Category: Budgeting

Beneficiile de viață și de muncă într-un oraș mic

Beneficiile de viață și de muncă într-un oraș mic

Iată o strategie de economisire a banilor neobișnuit : muta într – un oraș mic .

Toată lumea știe New York, Washington DC, San Francisco și Los Angeles transporta costurile-de-vie ridicate. Închirieri în aceste orașe este printre cele mai ridicate din națiune, și proprietarilor de case este out-of-ajunge pentru mulți.

Dar nu trebuie să trăiască într-o zonă metropolitană majore de-a lungul uneia dintre coastelor pentru a experimenta impactul-busting bugetul de costuri ridicate. orașe interioare, cum ar fi Chicago, Atlanta, și Denver, oferă relativ ridicat de cost-de-vie, în comparație cu multe orașe mici presărate peste peisajul națiunii.

orașe importante oferă, de asemenea, multe beneficii de carieră, care oferă potențialul de a câștiga un venit mai mare. Dar acest beneficiu depinde de industria dumneavoastră.

Dacă sunteți un inginer de software, modelul, dansator, jurnalist sau programator, care trăiesc într-un oraș mare ar putea să vă oferi cea mai bună șansă de succes în carieră. Pe de altă parte, dacă sunteți un muncitor în construcții cu un soț cloșcar, un mic oraș ar putea fi doar strategia de economisire a bugetului de care aveți nevoie.

Orașele mici au o multime de avantaje mari de propriile lor de a oferi, și s-ar putea găsi că sunt mult mai accesibile decât un oraș aglomerat. Iată câteva dintre motivele pentru care orașele mici sunt locuri excelente, buget-friendly pentru a trăi.

Beneficiile Small Town-Life

Încetinirea. Departe de agitația unui oraș mare, mai lent, ritmul mai relaxat de orașe mici , poate fi o binevenită schimbare de ritm.

Multimile mai puțin. Când te duci într – o sâmbătă seara, nu vei fi de așteptare în linia de 45 de minute pentru o masă sau de luptă pentru a găsi locuri într – un cinematograf aglomerat.

Mai puțin Crimă. Într – un oraș mic, este mai sigur pentru copii să se joace afară, pentru bicicliști pentru lanțul de biciclete lor în fața unui magazin de cafea, și pentru a vă lăsați ferestrele auto cracare atunci când parcat în fata casei peste vara.

Costul de trai mai scăzut. Totul , de la case la alimente este mai ieftin într – un oraș mic.

Puteți obține o casa intreaga pentru prețul unui apartament studio într-un oraș mare, și cu mai multe utilaje mama și pop decât lanțurile de mari companii, prețul bunurilor de consum sunt adesea mai mici, de asemenea. Ca să nu mai vorbim de orașele mici tind să aibă taxe de proprietate reduse.

Mai puțin trafic și poluarea. Cu mai puțini locuitori și orașe puteți conduce vizavi de end-to-end în 10 minute, calatorind este floare la ureche. Vei economisi timp și bani de gaze, iar dacă ești un alergător sau motociclist, vă veți bucura să nu fi nevoie să se înghesui pentru spațiu între trafic intens.

Un alt efect secundar mai mic de masini pe drum este aer curat de ansamblu, care este mare pentru că oamenii din orașele mici le place să se bucure de aer liber. (Este parte din acel ritm mai lent de viață.)

Închide-Knit comunitare. Este , de asemenea , o mare șansă de a deveni un „pește mare într – un mic iaz“; cu mai puțin de concurență pentru locuri de muncă și mai multe șanse de a câștiga o reputație bine – cunoscut, s -ar putea ieși în evidență în domeniul ales într – un mod nu ai putea într – un oraș enorm.

Accesând „te plătească mai întâi“ Metoda Bugetarea

Nu vreau un element rând buget? Încercați această distracție alternativă Bugetarea

Dacă bugetarea sună plictisitor pentru că s-ar putea te duci despre ea în mod greșit.

Când majoritatea oamenilor gândesc la formularea unui buget, ei imagina un buget strict pentru linia de element care detaliază suma exactă de care au nevoie să-și petreacă pe alimente, gaze, utilitati, restaurante și alte cheltuieli.

De exemplu, formula tradițională pentru buget s-ar putea atribui o alocare de 200 $ pe lună pentru îmbrăcăminte, $ 100 pe lună pentru luat masa afară, și 350 $ pe lună pentru alimente și provizii de curățare de uz casnic.

Tip A Tip B versus Personalitate Bugetare

Crearea și menținerea unui buget strict element rând este foarte structurat și timp intensiv. Proiectarea acestui tip de structură funcționează bine pentru metodic, foarte organizat de tip A Dacă se încadrează în această categorie, esti foarte orientate spre detaliu, sunt în mod agresiv plata datoriilor, sau salvați cu un anumit scop în minte. De asemenea, sunteți foarte motivați să optimizeze finanțele.

Cu toate acestea, alte personalități au un timp greu în curs de dezvoltare și aderarea la acest tip de structură.

Dacă aveți tendința să fie o persoană de mare-imagine, mai degrabă decât o persoană orientată spre detaliu, ceea ce înseamnă că ești o personalitate de tip B și ar trebui să încercați această alternativă Pay-te prima metodă.

Cum de a dezvolta un „te plătească mai întâi“ Sistem

Accesând „te plătească mai întâi“ calea bugetului începe atunci când scrii în jos cât de mult vă aduce acasă. De exemplu, să presupunem că castiga $ 4.000 de pe lună în plată ia-acasă, după taxe.

După ce a scris în jos salariul lunar net, notați obiectivele de economii. S-ar putea să decidă care doriți să pună deoparte următoarele:

  • 400 $ pe lună pentru un cont individual de pensionare
  • 200 $ pe lună pentru a pune în direcția de cumpărare masina ta viitoare în numerar
  • 100 $ pe lună pentru a pune în direcția viitoare reparații auto
  • 200 $ pe luna viitoare spre reparații și întreținerea locuinței
  • 50 $ pe lună pentru a plăti pentru un concediu de odihnă anual
  • 50 $ pe lună față de acasă viitoare, auto, și deductibile de asigurări de sănătate și de co-plateste, pe care s-ar putea dori să ia în considerare un fond de urgență)
  • 200 $ pe lună (sau mai mult) să plătească pentru colegiu educație copilul tău, în funcție de lor

Asta 1.200 $ pe lună aveți nevoie pentru a pune în economii.

Subtrage 1,2000 $ din venitul lunar net de 4.000 $. Ai plecat cu 2.800 $ pe lună. Puteți cheltui acești bani în mod liber, fără a ține cont de ceea ce se încadrează în categoria aceasta.

Top-jos Abordarea

Acest sistem este foarte ușor pentru că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la ce procent din banii tai merge spre chiria vs. alimente vs. electricitate. Doar trage economiile din partea de sus și apoi relaxați-vă și să trăiască pe restul.

Acest „anti-buget“ se simte antiteza cu modelul bugetului tradițional, dar este la fel de eficiente.

Întregul punct al unui buget este de a vă asigura că sunteți lovit obiectivele de economii. Modelul tradițional, pe linii de bugetare este o abordare de jos în sus. Metoda „te plătească mai întâi“ este o abordare de sus în jos. Ambele sunt bine. Finanțe personale este  personal , asa ca alege oricare stil funcționează cel mai bine pentru tine.

În metoda bugetării „plata-te mai întâi“, pur și simplu plătiți în economiile mai întâi și apoi petrece restul.

 

Ce să nu faci când ești în datorie

Ce să nu faci când ești în datorie

Când sunteți datorii, anumite obiceiuri nu vor face decât mai greu să vă plătiți datoria în bine. Sau mai rău, aceste lucruri te pot conduce mai adânc în datorii. Dacă nu faceți progrese pentru a vă plăti datoriile, explorarea obiceiurilor financiare actuale ar putea explica de ce.

1. Continuați să efectuați taxe cu cardul de credit

Continuând să folosiți cardul dvs. de credit în timp ce sunteți în datorii, vă veți anula, în mod evident, orice progres pe care l-ați făcut în ceea ce privește plata datoriei. Și dacă nu plătiți mai mult pentru datoria dvs. decât cheltuiți, suma pe care o datorați crește de fapt în loc să micșorați. Anulați cardurile de credit, tăiați-le sau congelați-le, literalmente într-un bloc de gheață, dacă nu puteți controla obiceiurile cărților de credit.

Sfat: Unii emitenți de carduri de credit au o caracteristică de „îngheț” care vă permite să opriți temporar achizițiile de carduri de credit fie prin logarea în contul dvs. online, fie prin utilizarea unei aplicații.

2. Deschideți carduri de credit noi

Cu excepția cazului în care profitați de o promovare a transferului de sold la zero la sută pentru a consolida soldurile ratelor dobânzii mari, nu deschideți carduri de credit noi în timp ce încercați să vă ieșiți din datorii. O altă carte de credit înseamnă o altă plată minimă pentru a fi factorizată în fiecare lună. Nu numai că, creșterea numărului de cărți de credit și solduri ale cărților de credit face mai dificilă reducerea datoriei generale. Salvați orice nouă cerere de card de credit după ce ați achitat datoriile.

3. Ignorați facturile cardului dvs. de credit

Pregătirea soldurilor cardului dvs. de credit nu există nu le face să dispară. În timp ce îți întorci spatele pe cardurile de credit, există o furtună financiară. Se adaugă plăți minime, soldurile dvs. cresc, iar creditul dvs. se înrăutățește în fiecare lună. Deschideți toate extrasele de pe cardul dvs. de credit, chiar dacă ați configurat plata automată, astfel încât sunteți conștienți de impactul plăților dvs.

4. Plătiți doar Minimul

Efectuarea plății minime este unul dintre cele mai rele lucruri pe care le poți face în timp ce ești datori, în al doilea rând doar pentru a omite plățile la un loc. Va trebui să plătiți mult mai mult decât minimul pentru a plăti în cele din urmă toate cărțile de credit.

Important: Există o excepție de la această regulă și atunci când efectuați o sumă forfetară către un card de credit, în timp ce plătiți minimul pentru toate celelalte. Atât strategiile de rambursare a datoriei Snowball cât și Avalanche încurajează să vă concentrați eforturile pe un card de credit în timp ce efectuați plăți minime pe celelalte.

5. Cheltuiește banii în mod frivol

Uneori, stresul de a fi în datorii poate face dificil să cheltuiți cu înțelepciune. Totuși, aceasta este și una dintre cele mai importante perioade de a acorda o atenție atentă modului în care cheltuiți bani. Fiecare dolar pe care îl pierdeți pentru ceva neimportant este un dolar care ar fi putut fi folosit pentru a vă reduce datoria. Utilizați un buget pentru a vă planifica cheltuielile și a urmări cheltuielile dvs. pentru a prinde locuri în care cheltuiți bani inutil.

6. Salt Salvați

Este posibil să credeți că nu vă puteți permite să economisiți bani dacă sunteți în datorii, dar sincer nu vă puteți permite să nu economisiți bani dacă sunteți în datorii. Dacă aveți acces la economii, vă împiedicați să mergeți mai profund în datorii pentru a acoperi o cheltuială neașteptată, cum ar fi o reparație auto sau o factură medicală majoră. La fel cum trebuie să plătiți atât ipoteca, cât și factura electrică în fiecare lună, trebuie să puneți bani către datorii și economii.

7. Plătește o companie de scutire a datoriilor fără a face cercetări

Există zeci de companii de acolo care ar dori să creadă că pot face ceva pentru datoria dvs. pe care nu o puteți. Cu excepția unor agenții de consiliere de credit non-profit, cele mai multe companii de scutire de datorii nu merită probleme sau taxa lunară. Înainte de a vă înscrie în serviciile lor, faceți cumpărături, cunoașteți avantajele și contra și cercetați dacă puteți evita taxa și să vă plătiți datoria singuri.

8. Încercați să plătiți datoriile fără un plan

Dacă decideți să vă confruntați cu propria datorie – și puteți face acest lucru! – întocmirea unui plan solid al datoriei. Va trebui să știți toate datoriile, starea acestor conturi (indiferent dacă sunt curente sau trecute) și cât de mult datorați. De asemenea, va trebui să vă dați seama ce vă puteți permite să plătiți datoriei dvs. în fiecare lună. Cu cât poți plăti mai mult, cu atât mai bine. De acolo, alege o datorie și începe să o ataci cu tot ce ai.

9. Eliminarea activității cu timp parțial

Sau ore suplimentare, o afacere secundară sau orice alt efort de a face bani care vă vor ajuta să obțineți mai mulți bani pentru a plăti datoriile. Există zeci de povești de succes ale oamenilor care și-au săpat drumul din zeci de mii de dolari din datorii. O temă comună în aceste povești este că acești oameni au fost dispuși să muncească mai mult pentru a genera bani în plus pentru a-și plăti datoria. Este posibil să fi însemnat închirierea unei camere în plus, mutarea cu părinții pentru a economisi bani, a alege un hobby de a face bani, a vinde obiecte de valoare sau a avea o vânzare în curte.

Sunt economisind suficient pentru pensionare?

Sunt economisind suficient pentru pensionare?

Sunt economisind suficienți bani pentru pensie?

Există mai multe teorii cu privire la modul în care să răspundă la această întrebare. Vă recomandăm de mers pe jos prin toate aceste exerciții, astfel încât veți obține o idee largă despre dacă este sau nu sunteți pe drumul cel bun.

Dacă executați prin toate aceste reguli-de-degetul mare, iar majoritatea vă dau un rezultat degetele-up (spunând că sunteți pe-cale), esti, probabil, bine. Dar dacă mai multe teste de turnesol vă spun că nu ești pe pista, acesta poate fi un semn de avertizare care ar trebui să stimuleze contribuțiile dumneavoastră de pensionare.

Acestea fiind spuse, hai să aruncăm o privire:

# 1: Procentaj

Prima regula degetului arătător este simplu: sunt economisind cel puțin 15% din fiecare salariu în conturile de pensii, ca un 401k, 403b sau IRA?

Amintiți-vă că angajatorul se califică meciurile către acest total. În cazul în care angajatorul se potrivește cu prima de 5% din contribuția dumneavoastră, de exemplu, atunci puteți economisi 10% din venitul dumneavoastră, jetoanele angajator într-un alt 5%, și salvați un total de 15%.

# 2: Înlocuiți 70-85 Procent

O regulă de degetul mare-popular este că ar trebui să fie în măsură să înlocuiască 70-85 la suta din veniturile curente la pensie. Dacă tu si partenerul tau castiga 100.000 $ combinate, de exemplu, ar trebui să genereze 70.000 $ la $ 85.000 de fiecare an în pensionare.

Desigur, aceasta este o regulă de degetul mare-de-eronate, deoarece depinde de presupunerea că cheltuielile (cheltuielile) sunt strâns corelate cu venitul tau. (Premisa nerostită este că îți petreci cea mai mare parte ceea ce face).

Vă recomandăm modificarea acestei tactici, prin examinarea cheltuielilor curente.

Ceea ce duce la următorul vârf …

# 3: Estimarea prin cheltuielile curente

O altă modalitate de abordare a acestei: estima cât de mult bani ai avea nevoie la pensionare.

Începeți prin a uita la cheltuielile curente. Aceasta este o aproximare cât de mult bani (în dolari ajustat la inflație) veți dori să-și petreacă în pensionare.

Da, aveți cheltuieli astăzi că nu va avea în pensionare, cum ar fi ipoteca. (În mod ideal, care va fi plătit de către momentul în care se pensioneze). Dar va trebui, de asemenea, costuri de pensionare pe care nu le transporta astăzi, cum ar fi anumite sănătate out-of-buzunar si costurile de ingrijire de sfârșit de viață. Și în mod ideal, de asemenea, veți călători mai mult, se bucură de mai multe hobby-uri, și răsfățați-vă un pic.

Ca rezultat, poate doriți să bugetul pentru pensie prin asumarea vei cheltui aproximativ aceeași suma cheltuită acum.

Să analizăm un exemplu, pentru a ilustra acest lucru. Să presupunem că tu și partenerul tău cheltui în prezent $ 60.000 pe an (indiferent de venitul), și că ar dori să trăiască pe un buget de 60.000 $ pe an în timpul pensionării.

Următorul pas este să se uite la plățile anticipate de securitate socială, pe care le puteți obține de pe site-ul Social Security Administration. Această agenție vă va arăta câți bani sunteți pe pista pentru a primi. Puteți utiliza, de asemenea, instrumentul Estimator de pe site-ul SSA dacă nu vă puteți conecta la contul dvs. personal.

Să presupunem că te amorsate, pentru a obține 20.000 $ pe an de la SSA. Acest lucru înseamnă că veți avea nevoie de un portofoliu de pensii care poate crea alte 40.000 dolari anual (pentru a ajunge la un total de $ 60,000).

Pentru a genera $ pe an de 40.000 de, veți avea nevoie de cel puțin 1 milion de $ în portofoliul dumneavoastră.

Acest lucru vă permite să se retragă portofoliului la o rată de 4 la sută anual, care este de obicei considerată o rată de retragere în condiții de siguranță.

Perfect. Acum știi obiectivul țintă.

Utilizați un calculator de pensii online pentru a vedea dacă contribuțiile curente sunt punerea tine pe-cale de a construi un portofoliu de $ 1 milion. Dacă nu este, atunci va trebui să investească mai mult în conturile dvs. de pensionare.

(Dacă salvați $ 2.500 pe lună, de exemplu, într-un cont amânat impozit care crește la o rată anuală de 7 la suta, vei fi un milionar în 17 de ani. Dacă se poate salva doar 400 $ pe lună, o să vă luați 39 de ani pentru a crea acel milioane.)

Gânduri finale

Esti destul de economisire pentru pensie? Dacă setați deoparte cel puțin 15 la sută din venitul dumneavoastră, atunci răspunsul scurt și ușor este da.

Dar pentru a obține o idee mai cuprinzătoare dacă sunt sau nu salvați suficient, estima costurile în timpul pensionare, apoi a obține o idee de cât de mult din aceste costuri trebuie să fie generate din portofoliul de investiții. Apoi, pur și simplu, uita-te la daca sunt sau nu sunt contribuțiile dumneavoastră aducîndu-vă pe drumul cel bun pentru a genera bani din portofoliul tau.

Dacă sunteți îngrijorat de faptul că nu ești suficient de economisire, nu strică pentru a stimula contribuțiile doar un pic. Dacă nimic altceva, economiile suplimentare vă va da adăugat pace de spirit.

Cum la Split cheltuielile ca un cuplu

Aflați cum să buget și să petreacă timp ce menținerea conturilor separate

Cum la Split cheltuielile ca un cuplu

Cum poate un cuplu împărțit în mod echitabil cheltuielile în cazul în care fiecare castiga sume diferite? Unele cupluri piscina toți banii lor împreună într-un fond care este comun „al nostru“. Dar dacă nu vrei să faci asta? Unele cupluri preferă să păstreze banii separat, chiar și după ce sunt căsătoriți. Fiecare chip să plătească pentru anumite cheltuieli comune, cum ar fi ipoteca sau chiria.

Cu toate acestea, costurile de divizare cu dolari – prime, cum ar fi un element de divizare $ de 100 $ în 50 de trepte de fiecare – nu este o soluție durabilă în cazul în care doi oameni au salbatic salarii diferite.

În cazul în care unul dintre parteneri este de a face 200.000 $ pe an, în timp ce celălalt este de a face 20.000 $ pe an, ar putea fi dificil de a cere fiecărui partener pentru a partaja în costul ipotecare. Ce poti face?

Cum de a menține conturi separate, dar totuși a fi corect

Dacă sunteți angajat să mențină conturi separate, încercați această tactică: Split, cheltuielile pe baza unui anumit procent din venitul dumneavoastră. De exemplu, s-ar putea de acord că fiecare dintre voi va chip de 35 la sută din venitul dumneavoastră față de costurile locuințelor.

Partenerul cu venituri mai mari vor plăti mai mult de dolari (în bani brut), în timp ce partenerul cu venituri mai mici vor plăti mai puține dolari prime. Dar ambii parteneri vor plăti același procent din venitul lor. Ai putea face acest lucru cu fiecare categorie de bugetarea – alimente, utilități, îngrijirea veterinară și multe altele.

Ce opțiuni Alte avem?

Amintiți-vă, acest sfat este valabil pentru cuplurile care doresc să mențină conturi separate și, atât în ​​chip pentru cheltuieli comune.

Nu e singura strategie pe care cuplurile folosesc pentru a menține bazine „separat“ de bani.

Iată alte câteva modalități prin care cuplurile se pot menține bani separat:

  • Alocație:  Fiecare partener primește o „alocație.“ Acest lucru poate fi fie aceeași sumă de bani (în dolari prime), sau poate fi proporțională cu venitul lor. Acest lucru permite ca fiecare partener să -și petreacă alocația lor pe tot ce doresc menținând în același timp cea mai mare parte din banii lor într – o piscină comună. Aceasta este o strategie deosebit de util în cazul în care unul dintre soți este un Shopaholic în timp ce cealaltă tinde să fie mai modest.
  • Selecție:  Fiecare partener plătește pentru anumite proiecte de lege. Un partener plătește ipoteca, în timp ce celălalt partener plătește pentru alimente și de asigurare auto. În cazul în care unul dintre parteneri câștigă mai mult decât celălalt, el sau ea ar putea alege să plătească pentru facturile mai scumpe.
  • Bonus de performanță:  Unul dintre parteneri se concentreaza pe aducerea cât mai mulți bani în relație cât posibil, în timp ce celălalt, partener inferior câștigând se concentrează pe reducerea costurilor înapoi cât mai mult posibil. În acest fel, partenerul al cărui timp este „ în valoare de mai mult“ poate maximiza veniturile, în timp ce partenerul plătit mai mici pot exercita cumpătare și de a ajuta duo -ul a salva cât mai mult posibil. Partenerul care se concentreaza pe economisirea de bani ar trebui să țină o evidență a cât de mult el sau ea a salvat în fiecare lună, și să primească o „alocație“ sau un „bonus de performanță“ bazată pe această sumă. La urma urmei, un ban economisit este un bănuț câștigat.
  • Salariu conjugal:  Ce se întâmplă dacă un partener este un părinte cu normă întreagă, în timp ce celălalt partener lucrează în afara casei, dar cei doi parteneri doresc să mențină conturi separate? Partenerul care câștigă venituri ar putea plăti un „salariu“ la părintele cu normă întreagă. Sună radical, știu, dar am auzit de povești de succes de la cuplurile fericite , care se bucură de menținerea conturi separate, chiar și atunci când unul dintre parteneri se axează pe munca la domiciliu full-time.

Ar trebui să mă întorc la școală într-o recesiune?

Ar trebui să mă întorc la școală într-o recesiune?

Istoricul crizei economice a fost istoric pentru a continua educația. În timpul Marii Recesiuni, studenții care s-au întors la facultate după ce au fost în forța de muncă au crescut cu 30%, potrivit Biroului de recensământ al SUA. Cei mai mulți studenți au fost fie pe piața muncii, fie în altă parte din școală.

Cu țara aflată acum într-o recesiune, înscrierea ar putea îmbunătăți în mod semnificativ perspectivele dvs. de angajare. Cercetările din ultima mare recesiune au relevat faptul că indivizii cu diplome asociate sau de licență au menținut un nivel mai mare de ocupare a forței de muncă (și reduceri de câștiguri mai mici pentru femei) decât pentru cei fără diplome.

Recent, cei cu cel puțin o diplomă de licență au rate de șomaj mult mai mici în comparație cu cei fără diplomă, potrivit Biroului Statisticilor Muncii.

COVID-19 prezintă riscuri unice pentru sănătate asociate cu clase în persoană. Cu toate acestea, multe școli vor oferi, probabil, oportunități de învățare online în anul următor, pentru a reduce aceste riscuri. Mediul actual vă poate permite să avansați educația de acasă. 

Desigur, școlile și cărțile se adaugă. În timp ce există oportunități de ajutor financiar – inclusiv burse, subvenții și împrumuturi pentru studenți privați și federali – cântărește cu atenție avantajele și dezavantajele unei rentabilități în clasă. 

Du-te înapoi la școală vs. căutați un loc de muncă 

Ar trebui să continuați să căutați un loc de muncă sau să vă înscrieți la cursuri? De obicei, recesiunile prelungesc perioadele de șomaj, iar angajarea necesită, de asemenea, mai multă flexibilitate – inclusiv disponibilitatea de a se orienta către noi industrii – potrivit unui raport al Biroului Bugetului Congresului (CBO). 

„Cântărește câte locuri de muncă disponibile îți califici fără să te întorci la școală”, sugerează expertul în căutarea unui loc de muncă, Ron Auerbach, autorul „Gândiți ca un intervievator: Ghidul dvs. de vânătoare de locuri de muncă pentru succes”. În timpul recesiunilor, vă veți confrunta cu o concurență mai dură pentru puținele poziții disponibile. Dacă considerați că aveți șanse mici sau nu aveți abilitățile necesare pentru a concura, întoarcerea la școală poate fi opțiunea ideală. 

„Utilizați acest timp productiv, întorcându-vă la școală și poziționându-vă pentru următoarea dvs. mișcare de carieră pentru momentul în care economia se va deschide mai mult”, recomandă antrenorul de carieră din Atlanta, Hallie Crawford. De asemenea, școlarizarea poate preveni un decalaj în CV-ul dvs. dacă nu puteți găsi de lucru acum. 

Totuși, pe măsură ce COVID-19 se transformă într-un nou normal, câștigarea unui nou grad aduce riscuri proprii. 

„Poate că nu cunoașteți cel mai bun tip de școlarizare sau ce educație va fi necesară, deoarece noile locuri de muncă și industrii vor primi primul plan în acest timp unic”, avertizează Crawford. 

De exemplu, anumite industrii au fost afectate în special de recentele opriri COVID-19, inclusiv baruri, restaurante, hoteluri, comercianți cu amănuntul, servicii, automobile și mass-media. Cu toate acestea, companiile au anunțat, de asemenea, 1,1 milioane de noi locuri de muncă, mai ales în comerțul cu amănuntul și comerțul electronic.

Important: Chiar și în perioadele normale, mai multe școli se corelează cu o rată a șomajului mai scăzută și câștiguri mai mari – cei cu o diplomă de master au de două ori câștigurile mediane săptămânale ale celor cu diplomă de liceu, potrivit Biroului Serviciilor Muncii (BLS). Diploma unui asociat poate stimula câștigurile mediane cu 141 dolari pe săptămână în comparație cu o diplomă de liceu, potrivit Biroului Statisticilor Muncii.

Programul potrivit pentru perspectivele viitoare de carieră

Orice curs sau un grad viitor ar trebui să vă ajute să găsiți o nouă carieră (sau să îți avansați cariera actuală) după ce se încheie recesiunea. Accesați persoanele din domeniul ales pentru a cerceta perspectivele de angajare și investigați perspectivele pe termen lung ale domeniului. 

„Luați în considerare interviurile informaționale cu oameni din industria dvs. sau din industriile pe care le explorați pentru a colecta informații despre ceea ce este nevoie pentru tranziția în domeniu”, sugerează Crawford. Un interviu informațional este o conversație informală cu cineva din domeniul tău, pentru a obține sfaturi de carieră, experiență și sfaturi. Această conversație vă poate indica dacă școala – sau câtă școală – își îndeplinește obiectivele de carieră pe termen lung. 

Cercetați datele privind salariile și cererea probabilă pentru profesia sau industria aleasă prin site-uri precum Manualul Outlook ocupațional de la BLS, Salary.com sau Glassdoor.  

De lucru cu timp parțial ca student 

Decizia de a se întoarce la școală nu trebuie să fie o propunere totală sau nimic. Puteți efectua încă o căutare de locuri de muncă în timp ce luați cursuri online sau în persoană sau participați la școală în timp ce sunteți angajați cu normă parțială. 

Chiar dacă lucrați, nu vă veți simți în loc în sala de clasă, deoarece multe școli de astăzi au înrolați care dețin și locuri de muncă. A lua cursuri care se încadrează în programul de lucru ar putea fi mai ușor ca niciodată, datorită proliferării de cursuri online care pot fi luate oriunde, într-o varietate de zone orare.

“Întrucât multe școli oferă cursuri online, poate fi o oportunitate excelentă pentru mulți profesioniști”, a spus Crawford. De exemplu, multe școli oferă cursuri de MBA seara și part-time.

Găsirea banilor pentru a reveni la școală

Dacă intenționați să vă întoarceți la școală, există multe opțiuni federale de ajutor financiar – în ciuda recesiunii. De fapt, învățarea online va conta către cerințele pentru cel puțin jumătate de participare pentru eligibilitatea ajutoarelor federale, potrivit Departamentului Educației. 

Împrumuturile federale necesită să completați o cerere gratuită de ajutor federal pentru studenți (FAFSA), care vă întreabă despre resursele și veniturile dvs. financiare. Dacă ați lucrat cu normă întreagă până la o disponibilizare recentă sau ați angajat altfel, se poate părea că aveți mai mulți bani disponibili pentru facultate decât faceți de fapt. 

În această situație, Departamentul Educației îndeamnă elevii care se întorc să contacteze biroul de ajutor financiar la școala aleasă – ideal, chiar înainte de a finaliza FAFSA. Cu dovada unei modificări a veniturilor, școala va putea să vă recalculeze pachetul de ajutor financiar. 

Granturile și bursele pot fi, de asemenea, disponibile de la instituții academice, de la guverne de stat sau locale, sau de la companii private sau organizații non-profit. Ar trebui să explorați mai întâi aceste surse de finanțare, deoarece nu trebuie rambursate.

Notă: De asemenea, sunt disponibile împrumuturi pentru studenți cu rată scăzută. Împrumutații bine calificați și cei cu cosigneri pot avea acces la finanțarea necesară. 

Linia de jos

Revenirea la școală în recesiune depinde de situația ta. Dacă colegiul suplimentar îți poate avansa perspectivele de carieră, examinează-ți opțiunile. S-ar putea să constatați că întoarcerea la școală cu normă întreagă este potrivită pentru dvs. sau puteți opta pentru a căuta un loc de muncă în timp ce participați la ore cu normă part-lungă. Cântărește-ți opțiunile și face ceea ce este potrivit pentru tine pe termen lung. 

Datorie Snowball vs Datorie stivuit – Care datorii payoff Metoda este mai bine?

Datorie Snowball vs Datorie stivuit - Care datorii payoff Metoda este mai bine?

Există două metode populare pe care oamenii le folosesc pentru a plăti datoria. Metoda tradițională se numește „stivuire datorii“, în timp ce celălalt se numește „bulgăre de zăpadă datorie“, și este recomandat de expertul financiar Dave Ramsey populare.

Să aruncăm o privire la pro și contra din fiecare, astfel încât să puteți da seama ce abordare să ia pentru a plăti datoria dumneavoastră.

Datorie stivuirea

Metoda „stivuire datoriilor“ (cunoscută și sub numele de metoda avalanșă datoriilor) vă recomandă să faceți o listă cu toate datoriile, clasificate în funcție de rata dobânzii , de la cea mai mare la cel mai mic.

De exemplu, s-ar putea datora:

  • Mastercard – $ 2,500 – 19 la sută – cea mai mare rată dobânzii
  • Visa – $ 7.500 – 13 la suta – doua cea mai mare rata dobânzii
  • Împrumut auto – $ 4.000 de – 8 la suta – a treia cea mai mare rată dobânzii
  • Student Împrumut – $ 1.900 de – 5 la sută – Rata dobânzii Cele mai scăzute

Metoda „stivuire datorie“ sfătuiește să facă suma minimă de plată pe toate împrumuturile. Apoi, ar trebui să arunci toți banii în plus către plata MasterCard, care are cea mai mare rata dobânzii, la 19 la sută.

După ce ați șters dvs. 19 la sută MasterCard datorii, aborda soldul Visa, care are doua cea mai mare rata dobânzii, la 13 la sută.

O să vă luați o lungă perioadă de timp pentru a rambursa Visa, deoarece are cel mai mare sold, de la $ 7.500. Stick cu el. Ori de câte ori ați terminat, puteți începe achitarea datoriilor cu rate ale dobânzii mai mici.

Pro: Această metodă vă economisește mai mulți bani în plăților de dobânzi.

Contra: S – ar putea să ia o lungă perioadă de timp pentru a obține o datorie de mare echilibru tăiat de pe lista ta.

Poate simti frustrat dupa ce au investit atât de mult timp și energie către plata în jos un împrumut, fără a simți „victoria“ mentală pentru trecerea de pe lista.

Datorie Snowball

Conform metodei bulgăre de zăpadă, ar trebui să arunce fiecare bănuț de rezervă către plata creditului cu cel mai mic echilibru, indiferent de rata dobânzii.

Dacă ați folosit metoda bulgărelui de zăpadă, v-ar reordona lista de mai sus, după cum urmează:

  • Student Împrumut – $ 1.900 de – 5 la sută – mai mic sold
  • Mastercard – $ 2,500 – 19 la suta – al doilea cel mai scazut Balance
  • Împrumut auto – $ 4.000 de – 8 la sută – cea mai redusă a treia Balance
  • Visa – $ 7.500 – 13 la suta – Cel mai mare sold

Ai fi suma minimă de plată pe toate împrumuturile. Apoi, te-ai arunca fiecare bănuț în plus față de datoria cu cea mai mică echilibru, indiferent de faptul că – în acest caz – De asemenea, are cea mai scăzută rată a dobânzii.

Ideea din spatele acestei metode este faptul că achitarea creditului cu cel mai mic echilibru vă va da sentimentul psihologic de „victorie“ atunci când traversează acel împrumut de pe lista. Asta mentală „câștig“ va motiva să continue economisirea de bani și de rambursare a datoriilor dumneavoastră.

Pro: Această metodă vă oferă un sentiment mai imediată a victoriei.

Contra: costă mai mult. Vei plăti mai mult în interesul, în comparație cu metoda de stivuire datoriei.

Ce metodă ar trebui să utilizați?

Îmi place să spun că finanțele personale este … ei bine … personale.

Plata datoriilor este un pic ca dieta. Sigur, sunt mai „ideale“ mananca planuri de acolo, dar să fim realiști: cei mai mulți oameni nu sunt de gând să rămânem la o dieta perfecta. Dieta „cel mai bun“ este cel pe care îl va lipi.

Achitarea datoriei este similară. Fii sincer despre a face un buget care se potrivește personalitatea și vă ține motivat. Vei plăti cel mai mult în interesul , dacă nu stick cu planul payoff datoria.

Este bine să experimenteze, de asemenea. În cazul în care metoda de stivuire datoriilor sunete mai atrăgătoare pentru tine chiar acum, și încercați să-l pentru câteva luni și constată că nu este de lucru, nu există nici un motiv pentru care nu se poate trece la metoda bulgăre de zăpadă datoriei.

Având un plan este o idee bună, dar asta nu înseamnă că trebuie să-ți impui să-l 100% din timp, 365 de zile ale anului. Lucrurile se schimbă, viața aruncă mingi de curba la tine, și trebuie să se adapteze. Asta înseamnă că, uneori, schimba strategiile financiare. Deci, nu te învinovăți dacă prima metodă încercați nu funcționează. Păstrați la ea până când găsiți ceva care o face.

5 moduri de ușor de a construi un fond de urgență

5 moduri de ușor de a construi un fond de urgență

Știi că ar trebui să aveți niște bani puse deoparte pentru situații de urgență, dar nu sunt destul de sigur cum să facă acest lucru. Poate că ești deja operează cu un buget restrâns; Poate că ați încercat a face economii cu prioritate, înainte și nu a reușit.

Cum reușiți să plătească facturile lunare și încă mai au suficient rămase pentru a pune deoparte pentru o zi ploioasă? Aici sunt cinci moduri simple de a construi un fond de economii de urgență, indiferent de veniturile curente.

1. Salvați În primul rând, nu ca un afterthought

Primul truc pentru economii este nu să așteptăm și să vedem cât de mult „au lăsat peste“ , la sfârșitul lunii, ci mai degrabă să „ plătească – te mai întâi .“ La începutul lunii (sau de fiecare dată când plătit), a pus deoparte o anumită sumă către economiile de urgență înainte de a face orice altceva.

Odată ce acești bani este în siguranță în contul de economii, nu vei fi tentat să-l petreacă pe toate celelalte lucruri care tind să o decupați în sus.

2. Setați-l și lăsați-l

Ia lucrurile un pas mai departe, prin automatizarea economii pentru a reduce orice risc de eroare umană (sau slăbiciune). Configurarea unui transfer automat de verificare la contul de economii la începutul fiecărei luni (sau de fiecare dată când primești un cec), astfel încât nu există nici o șansă să uitați să pună acești bani deoparte sau să-l utilizați pentru alte lucruri.

3. Stash binefaceri dvs.

Rezistati tentatiei de a cheltui bani în plus care vine. Dacă primiți un cec rabat, o rambursare de impozit sau chiar 20 $ într-o carte de ziua de naștere de la dvs. matusa Patricia, stash imediat în fondul de economii de urgență.

Din moment ce nu au fost de numărare pe acești bani, ca parte din bugetul lunar, cu greu vei dor de ea, și fiecare mic cadou neașteptat va ajuta să obțineți mai aproape de obiectivul dvs. de economii.

4. Slash bugetul dvs.

Eliberați bani în plus pentru economii de a lua un marker roșu pentru bugetul și tunderea cât mai mult posibil de grăsime.

Ai într-adevăr nevoie să plătească pentru cele 700 de canale prin cablu?

Ai într-adevăr nevoie să mănânce de 3 ori pe săptămână? Fiecare bit poți reduce de la bugetul lunar vă oferă mai mulți bani puteți pune către fondul de urgență. Utilizați aceste foi de lucru bugetării pentru a găsi modalități de a salva.

5. Să crească banii

Asigurați-vă că salvați bani este de lucru pentru tine de a pune-l într-un mare randament cont de economii, cont pe piața monetară sau CD-ul în cazul în care acesta poate să crească și să vă dau mai mulți bani pe drum. La fiecare dolar contează în plus, deci asigurați-vă că obțineți randamentul maxim pentru investiția dumneavoastră.

Am nevoie de un consultant financiar?

Am nevoie de un consultant financiar?

Ai nevoie de un consultant financiar?

Sau, să reformulați această întrebare: Ați putea să obține un beneficiu mai mare de la un consultant decât costul taxei lor?

Răspunsul este o firmă „poate“, în funcție de cunoștințele și confortul cu bugetul, investiții și planul financiar.

consilieri financiare pot ajuta pe toți

Oamenii au tendința de a conceptualiza consultanti financiari oameni care ajuta numai persoane fizice mega-bogați și familii.

Dar acest lucru nu este corect. consilieri financiari, crezi sau nu, sunt frecvente în rândul familiilor din clasa de mijloc care au nevoie de ajutor cu planificarea de pensionare, de economisire pentru colegiu copiilor lor, cumpararea unei case, și având grijă de alte obiective financiare majore.

Pentru a decide dacă aveți nevoie pentru a angaja un consilier financiar sau ce tip de consilier de a angaja, trebuie să te întrebi mai întâi câteva întrebări și de a evalua nivelul de confort cu luarea deciziilor financiare.

consilieri financiari elimina luarea deciziilor emoționale

Mai ales atunci când implicat într-o strategie de investiții destul de riscantă, oamenii au tendința de a reacționa emoțional la schimbările de pe piața de valori.

Dacă aveți un consultant financiar vă ajuta cu deciziile de investitii, acestea vor fi în măsură să vă ajute să păstrați o distanță emoțională de bani, astfel încât să puteți face cel mai bun plan pe termen lung pentru banii tai.

Consilierul dvs. financiar va fi în măsură să vă ajute să aloce fonduri într-un portofoliu care se potrivește cel mai bine nivelul de confort personal de risc.

Tehnologia în loc de un consultant financiar?

Tot mai multe aplicații de planificare financiară precum Draft pe site-uri, cum ar fi de capital cu caracter personal sunt de luare a deciziilor de management financiar fiecare zi mai ușor de manevrat cu ajutorul unui planificator financiar. Multe dintre aceste aplicații și site-uri oferă servicii foarte asemănătoare cu cea a unui consultant financiar.

Mai ales dacă sunteți încrezător în abilitățile dumneavoastră de gestionare a banilor și a opțiunilor de investiții, cu ajutorul acestor instrumente de planificare, nu va trebui să plăti bani pentru costul unui consultant financiar.

consilierii financiare sunt utile pentru schimbari mari de viata

În timp ce aplicațiile și site-uri sunt cu siguranta de ajutor, uneori, ei pur și simplu nu vor fi la fel de benefic ca un consultant financiar real.

V – ar ști cum să se ocupe de consecințele fiscale ale unui moștenit IRA ? Ce zici dacă un membru al familiei dintr -o dată te lasă o sumă mare de bani? V – ar ști cum să – l investească?

Dacă se confruntă brusc o schimbare nouă sau drastică a finanțelor dumneavoastră, cum ar fi primit o mare moștenire pe care nu sunteți sigur cum să investească, un consilier financiar ar ajuta să decidă ce să facă cu banii și cum să se ocupe de orice Fallout fiscale.

Dacă sunteți pe cale să se pensioneze, și nu sunteți sigur cum sau când să înceapă retragerea din 401k și alte conturi de pensionare, s-ar putea beneficia de angajarea unui consultant financiar.

Ești confortabil cu situația dumneavoastră financiară?

Dacă vă simțiți încrezător, dar ar dori încă un consilier uitându-se peste umăr, va fi cel mai probabil, capabil de a obține prin plata o taxă fixă ​​o singură dată pentru un consilier financiar o dată pe an. Puteți gestiona conturile câștigat restul timpului.

În cazul în care, cu toate acestea, vă urăsc care se ocupă cu finanțele, nu înțeleg primul lucru despre punerea în aplicare a unei strategii eficiente de investiții, sau dacă primiți o sumă mare de bani, nu sunteți sigur ce să facă cu ea, am recomandăm găsirea unui consultant financiar pentru a ajuta cu nevoile dvs. de management financiar.

Atunci când luarea deciziei dacă sunt sau nu de a angaja un consultant financiar, uita-te la finantele intreaba-te daca simti ca stii ce faci. Dacă vă simțiți ca ai un mâner bun pe nevoile dvs. financiare de zi cu zi, mare, probabil că nu trebuie să cheltui banii pe una. Numai uite în angajarea unui consultant financiar în cazul în care o mare schimbare de viață financiară apare. În acel moment, se cântărește argumentele pro și contra costul unui planificator pe bază de comision față de un planificator pe bază de comision.

În cazul în care, cu toate acestea, te simti stresat peste banii sau simti ca nu ai face cele mai bune decizii posibile, apoi un consilier financiar ar fi cu siguranță o mișcare înțeleaptă punct de vedere financiar, care cel mai probabil ar ajunge în valoare de investiții.

Cum de a calcula cât de mult faci o oră

Scruta Venitul dvs. pe ore, și nu pentru venitul anual

Cum de a calcula cât de mult faci o oră

S-ar putea crede, „Cui îi pasă? Știu cât de mult mă fac într-un an!“ Ai face 30.000 $ sau 50.000 $ sau 75.000 $ pe an. Dreapta?

Dar suma anuală va câștiga nu ne spune foarte mult. De lucru săptămâni 40 de ore pentru 120.000 $ pe an este remarcabil diferit de lucru săptămâni de 90 de ore pentru 120.000 $ pe an.

Pentru a descoperi valoarea timpului dvs., trebuie să te întrebi: Cât de mult pot face pe oră?

Iată cum să calculeze cât de mult vă face o oră:

Estimarea stare brută: Lop Off Zeros, se împarte la 2

Modul dur pentru a descoperi rata orar este să presupunem că lucrezi 2.000 de ore pe an.

De ce 2.000 de ore? Presupunem ca lucrati cu norma intreaga, cu concediu de două săptămâni, și nici ore suplimentare.

40 de ore pe săptămână înmulțit cu 50 de săptămâni de lucru pe an este egal cu 2.000 de ore.

Cu această presupunere în minte, pur și simplu să ia salariul anual, lop off trei zerouri de la sfârșitul anului, și împărțiți numărul rămas de două.

Exemplul 1:

Câștigi $ pe an de 40.000 de.

Lop off trei zerouri – $ de 40

Divide prin două – $ de 20

Câștigi 20 $ pe oră.

Exemplul 2:

Câștigați $ 70.000 de pe an.

Lop off trei zerouri – $ 70 la

Divide prin două – $ de 35

Câștigi $ 35 la oră.

Exemplul 3:

Câștigi $ 120.000 de pe an.

Lop off trei zerouri – $ 120 de

Divide prin două – $ 60 la

Câștigați $ 60 pe oră.

Precise Metoda: Analiza Ratio

Desigur, metoda am enumerate mai sus este o estimare aproximativă. Nu toată lumea lucrează 40 de ore pe săptămână, standard, fără ore suplimentare.

Unii oameni lucrează 50 sau 60 sau 80 de ore de săptămâni. Alții lucrează cu fracțiune de normă.

Pentru a rezolva acest lucru, ne întoarcem la metoda mai precisă a imaginind cât de mult veți câștiga pe oră. Se numește metoda „analiza raportului“.

Sună tehnic, nu-i asa? Relaxa. Nu lasa ca fraza te sperie – aceasta este o metodă destul de simplu.

Analiza Raportul presupune calcularea relației dintre orele petrecute la locul de muncă și veniturile. Dacă veți câștiga 400 $ pentru o săptămână de 40 de ore, în dolari-la-oră raportul este de 10-1 (sau 10 $ pe oră).

Să presupunem că obține un raise la $ 500 pe săptămână. La suprafață, ar putea părea că în dolari-la-oră rata a crescut acum la 12,50 la 1. (împărțit la 40 = $ 12.50 pe oră 500 $.) Uraaa!

Dar vă forțele de promovare la locul de muncă săptămâni 60 de ore. Tau dolar-la-oră raportul este de numai 8,3 la 1. ($ 500 împărțit la 60 = $ 8,33 pe oră).

Cu alte cuvinte, salariul a crescut, dar rata orară a căzut jos.

Să trec prin câteva mostre:

Exemplul 1:

Vei câștiga 38.000 $ pe an.

Lucrezi 40 de ore pe săptămână, cu trei săptămâni de vacanță.

timpul de lucru = 40 ore x 49 săptămâni = 1.960 ore pe an.

$ 38,000 / 1,960 = 19,38 $ pe oră (sau un raport 19.4-1 dolar-la-oră)

Exemplul 2:

Câștigi 18.000 $ pe an.

Lucrezi 15 ore pe săptămână, cu trei săptămâni de vacanță.

timp de lucru = 15 ore x 49 săptămâni = 735 ore pe an.

$ 18,000 / 735 = 24,48 $ pe oră (sau un raport 24.5-1 dolar-la-oră)

Exemplul 3:

Câștigi $ 350 A săptămână.

Lucrezi 20 de ore pe săptămână.

$ 350/20 = 17,50 $ pe oră (sau un raport cu 17,5 la 1 dolar-la-oră)