De ani de zile, investitorii s-au spus că stocurile au fost cel mai bun vehicul pentru economii pe termen lung, iar acest sentiment persistă astăzi, chiar și în urma a două accidente de piață până acum în mileniul. Dar cei care minimalizează rolul de obligațiuni ar putea fi lipsesc pe oportunități semnificative. De fapt, obligațiuni sunt la fel de importante astăzi ca niciodată. Iată o scurtă trecere în revistă a patru motive importante să ia în considerare o alocare la obligațiuni:
Table of Contents
Sursa de venit
În timp ce multe investiții oferă o anumită formă de venit, obligațiuni tind să ofere cele mai înalte și mai fiabile fluxuri de venit. Chiar și în momentele în care ratele predominante sunt mici, există încă o mulțime de opțiuni (cum ar fi obligațiuni cu randament ridicat sau emergente datoriile de piață) pe care investitorii pot utiliza pentru a construi un portofoliu care va satisface nevoile lor de venit. Cel mai important, un portofoliu diversificat de obligațiuni poate oferi randamente decente, cu un nivel mai scăzut de volatilitate decât acțiuni, precum și cu venituri mai mari decât fondurile de piață monetară sau instrumente bancare. Obligatiunile sunt, prin urmare, o opțiune populară pentru cei care au nevoie să trăiască din venitul lor de investiții.
diversificarea
Aproape fiecare investitor a auzit expresia „nu pun ouăle într-un singur coș“. Acesta poate fi un clișeu, dar ei timp testat înțelepciunea cu toate acestea. De-a lungul timpului, o mai mare diversificare poate oferi investitorilor cu mai bune randamente ajustate în funcție de risc (cu alte cuvinte, cantitatea de întoarcere în raport cu cantitatea de risc) decât portofoliile cu un accent mai restrâns.
Mai important, obligațiuni pot contribui la reducerea volatilității – și conservarea capitalului – pentru investitorii de capital în perioadele în care piața de valori este în scădere.
Protecția Principal
investiții cu venit fix sunt foarte utile pentru persoanele care apropie punctul în care vor trebui să utilizeze banii care le-au investit – de exemplu, un investitor în termen de cinci ani de la pensionare sau pe cineva care are nevoie pentru a atinge fondul de colegiu copilului lor de a plăti pentru școală.
În timp ce stocurile pot experimenta volatilitate foarte mare într-o perioadă scurtă de timp – cum ar fi prăbușirea 2001-2002 sau criza financiară din 2008 – un portofoliu diversificat de obligațiuni este mult mai puțin probabil să sufere pierderi mari într-o perioadă scurtă de timp. Ca urmare, investitorii crește adesea alocarea lor la venituri fixe, și scăderea alocarea acestora la actiuni, deoarece acestea se apropie de scopul lor.
Avantaje fiscale potențiale
Anumite tipuri de obligațiuni pot fi, de asemenea, util pentru cei care au nevoie pentru a reduce sarcinile lor fiscale. În timp ce venitul pe instrumentele bancare, majoritatea fondurilor de piață monetară și titluri de capital sunt impozabile, cu excepția cazului a avut loc într-un cont amânat-fiscală, dobânzile la obligațiuni municipale este duty-free la nivel federal și, pentru investitorii care dețin o legătură municipale emise de stat în care locuiesc, la nivel de stat, de asemenea. În plus, veniturile din titluri de stat SUA este duty-free pe nivelurile de stat și locale. Deși nu este întotdeauna înțelept să investească în titluri de valoare avantajați-fiscale, în special pentru investitorii din paranteze fiscale mai mici, universul venit fix oferă o serie de vehicule investitorilor se pot utiliza pentru a minimiza povara fiscală.
Linia de fund
Obligatiuni nu fac pentru conversație interesantă la petreceri, iar ei nu primesc o acoperire proporțională în presa financiară în raport cu stocurile.
Cu toate acestea, obligațiuni pot servi o gamă largă de utilizări pentru investitorii de toate culorile.
Disclaimer : Informațiile de pe acest site sunt furnizate doar în scopuri de discuții, și nu ar trebui să fie interpretată ca consultanță de investiții. În nici un caz nu aceste informații reprezintă o recomandare de a cumpăra sau vinde titluri de valoare. Discutați cu un consilier și fiscală profesionale financiare înainte de a investi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.