Aici sunt 7 lucruri de fiecare cuplu ar trebui sa faca Newlywed
Astăzi, ca vârsta medie pentru prima căsătorie este în continuă creștere, mulți tineri căsătoriți combină gospodăriile deja stabilite și finanțele personale, care pot lua unele considerații suplimentare speciale. Dar dacă ai 19 ani sau 90, există o serie de elemente financiare care ar trebui să fie pe lista de fiecare tineri căsătoriți lui „To Do“, după excitare de nunta moare în jos.
1. Schimbarea Beneficiarii dvs.
După legarea în mod legal nodul, asigurați-vă că prin toate conturile de investiții, conturile de economii, 401 (k) planuri, IRAS, polite de asigurare (de viață, de sănătate, auto, proprietarii de case), precum și alte conturi și revizuirea denumirilor beneficiare dacă doriți dvs. nou soț să dețină aceste active ar trebui să se întâmple ceva cu tine.
Deși puteți desemna, de asemenea, aceste active într-un testament, păstrând informațiile beneficiarului până la data este cel mai simplu mod de a se asigura că aceste active de tranziție fără probleme soțului sau soției, atunci când treci.
2. Asigurați-un Will sau actualizarea va dvs. existent
De-a lungul aceleași linii de a asigura că beneficiarii pe toate conturile dvs. sunt actualizate, asigurați – vă că aveți , de asemenea , o voință. Deși majoritatea oamenilor nu anticipează o moarte timpurie, este întotdeauna cel mai bine să fii pregătit. În cazul în care testamente sunt un subiect necunoscut pentru tine, vă puteți referi la articol, de ce ai nevoie de un Will . Acesta vă va oferi câteva informații de bază privind testamentele și modul de a începe, dar lecția principală veți învăța este că da, aveți nevoie de o voință.
3. Revizuirea de asigurări sociale de acoperire
În timp ce aveți acele polițe de asigurare afară, mergeți mai departe și să le revizuiască pentru sub-acoperire, duplicat de acoperire, sau lipsuri în acoperire. Aceasta ar putea include orice, de la proprietar sau de asigurare arendatorului la asigurare de viață de asigurări de sănătate.
S-ar putea salva, de asemenea, pe primele de asigurare auto dacă combina politici. Dacă ați combinat gospodării, vei fi probabil in scadere politica de asigurare arendatorului Proprietarul unei case sau, dar asigurați-vă că politica rămasă are o acoperire suficientă pentru a proteja bunurile de uz casnic combinate, în special elemente care sunt, de obicei limitate, cum ar fi bijuterii, echipamente de calculator , de colecție, etc.
Dacă amândoi au o acoperire de asigurări de sănătate, să revizuiască planurile îndeaproape pentru a vedea dacă are mai mult sens financiar sau dintr-un punct de vedere beneficii pentru a anula unul dintre planurile sau să păstrați ambele. Ai de obicei 30 de zile după căsătoria ta pentru a adăuga soțul dumneavoastră ca dependentă, fără a furniza dovezi de a fi asigurate.
4. Calculați dvs. în valoare mixt net
Este important să știi unde stai punct de vedere financiar ca un cuplu și să cunoască și să înțeleagă situația reciproc financiare personale. Exercițiul de calcul în valoare de net va face doar asta. Utilizați declarații bancare, declarații de investiții, extrasele de card de credit și alte documente pentru a lista activelor dvs. combinate și datoriile combinate pentru a obține un „instantaneu“ al situației dumneavoastră financiare, pe care îl va pune în poziția de a realiza „a face“ numărul cinci. Dacă nu ați făcut-o deja, acum este, de asemenea, timpul pentru a obține copii ale rapoartelor de credit personale și de a le studia împreună. Contact Experian la (888) 397-3742, Equifax la (800) 685-1111, și TransUnion la (800) 888-4213.
5. Revizuirea dvs. obiectivele financiare
Aceasta este, probabil, una dintre cele mai importante financiare „To Do“, pentru un cuplu proaspăt căsătorit și prea puțini cuplu au aceste conversații. Într-o lume perfectă, tu și noul tău soț ar fi avut această conversație înainte de a lega nodul.
Te-ar fi divulgat activelor dvs. (și pasive) și discutate filozofiile voastre de economisire, carduri de credit, obiectivele financiare pentru viitor, și alte lucruri care vor afecta viața ta financiară împreună ca dacă sau nu aveți de gând să aibă copii. Dacă nu ați avea aceste conversații înainte de a spune „eu“, nici un moment este mai bună decât acum pentru a începe. Profitați de această ocazie pentru a stabili noi obiective pe termen scurt și pe termen lung, ca un cuplu să fie ei cu privire la reducerea datoriei, cumpararea unei case sau planificarea de pensionare.
Dintre cele mai frecvent citate motive pentru divorț este „prea mult argumentand.“ Și ceea ce este una dintre cele mai mari surse de argumente? Ai ghicit, bani. Ceea ce ne aduce la următorul nostru „Pentru a Do.“
6. Elaborarea unui buget comun
Nu sunt sigur de unde să încep? Iată o foaie de lucru buget și guide.You’ll doresc să calculeze veniturile combinate și scade cheltuielile lunare combinate și plata datoriilor.
Din fericire, vei avea ceva ramas pentru a construi un fond de urgență, se adaugă la economii, sau să investească. Doar asigurați-vă că pentru a discuta și de a fi pe aceeași pagină ca și în cazul în care la orice surplus va merge.
7. Decide pe mecanica pentru Gestionarea dvs. afaceri financiare
Acum, că aveți o imagine completă a finanțelor comune, o înțelegere și acord cu privire la obiectivele financiare, și le-ați construit un buget comun pentru a menține, este timpul pentru a decide asupra mecanicii de gestionarea finanțelor împreună. Urcă-te pe aceeași pagină în ceea ce privește modul în care se va ocupa de finanțe comune și separate pentru a progresa. Va deschide un cont comun de la care să plătească facturile comune? Vei menține în continuare conturi bancare separate? Cât de mult va tine atât salva? Decide care dintre voi va fi responsabil pentru plata facturilor și având grijă de alte sarcini financiare. Cel mai bun mod de a face acest lucru este prin identificarea punctelor forte ale fiecărei persoane și atribuirea de sarcini în consecință.
Cele mai bune gânduri. Iată în speranța că banii nu vine niciodată între tine!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
familiile cu venituri unice au nevoi diferite față de familiile cu venituri dublă
Ai visat de a trăi ca o familie de un venit astfel încât un părinte poate sta acasă? Ați devenit accidental o familie de un venit din cauza unei disponibilizare sau a unei boli?
Indiferent de situația dumneavoastră, adevărul simplu este familiile cu un venit au un set diferit de nevoi financiare decât familiile cu venituri dublu.
Ce trebuie să știți ca o familie cu venit singur? Aici sunt 4 lucruri familii cu un singur venit nu trebuie să uite.
1. Creșterea contribuțiile dumneavoastră de pensionare
Știu, probabil, acest lucru nu a fost primul sfat vă așteptați să citească, dar ar putea fi cel mai important. Amintiți-vă că câștigătorul de pâine este de a face acum contribuții de pensionare pentru două persoane. Acest lucru înseamnă că câștigătorul de pâine are nevoie pentru a compensa pierderea celuilalt soț nu mai face contribuții.
Oricare ar fi suma stay-at-home soț folosit pentru a contribui la contul lor de pensionare ar trebui să fie acum însoțite, cel puțin, de către câștigătorul de pâine. De exemplu, în cazul în care cloșcar soț folosit pentru a contribui 5.000 $ pe an în lor de 401 (k), atunci soțul de lucru trebuie să crească contribuțiile de 5.000 $ pe an. Știu că acest lucru este mai ușor de zis decât de făcut, dar viitorul tău va multumesc.
2. Ia asigurare de viață și pe termen lung asigurarea de invaliditate pe Mirelui nelucratoare
Multe familii fac greșeala de a crede că soțul nelucratoare nu contribuie financiar la gospodărie dacă acestea nu sunt câștiga un venit.
Nimic nu este mai departe de adevăr.
În cazul în care soțul nelucratoare trece departe sau suferă de o boală gravă sau un prejudiciu pe care îl face în imposibilitatea de a avea grijă de copii, atunci soțul de lucru ar trebui să externalizeze aceste sarcini. Costul acestei externalizare este extraordinar. Este esențial să se scoată atât de invaliditate și de asigurare de viață pe ambii soți, inclusiv cel care nu atrage un salariu.
3. face tranziția încet
Dacă încă nu ați transferat într-un stil de viață un singur venit, începe să faci în etape. În primul rând, stilul de viață ajustați în așa fel încât să puteți trăi numai pe venitul unei persoane în timp ce economisind 100% din venitul celeilalte persoane. Știu că acest lucru ar putea suna drastic, dar asta e, în esență, ceea ce vei face atunci când tranziția la o gospodărie-un singur venit. Vei locui pe un singur venit în timp ce nu aduce în cealaltă.
Pretinzând ca și cum ai fi un cuplu de un venit timp de mai multe luni (în mod ideal, de mai mulți ani), înainte de a face tranziția, vă veți bucura de beneficiile care vin de la salvarea totalitatea veniturilor unei persoane. Aceste economii pot fi utilizate pentru a șterge datoria dumneavoastră, să construiască o pernă de numerar substanțiale, aduce contribuții masive de pensionare, și maxim din conturile de economii colegiu copiilor tăi.
4. Direcționați cheltuielile dvs. majore
Pentru multe familii, cheltuieli mari includ un credit ipotecar, care este prea scump, plățile auto, mese afară, îmbrăcăminte, și card de credit datoriei. Dacă puteți aborda aceste cheltuieli, puteți rezolva o mulțime de tensiuni financiare.
Declară o interdicție o lună, la masa în oraș. Aderarea la consumul de fiecare masa la domiciliu timp de 30 de zile și a vedea ce diferență face atât bugetul și talia ta.
Dacă trebuie să mănânce o masă în afara casei, geanta maro masa de prânz.
Dacă aveți un credit ipotecar scump, ia în considerare închirierea o cameră la un housemate. În cazul în care nu este ceva care apeleaza la tine, reduce dimensiunile la o casa mai mica.
Transporti plăți ridicate de mașini? Încercați să vândă mașina și achiziționarea unui -vehicle ieftin, folosit în numerar. Condu același tip de vehicul pe care un student ar conduce. Nu te simți ca și cum acest lucru este sub tine. Este o mișcare financiară bună.
La sfârșitul zilei, ceea ce este mai important: capacitatea dumneavoastră de a sta acasă cu familia ta, sau conduce un vehicul de brand nou?
Căutare pentru part-time sau de muncă temporară. Există mai multe locuri de muncă pe care le puteți face din confortul propriei case în timpul propriilor ore. Uita-te pentru locuri de muncă online, flexibile, care vă permit să facă o viață bună în timp ce copiii sunt napping, de dormit, sau la școală.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cum să Buget dacă ești independent sau un freelancer
Cum se poate bugetul dacă aveți venituri neregulate?
Să presupunem că sunteți un freelancer, un contractor, sau sunteți în alt mod care desfășoară activități independente. Tu nu primesc salarii regulate la fiecare două săptămâni. În schimb, veți obține plăți sporadice vin la intervale aleatorii.
Câteva luni a face dublu de ceea ce a făcut luna precedentă. Alte luni a face jumătate din ceea ce ai făcut lunile precedente. Cum de pe pământ se poate menține un buget cu toate acestea dezordine în viața ta?
Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să bugetul în ciuda venitul neregulat.
Pasul unu: Uita – te prin înregistrările ultimului doi ani de venit.
Care este cea mai mare suma de bani pe care le-ați făcut într-o anumită lună? Care este cea mai mică sumă de bani pe care le-a făcut într-o anumită lună? Și ce e media?
Pentru moment ne vom concentra pe cel mai mic număr, cea mai mică sumă pe care ați făcut într-o anumită lună.
Pasul doi: Utilizați aceste foi de lucru bugetării pentru a crea un buget bazat pe cel puțin suma pe care a făcut într – o anumită lună în ultimii doi ani.
Din moment ce acest lucru a fost cel mai puțin ai făcut, puteți presupune că cea mai mare parte va face un pic mai mult decât aceasta în fiecare lună în mișcare înainte. Dar ar trebui să se bazeze bugetul pe cel mai puțin că ați făcut pentru a păstra o marjă de siguranță.
A alerga prin toate cheltuielile – inclusiv cheltuielile fixe și variabile – și a vedea dacă se pot face aceste potrivi în bugetul dvs., în funcție de cea mai mică sumă pe care ați câștigat într-o lună.
Dacă nu se poate, apoi începe cheltuielile cu listarea dvs. în ordinea cele mai importante pentru cel mai puțin important.
Această foaie de lucru va ajuta sa te plimbi prin toate necesitatile tale. Necesitățile sunt, prin definiție, cele mai importante elemente din lista. Acestea includ alimente, locuințe, electricitate, apă, și alte lucruri pe care nu le-ar putea trăi în mod rezonabil, fără.
articole discretionare, pe de altă parte, sunt cele mai putin importante cheltuieli pe lista ta. Acestea sunt cheltuielile pe care va trebui să taie, dacă sunteți încercarea de a face bugetul dvs. se potrivesc venitul.
Pasul trei: Crearea unui plan pentru „exces“ banii.
Rețineți că sunteți bugetarea bazată pe cea mai mică sumă pe care le-ați câștigat în ultimii doi ani. În cazul în care alte 23 de luni anterioare sunt orice indiciu, vei fi câștiga bani în plus în cea mai mare din acest timp.
Crearea unui plan de acum pentru ceea ce ai de gând să faci cu bani în plus. În caz contrar, exista riscul de suflare.
Doriți să salvați banii spre cumpărare masina ta viitoare în numerar? Vrei să deschidă fonduri de economii colegiu pentru copiii dumneavoastră? Doriți să creați o pensie mai mare cont de economii sau de a pune banii către plata datoriilor?
Desemnați obiectivele și pune toate banii în exces față de ea.
Pasul patru: Atunci când o verificare nu intra, divizați – l în funcție de categoriile de bugetare.
Să presupunem, de exemplu, că ați creat un buget de cinci categorii. Ai decis că sunteți dispus să-și petreacă 35% din banii pe locuințe, 15% pe datoria payoff, 10% la economii, 15% la transport, iar alte 25% la orice altceva.
Atunci când primiți un cec de la un client, imediat divizat, care verifică în categoriile corespunzătoare (după prima anularea corespunzătoare pentru taxe).
Ați putea chiar atât de departe încât să încaseze cecul și a pus banii în plicuri, astfel încât să utilizați o strategie de bugetarea plic.
Prin împărțirea fiecare cec care vine, puteți să vă asigurați că bugetul dvs. este aliniat cu procente ideali. Cu alte cuvinte, nu vor rula riscul de a cheltui 50% din banii pe elemente discreționare și care nu au suficient rămase pentru alimente.
Pasul cinci: Construiți o pernă mare de numerar.
Dacă aveți un venit neregulat, de „perna de numerar“ este cel mai bun prieten.
Prin menținerea unui echilibru de câteva mii de dolari în contul dvs., veți avea o marjă de manevră pentru a face față cu luni, când clienții sunt lente la tine de plată.
O pernă de numerar este diferit de la un fond de urgență. Perna este acolo doar pentru a vă asigura că vă puteți plăti toate facturile în timp ce sunteți în așteptare pentru a obține venituri sporadice și neregulate să apară în căsuța poștală.
Fondul de urgență, cu toate acestea, este un cont separat, care nu se poate atinge decât dacă cel mai rău caz se desfășoară.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ieși de sub grămada de datorii cu aceste sfaturi rapide
Încerci să ramburseze mai multe datorii?
Poate ai student împrumuturi, datorii card de credit, și un credit auto. Poate că datorez bani unui prieten sau membru al familiei. Poate ai un credit de nevoi personale de la o bancă.
Indiferent de tipul de datorii te transporta, esti, probabil, încercând să dau seama cum să se ocupe de mai multe datorii tale.
S-ar putea fi sub impresia că cel mai bun mod de a rambursa datoria ta este prin atacarea cea cu cea mai mare rată a dobânzii mai întâi.
De exemplu, vă permite să presupunem că aveți patru datorii:
Card de credit, rata dobânzii de 10%, $ de 24000 de echilibru
Student împrumut, rata dobânzii de 7%, $ 6.000 de echilibru
împrumut auto, rata dobânzii de 3%, $ 12.000 de echilibru
Împrumut de la mama ta, rata dobânzii 0%, $ de 10.000 de echilibru
Privind la această listă de datorii, s-ar putea presupune că ar trebui să ramburseze împrumutul dobânzii de 10% în primul rând. Acest lucru face cel mai punct de vedere financiar, nu?
Nu neaparat.
Există de fapt trei moduri pe care le-ar putea aborda datoria. Nici unul dintre ei sunt „drept“ sau „greșit“ – aveți nevoie pentru a alege cel care lucreaza pentru tine.
Trei abordări pentru plata datoriilor
Abordarea # 1: plăti datoriile pe baza de echilibru, de la cel mai mic la cel mai mare. În exemplul de mai sus, împrumutul de student (cu cel mai mic echilibru) este plătit-off în primul rând, care vă oferă fiorul psihologic de victorie, care te ține motivat.
Abordarea # 2: plăti datoriile bazate pe cele mai emoțional-iritant. In exemplul de mai sus, poate că banii ai împrumutat de la mama ta te face să te simți vinovat și deprimat.
Acest lucru ar putea fi primul care ar trebui să ramburseze, chiar dacă este fără dobândă.
Abordare # 3: plăti datoriile de la cel mai mare interes pentru cel mai mic interes.
Nu există nici o abordare „cea mai bună“. Alege cel care lucreaza pentru tine.
Singura mea sfat este că, dacă ați încercat deja una dintre aceste tactici și veți găsi că nu faci progrese mult cu strategia datoriei pe care le-ați ales, să ia una diferită.
Unul dintre prietenii mei, de exemplu, a petrecut ani încercând să rambursa datoria sa bazat pe ratele dobânzilor și timp de mai mulți ani nu au făcut progrese mult pe oricare din datoriile sale. În clipa în care a schimbat strategiile și a început să acorde prioritate datoria cu cea mai mică echilibru, viața sa schimbat.
De fiecare dată când scrie una dintre datoriile sale de pe lista lui, el a simțit un fior mic, o victorie pic psihologic. Acest lucru ia dat motivația de a continua.
Dupa ce a petrecut ani de luptă și în imposibilitatea de a rambursa toate datoriile sale, el a fost capabil să devină complet fără datorii în termen de un an, datorită în întregime schimbarea strategiei sale atunci când este vorba de datoria pe care el prioritate de rambursare mai întâi.
Dar, din nou, această abordare a lucrat pentru el. Acesta poate sau nu poate lucra pentru tine.
Trebuie să luați o privire la datoriile și să decidă care dintre ele va deveni ținta principală. Asigurați-vă plățile minime pe toate datoriile, desigur, și apoi aruncați în fiecare ban liber la acea țintă o datorie.
„Nu am Orice Dimes de rezervă!“
Te lupți să vină cu destui bani pentru a plăti mai mult decât the minim? Aceste următoarele sfaturi ar putea ajuta.
În primul rând, să ia o privire greu la bugetul. Tăiați marea majoritate a cheltuielilor dvs. discreționare.
Anulează cablu, nu mai mananca la restaurante, și reducerea dimensiunii la o casa sau un apartament mai mic, dacă ești un chiriaș.
Dacă sunteți un proprietar sau nu se pot deplasa cu ușurință într-o casă nouă, să ia într-o colega de camera sau un housemate.
Purtați haine magazin de cumpătare. Înlocuiți mașina cu o mașină mai veche folosită – tipul care un elev de liceu ar putea conduce – și de mers pe jos, plimbare cu bicicleta, și să ia transportul public ori de câte ori este posibil.
Găsiți un anumit tip de Hustle laterale, cum ar fi câștiga bani online, în timpul seara și în weekend, și de a salva fiecare ban din acest venit suplimentar după impozitare.
Atunci toți acești bani suplimentare pe care sunteți atât de câștig și de economisire, si arunca-l la o datorie pe care le-ați vizat. Vei începe să urmăriți acest declin echilibru și declin, până când în cele din urmă l felii departe în întregime.
Încă nu se poate plăti datoriile tale?
Dacă ați încercat să-ți plătești datoriile și ai nevoie de ajutor, aici sunt trei organizații cu un rating + de Better Business Bureau.
Două dintre aceste trei sunt organizații caritabile (non-profit).
InCharge este o organizație non-profit 501 (c), și are un rating A + Better Business Bureau. Ele vă pot ajuta să consolideze facturile de credit într-o singură plată lunară. Ele pot ajuta la planul cum să plătească datoria mai repede, scăderea ratelor dobânzilor dvs., opriți apeluri de colectare, și de a construi un buget realist și un plan financiar. Potrivit site-ului InCharge „clienții care finalizează programul de gestionare a datoriei plăti datoria în 3-5 ani.“ Acestea oferă consultații gratuite, consiliere buget, și servicii de educație financiară.
Pioneer consiliere de credit este un A + Better Business Bureau companie de consiliere datoriei, care este, de asemenea, o organizație 501 (c) non-profit. Ele oferă în mod specific studenților consiliere datoriei de împrumut și ei vor, de asemenea, se întâmplă să fie un furnizor pentru aplicația pentru mobil gratuit numit Trusted, care oferă Liniile de asistență de sprijin financiar și consiliere pentru toate dificultățile financiare ale vieții.
ClearOne Advantage este o altă companie A + Better Business Bureau, care este o alegere bună pentru consolidarea datoriilor. Ei nu percepe nici un comision up-front, dar va trebui să plătească o dată ce ești din datorii și a făcut cu programul lor. Rețineți că ClearOne Advantage nu este o organizație non-profit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nu va lasati prinsi nepregatiti de cheltuieli „anormale“ sau neobișnuite cum ar fi înlocuirea unei mașini, achiziționarea unui frigider nou, sau plata pentru o nunta.
Da, aceste cheltuieli sunt în afara rutinei normal, și puțin imprevizibile în ceea ce privește calendarul exact. Dar puteți face în continuare acestea o parte integrantă a bugetului. Iată cum, în doar 4 pași.
Pasul Unu: urmăriți cheltuielile lunare
Mulți oameni nu au nici o idee cât de mult cheltuiesc în fiecare lună.
Aceste foi de lucru buget puturos sunt cel mai bun prieten. Ei vă vor ajuta să urmați în cazul în care fiecare dolar merge.
Pasul doi: Urmăriți cheltuielile dvs. anuale
Va trebui să plătească niște facturi doar o dată sau de două ori pe an – ca a face cumpărături de vacanță, obtinerea dintii curățate la dentist, și plata taxele de proprietate.
Salvați pentru cheltuielile anuale pe tot parcursul anului de imaginind suma totală veți petrece într-un an, și împărțind de 12 pentru a descoperi buget „lunar“ pentru acel element.
De exemplu: Dacă cheltui $ 120 pe an pe cadourile de Crăciun, bugetul lunar este de 10 $ pe lună.
Mută banii (în acest caz, 10 $ pe lună) într-un cont de economii, care este marcat special pentru „cadouri de vacanță.“ Mai multe bănci vă permit să creați conturi „sub“ pe care le puteți economisire pentru aloca pentru anumite scopuri de economii.
Ai putea retrage, de asemenea, că banii (în acest exemplu, 10 $ pe lună) de la ATM și păstrați-l într-un plic alocate în acest scop.
Doar asigurați-vă că stash care plicul undeva în condiții de siguranță și nu sunt tentați să folosească banii pe alte lucruri.
facturi mari pop-up atunci când te aștepți mai puțin. Vei avea nevoie de un computer nou. Casa ta va avea nevoie de un nou incalzitor de apa, covor nou, și un acoperiș nou. Vei avea nevoie de o nouă saltea și unele mobilier.
Veți dori să înlocuiți setul televizor.
Mai degrabă decât finanțarea acestor lucruri, de ce nu „face o plată“ pentru tine în fiecare lună?
Calculați cât de mult elementul o dată pe deceniu va costa. Împărțiți că, prin cadrul de timp. Aceasta este suma pe care ar trebui să „plătească tine“ în fiecare lună.
De exemplu: Patru ani de acum, vreau să cumpăr o mașină de 10.000 $. Acest lucru înseamnă că trebuie să economisi $ 208 pe lună pentru următoarele 48 de luni.
Pentru a face acest lucru, am creat un transfer lunar automat de $ 208 din contul meu de verificare în contul meu de economii.
Desigur, eu sunt de economisire pentru alte scopuri, precum și – $ 50 pe lună către o vacanță, $ 25 pe lună pentru o nouă mașină de spălat și uscător – astfel încât totalul mă transfer la economii în contul meu este substanțială. Este greu pentru a vedea ce bani este desemnat în ce scop.
De aceea, băncile care oferă conturi „sub“ sunt atât de la îndemână de economisire pentru. Dacă banca nu oferă acest lucru, urmăriți fiecare obiectiv de economii pe o foaie de calcul sau de a folosi un instrument de urmărire on-line cum ar fi Mint.com.
Ne pare rău, nu ești pe cârlig încă. Cele mai mari facturile pe care o veți plăti sunt facturile de o data-in-a-viață: Colegiul de școlarizare. Nunta ta.
Cu excepția acestora prin anticiparea cât de mult va costa, și împărțiți această sumă la cadrul de timp.
De exemplu: Vrei să contribuie 50.000 $ pentru cheltuieli de colegiu copilului. Copilul dumneavoastră este în prezent în vârstă de 6 ani. Copilul va merge , probabil , la colegiu 12 ani de acum, care este în 144 de luni.
50.000 $ împărțit de 144 este egal cu $ 347, ceea ce înseamnă că ar trebui să salvați cel puțin $ 347 pe lună într-un fond de colegiu.
Dar, amintiți-vă: 12 ani de acum, 50.000 $ nu va avea puterea de cumpărare are astăzi. Ridicați contribuția la rata inflației pentru a compensa acest lucru.
De exemplu: În acest an contribuiți $ 347 pe lună către fondul de colegiu lui. Inflația crește de aproximativ 3 la suta pe an, astfel încât anul viitor înmulțiți $ 347 cu 1,03. Rezultatul este egal cu $ 357 – o creștere de 10 $ pe lună.
Iti petreci al doilea an contribuind $ 357 fondul de colegiu lui. Anul după aceea, contribuiți 367 $ în fiecare lună ($ 357 înmulțit cu 1,03).
În anul următor vă ridica contribuția dumneavoastră la 378 $ pe lună.
Simtindu copleșit, ca e prea mult pentru a salva pentru? Încercați și să ia lucrurile cu un pas la un moment dat. Amintiți-vă, cele mai multe dintre acestea sunt cheltuieli pe termen lung – trebuie ani pentru a salva pentru ei!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vrei să știi cum să dubleze banii? Regula de 72 vă arată cum să facă acest lucru fără a lua prea mult risc în aproximativ 7 ani.
Care e regula de 72?
Regula de 72 prevede că cantitatea de timp necesară pentru a dubla banii este egală cu 72 împărțit la rata de rentabilitate. De exemplu:
Dacă investești bani, la un randament de 10 la suta, vei dubla banii la fiecare 7,2 ani. (72/10 = 7,2)
Dacă investi la un randament de 9 la suta, vei dubla banii la fiecare 8 ani. (72/9 = 8)
Dacă investească la un randament de 8 la suta, va dubla banii la fiecare 9 ani. (72/8 = 9)
Dacă investi la un randament de 7 la suta, va dubla banii la fiecare 10,2 ani. (72/7 = 10,2)
(Notă: Regula de 72 presupune că reinvesti dividendele dumneavoastră și câștiguri de capital Această regulă funcționează din cauza minunilor. Interes compus .)
Ce Returnează realist mă pot aștepta?
25 de ani întoarcere anualizata medie pentru S & P 500 (din perioada 1987-2012) este de 9,61 la sută.
Cu alte cuvinte, dacă ați fi investit într-un fond de index, care urmărește S & P 500 în 1987, și niciodată nu a retras banii, ai avea randamente medii de 9,61 la sută pe an. La această rată, te-ai dubla banii la fiecare 7,5 ani.
Este important să se înțeleagă că piața va avea un leagăn sălbatic în orice an dat special. În timpul perioadei de timp de 25 de ani, 1987-2012, piața a dat randamente la fel de mare ca 37 la sută în anul 1995, și se întoarce mici de -37 la sută în 2008.
Discutăm o medie-lungă perioadă de timp, și singura modalitate de a capta această medie este de a rămâne pe curs prin gros și subțire. Mulți investitori tentat să cumpere mai mult atunci când stocurile sunt alpinism, sau pentru a obține speriat și să vândă participațiile lor în timpul unui declin.
Investiția în funcție de emoțiile nu este o strategie bună.
Chiar dacă este dificil, veți beneficia mai mult de ședere în piață atunci când ori se brute (daca nu esti foarte aproape de pensionare).
Ce se întâmplă dacă am dublat doar banii mei fiecare deceniu?
În cazul în care datele istorice oferă nici un indiciu, este rezonabil să se aștepte că o persoană poate dubla banii la fiecare 7,5 ani, conform regulii de 72.
Cu toate acestea, investind legenda Warren Buffet prezice că pe termen lung se întoarce de pe piața de valori din SUA în secolul 21 va fi mai mic decât ceea ce am experimentat în secolul al 20-lea. El spune să se aștepte pe termen lung se întoarce anualizat, la 7 la sută (în loc de 9,8 la sută). Pe baza acestei ipoteze, statul de 72 spune că vom dura 10 ani pentru a dubla banii.
Nu e rau. Imaginați-vă că investi 5.000 $ la varsta de 20 Pana la varsta de 30 de ani, va avea 10.000 $. La 40 de ani, vei avea 20.000 $. La 50, care devine $ 40.000.
La 60 de ani, atunci când se apropie de pensionare, vei fi crescut inițial investiția $ 5.000 de la $ 80.000.
Linia de fund: Regula de 72 te învață cum să dubleze banii, dar este de până la tine să ia măsuri. Investească în piața largă, prin leagăne ședere pacient ascendente și descendente volatile și reinvesti câștigurile tale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fiind o mama singura de multe ori vine cu unele provocări unice, în special în arena financiară. La urma urmei, creșterea copiilor nu vine ieftine. Potrivit USDA , costa $ 233,610 , în medie , pentru a crește un copil la vârsta de 18 ani.
Într-o gospodărie cu doi părinți, pot exista două venituri pentru a face față cheltuielilor. mame singure, pe de altă parte, sunt mai susceptibile de a fi a face să funcționeze pe un singur venit singur. Asta în cazul în care un singur buget mama devine critică.
Un buget poate fi un colac de salvare, mai ales atunci când există copii în imagine. Daca esti o super-mamă singură, aceste sfaturi vă pot ajuta să unghiilor bugetul și profita din plin de bani în fiecare lună.
1. Începeți cu venitul tau
Există două numere principale ai nevoie pentru a face un singur buget mama: veniturile totale si cheltuielile totale.
Pe măsură ce planificați bugetul dvs., începe cu adăugarea de până venitul lunar. Cel mai simplu mod de a face acest lucru, indiferent dacă lucrați un regulat 9-5 gig sau verificarea mai multor locuri de muncă, este de a verifica cioturi dumneavoastră de plată. Dacă sunteți câștiga aceeași sumă pe săptămână sau la două săptămâni, puteți utiliza acest venit ca linia de bază dumneavoastră.
În continuare, se adaugă în orice venituri pe care le câștiga de la un deranj lateral sau de lucru part-time. Acest lucru poate fi mai neregulate, în funcție de modul în care de multe ori faci part-time sau munca laterală.
În cele din urmă, se adaugă în orice sprijin copil sau pensia alimentară pe care îl primiți în mod regulat. Dacă primiți aceste plăți, dar nu este consistent, nu poate doriți să le includă în totalul dvs. de venit.
2. Treceți la cheltuielile
Următorul pas este adăugarea la ceea ce cheltuiți în fiecare lună. Puteți împărți acest lucru în două categorii: cheltuieli esențiale pentru a menține standardul de viață și de „extras“.
Deci, ce este esențial? Lista dvs. poate include lucruri cum ar fi:
carcasă
Utilități
telefon mobil si servicii de internet
ingrijire copii
Scutece și formula, dacă aveți un copil
băcănie
Gaz
Asigurare
rambursare a datoriilor
necesitățile legate de copil ca taxele de prânz școală, uniforme școlare sau taxe de activitate pentru extracurriculars
economie
De ce economiile listate aici? E simplu. Dacă ești o mamă singură, un fond de urgență este ceva care nu vă puteți permite să facă fără. economii de urgență poate veni la îndemână, dacă aveți o mașină de reparații neașteptate sau copilul dumneavoastră devine bolnav și trebuie să dor de o zi de lucru. Chiar dacă sunteți bugetul numai 25 $ pe luna pentru economii, cantități mici se pot adauga. Tratarea economii ca un proiect de lege asigură că banii se pune deoparte în mod regulat.
Apoi, trece la lista de extra-uri. Acest lucru este în cazul în care veți include cheltuielile care nu aveți nevoie neapărat. De exemplu, s-ar putea avea:
Mâncat în oraș
Divertisment
Haine
Voiaj
Televiziune prin cablu
Abonament la sală
Scădeți toate cheltuielile (esențiale și suplimente) din venitul total. În mod ideal, ar fi trebuit să rămân bani. Acest lucru este de bani ai putea adăuga la economii sau de a folosi pentru a plăti datoria dumneavoastră dacă sunteți transportă student împrumuturi, un credit auto sau card de credit soldurile.
Dacă nu ai nimic din stânga peste, sau chiar mai rău, ești negativ, va trebui să reglați fin bugetul mama unică prin reducerea cheltuielilor tale.
3. Găsirea de economii în bugetul dvs.
După ce ați luat bugetul inițial făcut, puteți lua un al doilea aspect pentru a găsi economii. Iată câteva sfaturi specifice pentru reducerea cheltuielilor și la eliberarea de numerar în bugetul:
Reducerea costurilor de îngrijire a copiilor. Costul mediu al Daycare pentru un copil ruleaza intre 5547 $ si 16549 $, în funcție de starea în care locuiți. Care descompune la $ 106-318 $ pe saptamana. Asistența Daycare este disponibil pentru unele mame singure care îndeplinesc anumite cerințe de venit , dar dacă nu se califică, pot exista și alte modalități de a reduce costurile.
De exemplu, ați putea fi capabil de a găsi un membru al familiei, care este dispus să ofere îngrijire a copiilor la un preț redus. Sau ai putea configura un schimb de îngrijire a copilului cu o alta mama a cărui program este opusă a ta. Chiar și reducerea costurilor de îngrijire a copilului cu 50 $ pe lună ar putea adăuga 600 $ pe an înapoi la bugetul.
Utilizați aplicații pentru a adăuga la economii. Fie că sunteți la cumpărături pentru alimente, haine sau orice altceva între, există o aplicație pe care o puteți economisi bani.
Ibotta , de exemplu, oferă reduceri la achizițiile alimentare , astfel încât să nu trebuie să clip cupoane. Utilizatorul mediu economisește 240 $ pe an. RetailMeNot este un loc minunat pentru a găsi coduri promoționale și cupoane imprimabile pentru retaileri precum Amazon, Sears si Macy. Kidizen este proiectat pentru mamele care doresc să cumpere (și vinde) haine pentru copii.
Pârghie de recompense card de credit pentru economii. Un card de credit recompense poate fi foarte mare atunci când vine vorba de economisire, mai ales dacă sunteți câștiga bani înapoi. Potrivit unui raport 2017 WalletHub , cele mai bune carduri de credit recompense poate genera până la 1634 $ în valoare de economii în primii doi ani. Această cifră include recompense câștigate din achizițiile, precum și un bonus inițial.
Deci, ce fel de carte de recompense este cel mai bun pentru bugetul dvs. mama singură? Depinde de modul în care cheltui, în general. În cazul în care cele mai multe dintre achizițiile sunt făcute la magazine alimentare, cluburi en-gros, magazine sau benzinarii, ai vrea un card care oferă cele mai multe puncte sau bani înapoi posibil pentru aceste achiziții. Pe de altă parte, în cazul în care călătoriți cu kiddos regulat, o carte de recompense de călătorie poate fi cea mai bună alegere.
Doar amintiți-vă să urmăriți pentru taxa anuală și rata procentuală anuală, dacă aveți tendința de a transporta un echilibru pe card. Taxe și interes pot ciuguli departe la valoarea de economii.
Luați în considerare un comutator de cont bancar. Contul mediu de verificare taxe $ 97.80 pe an în taxe. Acest lucru nu poate părea mult , dar se poate adăuga până la aproape 1.000 $ peste un deceniu. Dacă nu ați examinat taxele percepute de bancă în ultimul timp, să ia un al doilea de a face acest lucru. Dacă sunteți obtinerea de nichel și DIMED, luați în considerare mutarea banii la o bancă online sau bancă tradițional , care e-taxa de prietenos pentru a stimula totalul dvs. de economii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
În ceea ce a devenit o tradiție consistentă deprimant, un studiu recent Bankrate a arătat că 61% dintre americani nu ar fi în măsură să acopere o cheltuială neplanificat $ 1.000.
Șomajul este în prezent destul de scăzut comparativ cu standardele istorice, astfel încât problema nu este faptul că oamenii nu pot câștiga bani. Este mult mai probabil ca, pentru o varietate de motive, cei mai mulți oameni nu sunt suficient de economisire de fiecare salariu pentru a stabili un fond de urgență adecvat. În acest caz, folosind un buget pentru a da startul obiceiuri de economii bune este mai important decât oricând.
Există un număr de strategii de bugetare bune acolo. Zero bugetarea sumă proporțională și bugetare sunt două alegeri foarte bune, dar există alternative mai puțin de intimidare, de asemenea.
Vreau să acopere o strategie deosebit de interesantă, care nu se ajunge prea multă atenție. Se numește „Bucket Bugetarea“, și acesta poate fi un instrument puternic pentru aceia dintre noi care pur și simplu nu pot par să ne ajute la raiding economiile noastre pentru achiziții non-esențiale sau împrumut de la o categorie să-și petreacă în alta.
Cum să pună în aplicare Bucket Bugetarea
Bucket bugetarea este tot despre utilizarea mai multor sub-conturi să pună deoparte bani pentru scopuri de economii specifice. Deci, dacă nu aveți deja, trebuie mai întâi să configurați un cont bancar on-line. Acest lucru se poate face cu tradiționale banca de cărămidă și mortar, sau cu o bancă on-line separat.
Vă recomandăm folosind o bancă on-line, care are o reputație pentru a face mai ușor de configurat mai multe conturi de economii. Deși puteți configura mai multe conturi cu o cărămidă și mortar de bancă, în experiența mea este, în general, incomod și vor exista mai multe taxe implicate.
Îmi place Ally Bank pentru acest scop, dar există o mulțime de opțiuni bune. Ca un bonus, mai multe bănci online oferă rate ale dobânzii mult mai mari decât băncile tradiționale.
Indiferent de ruta te duci, vei fi divizarea toate economiile în categorii separate, clar definite. Scopul este de a vă asigura că fiecare dolar are un scop.
De exemplu, după depunerea unui cec $ 1200 de referințe, s-ar putea părăsi 200 $ în contul dvs. de verificare și apoi să aloce restul de bani în următoarele sub-conturi:
Fondul de urgență: $ 200 de
de gaze viitoare și facturile electrice: $ 150 de
fond de nunta: $ 200 de
Acoperiș Nou: $ 250 de
Vacanță: $ 150 de
Joaca bani: $ de 50
Dacă obțineți dvs. prin depozit salariile directe, puteți face în așa fel încât banii dvs. să fie împărțit în mod automat în diferite sub-conturi cu fiecare depozit. Dacă depuneți cecurile manual la un bancomat, este un pic mai complicat pentru a automatiza, dar nu prea mult. Tot ce trebuie să faceți este să vă conectați la contul dvs. și să configurați un transfer de recurent. De exemplu, dacă sunteți plătit în prima zi a fiecărei luni, ai putea configura un transfer pentru al treilea din fiecare lună, care alocă sume specifice de bani în contul dvs. sub-conturi diferite.
(Notă: La depunerea unui cec fizic într-un ATM, trebuie să așteptați pentru a verifica pentru a șterge și apoi mutați banii în jurul valorii de manual prin intermediul contului dvs. online.)
Cu bănci precum Ally, nu există nici o limită pentru numărul de sub-conturi pe care le pot face. Dacă doriți să obțineți hiper-specifice, du-te pentru ea. Nu e nici o rușine în a avea un cont numit „fond pentru a te cauciucurile Rotit în șase luni pentru că știu că are nevoie pentru a obține făcut, dar am uitat mereu.“
Cum Bucket Bugetarea poate ajuta
Ca Bancherii Asociatia Americana director de comunicare Carol Kaplan a spus Ally , „Cercetările au arătat că , atunci când oamenii creează conturi cu un scop, ele sunt mai susceptibile de a -și atinge obiectivele.“ Psihologic, este foarte logic. La ce cont mai susceptibile de a raid dacă vă simțiți nevoia spontană de a cumpăra un nou joc video?
a) contul de economii generice cu 3.000 $ în ea b) un sub-cont cu 200 $ în totul despre rotirea anvelopelor
Pun pariu pe opțiunea A. Prin separarea fondurilor tale, ar trebui să fie mai puțin probabil să-și petreacă frivol și o probabilitate mai mare de a spune pe drumul cel bun cu obiectivele tale.
Ca o persoană extrem de vizuală, această strategie face apel la mine. Mi-ar fi foarte ezitat să atingă fondul meu de reparații auto pentru altceva decât scopul propus. Doar înainte de a trage banii afară, cred că aș fi în stare să-și imagineze mă blocați pe marginea drumului, furios că am cumpărat „Madden 2019“, în loc de a avea cauciucuri de rotit.
Îmi place, de asemenea, ideea de a bugetării galeata pentru capacitatea sa de a motiva. Salvarea fără un scop în minte poate fi un slog. Îmi amintește de cât de mulți oameni văd de rutină, exercițiu de zi cu zi, ca o corvoadă. Dar, odată ce aceiași oameni se specifice despre obiectivele lor, rezultatele pot fi dramatice. Nu căutați mai departe de cât de mult efort oamenii pus în obtinerea in forma pentru nunta lor, dacă doriți să vedeți modul în care motivarea unui obiectiv concret poate fi.
Aceleași principii se aplică la economisirea de bani. De exemplu, dacă v-ați visat întotdeauna de a lua o excursie în Noua Zeelandă, ar fi foarte motivant pentru a viziona „Fondul de vacanță Noua Zeelandă“ cresc în fiecare lună. Aș paria că ar fi mult mai motivant și mai eficace decât a vedea un fond de economii generice să crească.
Toate în toate, găleată bugetarea vă oferă un sentiment de control asupra multor aspecte diferite ale vieții tale, și vă poate da pace de spirit în știind că toate elementele esențiale sunt luate de îngrijire.
Salvarea ca o echipă
Un alt mod elegant de a face bugetarea galeata este ca parte a unui grup. Există bănci online, cum ar fi SmartyPig, care permit ca mai multe persoane să contribuie la aceleași conturi de economii. Toate sub-conturile sunt vizibile pentru toți cei din grup, și puteți chiar și stabili obiective.
Deci, dacă tu și colegii de cameră doriți să faceți o excursie de cross country anul viitor, ați putea crea un fond numit „Road Trip“ și a stabilit obiectivul de la 1.000 $, care urmează să fie finalizat în anul următor. Dacă ați fi dorit cu adevărat să fie metodic cu privire la aceasta, ați putea stabili fiecare cu retrageri automate din salariul dvs., astfel încât o porțiune a merge spre fondul.
Această caracteristică ar putea fi, de asemenea, foarte util pentru cuplurile care aleg să păstreze finanțe separate. În cazul în care un cuplu este de economisire pentru o nunta, vacanta, sau o plată în jos pe o casa, ele pot autentifica atât separat pentru SmartyPig pentru a depune bani în acel fond special, în orice moment.
Ideea este că, prin automatizarea și divizați, sunteți luați ispită și voință de pe masă, două lucruri pe care oamenii obține, în general în probleme atunci când vine vorba de gestionarea banilor.
Rezumând
Îmi place să mă gândesc la bugetarea găleată ca versiunea de gestionare a banilor din populara carte de organizare „Viața Schimbarea Magic de dereticare.“ În această carte, scopul este de a vă asigura că fiecare element dețineți are un loc și un scop. Când știi unde totul este și de ce este acolo, viața este mai eficientă și mai ușor de gestionat.
Bucket bugetarea vă permite să facă același lucru cu banii, ceea ce face o modalitate foarte bună pentru tine pentru a obține viața ta financiară în ordine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tu nu vrei o Linie Itemed buget detaliat. Ce poti face?
Finanțe personale, așa cum am spus mereu, este personală.
Unele tipuri de personalitate place crearea unui element rând, bugetul detaliat într-o foaie de calcul, în software-ul sau prin intermediul de modă veche de hârtie și creion.
Alte persoane, cu toate acestea, tind să fie „big-imagine“ gânditori, și noțiunea unui buget detaliat le oprește.
Daca esti una dintre acele tipuri de personalitate care preferă să ia un mare imagine uita la bugetarea, mai degrabă decât să elaboreze o agendă de element rând, ceea ce se poate face pentru a vă asigura că rămâne pe partea de sus a banilor?
Iată opt sfaturi.
Figura afară cât de mult ai câștiga într-adevăr
Să ne imaginăm că faci 15 $ pe oră, sau 35 $ pe oră, sau 40.000 $ pe an, sau 70.000 $ pe an. Oricare ar fi venitul, nu sunt luate în considerare doar salariul orar sau salariu anual ca dvs. „venituri.“ Tu doar într – adevăr plătit o parte din asta.
Luați în considerare deducerile contractate pentru alte lucruri pe care le plătesc pentru impozite federale, statale și locale, precum și de securitate socială. De asemenea, se scade din costul de lucru, cum ar fi suma de banii cheltuiți naveta la și de la locul de muncă în fiecare zi. Dacă trebuie să plătească pentru îngrijirea copiilor în timpul zilei de lucru, scade suma respectivă din dvs. „venitul brut“, precum și. Acest lucru va ajuta să înțelegeți dvs. de plată „net“, după cheltuielile legate de muncă sunt scăzute afară.
Căutați întotdeauna oferte
Dacă vă apropiați de fiecare cheltuială cu o mentalitate de bani de economisire, bani-conștient, vei putea micșora cheltuielile fără a avea nevoie în mod necesar un buget de linie de element.
Nu vă fie teamă de cupoane și clearance-ul rafturi!
Există tone de oferte de mare acolo, dacă te uiți doar pentru ei. Compară prețurile on-line. Utilizați aplicații gratuite, cum ar fi scanere de coduri de bare, pentru comparație-magazin în timp ce sunteți într-un magazin. Creați do-it-yourself proiecte. mese Gatiti de la zero. Treceți la lumini cu LED-uri, care va economisi costurile de energie electrică.
Linia de fund: Chiar dacă nu sunteți de gând să creați un buget de hârtie și creion, aveți nevoie să acorde o atenție la detaliile obiceiurile de zi cu zi.
Căutare de credit și de debit pentru extrasele de Taxe și tarife ascunse
Te-ai reînnoit în mod automat într-un abonament pe care nu le mai dorit? Ați fost taxat accidental prea mulți bani pentru un produs? Ai fost lovit de o taxă de penalizare sau care v-ar putea negocia departe?
Fa-ti (și de credit) o favoare uitandu-se la fiecare declarație lunară care le primiți și asigurându-vă că toate cheltuielile sunt legitime. taxe ascunse și taxe neloiale sunt comune, astfel încât asigurați-vă că vă examinați declarațiile în mod regulat.
Deschideți Sub-conturile de economii
Economisirea de bani pentru termen lung ar trebui să fie la fel de importantă ca și gestionarea banilor pe termen scurt. Ce inseamna asta? În esență, aceasta înseamnă că ar trebui să nu te atât de mult prea prins în minutia de zi cu zi penny-ciupit pe care le ignora obiectivele pe termen lung, cum ar fi fondurile de urgență, de pensii, și acasă și de întreținere auto.
Decide cât de mult bani, pe salariu sau pe lună, pe care doriți să dedice fiecăruia dintre obiectivele pe termen lung. Apoi retrage în mod automat că banii la fiecare două săptămâni sau în fiecare lună într-un cont de economii alocate pentru acest obiectiv specific.
De exemplu, s-ar putea deschide un cont SmartyPig; cont de economii online care vă permite să creați obiective mici sub-economii, cum ar fi „achiziționarea unui automobil nou (folosit)“ sau „Plată pentru semestrul următor Manualele lui.“ Puteți face o retragere automată din contul dvs. de verificare în fiecare dintre aceste sub-conturi de economii la fiecare două săptămâni sau în fiecare lună.
Analizeaza În cazul în care vă cheltuiți banii
Bine, așa că nu faci un buget linie element. Dar poți fi încă conștient despre cazul în care banii curge. Dacă vă aflați comanda produse cosmetice pe Amazon săptămânal, sau dacă observați că ai ieși la cină cu prietenii tăi de două ori pe săptămână, ați identificat o scurgere mare pe portofel. Nu aveți nevoie neapărat o foaie de calcul pentru a-ți spun că ai petrecut mult în această arenă – trebuie doar să devină mai conștienți de ea.
Setați obiectivele financiare specifice
Figura cât de mult doriți la pensie de o anumită vârstă, cât de mult doriți să salvați pentru educația copilului dumneavoastră colegiu, și termenul limită pentru care doriți cărțile de credit plătit de. Ia organizat prin stabilirea unor obiective specifice cu termene. Apoi, locul de muncă înapoi să dau seama cât de mult va trebui să salvați în fiecare lună pentru a atinge acest obiectiv.
Urmați 80/20
La un nivel minim, ar trebui să salvați 20 la sută din salariul dvs. la domiciliu. Dacă nu doriți să element rând fiecare detaliu în bugetul dvs., apoi – cel puțin – setat automat deoparte 20 la suta din venitul ia-acasă, și petrece restul. Mă refer la acest lucru ca bugetul 80/20 .
Restul de 20 la suta veniturile pe care salvați ar trebui să fie alocate pentru cheltuieli pe termen lung, cum ar fi pensionarea, efectuarea unei plăți în jos pe o casa, crearea unui fond de urgență, sau pre-plătitor ipotecare devreme. Nu ar trebui să fie utilizate pentru obiectivele de economii pe termen scurt, cum ar fi achiziționarea unui nou mașină de spălat vase, care este o achiziție discreționară.
Investiți venitul dumneavoastra
Există o limită pentru cât de mult puteți câștiga și de a salva. Dar când ai pus compoundare interes pentru a lucra în numele dvs., banii incepe sa creasca la o rata uluitoare. Deci, începe să investească devreme în viață, se angajeze în dolar-cost cu o schimbare de mediere, stick cu fonduri de index low-taxa, și bucurați-vă de procesul de a urmări banii dublu sau triplu!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Toate taxele și cheltuielile trebuie să includeți în bugetul dvs.
Stabilirea bugetului pentru prima dvs. apartament poate fi un pic mai complicat, mai ales dacă sunteți, de asemenea, noi pentru gestionarea banilor.
Poate că tocmai ați absolvit de la colegiu, poate tocmai ai primit primul tău loc de muncă cu normă întreagă, sau poate aveți niște prieteni sau un alt important care doresc să împartă chiria cu tine.
Indiferent de caz, te simți pregătit să se mute pe cont propriu … Până când te uiți la bugetul și dau seama că s-ar putea să nu fie la fel de ușor cum ai crezut.
De ce ar trebui Bugetul pentru Primul apartament
În funcție de zona din țara în care locuiți, s-ar putea găsi că închirierea este mult mai scump decât sa anticipat inițial.
Sau poate descoperi că salariul nu ajunge în măsura așa cum ați sperat.
Oricum, este extrem de important să știe cum să bugetul pentru primul apartament (sau situație de viață). Nu ar trebui să „aripa“, deoarece îngrijorătoare despre a face chirie nu este ceva ce vrei să se ocupe. Având de a sparge un contract de leasing pentru că nu își pot permite chiria poate fi chiar mai costisitoare și dezastruoase.
Deci, ce se poate face pentru a face procesul mai ușor? Iată ce să se aștepte.
Cum să buget pentru un apartament
În primul rând, ar trebui să aibă un buget de bază în loc, deoarece acest lucru va face mai ușor pentru a se potrivi în cheltuielile de locuințe viitoare.
Dacă nu aveți un buget, acum este momentul perfect pentru a crea unul. Puteți găsi instrucțiuni pas cu pas aici, dar pentru a rezuma:
Figura din toate cheltuielile lunare
Figura din venitul lunar
Scădeți cheltuielile din venitul dvs. pentru a vedea ce a mai rămas
Dă-ți un tampon mic, și asta cât de mult trebuie să-și petreacă pe cheltuielile de trai
Dacă aceasta este prima dată pe deplin de viață pe cont propriu, fără nici un ajutor financiar, atunci s-ar putea să ajusteze așteptările și numerele de câteva ori.
Tu probabil nu a trebuit să se ocupe de toate aceste cheltuieli în timpul colegiu sau în timp ce locuiesc cu părinții tăi, așa că da cea mai bună estimare pentru ceea ce veți cheltui pe fiecare.
De exemplu, va trebui să estimeze cât de mult bani vei cheltui pe alimente, gaze naturale, de divertisment, de asigurare, etc Bine ați venit în lumea „pentru adulți“ – lucruri tocmai a devenit mai scumpe!
Amintiți-vă – bugetele nu sunt menite să fie stabilite în piatră. Ei sunt menite să fie iterativ. Aveți posibilitatea să modificați bugetul pentru a reflecta mai bine realitatea mai târziu, o dată pe câteva luni de cheltuieli au trecut. Pentru moment, doriți o schiță aspră a ceea ce vă puteți aștepta să-și petreacă, astfel încât să știi cât de mult vă puteți permite să plătească în chirie.
Nu sunt sigur de unde să încep? Iată câteva cheltuieli de trai va trebui să le includă în bugetul dumneavoastră.
Condiții de viață Cheltuieli ai nevoie să contabilizeze
Găsirea unui apartament care dispune de toate utilitatile incluse face ca această parte foarte simplu, dar această opțiune nu este întotdeauna disponibilă.
Dacă acesta este cazul, veți dori să factor următoarele cheltuieli comune de viață în bugetul:
Chirie (desigur)
Electric
Gaz
Apă
Internet
Cablu
de asigurări pentru chiriași
Din nou, va trebui să estimeze toate acestea, dar nu ar trebui să fie dificil de făcut. Nu ezitați să întrebați cine vă oferă un tur al apartamentului cât de mult chiriași plata utilităților (în cazul în care nu sunt incluse).
Acestea ar trebui să fie în măsură să vă dau o gamă pe care le puteți utiliza pentru a compara între unitățile multiple.
Unele locuri pot oferi chiar „pachete“ în cazul în care veți plăti o rată fixă pentru cablu și internet, astfel încât să nu trebuie să se ocupe cu companiile de utilități reale.
În plus, ar trebui să fie capabil de a obține mai multe citate de asigurare arendatorului astfel încât să puteți compara costurile potențiale peste apartamente.
În plus, veți dori să urmăriți pentru aceste taxe comune care multe complexe de apartamente și proprietarii percep:
Taxele pentru animale de companie (dacă dețineți o pisică sau un câine)
Gunoi de preluare
combatere dăunătorilor
Parcare
Depozitare / garaj
taxele de administrare
Nu toate complexele vor veni cu aceste taxe, dar din moment ce ele tind să fie în amendă de imprimare, este util să știu ce să fiți atenți pentru a putea întreba dacă sunt aceste taxe (înainte ca acestea să vină ca o surpriză). Unele dintre aceste taxe pot să apară pe o bază lunară, în timp ce altele pot fi doar o taxă unică.
Să rupă taxe unice jos, astfel încât să știi așteptați ce se poate într-o situație standard de închiriere.
Bugetarea pentru Initial Move-In
S-ar putea găsi vă puteți permite chiria lunară fără o problemă, dar costul avans pentru a muta pare copleșitoare.
Depozit de securitate : Multe locuri impune ca ai pus chiria pe o lună în jos ca un depozit de securitate, și dacă utilizați un broker, va trebui să plătească chiria altă lună ca o taxă pentru ei, pe partea de sus de a face pur și simplu prima plată chirie.
Asta înseamnă că, dacă inchiriati un apartament care costă 1.000 $ pe lună, va trebui să se stabilească în $ 3.000 la un du-te în mișcare. Ouch! Chiar și fără un broker, care este de 2.000 de $ trebuie să plătească.
Unele locuri pe care le poate da o pauză pe depozit de securitate, totuși. În loc de un depozit tradițional (în cazul în care veți obține depozit înapoi, atâta timp cât nu există nici un prejudiciu), s-ar putea fi oferit un depozit nerambursabil pentru o sumă mult mai mică, cum ar fi $ de 175.
Din păcate, în cazul în care există daune în apartament care depășesc această sumă, ați putea fi pe cârlig pentru cei de la sfârșitul contractului de leasing dumneavoastră. Dacă luați această opțiune nerambursabilă, asigurați-vă că salvați un pic în fiecare lună, în cazul în care trebuie să plătească suplimentar la sfârșitul anului.
Pet Depozit : Dacă doriți să aduceți animale de companie cu tine, va trebui să plătească un depozit pentru ele. Această sumă este de obicei mult mai mică decât chiria lunară, dar este încă ceva ce trebuie să buget pentru.
Asigurare Chiriasului : Multe companii de gestionare a solicita ca aveti dovada de asigurare înainte de a te muta, și este o idee bună pentru a asigura lucrurile indiferent. Chiriasul este de asigurare , de obicei , în jurul valorii de $ 10 $ 20 pe lună, în funcție de unde locuiți și ce caracteristici apartamentul are, și puteți solicita asiguratorului mașinii în cazul în care acesta oferă. S-ar putea obține o reducere pachet.
Depozite de utilități : Unii proprietari solicita ca utilități sunt în numele dvs., și va trebui să plătească un depozit pentru serviciu, mai ales dacă nu ați avut utilități în numele dumneavoastră înainte. Aceste depozite pot varia de la $ 70- $ 150, dar atâta timp cât plătiți de utilități la timp, ar trebui să primiți o rambursare. Va trebui să așteptați câteva luni la un an, iar dacă veți continua serviciul cu aceste companii de utilități, vă puteți aștepta să primiți un credit în extrasul de schimb.
Un alt lucru să ia în considerare cu utilități: internet și cablu (în funcție de cât de complex dvs. apartament are lucruri stabilite), va trebui să plătească o taxă de instalare. Asigurați-vă că pentru a întreba despre faptul că atunci când fac cumpărături în jurul valorii.
Taxe de administrare : În cele din urmă, dacă doriți să aplicați pentru un apartament, societatea de administrare va avea nevoie pentru a rula dvs. de credit și să efectueze un control de fond. De obicei , va trebui să plătească o taxă de administrare pentru aceasta (undeva în jurul valorii de 100 $), cu toate că unele companii vor renunța la taxa în cazul în care acestea sunt oferind o specială.
Atunci când se ocupă cu un proprietar privat, taxele de administrare poate fi mai mic, sau este posibil să nu trebuie să le plătească.
Cât de mult închiriere îți poți permite să plătiți?
După trecerea în revistă toate aceste potențiale cheltuieli, s-ar putea fi întrebați dacă vă puteți permite să se mute la toate.
Nu vă faceți griji – cu bugetarea atentă și planificare, ar trebui să fie pregătit să se ocupe de toate aceste cheltuieli o singură dată. Închirierea este mai accesibil după primele luni de viață pe cont propriu, și dacă nu se mișcă din loc la sfârșitul leasing dvs., nu va trebui să vă faceți griji cu privire la oricare dintre aceste taxe o singură dată pentru altul an sau cam asa ceva.
Deci , cât de mult chiria ar trebui să vă plătească? E o regulă de degetul mare-de-populare care afirmă venitul dumneavoastră ar trebui să fie în jurul valorii de 3 ori chiria lunară, și multe complexe de apartamente (și proprietari) urmați această regulă.
Deci, de exemplu, dacă sunteți în căutarea la un apartament care costă 1.000 $ pe lună, va trebui să câștige cel puțin $ 3000 pe lună pentru a se califica pentru ea.
Există o altă regulă degetului arătător, care spune cheltuielile de trai nu trebuie să depășească în jur de 25 la suta din salariu; așa că, dacă veți câștiga $ 3000 pe lună, ar trebui să fie căutați în intervalul de $ la 750 în loc.
Acestea sunt reguli de degetul mare, totuși. Ei sunt menite să fie linii directoare utile, nu greu și-rapid-reguli care trebuie urmate pentru o T.
Atunci când determină cât de mult vă puteți permite chiria, cel mai bun pariu este să urmați pașii de mai sus. Creați bugetul dvs. de bază, și apoi a se vedea modul în care cheltuielile de trai estimate se încadrează în ea.
Nu ai destui bani rămase după celelalte cheltuieli pentru a obține un apartament în zona dorită? (Amintiți-vă, ar trebui să includă plăți față de datoria dumneavoastră și economii în bugetul dumneavoastră.)
Pentru a afla, face o căutare rapidă pe un site ca Craigslist sau apartament Finder și a vedea cât de mult apartamente sunt merge pentru. Vei observa o serie de-un dormitor, două dormitoare și studiouri.
Veți găsi că mai aproape de loc este la un centru de oras, mai scump va fi (și va fi probabil mai mici), asa ca alege locația cu înțelepciune.
Absolut cel mai rău lucru pe care îl puteți face este să încercați și închiria un loc care este în afara intervalului de pret. Dacă aveți doar $ 1.200 de stânga, după ce totul este spus și făcut, iar chiria este de $ 1.100, va trebui să vă asigurați că utilitățile nu depășesc 100 $, care ar putea fi dur. Nu v-ar mai degrabă închiria un loc unde nu trebuie să vă faceți griji despre salariu la-salariu de viață?
Cum de a economisi bani pe situația dvs. de viață pentru a face mai accesibile Rent
Știi cât de mult vă puteți permite chiria, și ce chiria merge este în zona pe care doriți să mutați.
Ce se întâmplă dacă matematica nu funcționează la fel de bine cum ai crezut că ar fi? Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a economisi bani pe situația dumneavoastră de viață.
În primul rând, reconsidere în cazul în care vrei să trăiești, atât-locație înțelept și locuințe înțelept.
Condiții de viață într-un studio sau într-un apartament la subsol este probabil mai ieftin decât a trăi într-un apartament cu una sau două dormitoare. De asemenea, închirierea unei case intreaga va fi mai scumpă decât împart o cameră cu alte câteva persoane.
Condiții de viață în apropierea unui centru orasului va fi mai mulți bani decât trăiesc la marginea orașului, dar care trăiesc în mijlocul pustietății s-ar putea lasa cu costuri ridicate de transport.
Gândiți-vă la acești factori, ca piese de puzzle și să încerce să dau seama ce se poate deplasa pentru a face munca de buget. Condiții de viață în apropierea de locuri de muncă poate fi decizia cea mai strategică pe măsură ce se poate renunța la mașină și a economisi bani pe gaz, asigurare, reparații, și, eventual, parcare. În unele cazuri, care trăiesc într-un oraș ar putea fi de fapt mai ieftin pentru aceste motive.
În al doilea rând, cred că de două ori cu privire la cheltuielile lunare estimate. Ai nevoie de cablu? Ați putea obține de către Netflix? Poți să magazin în jurul valorii de asigurare mai ieftin? Poți să taie din nou pe produsele alimentare prelucrate?
Doar asigurați-vă că să ia în considerare opțiunile și să ia toate taxele de mai sus în considerare la alegerea unui apartament. Nu toate locurile sunt la fel, asa ca este extrem de important pentru a face act de taxele atunci când se face comparații. Un apartament poate avea chiria de bază mai mici, dar au taxe lunare mai mari legate de acesta, făcându-l mai puțin de o afacere.
Rulați toate numerele, puneți întrebări și să înceapă de economisire luni-cu-o lună pentru costurile inițiale-mutare în. Vei fi gata să se mute înainte să-l știi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.