Sunt economisind suficienți bani pentru pensie?
Există mai multe teorii cu privire la modul în care să răspundă la această întrebare. Vă recomandăm de mers pe jos prin toate aceste exerciții, astfel încât veți obține o idee largă despre dacă este sau nu sunteți pe drumul cel bun.
Dacă executați prin toate aceste reguli-de-degetul mare, iar majoritatea vă dau un rezultat degetele-up (spunând că sunteți pe-cale), esti, probabil, bine. Dar dacă mai multe teste de turnesol vă spun că nu ești pe pista, acesta poate fi un semn de avertizare care ar trebui să stimuleze contribuțiile dumneavoastră de pensionare.
Acestea fiind spuse, hai să aruncăm o privire:
# 1: Procentaj
Prima regula degetului arătător este simplu: sunt economisind cel puțin 15% din fiecare salariu în conturile de pensii, ca un 401k, 403b sau IRA?
Amintiți-vă că angajatorul se califică meciurile către acest total. În cazul în care angajatorul se potrivește cu prima de 5% din contribuția dumneavoastră, de exemplu, atunci puteți economisi 10% din venitul dumneavoastră, jetoanele angajator într-un alt 5%, și salvați un total de 15%.
# 2: Înlocuiți 70-85 Procent
O regulă de degetul mare-popular este că ar trebui să fie în măsură să înlocuiască 70-85 la suta din veniturile curente la pensie. Dacă tu si partenerul tau castiga 100.000 $ combinate, de exemplu, ar trebui să genereze 70.000 $ la $ 85.000 de fiecare an în pensionare.
Desigur, aceasta este o regulă de degetul mare-de-eronate, deoarece depinde de presupunerea că cheltuielile (cheltuielile) sunt strâns corelate cu venitul tau. (Premisa nerostită este că îți petreci cea mai mare parte ceea ce face).
Vă recomandăm modificarea acestei tactici, prin examinarea cheltuielilor curente.
Ceea ce duce la următorul vârf …
# 3: Estimarea prin cheltuielile curente
O altă modalitate de abordare a acestei: estima cât de mult bani ai avea nevoie la pensionare.
Începeți prin a uita la cheltuielile curente. Aceasta este o aproximare cât de mult bani (în dolari ajustat la inflație) veți dori să-și petreacă în pensionare.
Da, aveți cheltuieli astăzi că nu va avea în pensionare, cum ar fi ipoteca. (În mod ideal, care va fi plătit de către momentul în care se pensioneze). Dar va trebui, de asemenea, costuri de pensionare pe care nu le transporta astăzi, cum ar fi anumite sănătate out-of-buzunar si costurile de ingrijire de sfârșit de viață. Și în mod ideal, de asemenea, veți călători mai mult, se bucură de mai multe hobby-uri, și răsfățați-vă un pic.
Ca rezultat, poate doriți să bugetul pentru pensie prin asumarea vei cheltui aproximativ aceeași suma cheltuită acum.
Să analizăm un exemplu, pentru a ilustra acest lucru. Să presupunem că tu și partenerul tău cheltui în prezent $ 60.000 pe an (indiferent de venitul), și că ar dori să trăiască pe un buget de 60.000 $ pe an în timpul pensionării.
Următorul pas este să se uite la plățile anticipate de securitate socială, pe care le puteți obține de pe site-ul Social Security Administration. Această agenție vă va arăta câți bani sunteți pe pista pentru a primi. Puteți utiliza, de asemenea, instrumentul Estimator de pe site-ul SSA dacă nu vă puteți conecta la contul dvs. personal.
Să presupunem că te amorsate, pentru a obține 20.000 $ pe an de la SSA. Acest lucru înseamnă că veți avea nevoie de un portofoliu de pensii care poate crea alte 40.000 dolari anual (pentru a ajunge la un total de $ 60,000).
Pentru a genera $ pe an de 40.000 de, veți avea nevoie de cel puțin 1 milion de $ în portofoliul dumneavoastră.
Acest lucru vă permite să se retragă portofoliului la o rată de 4 la sută anual, care este de obicei considerată o rată de retragere în condiții de siguranță.
Perfect. Acum știi obiectivul țintă.
Utilizați un calculator de pensii online pentru a vedea dacă contribuțiile curente sunt punerea tine pe-cale de a construi un portofoliu de $ 1 milion. Dacă nu este, atunci va trebui să investească mai mult în conturile dvs. de pensionare.
(Dacă salvați $ 2.500 pe lună, de exemplu, într-un cont amânat impozit care crește la o rată anuală de 7 la suta, vei fi un milionar în 17 de ani. Dacă se poate salva doar 400 $ pe lună, o să vă luați 39 de ani pentru a crea acel milioane.)
Gânduri finale
Esti destul de economisire pentru pensie? Dacă setați deoparte cel puțin 15 la sută din venitul dumneavoastră, atunci răspunsul scurt și ușor este da.
Dar pentru a obține o idee mai cuprinzătoare dacă sunt sau nu salvați suficient, estima costurile în timpul pensionare, apoi a obține o idee de cât de mult din aceste costuri trebuie să fie generate din portofoliul de investiții. Apoi, pur și simplu, uita-te la daca sunt sau nu sunt contribuțiile dumneavoastră aducîndu-vă pe drumul cel bun pentru a genera bani din portofoliul tau.
Dacă sunteți îngrijorat de faptul că nu ești suficient de economisire, nu strică pentru a stimula contribuțiile doar un pic. Dacă nimic altceva, economiile suplimentare vă va da adăugat pace de spirit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.