Ce este Net Worth?

în valoare de net poate fi un instrument extrem de util în măsurarea stării economice și a progresului financiar global de la an la an. Valoarea ta netă este în esență un total al tuturor activelor dvs. minus datoriile tale. Cu alte cuvinte, în valoare de net este cifra ai atunci când adăugați la tot ceea ce aveți, de la valoarea de casa ta la numerar în contul bancar și apoi scade din faptul că valoarea tuturor datoriile care pot include un credit ipotecar, soldurile auto sau student împrumuturi, sau chiar de card de credit.

Teoria din spatele Calcularea Net Worth

Teoretic, în valoare de net este valoarea în numerar v-ar avea dacă ar fi să vândă tot ce ai si plătit toate datoriile. În unele cazuri, acest număr este de fapt negativ, ceea ce indică faptul că dețineți mai mult în datorii decât în ​​active. În timp ce acest lucru nu este o situație ideală, este foarte comun pentru oameni doar din colegiu sau de a începe cariera lor. În acest caz, în valoare de net este, de asemenea, o măsură a cât de mult datorii v-ar datora în continuare, dacă ați golit conturile bancare și a vândut tot ceea ce proprii pentru a pune față de datoria ta. Deși nu este un scenariu realist, ce măsuri dvs. în valoare netă este mai important decât ipotezele (în general, nerealiste), care sunt făcute pentru a ajunge la acel număr.

De fapt, atunci când vine vorba de sănătatea financiară, ca să spunem așa, nu există nici un omniprezent magie număr în valoare netă pe care ar trebui să fie lupta pentru, dar ar trebui să utilizați în valoare de net pentru a urmări progresul de la an la an și pentru a vedea, sperăm, îmbunătăți și să crească.

Cum se calculează dvs. Nete

Calcularea în valoare de net poate fi un proces simplu, dar este nevoie să adune toate informațiile din jurul activelor curente și pasive. Cele mai multe planificatorii financiare recomanda ca clienții lor să păstreze un dosar securizat cu informații cu privire la toate activele și pasivele financiare să fie actualizate cel puțin o dată pe an.

Colectarea și organizarea acestor informații poate fi un pic de o corvoada la început, dar asigură că (și oricine altcineva care ar putea avea nevoie de ea ca sotul sau consultant financiar) să aibă acces la informațiile atunci când este necesar. Deși un astfel de dosar poate fi transformat în mult mai mult, în valoare de calcul net necesită doar informații financiare de bază în ceea ce privește lucrurile pe care le dețineți și datoria pe care o datorați. Iată cum să începeți:

Calculați activele dvs.

1. Începeți prin listarea activelor dvs. cele mai mari. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru ar putea include valoarea lor de origine, orice proprietăți imobiliare, sau vehicule cum ar fi mașinile personale sau bărci. În cazul unui proprietar de afaceri, această listă ar include, de asemenea, valoarea lor de afaceri, care are propriul calcul mai complicat. Asigurați-vă că utilizați estimări precise ale valorilor de piață în dolari curente.
2. În continuare, veți dori să adune cele mai recente extrasele pentru activele dvs. mai lichide. Aceste active includ verificarea și conturile de economii, numerar, CD-uri sau alte investiții, cum ar fi conturile de brokeraj sau conturi de pensii.
3. În cele din urmă, ia în considerare listarea alte obiecte personale care pot fi de valoare. Acestea ar putea include bijuterii valoroase, colecții de monede, instrumente muzicale etc. Nu este nevoie să itemize totul, dar puteți încerca să lista de elemente care sunt în valoare de 500 $ sau mai mult.
4. Acum, să ia toate activele le-ați enumerate în primele trei etape și adăugați-le împreună. Acest număr reprezintă activele totale.

Calculați Pasive dvs.

1. Din nou, începe cu principalele datorii restante, cum ar fi soldul creditelor ipotecare sau auto. Lista aceste împrumuturi și cele mai multe soldurile lor curente.
2. În continuare, lista toate datoriile personale, cum ar fi soldul de pe cardurile de credit, împrumuturi pentru studenți sau orice alte datorii s-ar putea datora.
3. Acum, se adaugă bilanturilor pe toate obligațiile pe care enumerate mai sus. Acest număr reprezintă datorii totale.

Calculați net în valoare de

1. Pentru a calcula în valoare de net, pur și simplu scade totalul pasivelor din totalul activelor. Pentru acest exercițiu, nu contează cât de mare sau cat de mic numărul. Nu contează neapărat dacă numărul este negativ. în valoare de net este doar un punct de plecare pentru a avea ceva de a compara împotriva în viitor.
2. Se repetă acest proces o dată pe an și se compară cu numărul de anul precedent. Comparând cele două, puteți stabili atunci dacă se fac progrese sau pentru a obține mai mult în urmă pe obiectivele tale.

Mai multe sfaturi net în valoare de:

Fii conservatoare cu estimări, mai ales cu valori de acasă și de vehicule. Umflarea valoarea activelor mari poate arata bine pe hârtie, dar nu poate vopsea o imagine exactă a în valoare de net.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cele 50-30-20 Cereri Buget separăm vrea de la nevoile

Una dintre cele mai dificile aspecte legate de bugetare se separă vrea de la nevoi. Mulți oameni clasifica din greșeală anumite elemente ca „are nevoie“, deoarece ei nu pot imagina viața fără ea. Dar când vine vorba de împinge împinge, multe dintre nevoile noastre sunt de fapt vrea.

Nevoie este în ochii privitorului

Să-ți spun o scurtă poveste care ilustrează natura cețoasă între o nevoie și o cautare:

Există un episod clasic al copiilor show de televiziune Sesame Street, în care Elmo, The Muppet roșu, învață cum să economisi bani.

Ron Lieber, un scriitor de bani pentru New York Times, odată ce a intervievat Elmo despre diferența dintre nevoi și dorește.

Lieber a întrebat: „Dacă Cookie Monster este cu adevărat foame pentru un cookie, înseamnă că el are nevoie de ea sau el vrea?“

Elmo nu a ratat o bataie.

„El vrea,“ Elmo a răspuns „ dar dacă vă întreb Cookie Monster , el (crede el) are nevoie de ea.“

Asta spune totul. Uneori, dorințele noastre sunt atât de puternice încât nu ne putem imagina trăind fără acel element. Ne – ar simți ca Cookie Monster , fără un cookie.

Dar – îmi pare rău pentru a rupe știri, Cookie Monster – un cookie este o dorință, nu o nevoie, indiferent de cât de mult vă place.

Ce nevoi sunt vrea cu adevărat?

În foile de lucru mele bugetare, am categorii separate pentru nevoile și dorințele, dar unii oameni obiecții cu privire la elementele din categoria „vrea“.

Internet Home, de exemplu, este clasificat ca vrei, nu o necesitate. Cei mai mulți oameni asociază internetul ca o „necesitate“. Dar , cu excepția cazului în care lucrați de la un birou de acasă (în care caz, dvs. de internet acasă ar putea fi o cheltuială de afaceri ), există o bună șansă de internet acasă este o dorință.

(Dacă îl utilizați în primul rând pentru a verifica Facebook, viziona videoclipuri YouTube, găsi rețete și încărcați fotografii, este o cautare.)

Același lucru este valabil și pentru televiziunea prin cablu. Abonamentul Netflix. iPhone. vopsea dvs. de păr. Acestea sunt toate dorințele, nu are nevoie. În cazul în care sa ajuns la ea, ai putea supraviețui fără aceste lucruri.

Nu sunt necesare pentru a trăi, la fel de dureros ca ar putea fi să-i piardă.

Cross-categoria nevoilor și dorințelor

Desigur, dorințele și nevoile nu se încadrează perfect în categorii mici. E prea simplist, de exemplu, să spunem că dumneavoastră cheltuielile magazin alimentar este nevoie .

Dvs. întregul proiect de lege alimentar este o combinație de dorințele și nevoile. Pâine, lapte, ouă, și fructe și legume integrale sunt o necesitate.

Chips-uri și cookie-uri (ahem, Cookie Monster) sunt o cautare. Sucul de fructe este o căutare, mai ales daca este soiul de lux. Aceste reduceri $ 6-per-pound de carne sunt o cautare.

În mod similar, pâinea de bază de cereale întregi ar putea fi o necesitate, dar premium 12-cereale organice pâine infuzat-miere este o dorință. Laptele este o necesitate, dar laptele organic este o dorință. Nu vedeți în cazul în care mă duc cu asta?

Ce lecție Pot să aplic în viața mea?

Bugetul 50/30/20 spune ca 50 la suta din dvs. venit după impozitare ar trebui să fie cheltuite pe „nevoile“ , 30 la sută ar trebui să meargă la „vrea“ , iar 20 la sută ar trebui să meargă la economii și reducerea datoriilor.

Asta înseamnă că nu e nimic în neregulă cu cumpararea pâine fantezie și lapte sau abonarea la Netflix. Regula 50-30-20 bugetarea degetului mare vă permite să-și petreacă 30 la suta din salariul dvs. acasa pe lucruri pe care le doriți.

Cheia este de a separa dorințele de nevoile dvs. , astfel încât sunteți mai conștient de sine de modul în care banii sunt cheltuiți.

Distinctie „vrea“ de la „are nevoie“ va ajuta sa iti dai seama cât de mult putere si control asupra propriului buget. Dacă sunteți alege să cheltui bani pe vrea, puteți alege cu ușurință să nu să cumpere aceste elemente, și re-directiona banii în altă parte.

La urma urmei, bugetarea, la centrul ei, nu este vorba de ronțăit numere. Bugetarea este arta de a alinia cheltuielile cu valorile tale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De ce este de a face un buget atât de important?

Motivațional vorbitor John Maxwell a spus odată, „Un buget spune banii în cazul în care pentru a merge în loc să vă întrebați unde a plecat.“

Bugetarea este unul dintre instrumentele cele mai eficiente unice de gestionare a banilor. Dar de ce este atât de important? Care sunt beneficiile bugetului? Și de ce ar trebui să vă pese?

Hai să aruncăm o privire.

# 1: stii ce sa cumperi

Înainte de a sta jos pentru a face un buget, ar putea să nu fie conștienți de cât de multe tipuri diferite de lucruri pe care trebuie să le cumpere.

Cei mai mulți oameni sunt conștienți de elementele care îi determină pe aceștia să scoată portofelul lor zilnic sau săptămânal: alimente, benzina, cafea la Starbucks, mese restaurant cu prietenii.

Dar mulți oameni nu sunt conștienți de elementele pe care le plătesc doar o dată sau de două ori pe an, cum ar fi cadouri de vacanță, donații caritabile și de asigurare auto.

Constientizarea slăbește chiar mai mult atunci când vine vorba de elemente pe care le plătim doar la intervale aleatorii, cum ar fi fixarea acoperișul nostru, înlocuirea mașinii de spălat vase, punând anvelope noi pe masina, sau plata unui proiect de lege veterinar scump.

Un buget vă ajută să devină conștient de toate aceste diferite tipuri de cheltuieli. Aceste foi de lucru oferă o listă bună a multor cheltuieli ce se târăsc de-a lungul timpului.

# 2: Setați prioritățile

Așa cum am spus de multe ori pe acest site, bugetarea este arta de a alinia cheltuielile cu prioritățile dumneavoastră. De aceea, nu exista nici un singur „cel mai bun“ mod de a proiecta bugetul dvs. – prioritățile fiecăruia sunt diferite.

Crearea unui buget vă poate ajuta să articuleze aceste priorități. Ai mai degrabă trimite copiii la școală privată, sau au suficienți bani pentru a le lua într-o țară străină în timpul veri? V-ar mai degrabă plăti ipoteca devreme, sau au un fond de pensii mai mare? V-ar mai degrabă dona 10 la suta din banii pentru caritate, cumpara masina ta viitoare în numerar, sau remodela bucătărie?

Nu poți cumpăra totul. Fiecare decizie necesită un compromis. Crearea unui buget vă ajută să se gândească mai profund despre care compromisurile pe care sunteți dispus să facă.

# 3: Inițierea Conversații

E greu să fii pe aceeași pagină financiară ca și soțul. La urma urmei, tu si partenerul tau vor avea priorități diferite. În cazul în care copiii dumneavoastră sunt destul de mari pentru a avea o voce în probleme financiare de uz casnic, este chiar mai greu pentru a obține toată lumea de pe aceeași pagină.

Crearea unui buget vă poate ajuta să, soțul, copiii și orice alte părți interesate au un punct de plecare pentru o discuție despre alegerile pe care le vom face financiare.

Aceste conversații vă va permite să facă compromisuri și decizii cu privire la drumul financiar familia ta va lua. Bugetul dvs. va deveni apoi „plan de acțiune“ pentru atingerea acestor obiective.

# 4: vă atinge obiectivele mai rapid

Vi se pare ca tine nu poate merge mai departe? Doar atunci când le-ați făcut unele progrese în economiile tale, un eveniment brusc te împinge înapoi la un pătrat. Mașina dvs. descompune. Copilul tău aruncă o minge de baseball printr-o fereastră. Ai nevoie pentru a obține dintii înțelepciune scos, și de asigurare nu va acoperi proiectul de lege.

Un buget vă poate ajuta să vă planificați pentru aceste elemente inevitabile. Acesta poate ajuta , de asemenea , cu un pas înainte în ciuda acestor cheltuieli surpriză.

Acest articol despre bugetul pentru cheltuieli neprevăzute oferă o mulțime de informații despre modul în care puteți face față cu curveballs– vieții și rămân în continuare pe bază financiară solidă.

Tu Controlați bugetul

O mulțime de oameni au tendința de a trece cu vederea beneficiile de a avea un buget pentru că ei sunt îngrijorați că vor fi prea limitată de unul.

Doar amintiți-vă: vă controlați bugetul, bugetul nu te supune controlului. Aceasta vă ajută să câștige controlul asupra banilor dumneavoastră și vă permite să trăiască o viață mai împlinită. Nu este timp ai pus banii acolo unde conteaza? Bugetul dvs. vă poate ghida acolo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Interesat de dublarea banii? Desigur ca esti. Toti suntem.

Dar , în timp ce s – ar putea suna ca un truc prea-bine-a-fi-adevărat, există modalități legitime pe care le puteți dubla banii fără a lua orice riscuri inutile, a câștigat la loterie, sau frapant de aur.

Iată trei modalități practice pentru a vă ajuta să dubla banii.

Petrece mai putin decat câștiga

Suma pe care este lăsat peste este de economii.

Salvați în valoare de costul de trai într-un fond de urgență de trei luni.

După aceea, începe să investească restul economiilor tale.

Puteți fie să-l investească în conturile avantajate fiscale de pensionare, cum ar fi un 401 (k) sau IRA, sau puteți investi banii în conturile de brokeraj impozabile. Dacă ați cumpărat fonduri de index-uri gestionate pasiv (un fond care imita un indice general, cum ar fi S & P 500), investiția se va efectua la fel de bine ca și economia în ansamblu nu.

Din 1990 până în 2010, S & P 500 a revenit 9 la suta pe an pe termen lung anualizata medie. Asta înseamnă că, în fiecare an, stocurile poate fi crescut sau scăzut. Cu toate acestea, în cazul în care ați rămas investit de-a lungul că 20 de ani perioadă de timp, și ați reinvestit toate câștigurile dvs. în mod automat, v-ar fi câștigat, în medie, aproximativ 9 la sută pe an.

Nu uita, 1990 până în 2010 este o perioadă de timp care include două recesiunile masive. Cu alte cuvinte, am ani puternici nu a luat-cherry pentru a crea acea întoarcere 9 la sută.

Cum acest retur 9 procente se referă la dublarea banii?

Ei bine, regula de 72 este o scurtătură care vă ajută să îți dai seama cât timp va dura investițiile să se dubleze. Dacă împărțiți rata anuală de rentabilitate estimată în 72, puteți afla câți ani va lua pentru a dubla banii.

Să spunem, de exemplu, că vă așteptați pentru a obține randamente de 9 la sută pe an.

Se împarte nouă în 72, și descoperi numărul de ani este nevoie să dubleze banii, care este de opt ani.

Cheltuind mai mult decât câștiga, investind aceste economii într-un fond de index, care urmărește S & P 500, reinvestind câștigurile dvs., puteți dubla banii aproximativ o dată la opt ani, presupunând că piața de valori efectuează așa cum a făcut-o în timpul durata de timp istoric 1990 până în 2010 .

Dublarea banii la fiecare opt ani sună grozav, nu-i așa?

Investi în obligațiuni

mix-ul de acțiuni și obligațiuni ar trebui să reflecte vârsta, obiectivele, și toleranța dumneavoastră de risc. Dacă nu se potrivesc profilului cuiva care ar trebui să fie puternic investite în acțiuni, cum ar fi S & P 500 fonduri de index, vă puteți uita la obligațiuni pentru a dubla banii.

În cazul în care legăturile reveni 5 la sută, în medie, în fiecare an, apoi conform regulii de 72, va fi capabil de a dubla banii la fiecare 14,4 ani.

Asta ar putea suna deprimant după ce tocmai ați auzit despre investitorii care pot dubla banii lor în opt ani, dar amintiți-vă, investind este un pic ca de conducere pe o autostradă. Ambele drivere rapide și drivere lente vor ajunge în cele din urmă la destinație. Singura diferență este cantitatea de risc pe care le iau pe a face acest lucru.

Prin ascultarea de limita de viteză, te pune într-o poziție în care sunt susceptibile de a ajunge la destinația finală într-o singură bucată.

Prin călcând pe pedala de accelerație, investitorii pot ajunge fie la destinația lor finală mai repede … sau accident și arde.

Este adevărat că de conducere este întotdeauna riscant, la fel ca și de investiții este întotdeauna riscantă. Dar anumite investitii pe care le expune la niveluri mai ridicate de risc decât altele, la fel ca nesupunerea limita de viteză vă expune la un risc mai mare decât ascultarea de limita de viteză.

Linia de jos: Puteți dubla banii prin investiții în obligațiuni. Este posibil să dureze mai mult, dar va reduce, de asemenea riscul.

Profitați de meci angajator

În cazul în care angajatorul se potrivește cu contribuțiile în contul dvs. 401 (k), aveți cea mai ușoară, mai metodă fără risc de dublare banii disponibile la dispoziția dumneavoastră. Veți primi o creștere automată pe fiecare dolar pe care le pune în până la meciul angajator.

Să spunem, de exemplu, că angajatorul se potrivește cu 50 de cenți pentru fiecare dolar pe care le pune în până la primele 5 procente.

Devii un garantat de 50 la suta „întoarcere“ la contribuția dumneavoastră. Acesta este singurul randament garantat în lumea de a investi.

În cazul în care angajatorul nu se potrivește cu dvs. 401 (k), nu dispera. Amintiți-vă că veți obține în continuare avantaje fiscale, contribuind la contul dvs. de pensionare. Chiar dacă angajatorul nu se potrivește cu contribuția dumneavoastră, guvernul va subvenționa în continuare o parte din ea, oferindu-vă fie o taxa amânare în avans sau o neimpozabilității pe drum (în funcție de faptul dacă utilizați un tradițională sau un cont Roth, respectiv ).

fonduri de index acțiuni, obligațiuni, și profitând de conturi de pensii sunt trei mari moduri de a dubla banii.

Doar amintiți-vă că toate cele trei dintre aceste tactici balama la crearea și menținerea unui buget puternic.

Creați un buget care ghidează în cazul în care de dolari dvs. vor ajunge în fiecare lună. Acesta va ajuta să cheltui mai puțin decât câștigi. Apoi, puteți investi diferența.

Cu alte cuvinte, fundația unui viitor financiar puternic începe cu bugetul.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Majoritatea angajaților tradiționale plătit o dată la fiecare două săptămâni, sau, ceea ce majoritatea oamenilor numesc „două ori pe săptămână“. Dacă sunteți unul dintre aceste tipuri de angajați, cea mai bună strategie de bugetare este să-și asume sunteți plătit două ori pe săptămână, chiar dacă Don „t.

Mulți lucrători (în special cei care lucrează în vânzări, inclusiv agenții imobiliari) primesc un salariu standard de doua ori pe saptamana. Cu toate acestea, câteva luni, acești angajați eoliene cu trei salarii.

 Asta pentru că ei primesc un cec bonus pe baza de comision. Dacă se încadrează în această categorie, primiți un cec bonus, fie în mod regulat sau sporadic.

Oricum, cecul bonus constituie un câștig imens și trebuie să profite de acest lucru. Puteți utiliza bani în plus pentru a achita datoriile, cu excepția pentru pensionare, cu excepția că Condo doriți, sau carne de vită la fondul de urgență. De asemenea, puteți salva pentru achiziții majore, cum ar fi o nouă mașină de spălat vase, de lângă mașină, sau o vacanță de familie în Europa.

Iată câteva lucruri pe care ar trebui să știți că vă vor ajuta să atinge scopul dorit de economii dacă bugetul ca un angajat bi-săptămânal.

Creați un buget care Presupune Sunteți plătit bisăptămânală

Acest lucru are sens, pentru că trebuie să aibă grijă de facturile esențiale în primul rând. Aceste foi de lucru bugetării va ajuta să îți dai seama cum să bisăptămânal buget, dacă veți obține un salariu de două ori, de trei ori, sau de patru ori pe lună.

Asigurați-vă că includeți fiecare achiziție și cheltuieli în limita bugetului dvs. în curs de desfășurare. Asigurați-vă că pentru a include suma dvs. de economii regulate, care în mod tradițional este de 20 la suta din venitul lunar. Vezi acest obiectiv de economii ca și cum ar fi un proiect de lege este necesar ca factura de utilități, plata chiriei, sau plata ipotecare.

Presupunând că veți obține două salarii pe lună (și multe luni vei primi doar două salarii), de a crea un buget care acoperă următoarele esențiale.

• chiria / ipotecare
• Utilități
• asigurări de sănătate, asigurări de viață și de asigurare auto
• Bani retrase din circuitul agricol pentru reparații auto și reparații casnice
• Bani retrase din circuitul agricol pentru economiile de pensii
• Economii pentru educație colegiu copii
• Economii pentru vacanțe
• Economii pentru facturile medicale și co-plăți
• Economii pentru înlocuirea laptop-ul și alte dispozitive digitale

Ai idee. Utilizați foile de lucru de bugetare pentru a merge prin toate cheltuielile, astfel încât să nu uitați nimic. Încercați să includă cheltuielile neregulate (de exemplu, annual sala de gimnastica de membru) precum și pe cele normale.

Pune economii departe

Acum, că știi ce cheltuieli regulate și economii trebuie să includă în bugetul dvs. nu va simti ca ai „nevoie“, ca al treilea salariu suplimentar. Deoarece nu există nici un facturile de care aveți nevoie pentru a prinde din urmă, puteți pune întregul cec bonus spre un alt obiectiv. Pune-l în contul dvs. de pensionare, sau de a construi fondul de urgență. Sau, pune-l într-un sub-cont de economii care poartă eticheta pentru un anumit scop cum ar fi înlocuirea aparatelor dumneavoastră.

Aceasta este una dintre cele mai bune moduri în care oamenii care sunt plătiți de două ori pe săptămână se pot amplifica economii suplimentare și încă mai rămâne în interiorul unui buget.

Dacă urmați calea bisăptămânal a bugetului nu se va simți lipsit și veți avea în curând o mașină nouă.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum de a economisi pentru obiectivele financiare cu succes

Cati bani ar trebui să salvați în fiecare lună? Există mai multe modalități de a răspunde la această întrebare.

Răspunsul scurt este că ar trebui să salvați un minim de 20 la suta din venitul tau. Cel putin 12 la suta la 15 la suta din care ar trebui să meargă spre conturile de pensionare. Celelalte 5 la suta la 8 la suta din care ar trebui să meargă spre o combinație de construire a unui fond de urgență, creând alte economii pe termen lung și de plată în jos datoriei.

Deși este o regulă bună de urmat, nu este singurul răspuns. Dacă doriți un răspuns mai în profunzime, citiți mai departe.

Care sunt obiectivele tale financiare?

Pentru a face o scufundare adânc în imaginind cât de mult ar trebui să salvați în fiecare lună, începe prin a uita la obiectivele.

Aproximativ vorbind, obiectivele financiare se va rupe în jos în trei găleți:

1. Cheltuieli care vin în mai puțin de un an
2. Cheltuieli care vin în mai puțin de un deceniu
3. Foarte cheltuieli pe termen lung, care sunt un deceniu sau mai mult departe

Pe termen scurt obiectivele financiare

Cheltuielile care vin în mai puțin de un an sunt lucruri cum ar fi de a lua o vacanta la plaja, cumpararea de cadouri de vacanță, asigurându-vă că aveți suficienți bani la îndemână pentru a plăti taxele, și menținerea de economii pentru o sărbătoare ziua de nastere.

Un alt exemplu de un obiectiv financiar pe termen scurt este în valoare de economisire a cheltuielilor de șase luni într-un fond de urgență. Ai putea face acest lucru în mai puțin de un an. Dacă doriți să salvați 5.000 $ în nouă luni, ai nevoie pentru a pune $ 555 pe luna spre atingerea acestui scop.

Pe termen lung obiectivele financiare

Sub mai puțin de un deceniu categorie, includ cheltuieli, cum ar fi înlocuirea aparatele dumneavoastră, ceea ce face reparații majore la domiciliu, achiziționarea unui automobil nou (în mod ideal, prin plata în numerar pentru ea), sau de a face o plată în jos pe o casa.

Extrem pe termen lung obiectivele financiare

Sub umbrela mai mult de un deceniu, obiectivele ar putea include construirea unui fond de economii colegiu pentru barosan copiii dumneavoastră sau de cumpărare a doua casă.

Desigur, ar trebui să includă, de asemenea, obiectivul final de economii pe termen lung: pensionare.

Creați o listă, plan, și se calculează

Am acoperit deja tema de pensionare, astfel încât să puteți lăsa că din imaginea de acum.

În lista cheltuielilor pe care esti in acel moment de economisire pentru, includ orice altceva, cum ar fi nunti, reparații acasă, vacanțe, de călătorie și de economii colegiu.

Acum scrie în jos tinta de economii ideale și termenul limită. Fa acest lucru pentru fiecare gol singur pe lista ta.

Apoi, împărțiți acel interval de timp cu suma de bani ai nevoie pentru fiecare obiectiv.

De exemplu, să presupunem că doriți să construiască 10.000 $ la economii pentru o nunta, și aveți de gând să căsătorim în următorii doi ani. Va trebui să pună deoparte $ 416 pe lună pe durata a 24 de luni, pentru a atinge obiectivul de 10.000 $.

Rulați acest calcul, cu fiecare gol pe lista ta. Până când ai terminat, vei, probabil seama că nu se poate suficient. Heck, prima dată când am încercat acest exercițiu, obiectivele mele de economii a ajuns să fie mai mare decât venitul meu.

Ce să fac atunci când obiectivele dvs. de economii Exceed venitul tau

Ce se poate face atunci când se întâmplă acest lucru? În primul rând, să modifice sau să taie câteva dintre obiectivele. Poți cumpăra o mașină mai ieftin? Arunca o nunta mai putin costisitoare? Cumpăra o casă mai puțin costisitoare, care va necesita o plată mai mică în jos?

Apoi, uita-te la moduri în care puteți reduce cheltuielile dvs. curente. Anularea TV prin cablu poate permite să salvați un extra $ 50 sau $ 60 pe lună, pe care o puteți pune spre unul din multele obiective de economii.

Apoi, a se vedea dacă puteți extinde calendarul pentru oricare dintre obiective. Nu trebuie să înlocuiți aparatele de bucătărie în acest an, sau pot trăi cu aparatele actuale pentru câțiva ani mai mult?

În cele din urmă, uita-te la modalități în care puteți câștiga mai mulți bani, cum ar fi prin freelancing pe partea.

Pe scurt, există două modalități de a răspunde la întrebarea „Cât de mult ar trebui să fie de economisire?“

Dacă doriți un răspuns specific adaptat clientului la această întrebare, va trebui să-și petreacă cel puțin 30 de minute scriind obiectivele și anticipând achizițiile mari de bilete. Dacă doriți o regulă rapidă și murdară a răspunsului degetul mare, apoi asigurați-vă că sunteți de economisire de cel puțin 20 la sută din venitul dumneavoastră.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Având probleme bugetare? Nu renunța încă!

Bugetarea nu trebuie să fie greu. De fapt, cu atât mai ușor poți face pentru tine, cu atât mai probabil vei fi să stai cu ea.

Deci, să renunțe la imaginea bugetului ca unii, calvar lepădare de sine-ronțăit numărul și în loc să se uite la câteva moduri în care puteți face cât mai simplu posibil.

Următoarele 10 sfaturi vă vor ajuta să stea pe pistă și să adere la bugetul lună după lună, fără a se simți lipsit sau stresat.

1. Automatizați dvs. Plăți

Nu mai îngrijorătoare despre ceea ce este cauza, atunci când și setați facturile pentru a deduce în mod automat din contul dvs. de verificare în fiecare lună. Nu mai facturi pentru a urmări, verifică prin poștă sau din taxele de întârziere pentru a face față.

2. te plătească mai întâi

De asemenea, puteți configura deduceri automate de verificare la contul de economii în fiecare lună pentru a vă asigura că îndepliniți obiectivele de economii.

Acest lucru vă oprește de la a cheltui din neatenție bani pe alte lucruri, deoarece este „scăpat din vedere, din minte.“

3. Alegeți un sistem care este ușor de utilizat

Fie că optați pentru a utiliza software-ul bugetarea, o foaie de calcul Excel, sau sistemul plic, pentru a alege sistemul de bugetare care se simte cel mai intuitiv și ușor de înțeles pentru tine.

Atât este mai ușor pentru tine să-l folosească, cu atât mai probabil vei fi să stai cu ea.

4. rotunji

Având probleme amintindu pentru a păstra fiecare chitanță, astfel încât să puteți urmări cheltuielile? (Sau pur și simplu urăsc faci?) Apoi rotunji achizițiile dvs. la cel mai apropiat dolar în loc.

Dacă știți că ați cheltuit $ 5 ceva pe o cafea și produse de patiserie, trebuie doar să- l introduceți pe bugetul de la $ 6. Acest lucru va asigura că orice erori matematice sunt în favoarea ta, din moment ce ești punct de vedere tehnic bugetare pentru mai mult decât ai cheltuit, si va reduce drastic factorul de dureri de cap de urmărire fiecare cent.

5. Planul pentru cheltuieli suplimentare

Cele mai multe luni, ceva ce sfarseste intampla ca busturi bugetul nostru, fie că este o problemă mecanică , cu mașina sau că prezent aveți nevoie pentru a cumpăra ziua de naștere a prietenului dvs. (care ai uitat complet despre).

Dă-te unele cameră de manevră în bugetul de planificare pentru cheltuieli neprevăzute. În plus față de economiile obișnuite, să stabilească un „cheltuieli neplanificate“ fond contribuiți la fiecare lună. Aceasta va acoperi orice costuri neașteptate acestei culturi fără a trimite bugetul pe șine.

6. te adaptezi

Lucrurile se schimbă de la o lună la alta. factura noastră electrice vânturi mai mari decât ne-am așteptat să fie, sau ne petrecem mai mult din greșeală la magazinul cu produse alimentare decât ne-am menit sa. Viața se întâmplă, și facem greșeli. Nu este sfârșitul lumii. Tot ce trebuie să faceți este să faceți ajustările te duci.

Dacă depășiți în orice categorie de un singur buget, să găsească modalități prin care se poate rade unele de dolari pe alta. Poate că pot sări peste această masă din acest week-end sau pentru a obține creativ cu resturi, astfel încât să puteți face cumpărăturile dureze mai mult. Nu ia în considerare o supradozare-un joc care se încheie greșeală; găsi o modalitate de a face să funcționeze și apăsați pe.

7. Ia bugetul dvs. cu tine

obiectivele de cheltuieli nu face mult bine dacă nu vă puteți aminti ceea ce sunt.

Deci, nu lăsați ca bugetul de la domiciliu, atunci când mergeți la cumpărături. Ia-l cu tine pentru a vă reaminti de cât de mult aveți pentru fiecare categorie și cât de mult ați cheltuit până acum în această lună.

Cu multitudinea de aplicații bugetare și opțiuni de stocare cloud disponibile, este mai ușor ca niciodată să acceseze bugetul chiar pe telefonul smartphone.

8. Nu uita să te trata

Este ușor să se simtă descurajat atunci când bugetul nu lasă loc pentru puțină fericire în viața ta. Chiar și splurges mici, cum ar fi o excursie la film sau un bar de bomboane de pe culoar de verificare, poate ajuta la menținerea spiritele în sus și să vă împiedice să resenting bugetul. Permiteți-vă un pic de bani de distracție, vina-free, chiar dacă este doar 20 $ 10 $ pe lună.

9. face un joc din ea

Mai degrabă decât să vadă bugetul ca un bătăuș îți spune ce poți și nu se poate face, încercați uita la ea ca o provocare personală.

Stabiliți-vă obiective, cum ar fi 10 $ vine sub bugetul de divertisment în această lună, găsirea cât mai multe opțiuni de divertisment liber posibil, sau de a vedea cât de mult vă puteți radă planul de telefon mobil cu o negociere client service mic.

Nu numai că veți îmbunătăți bugetul dvs. în fiecare lună de a face acest lucru, dar veți adăuga într-un factor de distracție pic pentru a face interesant.

10. Amintiți-vă obiectivele dvs.

Când lucrurile devin dificile sau stresante, aminteste-ti de ce faci acest lucru, în primul rând. Un buget vă poate permite să salvați pentru obiectivele mari, reduce datoria astfel încât să puteți ieși din locuri de muncă te urăsc, păstrați o pernă care vă dă pace de spirit, și va permite stilul de viață al viselor tale.

Acesta poate fi ușor să-și piardă urmări acest lucru în activitatea de zi cu zi a minding cheltuielilor. Păstrați un memento de obiectivele globale pentru a le motiva astfel încât să puteți începe să vedeți bugetul ca un rezultat pozitiv, mai degrabă decât un negativ.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O idee Oricine Radical bani de economisire poate folosi

Esti gata pentru o idee radicală de gestionare a banilor, care este din ce în ce mai popular? Iată ideea, în două cuvinte: Salvați jumătate. Salvați 50 de procente (sau mai mult) din venitul după impozitare. Pâlnie aceste economii în construirea unui fond de urgență, agresiv rambursarea datoriilor, și construirea portofoliului dumneavoastră de pensionare.

Da, la prima vedere, acest lucru sună ca o idee nebună. Este extrem. Este anormal. Dar crezi sau nu, există o subcultură mic de oameni care economisesc jumatate din banii lor.

Și ei află că pacea de spirit și flexibilitate pe care acest lucru generează merită efortul. Mulți oameni realiza acest lucru pe veniturile din clasa de mijloc. Ei pot câștiga un venit ia-acasă de 100.000 $ pe an, de exemplu, și să trăiască la doar 50.000 $ pe an. Sau pot câștiga $ 80.000 de pe an, dar trăiesc pe un buget de uz casnic de $ 40.000.

Sunt adesea în măsură să ramburseze ipoteca lor în termen de 5-10 ani, mai degrabă decât se întinde această datorie la 30 de ani. Sunt capabili de a termina de economisire pentru fondurile de colegiu copiilor lor atunci când copiii lor sunt încă în școala elementară timpurie. Ei sunt capabili să maxim în conturile lor de pensii, cumpara vehicule în numerar, și să se bucure de confortul de a ști că au un surplus de frumos pe care le pot atinge pentru evenimente neprevăzute.

Dacă sunteți interesat în încercarea de a salva 50 la suta din venitul tau (sau cel puțin pas mai aproape de acest obiectiv, probabil prin economisirea de 30 la suta sau 40 la suta), iată câteva sfaturi:

Live pe venit One

Dacă sunteți un cuplu-venit dublu, cel mai simplu mod de a salva jumătate este trăind pe venitul unei persoane la salvarea celuilalt.

Începeți trăind pe cea mai mare dintre cele două venituri. Petreceți câteva luni de adaptare la acest buget. După ce te confortabil cu asta, de tranziție mai târziu să trăiesc pe cea mai mică dintre cele două venituri.

Procedând astfel, cuplurile se confruntă cu un beneficiu suplimentar: Dacă decideți mai târziu pentru a deveni literalmente un cuplu-un singur venit, vei fi gata.

Nu numai ca vei fi deja în obiceiul de a trăi pe un singur venit, dar va trebui, de asemenea, de ani de economii acumulate din epoca Ecomomisi jumătate. Vei fi făcut, de asemenea, decizii de viață majore, cum ar fi ipoteca, din perspectiva de a plăti pentru ea prin intermediul unuia venit.

Boost venitul dvs.

Dacă faci un salariu de șase cifre, economisind jumătate este mult mai usor de realizat. Dacă faci $ 22,000 pe an, cu toate acestea, nu este. La capătul inferior al spectrului de venit, oamenii sunt cel mai bine servite de câștigând mai mult. Acest lucru crește rapid puterea de a salva jumătate, pentru că poate arunca fiecare ban din venituri suplimentare direct în economii.

Focus pe câștiguri mari

Când salvați, începe prin direcționarea în funcție de cele trei mari cheltuieli. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru va fi alimente, locuințe și transport. Poate fi necesar să reducă la o casă mai mică. Unii oameni au salvat pe jumătate prin mutarea într-un duplex sau triplex, și trăind într-o singură unitate în timp ce închirierea celelalte. Chiria din celelalte unități acoperă ipotecare lor, astfel încât acestea să evite orice cheltuieli de locuințe out-of-buzunar.

Deoarece locuințe consumă în mod obișnuit 25 până la 35 la suta din bugetul mediu pe gospodărie, aceasta permite instantaneu să ajungă la jumătatea drumului spre obiectivul lor de 50 la suta de economii.

În cazul în care nu este atrăgătoare, ia în considerare reduceri de personal într-o casă mai mică sau un apartament. Nu numai ca vei economisi bani pe ipoteca sau chiria, veți economisi, de asemenea, utilități, mobilier și costurile de întreținere.

Economisiți bani pe transport trăind mai aproape de locul de muncă, conducerea de vehicule eficiente din punct de combustibil, și mersul pe jos sau cu bicicleta, dacă este posibil. Salvare pe produsele alimentare prin reducerea timpilor de restaurante și cheltuieli pentru masă. Consumand o dieta cea mai mare parte-vegetariana (sau cel puțin tăierea de carne rosie) poate ajuta, de asemenea, vă salva pe alimente. Aceste trei categorii, singur, va genera o mulțime de tracțiune pentru atingerea obiectivului de economisire a 50 la sută.

Direcționați Costuri recurente

Când salvați, nu uitați despre cheltuielile invizibile. Este ușor să se concentreze pe alimente și gaze naturale, deoarece acestea sunt tangibile. Dar, de multe ori oamenii uita de prime de asigurare, taxele de fonduri mutuale, precum și o multitudine de alte cheltuieli invizibile și intangibile care creează un impact mare.

Petreceți o după-amiază pe lună revizuirea bugetului și cerându-le cum puteți tunde aceste costuri „intangibile“ care încă mai consumă din linia de jos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Câți bani ai nevoie la pensie? Două reguli populare de degetul mare sublinia răspunsul.

Accesând „înmulțiți cu 25“ regula și „4 Procentul“ regula sunt adesea confundate unul cu altul, dar ele conțin o diferență critică: un ghiduri cât de mult ar trebui să salvați, în timp ce alte estimări cât de mult vă puteți retrage în condiții de siguranță.

Să aruncăm o privire în profunzime, la fiecare dintre acestea, astfel încât să fie clar pe ambele.

Înmulțit cu 25 Regula

Multiply cu 25 Regula estimează câți bani ai avea nevoie la pensionare prin înmulțirea venitului anual dorit cu 25.

De exemplu: Dacă doriți să -și retragă $ pe an , de 40.000 de la portofoliul dvs. de pensionare, aveți nevoie de un milion de dolari în portofoliul dumneavoastră de pensionare. ($ De 40.000 de x 25 este egal cu 1 milion de $.) Dacă doriți să retragă 50.000 $ pe an, aveți nevoie de 1,25 milioane $. Pentru a retrage 60.000 de $ pe an, ai nevoie de 1,5 milioane $.

Această regulă degetului arătător , estimează suma pe care o puteți retrage din portofoliul dumneavoastră. Ea nu intră în calcul pentru alte surse de venituri din pensii, cum ar fi orice pensii, proprietăți de închiriere , de securitate socială, sau alte venituri.

De ce atât de mult? Această regulă degetului arătător presupune vei fi capabil să genereze o rentabilitate reală anuală de 4 la suta pe an. Se presupune că stocurile, pe termen lung (15-20 de ani sau mai mult), va produce un randament anual de aproximativ 7 la sută. Investiția legenda Warren Buffet prezice piața de capital din SUA va experimenta un randament anual pe termen lung de 7 la suta , prin următoarele câteva decenii.

În același timp, inflația tinde să se erodeze valoarea dolarului la aproximativ 3 la suta pe an.

Înseamnă dvs. „întoarcere reală“ – după inflație – va fi de aproximativ 4 la sută.

4 Procent Regula

Regula 4 Procentul este adesea confundat cu înmulțim cu 25 Regula, din motive evidente – Regula 4 la sută, așa cum sugerează și numele, presupune, de asemenea, un randament de 4 procente.

Regula 4 la sută, cu toate acestea, ghiduri cât de mult ar trebui să se retragă anual, o dată ce ați retras.

După cum sugerează și numele, această regulă de degetul mare spune că ar trebui să se retragă 4 la sută din portofoliul dumneavoastră de pensionare primul an.

De exemplu, se pensioneze cu 700.000 de $ în portofoliul dumneavoastră. În primul an de pensionare, vă retrage $ 28.000 de. ($ 700000 de x este egal cu 0,04 $ 28,000.)

În anul următor vă retrage aceeași sumă, ajustat pentru inflație. Presupunând că inflația 3 la sută, ar trebui să se retragă $ 28840. ($ 28.000 de x 1.03 este egal cu $ 28,840.)

Cifra $ 28,840 ar putea fi mai mult de 4 la suta din portofoliul rămas, în funcție de modul în care piețele au fluctuat în cursul primului an de pensionare. Nu-ți face griji – ai nevoie doar pentru a calcula 4 la sută o dată. Orientarea spune că ar trebui să se retragă de 4 la suta in primul an de pensionare, și să continue retragerea aceeași sumă, ajustat pentru inflație, în fiecare an după aceea.

Care este diferența?

Multiply cu 25 Regula estimează cât de mult veți avea nevoie în portofoliul dumneavoastră de pensionare. Regula 4 Procentul estimează cât de mult ar trebui să se retragă din portofoliul după ce sa retras.

Aceste reguli sunt exacte?

Unii experți critica aceste reguli ca fiind prea riscant. Este nerealist să ne așteptăm pe termen lung anualizata 7 la suta se întoarce, spun ei, pentru pensionari, care păstrează cea mai mare parte a portofoliului lor în obligațiuni și numerar.

Oamenii care doresc o abordare mai conservatoare opta pentru o Inmultiti de 33 de regula, iar Regula 3 procente.

Înmulțind cu 33 presupune că va avea o întoarcere „reală“ – după inflație – de 3 la sută. Aceasta reprezintă o creștere de 6 la suta pe termen lung anualizat, minus 3 la sută inflație.

Regula 3 la sută pledează pentru retragerea de 3 la suta din portofoliul dumneavoastră în timpul primului an de pensionare. O persoană cu un portofoliu de 700.000 de $ va retrage $ 21.000 de timpul primului an de pensionare, ajustarea inflației la 21630 $ al doilea an.

Unii respingerea această abordare ca fiind prea conservatoare, dar alții susțin că este potrivit pentru pensionari de astăzi, care trăiesc mai mult și doresc niveluri gestionabile de risc în portofoliul lor.

Ar trebui să ajustați în funcție de inflație?

Iată o întrebare importantă follow-up: Ai nevoie pentru a ajusta aceste numere pentru inflație, mai ales dacă sunteți de mai multe decenii, departe de pensionare?

Da. iată un „scurt rezumat“:

• Dacă sunteți de 10 ani de la pensionare, se înmulțește cu 1,48.
• Dacă sunteți de 15 ani de la pensionare, se înmulțește cu 1,8.
• Dacă sunteți 20 de ani de la pensionare, se înmulțește cu 2,19.
• Dacă sunteți 25 de ani de la pensionare, se înmulțește cu 2,67.

Să presupunem că doriți să-și retragă $ 80.000 de pe an din portofoliul dvs. de pensionare, și sunteți 25 de ani distanță de pensionare. Inmultiti $ 80,000 x 2.67 = $ 213600. Este tinta ta ajustat la inflație.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aceasta este o alternativă excelentă la bugetul 50/30/20

Una dintre cele mai populare strategii de bugetare este bugetul 50/30/20, care recomandă ca oamenii petrec 50 la suta din banii pe necesități, 30 la sută pe elemente discreționare, și 20 la sută de economii.

Propun un plan alternativ: bugetul 80/20. De ce? Este mult mai simplu decât bugetul 50/30/20.

Iată cum se compară:

50/30/20 Planul

Bugetul 50/30/20 a fost propus de economistul de la Harvard Elizabeth Warren și fiica ei, Amelia Warren Tyagi.

Duo-ul spune că ar trebui să se bazeze bugetul pe „ia acasă“ venitul – venitul după taxe, prime de asigurări de sănătate și alte cheltuieli, care sunt scoase din salariu.

Jumătate venitul ia-acasă ar trebui să meargă spre necesități, cum ar fi locuințe, electricitate, benzină, alimente și factura de apă, au spus ei.

Un alt 30 la suta pot merge la elemente discreționare, cum ar fi restaurant, achiziționarea unui nou telefon mobil, de băut bere sau pentru a obține bilete la un joc sportiv.

În cele din urmă, 20 la sută ar trebui să meargă spre economii sau de rambursare a datoriei.

Două aspecte cu bugetul 50/30/20

Acum, cred că acest lucru este un sfat de sunet. Dar există două aspecte care mă privesc.

În primul rând, poate fi dificil de a discerne ceea ce este o vrei și ce e nevoie.

• Internet Home este o necesitate dacă vă desfășurați activitatea de la domiciliu, dar o căutare, dacă nu.
• Îmbrăcăminte, până la un anumit punct, este o necesitate, dar după acel punct, mai mult de îmbrăcăminte devine o cautare.
• Pâine și lapte sunt nevoile, dar inghetata este o dorință.

Cât de departe te va duce asta? Ai de gând să element rând factura produse alimentare pentru a separa cookie-uri Oreo de spanac? Desigur că nu.

Și asta duce la a doua preocuparea mea: unii oameni nu doresc să clasifice și urmări cheltuielile.

Pentru a ști câți bani ați cheltuit pe alimente, utilități, concerte și iPad-uri, trebuie să urmăriți cheltuielile.

Asta nu e intotdeauna o afacere-breaker – unii oameni se bucură de urmărire a cheltuielilor în Quicken sau folosind instrumente online cum ar fi Mint.com – dar mulți oameni nu au nici o dorință de a urmări banii lor. „Bugetarea“ sună ca un cuvânt chinuitor.

80/20 Planul

Deci , ce substitut de gestionare a banilor mi – ar recomanda pentru acei oameni? O alternativă închidere: bugetul 80/20 .

În conformitate cu acest buget, ai pus 20 la sută față de economii și petrece restul de 80 la sută pe orice altceva.

Frumusetea acestui plan este că nu trebuie să facă nici o cheltuială de urmărire. Pur și simplu luați economiile de pe partea de sus și apoi petrece restul.

Cum Acest plan funcționează în viața reală

Cum ar juca asta în viața reală? Vă recomandăm să configurați o retragere automată din contul dvs. de verificare la contul de economii. Asigurați-vă că această retragere se întâmplă în fiecare zi de salariu (sau 1-2 zile după ziua de salariu, în cazul în care salariul dumneavoastră este întârziat).

În acest fel, banii care lovește contul dvs. de verificare este a ta să-și petreacă. Restul banilor este ascuns departe în economii.

Desigur, păstrarea banilor în aceleași economii de cont care este conectat la contul dvs. de verificare poate fi tentant. Este ușor de a transfera banii înapoi în contul dvs. de verificare și apoi cheltui. Vă recomandăm retragerea de bani într-un cont de economii, care este la o altă bancă.

În acest fel, nu veți vedea soldul atunci când vă conectați la cont. Ochii care nu se văd se uită.

(Am ales ca SmartyPig, o bancă online care vă permite să creați diferite „obiective de economii“ și direcționa banii în fiecare dintre aceste obiective. Puteti citi totul despre SmartyPig aici. Evită tentația de a folosi banii pentru a cumpăra carduri cadou, care SmartyPig încearcă să te împinge în a face. Asta e aspectul cel mai negativ SmartyPig lui, în opinia mea.)

Nu toate economiile trebuie să meargă într-un cont de economii tradiționale. Aveți posibilitatea să redirecționeze o parte din bani într-un cont de brokeraj, cum ar fi Vanguard sau Schwab, în ​​care ați creat un cont de retragere de economii, cum ar fi un IRA Roth.

De fapt, dacă sunteți de economisire la o rată 80/20, aș recomanda ca marea majoritate a economiilor dvs. merge spre pensionare. Expertii recomanda economisirea intre 10 pana la 20 la suta din venitul tau spre pensie, în funcție de vârsta la care începe să salvați.

Dacă începeți de economisire de 10 la suta din venitul dumneavoastră față de pensionare la 21 de ani, de a investi într-un amestec de vârstă corespunzătoare a stocurilor și obligațiuni, reechilibra anual și să adere la a face contribuții regulate de pensionare, ați putea fi în măsură să scape cu economie de doar 10 la suta din venitul tau spre pensie.

Dacă așteptați până 30 de ani sau mai târziu, însă, poate fi necesar pentru a salva 15 la suta sau mai mult pentru a avea suficient.

nu se opresc la 20 de procente

O notă finală: Vă sugerez 80/20 ca minimul pe care ar trebui să salvați. Este întotdeauna o idee bună de a salva mai mult. După ce atinge 80/20, poate vă împinge spre o rată de 70/30 de economii? Ce zici de 60/40?

Amintiți-vă: cu cât salvați, mai multă flexibilitate și posibilitatea veți avea. Vei fi capabil de a construi un portofoliu de pensii mai mari, se pensioneze câțiva ani mai devreme, cumpara o proprietate de închiriere, începe o mică afacere, să ia un risc de carieră sau se bucure de vacanțe suplimentare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.