Învățarea cum și unde să investească poate fi o sarcina foarte descurajatoare pentru începători. Investiția poate fi utilizat pentru o varietate de motive, cum ar fi de economisire pentru pensie sau de a ajuta fondul de educație colegiu unui copil. Cu toate acestea, investițiile pot fi dăunătoare și pot cauza pierderea de bani sau de economii în cazul în care face neînțelept.
Table of Contents
- 1 1. Determinarea Profilul de risc
- 2 2. intelegere de risc vs. returnare
- 3 3. Obiectivele de investiții
- 4 4. Timpul Horizon
- 5 5. Tipuri de produse de investiții
- 6 6. Alocarea corespunzătoare a activelor
- 7 7. Folosind o reducere de brokeraj
- 8 8. Utilizarea unui serviciu de brokeraj complet
- 9 9. Staying Disciplinat
- 10 10. Revizuirea și reechilibrarea
1. Determinarea Profilul de risc
Primul pas de a investi este de a determina un profil de risc, care este toleranța pentru risc în ceea ce privește fluctuația principală. Investitorii cu o toleranță de risc ridicat pot suferi fluctuații mai mari pe termen lung și poate rezista mental pullbacks pe piață. Investitorii cu foarte puțină toleranță la risc poate fi neliniștit și panică în același scenariu și oferă mai multă siguranță a principalului.
2. intelegere de risc vs. returnare
Când este vorba de investiții, înțelegerea relației de risc față de rentabilitate este foarte importantă. Investițiile care transporta mai multe riscuri oferă un potențial mai mare pentru retur. Pe de altă parte, investițiile cu risc mai scăzut oferă o rată mai mică de rentabilitate. În scenariul perfect, un portofoliu de investiții care are profit mare cu risc mic este obiectivul țintă pentru orice investitor.
3. Obiectivele de investiții
Investitorii au nevoie pentru a determina ce obiectivul final este de a investi în urmă. Fie că este pentru pensie sau salvarea pentru educația unui copil, fiecare obiectiv trebuie să fie stabilită. Acest lucru ajută la determinarea cel mai bun vehicul de investiții pentru a se potrivi acestui obiectiv. De exemplu, atunci când economisire pentru pensie, un cont de economii amânat-fiscale, cum ar fi o tradiționale IRA, ar trebui să fie utilizat. Pentru un scop educativ colegiu, ar trebui să fie stabilit un plan de 529. Determinarea obiectivului ajută în prealabil să stabilească cel mai eficient mod de a investi posibile.
4. Timpul Horizon
Stabilirea în mod direct un orizont de timp se referă la obiectivele de profil de risc și de investiții ale unui investitor. orizontul de timp este durata de timp de așteptat, planul de investiții rămâne să fie intact. Un investitor mai tânăr de economisire pentru pensie ar putea avea un orizont de timp de 20 până la 30 de ani. Din moment ce acest lucru este considerat pe termen lung, investitorul este în măsură să ia mai mult risc cu investițiile. Cineva care este programat să se pensioneze în cinci ani are un orizont pe termen scurt și ar trebui să fie în mod considerabil mai sigure investiții cu un risc mai mic de a principalului.
5. Tipuri de produse de investiții
Există mai multe tipuri diferite de produse de investiții disponibile. Acțiuni și obligațiuni sunt cele două forme simple de a investi. Stocurile sunt considerate investiții mai riscante, dar au randamente mai mari pe termen lung. Obligatiunile pot fi mai stabile, dar oferă mai puțin de o revenire sub forma plăților de dobânzi.
Pentru cei care nu doresc să facă cercetare pentru a alege stocurile individuale corespunzătoare sau obligațiuni ar trebui să utilizeze fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). Acestea sunt coșuri de stocuri și / sau obligațiuni, care sunt concepute pentru a oferi un portofoliu diversificat într-o singură investiție. Fondurile mutuale sunt gestionate profesional, dar percepe o taxă internă numit un raport de cheltuieli. ETF-urile sunt considerate investiții pasive și sunt concepute pentru a reflecta un index, cum ar fi S & P 500. ETF-uri ofera diversificare ca un fond mutual, dar într-un raport de cheltuieli mai mici.
6. Alocarea corespunzătoare a activelor
Diversificarea este de ajutor pentru investitori pentru a menține un portofoliu cu randamente mai mari și un risc mai mic. Este întotdeauna important să se diversifice între diferite clase de active și sectoare de investiții. De exemplu, investind într-un singur stoc este foarte riscant pentru un investitor. Cu toate acestea, investițiile în 10 stocurilor reduce riscul de peste 10 de companii diferite. Investiția în numai companiile farmaceutice este mai riscante decât să investească în întreaga piață de valori.
Investitorii ar trebui să se uite la profilul individual de risc, obiectivele lor de investiții și orizontul de timp pentru a determina o alocare a activelor corespunzătoare. Un investitor pe termen lung cu un nivel ridicat de risc în căutarea de a fond de pensii ar trebui să investească pe deplin în stocuri. Un investitor pe termen scurt, cu un nivel de risc scăzut ar trebui să investească în aproape nici un stocuri, concentrându-se în principal pe obligațiuni sau în numerar. Având un amestec între cele două acțiuni și obligațiuni este un mod comun de a avea o abordare diversificată, echilibrată de a investi. În cazul în care piața de valori se duce în jos, obligațiuni ar trebui să contribuie la stabilizarea portofoliului de ansamblu. Ca orizont de timp scade, portofoliul ar trebui să fie ajustate pentru a fi mai puțin riscantă.
7. Folosind o reducere de brokeraj
Investitorii nu mai trebuie să se bazeze pe expertiza unui consultant financiar la o firma de brokeraj full-service. Multe companii online, inclusiv Charles Schwab sau Îmbunătățire, oferă costuri mai reduse, ușor de utilizat conturi de investiții. Aceste site-uri oferă ghiduri educaționale gratuite și oferă chestionare pentru a ajuta la determinarea alocare a activelor corespunzătoare unui investitor. Cei care doresc să tranzacționeze acțiuni individuale sau obligațiuni pot utiliza E * TRADE sau Scottrade să cumpere și să vândă la o rată de comision scăzută. Investitorii pot achiziționa, de asemenea, fonduri mutuale sau ETF-uri de pe aceste site-uri sau de a merge direct la site-ul companiei, cum ar fi Fidelitate sau Vanguard.
8. Utilizarea unui serviciu de brokeraj complet
Cei care se simt inconfortabil cu conturile de investiții do-it-yourself poate merge în continuare la o firmă de brokeraj full-service, cum ar fi Morgan Stanley sau Merrill Lynch. Aceste firme angajează consilieri financiari care ajută persoanele fizice să investească bani pe baza subiectelor acoperite de mai sus. Chiar dacă aceste firme pot oferi mai multe servicii sau expertiză, acestea vin la un cost mai mare și poate avea o cerință minimă de nivel activ pentru a deschide un cont.
9. Staying Disciplinat
Indiferent dacă utilizați o firmă de discount sau full-service de brokeraj, este important să rămână disciplinat și stick la planul inițial. Aceasta este una dintre cele mai frecvente greseli investitorilor novice fac. Investiția, în special în stocuri, poate provoca stres emoțional și să conducă la cumpărarea și vânzarea prost temporizat. Investitorii de succes rămân disciplinat și nu sunt influențate de fluctuațiile de zi cu zi sau de factori externi. Scopul final al oricărei investiții este de a cumpăra și vinde scăzut de mare. Cu toate acestea, investitorii cele mai nereușite comerciale cu emoție, în necunoștință de cumpărare de mare și de vânzare scăzut.
10. Revizuirea și reechilibrarea
O altă cheie de succes pentru a investi este de a revizui continuu și reechilibra. Investițiile ar trebui să fie revizuite cel puțin o dată pe an. investițiile individuale din cadrul unui portofoliu poate să crească în ritmuri diferite. În cazul în care porțiunea de stoc face foarte bine, ar putea fi o idee bună să realoce creșterea înapoi în obligațiuni. În caz contrar, aceasta poate crește riscul global al portofoliului. Revizuirea investițiilor este, de asemenea, o idee bună pentru a măsura succesul. În cazul în care portofoliul nu ține pasul cu piața de referință sau, probabil, stocurile sau fondurile selectate ar trebui să fie schimbate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.