Robo-advisors sunt administratori de portofoliu automatizati. Vă puteți gândi la ele ca la un pilot automat pentru investitori. Când vă înscrieți pentru a utiliza unul, mai întâi veți răspunde la o serie de întrebări despre resursele și obiectivele dvs. financiare. Apoi, robo-consilierul va lua decizii în curs de desfășurare cu privire la cum să vă investiți banii.
Iată ce oferă aceste produse, cum funcționează și dacă ar putea fi potrivite pentru dvs.
Table of Contents
Ce sunt Robo-Advisors?
Robo-advisors sunt produse software care vă pot ajuta să vă gestionați investițiile. Totul se face fără a fi nevoie să consultați un consilier financiar sau să vă gestionați propriul portofoliu. Aceste produse sunt oferite de o mare varietate de instituții financiare. Unele, cum ar fi Fidelity, sunt companii consacrate cu o istorie îndelungată. Altele, precum Acorns, au fost create recent cu scopul exclusiv de a oferi un serviciu de robo-advisor.
Robo-consilierii sunt o alternativă la consilierii financiari tradiționali. Sunt adesea o opțiune mai ieftină. Aceste produse sunt, de asemenea, o alternativă la un investitor care pur și simplu alege și alege investițiile pe cont propriu.
Cum funcționează Robo Advisors?
Un client nou care se înscrie pentru un robo-advisor începe de obicei prin a oferi informații de bază despre obiectivele lor de investiții printr-un chestionar online. Aceste întrebări pot atinge subiecte precum cronologia dvs., toleranța la risc și câți bani aveți în economii. Apoi, robo-advisorii rulează acele răspunsuri printr-un algoritm. Aceasta va oferi o abordare a alocării activelor; de asemenea, vă va ajuta să vă construiți un portofoliu de investiții diversificate care să vă îndeplinească obiectivele.
Odată ce fondurile dvs. sunt investite, software-ul vă poate reechilibra automat portofoliul. Acest lucru va asigura că rămâne aproape de acea alocare țintă. Mulți robo-consilieri populari vă încurajează să contribuiți în mod regulat la contul dvs. Acestea ar putea fi chiar și mici depozite săptămânale, de exemplu. Apoi, robo-consilierul va folosi acele contribuții pentru a menține alocarea țintă.
Notă: Unii robo-consilieri folosesc chiar strategii de recoltare a pierderilor fiscale. Aceasta implică vânzarea anumitor titluri în pierdere pentru a compensa câștigurile din alte titluri.
Investiții într-un cont gestionat robot
Majoritatea robo-advisorilor folosesc fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF) mai degrabă decât acțiuni individuale pentru a vă construi portofoliul. Ei urmează adesea un fond index sau o altă abordare pasivă de investiții bazată pe cercetarea modernă a teoriei portofoliului. Acest lucru subliniază importanța alocării dvs. pentru acțiuni sau obligațiuni. În funcție de robo-consilierul dvs., puteți, de asemenea, să specificați investițiile în funcție de valorile sociale sau de opinii religioase.
Cum funcționează taxele pentru un cont Robo-Advisor
Ca și în cazul oricărei forme de investiție, obligația fiscală pentru activele gestionate automat depinde de tipul de cont în care dețineți activele.
Dacă vă dețineți activele într-un cont IRA, Roth IRA sau alt tip de cont de pensie cu impozit amânat, nu plătiți taxe până când retrageți fonduri.1 Reluările sau transferurile de active din contul dvs. existent către un robo-consilier, în general, nu contează drept o retragere. Retragerile dintr-un cont Roth IRA pot fi scutite de impozite. Depinde de circumstanțele retragerii.
Dacă dețineți investiții într-un cont impozabil, atunci va trebui să le raportați în declarația de impozit. De asemenea, va trebui să plătiți impozite pe câștiguri, similar cu investiția într-un cont de brokeraj. Veți primi un formular 1099 în fiecare an. Va raporta dobânzile, dividendele și câștigurile de capital din investiții.2
Dacă contul dvs. gestionat robot vă permite să transferați investiții existente, aceste investiții vor fi probabil vândute, cu excepția cazului în care sunt aceleași investiții în care ar fi investit consilierul robot cu acele fonduri. Dacă au loc vânzări, vă veți confrunta cu obligația de impozitare a câștigurilor de capital.
Taxe de Robo-Consilier
Taxele Robo-consilier pot fi structurate ca o taxă lunară fixă; sau, poate fi ca procent din active. Taxele lunare fixe pot fi de până la 1 USD. Comisioane procentuale variază de la aproximativ 0,15% la 0,50%.
Rețineți că aceste taxe de robo-advisor sunt separate de orice taxe asociate cu investițiile. De exemplu, fondurile mutuale și ETF-urile din contul dvs. vor veni probabil cu propriile rate de cheltuieli. Acest tip de comision este scos din activele fondului înainte ca profiturile să fie distribuite.
Sfat: Unele dintre aceste soluții de portofoliu online oferă o perioadă de probă gratuită. În acest fel, puteți vedea cum funcționează serviciul înainte de a fi taxat.
Avantajele și dezavantajele Robo-Advisors
Pro
- Nu sunt necesare cunoștințe de investiții
- Nu consumă timp
- Strategii simple
Contra
- Greu de obținut interacțiunea de la om la om
- Limitează opțiunile pentru investitori
- Poate forța investitorii să deschidă mai multe conturi
Avantajele explicate
- Nu sunt necesare cunoștințe de investiții : Robo-consilierii pot fi o opțiune excelentă pentru investitorii începători. Apoi poți începe să investești, chiar dacă nu ai dezvoltat încă cunoștințele financiare necesare pentru a lua decizii în cunoștință de cauză.
- Isn’t time-consuming: Many people don’t have time to actively manage their investments, so they’d rather put their portfolio on autopilot. Once a robo-advisor account and automated deposits are set up, then you don’t need to do anything else until you want to withdraw money.
- Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.
Cons Explained
- Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
- Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
- May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.
Key Takeaways
- Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
- They make decisions based on your basic information and investing goals.
- Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.