De-a lungul anilor, am răspuns literalmente mii de întrebări de la cititori în articolele Reader mailbag pe săptămână aici, pe simplă dolar (aceste întrebări mari și răspunsuri apar în fiecare luni dimineață), și multe dintre aceste întrebări au de a face cu investiții. Cititorii obține incantati de posibilitatea de a obține un profit frumos pe banii lor, prin investiții, astfel încât de îndată ce acestea au un pic de bani în mână, ei sunt gata să investească. Ei doresc să facă banii lor de lucru pentru ei, și asta e de înțeles complet.

Cu toate acestea, nu toată lumea este într – o situație financiară în cazul în care are sens să investească în ceva mai riscante decât un cont de economii sau un plan de -a gata de pensionare. Oamenii văd pur și simplu numerele pe care o bursa de valori în creștere este de a pune și doriți să arunce toți banii în, sau altfel ei aud unele guru wannabe apocaliptic spunându – le să investească în aur și sunt gata să înceapă a pune banii jos. De multe ori, acestea sunt oameni care nu sunt gata să investească financiar și nu au mentalitatea sau cunoștințele necesare pentru a face să funcționeze.

A face nici o greseala despre asta, deși: Terenul necesar pentru a investi este ceva care oricine poate realiza cu ceva timp și efort. Este nevoie doar de un pic de timp, un pic de învățare, și un pic de auto-evaluare.

Aici sunt 10 lucruri pe care chiar ar trebui să faceți înainte de a lua în considerare chiar și a investi în ceva dincolo de contul de economii sau planul de pensionare.

1. net în valoare de dumneavoastră trebuie să devină primar Finanțe personale Număr care te interesează

În primul rând, ceea ce este exact „în valoare netă“? Valoarea netă înseamnă pur și simplu valoarea totală a tot ceea ce proprii – casa ta, masina ta, orice obiecte de valoare care ar putea fi ușor de revândut, și soldurile contului de verificare, conturi de economii, precum și orice investitii pe care le au – minus totalul oricare și toate aveți datorii – ipotecare, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, și așa mai departe. Deci, dacă am deținut o casă în valoare de 100.000 $ și o mașină pe care am putut vinde pentru 10.000 $, dar am avut 50.000 $ în împrumuturi pentru studenți (și nu cu alte datorii), valoarea mea net ar fi de $ 60.000 de.

Mai mult decât orice altceva, concentrarea financiară ar trebui să fie pe acest număr și modul în care puteți face mai mare. Există o mulțime de moduri de a face mai mare: plata datoriilor, nu cheltui bani pe lucruri nechibzuite sau inutile, îmbunătățind venitul, și, da, investind.

Acest lucru ar putea părea un lucru evident, dar nu este. Într – o etapă anterioară în viața mea financiară, accentul meu principal a fost pe soldul contului de verificare meu . V – am suficient pentru a face capete întâlni pentru luna? Câți bani am lăsat să -și petreacă peste doar pe orice vine în minte?

Cel mai bun mod de a rezuma tranziția este că, concentrându-se pe contul dvs. de verificare este o perspectivă pe termen foarte scurt, în timp ce concentrându-se pe valoare net este incontestabil o perspectivă pe termen lung. Dacă nu aveți o perspectivă pe termen lung despre lucruri, nu ar trebui să fie investiții, iar dacă găsiți soldul contului de verificare pentru a fi mai importante și convingătoare decât în ​​valoare de net, nu aveți încă o perspectivă pe termen lung .

2. Trebuie să plătească toate cărțile de credit și alte datorii de mare interese

Dacă aveți datorii de mare interes – ceva mai sus, să zicem, o rată a dobânzii de 8% – nu este absolut nimic nu mai bine vă puteți face cu banii decât să plătească datoria în jos. Nu există nici o investiție care oferă ceva se apropie de un randament stabil pe termen lung care bate ceea ce veți salva de la plata de pe cardurile de credit.

Ganditi – va astfel: efectuarea unei plăți pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 15% este funcțional același lucru cu o investiție care returnează 15% pe an , după impozitare . Dacă plăti 100 $ de acest echilibru, care este de 15 $ în taxele de interes pe care nu trebuie să plătească în fiecare an , până când cardul este achitat. Nu există nici o investiție acolo , care poate veni chiar aproape de asta cu orice consistență.

Nu numai că, achitarea cardul de credit va avea un impact pozitiv imediat asupra în valoare de net și va determina în valoare de net pentru a începe să crească în mod constant , deoarece nu este loc din cauza plăților de dobânzi și cheltuieli financiare.

Nu numai că , a scăpa de datoriile înseamnă mai puține facturi lunare, ceea ce înseamnă că veți avea imediat mai mulți bani pentru a investi cu decât oricând înainte.

Este simplu: Dacă aveți datorii de mare interes, tu ar trebui sa plateasca celor off ca cea mai mare prioritate, mult peste orice fel de gânduri despre investiții. Nu numai că vă vor oferi un randament mai bun decât orice investiție, plătindu – le off va îmbunătăți rapid în valoare de net și va îmbunătăți fluxul de numerar lunar. Acesta este primul pas. Se ocupa de ea.

3. Ai nevoie pentru a elimina cele mai multe dintre cel mai rau obiceiurile de cheltuieli personale

Când mă uit la finanțele mele în fiecare lună, tind să se uite la ea ca o grămadă de venit din care am cheltuieli care se scad din venitul. Ce a mai rămas este un morman mult mai mic. Eu o numesc „diferența“ – diferența dintre venitul meu și cheltuielile mele. Această „decalaj“ este banii pe care le pot utiliza pentru a investi. Firește, vreau ca „decalaj“ pentru a deveni mai mare, astfel încât am mai mult de a investi, ceea ce înseamnă că voi fi în stare să ajungă la obiectivele mele mai devreme decât înainte!

Când se ajunge la ea, există într – adevăr două moduri de a crește în mod eficient dvs. „decalaj“. Puteți fie cheltui mai putini bani sau de a câștiga mai mulți bani. Aș putea scrie la nesfârșit despre metodele de a câștiga mai mulți bani – obtinerea unui loc de muncă mai bun, obtinerea o marire de salariu, incepand o afacere – dar eu de fapt de gând să se concentreze pe partea de cheltuieli a ecuației pentru că este ceva ce se poate lua măsuri directe de pe dreapta acum și a vedea rezultatele aproape imediat.

Lucru este, cei mai mulți oameni obține un gust imediat rău în gura lor atunci când consideră reducă cheltuielile. Și ei nu ar trebui . Motivul pentru care oamenii obține că reacția negativă se datorează faptului că ei inițial gândesc cheltuielile pe care le pasă cel mai mult despre și nu doresc să – l taie. Ei cred despre banii cheltuiți pe mese ușor extravagante , cu prieteni buni. Ei cred că de la ultimul element hobby – ul au cumparat că au bucurat cu adevărat. Ideea de a reduce aceste lucruri pare teribil.

Și este teribil. Cei care nu sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere.

Ceea ce ar trebui să fie de tăiere sunt lucrurile forgettable, achizițiile pe care le nu va aminti într-o zi, lucrurile care sunt doar în liniște achiziționate și uitate repede. O băutură la magazin. Un element suplimentar aruncat în coșul de cumpărături la magazinul cu produse alimentare. Articolul digital de cumpărat pe un capriciu, sa bucurat de o dată, și apoi uitat. Latte consumat fără gândire sau de plăcere reală în dimineața. Acestea sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere, lucrurile pe care nu vei aminti o zi după ce le cheltui.

Uita-te pentru acele lucruri. Fii în gardă pentru ei. Când te vezi pe cale de a cheltui nechibzuit bani pe ceva ce nu contează cu adevărat, opriți-vă. Nu cheltui banii. Se taie că achiziția din viața ta. Focus pe eliminarea, indiferent de rutină pe care te-a adus la punctul de a face această achiziție neatent.

Face acest lucru pe tot parcursul vieții și veți găsi te petrece mult mai puțini bani pe lucruri neimportante, care elibereaza mult mai mulți bani pentru investiții.

4. Ai nevoie de a stabili un fond de numerar de urgență

Îți place sau nu, viața uneori intervine în planurile de cel mai bine stabilite. S-ar putea avea un plan de investiții mare, dar ce se întâmplă dacă ai pierdut slujba? Ce se întâmplă dacă te îmbolnăvești? Ce se întâmplă dacă mașina ta se strică?

În aceste situații, mulți oameni apelează la carduri de credit, dar cărți de credit nu sunt cea mai bună soluție. Ei nu te ajuta cu probleme de furt de identitate, la toate. Dacă sunteți luptă financiar, băncile pot anula uneori cărțile. Nu numai că, chiar dacă totul merge bine, încă mai aveți o nouă datorie să se confrunte cu care pot tulbura încă planurile tale.

De aceea, încurajez pe oricine care investește pentru a avea un fond de urgență în numerar sănătos depozitate departe într-un cont de economii undeva. Este acolo doar pentru a se asigura că situațiile de urgență ale vieții nu perturbe planurile tale financiare mai mari.

Sunt un avocat pentru ceea ce eu numesc „perpetuă“ fondul de urgență. Configurarea unui cont de economii on-line, undeva la o bancă on-line la alegere (imi place Ally si Capital One 360) și apoi configurați un transfer săptămânal automat de verificare principal în respectivul cont pentru o anumită cantitate mică, care nu va ucide bugetul, dar se va construi în mod rezonabil rapid.

Apoi, uita despre asta. Să construi în numerar în timp. Apoi, ori de câte ori ai nevoie de bani pentru o situație de urgență – o pierdere de locuri de muncă sau altceva – transfer de bani înapoi în dvs. de verificare. Vă recomandăm să nu opriți transferul; dacă observați că echilibrul devine prea mare pentru gusturile tale, să ia niște bani din cont și să investească-l.

Asta e sistemul Eu folosesc personal și funcționează ca un farmec.

5. trebuie să găsiți ceea ce dvs. Big goluri viață sunt

Unul dintre principiile – cheie de a investi este de a nu investi , fără un scop. Există mai multe motive pentru asta, dar cea mai mare este că , fără un scop specific în minte, nu se poate evalua cu adevărat interval de timp pentru a investi și cât de mult un risc pe care sunteți dispus să -și asume, ambele din care sunt vitale întrebări atunci când este vine vorba de investiții.

Ia piața de valori, de exemplu. Este foarte volatilă, ceea ce înseamnă că există un risc semnificativ pe termen scurt într – o investiție în piața de valori. Cu toate acestea, pe termen lung – zeci de ani, cu alte cuvinte – piața de valori tinde să graviteze spre un 7% randament anual mediu destul de stabil. Trebuie doar să fie pentru termen lung pentru stabilitate.

Astfel, dacă aveți un obiectiv pe termen scurt, a investi în piața de valori nu prea are sens. Cu toate acestea, dacă sunteți investesc pe termen lung, aceasta poate fi o cale mare pentru tine.

Toate acestea gândire ar trebui să înceapă cu propriile scopuri personale. De ce investesc? Ce ai în speranța de a face cu acești bani? Ești în speranța de a deveni independent financiar și să trăiască în afara revine? Acesta este un obiectiv pe termen lung, astfel încât stocul de investiții s-ar putea face sens. Pe de altă parte, poate că investiți pentru a cumpăra sau de a construi o casă în câțiva ani. În acest caz, investițiile în stocuri, probabil, nu este cea mai bună idee, deoarece veți avea nevoie de bani în mod rezonabil în curând.

Care este obiectivul tau? De ce faci asta? Figura asta înainte de a investi un ban.

6. Ai nevoie de soțul dumneavoastră să fie pe bord cu planurile tale

Dacă sunteți căsătorit, orice plan de investiții te iau pe ar trebui să fie discutate în întregime cu soțul. Această discuție trebuie să acopere cel puțin trei puncte-cheie.

În primul rând, ceea ce este scopul? De ce este mai exact acest plan de investiții se va întâmpla? Ce am în speranța de a realiza?

În al doilea rând, ceea ce este planul? Cum anume vom investi pentru a atinge acest obiectiv? Nu opțiunile de investiții face sens? În cazul în care sunt conturile și al cărui nume este pe ele?

În cele din urmă, este acest lucru suntem amândoi de acord? Este obiectivul ceva ce amândoi valoare? Este planul ceva care se potrivește cu valorile noastre realizând în același timp , de asemenea , scopul?

Dacă nu aveți această conversație cu soțul dumneavoastră înainte de a începe să investească, te cerșind probleme pe drum, probleme care pot începe imediat ce soțul observă banii dispărând într-un cont de investiții.

7. Ai nevoie de o înțelegere sănătoasă opțiunile de investiții

Un alt pas important înainte de a investi este de a ști ce sunt disponibile pentru tine și cum să le interpreteze diferite opțiuni de investiții. Știi bazele a ceea ce acțiuni și obligațiuni și fonduri mutuale și ETF-uri și fonduri de index și metale prețioase și imobiliare sunt? Știi cum să compare două investiții similare între ele? Ai nevoie de aceste competențe înainte de a începe să investească.

Dacă acest lucru este ceva care nu sunteți sigur, am foarte recomandăm să iau o carte de investiții și dându – i o readthrough completă înainte de a face orice mișcări de investiții , la toate. Recomandarea mea personală pentru o foarte bună carte de investiții all-in-one este Ghidul de Bogleheads’ de a investi de Larimore, Lindauer și Leboeuf. Este o spectaculoasă carte de un volum pe investiții în modul în care se conectează preocupările reale și obiective pentru opțiuni de investiții și explică modul în care diferite opțiuni de muncă și să îndeplinească aceste preocupări diferite și obiective.

Chiar dacă aveți de gând să aibă un consultant de investiții se ocupe de investiții, trebuie să luați în continuare timp pentru a înțelege lucrurile pe care banii se întâmplă să se investească. Pur și simplu încredere în altcineva să se ocupe de aceasta este, de obicei, o mișcare proastă.

8. Trebuie să aveți o bancă care se ocupă de Online Banking și transferuri automate cu ușurință

Acest lucru ar trebui să fie o dată pentru majoritatea oamenilor de azi, dar aceasta trebuie să fie menționat. Înainte de a începe să investească, banca ar trebui să fie echipate pentru a face mai ușor de a face servicii bancare online și pentru a efectua transferul automat atât la și de la banca destul de ușor. Dacă banca nu oferă aceste servicii, uita-te la o altă bancă.

Realitatea este că cele mai multe bănci oferă astăzi aceste lucruri. Robust online banking este aproape un standard de astăzi, astfel cum sunt transferurile automate și de la conturile de verificare. Băncile care nu oferă aceste caracteristici fac în mod intenționat ei înșiși depășite.

De ce sunt aceste caracteristici atât de important? Pentru început, vei avea nevoie pentru a efectua transferuri automate, dacă doriți să configurați un plan de investiții regulat de orice fel. Automatizarea este o cheie de mare pentru a investi succes – planul pe care doriți dvs. pentru a rula practic pe pilot automat. De asemenea, aveți de gând să vrea să fie în măsură să verifice în mod regulat și asigurați-vă că banii sunt transferați din conturile dvs., pe care veți avea nevoie de servicii bancare online în scopul de a face convenabil.

Dacă banca face oricare dintre aceste dificil, începe să faceți cumpărături în jurul valorii de o altă bancă.

9. Ai nevoie de un cerc social care este mai suportiv inteligente financiare Se deplasează decât cheltuielile excesive

Deși este absolut vital să comutați la o stare de spirit care este concentrat asupra valorii nete și pozitivă față de mișcări financiare inteligente, ar trebui, de asemenea, să rețineți că sunt puternic influențate de cercul social imediat, de asemenea. Dacă ei nu sunt comise la aceste lucruri, va fi în mod substanțial mai greu pentru tine pentru a face aceste tipuri de angajamente.

Uită-te la cercul social. Cine sunt persoanele pe care le vedeți cel mai des, în special în afara de muncă atunci când aveți libertatea de a face aceste alegeri? Sunt acei oameni minte punct de vedere financiar? Nu ei fac alegeri de cheltuieli inteligente? Sau sunt ei cumpără în mod constant lucruri noi și de a vorbi despre cele mai recente achiziții lor?

Dacă vă aflați într – un cerc social care nu ia în considerare niciodată finanțe personale inteligente și este în mod constant vorbesc despre cele mai recente lucruri și fanfaronadă despre cele mai recente cheltuielile lor, ar trebui să puternic în considerare schimbarea cercul social. Petreceți o parte din timpul liber la adunări de oameni cu o perspectivă financiară mai puternică. Uita – te pentru un club de investiții pe Meetup, sau pur și simplu explorați alte prietenii cu oameni pe care nu s – ar fi atârnat vreodată cu înainte. Vei construi unele noi relații în timp, cele care sunt de susținere a progresului financiar pozitiv.

10. Ai nevoie de o relație sănătoasă cu dorințele și aspirațiile tale

Aceasta este strategia finală pentru a obține gata pentru a investi și este unul mare. Trebuie să aveți o aderență puternică peste dorințele și dorințele tale. Trebuie să le pronunțe; acestea nu ar trebui să reglementeze tine.

Este inevitabil să vrea lucruri uneori. Asta e natura umană. Vedem alimente gustoase, vinuri delicioase, elemente legate de hobby-uri și interesele noastre, iar noi le dorim.

Întrebarea este, ce facem atunci? Vom merge mai departe și să cumpere acel element, cât mai curând posibil în mod rezonabil? Nu am pus fațada gândesc la ea pentru un timp înainte de cumpărare? Sau suntem un pacient cu această dorință, oferind o multime de impuls de timp pentru a dispărea înainte de a decide că acest lucru este merită atenție?

Controlul impulsurilor este una dintre cele mai puternice instrumente pe care un investitor le poate avea în caseta de instrumente lor, și unul dintre cele mai evidente moduri pe care le puteți vedea dacă avea sau nu este atunci când vă gândiți la achiziții pe care le doriti. Ai autocontrolul necesare pentru a evita cedând fiecare nevoie de moment și dorința? Dacă este așa, nu veți găsi doar ușor să aibă resursele de care aveți nevoie pentru a investi, veți găsi, de asemenea, este mai ușor să aibă autocontrolul necesare pentru a tolera suișuri și coborâșuri ale pieței.

Gânduri finale

Sunt de multe ori uimit de cât de mulți oameni vor să se scufunde în investiții, fără a avea lucrurile de pe această listă bine în mână. Ei fac o greșeală, fie că doresc să-l aud sau nu.

Desigur, eu nu înțeleg de ce oamenii vor să înceapă investiții. Ei aud toate spin pozitive privind investirea pe canale , cum ar fi Fox Business Network și CNBC. Ei primesc incantati de posibilitatea de a obține un randament mare pe banii lor. Ei aud în mod constant cu privire la modul în care piața de capital a crescut cu 1% în prezent și într – adevăr doriți să obțineți la bord cu acele tipuri de câștiguri.

Există întotdeauna o captură, deși, și captura este că, dacă nu aveți fondul de ten, în ordine, orice clădire va asambla este doar de gând să se prăbușească dreptul la pământ.

Ia-fondul de ten în ordine. Urmați acești zece pași și să fie pregătite pentru a investi. Începeți pe piciorul drept și nu vei poticni.

Mult noroc.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal