Table of Contents
- 1 1. Creșterea estimată cu Contribuția de familie (EFC)
- 2 2. Nu Vizionarea Timpul Horizon
- 3 3. Nu lua pauze dvs. fiscale educaționale
- 4 4. Nu Utilizarea Student Credite
- 5 5. subestimând efectele inflației
- 6 6. Noțiuni de bază prea fantezist cu investițiile
- 7 7. Alegerea investiții cu cheltuieli anuale ridicate
- 8 8. Nu se utilizează conturi de economii Colegiul Dreapta
- 9 9. Utilizarea fondurilor de pensii dumneavoastră de a plăti pentru colegiu
- 10 10. Cel mai prost Colegiul de Planificare greșeală: procrastinare
1. Creșterea estimată cu Contribuția de familie (EFC)
Cu mass-media cât mai puțin de planificare colegiu primește în raport cu alte tipuri de planificare financiară, nu este de mirare că părinții fac greșeli stânga și dreapta. Din păcate, cu atât de puțin timp între nașterea unui copil și începutul colegiu, nu este de obicei foarte putin timp pentru a recupera de la greșeli de planificare colegiu.
Fie că tocmai ați avut primul copil sau colegiu majore cheltuieli sunt doar câțiva ani distanță, nu este niciodată prea târziu pentru a ne asigura că sunteți pe drumul cel bun. Ar fi cu siguranță o investiție înțeleaptă de timp pentru a verifica planurile actuale împotriva lista mea de Greșelile de planificare Top 10 College.
Creșterea EFC dvs.
Contribuția Familiei așteptată (EFC) este partea din venituri și active pe care le va fi de așteptat să-și petreacă în fiecare an înainte de lovituri de ajutor financiar din familia dumneavoastră. În esență, ajutorul financiar va acoperi doar costurile de resturile de mai sus și dincolo de EFC ta.
In timp ce nu are sens pentru a încerca și să facă mai puțini bani pentru a primi mai mult ajutor financiar, acesta are nici un sens pentru a vă asigura că conturile de economii ale copilului sunt în mod corespunzător cu denumirea. De exemplu, 20 la sută din active în conturile deținute de copil (cum ar fi conturile UGMA sau UTMA) sunt de așteptat să fie utilizate anual pentru costurile de colegiu. Cu toate acestea, doar 5,64 la sută din activele deținute în numele unui părinte sunt de așteptat să fie utilizate. Chiar mai bine, nici unul dintre activele deținute de un bunic sunt de așteptat să fie utilizate pentru copil (deoarece nu există nici un loc pentru a desemna acest lucru pe formularul de FAFSA).
2. Nu Vizionarea Timpul Horizon
Spre deosebire de active de pensionare, pe care majoritatea oamenilor vor diminuează încet peste 20-40 de ani, vă puteți aștepta să utilizați până contul de economii colegiu într-o fereastră de 2-4 ani. Acest lucru înseamnă, că spre deosebire de contul dvs. de pensionare, nu aveți libertatea de a merge un sughiț temporar pe piețele de investiții.
În timp ce investițiile cu risc mai mare poate fi acceptabil atunci când aveți un deceniu sau mai mult din stânga până când este nevoie de bani, pe măsură ce se apropie de fapt, au nevoie de a retrage fonduri, ar trebui să ia în considerare trecerea la active mai puțin volatile. Recenta introducere a conturilor in varsta bazate în Secțiunea 529 planuri a făcut acest proces automat și este o opțiune mare pentru părinții care au timp sau cunoștințe de investiții limitate.
3. Nu lua pauze dvs. fiscale educaționale
Unele dintre beneficiile fiscale cele mai generoase disponibile pentru clasa de mijloc America sunt menite pentru planificarea colegiu. Aceste beneficii, care pot veni fie sub forma unui credit fiscal sau deducere fiscală, puteți salva mii de dolari pentru plata de școlarizare colegiu sau finanțarea contul dvs. de stat Secțiunea 529.
Poate că cele mai mari facilități fiscale care rămân nefolosite sunt bursa Hope și de credit de învățare pe parcursul vieții, ambele din care se poate pune $ 1,500-2,000 înapoi în buzunar, la ora fiscale. Din păcate, mulți părinți sunt complet nu știu că pot pretinde aceste beneficii.
4. Nu Utilizarea Student Credite
Mulți părinți văd student împrumuturi ca un semn jenant că ei nu reușesc să câștige suficienți bani sau nu a făcut o treabă bună de economisire a ceea ce au avut. În timp ce acest lucru, ocazional, poate fi cazul, este important să realizăm că costurile de colegiu sunt spiralat mai repede decât majoritatea americanilor se pot ține pasul. utilizând în mod corespunzător dreptul programelor federale de împrumut pentru studenți pot ajuta părinții și elevii finanța o educație colegiu pentru scăzut, 3,40 la sută anual.
Indiferent dacă sunt sau nu crezi că vei împrumuta în cele din urmă bani printr-un program ca Stafford sau împrumuturi PLUS, este important să se completeze un formular FAFSA. Aceasta este forma de bază utilizată de biroul de ajutor financiar majorității școlilor pentru a determina ceea ce ar putea fi eligibil. Așa cum spune zicala, „cel mai rău care se poate întâmpla este că ei spun«nu»!“
5. subestimând efectele inflației
Până când nu înțelegeți modul în care costurile de colegiu rapide sunt spirala de sub control, este greu de a face un loc de muncă adecvat de planificare pentru colegiu. În timp ce „costul vieții“ largi a crescut sau a „umflat“, la o medie istorică de 2 la sută anual, costurile de colegiu tind să crească cu 5-6 la suta in fiecare an. Asta înseamnă că costurile de colegiu sunt în creștere de trei ori la fel de repede ca și alte costuri ale vieții, și probabil de trei ori la fel de repede ca și salariul tău.
Înțelegerea de selecție corespunzătoare de investiții precum și utilizarea de conturi care sunt menite să combată inflația, cum ar fi planurile de școlarizare preplătite, sunt esențiale pentru a face sigur sejururi de învățământ un colegiu la indemana rezonabil.
6. Noțiuni de bază prea fantezist cu investițiile
Nu știu ce este despre noi (în special bărbați) că vom insista asupra a merge împotriva fluxului de lucruri. Dar, pentru fiecare 10 de familii pe care le fac de planificare colegiu cu, acolo va fi unul care insistă asupra investițiilor netradiționale pentru contul colegiu copilului lor. De-a lungul anilor, am văzut totul, de la oameni de plantare lemn să fie recoltate atunci când copilul lor merge la colegiu pentru cineva care încearcă să încolțească piața pe card de începător un anumit jucător de baseball.
Nu mă înțelege greșit. Acestea pot fi investiții distractive și unice atunci când face parte dintr-un portofoliu de investiții mult mai mare, dar ele nu sunt locul pentru fondul de educație al copilului. Pe lângă faptul că cele mai multe dintre aceste investiții pierd statutul avantajate fiscal alte conturi de colegiu se bucură, de asemenea, ele par să efecte inverse la fel de des ca nu.
Cu mai puțin de douăzeci de ani, până când vei avea nevoie de fonduri colegiu, stick cu drept și îngust. Alegeți investiții simple care face treaba; evita investițiile nu a vrut niciodată planificare colegiu.
7. Alegerea investiții cu cheltuieli anuale ridicate
Din păcate, costul și cheltuielile de cele mai multe fonduri mutuale și Secțiunea 529 planuri par să necesite un grad avansat în matematică pentru a înțelege. Deși ar putea fi tentant pentru a trece cu vederea acest aspect al planificării colegiu, asigurându-vă că investițiile sunt rentabile este esențială pentru asigurarea creșterii dvs. pe termen lung.
Deși nu poate părea ca are un efect imens, un plus de 2 la suta din taxele pot să scadă valoarea de sfârșit un portofoliu cu pana la 50 la suta pe o perioada de 20 de ani. taxele excesive, chiar și pe un portofoliu bine performante, poate crește foarte mult suma pe care va trebui să salvați pentru a atinge obiectivele unice de planificare colegiu.
8. Nu se utilizează conturi de economii Colegiul Dreapta
Puteți aloca aproape orice tip de cont, dintr-un cont de verificare la banca la un IRA Roth, ca un cont de colegiu pentru copilul tau. Din păcate, deși, nu toate aceste conturi sunt create egale. Exact același fond mutual cumpărat într-un singur tip de cont poate fi supus la o mai mare impozitare decât în cazul în care a cumpărat într-un alt cont. De asemenea, un cont poate afecta șansele de a ajutorului financiar de 4-5 ori mai mult decât alta.
Primul pas in alegerea contul de colegiu dreapta este de a obține vocabularul bătut în cuie în jos. Trebuie sa stii ce sunt diferitele conturi și caracteristicile lor de bază.
Pentru a începe, ar trebui să revizuiască profilurile noastre de jumătate de duzină de conturi majore colegiu. Dacă sunteți strâns la timp, înainte de a sări articolul meu pe alegerea celui mai bun colegiu contul pentru familia ta.
9. Utilizarea fondurilor de pensii dumneavoastră de a plăti pentru colegiu
Cea de a doua cea mai traumatică greseala de planificare colegiu mulți părinți fac, utilizează fondurile lor de pensii existente, pentru a plăti pentru colegiu. Cu alte cuvinte, mulți părinți iau distribuții sau credite de la planul de pensii companiei lor 401k sau de alte, de obicei, pentru a evita scoaterea student împrumuturi. Pentru a adăuga insultă la un prejudiciu, de asemenea, mulți părinți nu reușesc să-și continue economisirea în 401ks lor sau IRA în timpul anilor de colegiu.
Ceea ce face această greșeală atât de mare este faptul că cei mai mulți părinți fac acest lucru în mod obișnuit undeva între 40 de ani și 60. Acest lucru lasă o cantitate dureros scurtă de timp pentru a compensa fondurile epuizate înainte de pensionare lovituri pentru mama si tata. Pentru mulți părinți, ei nu-și dau seama până când este prea târziu, că împrumut împotriva lor de pensionare de fapt, timp de 5-10 ani amână!
Dacă vă aflați pe gard cu decizia de a raid planul de pensii, amintiți-vă doar această tidbit de înțelepciune: Vei avea întotdeauna un timp mai ușor de a obține un împrumut de student decât un împrumut de pensionare!
10. Cel mai prost Colegiul de Planificare greșeală: procrastinare
De departe, cel mai mare păcat de planificare colegiu poți comite, este procrastinare. Din ziua în care copilul se naște, ai aproximativ optsprezece ani, până când vei avea nevoie să vină cu niște bani majore. In fiecare an, vă așteptați să se ocupe de acest lucru ridică din dvs. de buzunar costurile în mod substanțial.
Cel mai important pas, cel pe care ar trebui să înceapă astăzi, este calcularea ceea ce va fi costul viitor. Aceasta, la rândul său, va permite să se calculeze ceea ce ai nevoie pentru a salva în fiecare an pentru a ajunge la acest obiectiv.
Acum, nu mă înțelege greșit. Doar pentru că un calculator de economii colegiu vă spune că aveți nevoie pentru a economisi $ 250 pe lună nu înseamnă că trebuie să faci asta sau nimic. Dar, cunoscând numărul, stați conștient de modul în care este cheltuit fiecare dolar. Chiar dacă s-ar putea fi capabil de a economisi 100 $ pe lună, știind numărul dvs. țintă va ajuta să fiți înțelepți cu bani în plus, atunci când vin peste ea numai.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.