Dacă aveți o ipotecă pe casa ta, probabil ați întrebat dacă ar fi util să-l plătească în jos înainte de termen. Și dacă da, nu esti singur. Dezbaterea asupra faptului dacă la plata anticipată ipoteca a persistat în lumea finanțelor personale pentru ceva timp acum, si nu va disparea prea curand.

Vestea bună este, există avantaje și dezavantaje notabile care vin ofilesc, fie de strategie. Există, de asemenea, o componentă psihologică să ia în considerare faptul că ar putea face fie alegere una bună, în funcție de circumstanțele dumneavoastră.

În cazul în care plata anticipată ipoteca? Luați în considerare matematica și beneficiile potențiale înainte de a decide.

Achita Ipoteca dvs. sau de a investi? Matematica spune …

Când este vorba despre dacă este sau nu la plata anticipată ipoteca, există anumite persoane care vor harpă numai cu privire la implicațiile financiare ale acestei decizii. Pe de o parte a ecuației, ai experți care spun că nu trebuie să plătiți anticipat ipotecare dacă sunteți blocat în la o rată scăzută a dobânzii. Raționamentul lor: Tu ar fi mai bine să investească banii în piața de valori în cazul în care un portofoliu diversificat stoc în mod rezonabil , se pot aștepta să câștige cel puțin 7% , în medie , pe parcursul unui deceniu sau mai mult.

Cu alte cuvinte, nu ar vrea să plătească în jos un credit ipotecar de la 4% aprilie , atunci când puteți câștiga un profit mai mare prin investiții în acțiuni și obligațiuni printr – un cont de brokeraj sau bumping până contribuțiile dumneavoastră de pensionare. Adăugați în deducerea dobânzii ipotecar puteți lua de pe taxele federale și, spun ei, v – ar fi o prostie să plătiți anticipat ipotecare și ratați aceste avantaje.

Când este vorba de oameni care văd problema de plată anticipată ipotecare în alb-negru, întrebarea este doar despre matematică. La urma urmei, de ce ai plătiți anticipat un împrumut de la 3% sau 4% și pierde pe o parte a unei deduceri fiscale de valoare atunci când ar putea investi banii în loc și să câștige în mod considerabil mai mult?

Dar există o latură emoțională a preplătiți Ipoteca dvs., Prea

Cu toate acestea, există o mulțime de oameni care ignoră matematica și merge înainte cu planurile lor de plată în avans ipotecar. Părinții mei au căzut drept în această categorie. În loc de a lua standard de 30 de ani pentru a achita ipoteca lor, l-au plătit în mai puțin de 20 de ani.

Întrebați-i dacă le pasa de deducerea fiscală au ratat, și vor arăta, probabil, la tine ca o persoană nebună. De ce? Deoarece decizia de plată anticipată nu a fost niciodată despre matematica acestora; era vorba despre libertatea lor financiară. Și matematica deoparte, ei au regretat niciodată decizia de a plăti casa lor și să devină în întregime fără datorii.

Și o mulțime de oameni sunt de acord cu acest sentiment. Pentru unii oameni, ca și părinții mei, totul se reduce la faptul că ei pur și simplu nu le place datoria. Este la fel de simplu ca asta.

Sunt, de asemenea, pe urmele lor. Am luat un credit ipotecar de 15 ani în urmă cu patru ani și am lucrat cu sârguință să-l plătească pe atunci. Trăim în nostru pentru totdeauna acasă, la urma urmei, dar asta nu înseamnă că vreau să-l plătească pentru totdeauna. Ca de acest scris, am o plată pentru a face ipoteca mea înainte vom fi în întregime fără datorii. Până când ai citit acest lucru, voi fi atins scopul meu. Întreabă-mă un an de acum, dacă regret și îți garantez că voi spune „nu“.

Totuși, alții preferă o analiză mai profundă. Fie că sunteți o persoană de matematică sau de cineva care detestă doar datorii, există alte avantaje și dezavantaje să ia în considerare, de asemenea.

Analizând argumentele pro și contra

Prima dintre ele este de origine ipotecare de interes deducere mulți oameni pretind să facă atunci când acestea depun taxele lor. Cu asta în minte, să aruncăm o privire la ceea ce acasă ipotecare interes deducerea înseamnă cu adevărat.

Cel mai simplu mod de a descoperi casa dvs. de interes ipotecare deducere este să se uite la rata de impozitare efectivă. Spune rata totală de impozitare este de 22%, de exemplu. În medie, interesul deducerea ipotecar reduce taxele de 22 $ pentru fiecare 100 $ pe care îl plătiți în interesul ipotecare.

E un cadou destul de frumos, dar există un avertisment. Interesul dumneavoastră deducere ipotecar este valabilă numai pentru suma deduce peste si peste deducerea standard, care este disponibil pentru contribuabilii care nu se întoarce enumera lor. Începând cu 2018, deducerea standard este de 24.000 $ pentru cuplurile căsătorite și 12.000 $ pentru persoane fizice. De asemenea, noul proiect de lege de reformă fiscală a trecut în acest an plasat un capac de $ 750.000 pe deducerea dobânzii ipotecare, ceea ce înseamnă că se poate deduce doar dobânda pentru sumele de împrumut acasă sub acest plafon.

Deci , ce înseamnă asta? Începând cu 2018, o deducere standard , mai mare înseamnă mai puțini oameni vor enumera impozitele lor. Și, dacă nu itemize taxele, casa dvs. de interes ipotecare deducere nu valorează nimic. Și chiar dacă o faci, este în valoare de doar ceea ce vă ajută să salvați peste deducerea standard pe care oricine poate lua. În multe cazuri, acest lucru reduce drastic valoarea dobânzii deducere ipotecar la punctul în care este abia în valoare de vedere.

Dar ce putem spune despre cei care au pierdut întoarce investesc? Când vă întreb oamenii dacă sunt sau nu plata anticipată ipotecare și de ce, veți găsi o mulțime de sceptici care Balk la ideea de a transporta datorii pe termen lung în favoarea investirii lor de dolari suplimentare în piața de valori. Iar când vine vorba de cine este „greșit“ sau „dreapta“, există mai multe modalități de a privi la ea.

Având în vedere că piața de valori a funcționat bine punct de vedere istoric, matematica favorizează pe cei care aleg să dețină pe credite ipotecare cu dobândă mică și să investească dolari lor suplimentare în schimb.

Cu toate acestea, spre deosebire de piața de valori, care nu este garantată, interesul pe care îl salvați de preplătiți ipoteca este un „lucru sigur.“ Mulți oameni sunt preplătiți fericit și bancare bani în plus ei salva pe interes, chiar dacă este mai mică decât ar putea avea câștigat prin investirea lor de dolari suplimentare în schimb.

O abordare echilibrată

Ca cineva care iubește matematica , dar dispretuieste datorii, eu văd ambele părți ale problemei. Și de aceea familia mea a luat o abordare echilibrată. Strategia mea a implicat întotdeauna maxing pensionare conturile noastre în primul rând și apoi a aruncat câteva sute de dolari în plus la ipoteca în fiecare lună. Sigur, casa noastră este aproape plătit, dar asta numai pentru că am investit foarte mult de-a lungul, golit conturile noastre de pensionare, și cu toate celelalte obiectivele noastre financiare.

Am putea fi plătit casa noastră off mai repede, dar nu am vrut să economisească mai puțin pentru pensionare să o facă. Deci, am luat o „toate cele de mai sus“ abordare și a făcut lucruri pe cont propriu timp.

La sfârșitul zilei, numai tu poți decide cum să se apropie de datoria ipotecare acasă. Când urăști datoria, pe care doriți să-l pună în spatele tău o dată pentru totdeauna, și asta e de înțeles. Dar este, de asemenea, ușor de înțeles pentru cineva să ia o decizie bazată exclusiv pe numere. La urma urmei, este greu să mă cert cu matematica.

Deci, ar trebui să vă plătiți anticipat ipoteca? Este, și întotdeauna a fost, până la tine. Doar asigurați-vă că orice decizie a face este una în cunoștință de cauză.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O mulțime de lucruri se întâmplă între momentul în care glisează cartea de credit și să semneze biletul de card de credit. Tot ceea ce se întâmplă în spatele scenei face posibil pentru tine pentru a face achiziții cu cardul de credit în loc să meargă la banca de fiecare dată când doriți să cheltui bani de la limita de credit.

Câteva persoane / entități sunt implicate în fiecare tranzacție card de credit:

• Clientul (tu), care prezintă cartea de credit pentru plată.
• Comerciantul vă vinde bunuri sau servicii.
• Banca comerciantului trimite tranzacțiile cu carduri de credit pentru aprobare.
• Rețeaua de plată card de credit este o legătură între bancă și comerciant emitentul cardului de credit.
• Emitentul cardului de credit aprobă și plătește tranzacții.

1. cârdurilor de credit pentru aprobare

Tu prezentati cardul pentru plata glisând cardul de credit prin terminalul de plată. Terminalul de plată comunică cu banca de comerciant pentru a întreba dacă puteți face achiziția de card de credit.

2. autorizarea cardului de credit

Contactele comerciant bancare corespunzătoare rețeaua de carduri de credit (Visa, MasterCard, American Express sau Discover) pentru a obține autorizație pentru achiziționarea de card de credit. Apoi, contactele de rețea de plată emitentul cardului de credit pentru a vă asigura un card de credit valid și există un credit suficient pentru tranzacție.

American Express și Discover sunt rețeaua de plată și emitentul cardului de credit, astfel încât acestea să aprobe tranzacțiile cu carduri de credit în sine. Visa și MasterCard, cu toate acestea, nu emit carduri de credit și trebuie să contacteze emitentul cardului de credit.

Emitentul cardului de credit trimite înapoi un cod de autorizare pentru tranzacție. În cazul în care cardul dvs. de credit este refuzată, nu veți primi un motiv, la punctul de vânzare, doar un mesaj care cardul a fost refuzată. Va trebui să contactați direct emitentul cardului pentru a afla motivul pentru care cardul a fost refuzată.

Banca magazinului trimite comunicările pe cale electronică, fie prin linia telefonică sau prin intermediul internetului. Este posibil să fi fost la un magazin sau un restaurant și a auzit screeching și statice de la terminalul de card de credit care comunică cu banca de comerciant. Acum știi ce se întâmplă.

Card de credit 3. Aprobarea

Banca de comerciant trimite mesajul de aprobare pentru achiziționarea cărții de credit, amprentele de primire, vă conectați, și puteți pleca cu achiziția.

Când vă conectați primirea și lăsați magazin cu achiziția dvs., cartea de credit a fost autorizată numai pentru plata. Comerciantul nu a fost efectiv plătit , iar cardul de credit nu a fost încărcat. Dacă vă verificați cartea de credit online , imediat după ce ați făcut o achiziție, plata , probabil , nu s- a afișat în lista de tranzacții încă. Unii emitenți de carduri de credit au sisteme de raportare mai sofisticate , care vor arăta autorizate tranzacții și poate chiar reduce creditul disponibil cu suma de achiziție recentă. Este mult mai probabil că nu veți vedea taxa pentru câteva zile.

Prelucrarea 4. Batch

La sfârșitul zilei, comerciantul imprimă o listă a tuturor tranzacțiilor cu carduri de credit, care au fost făcute în acea zi și le trimite la banca lor. Banca comerciantului trimite apoi tranzacțiile la rețeaua de plată corespunzătoare pentru procesare.

5. Cardul de credit Emitentul Trimite plata

Rețeaua de card de credit permite fiecare card de credit emitent știu ce plățile sunt datorate. Emitentul cardului de credit păstrează o taxă, taxa de transfer, ca parte a acordului său cu comerciantul. emitenții de carduri de credit împart taxa de transfer cu rețelele de carduri de credit. Din moment ce American Express și Discover sunt atât rețeaua de carduri de credit și emitentul cardului de credit, ei ajung să păstreze un procent mai mare al taxei.

6. Merchant este plătit

Rețeaua de card de credit trimite plata către banca comerciant care colectează propria taxă înainte de a depune taxele de card de credit în contul comerciantului.

7. emitentul cardului de credit Proiectele de legi Tu esti

În fiecare lună, emitentul cardului de credit trimite o factură pentru cheltuielile pe care le făcute în timpul lunii. Apoi, veți plăti unele sau toate taxele. Dacă alegeți să plătiți doar o parte din taxele, veți plăti dobândă pentru suma pe care nu plătesc. Emitentul cardului de credit utilizează banii și interesul pe care îl plătiți să plătească comercianți ca noi tranzacții sunt făcute.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Băncile mari sunt reticente să împrumute bani pentru persoanele cu rău de credit, care merge pentru întreprinderi prea. Deci, dacă sunteți în nevoie de finanțare pentru a extinde afacerea dvs., va trebui să caute opțiuni în afara de creditare tradiționale.

În timp ce secționarea exactă variază în funcție de creditor, rău de credit este, în general, orice scor de credit de mai jos 620. Bad de credit provine de la plata cu întârziere, colecții de datorii, și înregistrări, eventual, chiar publice, cum ar fi repossession sau de blocare a pieței. Informațiile mai negative pe care le aveți cu privire la raportul dvs. de credit, mai redus Scorul de credit va fi. afacerea ta poate suferi, de asemenea, rău de credit atunci când nu reușește să țină pasul cu obligațiile de credit.

Există opțiuni de împrumut de afaceri pentru rău de credit, dar să fie pregătit să plătească mai mult. Rata dobânzii este legată de scorul dvs. de credit, astfel încât, chiar dacă sunteți în măsură pentru a obține aprobat pentru un împrumut de afaceri cu rău de credit, va trebui probabil să plătească o rată a dobânzii mai mare. Acest lucru crește costul de împrumut.

Au documente financiare suplimentare gata să prezinte. Fiind capabil de a demonstra că vă puteți rambursa împrumutul poate ajuta să depășească un scor de credit rău. Dacă se poate afișa un flux de numerar consistent sau colateral pentru a oferi pentru ca garanție, este posibil să aveți un timp mai ușor obtinerea cererii de împrumut aprobat. Unele opțiuni de împrumut de afaceri pentru rău de credit poate cere să fi fost în afaceri pentru cel puțin un an și să aibă o valoare minimă a veniturilor anuale.

Magazin pentru un împrumut Micro

Microcredite sunt mici, credite pe termen scurt pentru întreprinderile mici sau cele cu capital redus. Sume de împrumut sunt , de obicei mai putin de 50.000 $ , astfel încât acestea nu sunt la fel de greu pentru a se califica pentru. Business Administration din SUA mici oferă împrumuturi micro care pot fi utilizate pentru capital de lucru sau de inventar de cumpărare. Cele SBAS împrumuturi micro nu pot fi utilizate pentru a achiziționa bunuri imobiliare sau refinanta datoriile existente. Multe uniuni de credit și organizații non-profit oferă , de asemenea microimprumuturi și poate avea , de asemenea , restricții cu privire la modul în care pot fi utilizate împrumuturile.

Microcredite, dacă vă calificați, sunt una dintre cele mai puțin costisitoare opțiuni. Check out Kiva pentru o platformă online de microcredit.

Peer-to-Peer de creditare

Peer-to-peer de creditare este un tip de împrumut în cazul în care mai mulți investitori folosesc o piata online pentru a contribui la un singur împrumut. Investitorii analiza cererea și profilul dvs. și să decidă dacă să contribuie la împrumut. În timp ce dvs. de împrumut poate fi finanțat de către mai mulți investitori, veți avea doar un singur împrumut și o singură plată lunară.

Procesul de aplicare este mai rapid decât cu un împrumut tradițional și veți putea accesa capitalul mult mai rapid decât dacă ați trecut prin procesul de creditare tradițional. Va trebui să garanteze personal de împrumut, care pune finanțele personale la risc în cazul în care afacerea este în imposibilitatea de a rambursa împrumutul. Este posibil, de asemenea, să plătească dobânzi mai mari la împrumut, dar acest lucru este de așteptat să fie cu oricare dintre opțiunile de împrumut de afaceri pentru rău de credit. Finanțarea Circle, LendingClub și StreetShares sunt câteva opțiuni de creditare de afaceri de tip peer-to-peer să ia în considerare.

Comerciant de numerar în avans

Dacă aveți nevoie de acces la bani într-o perioadă scurtă de timp, un avans de numerar comerciant poate fi o opțiune de finanțare. Cu un avans de numerar comerciant, creditor împrumuturile fără o sumă de bani pe baza vânzărilor anticipate. Avansul de comerciant de numerar poate fi rambursat într-una din cele două moduri. Puteți opta pentru a avea împrumutul rambursat din viitoarele vânzări de credit și de debit. Sau, poate rambursa împrumutul, permițând transferuri periodice din contul dvs. bancar.

Să acorde o atenție aproape de ratele dobânzilor la avansul comerciant de numerar și stai departe de avansuri, cu rate ale dobânzii mai mari, în special cele cu APRs în cifre triple. Nu există nici un beneficiu pentru achitarea în avans de numerar mai devreme, cu excepția faptului că se poate îmbunătăți fluxul de numerar. Consultați furnizorul de servicii de comerciant pentru a afla dacă avansurile comerciant de numerar sunt disponibile.

finanțare factură

finanțare Factură vă permite să obțineți bani de la facturile neachitate. Creditorul cumpără de fapt, facturile neplătite, nu vă avansarea un procent din suma datorată și deținerea pe o parte din suma totală până la plata facturii. Lenders va uita la istoricul de plată a clientului pentru a determina probabilitatea lor de plată la timp pentru a aproba finanțarea și pentru a stabili tarifele.

Ratele dobânzilor pot fi ridicate în funcție de dvs. de credit personale și calendarul de plată a clientului. Taxele săptămânale acumulează pe împrumut până când este rambursat. Va trebui să ia în considerare interesul și taxele în avans pentru a decide dacă este o opțiune viabilă pentru finanțarea afacerii dumneavoastră. Lendio și Fundbox sunt două companii care oferă finanțare factură.

Adresați-vă prietenii și familia

În funcție de suma pe care trebuie să împrumute, ați putea fi capabil să acceseze prietenii și membrii familiei pentru a obține bani ai nevoie pentru afacerea ta. Un dezavantaj este că s-ar putea avea mai multe credite pentru a rambursa. Va trebui, de asemenea, să ia în considerare impactul asupra relației dacă afacerea eșuează și sunteți în imposibilitatea de a rambursa împrumutul. Puteți proteja atât oameni prin obtinerea acordului de împrumut, în scris. membru al familiei dvs. poate vorbi cu un impozit profesional cu privire la implicațiile de a investi în afacerea dvs., mai degrabă decât oferindu-vă un împrumut.

Această opțiune poate oferi o scriere de impozit pe în cazul unei defecțiuni de afaceri.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

asigurare de protecție de împrumut este proiectat să intervină și să acopere plățile lunare de credit și de a vă proteja de implicit în caz de orice, de la pierderea de locuri de muncă pentru boli debilitante si chiar moarte. Pare a fi o idee bună să semneze pentru ea atunci când ia un împrumut, indiferent dacă este un credit ipotecar pentru o casă nouă sau un credit de nevoi personale pentru a consolida soldurile card de credit, nu-i așa?

Deși există beneficii pentru acest tip de protecție, există și o lungă listă de motive să se gândească cu atenție înainte de a semna pe linia punctată, inclusiv faptul că există opțiuni mai bune acolo pe care tu si familia ta va proteja mai direct și în detaliu în eveniment neașteptat.

Tipuri de polițe de asigurare de împrumut disponibile

După cum explică Comisia Federală de Comerț (FTC) , există mai multe tipuri de asigurări de credite ( de asemenea , cunoscut sub numele de asigurare a creditului) , la dispoziția consumatorilor. Opțiunile includ asigurare de viață de credit; asigurare de invaliditate de credit; asigurarea de șomaj involuntar și în cele din urmă de asigurare a bunurilor de credit.

Nici una dintre acestea ar trebui să fie confundat cu ipoteca de asigurare privată, altfel cunoscut sub numele de PMI, care este de obicei o cerință pentru Cumparatori care au pus mai puțin de 20% în jos pe o achiziție acasă.

Reducerea Termeni

Printre dezavantajele de împrumut sau de asigurare a creditului este valoarea descrescătoare a politicii, spune Kathleen Fish, un planificator financiar certificat si presedinte al Fish and Associates.

Ce înseamnă asta mai exact?

În cel mai simplu sens, aceasta înseamnă că veți plăti întotdeauna aceeași sumă pentru prima dvs. lunar, în ciuda faptului că valoarea nominală sau beneficiul oferit de politica scade cu fiecare plată ulterioară, a explicat de pește. Ea sugerează că politicile pe termen nivel, care plătesc valoarea totală față de politica pentru durata de viață a termenului de politică, sunt de multe ori o opțiune mai bună.

Zhaneta Gechev de One Stop Life Insurance oferă critici similare de asigurare de împrumut și spune că este pasionat de educarea consumatorilor în ceea ce privește dezavantajele unor astfel de politici.

„De exemplu, începe cu o politică de 200.000 $ dacă plătiți întotdeauna aceeași primă. Cu toate acestea, în număr X de ani, politica ar putea fi în valoare de jumătate din ceea ce a început cu“, a spus Gechev. „De ce să plătească același preț pentru o acoperire mai mic?“

Beneficiar Politica

Cu toate acestea, o altă distincție importantă pentru a înțelege despre asigurare de împrumut este cel care beneficiază de politica. Răspunsul este banca sau creditor, nu tu, și nu membrii familiei.

Cu alte cuvinte, cu o politică standard de asigurare de viață, de exemplu, veți obține pentru a selecta beneficiarii. „Ai să numele beneficiarului care poate plăti la rândul său, împrumutul și să păstreze diferența“, a spus Fish.

Dar, cu asigurare de împrumut, banca sau creditor este singurul beneficiar. Pentru a face acest punct mai clar, dacă treci departe înainte de a ipoteca este plătit, de exemplu, de asigurare ipotecare va plăti soldul datorat pe acasă. Asta e.

„Dar acest lucru nu poate fi ceea ce are nevoie familia ta la acel moment“, a explicat Gechev. „Sotul sau părinții sau copiii vor avea nevoie de bani pentru a plăti pentru înmormântarea ta. Și, după cum știm cu toții, ele nu sunt ieftine.“

Supravietuitor membrii familiei pot, de asemenea, trebuie să plătească facturile medicale și alte cheltuieli.

„Pentru mine, în calitate de consumator, vreau să păstreze controlul asupra deciziei cu privire la modul în care sunt cheltuiți banii,“ a continuat Gechev. Și, optând pentru asigurarea de împrumut, mai degrabă decât o politică tradițională de asigurare de viață sau de invaliditate, ai pierdut acest control, deoarece beneficiarul este instituția de creditare.

Post-Revendicarea underwriting

Pentru toți banii pe care îl plătiți în asigurare de împrumut, nu există nici o garanție că te va acoperi de fapt, într-un timp de nevoie, spune Angela Bradford, din Financial Group Mondiale.

„Companiile decid în momentul cererii în cazul în care persoana a fost asigurabil. Ei nu plătesc întotdeauna“, a spus ea. „Cele mai multe sunt stabilite în acest fel. La momentul ceva se întâmplă este atunci când compania decide dacă vor să plătească împrumutul sau ipoteca … În cazul în care clientul a avut probleme de sanatate din trecut, companiile să scape fără a plăti afară „.

Pentru a evita această capcană, înainte de a semna pentru o politică întrebați despre procedurile de subscriere ale companiei, în special dacă politicile sunt subscrise atunci când sunt aplicate pentru sau atunci când creanțele sunt depuse, a declarat Sarah Jane Bell, un consultant financiar cu Sun Life financiar.

„Adesea este subscrisă după o cerere, așa că, dacă ați avut o problemă medicală care nu dezvăluite, la aplicarea, cererea poate fi refuzată chiar și după plata primelor de-a lungul“, a spus Bell.

Probabil că deja aveți reflectarea ai nevoie

Mulți consumatori nu reușesc să realizeze că au deja acoperirea necesară pentru a plăti un credit ipotecar sau un alt împrumut, în cazul unei situații de urgență.

Această acoperire vine sub forma altor politici (cred: asigurare de viață, asigurări de invaliditate) și pot beneficia de multe ori, aceste alte politici au adăugat.În de care nu necesită fonduri să fie folosite numai pentru a achita împrumutul, așa cum sa discutat deja.

„Atunci când fac cumpărături pentru asigurarea de protecție a creditului, prima revizuire de asigurare actual de viață, asigurări de invaliditate, precum și alte acoperire pentru a vedea dacă aveți nevoie într-adevăr o acoperire suplimentară pentru dumneavoastră de împrumut“, sugerează Kathryn Casna, un specialist de asigurare cu TermLife2Go.com.

Majoritatea angajatorilor, de exemplu, oferă angajaților posibilitatea de a semna-up pentru invaliditate pe termen scurt și de asigurare de șomaj în timpul procesului de la îmbarcare, și poate oferi politicile legate de handicap pe termen lung, de asemenea, a spus Casna.

La un nivel minim, magazin în jurul valorii de Asigurare de împrumut

Dacă încă decide că o politică de protecție a creditului este cea mai bună abordare pentru tine, este important pentru a face cumpărături în jurul valorii, identificarea celui mai bun preț și acoperirea potrivită pentru situația dumneavoastră.

Multe planuri de asigurare de protecție de împrumut costa în jur de 0,2% până la 0,3% din împrumut sau ipotecare, a declarat Jared Weitz, CEO și fondator al United Capital Sursa.

„Prețul va varia în funcție de durata planului, dimensiunea, și nivelul de acoperire“, a explicat Weitz.

De asemenea, ca parte a procesului de cercetare, asigurați-vă că sunteți obtinerea de tipul corect al politicii, a spus Casna.

„Asigurare de viață de credit plătește numai dacă mori. invaliditate de credit plătește numai dacă nu poate lucra din cauza unui handicap, în timp ce asigurarea de șomaj involuntar plătește dacă vă pierdeți locul de muncă pentru orice motiv, nu e vina ta“, a explicat Casna.

Examinați cu atenție politica dvs. pentru a se asigura că va acoperi preocupările dumneavoastră. Unele politici de invaliditate de credit, de exemplu, nu va plăti dacă locul de muncă part-time, sunt independente, sau incapacitatea de munca ta se datorează unei stări de sănătate preexistente.

„Citiți amendă de imprimare înainte de a semna, trebuie să fiți conștienți de ceea ce politica se referă de fapt și în ce motive sunteți în măsură să depună o cerere“, a spus Weitz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Obiceiuri bune de credit Start la o vârstă fragedă

datorii card de credit este o problemă majoră, și în fiecare an, milioane de oameni se găsesc în peste capul lor. Ratele dobânzilor cresc, plățile se ratat, și scorurile de credit sunt aruncate la gunoi. In timp ce datoria card de credit poate fi devastatoare financiar, de credit joacă un rol important în viața noastră. Vrei sa cumperi o casa? Dacă nu aveți o mulțime de bani în bancă pentru a plăti în numerar, veți avea nevoie de credit. În unele cazuri, chiar și închirierea unui apartament, obținerea de asigurare, sau care se aplică pentru un loc de muncă poate solicita istoricul dvs. de credit să fie tras.

Fără credit, se poate face chiar și unele lucruri de bază mai dificile.

Tineri și datoria

Odată ce cineva a împlinit 18 ani și se poate califica pentru propriile lor cărți de credit și împrumuturi, acestea devin o țintă principală pentru creditori. companii de carduri de credit stiu ca adultii tineri sunt dornici să înceapă viața lor pentru adulți, iar acest lucru se întâmplă de multe ori, atunci când merg la colegiu. Deci, de multe campusuri universitare sunt pline de bănci și vânzătorii de cărți de credit departe oferind cadouri gratuite pentru semnarea în sus, și în caz contrar făcându-l foarte ușor de făcut.

Problema reală este că pentru mulți dintre acești studenți, acest lucru va fi primul card de credit cu care se confruntă. Ei acordă puțină atenție ratelor dobânzilor, termeni, și caracteristici de card. Cardul aleg poate să-i pentru eșecul de la început.

De asemenea, mulți tineri nu sunt educați în mod corespunzător cu privire la cardurile de credit și datorii. Ei pot ști că trebuie să plătească banii înapoi, dar ele nu pot fi pregătiți să înțeleagă efectul ratelor de mare interes, plățile minime, iar efectul devastator pe care plățile întârziate poate provoca.

Și când cei mai mulți oameni tineri au locuri de muncă relativ low-plătitor, sau part-time, poate deveni dificil de a ține pasul cu plățile prin card de credit în cazul în care scapă de sub control.

De ce cei mai mulți studenți nevoie de credit

Cu toate consecințele negative ale datoriei de card de credit, faptul este că majoritatea studenților au nevoie, sau ar trebui să aibă cel puțin un card de credit.

Dacă, din orice motiv, la toate, este de a stabili o istorie de credit. Ai nevoie de credit pentru a construi un scor de credit, obținând astfel un card de credit la o vârstă fragedă este o modalitate ușoară de a face acest lucru. De asemenea, unul dintre factorii importanți ai scorul FICO este lungimea istoriei de credit. Deci, cu atât mai repede stabili o linie de credit, mai mult istoricul dvs. de credit va fi atunci când vine vorba de timp pentru a lua un împrumut grave, cum ar fi cumpararea unei case.

Nu numai că, dar cardurile de credit sunt foarte bune pentru o situație de urgență. Cei mai mulți studenți nu vor avea un fond de urgență semnificativ de numerar ședinței la bancă, având astfel posibilitatea de a veni cu bani în cazul unei situații de urgență este important. Ca părinte, probabil că nu doresc să se gândească la fiul sau fiica ta fiind irecuperabile în cazul în care mașina lor se rupe în jos, sau venind cu bani, în cazul în care au nevoie pentru a acoperi acasă pentru o situație de urgență, astfel încât un card de credit poate oferi o plasă de siguranță bună .

Este în continuare până la părinți

Dacă doriți ca copilul dumneavoastră să aibă obiceiuri bune de cheltuieli si sa reziste tentatiei, care poate veni cu a avea un card de credit, este de până la tine să-i educe. Ei au nevoie să cunoască beneficiile de a avea un card, și consecințele devastatoare pe care poate veni de la abuz.

Ca părinte, trebuie să stai jos cu fiul sau fiica ta înainte de a merge pe cont propriu.

Discutați motivele pentru care este important de a avea un card de credit și istorie de credit. De asemenea, ar trebui să ajute să găsească un card de credit bun, astfel încât acestea să nu se sfârșesc prin semnarea pentru prima au venit peste. Odată ce obține un card, a face o achiziție și să le plimbe prin procesul de luare a plății lunare. Prin cec sau electronic, astfel încât să știe ce să se aștepte și sunt familiarizați cu procesul.

În cele din urmă, du-te peste regulile de bază. Explicați exact ce cartea de credit ar trebui să fie utilizat pentru, și cine este responsabil pentru plățile. Vrei copilul dumneavoastră de a utiliza acest instrument în mod responsabil, așa că ar trebui să fie clar că au nevoie pentru a ține pasul cu plățile.

Dacă luați timp pentru a educa copilul la o vârstă fragedă, astfel încât acestea pot stabili de credit într-o manieră responsabilă, acestea vor fi în poziția de a lovi la sol de rulare, cu o istorie de credit solide și au stabilit obiceiurile financiare solide merge mai departe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Urmărirea în numerar înapoi și recompense de călătorie este o modalitate ușoară de a economisi bani pe vacanțe de familie, aventuri distractive, educative și excursii. Dar știați că ar putea folosi recompense card de credit pentru a achita student împrumuturi?

Prin înscrierea în cartea de recompense corecte, satisfacerea unei cerințe minime de cheltuieli, și câștigând un bonus hefty de înscriere, este posibil să raft până recompense care pot merge direct spre datoriile restante – inclusiv cele care cicălitoare facturile de student împrumut.

Recent, prietenul meu Iacov de la I Heart Bugete executat această strategie pentru a lua o bucată din lungite $ 6.000 de datorii student împrumut familiei sale. După înscrierea în două Citi ThankYou Premier carduri (unul pentru el și unul pentru soția sa) și a cheltui $ 3.000 de termen de 90 de zile de la fiecare carte, au fiecare câștigat o înscriere bonus de 50.000 de puncte – bun pentru două $ 500 controale de student împrumut payoff. Și după punerea unor cheltuieli mai mult pe cardurile lor, au avut fiecare puncte suficiente pentru a înscrie un 50 $ verificare suplimentară student împrumut.

În cele din urmă, ceea ce înseamnă că au plătit un total de $ 1.100 în împrumuturi pentru studenți cu recompense card de credit – și toate cu un efort minim din partea lor. Pare simplu, nu-i așa?

Utilizarea Recompense pentru a distruge împrumuturi Student: Dos și Interdicții

Procesul este simplu, Jacob spune – dar există câteva reguli pe care ar trebui să urmeze pentru a asigura totul merge bine și că nu plătesc din buzunar pentru acest privilegiu.

Utilizați noii cărți de credit pentru cheltuieli regulate pentru a lovi cerința de cheltuieli.  „Automatizați toate facturile și a pus toate cheltuielile pe cardurile de credit pentru a lovi cerința de cheltuieli minime“ , spune Jacob. Pentru a câștiga un bonus de înscriere voinic, va trebui să „cheltui numărul X de dolari“ de pe cartela într – o perioadă de timp specificată. Este de obicei , în intervalul de 1.000 $ la 3.000 $ într – un interval de 90 de zile, dar ar trebui să verificați cu orice carte vă înscrieți pentru a obține detalii specifice.

Asigurați – vă că compania dumneavoastră de împrumut de student acceptă cecuri de la terțe părți. Acest pas este crucial, spune Jacob. Este important pentru a apela dvs. student de împrumut pentru a service afla dacă acestea permit controale de la terți, inclusiv o bancă. În cazul lui Iacov, a dorit partea prestatorului controlul terț trimis la o anumită adresă și completat cu numărul de cont lui Jacob student de împrumut.

Ținta principală de împrumut dumneavoastră. „Asigurați – vă că verificarea se va aplica la soldul principal“ , spune Jacob. Dacă doriți plata suplimentară pentru a merge direct spre soldul creditului, va trebui să lase dvs. student împrumut de service știu că. În caz contrar, plata poate fi privit ca plățile viitoare – sau desemnată pentru a vă pune câteva luni înainte pe dvs. de plată lunare regulate.

Asigurați – vă că cardul dvs. de credit recompense oferă această opțiune . Citi ThankYou Premier Card de Jacob a oferit o opțiune pentru plățile de împrumut de student, dar asta nu înseamnă toate cardurile fac.

Cardurile de credit care intră în program de recompense Chase Ultimate, de exemplu, nu oferă o opțiune directă pentru a achita împrumuturile de student. În schimb, ca și cu alte carduri de recompense, puteți răscumpăra punctele pentru un depozit direct la un cont bancar legat, și de a face plata student împrumut de tine. Alte carduri care oferă drept-up înapoi în numerar puteți trimite un cec în mail, dar va trebui să-l depună și să trimită bani în contul dvs. pe cont propriu.

În timp ce această strategie payoff de împrumut poate părea tăiat și uscat, există o mulțime de capcane pentru a evita de-a lungul drum. Iată câteva lucruri pentru a viziona pentru:

Recompensele nu sunt în valoare de cheltuielile suplimentare. Nu „sufla bugetul alungare bonusuri de card de credit“ , spune Jacob. În loc de cheltuielile suplimentare , pentru a câștiga „puncte gratuite sau recompense“ , trebuie să semneze numai pentru carduri cu un bonus ușor de a câștiga înscriere.

În cazul lui Iacov, el și soția lui au fost în măsură să îndeplinească cerința de cheltuieli 3.000 $ minim pe ambele cărți lor prin eșalonarea înscrierilor și folosindu-le pentru a plăti achizițiile au fost de gând să facă oricum – lucruri cum ar fi alimente, gaze naturale, și facturile de utilități.

Nu uitați să plătească factura imediat. Pentru a maximiza recompensele, pe care doriți să evite plata dobânzii cu totul. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a utiliza cardul pentru achiziții regulate pe care le planificate pentru a face oricum, apoi să plătească – l imediat cu numerar în bancă.

Verificați de două ori cu compania dumneavoastră de împrumut de student. Nu trimiteți cecul fără a apela dvs. student de împrumut și service obtinerea informatiile necesare pentru a verifica, spune Jacob. Dacă utilizați opțiunea de payoff student împrumut Citi, acest lucru este deosebit de important. De fiecare dată când efectuați o plată suplimentară mare de orice fel, este esențial pe care îl numiți dvs. student de împrumut pentru a service solicita instrucțiuni specifice.

Achitarea Student Credite cu recompense: Cuvântul final

Potrivit lui Iacov, întregul proces a fost destul de nedureroasă și ar fi ușor de reprodus. Și pentru el, momentul acestei opțiuni a fost perfect.

„Îmi place să acumuleze bonusuri de card de credit pentru mile Flier și sejururi hoteliere gratuite, dar cu doar $ 6.000 de la stânga la creditele noastre, a fost timp pentru a obține serios despre uciderea acestei datorii“, a spus el. „Am știut că trebuie să fac acest lucru.“

Acestea fiind spuse, această strategie nu payoff datoria poate fi potrivită pentru toată lumea. De fapt, este o idee rea pentru orice persoană care revolving datorii card de credit sau de datorii personale deja, sau orice persoană care a luptat pentru a achita carduri de credit în trecut.

Utilizarea recompense în acest fel are o anumită cantitate de disciplină, și dacă nu ești atent, ai putea ajunge cu ușurință mai rău decât atunci când ai început. Iar dacă încerci să-l omoare pe aceste împrumuturi pentru studenți, ultimul lucru de care aveți nevoie este un nou proiect de lege card de credit.

Dar pentru cei care sunt datorii altfel și obosit de student împrumuturi, folosind recompense este un mod inteligent de a accelera dispariția împrumutului dumneavoastră. Doar fii atent să respecte regulile, și ca întotdeauna, citiți amendă de imprimare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Când sunteți în piață pentru o mașină nouă sau folosite, este inteligent pentru a face cumpărături în jurul valorii. Dincolo de căutarea pentru cel mai bun pret pe masina potrivita pentru nevoile dumneavoastra, cu toate acestea, ar trebui, de asemenea, în jurul valorii de magazin pentru finanțare. Dacă nu aveți suficienți bani salvate până la plata pentru noua plimbare, veți avea nevoie de un credit auto sau credit de nevoi personale pentru a finanța achiziția. Și dacă vă simțiți aventuros, sau sunt probleme care se califică pentru astfel de împrumuturi, s-ar putea chiar să cântărească argumentele pro și contra încărcării mașinii pe cartea de credit.

Pot cumpăra o mașină cu un card de credit?

Dar, este că într – adevăr o opțiune? Și dacă da, este unul bun?

Primul lucru mai întâi: Înainte de a încărca mașina la un card de credit, trebuie să afli dacă dealer -ul dvs. oferă chiar această opțiune. De cele mai multe ori, ei nu vor lăsa să încărcați întregul prețul de achiziție al mașinii – în schimb, le vor permite să pui până la 5.000 $ de cumpărare pe un card de credit. În al doilea rând, trebuie să vă asigurați- vă că limita de card de credit este destul de mare pentru a acoperi suma pe care doriți să încărcați.

Deci, să spunem că  încă mai cred că este o idee bună, cumpără o mașină de 10.000 $, și au capacitatea de a încărca până la 5.000 $. Pentru a acoperi restul prețul de cumpărare masina ta, va trebui să vină cu numerar sau aplica pentru un credit. Dacă sunteți achiziționarea unui automobil second – hand mai ieftin, pe de altă parte, ați putea fi capabil de a încasa prețul de achiziție.

La fel ca orice altceva, doar pentru că se poate face ceva nu înseamnă că ar trebui. Iată câteva cazuri în care plata pentru o masina cu un card de credit are sens – și atunci când nu.

De plată pentru o mașină cu un card de credit are sens dacă …

Utilizați un card cu dobanda 0% la achizițiile.

Cu un card de credit 0% dobândă, ai putea asigura un interes zero, pentru achiziționarea de oriunde de la 12 la 21 de luni. Dacă taxa de 5.000 $ pe un card care se încadrează în această categorie, ai putea plăti acea parte din practic masina de împrumut în jos în acea perioadă fără a plăti un ban în cheltuielile cu dobânzile.

Înainte de a merge acest traseu, cu toate acestea, ar trebui să vă asigurați că puteți permite să plătească în afara mașinii destul de repede. Dacă nu plăti soldul încasat în cursul 0% perioadei promoționale aprilie a cardului dvs., o să ajungi să plătească dobândă card de credit atunci când se resetează rata cardului dvs. – care se vor mult mai mare decât rata pe care ați primi pe un bun credit auto.

Vrei recompense și au bani să-l plătească.

Să presupunem că achiziționarea unui automobil care este relativ ieftin pentru a începe cu și aveți bani pe mână. Prin plata pentru o masina ieftin cu un card de credit recompense și achitarea balanței imediat, ai putea câștiga recompense valoroase fără prea mult efort din partea ta. Deoarece cele mai multe carduri de credit recompense oferă mită în valoare între 1% și 5% dintr-o achiziție, ai putea beneficia de generos cu aceasta mutare mic.

Creditul dvs. este bun.

Cu un credit bun, vă puteți califica pentru un card de credit, care poate face încărcarea achiziția masina merită. După cum sa menționat mai sus, carduri de credit cu dobândă zero, oferă o oportunitate excelentă de a evita interesul de plată pe cel puțin o parte a achiziției. Dacă sunteți în ea pentru recompense, pe de altă parte, cele mai bune cărți de călătorie și de credit recompense sunt, de obicei disponibile numai pentru persoanele cu un scor FICO de 720 sau mai mare.

Deci, dacă nu aveți deja un card de 0% aprilie sau recompense de credit minunat, nu dispera. Cu un pic de cercetare, puteți aplica pentru un card de credit mare înainte de a merge într-un dealer.

Mai mult, unele dintre aceste carduri oferă uriașe bonusuri de înscriere în valoare de sute de dolari pentru posesorii de carduri noi care îndeplinesc anumite criterii de cheltuieli – de exemplu, ceea ce face $ 3.000 achiziții de pe un card de credit în primele 90 de zile. Încărcarea parte a achiziției masina ta este o modalitate sigura de a satisface aceste cerințe într-o singură lovitură – atâta timp cât se poate plăti.

Ar trebui să evitați să utilizați credit pentru achiziția unei mașini în cazul în care …

Cardul dvs. de credit percepe o rată ridicată a dobânzii.

În cazul în care cardul dvs. de credit percepe o rată ridicată a dobânzii, ar trebui să ia în considerare dealer sau finanțare bancară în loc de a folosi cardul. Multe reprezentante auto oferă promoții speciale care fac de-a dreptul de finantare ieftine, și ați putea fi capabil de a se califica pentru o mai bună înțelegere cu banca. Potrivit unui studiu in curs de desfasurare de la Bankrate.com, rata medie a dobânzii la cardurile de credit este de peste 16% din septembrie 2016. Cu siguranță bancar sau dealer-ul ar putea face mai mult decât atât.

Vrei să plătească mașina încet, dacă este posibil.

Dacă sunteți în speranța de a plăti mașina la un loc pe îndelete, un card de credit, probabil, nu este ideal. Având în vedere că rata medie a dobânzii este bine în cifre duble, veți plăti o tona mai mult interes în timp, în cazul în care aveți nevoie de un timp să-l plătească. Cele mai multe carduri de credit cu dobândă zero, oferă 0% DAE pentru 12 la 21 de luni, astfel încât aceste oferte introductive nu sunt suficient de lungi pentru a ajuta în cazul în care aveți nevoie de patru sau cinci ani pentru a achita masina ta.

Nu aveți de credit bun.

Dacă aveți rău de credit, ar trebui să procedeze cu precauție, indiferent de ce tip de finanțare pe care o alegeți. Cu rău de credit, nu s-ar putea beneficia de cele mai bune prețuri, cu un card de credit, banca tradițională, sau chiar de finanțare dealer.

Cel mai bun lucru pe care il poti face este în jurul valorii de magazin pentru cea mai bună rată puteți găsi și salva până cel mai mare în jos de plată vă pot aduna. Cu cat mai mare depozit de numerar, puteți veni cu, cu atât mai puțin va trebui să împrumute și mai puține riscuri va prezenta un creditor. Între timp, vă puteți da seama moduri de a începe creșterea scorul dvs. de credit în timp.

Gânduri finale

Cumpărarea unei mașini cu un card de credit s-ar putea părea o idee bună, dar nu este soluția optimă s-ar putea crede. Sigur, s-ar putea câștiga recompense sau chiar un bonus de înscriere profitabile, dar interesul suplimentar veți plăti dacă nu sunteți atent ar putea distruge cu ușurință aceste beneficii și apoi unele.

Ca întotdeauna, ar trebui să exploreze toate opțiunile, se cântărește argumentele pro și contra, și cred că mult timp și greu înainte de a lua un împrumut sau încărca orice achiziție de mare pe un card de credit.

Cumpărarea unei mașini noi sau folosite este cu siguranta interesant, dar consecințele financiare pot dura ani de zile. Înainte de a începe, ar trebui să vă brațul cu cât mai multe informații puteți.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prejudecăți Card de credit Comun

Care este dezavantajul de a aplica pentru un card de credit cu un mare semn bonus? Nu prea mult. De fapt, deschiderea unui singur cont nou va îmbunătăți de fapt, scorul dvs. de credit, în cele mai multe cazuri. Aceasta este una din mai multe neînțelegeri populare despre modul în care funcționează cardurile de credit.

1. Am plăti soldul în totalitate, deci nu am nici o datorie

Cel mai inteligent mod de a utiliza un card de credit a fost întotdeauna să plătească soldul dvs. în întregime în fiecare lună, pentru a evita plata dobânzii. Din punct de vedere practic, titularul cardului nu suporta nici o datorie, dar că nu este modul în care agențiile de credit vor raporta. Fiecare banca va raporta soldul curent ca datorie, chiar înainte de a fi primit declarația dumneavoastră. În cazul în care soldul dvs. este raportat a doua zi după ce ați plătit declarația dvs. în întregime, banca va raporta în continuare ca datoria toate acuzațiile aduse de la ultima perioadă sa încheiat declarația. Atât timp cât această sumă raportată nu este un procent neobișnuit de mare de creditul disponibil, scorul dvs. de credit nu ar trebui să fie afectate. În caz contrar, posesorii de carduri care se aplică pentru un nou credit ipotecar ar putea dori să plătească soldurile lor în jos înainte de data scadenței.

2. Aplicarea pentru un card de credit va Hurt Scorul dvs. de credit

Când solicitați și de a primi un nou card de credit, se întâmplă două lucruri care afectează scorul dvs. de credit. În primul rând, există o cerere făcută de istoricul dvs. de credit numit „trage“. O trage fiecare acum și apoi are un efect neglijabil asupra dvs. de credit, dar prea multe trageri într-o perioadă scurtă de timp a da impresia că se confruntă cu dificultăți financiare. În plus, fiind acordat un credit suplimentar va reduce raportul dvs. de utilizare a creditului, atât timp cât nu suporta datorii suplimentare. Din moment ce un raport mai mic va ajuta de fapt, scorul dvs. de credit, mulți deținători de carduri raportează că scorul lor de credit de fapt, crește ușor atunci când primesc un card nou, dar nu adaugă la datoria lor.

3. Anularea dvs. carduri de credit va ajuta dvs. de credit

Americanii avea probleme cu datorii card de credit prea ușor. Ca răspuns, mulți dintre ei vor anula cărțile lor, cu speranța de a reabilita istoria lor de credit. Aceasta funcționează, dar numai ca o ultimă soluție pentru a vă păstrați de la a suporta mai multe datorii. Din păcate, actul simplu de închidere a contului va afecta scorul dvs. de credit pentru aceleași motive pentru care deschiderea unui cont nou poate ajuta. Reducerea creditul disponibil fără a reduce datoria crește raportul dvs. de utilizare a creditului, care doare scorul. Pentru unii, soluția poate fi de a păstra conturile lor deschise și pur și simplu taie cărțile lor în jumătate, astfel încât acestea nu pot fi utilizate. Desigur, un card de înlocuire este doar un apel telefonic.

4. Este împotriva legii pentru un comerciant pentru a adăuga un card de credit Suprataxa

Comercianții cu amănuntul nu ar trebui să strecori o taxă pentru tine de a utiliza cardul de credit, dar legea are puțin de a face cu ea, în cele mai multe state. In Statele Unite, comercianții încheie acorduri cu procesatorii de carduri de credit care interzic astfel de suprataxe (deși unii comercianți străini nu sunt obligate prin aceste contracte). Cu toate acestea, ați găsit, probabil, că unii comercianți insistă asupra încărcării acestor taxe, în ciuda acordurilor lor. Comercianții cu amănuntul au făcut presiuni Congresul să adopte legi care interzic astfel de acorduri, dar acum, comercianții trebuie să le semneze în continuare pentru a accepta carduri de credit. Atunci când se confruntă cu aceste suprataxe, singurul recurs este de a notifica rețelele de carduri de credit care unul dintre comercianții lor și încalcă acordul său cu ei.

Linia de fund

Cardurile de credit sunt utilizate pe scară largă, dar există o mulțime de dezinformare merge în jurul despre ele. Prin înțelegerea faptelor, puteți face cele mai bune decizii cu privire la utilizarea de către dvs. a acestor instrumente financiare puternice.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dacă utilizați carduri de credit în fiecare lună, și nu dau soldul în totalitate, atunci aveți de gând în continuare în datorii în fiecare lună. Aceasta este o situație proastă să fie, pentru că vă face situația dumneavoastră financiară mai rău. Este important să preia controlul finanțelor imediat, astfel încât să puteți schimba viitorul financiar, într-una pozitivă. Dacă aveți probleme grave de cheltuieli, va trebui să le abordeze, în plus față de luarea acestor măsuri.

Începeți prin listarea veniturile și cheltuielile

Primul pas este de a crea o listă cu veniturile și cheltuielile. Trebuie să vă asigurați că vi se face suficient pentru a acoperi necesitățile tale. Aceste lucruri includ mâncarea, adăpostul, utilităților și îmbrăcăminte dvs. (dar nu designer de etichete). Dacă nu face suficient pentru a acoperi aceste cheltuieli de bază, atunci ai nevoie pentru a aduce venitul dumneavoastră și slash toate celelalte cheltuieli din bugetul. Poate fi necesar să se uite la costurile de locuințe pentru a vedea dacă plata casa ta este de a lua mai mult de douăzeci și cinci la sută din venitul dumneavoastră. În cazul în care este posibil să fie necesar să ia în considerare în mișcare.

Creați un buget lunar

În continuare, trebuie să creați un buget lunar. Acest pas este important, deoarece vă oferă control asupra locurilor în care banii se întâmplă. Acesta vă ajută să urmăriți cheltuielile, astfel încât să puteți găsi zonele tale probleme, și să stabilească obiceiurile de cheltuieli. De asemenea, vă ajută să se oprească cheltuielile, atunci când sunt în afara de bani pentru luna.

Dacă venitul dumneavoastră este o problemă reală, va trebui să-și asume un loc de muncă în plus sau ridica ore suplimentare, astfel încât să puteți acoperi necesitățile tale. Bugetul trebuie să fie în măsură să acopere toate cheltuielile care sunt nevoile, iar apoi se taie din nou pe lucrurile pe care le doriți, până când nu mai sunt asupra cheltuielilor în fiecare lună.

Găsiți modalități de a reduce din nou pe Ispita și a cheltuielilor de impuls

Ai mulți doriți să modificați doar un numerar sau buget plic, dacă aveți probleme lipirea limitele. Când comutați la bani, este ușor să se oprească cheltuielile pentru că puteți vedea atunci când sunt în afara de bani. Cheia pentru a face acest lucru este să nu se bazeze pe carduri de debit sau de credit, atunci când a lovit această limită. Lăsați cărțile de credit la domiciliu, mai ales atunci când se îndreaptă spre mall sau în altă parte în cazul în care v-ar cheltui banii.

Salvați un fond de urgență

Mulți oameni se bazează pe cardurile lor de credit atunci când vine vorba de cheltuieli neașteptate. Un fond de urgență poate ajuta să nu mai faci asta. O sumă bună este între 1000 $ și salariul pe o lună. Aceasta va acoperi cele mai multe reparații auto și alte situații de urgență. Odată ce sunt în afara datoriilor, puteți lucra la economisire în valoare a cheltuielilor de un an și au un fond de urgenta mai mare.

Găsiți bani în plus pentru a pune pe datoriei dvs.

De asemenea, trebuie să găsească bani în plus pentru a aplica pentru datoria curentă. Acest lucru înseamnă că poate fi necesar să taie din nou pe planul de cablu și telefon mobil sau de a anula calitatea de membru sala de sport, astfel încât să puteți avea grijă de această datorie. Asigurați-vă că nu contează luxuri ca necesități atunci când lucrați la reducerea cheltuielilor.

 De asemenea, s-ar putea dori să vândă unele elemente sau pentru a obține un al doilea loc de muncă temporar pentru a ieși din datorii. Mai mulți bani puteți găsi sau ridica cu atât mai repede va fi din datorii. Un plan de plata datoriei va face mai ușor de a plăti datoria, pentru că vă permite să direcționeze plățile către doar o datorie la un moment dat. Acest lucru accelerează cât de repede vei fi din datorii, care vă va da mai mulți bani pentru a cheltui pe lucrurile pe care le doriți.

Start Salvarea pentru achiziții majore

Odată ce sunt în afara datoriilor aveți nevoie pentru a începe de economisire pentru achizițiile majore, astfel încât să nu intra în datorii pentru ei. De exemplu, puteți plăti pentru masina ta cu numerar sau pentru reparații acasă și îmbunătățiri cu bani. În plus, ar trebui să salvați un fond de urgență de trei până la șase luni de venituri, astfel încât să nu va intra în datorii atunci când apare o situație de urgență.

Amintiți-vă Disciplina este cheia

Disciplina este esențială pentru a lua controlul finanțelor. Aceasta nu ia sacrificiu și muncesc din greu pentru a ieși din datorii, dar este în valoare de ea. Odată ce sunt în afara datoriilor, puteți începe să construiască avere. Acest lucru vă va ajuta să gestionați banii și vă va da adevărata libertate financiară. Bugetul dvs. este cel mai bun mod, puteți prelua controlul de bani și de a face modificări la situația dumneavoastră financiară.

Găsiți modalități noi pentru a economisi bani

Încercați aceste cincisprezece moduri de a începe de economisire de azi. Acest lucru va ajuta la eliberarea de bani suplimentare în bugetul dvs. pentru a acoperi nevoile dumneavoastra. În loc de cumpărături și cumpere lucruri de care nu au nevoie de a petrece timp încercând să economisi bani pe lucrurile pe care trebuie să le cumpărați în mod regulat. Gătitul la domiciliu, a lua un prânz la locul de muncă, și de cumpărături pentru articole de mâna a doua poate ajuta să economisi bani pe lucrurile pe care ai nevoie în fiecare zi. Oamenii care iubesc la magazin pot deveni unele dintre cele mai bune vânătorii de chilipiruri disponibile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Deoarece scris despre carduri de credit este o componentă mare de munca mea, am avut aproape fiecare carte de credit recompense de la un moment dat în viața mea. La un moment dat, soția mea și voi avea 20 sau mai multe carduri de credit peste profilurile noastre personale și de credit de afaceri. Unii vom păstra pentru termen lung, iar unele anulăm după experimentarea cu beneficiile lor.

Din moment ce detestăm datorii, cu toate acestea, niciodată nu vom plăti un singur cent de interes și să aibă grijă deosebită pentru a evita situațiile în care ne-am putea cheltui mai mulți bani decât avem. Orice taxe anuale vom plăti sunt atent gândite și anticipate, și de obicei, parte a unui plan mai mare pentru a câștiga recompense care mai mult decât să compenseze taxele.

Beneficiile acestei strategii au fost enorme – cel puțin pentru noi și modul în care, la noi vrem să trăim viața noastră. De-a lungul anilor, ne-am încasat puncte de loialitate hotel, mile de avion, bani înapoi recompense, și de credit de călătorie flexibil pentru a călători în întreaga lume.

Cinci motive pentru care plătim facturile de card de credit mai mult decât o dată pe lună

Este o tona de distracție, da, dar se poate obține complicat. În funcție de obiectivele noastre și recompensele pe care încercăm să rack sus, vom folosi de multe ori patru până la șapte cărți de credit la un moment dat. Pentru a face viața mai ușoară, am venit cu un sistem simplu, care rezolvă majoritatea problemelor care apar din utilizarea mai multor forme de plată în fiecare lună. Din moment ce rămânem la un buget cu sumă zero, trebuie să ne asigurăm sejururi noastre de cheltuieli în cec, indiferent de cât de multe carduri de credit folosim.

De-a lungul timpului, am aflat că plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori pe lună este cel mai simplu mod de a rămâne pe drumul cel bun cu obiectivele noastre și pentru a simplifica viața noastră. Iată câteva motive pentru care ne-am plăti facturile de câteva ori pe lună – și beneficiile pe care le primim în schimb.

Motivul No. 1: Ne ține pe drumul cel bun cu bugetul nostru.

Folosind un buget de sumă zero înseamnă a veni cu un prag de cheltuieli rezonabile pentru fiecare parte a vieții tale. Pentru noi, ceea ce înseamnă că limitarea cheltuielilor cu produse alimentare, cheltuieli diverse, precum și cheltuielile de divertisment la 600 $, 200 $ și 100 $ în fiecare lună, respectiv.

Prin plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori în fiecare lună, sunt în măsură să verifice și să vezi unde ne aflăm în fiecare dintre aceste categorii flexibile. Dacă ne-am petrecut mai mult de jumătate din bugetul nostru în orice categorie, înainte de luna este de peste jumătate, știu că e timpul să încetinească. Dacă suntem pe drumul cel bun, pe de altă parte, eu pot planifica restul cheltuielilor acelei luni în consecință.

Am vorbit despre beneficiile de urmărire de cheltuieli de multe ori. De a lua o privire atentă la cheltuielile în mod regulat, puteți fața locului punctele slabe și să caute modalități de a îmbunătăți – în timp real, nu după fapt.

Motivul No. 2: Ne ajută să evite întârzierea efectuării plăților.

În timp ce eu n-am mai avut o problemă la efectuarea plăților cu întârziere în trecut, achitarea cardurile noastre de credit mai mult de o dată pe lună asigură o întârziere de plată nu se întâmplă niciodată.

Din moment ce plățile întârziate pot face daune grave la scorul dvs. de credit, evitând-le la toate costurile este importantă. Amintiți-vă, istoricul de plată reprezintă 35% din scorul FICO, bune sau rele.

Motivul nr 3: Astfel, vom plăti niciodată interes.

Deoarece familia mea folosește cea mai mare parte carduri de credit recompense pentru a raft până puncte pentru călătorie, ar fi o prostie să efectueze un echilibru card de credit și să plătească dobânzi pentru achizițiile noastre, care ar eroda valoarea acestor recompense. Prin plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori pe lună, am asigura că nu plăti un cent în interes sau spirală în datorii.

Deoarece cardurile de credit recompense au tendința de a percepe dobânzi mai mari decât media, acest lucru este deosebit de important dacă utilizați carduri ca mine – să raft până puncte. Dacă trebuie să transportați un echilibru în timp ce urmăresc recompense, este aproape garantat că interesul pe care îl plătiți va șterge orice recompense va câștiga.

Motivul 4: Ne forțează să „obține reale“ cu cheltuielile noastre.

Plata facturilor noastre de mai multe ori pe lună, este, de asemenea, un exercițiu de auto-constrângere. Prin verificarea cu facturile noastre de multe ori, suntem obligați să accepte cheltuielile noastre si furculita peste numerar pentru a acoperi achizițiile noastre în mod regulat.

In timp ce plata cu un card de credit face ușor pentru a pune în afara durerea de fiecare achiziție, folosind banii real pentru a plăti factura doare – și ar trebui.

Motivul 5: Se menține raportul nostru de utilizare a datoriei la zero, care este exact acolo unde îmi place.

O mulțime de oameni presupun că utilizarea lor de credit – valoarea limita de credit disponibilă utilizat, care este cel de-al doilea cel mai mare factor în scorul dvs. de credit – rămâne la zero, în cazul în care plătesc facturile integral atunci când declarația lor de card de credit se închide. Din păcate, asta nu e adevărat: În lumea reală, soldul este raportat la agențiile de credit de raportare – Experian, Equifax, și TransUnion – o dată pe lună, indiferent dacă l-ați plăti imediat.

Când plătiți facturile cartea de credit în plin de mai multe ori pe lună, este mai ușor să păstrați utilizarea dvs. de credit la sau aproape de zero.

Linia de fund

Jonglerie mai mult de un card de credit nu este ceașcă de ceai tuturor, dar l-am găsit că funcționează bine pentru familia mea cu condiția să ne menținem angajamentul pentru obiectivele noastre. Prin utilizarea unui buget cu sumă zero, de urmărire a cheltuielilor noastre cu fidelitate și plata facturilor noastre de card de credit mai mult de o dată pe lună, ne-am bucura în sensul creșterii de recompense card de credit fără durată oricare dintre dezavantajele.

Dacă intenționați să utilizați de credit pentru a câștiga recompense, ați putea dori să ia în considerare o strategie similară. Prin plata carduri de pe afara extrasul de facturare regulat, puteți rămâne fidel bugetul dvs., pentru a evita un interes card de credit și, cel mai important, pentru a evita datoriile. Cel mai important, factura de plată în mod regulat vă forțează să se confrunte cu suma cheltuită tot timpul. Dacă nu sunteți mulțumit cu tine însuți, vei știi că ai pe nimeni altcineva de vină.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.