסות ואת הכסף גדל פטור ממס עד שאתה למשוך אותו הפרישה.

ישנן כמה סיבות לכך 401 (k) הוא מקום מצוין להתחיל להשקיע כאשר אתה על תקציב הדוק:

  • זה קל להתקנה. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לבחור כמה אתה רוצה לתרום ואתה טוב ללכת.
  • אין דרישות מינימום תרומה. אתה יכול להתחיל על ידי תרומה קטנה ככל שתרצה.
  • ייתכן מקבל התאמה מעסיקה, אשר יכול ככל להכפיל את ההשפעה של כל דולר שאתה תורם.
  • התרומות שלכם הם הוצאה מוכרת לצורכי מס, כלומר הלהיט לפיצויים לקחת הביתה שלך הוא קטן יותר מאשר התרומה שלך בפועל. ייתכן אפילו להיות זכאי לקבל את האשראי של השומר, שיעמיד אפילו יותר כסף בחזרה בארנק שלך.

תרומת 401 (k) שלך עד לנקודה שבה אתה ממצה את המשחק המעסיק שלך היא לא brainer כנקודת פתיחה. במיוחד כאשר אתה על תקציב הדוק, דולרים מיותרים אלה יכולים לעשות הבדל גדול.

מעבר לכך, ראוי לציין כי 401 חלק (k) s מעמסה נוספת על ידי אפשרויות השקעה גבוהה עלות, אשר עלול לגרום חשבונות אחרים אטרקטיביים יותר כצעד הבא. מה שמביא אותנו ל …

התחל ה- IRA

אם אין לך תכנית פרישה בעבודה, או אם המעסיק שלך אינו תואם תרומות, אתה יכול לשקול להתחיל עם ה- IRA במקום.

ה- IRA הוא פשוט חשבון פרישה שתפתח בעצמך במקום הדרך מעבידה. וזה מגיע בשני טעמים שונים:

  • מסורתית IRA:  התרומות שלכם ניתנות לניכוי מס וכסף שלך גדל פטור ממס, אבל המשיכות שלך פרישה ממוסים.
  • רוט IRA:  התרומות שלכם אינן פטורות ממס, אך הכסף שלך גדל פטור ממס ואתה יכול למשוך את זה פטור ממס על פרישה.

אמנם יש לעתים קרובות סיבות להעדיף אחד או שני, לענייננו כאן כל מה שחשוב הוא שהם גם דרכים מצוינות לחסוך ולהשקיע. החוכמה היא למצוא אחד כי אחד אינו מחייב הרבה עמלות וכי אין דרישות איזון או תרומה מינימאליות בחשבון.

שבח יכול להיות בחירה טובה אם אתה מחפש דרך קלה, בעלות נמוכה לפתוח IRA בלי שום מינימום בחשבון.

לשלם את החוב

כמו בניית קרן חירום, לשלם את החוב הוא לא השקעה באופן שבו אנחנו בדרך כלל חושבים על השקעות.

אבל אם המטרה שלך היא פשוט לעשות את המרב של כמה דולרים יש לך זמין כדי לחסוך, לשלם את החוב עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.

תחשבו על זה ככה: מומחים מסכימים כי 7% עד 7.5% הוא אומדן סביר תשואות בשוק המניות לטווח הארוך. אבל תשואות אלו אינן מובטחות, יהיו הרבה עליות ומורדות לאורך הדרך, ואת תיק מאוזן יותר שכולל אג”ח עשוי להפחית אומדן כי כדי 6% עד 6.5%.

מצד השני, כל דולר נוסף תש כלפי חוב אתה מרוויח מובטחת תשואה בשיעור של חיובי העניין שלך. הצבת דולר נוסף לקראת כרטיס האשראי שלך כי מחייב אותך 15% בריבית מרוויחה לך החזר 15%. דולר נוסף לקראת התלמיד את ההלוואה עם ריבית 6% מרוויח לך תשואה 6%.

במילים פשוטות, לשלם את החוב ריבית גבוהה לעתים קרובות מאפשר לך לקבל תשואות בשוק דמוי המניות ללא כל ודאות. אם זה לא השקעה חכמה, אני לא יודע מה הוא.

להשקיע בעצמך

למד מיומנויות חדשות. משא ומתן העלאה בעבודה. מצא דרכים להרוויח קצת הכנסה בצד.

השקעות אלה בעצמך בדרך כלל רק לעלות כמה מזמנך, אבל יכול להשתלם בצורת הכנסה יותר – המשמעות היא שתהיה לך יותר כסף זמין כדי לחסוך ולהשקיע.

בהתחשב בכך שיעור החיסכון שלך הוא החלק החשוב ביותר של תוכנית ההשקעות שלך, זה עשוי להיות הצעד הכי בודד אתה יכול לעשות.

איך להפוך את כספי החיסכון פרישה הכנסה

יצירת תכנית לפני הקשת חשבונות ההשקעה שלך

איך להפוך את כספי החיסכון פרישה הכנסה

אם אתה שומר בקביעות עבור פרישה, לשים חלק המשכורת שלך או הרווחים שנתיים בחשבון השקעת מס נדחה כמו חשבון פרישת 401k או בודד, בסוף הקריירה שלך אתה צריך תיק משמעותי ממנה לצייר הכנסה. אבל את הכסף עלול לחיות בהשקעות שונות, שנערכו במסגרת חשבונות שונים. זה לא נדיר יש כמה חשבונות הפרישה מועדף מס, יחד עם חשבונות ההשקעה חייבת אחד יותר גם כן.

ייתכן שכבר מכיר את המושג החשוב של הקצאת נכסים. שימת לב הנכס שלך המיקום  חשוב באותה מידה. איך ומתי אתה לוקח הפצות מכל אחד מחשבונות ישפיע המסים שלך ותכנון הכנסה. הנה מה לחשוב בעת הקשת החיסכון לפרישה משלך מהווה הכנסה.

מתכנן לקחת אחוז נקבע מדי שנה

גימלאים שהגדיר שיעור ממושמע של נסיגה יכול להפוך את חסכונותיהם להימשך זמן רב יותר. מומחי פרישה ממליצים באופן כללי על שיעור חלוקה כ 4 אחוזים בשנה, מתואם לאינפלציה. אתה יכול להשתמש במחשבון כדי לראות מה 4 כי האחוז ייראה מהחשבונות שלך. זה עשוי להיות נחוץ כדי להתאים את קצב הנסיגה בשלב כלשהו. דעות להשתנות על גמישות נסיגה שנתית בטווח 3 אחוזים עד 7 אחוזים.

תיעדוף חשבונות מסוימים

הסדר שבו אתה מתחיל לקחת כסף מחשבונות שונים יהיה תלוי בעיקר על מסים.

חשבונות חייבים לקבל טפח ראשון. אלה כוללים חשבונות התיווך, תיקי השקעות בירושה, וכל חשבון שבו אתה משלם רווחים חייבים במס. עזוב את הכסף מס נדחה הרכבה עבור זמן רב ככל האפשר.

אלה IRAs המס נדחה ו 401 (k) s הם החשבונות למשוך מן הבא. משקיעים יכולים להתחיל לקחת הפצות מחשבונות אלה החל מגיל 59 1/2.

אם אתם מעדיפים לחכות, יש לך עד גיל 70 1/2 לפני שאתם נדרשים להתחיל לקחת הפצות. מתגעגע הפצה נדרשת ואתה יכול חבים עונש של 50 אחוזים מן הסכום שאמורה הופץ. בתוספת המסים תשלמו תמורת הנסיגה שאתה עדיין נאלצת לקחת. אאוץ. זה לא שווה את הסיכון.

החשבון הסופי מגע הוא חשבון פטור ממס כגון IRA רוט 401k, או ביטוח בריאות (HSA). חשבונות אלה אינם כפופים לכללי חלוקה הנדרשים, ללא קשר לגיל. (יוצא מן הכלל הוא שאם אתה מת, אז חלוקה מלאה נדרשה.) עד אז, השקעות רוט יכולות לצבור רווחים פטורים ממסים.

אוטומציה של תשלומים

בחלק מהתוכניות מעסיקות וחברות השקעה מציעות קרנות כי תהיה להפוך תשלומי פרישה בשבילך. דוגמא אחת היא קרן התשלום המנוהלת של ואנגארד, אשר נועדה לאזן קצב צמיחת תשלום עיקרי לעשות החיסכון שלך אחרון. נכסים בלתי מחולקים בתוך כספים אלה יכולים להיות מועברים לבית לבן הזוג שנותר בחיים או מוטבים אחרים. חקור את האפשרויות מוצעות על ידי מנהל 401 (k) שלך או דרך הבנק או התיווך שלך כדי לראות אם יש תכנית שעושה תשלומים קלים לך.

הגן על אי ודאות כנגד הכנסות

עבור גמלאים או טרום פנסיונרים החוששים אוזל הכסף, יועצים פיננסיים מסוימים ממליצים על רכישת אנונה אנונה או הכנסה מיידית לכיסוי הוצאות חיוניות. אנונה היא סוג של ביטוח. בעיקרון, המשקיע וענפי קצבה להבטחת הכנסה לכל חיים. אם אתם גרים 30 או 40 שנות פרישה, זה הרבה בשבילך. אם אתה גר רק כמה שנים, זה עסקה טובה יותר עבור חברת הביטוח. קצבאות מסוימות כוללות הטבות ניצול המכסות בן זוג אחרי בעל הקצבה מת, אבל אתה עלול לשלם קצת יותר עבור אפשרות זו. האם כדאי לעשות להשקיע בשוק באמצעות קרן עלות נמוכה או ETF? אולי. אבל כאשר זרמי הכנסה מובטחים אחרים לא נמצאים שם, אנונה יכולה לעזור לספק קצת שקט נפשי כי את היסודות מכוסים.

כמובן, זה רק קצה הקרחון מבחינת מה לחשוב בעת תכנון הכנסת פרישה. זכור לשקול מקורות אחרים של הבטחת הכנסה, כגון ביטוח לאומי, תשלומי קצבה או הכנסת פנסיה בעת חישוב צרכי הפצת חשבונך.

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ פיננסי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד החלטות תכנוני מס ההשקעות או שלך. בשום פנים ואופן אין מידע זה מהווה המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.

מה, אתה שומר מספיק עבור פרישה?

מה, אתה שומר מספיק עבור פרישה?

האם אתה הצלת מספיק כסף עבור פרישה?

ישנן מספר תיאוריות לגבי איך לענות על שאלה זו. אני ממליץ ללכת דרך כל התרגילים האלה, כך תוכלו לקבל מושג רחב לגבי האם או לא אתה על המסלול.

אם אתה מפעיל דרך כל הכללים of-אצבע אלה, והרוב לתת לך תוצאה אגודלים כלפי מעלה (המציין שאתה על המסלול), אתה כנראה בסדר. אבל אם בדיקות לקמוס מרובות להגיד לך שאתה לא על מסלול, זה עשוי להיות סימן אזהרה כי אתה צריך להגביר תרומות הפרישה שלך.

עם זאת אמרה, בואו נסתכל:

# 1: אחוז

הכלל-של-האגודל הראשון הוא פשוט: אתה שומר לפחות 15% של כל משכורת בחשבונות הפרישה, כמו 401k, 403b או IRA?

זכור המעסיק כי גפרורים להעפיל לכיוון הכולל הזה. אם המעסיק שלך תואם את% 5 הראשון של התרומה שלך, למשל, אז אתה יכול לחסוך 10% מההכנסה שלך, שבבי המעסיק שלך 5% נוספים, ואתה הצלת סך של 15%.

# 2: חלף 70 עד 85 אחוזים

כלל-של-אגודל פופולרי הוא שאתה צריך להיות מסוגל להחליף 70 עד 85 אחוזים מההכנסה השוטפת שלך פרישה. אם אתה ובת זוגך להרוויח 100,000 $ משולבים, למשל, אתה צריך ליצור 70,000 $ ל 85,000 $ בכל שנה ב פרישה.

אמנם, זה כלל-של-אגודל פגום, כפי שהוא מתבסס על ההנחה כי ההוצאות שלך (הוצאות) מתואמות באופן הדוק ההכנסה שלך. (ההנחה המוצהרת היא כי אתה מבלה את רוב מה שאתה עושה).

אני ממליץ לשנות טקטיקה זו, על ידי בוחן ההוצאות הנוכחיות שלך.

מה שמוביל את הטיפ הבא …

# 3: הערכה באמצעות ההוצאות הנוכחיות שלך

דרך נוספת להתקרב זה: להעריך כמה כסף תצטרך ב פרישה.

תתחיל להסתכל על ההוצאות הנוכחיות שלך. זוהי הערכה קרובה של כמה כסף (בדולרים האינפלציה-מותאם) תרצה לבלות פרישה.

כן, יש לך הוצאות היום כי לא יהיה לך פרישה, כגון המשכנתא שלך. (אידיאלי כי יהיה השתלם עד שאתה פורש). אבל תצטרך גם עלויות פרישה כי אתה לא לשאת היום, כמו מחוץ בכיס בריאות סוף החיים טיפול עלויות מסוימות. באופן אידיאלי, אתה גם לנסוע יותר, ליהנות תחביבים ועוד, להתפנק קצת.

כתוצאה מכך, ייתכן שתרצה תקציב עבור פרישה ידי בהנחה שאתה מבלה בערך באותו הסכום שאתה מוציא עכשיו.

בואו נבחן דוגמא, כדי להמחיש זאת. נניח שאתה ובת זוגך מוציא כרגע 60,000 $ לשנה (ללא קשר להכנסה שלך), וכי אתה רוצה לחיות על תקציב של 60,000 $ לשנה במהלך פרישה.

הצעד הבא שלך הוא להסתכל על תשלומי הביטוח הלאומי הצפויים שלך, שאותו תוכל לקבל מאתר מנהל הביטוח הלאומי. סוכנות זו תיראה לכם כמה כסף אתה על מסלול כדי לקבל. ניתן גם להשתמש בכלי הערכה באתר SSA אם אתה לא יכול להיכנס לחשבון האישי שלך.

נניח שאתה דרוך כדי לקבל 20,000 $ לשנה מ SSA. משמעות הדבר היא תצטרך תיק פרישה שיכול ליצור את 40,000 אחרים $ בשנה (כדי להגיע לסך 60,000 $).

כדי ליצור 40,000 $ בשנה, תצטרך לפחות 1 מיליון $ בתיק שלך.

זה מאפשר לך למשוך את התיק בשיעור של 4 אחוזים מדי שנה, אשר נחשב בדרך כלל כשיעור נסיגה בטוח.

מושלם. עכשיו אתה יודע מטרת היעד שלך.

השתמש מחשבון פרישה באינטרנט כדי לראות אם התרומות הנוכחיות שלך לשים אותך על מסלול כדי לבנות תיק 1 מיליון $. אם זה לא, אז תצטרך להשקיע יותר חשבונות הפרישה שלך.

(אם אתה שומר 2500 $ לחודש, למשל, בחשבון מס נדחה שצומח בקצב 7 אחוז שנתי, אתה תהיה מליונר ב 17 שנים. אם אתה יכול לשמור רק 400 $ לחודש, שזה ייקח אותך 39 שנים כדי ליצור את מ’.)

סופי מחשבות

האם אתה הצלת מספיק לפרישה? אם אתה מגדיר בצד לפחות 15 אחוז מההכנסה שלך, אז התשובה הקצרה-ו-קל היא כן.

אבל כדי לקבל מושג מקיף יותר של האם או לא אתה שומר מספיק, להעריך עלויות שלך במהלך הפרישה, אז לקבל מושג עד כמה עלויות אלה צריכים להיווצר מתיק ההשקעות שלך. ואז פשוט להסתכל אם התרומות שלך לשים אותך על המסלול כדי לייצר כסף זה מהנכסים שלך.

אם אתה חושש שאתה לא חוסך מספיק, זה לא כואב כדי להגביר את התרומות שלך רק קצת. אם שום דבר אחר, את החיסכון הנוסף ייתן לך הוסיף שלום-של-נפש.

איך לתעדף התקציב שלך

איך לתעדף התקציב שלך

התקציב שלך הוא מושך אותך לתוך למיליון כיוונים שונים: לתקן את המכונית שלך, לשמור על פרישה, לשלם את כרטיסי האשראי שלכם, לקנות סט חדש של בגדים הקשורים לעבודה ולחסוך להשכלה הגבוהה של ילדיך.

איך אתה יכול לאזן יעדי חיסכון הנפרדים הללו, שכולן דורשים כמויות שונות של מזומן ויש מועדים שונים?

1: פרישה קודמת

בואו להיות ברור: אין שום מטרה שחשובה יותר חיסכון לגיל הפרישה שלך.

רוב האנשים להתעלם פרישה משתי סיבות-אחד, זה נראה רחוק, ושני, הם מניחים כי הם יכולים פשוט להמשיך לעבוד לתוך ה -70 לחייהם.

למרבה הצער, לא כל הפרישות הן מרצון. פיטורים איוב, אפליה על רקע גיל נגד עובדים מבוגרים, חובות טיפול במשפחה בעיות בריאות יכול להכריח אנשים לתוך פרישה מוקדמת. אל תחשבו על “פרישה” כבחירה; חושב על זה כעל משהו אידיאלי הוא בחירה, אבל אולי להיות תוצאה של אבטלה כפויה.

אם המעסיק שלכם מציע “תרומת התאמה,” לנצל את מלוא היתרונות של זה. חלק מהמעסיקים תתרום 50 סנט עבור כל דולר, עד לסכום המרבי, כי אתה לתרום לקרן פרישה. מעסיקים אחרים אפילו יתאימו דולר עבור דולר.

זהו המצב היחיד שבו אתה תרוויח “חזרה” מובטחת על ההשקעה שלך. מקסם את תרומת ההתאמה שלך, אפילו אם יש לך חוב כרטיס אשראי. הפרישה שלך מגיעה ראשונה.

אם המעסיק שלך אינו מציע תרומת התאמה, או אם כבר הגיע למגבלה שלך, אז העדיפות הבאה שלך היא …

2: לשלם את חוב כרטיס אשראי

לא כל החוב הוא רע. אולי יש סיבות אסטרטגיות למה היית בוחר רק לבצע את התשלומים המינימאליים על א-בריבית נמוכה, מסובסד מס משכנתא או סטודנט.

אבל אם אתה מחזיק חוב כרטיס אשראי, לשלם אותו, גם אם כרטיסי האשראי שלך מציעים כרגע ריבית “טיזר” אפס אחוז. זה רק עניין של זמן עד אשר זיקוקי שיעור טיזר לתוך דו ספרתי.

לשלם את כרטיסי האשראי שלך נותן לך “שיבה,” מובטחת מה שהופך אותו לאופציה הרבה יותר אטרקטיבי מאשר להשקיע את הכסף במקום אחר או חיסכון כדי לקנות פריט אחר.

3: התחל קרן חירום

טיפ זה שיש קשר הדוק בין אחד מעליו: להימנע חוב כרטיס אשראי בעתיד על ידי הקמת קרן חירום. קרן זו תעזור לך לכסות הוצאות בלתי צפויות כמו שטר רפואי גדול או עלויות הקשורות לאובדן עבודה.

מומחים חלוקים בשאלה עד כמה גדול קרן החירום שלך צריך להיות. יש אומרים שזה צריך להיות קטן ככל 1000 $. אחרים אומרים עליך לשמור 3 חודשים של הוצאות מחיות. ובכל זאת, אחרים מרחיקים לכת להמליץ חיסכון 6-12 חודשים של עלויות חיים. הדבר החשוב ביותר, אם כי, הוא כי אתה להפריש משהו.

4: שמור קרנות צפויות, עלויות לסירוגין

אתה יודע שיום אחד, הגג שלך ידלוף. המדיח שלך יהיה לשבור. תצטרך לקרוא שרברב. המנוע של המכונית שלך יתפוצץ. תצטרך צמיגים חדשים. סלע יטוס דרך השמשה הקדמית שלך.

אלו הם לא “חירום” או “הוצאות בלתי צפויות.” אלו הן הוצאות בלתי נמנעות.

אתה יודע כי התיקונים הביתה אוטומטי יהיה צורך. אתה פשוט לא יודע מתי.

מניח בצד קרן לתיקונים הביתה אוטומטיים נמנעים אלה. זהו נפרד מן קרן החירום שלך. זהו פשוט קרן תחזוקה עבור הוצאות צפויות, בלתי נמנעות שקורות במרווחי זמן אקראיים.

כמו כן, אתה יודע שאתה תהיה יום אחד צריך לקנות מכונית אחרת. אז להתחיל בביצוע תשלום מכונית לעצמך. זה ימנע ממך הצורך לממן את הרכב הבא שלך.

5: ערכו רשימה של יעדים שנותרו

ולהגות רשימה של כל מטרה הנותרת תרצה לחסוך עבור: טיול 10 ימים לפריז, לשפץ מטבח נירוסטה-ו-גרניט, ומתנות חג מפוארות להורים שלך.

בשלב זה, לא שואל לפעמים איך אתה תשלם על זה. רק סיעור מוחות לרשימה.

ואז, לכתוב תאריך היעד עבור כל אחד מהיעדים הללו.

אל תדאג אם זה “מציאותי” -אתה עדיין סיעור מוחות.

6: תסכם את העלויות

הבא, לכתוב את סכומי היעד הבאים לכל יעד. החופשה החלומית שלכם לפריז תעלה 5000 $. לשפץ מטבח יעלה 25,000 $. מתנות לחג בזבזניות תעלינה 800 $.

7: Divide

מחלקים את העלות של כל מטרה לפי תאריך היעד שלה. אם אתה רוצה טיול 5000 $ לפריז בתוך שנה אחת (12 חודשים), למשל, תצטרך לחסוך 416 $ לחודש. אם אתה רוצה לשפץ מטבח 25,000 $ בעוד שנתיים (24 ​​חודשים), תצטרך לחסוך 1041 $ לחודש.

בשלב זה, אתה בטח שם לב שאתה לא יכול לעמוד בכל המטרות שלך על ידי מיועד שלהם המועד-במיוחד אחרי שאתה גורם לפרישה, לשלם את החוב ובניית קרן חירום, אשר שלוש בראש סדר העדיפויות שלך.

אז הגיע הזמן להתחיל לערוך את המטרות הללו. אתה יכול לחתוך כמה מטרות לחלוטין, אולי אתה לא צריך מטבח שיפוץ, אחרי הכל. ניתן גם לשנות את המועד האחרון על כמה מטרות, אולי פריז בשנה אחת היא לא מציאותית, אבל בפריז ב 18 חודשים (277 $ לחודש) מרגישה יותר להשגה.

8: להרוויח יותר

זכור: ניהול כספים הוא משוואה דו-כיוונית. הדרך הקלה ביותר כדי להגדיל את שיעור החיסכון שלך היא על ידי להרוויח יותר. חפש עבודות נוספות שניתן לטפל בערבים ובסופי השבוע. שמור כל אגורה שאתה מרוויח מהעבודות השניות שלך. עד מהרה, אתה תהיה על טיסה לפריז.

כיצד תקציב כמו אמא סופר יחידה

כיצד תקציב כמו אמא סופר יחידה

להיות אם חד הורית קרובות מגיע עם כמה אתגרים ייחודיים, בעיקר בזירה הפיננסית. אחרי הכל, גידל ילדים לא בא בזול. לדברי משרד החקלאות , זה עולה 233,610 $ בממוצע לגדל ילד עד גיל 18.

במשק בית עם שני הורים, ייתכנו שתי הכנסות להתמודד החשבון. אמהות יחידות, מצד השני, יש סיכוי גבוהות יותר להיות מה שהופך אותו לעבוד על הכנסה אחת בלבד. זה המקום שבו תקציב חד-הורי הופך קריטי.

תקציב יכול להיות קרש הצלה, במיוחד כאשר יש ילדים בתמונה. אם אתה אמא ​​סופר יחיד, טיפים אלה יכולים לעזור לך מסמר התקציב שלך ולעשות את רוב הכסף שלך כל חודש.

1. התחל עם ההכנסה שלך

ישנם שני מספרים העיקרי שאתה צריך לעשות תקציב חד-הורית: סך כל ההכנסות לבין סך כל ההוצאות.

כפי שאתה לתכנן את התקציב שלך, להתחיל עם ההוספה עד ההכנסה החודשית שלך. הדרך הקלה ביותר לעשות זאת, אם אתה עובד חלטורה 9 עד 5 רגילה או בדיקת עבודות מרובות, הוא לבדוק תלושי השכר שלך. אם אתה מרוויח אותו הסכום שבועי או דו שבועי, אתה יכול להשתמש הכנסה זו בתור הבסיס שלך.

הבא, להוסיף בכל הכנסה אתה מרוויח מן המולה לוואי או עבודה במשרה חלקית. זה עשוי להיות לא סדיר יותר, תלוי איך אתה תדירות אתם עושים במשרה חלקית או עבודה בצד.

לבסוף, להוסיף בכל מזונות ילדים או מזונות שאתה מקבל באופן קבוע. אם אתה מקבל תשלומים אלה אבל זה לא עקבי, ייתכן שלא תרצה לכלול אותם סך ההכנסה שלך.

2. לעבור ההוצאות שלך

השלב הבא הוא הוספת עד כמה אתה מוציא בכל חודש. אתה יכול לחלק את זה לשתי קטגוריות: הוצאות חיוניות כדי לשמור על רמת החיים שלך ואת “תוספות”.

אז מה חיוני? הרשימה שלך עשויה לכלול דברים כמו:

  • דיור
  • Utilities
  • תא טלפון ושירותי אינטרנט
  • טיפול בילדים
  • חיתולים והנוסחה אם יש לך תינוק
  • מצרכים
  • גַז
  • ביטוח
  • החזר חובות
  • צורכים הקשורות קיד כמו דמי ארוחת צהריים בבית הספר, תלבושת אחידה או דמי פעילות לחוגים
  • חיסכון

למה חיסכון מופיע כאן? זה פשוט. אם אתה אמא ​​אחת, קרן חירום הוא משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמי לעשות בלי. חיסכון חירום יכול להיות שימושי אם יש לך תיקון מכונית לא צפוי או ילדכם יחלה אתה צריך להחסיר יום העבודה. גם אם אתה בתקציב רק 25 $ לחודש עבור חיסכון, כמויות קטנות ניתן להוסיף עד. טיפול חיסכון כמו שטר מבטיח שהכסף מקבל לשים משם בקביעות.

הבא, לעבור לרשימת התוספות. זה המקום שבו תוכל לכלול הוצאות שאתה לא צריך בהכרח. לדוגמה, ייתכן שיהיה:

  • אוכל בחוץ
  • בידור
  • ביגוד
  • לִנְסוֹעַ
  • כבלים
  • מנוי לחדר כושר

פחת כל ההוצאות שלך (חיוני ותוספות) מן ההכנסה הכוללת שלך. באופן אידיאלי, אתה צריך כסף שנשאר. זהו כסף אתה יכול להוסיף לחיסכון או להשתמש בו כדי לשלם את החוב שלך, אם אתה מחזיק הלוואות לסטודנטים, הלוואה לרכב או כרטיס אשראי יתרה.

אם אין לך משהו שנשאר, או אפילו יותר גרוע, אתה בשלילה, עליך לכוונן תקציב חד-ההורי שלך על ידי צמצום ההוצאות שלך.

3. מציאת חיסכון בתקציב שלך

ברגע שיש לך את התקציב הראשוני שלך נעשה, אתה יכול להעיף מבט שני כדי למצוא חיסכון. הנה כמה טיפים ספציפיים עבור צמצום ההוצאות לשחרר את הכסף בתקציב שלך:

צמצם את עלויות הטיפול בילדים. העלות הממוצעת של מעונות יום עבור תינוק רצה בין 5547 $ ו 16,549 $, תלוי במדינה אתם גרים. זה שובר ל 106 $ עד 318 $ לשבוע. סיוע מעון יום זמין עבור כמה אמהות חד העומדים בדרישות הכנסה מסוימות אבל אם אתה לא זכאי, ייתכנו דרכים אחרות כדי לקצץ בעלויות.

לדוגמה, ייתכן שתוכל למצוא בן משפחה שמוכן להציע טיפול בילדים במחיר מוזל. או שאתה יכול להגדיר swap השגחה על ילדים עם אמא אחרת זמנים שלו הוא הפך לשלך. גם הפחתת עלויות הטיפול בילדים שלך על ידי 50 $ לחודש יכול להוסיף 600 $ לשנה בחזרה לתקציב שלך.

השתמשו באפליקציות להוסיף את החיסכון שלך. בין אם אתה לקנות מצרכים, בגדים או כל מה שביניהם, יש אפליקציה שיכולה לחסוך לכם כסף.

Ibotta , למשל, מציע הנחות על רכישות מכולת אז אתה לא צריך לגזור קופונים. המשתמש הממוצע חוסך 240 $ לשנה. RetailMeNot הוא מקום מצוין למצוא קודי פרומו קופונים להדפסה עבור קמעונאים כמו אמזון, סירס ומייסיז. Kidizen מיועד לאמהות שרוצות לקנות (או למכור) בגדים של הילדים.

מנף תגמולי כרטיס אשראי שלך עבור חיסכון. כרטיס אשראי תגמולים יכול להיות ענק כשמדובר חיסכון, במיוחד אם אתה מרוויח כסף בחזרה. על פי דו”ח WalletHub 2017 , כרטיסי אשראי תגמולים הטובים יכולים להניב עד 1634 $ בשווי חיסכון במהלך השנים הראשונות. נתון זה כולל תגמולים שנצברו מרכישות, כמו גם בונוס ראשוני.

אז איזה סוג של כרטיס תגמולים הוא מתאים לתקציב חד-ההורי שלך? זה תלוי איך אתה בדרך כלל לבלות. אם רוב הרכישות נעשים בחנויות מכולת, מועדונים סיטוניים, חנויות כלבו או תחנות דלק, היית רוצה כרטיס המציע את רוב הנקודות או לפדות בחזרה אפשרי עבור רכישות אלה. מצד שני, אם אתה נוסע עם kiddos שלך באופן קבוע, כרטיס נסיעה rewards עשוי להיות בחירה טובה יותר.

רק תזכור להיזהר האגרה השנתית ואת שיעור האחוז השנתי אם אתם נוטים לבצע איזון על הכרטיס שלך. עמלות וריבית יכולים לכרסם את הערך של החיסכון שלך.

קח מתג חשבון בנק. חשבון עובר ושב הממוצע גובה 97.80 $ לשנה בדמי. זה אולי לא נשמע הרבה אבל זה יכול להוסיף עד כמעט 1000 $ למעלה מעשור. אם לא סקרת עמלות הבנק בזמן האחרון, לוקח שנייה לעשות זאת. אם אתה מקבל כלכלה בגרוש, שקלו להעביר את הכסף שלך לבנק מקוון או בנק מסורתי זה בתשלום ידידותי להגביר הכולל החיסכון שלך.

כיצד לקבוע את אסטרטגיית ההשקעה הכי טוב בשבילך

כיצד לקבוע את אסטרטגיית ההשקעה הכי טוב בשבילך

כשמדובר בהשקעות, אין אסטרטגיה אחת שמתאימה לכולם. רבי מצבים ונסיבות שונים דורשים אסטרטגיות השקעה שונות, תלויים המשקיע מדובר. חשוב לוודא כי כמשקיע אתה לדאוג לבדיקה וקביעת אשר ההשקעות מיטב יתאים למצב הספציפי שלך, את היעדים הפיננסיים, צריך, סובלנות הסיכון ואת האופק זמן. איפה כדאי להתחיל את החיפוש עבור ההשקעה הטובה ביותר עבורך?

רוב פשטני, אסטרטגיות השקעה ניתן בחלוקה לשתי ספציפי השקעה קטגוריות-פעיל (ניהול אקטיבי) והשקעה פסיבית (ניהול פסיבי). כדי להבין טוב יותר כיצד כל פונקציות אסטרטגיה ומבצע על פני תקופה ארוכה של זמן, אנחנו הולכים להתמקד השקעה פסיבית ומשקיעה פעילה בנפרד, ולאחר מכן להשוות את השני. עד סוף מאמר זה, אתה אמור להיות מסוגל להבחין היתרונות הפוטנציאליים ואת החסרונות בין שני וליישם ידע זה לתיק ההשקעות שלכם.

מהי השקעה פסיבית?

מהו בדיוק השקעה פסיבית אתם שואלים? זה יכול להיות מוגדר בתור אסטרטגיית השקעה העוקבת אחר מדד שוק משוקלל או תיק. אסטרטגיה זו נועדה למקסם תשואות על פני תקופה ארוכה של זמן על ידי שמירה על המסחר (קנייה ומכירה) עד למינימום. עם ניהול פסיבי, זה נפוץ למשקיעים לחקות את הביצועים של מדד ספציפי על ידי רכישה והחזקת קרן אינדקס. כפי המשקיע מושקע ישירות מדד ספציפי, קיים מתאם ישיר בין המדד לבין ביצועי התיק. חשוב להבין כי המשקיע יכול לצפות לבצע רק פחות טוב או רע כמו המדד עצמו. על ידי רכישה והחזקת קרן אינדקס, המשקיע יבצע בקנה אחד עם המדד בקורלציה עם הוצאות מסחר וניהול מינימאליות.

תעודות סל קרנות (תעודות סל) מספקות הזדמנות נוחה בעלות הנמוכה ליישם לאינדקס, או ניהול פסיבי. תעודות סל זמינות מגוון נרחב והם לעקוב כמעט בכל מדד בקיום. בנוסף למספר הרב של תעודות סל לבחירה, יתרונות פוטנציאליים אחרים יכולים לכלול מחזור נמוך, בעלות נמוכה, ללא חשיפת רווח הון בלתי צפויה, גיוון רחב יותר יחס הוצאות נמוך יותר בהשוואה לעמיתיהם פעילים המנוהל שלה.

לא משנה כמה מפתה וניהול פסיבי עלול להישמע, היא חיונית, כי לך להתייעץ עם יועץ אמונים מי יכול לעזור לקבוע אם או לא זה סוג של אסטרטגיית ההשקעה הולך להתאים את החיים הפיננסיים שלך.

מה משקיעה פעילה?

עכשיו למדנו על-הפעולה הפנימית של השקעה פסיבית, נוכל למקד את תשומת הלב שלנו על עמיתו הנהלה הפסיבית, השקעות פעילות (ניהול אקטיבי). תחת סוג זה של ניהול השקעות, מנהלים לנקוט בגישה פרואקטיבית יותר במאמץ להשיג תשואה אופטימלית להכות את השוק.

מהי השקעה פעילה ואיך זה עובד? אסטרטגיית השקעה זו משתמשת מגע האנושי לנהל תיק השקעות פעיל. מנהלים ישתמשו מחקר תחזיות אנליטיים, כמו גם ניסיון השקעות שלהם, מומחיות ושיקול במאמץ להפוך את החלטות ההשקעה הטובות ביותר לגבי מה ניירות לקנות, למכור או להחזיק. מנהלי Active נוטים להאמין כי תנועות המחיר לטווח קצר הן משמעותיות וכי תנועות אלה ניתן לחזות לעתים קרובות. הם לא מחויב בשום פוטנציאל הביצועים של קרנות אינדקס יחידות יכולים לפרוס מספר רב של אסטרטגיות במטרה יעלה בביצועיה אינדקס אמת מידה להשקעה. החלק מהן האסטרטגיות של מנהלי קרנות פעילים לבנות התיקים שלהם כוללים ארביטראז סיכון, עמדות קצרות, בכתב אופציה והקצאת נכסים.

הקצאת נכסים עשויה להיות טובה מאוד את האסטרטגיה המקובלת ביותר. בניית אסטרטגיית הקצאת נכסים מתאימה יכולה להניח את הבסיס תשתיתי מאוד שמנהלי ומשקיעים בקרן פעילים כאחד דורשים על מנת להשיג תשואות מעולות (בהשוואה לזו של קרן אינדקס יחידה).

ישנם יתרונות מרכזיים הטמון בתוך הנהלה פעילה שעשויות להפוך אותו סגנון השקעה מתאים יותר. אחד יתרונות כוללים את היכולת להיות גמיש עם אפשרויות ההשקעה של אחד. תרגול וניהול פעיל מאפשר למנהל ו / או המשקיע לבחור ניירות ערך שונים מתעשיות שונות, מגזרים ומעמדות נכס. האופי הגמיש של ניהול פעיל המשלים אחר וניהול תועלת-סיכון גדול.

עם סגנון השקעה פעיל, אחד משני הגידול יכול ו / או לחייג בחזרה פרמטרי הסיכון שלהם, כמו שיש למשקיעים את היכולת להיכנס ולצאת אחזקות ספציפיות או סקטורים בשוק בשעת כושר. ניהול אקטיבי יכול גם להקל את היכולת של האדם לנהל התנודתיות בתיק. באמצעות השקעה פחות מסוכנות, השקעות איכותיות לעומת השקעה בשוק בכללותו, משקיעים יכולים לשלוט ולעזור לנטר את התנודתיות בתוך תיק השקעות נתון בקרב כל מעמדות הנכסים.

חשוב מאוד לציין כי העלות כרוכה בהשקעה פעילה נוטה להיות גבוהה יותר מאשר השקעה פסיבית. פעילות מסחר תכופה תפיק עלויות העסקה גבוהות אשר יכולה בסופו של דבר לצמצם תשואות של משקיע. מנהלים שיכולים להוסיף ערך משמעותי את תיק ההשקעות שלהם צריכים להיות בעמדה כדי להכריע את העלויות המוגברות.

ההבדל בין פסיבי השקעות Active

אני מקווה שיש לך ידע בסיסי הן השקעה פסיבית ואקטיבית, וכעת הם מוכנים להשוות בין השניים. בעוד אנשים מסוימים עשויים להיות מתאימים ביותר עבור גישה פסיבית, אחרים עשויים למצוא השקעה אקטיבית כדי להיות בחירה טובה יותר. ישנם מרכיבים רבים ושונים שיש לנתח ולהעריך לפני שתחליט האם נהל קרנות נאמנות באופן פעיל או סביל הצליחו קרנות אינדקס הן בכושר הכי טוב עובדות משלך, נסיבות עתיד פיננסי.

אין השקעה או אסטרטגיה כזו אפשרות שיכולה להתאים לצרכים של כל משקיע. אדם כי יהיה מתאים ביותר באמצעות השקעה פסיבית הוא מישהו שמחפש שיטה פשוטה, חסכונית של השקעה. כמשקיע פסיבי, אתם תיאלצו להסתפק לבצע היטב, או שהוא גרוע כמו המדד. בינתיים, משקיע פעיל מאמין כי מנהלי תיקים יכולים להוסיף ערך תיק ההשקעות שלהם על ידי גילוי הזדמנויות בשווקים שייאפשרו להם להכות אמות המידה המתאימות שלהם.

כאשר שוקלים פעיל לעומת ניהול פסיבי יש כמה נקודות מפתח לשקול. בסיס רחב קרנות שוק מדד לעשות הוא גיוון הקצאת נכסים קלות. יחסית, השקעה פעילה הרבה יותר מורכבת מטבעם; תיק הצליח פעיל יטה יש מספר גדול יותר של השקעות ולנהל כזה פורטפוליו דורש הרבה יותר זמן ומומחיות. לפעמים גודל תיק יכול להיות דאגה עם השקעה פעילה השקעות רבות מדי עלול ליצור חפיפה אשר לאחר מכן ניתן קניבליזציה חוזר. זהו לא דאגו עם השקעה פסיבית בהתחשב בעובדה זו שיטה פשוטה עוקבת benchmark.

מסחר חשבון מרכיב נוסף חשוב לקחת בחשבון כאשר מחליטים בין השקעה פסיבית ואקטיבית. השקעה פעילה בדרך כלל כרוך כמות גדולה יותר של מחזור תיק ותוצאות בעלויות גבוהות. לעומת זאת, קרן אינדקס הצליחה פסיבי כמעט אין קנייה ומכירה של ניירות ערך ולפיכך, עלויות נמוכות יותר ניכרות.

הוצאות הנהלה היא גורם נוסף משתנה בין שני סגנונות ההשקעה. עם השקעה פסיבית, יש הוצאות תפעול וניהול נמוכות בהשוואה לזה של השקעה אקטיבית. השקעה פסיבית במהותה אסטרטגיה קנה וחזקה וניהול בהשקעה כזו נוטה לעלות פחות. בעוד תיק מנוהל באופן פעיל מסתמך על יכולתו של המנהל להכות ודורש את הצורך לעשות מחקר משמעותי עבור אחזקות בתיק, מה שהופך את זה הרבה יותר יקר. כמות הזמן והמאמץ כדי לעשות זאת בהצלחה תדרוש המנהל לקבל פיצוי גבוה יותר.

לא משנה אם זה יהיה השקעה פסיבית או אקטיבית, אחד תמיד חייב לקבוע מצבם האישי לפני קבלת החלטות השקעה. עם ייעוץ והכוונה של יועץ נאמנות מנוסה, אפשר לאילו האסטרטגיה המתאימה להם על ידי השוואת המורכבות, העלות, הקצאת הנכסים ופרמטרים גיוון בין ניהול פסיבי ואקטיבי.