În timp ce mulți dintre noi ne place să credem că suntem nemuritori, gluma vechi este că numai două lucruri în viață sunt sigur: moartea si taxele. Nu numai ca este important să aveți un plan în loc, în cazul puțin probabil al morții dumneavoastră – trebuie să pună în aplicare, de asemenea, planul dumneavoastră și asigurați-vă că alții știu despre ea și să înțeleagă dorințele. După cum celebrul citat Benjamin Franklin merge, „Prin faptul că nu a pregăti, vă pregătiți să eșueze.“

Legendarul cântăreț Prince a murit intestat – rezultând într-o luptă de lungă durată în rândul rudelor pentru a determina care a moștenit vasta averea. Dacă ați procrastineazǎ pe determinarea cine moștenește proprietatea ta, acest articol va ajuta să obțineți merge în direcția cea bună.

1. Face un obiecte de inventar fizic

Pentru a porni lucrurile, du-te prin interiorul și exteriorul casei, și să facă o listă a tuturor elementelor în valoare de 100 $ sau mai mult. Exemplele includ acasă în sine, seturi de televiziune, bijuterii, de colecție, vehicule, arme, calculatoare / laptopuri, masina de tuns iarba, scule electrice și așa mai departe.

2. Urmați cu elemente non-fizice Inventarul

Apoi, începe adunarea activelor dvs. non-fizice. Acestea includ lucruri pe care le dețineți pe suport de hârtie sau alte drepturi care sunt pe moarte afirmate pe. Elementele enumerate aici ar include: conturi de brokeraj, 401k planuri, active IRA, conturi bancare, polițe de asigurare de viață, precum și toate celelalte polițe de asigurare existente, cum ar fi îngrijire pe termen lung, proprietarii de case, auto, dizabilitate, sănătate și așa mai departe.

3. Asamblarea unei liste de carduri de credit & Datorii

Aici veți face o listă separată pentru carduri de credit deschise și alte datorii. Acest lucru ar trebui să includă totul, cum ar fi credite auto, ipoteci existente, linii de acasă de capital de credit, carduri de credit deschise cu și fără solduri, precum și orice alte datorii ar putea datorați. O bună practică este de a rula un raport de credit gratuit cel puțin o dată pe an. Acesta va identifica orice card de credit pe care le-ați uitat aveți.

4. Faceți o Listă Organizare & Afilieri caritative

Dacă vă aparțin unor organizații, cum ar fi AARP, American Legiunea, asociațiile de veteran, AAA Auto Club, Colegiul absolventi, etc, ar trebui să facă o listă a acestora. Includeți orice alte organizații caritabile pe care le susțin cu mândrie sau face donatii. În unele cazuri, mai multe dintre aceste organizații au beneficii accidentale de asigurare de viață (la nici un cost) pe membrii lor și beneficiarii dumneavoastră pot fi eligibile. Este, de asemenea, o idee bună pentru a permite beneficiarilor tăi să știe care organizațiile de caritate sunt aproape de inima ta.

5. Trimite o copie a listei de active administratorului de imobile

Atunci când listele sunt finalizate, ar trebui să data și să le semneze și să facă cel puțin trei exemplare. Originalul trebuie acordată administratorului de imobile (vom vorbi despre el sau ea mai tarziu in articol). Al doilea exemplar trebuie acordată soțului dumneavoastră (dacă sunteți căsătorit) și plasat într-un seif. Păstrați ultimul exemplar pentru tine într-un loc sigur.

6. Revizuirea IRA, 401 (k) și alte conturi de pensionare

Conturi și politici în care le indicați denumirile beneficiare trec prin „contract“ pentru acea persoană sau entitate menționată la moartea ta. Indiferent cum o listă a acestor conturi / politici în voință sau încredere, nu contează pentru că beneficiarul listare va avea prioritate. Contactați echipa de client service sau administratorul plan pentru o listare curentă a selecției beneficiarului pentru fiecare cont. Examinați fiecare dintre aceste conturi pentru a vă asigura că beneficiarii sunt enumerate exact așa cum doriți.

7. Actualizarea Asigurari & anuități viata ta

asigurări de viață și anuități vor trece prin contract, precum și, deci este la fel de important ca să contactați toate companiile de asigurări de viață în cazul în care vă mențin politici pentru a se asigura că beneficiarii sunt listate corect.

8. Alocați TOD Denumiri

TOD standuri pentru transferul pe moarte. Multe conturi de economii, cum ar fi conturi bancare, CD-uri și conturi de brokeraj individuale sunt probated în mod inutil în fiecare zi. Probate este un proces prin care pot fi evitate instanță care activele sunt distribuite pe instrucțiune instanță, care poate fi costisitoare. Multe dintre conturile enumerate mai sus poate fi configurat cu o funcție de transfer de-la-moarte pentru a evita procesul de succesiune. Contactați custode sau banca pentru a seta acest lucru pe conturile tale.

9. Selectați un administrator responsabil Estate

Administratorul dvs. imobiliare va fi responsabil pentru respectarea normelor de voință de dumneavoastră în caz de deces. Este important să selectați o persoană care este responsabil și într-o bună stare mentală de a lua decizii. Nu presupuneți imediat că soțul dumneavoastră este cea mai bună alegere. Gândiți-vă la toate persoanele calificate și modul în care emoțiile legate de moartea ta va afecta capacitatea de luare a deciziilor acestei persoane.

10. Creați un Will

Toată lumea cu vârsta de peste 18 ani ar trebui să aibă o voință. Este set de reguli pentru distribuirea activelor si ar putea preveni ravagii printre moștenitorii. Wills sunt destul de ieftin documente de planificare imobiliare la proiectele. Cei mai mulți avocați vă poate ajuta cu acest lucru pentru mai puțin de 1.000 $. În cazul în care este prea bogat pentru sânge, există mai multe pachete software bun de luare disponibile on-line pentru voință utilizarea calculatorului acasă.

Asigurați-vă că vă conectați întotdeauna și data voința ta, au doi martori să semneze și să obțină un notarială cu privire la proiectul final.

11. Revizuirea și actualizarea documentelor dvs.

Revizuirea se va pentru actualizări cel puțin o dată la doi ani și după orice evenimente majore de schimbare a vieții (căsătorie, divorț, nașterea copilului, și așa mai departe). Viața este în continuă schimbare și lista de inventar este probabil să se schimbe de la an la an prea.

12. Copii ale Trimite Will dumneavoastră la Administratorul Estate

Odată ce voința ta este finalizat, semnat, asistat si legalizata, veți dori să vă asigurați că administratorul Estate devine o copie. Ar trebui să păstreze, de asemenea, o copie într-un seif și într-un loc sigur la domiciliu.

13. Vizitați un planificator financiar sau un avocat Estate

În timp ce ați putea crede că ați acoperit toate căile, este întotdeauna o idee bună de a avea un plan complet de investiții și de asigurare efectuate cel puțin o dată la cinci ani.

Pe măsură ce îmbătrânesc, viața aruncă noi curveballs la tine, cum ar fi imaginind dacă aveți nevoie pe termen lung de asigurare de ingrijire si proteja averea de la o factură fiscală mare sau procese judiciare îndelungate. Sfaturi ca având o carte de vizită medicală de urgență în poșetă sau portofel sunt lucruri mici mulți oameni nu gândesc că un expert vă poate ajuta să învețe.

Dacă nu sunteți în căutarea de a cheltui banii pentru ajutor profesional – sau doriți să reducă la minimum ceea ce costurile – citire poate ajuta să începeți să obțineți planul financiar și de bunuri sub control.

14. Inițiați importante documente Estate-Plan

Amanarea este cel mai mare inamic pentru planificarea imobiliare. In timp ce nici unul dintre noi îi place să se gândească la moarte, faptul de a problemei este ca active improprii sau nu de planificare poate duce la dispute familiale, merge în mâini greșite, litigii judiciare lungi și sume uriașe de dolari în taxe federale.

La minim, ar trebui să creați o voință, putere de avocat, surogat de asistenta medicala, si va trai – și atribui tutelă pentru copii și animale de companie. Dacă sunteți căsătorit, fiecare soț ar trebui să creeze o voință separată, cu planuri pentru soțul supraviețuitor. De asemenea, asigurați-vă că toate persoanele vizate au copii ale acestor documente.

15. Simplificarea finantele

Dacă v-ați schimbat de locuri de muncă de-a lungul anilor, este destul de probabil că aveți mai multe diferite 401 (k) planurile de pensii de tip încă deschise cu angajatorii din trecut sau poate chiar mai multe conturi IRA diferite. În timp ce acest lucru în mod normal, nu va crea o mare problemă în timp ce ești în viață (cu excepția celor o mulțime de documente suplimentare și de gestionare a contului), poate doriți să ia în considerare consolidarea acestor conturi într-un IRA cont individual pentru a profita de opțiuni de investiții mai bune, costuri mai mici, o selecție mai mare de investiții, mai mult control și mai puțin documente / gestionarea mai ușoară atunci când activele sunt consolidate.

16. Profitați de finanțarea din partea Colegiului

Planul 529 este un cont unic de investiții avantajate fiscal pentru economii colegiu. În plus, majoritatea universităților nu ia în considerare 529 de planuri în calculul ajutorului financiar / bursă, dacă un bunic este listat ca custode. Caracteristica foarte frumos este faptul că creșterea și retragerile din contul (dacă este utilizat pentru cheltuieli de învățământ „calificate“) sunt scutite de impozit. Dacă aveți nepoți și activele pentru a face acest lucru, ia în considerare deschiderea unui plan pentru fiecare nepot.

Linia de fund

Acum aveți muniție pentru a obține un bun destul de salt de pornire la revizuirea imaginea financiară și imobiliare în ansamblu; restul depinde de tine. În timp ce stau în jurul casei vizionarea dumneavoastră preferat echipa de sport sau o emisiune de televiziune, scoate o tabletă sau un laptop și începe a face listele.

Vei fi surprins de cât de mult „lucrurile“ s-au acumulat de-a lungul anilor. Veți găsi, de asemenea, că listele de inventar și datoriile vor veni la îndemână pentru alte sarcini, cum ar fi proprietarii de case de asigurare și obținerea o prindere fermă pe cheltuielile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal