Privind pentru mai multe moduri de a decupa câțiva dolari de la bugetul dvs.? Check out aceste 25 sfaturi care vă vor ajuta să economisiți bani în viața de zi cu zi.
Sfaturi cu privire la cheltuielile
Buget! Aceasta este piatra de temelie a tuturor planificare financiară avizați.
Împreună cu bugetarea, asigurați-vă că urmăriți cheltuielile astfel încât să știi cât de mult se întâmplă afară și vine în fiecare lună.
Se taie multe cheltuieli „extra“. Vopsea unghiile de la picioare proprii în loc de a obține pedichiuri. Cafea Brew la domiciliu , mai degrabă decât de cumpărare de cafea afară. Știu că „nu mai cumpere latte“ este un clișeu, dar acesta a devenit un clișeu , deoarece acesta lovește o coardă cu atât de mulți oameni.
Bundle-vă comisioane într-o singură călătorie lungă, masivă pe săptămână, astfel încât să puteți salva pe costurile de combustibil.
Reduceți suma pe care luați masa afară. Aceasta este singura care te poate salva de 100 $ pe lună sau mai mult.
Utilizați biblioteca în loc de librărie. (Da, Kindle de creditare contează bibliotecă!)
Sfaturi pentru plata datoriilor
Ștergeți toate datoriile, cât mai curând posibil. Vei salva sute sau mii pe interes.
Dacă sunteți un proprietar, rontai niste numere pentru a vedea dacă puteți reduce plățile lunare de refinanțare ipotecare.
Dacă sunteți de plată ipotecare de asigurare (PMI), și credeți că aveți suficient de capital pentru a renunța la PMI, suna creditor dumneavoastră pentru a începe acest proces.
Achita datoria folosind metoda avalanșă pentru a economisi mai mulți bani pe interesul pe care ar fi plata.
Dacă sunteți în datorii card de credit, suna creditorii dumneavoastră și să le întrebați dacă există nici un fel pot micșora dvs. aprilie (rata dobânzii).
Sfaturi pentru cumpărături
Cumpăra alimente în vrac de la magazine en-gros, cum ar fi Costco sau Sams Club.
Magazin de la garaj de vânzări, magazine economie, eBay și Craigslist.
Verificați prețurile on-line înainte de a cumpăra ceva de la un magazin de vânzare cu amănuntul, și verificați coduri promoționale.
Sfaturi cu privire la cheltuielile recursive
Minimizarea pachetele de cablu / TV prin satelit și internet. Chiar ai nevoie de 500 de canale? Comutarea la SlingTV sau Netflix sau Hulu.
Reduce minutele telefon mobil la cea mai mică sumă aveți nevoie. Setați un memento calendar automat pentru a verifica utilizarea dvs. minut 4 zile înainte de proiectul de lege se datorează, astfel încât să puteți schimba planul pentru a evita costurile suplimentare.
copaci umbra plantelor în jurul valorii de casa ta pentru a vă ajuta să salva pe costul de aer condiționat.
Conectați aparatele într-o priză. Flip comutatorul priza de pe ori de câte ori nu utilizați unul dintre aceste aparate. Vei salva pe costul de „energie fantomă“ – scurgere lentă de energie care vine de la păstrarea lucrurile conectat.
Alăturați-vă o sală de sport doar dacă vei folosi de membru în mod regulat.
Ia dusuri mai scurte.
Păstrați casa ta un pic mai cald în timpul verii și un pic mai rece în timpul iernii. Nu aveți nevoie pentru a merge peste bord – pur și simplu rândul său, termostatul cu încă 4 grade în timpul verii și în jos cu încă 4 grade în timpul iernii.
Pune-o pătură izolatoare de deasupra incalzitor de apa. Acest lucru previne căldura de la evadarea.
Sfaturi de bani de economisire pentru viitor
Învățați copiii despre bani. Lasă-i să câștige bani pentru treburi – 50 de cenți pentru aceasta, $ 1 pentru asta. Ajută-le salva lor corvoada bani pentru joc jucărie sau video pe care le doresc.
Călăfătui și vreme-sigiliu toate proiectele și golurile din jurul ușilor și a ferestrelor.
Vindem sau comerț de gaz-mâncău pentru un vehicul mai eficient din punct de combustibil. Dacă locuiți într-o zonă cu transportul public bun, fac naveta pe metrou sau autobuz, sau luați în considerare a deveni o familie de-o mașină.
Service si mentine masina ta. Se poate simti ca o cheltuiala in plus, dar vei economisi mari de dolari pe termen lung.
Utilizați o bancă cu APYs decente, astfel încât banii pe care este așezat în contul dvs. acumulează mai mult interes față de anul.
Păstrați copii ale chitanțele într-un dosar plic sau un fișier, organizat de magazin sau de lună. Vei avea nevoie de aceste pauze, dacă nimic.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar trebui să combinați conturi sau să păstreze banii Separati?
Ați găsit domnul sau doamna dreapta, v-ați mutat împreună și ai început să împărtășiți viața dumneavoastră. Dar ar trebui să vă împărtășesc contul bancar? Carduri de credit? Spune-le prietenilor Deschide un cont comun de pensionare?
Să aruncăm o privire la pro și contra de co-amestecându banii.
Pro fuzionării banii Împreună
Obiectivele comune – Tu si partenerul tau va trebui să împartă obiectivele financiare. Poate că amândoi jurământ pentru a plăti ipoteca în termen de 10 de ani.
Poate că amândoi doresc să se pensioneze împreună în anul 2035. Sau poate pur și simplu doriți să salvați 5.000 $ înainte de a avea un copil. Când v-ați comingled banii, esti mai legitim în reciproc succes partajat.
Evidentelor – ține evidența banilor doi oameni pot obține murdar, mai ales dacă sunteți încercarea de a fi ultra-specifice. Imaginați – vă această conversație cu partenerul tau: „mi datorați pentru jumătate din facturile de utilități Îmi datorezi pentru jumătate din alimente și n – am vrut Fido, versiunea de testare vine din propriul salariu.“.
Urmărirea cheltuielilor devine mult mai ușor atunci când vă arunca banii într-un vas comun.
Construcțiile tovărășia – Îmbinarea finanțelor poate ajuta tu si partenerul tau atinge sentimentul de „noi“ , mai degrabă decât „lui“ și „ei“. Este un simbol care vă apropiați de viața ca o echipă sau unitate.
Dă-and-take – Pe măsură ce trece prin viata, tu si partenerul tau va ebbs atât experiența și fluxurile din venitul dumneavoastră.
Uneori, s-ar putea câștiga mai mult decât partenerul tau o face, și în alte momente, partenerul tau poate fi mai mare întreține familia. Îmbinarea finanțelor vă împiedică „ține scorul“ unul cu altul.
Construirea unui familie – Copiii sunt final proiect joint-venture. Se va simți aproape imposibil să împartă banii cheltuiți pe Junior.
În cazul în care planul de asigurări de sănătate a copilului dumneavoastră vine de la beneficiile de locuri de munca lui tata, nu care contează ca parte a contribuției lui tata? În cazul în care mama se uită în mod normal, copilul, dar astăzi ea are nevoie de un baby-sitter, ea nu plăti, sau este ca un cost partajat?
Reduce Inegalitatea – Relația ta va sfârși sentiment destul de groaznic dacă unul dintre voi a avut fonduri pentru a acoperi în Hawaii , în timp ce celălalt a fost lupta pentru a obține de către. Comingling finantele scade riscul ca oricare dintre parteneri se va simți presiunea de a „ține pasul cu“ sau „bugetul de până la“ nivelul celuilalt.
Puncte recompense – Multe carduri de credit oferă recompense mai mari odată ce ați cheltui peste o anumită limită minimă. Dacă plătiți cărțile de credit în întregime în fiecare lună (nu transporta un echilibru!), Puteți beneficia de partajare un card de credit și accelerarea recompense. Acest lucru poate suna ca un motiv prostesc – nu este cu siguranță un motiv suficient de puternic pentru a decide să împartă un card de credit cu cineva – dar din moment ce multe cupluri se bucură de acest privilegiu, am crezut că aș menționa.
Con de Co-Mingling banii
Pierderea deciziilor luate individual – altcineva va cântărească în toate achizițiile. În timp ce partenerul tau , probabil , nu va spune nimic despre cheltuielile necesare, partenerul tau ar putea încerca să veto dorința de a cheltui $ 150 de la salonul de coafură sau 400 $ pentru un nou sistem stereo auto.
Vino la un impas – Tu si partenerul tau ar putea avea nevoie pentru a avea unele conversații delicate înainte de a vă comingle finanțelor dumneavoastră. Veți avea nevoie pentru a discuta ipoteze cum ar fi: „Are banii pe care i – am câștigat înainte de a ne – am întâlnit conta ca doar a mea, sau ca a noastră datoria pe care am adus în relația noastră conta ca doar a mea, sau ca a noastră?“ Este posibil s -ar putea ajunge la un impas în privința acestor probleme.
Diferite strategii de investire – Partenerul tau ar putea fi o securitate căutător care preferă să investească în obligațiuni, CD – uri și conturi de pe piața monetară, în timp ce sunteți un taker risc care preferă să investească în fonduri de piață emergente sau să cumpere actiuni individuale. Când vă alăturați finanțelor, tu si partenerul tau va trebui să cadă de acord asupra unei strategii de investiții. Ceea ce duce perfect în punctul urmatorul meu …
Alocarea de portofoliu – portofoliul propriu ar putea fi relativ perfect echilibrat pentru propria vârstă și goluri, dar odată ce combina finanțelor s -ar putea găsi că amândoi trebuie să reechilibreze puternic. Discutați cu contabilul dvs. înainte de a face orice modificări majore, deoarece această reechilibrare are potențialul de a declanșa unele implicații fiscale substanțiale.
Riscul de credit – În cazul în care ambele sunt numele dvs. pe ipotecare, carte de credit sau credit auto și un partener merge departe de ea, partenerul rămas va fi blocat efectuarea tuturor plăților. În caz contrar, ambele scoruri de credit va primi dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Da, va merge costurile de bani. Aflați cât de mult.
Crezi că știi cât de mult veți câștiga. Faci 35.000 $ sau 50.000 $ sau $ 75.000 de sau 95.000 $ pe an, plus un meci de pensionare cu 3 la sută.
Ai calculat chiar rata pe oră. Tu faci 18 $ sau 25 $ sau $ 36 sau $ 52 O oră.
Dar încă nu am terminat. Acum trebuie să dau seama cheltuielile.
„Dar slujba mea ma ramburseaza pentru cheltuieli atunci când călătoresc pentru muncă.“
Nu, asta nu e ceea ce vreau să spun. Mă refer la cheltuielile nerambursabile.
Costul de lucru. Costul de a menține locul de muncă.
Pentru a ilustra costul de lucru, să ne uităm la un exemplu ipotetic.
Costul de lucru Exemplul 1
Allison trebuie să poarte haine frumoase la locul de muncă – nu costume adaptate, în mod necesar, dar „de afaceri“, cum ar fi haine cămăși de mătase, fuste creion, și tocuri. Ea nu ar cumpăra în mod normal, aceste haine dacă ea nu a avut acest loc de muncă.
Ea cumpără un element nou pentru garderoba ei de lucru o dată pe lună, la un cost de aproximativ 100 $. Ea își petrece 1.200 $ pe an pe haine de lucru. Ea își petrece, de asemenea, de 3 ore pe lună sau 36 de ore pe an, cumpărături pentru haine de lucru.
Allison shake-uri, de asemenea, mâinile cu clienții, astfel încât unghiile ei trebuie să arate profesional. Ea devine manichiuri de două ori pe lună, la un cost de 25 $ pe manichiura. Ea nu s-ar face în mod normal, acest lucru dacă ea nu a fost de lucru. Ea își petrece 600 $ pe an pe acest lucru, și o ia încă 3 ore pe lună sau de alte 36 de ore pe an.
Ea conduce, de asemenea, 25 de minute pentru a lucra și 25 de minute spate, cheltuind 4,16 ore pe săptămână modalitățile de deplasare.
Asta e 208 de ore pe an, presupunând o vacanță de două săptămâni. Ea își petrece, de asemenea, $ 25 pe săptămână, sau 1.250 $ pe an, pe combustibil direct legate de costurile ei modalitățile de deplasare.
Uzura-și-lacrimă pe masina ei a costa o suplimentare de 400 $ pe an.
Allison cumpără mai multe alimente comoditate, deoarece ea lucrează. Ea petrece un extra $ 20 pe săptămână pe alimente, în comparație cu suma ea ar cheltui dacă ea nu a fost de lucru și a avut timp pentru a găti de la zero.
Acesta este un alt 1000 $ pe an.
Ea este într-o grabă în dimineața. În mod normal, ea încearcă să fiarbă cafeaua acasă, dar o dată pe săptămână, ea rulează târziu și cumpără o cafea 3 $. Acesta este un alt 150 $ pe an.
Cei doi copii sunt în a treia și a patra clasa. Ei merg la programele after-school la ora 3 pm, când terminam, până la 18, atunci când Allison vine acasă de la locul de muncă. Copiii se bucură programele after-school, și le-ar dori să participe la programele, indiferent dacă sunt sau nu Allison este de lucru, astfel încât costul este neutru. Rămâne la fel.
Dar, în verile, când școala este în afara, Allison are nevoie pentru a pune doi copii într-o tabără de zi de vară. Aceasta costă 1.500 $ pe copil pentru vara, sau $ 3.000 de totală.
În total, Allison petrece 7600 $ pe an pentru costul de lucru. Ea își petrece, de asemenea, încă 280 de ore care fac naveta și cumpărarea de haine de afaceri.
Ce-i Rata de ei pe ore?
Ea câștigă 55.000 de $ pe an, plus un meci de pensionare cu 3 la sută, ceea ce este în valoare de $ 1.500. sponsorizat de compania ei de asigurări de sănătate, în cazul în care ea a cumpărat de pe piața deschisă, ar costa-o 250 $ pe luna, sau $ 3.000 an, astfel încât ei „compensație totală“ este de $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000, sau $ 59650.
Ea își petrece $ 7600 de pe costul de lucru, astfel încât plata ei „net“ este de $ 52050.
Ea lucrează 40 de ore pe săptămână, 50 de săptămâni pe an, plus ea a petrece încă 280 de ore pe an, care fac naveta și cumpărarea de haine de afaceri, pentru un total de 2280 de ore pe an.
Acest lucru înseamnă că ei „rata netă pe oră“, este de $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 pe oră.
Să încercăm un alt exemplu ipotetic.
Costul Exemplu de lucru 2
Bob trebuie să poarte costume, curele, și pantofi lustruiți la locul de muncă. Fiecare costum l costa $ 300 km. El deține aproximativ patru costume, iar el înlocuiește unul pe an, deoarece acestea se plictiseasca sau devin prost-montaj.
El cumpără, de asemenea, aproximativ șase tricouri rochie, două curele, mai multe șosete, o pereche de pantofi și două noi legături în fiecare an, pentru un total anual suplimentar de 400 $. Asta înseamnă că el petrece 700 $ pe an pentru tinuta de afaceri. El petrece 10 ore pe an, cumpărarea de haine de afaceri.
De asemenea, el are nevoie pentru a obține costumele lui uscat-curățat. Aceasta costa o suplimentare de $ 40 a lună, sau 480 $ pe an.
El petrece 30 de minute pe lună (6 ore pe an) in scadere, si iau de curățare uscată.
El este de așteptat să apară într-o mașină elegant cu aspect atunci când el conduce să se întâlnească cu clienții, astfel încât el devine mașina lui spălat pe săptămână. Dacă el nu a fost de lucru, în mod normal, el ar face asta niciodată. Spălarea auto săptămânal costă $ 5, pentru un total de 250 $ pe an.
Bob apucă uneori, masa de prânz de la un rapid birt local, atunci când el a uitat să aducă masa de prânz la locul de muncă. El face acest lucru de două ori pe săptămână, la $ 7 a prânz, pentru un total de 700 $ pe an.
El are o naveta de 45 de minute în fiecare direcție. Presupunând că o vacanță de două săptămâni, el petrece 375 de ore pe an modalitățile de deplasare. El cheltuiește, de asemenea, de 800 $ pe vehicul de uzură și rupere și $ 2.500 de pe benzină pe an în navetei.
În total, costul de lucru Bob este de 5430 $ pe an.
El face aceeași rată ca și Allison – 55.000 de dolari pe an, cu un meci de pensionare cu 3 la sută și compania de asigurări de sănătate, care altfel ar costa 250 $ pe lună în cazul în care el a cumpărat ca un plan individual. Acesta este un pachet total de compensare de $ 59650.
Lui plătească “net”, deși, este de $ 54,220. El își petrece, de asemenea, 391 de ore pe an în care fac naveta, lasandu-i pe curățare uscată și cumpărarea de haine de afaceri.
Presupunând că el funcționează și o săptămână de 40 de ore, rata lui orar este de $ 22.67. Dacă el lucrează cu o săptămână de 45 de ore, rata lui orar este de $ 20.53. Și dacă el lucrează 50 de ore pe săptămână, rata lui este de 18.75 $ pe oră.
Linia de fund
Întotdeauna calcula costul de lucru. Utilizați acest lucru ca coloana vertebrală a bugetului.
Desigur, puteți căuta întotdeauna modalități de a decupa costurile de lucru. Puteți jura pentru a transporta masa de prânz pentru a lucra în fiecare zi. Puteți opri cumpărarea de cafea afară. Poti sa te uiti pentru haine de afaceri mai ieftine.
Dar unele costuri, cum ar fi cheltuielile de navetă și de îngrijire a copilului, nu se va prăbuși. S-ar putea alege să deducă aceste costuri din „venitul“ atunci când creați bugetul.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cât de mulți bani ar trebui retrase din circuitul agricol pentru reparații de acasă? Vei avea nevoie de mai mult decât plata ipotecare.
Cea mai mare greșeală
Una dintre cele mai mari greseli pe care noi proprietari fac este că ei presupun că costul ipotecare lor reprezintă întregul bugetul lor legate de acasă de uz casnic.
La urma urmei, atunci când au fost chiriașii, ei nu au nici cheltuieli legate de casă, altele decât costul chiriei. Ei fac o directă unu-la-unu comparație între chiria și ipotecare și va presupune că povestea se termină acolo.
Din păcate, nu.
Reparatiile nesfarsita
Când dețineți o casă, sunteți responsabil pentru toate reparațiile și întreținerea de pe casa.
Dacă nu aveți nici o experiență cu acest lucru, acest lucru ar putea suna ca o parte nota accesorie. Dar, cât mai multe proprietarii de case pot atesta, acest lucru se termină prin a lua o bucată mare din economiile tale.
De aceea, oamenii glumă că o casă este doar o groapă mare, care se toarnă toți banii în.
Ce tipuri de reparații și întreținere vorbim?
Înlocuirea acoperișului la fiecare 20 la 25 de ani
Tăierea copacilor și crengilor copacilor
Înlocuirea jgheaburilor
Curățarea jgheaburi
Instalarea unui sistem de irigare gazon
Fertilizarea gazon
Plantarea SOD
Instalare de garduri
Smulgerea garduri
Înlocuirea ferestrelor de vinil la fiecare 35 de ani
Înlocuirea siding
Pictura sau reconstruirea punte
Înlocuirea tuturor aparatelor
Înlocuirea covorul la fiecare 8 la 10 ani
Ai idee. Lista ar putea continua și pentru un timp foarte lung.
Având în vedere că nu știi ce reparații casa ta va avea nevoie, și nu știi când casa ta va avea nevoie de aceste reparații, cum poți bugetul pentru această sumă?
Bugete Acasă Reparații
Vă recomandăm anularea 1 la sută din prețul de achiziție de acasă pentru a acoperi cheltuielile de acasă. De exemplu, în cazul în care casa ta costa 200.000 $, pus deoparte 2.000 $ pe an, sau 166 $ pe lună, într-o „viitoare reparații acasă“ cont de economii.
Nu va cheltui 2.000 $ în fiecare an. Unii ani vei fi foarte norocos și petrece alături de zero. Alți ani, cu toate acestea, va trebui să înlocuiască acoperișul, care vă va costa $ 8.000.
Pe termen lung, cheltuielile de 1% din prețul de achiziție de casa ta este o estimare rezonabilă.
Câteva probleme
Desigur, există unele defecte cu această ipoteză. La urma urmei, prețul de achiziție de casa ta se bazează pe o varietate de factori. Cartierul, școlile din apropiere, precum și orice parcurile din apropiere toate au un efect asupra prețului casei tale.
De exemplu, districtul dvs. școlar poate îmbunătăți în mod dramatic și cauza valorilor de origine din zona dvs. să crească. Acest lucru va avea nici un efect asupra cantității de reparații sau întreținere, care casa ta va avea nevoie.
De asemenea, partea din țara în care se află casa ta are un mare efect asupra prețului. Două case identice de calitate identice, una din California de Sud, iar celălalt în Kansas City, va avea foarte diferite prețuri de achiziție. Aceasta este, indiferent de faptul că acestea au cea mai mare parte aceleași nevoi de întreținere și reparații – și orice diferențe de nevoile lor de reparații se vor baza în jurul valorii de condițiile meteorologice și climatice, mai degrabă decât prețul.
Cu alte cuvinte, „1 la sută din prețul de achiziție“ ipoteza este o strategie greșită în mod inerent.
Din păcate, este unul dintre cele mai bune pe care le-am luat.
Ca proprietar al unei case, cel mai probabil, nu știu cât de mult proprietarul anterior cheltuite pentru reparații și întreținere. Dacă ați avut fapte și date, ai putea face o aproximare mai informată.
În absența datelor respective, cu toate acestea, regula de 1 la suta din degetul mare va trebui să suficientă.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Copleșit de ideea de a bugetului? Aceste linii directoare simplifica procesul
Când majoritatea oamenilor cred bugetelor, ei cred că în mod automat de foi de calcul cu elemente rând. Doar dacă nu ești genul de persoană care iubește foi de calcul, crearea și menținerea unui buget nu suna ca distractiv.
Dacă sunteți interesat în stabilirea bugetului, am o veste mare. Bugetul dvs. nu are nevoie să se concentreze pe cele mai mici detalii. Nu are nevoie de 15 categorii diferite.
În plus, nu trebuie să se bazeze în jurul valorii de privare.
Te poti permite un pic de distracție în contextul bugetului total. De fapt, dacă nu vă place cuvântul buget , apoi înlocuiți – l cu ideea că creați un plan sau o foaie de parcurs în jurul valorii de modul în care ai de gând să cheltui banii.
Tu nu ar conduce la Boston la San Francisco, fără a utiliza o hartă sau un anumit tip de navigare, nu-i așa? Atunci de ce ai naviga finanțele fără a utiliza un anumit tip de o foaie de parcurs?
Sunteți la bord cu bugetarea acum? Aici sunt cinci linii directoare generale, puteți urmări ca ai pus impreuna primul buget:
Mai puțin este mai mult
O greșeală comună este de a începător supraîncărcați bugetul dvs. cu categorii infinite. Nu aveți nevoie să includă cât de mult bani vei cheltui pe lac de unghii, pe păr, pe benzină, pe abonamente la reviste, sau pe șosete noi. Nimeni nu are nevoie de acest nivel de detaliu. Cele mai puține categorii, cu atât mai bine.
La capătul îndepărtat al extreme, bugetul ar putea avea cât mai puține ca două sau trei categorii.
Anti-bugetul sau bugetul 50/30/20 să funcționeze mai bine cu mai puțin. Un buget categorie laterală funcționează bine, de asemenea.
fii realist
Dacă cheltuiți în prezent 400 $ pe lună pe alimente, nu presupune că luna viitoare vei putea zdrobi până la 100 $ pe lună.
În schimb, stabilit obiective elementare. Dacă cheltui 400 $ pe alimente în această lună, încercați să cheltui 5-10% mai puțin luna viitoare.
Acest lucru duce la cheltuieli între 360 $ la 380 $ pe alimente.
Face asta pentru o lună sau două și apoi ajustați în continuare în jos de acolo. În cele din urmă, veți ajunge la marca de 300 $. Schimbări incrementale mici în timp sunt mai durabile.
Nu te forta de a utiliza cele mai recente FAD
O mulțime de oameni rândul său, pentru a software-ului sau a unor aplicații pentru a gestiona banii lor. În cazul în care acest lucru vine in mod natural si te bucura de aceste instrumente, asta e fantastic. Dar nu vă fie teamă să recurgă la hârtie de modă veche și stilou dacă asta preferați.
Nu există nici o modalitate corectă sau greșită de a gestiona bugetul. Cheia este de a găsi ceea ce funcționează pentru tine, indiferent dacă este o aplicație, o foaie de calcul sau un creion și plicuri.
Inițierea Conversații Săptămânal de familie
Probabil că nu ești singura persoană care își petrece și salvează în cadrul gospodăriei dumneavoastră. Planificați întâlniri săptămânale cu familia ta pentru a include toată lumea în deciziile pe care le face cu bugetul.
Examinați obiectivele generale majore, cum ar fi construirea unui fond de urgență sau maxing contul dvs. de pensionare. Vorbeste despre „de ce“ în spatele fiecare decizie de cheltuieli, de asemenea.
Familia ta s-ar putea să nu place faptul că sunteți achiziționarea unui automobil ieftin, folosit în loc de cel mai recent model. Cu toate acestea, ei vor înțelege această decizie, atunci când este încadrată în contextul de a face o contribuție mai mare la fondul de economii colegiu copilului.
Ajustați bugetul dvs. în fiecare lună
Realist, bugetul va avea două coloane: suma pe care intenționați să-și petreacă în fiecare lună, iar suma pe care de fapt cheltui.
Pe măsură ce evaluați bugetul dvs. în fiecare lună, veți observa modul în care realitatea diferă de cele mai bune planuri stabilite. Când vedeți rezultatele cheltuielilor dumneavoastră, veți ști unde zonele tale sunt probleme. Examinați aceste zone și să facă ajustări în consecință.
Când am început bugetarea, am descoperit că a fost petrece mult mai mulți bani la țintă și pe Amazon decât am realizat. Datorită revizuirea cheltuielilor mele, am devenit mult mai conștiincioși cu privire la cumpărături. Înainte de asta, nu am putut merge într-o țintă, fără a scăpa de cel puțin 50 $ mai săracă. Aceste zile, eu pot merge cu ușurință într-o țintă, apuca un singur element, și se lasă. Singurul motiv pentru care pot face acest lucru este faptul că bugetul a adus această problemă în atenția mea.
Cel mai important, ar trebui să mențină o atitudine optimistă. Chiar dacă face doar o îmbunătățire minoră în fiecare lună, aceste îmbunătățiri vor adăuga până la o schimbare majoră de viață a lungul timpului.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Plata datoriilor poate fi o călătorie lungă în funcție de cât de mult din el ai. Este extrem de ușor să-și piardă motivația și să renunțe, mai ales atunci când aveți alte obiective financiare care concurează pentru resursele limitate. De aceea este atât de important pentru a crea un plan pentru ao achita.
Cu toate acestea, chiar că poate părea copleșitoare, atunci când aveți șase conturi diferite pe care încercați să dea roade. Din fericire, există câteva reguli de degetul mare, care poate ajuta să stabiliți priorități de rambursare a datoriilor dumneavoastră.
Dar, mai întâi, să obțineți informațiile de rambursare a datoriilor, în scopul înainte de a intra într-un plan, așa cum se va face lucrurile mult mai ușor de a organiza.
Organizarea datoriei dvs.
În primul rând lucrurile în primul rând, aveți nevoie pentru a găsi următoarele informații cu privire la toate datoria:
Suma datorată (sold)
Plata minima
Rata dobânzii / aprilie
Plată data scadenței
Aceste informații pot fi găsite în mod obișnuit pe declarațiile pe care le primiți în e-mail sau on-line, atâta timp cât aveți un cont pentru a le accesa.
Dacă nu puteți găsi aceste informații ușor, apoi pur și simplu apel debitor și să le ceară informații. Acestea ar trebui să poată să-l caute pentru tine.
Cele mai mari două bucăți de informații pe care le vom axa implica ratele de echilibru și de interes, astfel încât cel puțin asigurați-vă că pentru a obține cele două înainte de a continua. Având un buget în loc s-ar putea face, de asemenea, acest lucru mai ușor.
Prioritizarea datoriei în funcție de interese Rata – Datorie Avalanche Metoda
Acest lucru este cunoscut sub numele de metoda „avalanșă datoriilor“, și matematic, este cel care vă va economisi mai mulți bani pe parcursul călătoriei dumneavoastră de rambursare a datoriei.
Ceea ce trebuie să faceți este să comandați datoriile de la cea mai mare rată a dobânzii la cel mai scăzut rata dobânzii.
Concentrându – se pe plata datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii în primul rând , salvați mai mulți bani , deoarece interesul pe care se acumulează pe conturile va scădea. Dobânda poate fi un factor extrem de urât în planul de rambursare a datoriei , dacă nu ești atent.
De exemplu, să presupunem că aveți un împrumut de 10.000 $, cu o rată a dobânzii de 7%, și ai 5 ani să-l plătească. Dvs. de plată lunar minim ar fi de $ 198, dar nu toate că plata va merge spre achitarea soldului off.
În schimb, în jurul valorii de $ 58 din prima plată va merge spre interes în loc. Ouch. Contrast că, odată cu ultima, plata in care doar $ 1 trece spre interes.
Efectuarea de plăți suplimentare, înseamnă sfâșia dobânzii mai repede cu atât mai mult de plățile pot merge spre principal. Cu toate acestea, această metodă nu reușește să se concentreze asupra datoriei de impact psihologic are de multe ori.
Prioritizarea Datoria ta prin balanța – Datorie Metoda Snowball
Ce se întâmplă dacă comandați datoria de la cea mai mare rată a dobânzii la cel mai mic și de a găsi că cea mai mare datoria rata dobânzii este, de asemenea, cea pe care o datorați mai departe? Asta ar putea părea învins, și nici măcar nu au început să-și planifice încă.
În cazul în care acest lucru se dovedește a fi cazul, și te uiți la un munte nu crezi că poți ajunge încă – și nu sunt încântați să ajungă – , atunci s-ar putea fi mai bine cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei. În loc de rata dobânzii, să se concentreze pe achitarea datoriei cu cel mai mic echilibru mai întâi și apoi modul de lucru în sus.
Nu, nu vei economisi cât mai mulți bani în acest fel, dar ieși din datorii este de multe ori o experiență emoțională, nu o experiență logică.
Ar trebui să alegeți orice metodă te face cel mai motivat pentru a lovi cu piciorul datoria la bordură. În cazul în care obține un mic câștig în fiecare atât de des este mai atrăgătoare, atunci metoda de bulgăre de zăpadă este calea de a merge.
Să aruncăm o privire mai atentă la modul în care aceste metode de rambursare a datoriilor lucra ca exista mai mult care îndeplinește ochi.
Snowballing Plățile dvs. de impuls
Chiar acum, s-ar putea fi efectuarea plăților minime cu privire la datoria ta, dar asta nu se va permite să ajungă la libertatea de datorii foarte repede. În cazul în care obiectivul dvs. este de a deveni datorii, astfel încât să puteți începe viața de viață fără cătușele, atunci doriți să înceapă să plătească suplimentar pe datoria. Asta e exact cum funcționează metoda bulgărelui de zăpadă. Să presupunem că aveți 4 datorii:
Card de credit # 1: 5.000 $ @ interes de 12%
Card de credit # 2: 1.000 $ @ interes de 15%
Împrumut Student: $ @ 14.000 de interes 4%
Credit de nevoi personale: 10.000 $ @ interes 7%
Cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei, ar trebui să se concentreze pe card de credit # 2 în primul rând. De dragul de exemplu, să presupunem că plata minimă este de 20 $. Decideți să plătească 100 $ față de ea în timp ce continuă să plătească minimele de pe toate celelalte datoriile.
Deci tu plătești un total de $ 120 de către card de credit # 2. După ce ați plătit-l, vă mutați la card de credit # 1. Să presupunem că suma minimă de plată pentru că a fost de 60 $. Roll 120 $ ai fost de plată prin card de credit # 1 de peste, pentru un total 180 $.
După care a plătit, să vă concentrați pe împrumut personal, care a avut o plată minimă de $ 198. Cu 180 $ pe care o utilizați pentru a achita card de credit # 1, puteți plăti $ 378 spre ea.
După ce ați plătit creditul pentru nevoi personale off, este timpul pentru a ucide datoria finală: împrumut student. Plata minimă pe aceasta a fost $ la 260 – dar cuplat cu $ 378, plătești $ 638 față de ea.
Cu acest exemplu, ar trebui să fie ușor pentru a vedea cum te „snowballing“ plățile împreună și de a face un impact mai mare de fiecare dată când plăti o datorie. Dacă nu ați folosit această metodă și se păstrează plata minimelor peste bord, v-ar lua mult mai mult pentru a plăti datoria.
Tu doar folosind resursele pe care le au într-un mod mai bun. Plată 100 $ în loc de 20 $ pe card de credit # 2 nu este chiar necesar – ai putea plăti doar 20 dolari și bulgăre de zăpadă, care – dar nu vă ajuta să obțineți în mentalitatea de a plăti în plus pe datoria.
Puteți folosi același principiu pentru metoda de avalanșă, dar ordinea în care ați plăti datoriile ar fi diferite.
Metoda Snowflake a datoriei
Cu toate acestea, o altă opțiune aveți este de a utiliza metoda fulg de nea datoriilor, iar această metodă poate fi utilizată în combinație fie cu bulgăre de zăpadă datorii sau metode de avalanșă datorii.
După cum s-ar putea ghici de la numele, „snowflaking“ plăți înseamnă doar efectuarea de plăți mai mici ori de câte ori este posibil.
Să presupunem că găsiți $ 5 pe sala de sport, sau colaboratoarea dumneavoastră vă oferă $ 10 pentru masa pe care le-a cumpărat acum câteva luni (ca ai uitat), sau de 50 $ primiți de la o rudă de ziua ta.
În toate aceste cazuri, ați primit binefaceri mici de bani – aceasta este bani pe care nu au fost așteptam și nu au reprezentat în bugetul dumneavoastră.
Din moment ce este „găsit“ bani sau „extra“ bani, se duce direct la datoria. Ai fi putut trăi fără ea, așa că de ce nu-l pune fata ta # 1 gol a ieși din datorii?
Puteți alege, de asemenea, să fulg de zăpadă plăți ori de câte ori aveți bani în plus în bugetul dumneavoastră. De exemplu, să presupunem că cheltuit doar 20 $ pe gaze naturale în această săptămână, spre deosebire de dvs. regulate $ 40 de ani. Trimite că alte 20 $ fata de datoria ta.
În cele din urmă, puteți utiliza această metodă dacă sunteți plătit pe un program neregulat. Poate că sunteți un freelancer sau sunteți plătit pe bază de comision, și nu mai puteți fluxul de numerar mari, plăți suplimentare forfetare. Încercați să trimită plăți mai mici față de datoria dumneavoastră ori de câte ori cheltui mai mult decât ai crezut că v-ar. Sau, ca liber profesionist, să ia 5% din fiecare dată când un client te plătește și pune-l spre datoria.
Această metodă ar putea părea ineficientă la început, dar cantități mici adăuga până. Dacă plătiți 20 $ în plus în fiecare săptămână, e un plus de 100 $ pe care ați plătit datoria față de dumneavoastră! În plus, veți obține beneficia de sentimentul ca faci progrese de mai multe ori pe parcursul lunii, de fiecare dată când programați o plată.
Cum ar trebui să alegeți să Prioritizarea?
Nici metodă este corect sau greșit. Ca și în multe lucruri în finanțe personale, este complet până la tine metoda pe care o alegeți.
Ceea ce este important este că sunteți plata datoriilor și de a face progrese cu privire la acest scop. Achitarea datoriei vă aduce mai aproape de alte obiective financiare, iar banii devine în cele din urmă propriul. Vei avea pace de spirit pe care nu le mai datorez nimănui.
De asemenea, nu trebuie neapărat să aleagă între cele două metode. Ai putea încerca metoda bulgărelui de zăpadă, iar dacă găsiți că nu este motivant, comuta la metoda de avalanșă. Planul dvs. nu trebuie să fie stabilite în piatră. Cu cât este mai important lucru este că sunteți concentrat pe plata datoriilor dumneavoastră.
Nu uitați să buget pentru plăți
Pe măsură ce ar trebui să bugetul de economisire, ar trebui, de asemenea, bugetul pentru plata datoriilor suplimentare, mai ales dacă sunteți obișnuit să plătească minim.
Cutreiera bugetul dvs. și a vedea dacă există locuri pe care le poate lua temporar de la. Poate că puteți merge fără mese pentru o lună, și de a folosi 50 $ pe care ați alocat pentru asta spre datorii. Sau poate puteți anula prin cablu și începe trimiterea $ 150 de către datoria.
Figura cât de mult vă puteți permite să plătească, și asigurați-vă că este reprezentat în bugetul dumneavoastră. Nu doriți să bugetul doar pentru plățile minime și apoi utilizați resturile rămase de la sfârșitul lunii pentru datoria dvs., deoarece veți termina de cheltuieli banii. Cont pentru plățile suplimentare înainte de timp, astfel încât să nu sunteți tentat să cheltui banii pe orice altceva.
Dacă nu te simți încântat de perspectiva de tăiere înapoi pe unele lucruri, amintiți-vă că acest lucru este temporar. Ai putea începe întotdeauna un deranj lateral pentru a câștiga mai mulți bani de pe partea dacă preferați să vă păstrați petrece la fel, și trimite toți banii în plus față de a face datorii.
Ce se întâmplă dacă nu aveți bani în plus, și plățile datoriei tale sunt paralizantă? Apelați creditorii dumneavoastră și întrebați dacă există vreo modalitate de a lucra o plată mai mică pentru a începe cu, până când puteți câștiga impuls și, eventual, câștiga mai mult. Doar să fie precaut de companii de gestionare a datoriei care oferă acest serviciu contra cost.
Cu un pic de organizare, diligență, și persistența, vei deveni datorii destul de curând.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Este pentru a vă asigura că nu cheltuiesc prea multi bani pe pantofi față de mâncare pentru pisici, față de hârtie igienică? Desigur că nu.
Punctul de bugetare este de a se asigura că, la sfârșitul lunii, încă bani rămași.
Punctul real al bugetului
Scopul bugetului, cu alte cuvinte, este să vă asigurați că sunteți de viață de mai jos înseamnă dvs., mai degrabă decât a trăi la sau peste mijloacele tale.
Unii oameni folosesc un buget ca un instrument pentru a vă asigura că nu trăiesc salariu la salariu.
De fapt, eu știu oameni care nici măcar nu își dau seama că ei trăiau salariu la salariu până când a creat de fapt un buget.
Cum Bugetarea poate ajuta
Unul dintre prietenii mei buni utilizate pentru a muta bani în economiile sale cont la începutul fiecărei luni. El însuși ar mângâia pe spate, gândindu-se că el a fost economisirea de bani.
La sfârșitul lunii, pentru a plăti facturile sale, el ar transfera bani din economii în contul său de verificare. Contul său de economii nu a fost în creștere – el a fost doar jocul de transfer.
El însuși păcălit să creadă că el a fost de economisire. El nu a recunoscut acest lucru până când a făcut un buget și a început urmărirea cheltuielilor sale.
Monitorizarea lui în valoare netă, spune el, de asemenea, la ajutat să recunoască efectele obiceiurilor sale de bani.
Nu fi ca prietenul meu. (Sau, dacă ești deja ca el, să acționeze ca sine noi, reformat.) Dacă la sfârșitul lunii curente de rupere chiar și nu au nici o marjă de eroare stânga peste, trăiești pentru cecul următor, și că nu este o poziție pe care doriți să fie.
Elementele de bază bugetarea
Un buget este un instrument posibil ca ai putea iesi din care se leagă. Strict vorbind, un buget detaliat element rând nu este necesar.
Dacă trageți pur și simplu economii pe partea de sus prima și apoi se angajează să trăiască pe restul de bani, te atingerea scopului bugetului. Trăiești de mai jos înseamnă dumneavoastră și de economisire un procent sănătos din venitul dumneavoastră.
Nu aveți nevoie pentru a urmări sau de îngrijire despre cât de mult banii cheltuiți pe restaurante față de haine, mai ales dacă sunteți deja datorii și salvând o parte semnificativă din fiecare salariu.
Cât de mult ar trebui sa fie de economisire?
Cel puțin, cred că toată lumea ar trebui să economisească cel puțin 20 la sută din venitul lor. Aceasta imparte ca la 10 la 15 la sută în conturile de pensii, și 5 până la 10 la sută în alte scopuri de economii.
Aceasta cifra 20 la suta este doar un punct de plecare. Nu există nici un rău în a salva mai mult, și există chiar și o mișcare tot mai mare de oameni care promovează ideea de a salva jumătate.
Un buget detaliat element rând este pur și simplu un instrument care vă ajută să ajungi acolo. Nu este soluția la problemele tale; este doar un mecanism pe care le puteți utiliza pentru a vă ajuta să economisi mai mult.
Diferite tipuri de economii
Apropo, atunci când vorbesc despre economii, mă refer la orice activitate care în cele din urmă crește în valoare net. Nu mă refer doar literalmente bani pe care le lucruri într-un cont de economii.
Mă refer în linii mari, bani care s-ar putea pune în conturile de retragere, un cont de economii de sănătate, conturile de cheltuieli plate, sau pe care le-ar putea folosi ca plăți suplimentare pe o datorie.
De exemplu, să presupunem ipotecare este de 1.500 $ pe lună, dar veți plăti $ 2.000 pe lună.
Aceasta marchează extra $ 500 ca o plată principală suplimentară, astfel încât 500 $ poate fi folosită drept economii.
Sigur, nu e literale de economii într – un cont bancar, dar este de bani , care stimulează în mod direct în valoare de net. Este totuși de economii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Asigurați-vă că bugetul dvs. este complet cu aceste 10 Cheltuieli
Când vine vorba de păstrarea finanțelor pe drumul cel bun, ca urmare a unui buget este absolut critică. Dar , dacă bugetul nu lua în calcul toate cheltuielile tale, s -ar putea găsi te merge peste fiecare lună , fără să știe de ce.
Asigurați-vă că bugetul nu lipsesc nici una din aceste categorii adesea trecute cu vederea pentru a vă asigura că alocarea de bani în mod corespunzător:
1. Distracție Bani
Trebuie să te trateze fiecare acum și apoi pentru a menține bugetul de senzație sufocantă.
Un „tratament“ poate fi ceva la fel de puțin ca o revista de culoar de verificare sau de o cafea cu lapte de lux din cafea de colț magazin.
Alocați-vă o anumită sumă de „bani de distracție“ în fiecare lună pe care o puteți cheltui cu toate acestea, te rog, și veți găsi mai ușor să rămânem la bugetul dvs. în alte categorii.
2. Masa în oraș / Divertisment
De-a lungul aceleași linii, ar trebui, de asemenea, permiteți-vă niște bani pentru lucruri cum ar fi mancatul afară, văzând un film sau hapsân câteva băuturi cu prietenii. Când bugetul vă pentru aceste lucruri, sunteți în stare să se răsfețe (în termen de motiv), fără vinovăție.
3. Îmbrăcăminte
Dacă nu sunteți un cumpărător mare, ar putea fi capabil de a părăsi această linie de pe bugetul dvs. cu totul, dar cele mai multe dintre noi face cel puțin un haine pic de cumpărături, chiar dacă este doar o reîmprospătare dulap în primăvara și toamna sau o pereche nouă de cizme pentru iarna.
Oricare ar fi cheltuielile pe haine (și pantofi, accesorii si genti de dama), asigurați-vă că pentru a include în bugetul dumneavoastră.
Vă puteți da o anumită sumă în fiecare lună sau pune un pic deoparte în fiecare lună față de achizițiile anuale.
4. Abonamente / Afilieri
Este ușor de reținut, cum ar fi cheltuielile lunare de utilități, dar lucruri cum ar fi abonamente la reviste și abonamente la sală sunt adesea trecute cu vederea. Dacă e ceva care va veni din afară din portofel, trebuie să bugetul pentru ea.
Pentru bugetul pentru abonamente anuale, împărțiți costul cu 12 si se pune deoparte atât de mult în fiecare lună pentru a construi suficient atunci când acestea sunt pentru reînnoire. Aceste foi de lucru buget vă poate ghida prin acest lucru.
Proiectele de legi 5. Non-lunare
Nu uita facturile care sunt regulate, dar nu lunar. Utilizați aceeași „divide cu 12“ metoda să pună deoparte bani pentru plățile anuale (cum ar fi taxele pe proprietate) și plăți trimestriale (cum ar fi factura de apă sau de taxe daca esti liber profesionist).
6. Cadouri / Ocazii speciale
Zile de naștere, sărbători și aniversări, se vor decupa în fiecare an, astfel încât este ușor să buget pentru cei care. Adunați toate ocaziile speciale anuale și împărțiți-le cu 12. Factorul în care nu numai costul de cadouri, dar orice cheltuieli suplimentare, cum ar fi a lua pe cineva pentru o masă bună sau o petrecere.
Alte ocazii, cum ar fi nunti, ar trebui să vină, de asemenea, cu un preaviz suficient de avansat aveți posibilitatea să le lucreze în bugetul pentru luna viitoare.
Întreținere 7. Acasă
Unele costuri de întreținere acasă sunt previzibile. Știi că vei curăța covoarele în fiecare primăvară și cumpărarea de noi flori și mulci pentru gradina ta, astfel încât bugetul pentru aceste elemente anuale.
Pentru toate celelalte (cum ar fi reparații neprevăzute), alocă o anumită sumă în fiecare lună pentru a acoperi lucrurile pe măsură ce apar.
(Dacă ați fost un proprietar pentru orice perioadă de timp, știi că în mod inevitabil , ceva va apărea, astfel încât s -ar putea la fel de bine plan pentru ea.)
8. Îngrijirea animalelor de companie
Nu uita prietenii blanosi! Factor în totul, de la alimente la îngrijire la vizitele vet anuale și vaccinări. Dacă vă place să strice animale de companie, adăugați în unele în plus pentru tratează, jucării și răsfăț.
9. Călătorii
Ar trebui bugetul pentru cheltuielile zilnice (gaz modalitățile de deplasare, parcare, metrou trece), precum și orice călătorie anuale cum ar fi vacante sau de familie vizita (care include benzina, produse alimentare pentru călătorie, sejururi de hotel etc.).
10. Economii
În sfârșit, dar cu siguranță nu în ultimul rând, asigurați-vă că pentru a include o linie în bugetul lunar pentru economii. Unii oameni asigurați-vă că au suficient pentru fiecare lună de „plătitor ei înșiși în primul rând,“ sau instituirea deduceri automate de la fiecare salariu la contul de economii, astfel încât acestea nu se găsesc ele însele „în criză de bani“, înainte de a putea pune orice departe.
economii majore la bugetul pentru: un fond de urgență, fonduri de-țintă specifică (cum ar fi de economisire pentru o vacanță sau educația copiilor tăi), și economii pe termen lung (de exemplu, pensii).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Servicii de abonare nu sunt la fel de accesibile cum crezi tu
Sunt atât de multe servicii de abonare convingătoare din aceste zile, toate cu tag-uri destul de rezonabile de preț lunar.
Aveți de ales între dvs. servicii de livrare masă, servicii de carte sau audiobook, program de calculator, abonamente de jocuri, servicii de streaming de muzică, de livrare de îmbrăcăminte, iar lista poate continua.
Servicii de abonare sunt peste tot te uiți, și ei reclama, de obicei, ceva de comoditate.
Nu aveți nevoie pentru a merge la cumpărături – pentru a primi doar un serviciu de livrare masă! Nu aveți nevoie pentru a merge la bibliotecă – trebuie doar să vă abonați la un serviciu lunar de carte electronică nelimitat! Toate la un preț accesibil în fiecare lună … corect?
Din păcate, la fel de convingătoare ca aceste oferte ar putea suna, servicii de abonament poate provoca haos grav bugetul, dacă nu ești atent.
„Creep Abonament“ se întâmplă cu ușurință
Sabie cu două tăișuri, cu servicii de abonament este că acestea sunt convenabile. Aproape prea convenabil. Cel mai reînnoi automat în fiecare lună, așa că, dacă nu urmăriți în mod regulat cheltuielile, probabil că nu-și dau seama de impactul pe care o au asupra bugetului.
Alteori, abonamentele se poate întâmpla fără ca noi să știm. Poate ne – am crezut că am fost optând într – un sistem de plată unică, sau poate termenii schimbat la un moment dat și nu am observat. Chiar mai rău, dacă sunteți sunt abonat la ceva, prețul s – ar putea schimba.
Dacă luați nimic altceva departe de acest articol, amintiți-vă că prima de apărare pentru a face-vă că stați pe drumul cel bun cu bugetul dvs. urmărește cheltuielile. Dacă ești, atunci este posibil să nu confruntați cu abonament fluaj, sau cel puțin, sunteți abonat numai la serviciile care furnizează mai multă valoare decât costul.
Cu faptul că din drum, să ne uităm la ce aceste servicii, probabil, nu furnizează această valoare.
Servicii de abonament nu sunt mare parte Sunt facute pentru a fi
Ce ai face mai bine: să plătească $ 120 de avans pentru a avea în valoare de un an de acces la streaming de muzică, sau să plătească 10 $ în fiecare lună timp de un an?
Cei mai mulți oameni ar alege opțiunea de 10 $ pe luna, deoarece se pare mai ieftin. Nu e la fel de copleșitoare. Poate că nu ai $ 120 cheltui chiar acum, dar $ 10 este perfect realizabil.
Este aproape ca folosind cartea de credit pentru a cumpara lucruri pe care nu vă puteți permite în acest moment. Nu aveți 200 $ pentru că noua pungă, dar cartea de credit nu, și va trebui să efectueze plăți minime în fiecare lună să – l plătească. Ce mai afacere!
Asta e greșit modul de a privi modul de utilizare a unui card de credit, și de-a lungul aceleași linii, plățile lunare recurente pot fi cel mai rău mod de a plăti pentru lucruri.
Din păcate, servicii bancare lunare sunt pe această gândire pe termen scurt, și de gândire pe termen scurt nu este niciodată bun pentru finantele tale.
Deci, vă păstrați înscrierea pentru aceste servicii – 10 $ pe lună aici, 15 $ pe lună acolo, 50 $ pe lună aici – pentru că separat, nu pare mult. Dar, mai devreme sau mai târziu, vă aflați de plată mult mai mult decât ai crezut.
În acest moment, este posibil să fi fost de fapt mai bine merge cu „avans plata“ model.
Abonamente lunare se pot obține cu ușurință din mână atunci când prezentate cu opțiuni cum ar fi plata în avans de 600 $ pentru un an, comparativ cu un preț lunar mai mic de 50 $. În acest context, $ 50 pare ca o afacere mare, dar atunci când zoom out la imaginea de ansamblu, toate cele oferte de $ 50 v-ați abonat vă poate costa o tona pe termen lung.
Servicii de abonament poate costa mai mult decât crezi
Să uităm există o opțiune de plată anuală pentru o secundă. Unele servicii, cum ar fi Netflix, nu oferă nici măcar o – ele oferă doar o taxă recurentă lunar pe card. Dacă acesta este cazul, s-ar putea să nu fi calculat chiar și câți bani un serviciu care este costul pe an, deoarece nu este încadrată în acest fel în extrasele.
Să presupunem că rămâneți abonat la Netflix timp de 5 ani de la standard de 10 $ / luna pret.
Asta $ 120 / an, iar în 5 ani, va trebui să plătiți 600 $. Nu, facturile de cablu avand in vedere rele pot intra în sute de dolari în fiecare lună, nu?
Ei bine … Să ia o abordare de mare-imagine aici. Ce se întâmplă dacă ați păstrat abonamentul merge tot drumul la pensie? E un / an cheltuială $ 120 de va trebui să contabilizeze în economii.
Regula 25 este popular pentru estimarea cât de mult bani ai avea nevoie pentru a economisi în pensionare: 25 x cheltuielile anuale. În acest caz, 25 * 120 = $ 3.000. Asta înseamnă că trebuie să economisi $ 3.000 de doar pentru a acoperi abonamentul Netflix la pensie.
Ce se întâmplă dacă sunteți abonat la mai multe servicii care total de 100 $ pe luna? 25 * 1.200 = $ 30.000 de care aveți nevoie pentru a salva pentru a acoperi aceste cheltuieli în pensionare. Privind din această perspectivă vă poate oferi o mulțime de perspectivă asupra cât de mult cheltuielile într-adevăr te costa, mai ales în ceea ce privește libertatea.
Un alt mod de a privi la ea – cost de oportunitate
Poate că nu ești interesat de economisire pentru pensie, sau ideea de a avea pentru a salva un extra $ 3.000 sau mai $ 30.000 de nu este o afacere mare pentru tine.
Există un alt mod de a privi cheltuielile: cât de mult ai putea fi câștiga dacă ai investit bani în schimb. Cu alte cuvinte, ceea ce este costul de oportunitate de a petrece ca 10 $ sau 100 $ pe lună, față de a investi-o în piață?
s-ar putea să nu crezi că a investi 10 $ pe lună este în valoare de ea, dar să ne uităm la ce s-ar întâmpla dacă ați încercat, folosind un calculator lunar compus interes. Presupunând că începe cu un sold $ 10 și să investească 10 $ în fiecare lună timp de 30 de ani, în cazul în care banii au crescut la o rată a dobânzii de 7 la suta, ai avea un total de $ 12,280.87 la sfârșitul celor 30 de ani. Asta nu sună mai bine decât a fi nevoie pentru a salva un extra $ 3.000 de?
Ce s-ar întâmpla dacă ați început cu 100 $, și a continuat să contribuie la 100 $ pe lună în conformitate cu acești termeni aceleași? Ai termina cu $ 122,808.75 după 30 de ani. Cei mai mulți oameni ar fi mult mai degrabă ca un fel de creștere decât cheltui 1.200 $ în fiecare an.
Ce sa faci in schimb
După ce am citit aceste exemple, ar trebui să realizeze modul în care serviciile de abonare oribile pot fi atât bugetul actual și a cheltuielilor, precum și pentru creșterea ta viitoare.
Vestea bună este că cele mai multe servicii nu au contracte, ceea ce înseamnă că ești liber să anuleze în orice moment doriți. Da, este posibil să fi cheltuit sute de dolari deja, dar nu lasa un cost scufundat să stea în calea de a îmbunătăți viitorul financiar.
Anulează oricare și toate abonamentele care nu se încadrează în bugetul sau pe care nu le utilizați frecvent, și să examineze critic cele pe care le bucura.
Întrebați – vă dacă prețul este justificat prin utilizarea dumneavoastră. De exemplu, dacă plătiți 100 $ pe luna pentru un serviciu de livrare masă, nu te opri de la mese afară la restaurante? V – ar fi de fapt mai multe cheltuieli pe produse alimentare fără serviciu? Dacă este așa, gândiți menținându – l.
În plus, dacă aveți opțiunea, plata în avans este de obicei mai ieftin, deoarece sunt oferite reduceri pentru plata în întregime, deoarece este mai favorabil la furnizorul de servicii. Ei ar mai degrabă primi o plată completă decât o plată lunară mai mică. Acest lucru este comun în cazul de asigurare auto.
Deci, dacă se întâmplă să vezi un serviciu care vă interesează, sau dacă aveți posibilitatea să treacă la o plată unică, ia în considerare puternic bugetarea pentru ea și achitând suma mai mare, mai ales în cazul în care vă va economisi bani pe termen lung.
În cele din urmă, este o idee bună pentru a vă asigura că nu se poate obține același sau similar serviciu gratuit în altă parte. Dacă ați fost luptă pentru a economisi bani sau de a plăti datoriile și au nevoie de spațiu suplimentar de manevră în bugetul dvs., acesta poate fi în valoare de a face o reducere temporară de dezabonare și merge pentru o opțiune liberă.
De exemplu, poate aveți Netflix, Audible, Spotify, sau un membru sală de gimnastică. alternative gratuite ar fi închirierea sezoane de emisiuni TV și filme la bibliotecă, împrumutarea cărților din bibliotecă, asculta la radio online sau abona la podcast-uri de muzică, și mersul pe jos, care rulează, sau de a face exerciții de greutate corporală, care nu necesită echipament.
Oricum ar fi, de fiecare dată când se taie în jos, pe cât de mult bani ai ieși în fiecare lună, creați mai mult spațiu în bugetul dvs. pentru obiectivele, și vă taie în jos cât de mult bani, va trebui să susțină faptul că cheltuielile în anii viitori.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când vine vorba de plata pentru colegiu, mai devreme de a începe, cu atât mai bine. Dar începe poate fi copleșitoare. Costul de colegiu este în creștere-se de așteptat să se dubleze în următorii 10 ani și există o serie de alte necunoscute pentru a planifica. universitate publică sau privată? In-stat sau de stat? copilul va primi burse? Ce zici de facultate?
Din fericire, nu aveți nevoie să cunoască răspunsurile la toate aceste întrebări pentru a începe de economisire.
Iată câteva dintre strategiile cele mai utile pentru a decide cât de mult pentru a salva pentru colegiu.
1. Alegeți un obiectiv final
Una dintre cele mai comune modalități de a stabili un obiectiv de economii se bazează pe costul estimat al colegiu. Aceasta ajută să înceapă prin utilizarea unuia dintre calculatoare acolo pentru a vă ajuta să estimeze costul de colegiu pentru copilul tau, pe baza unor factori cum ar fi vârsta copilului, tipul de școală vă așteptați copilul să participe, iar creșterea așteptată a costului de colegiu. Ar trebui să ia în considerare , de asemenea , dacă există o școală specifică pe care știți deja copilul vrea să participe.
Noțiuni de bază un șoc autocolant mic? Vestea bună este că dacă salvați în stare, out-of-stat, sau private, nu trebuie să-și planifice pentru întreaga sumă.
Mulți consilieri financiari în loc să recomande de economisire aproximativ o treime din costul de colegiu, cu speranța că restul va veni de la un ajutor financiar, burse, și părintele curent și / sau venituri de student (de exemplu, studii).
Acest lucru se poate face obiectivul de economisire pentru colegiu se simt mai realiste și realizabile.
Să spunem, de exemplu, că copilul dumneavoastră sa născut în 2017 și sunteți gata pentru a începe de economisire acum (bun pentru tine!) Pentru a plăti pentru ⅓ costul estimat al colegiu, obiectivul dvs. final ar putea fi 73700 $ pentru o in- publică universitate de stat, $ 116,800 pentru un public, out-of-stat școală, și 145100 $ pentru un colegiu privat.
2. Setați dreapta lunar de gol pentru Instrumentul dvs. de economii
Este un pic prea greu de imaginat scopul final, ani de acum? Luați în considerare mersul pe jos înapoi la o sumă contribuție lunară. Doar amintiți – vă că modul în care salvați va avea un impact mare asupra cât de mult vă salvați în momentul în care copilul dumneavoastră începe colegiu.
Multi experti recomanda folosirea unui plan de economii 529 de colegiu, un cont de investiții fiscale avantajate, care funcționează ca un IRA Roth pentru colegiu. Un plan de 529 oferă o creștere și retrageri pentru cheltuieli calificate de învățământ superior, care includ taxele de școlarizare și, cameră & bord, cărți, calculatoare, precum și cheltuielile de educație specială duty-free.
Ce inseamna asta pentru tine? Alegerea unui plan de 529 ar putea însemna o contribuție lunară mult mai mică, deoarece banii crește în timp. Cu un plan de 529, contribuțiile lunare recomandate pentru un copil născut în 2017 ar fi de aproximativ 165 $ pentru o școală publică în stat, $ la 260 pentru publicul out-of-stat, sau 325 $ pentru o universitate privată.
Dacă intenționați să salvați, folosind un cont de economii tradiționale sau un cont de investiții impozitate, veți dori să ajusteze contribuția lunară în consecință. De exemplu, rata medie a dobânzii curente în conturile de economii este de 0,06 la sută APY.
La această rată, într-un cont de economii, ar trebui să contribuie cu aproximativ 300 $ pe lună timp de 18 ani pentru a plăti pentru 1/3 din costul estimat al unui public, în stare de colegiu, în jurul valorii de 500 $ pentru out-of-stat, și în jurul valorii de 600 $ pe lună pentru o universitate privată.
Aproape dublu economiile necesare, comparativ cu un 529!
Folosind un cont de investiții impozitate poate genera randamente semnificativ mai bune pe economiile dumneavoastră. Cu o medie de retur 7 la sută, o contribuție lunară de aproximativ 190 $ ar acoperi costul estimat al unei universități publice în stat, 300 dolari pentru out-of-stat, sau aproximativ 390 $ pentru un colegiu privat. Cu toate acestea, va pierde pe scutirile fiscale ale planului 529 privind dividendele și câștigurile.
3. Decide Bazat pe ceea ce vă puteți permite
În sfârșit, puteți seta un obiectiv lunar de economii pentru colegiu bazat pe ceea ce familia ta poate permite. Aceasta este o abordare bună în cazul în care nu există mult loc de manevră în bugetul dumneavoastră.
Desigur, ceea ce este accesibil va varia foarte mult de la o familie la alta. Dacă nu sunteți sigur ce este greu de realizat pentru familia ta, încercați să – l în jos de rupere folosind Regula de 10 Fundației Lumina lui formulă.
Deși inițial conceput ca un punct de referință pentru colegii care doresc să se extindă accesul la învățământul superior, formula poate fi cu siguranță utilizat de către familii. Această abordare recomandă ca familiile să plătească pentru colegiu folosind criteriile de referință:
Familiile salva 10 la suta din venitul lor discreționare;
Familiile salva pe o perioadă de 10 ani; și
Elevii de lucru de 10 ore pe săptămână, în timp ce participa la colegiu.
venitul discretionar este definit în mod obișnuit ca venitul total după impozitare, minus toate cheltuielile minime de supraviețuire, cum ar fi produsele alimentare, medicamente, locuințe, utilități, asigurări, transport, etc.
Fundația Lumina prevede că , în sensul acestor valori de referință, orice venituri peste 200 la suta din nivelul de saracie federal este „discreționar“. Pentru o familie de 4 persoane în 2017, care ar fi venit peste $ 49200.
Ca urmare a acestei formule, o familie de a face o medie de 100.000 $ anual, s-ar putea economisi 10 la suta din restul de 50.800 $, sau $ 423 pe lună. Peste 10 de ani, e aproape 51000 $ salvat pentru colegiu. Cu un student de lucru de 10 ore pe săptămână timp de 50 de săptămâni pe an la curent $ 7,25 salariul minim, care este o suplimentare de $ 3,625, pentru o contribuție totală de $ 14.500 de peste 4 ani.
Desigur, în cazul în care creșterile de venit sau scăderi, contribuțiile pot fi ajustate în consecință. Și puteți face întotdeauna această metodologie merge mai departe prin utilizarea unui instrument de economisire fiscale avantajate să crească bani în timp.
De exemplu, în cazul în care o familie cu un copil în vârstă de 8 ani a început de economisire $ 423 luni într-un plan de 529 de economii, această sumă ar putea crește până la $ 75300 în 10 de ani. Acest lucru ar fi suficient pentru a acoperi ⅓ costurilor pe care expertii recomanda pentru o școală publică-out-of-stat, sau aproximativ jumatate din costul unei universitati in stat.
Gânduri finale
Deși este ușor pentru a obține șoc autocolant de costurile exorbitante colegiu, amintiți-vă că suma pe care trebuie să salvați este probabil mult mai mic.
Cel mai important lucru este să înceapă cât mai curând posibil, și să fie în concordanță cu economisirea. Cu toate acestea, în cazul în care copilul dumneavoastră este mai în vârstă, nu intra in panica-te mai poate salva o cantitate semnificativă într-un interval de timp mai scurt.
un ajutor financiar, burse, munca de student, venitul dumneavoastră în timp ce copilul participă la colegiu, iar contribuțiile din familie pot contribui pentru a face restul.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
