Există o listă lungă de lucruri care pot afecta asigurarea mașinii. Un potabila si de conducere convingere este o încălcare majoră de trafic și, fără îndoială, va avea un efect negativ. Nici o companie de asigurări oferă o „out“ pentru o astfel de încălcare majoră.

Tarifele vor merge în sus

Presupunând că operatorul dvs. de asigurare auto a decis să păstreze afacerea, rata va merge în sus. Se va întâmpla în mod obișnuit la prima reînnoire după condamnarea este definitivă.

Acest lucru înseamnă că, dacă politica dvs. reînnoiește 1 ianuarie și condamnarea este definitivă 02 ianuarie, probabil că nu se va vedea o creștere a ratei pentru încă șase luni. Este posibil să fie o companie cu subscriitori stricte super care ar putea avea autoritatea de a face o schimbare imediată.

Cât de mult va merge sus?

Această întrebare este dificil să răspundă. Se va face o mare diferență în funcție de istoricul de conducere înainte. Dacă vă mutați dintr-un statut de conducător auto preferat în acest nou statut de conducător auto cu risc ridicat, aveți de gând pentru a vedea o schimbare uriașă. În unele cazuri, ar putea fi uitat la dubla prețul curent și, eventual, mai rău. Dacă ați fost deja un driver de risc ridicat, aceasta nu poate face o astfel de impact imens. Unele bazine de asigurare pentru conducătorii auto cu risc ridicat nici măcar nu a alerga înregistrările de conducere. Încă plătiți o rată ridicată, dar dacă ați fost deja de plată, nu s-ar putea vedea mult de o schimbare de preț. Cea mai mare parte starea de risc ridicat va fi incepand de peste si vi se va plăti rata ridicată atât de mult mai mult.

posibil Anulare

Poate operatorul de asigurare auto anula într-adevăr politica pentru o băutură și convingere de conducere? O anulare efectivă se întâmplă politica de mediu și este foarte rară. Majoritatea operatorilor de asigurare va lasa sa-l plimbare până la data de reînnoire.

Apoi, ei cu siguranta pot reînnoi non-politica de asigurare a mașinii.

Ele se numesc purtători de asigurare preferați pentru un motiv și că se datorează faptului că acestea nu permit conducătorilor auto cu încălcări majore de trafic pentru a continua în calitate de clienți. De multe ori, treizeci la patruzeci și cinci zile înainte de data de reînnoire reală pe care o va primi o notificare de non-reînnoire.

Dacă primiți o notificare de non-reînnoire, este o idee bună pentru a vorbi cu agentul de asigurare. Întrebați dacă există alte opțiuni pentru tine. Este important să se vorbească cu agentul dvs. mai ales dacă aveți un agent independent. Un agent de asigurare independent va avea, cel mai probabil, o altă companie de asigurări pentru a plasa afacerea. Apoi, vă puteți păstra același agent dumneavoastră familiar și sperăm mare.

Cât timp va afecta o condamnare dui asigurarea mașinii

Potabila si de conducere a lovit asigurarea mașinii timp de trei până la cinci ani. Un purtător tipic preferat poate face astfel încât să fie eligibile pentru a obține de asigurare cu ei după condamnarea este de trei ani, cu toate acestea va fi în continuare o taxă suplimentară de plată pentru o perioadă suplimentară de doi ani. Companiile de asigurări, fiecare face propriile reguli pentru modul în care acestea se ocupe de condamnări DUI. Standardul este că încălcarea va afecta rata de asigurare auto timp de cinci ani.

Cerința SR22

Multe state vor necesita un depozit SR22 pentru a monitoriza starea activă de asigurare auto.

Practic pentru că ați ridicat steaguri roșii cu privire la judecata în spatele volanului, statul vrea de verificare să mențină o acoperire de asigurare. Cu un depozit SR22 aplicat la politica de asigurare a mașinii, transportatorul de asigurare va notifica în mod automat starea de orice modificare a politicii dvs., cel mai important dacă politica este în stare activă sau anulată. SR22 nu este foarte scump, dar în acest moment orice creștere a politicii este o mulțime de goale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Există mai multe opțiuni decât oricând pentru a găsi de asigurări de sănătate la prețuri accesibile. Se poate obține cartea lor de telefon local si cauta companii de asigurare care ofera o acoperire de asigurari de sanatate sau s-ar putea obține on-line și a găsi rapid site-uri care pot oferi o cotație de asigurări de sănătate.

Dar numai în căutarea de asigurări de sănătate la prețuri accesibile poate duce la lacune în acoperirea de asigurări de sănătate. Atunci când caută o acoperire de asigurări de sănătate la prețuri accesibile, trebuie să nu uita doar la eticheta de pret de citat de asigurări de sănătate, dar, de asemenea, să înțeleagă ce tip de acoperire de asigurări de sănătate pe care le primiți.

Mai jos sunt cinci pași pentru a vă ajuta să găsiți nu numai o acoperire de asigurări de sănătate la prețuri accesibile, dar aceste cinci pași vor ajuta, de asemenea, să obțineți maximum de acoperire de asigurări de sănătate.

1. Ce fel de Asigurari de Sanatate Acoperire Aveti nevoie ?:

Când începe căutarea pentru o acoperire la prețuri accesibile de îngrijire a sănătății, o mulțime de oameni de multe ori merg cu primul citat de asigurări de sănătate ieftine și nu face suficient de cercetare pentru a găsi cea mai bună acoperire de asigurări de sănătate pentru nevoile lor.

Opțiunile de acoperire de asigurări de sănătate depind în mare măsură de circumstanțele dumneavoastră de viață. Aici sunt circumstanțe de viață comune și opțiunile lor de acoperire de asigurări de sănătate diferite:

• De lucru: Angajator (Cea mai bună alegere), Independent de Asigurari de Sanatate Acoperire (atunci când te duci la o companie de asigurări și să cumpere de asigurări de sănătate nu prin intermediul unui angajator), Planul de stat sponsorizate (venituri mici) sau auto-Asigurarea
• Self Employed: Independent (atunci când te duci la o companie de asigurări și să cumpere de asigurări de sănătate nu prin intermediul unui angajator), Planul de stat sponsorizate (venituri mici) sau auto-Asigurarea
• Nu este de lucru: Angajator prin Cobra, Independent de Asigurari de Sanatate Acoperire (atunci când te duci la o companie de asigurări și să cumpere de asigurări de sănătate nu prin intermediul unui angajator), un plan sponsorizat de stat, sau de auto-Asigurarea
• Colegiul: Cobra (prin intermediul furnizorului de asigurări sociale de sănătate de familie a lui), Plan sponsorizat de stat, sau de auto-Asigurarea

2. Alegerea o companie de asigurări de sănătate:

Acum, că știți mai multe despre nevoile dvs. de asigurări de sănătate, este timpul să se gândească la găsirea de o companie de asigurări care oferă cea mai bună acoperire de asigurări de sănătate pentru nevoile dumneavoastră.

Știind mai multe despre puterea financiară a unei societăți de asigurare este o necesitate. De asemenea, cel mai bun mod de a găsi cea mai bună acoperire de asigurări de sănătate pentru tine este de a învăța cum să compare domenii-cheie în asigurări de îngrijire a sănătății, care sunt importante pentru tine.

3. face apel:

Ești gata să înceapă de asteptare pentru o cotație de asigurări de sănătate? Sau, în cazul în care asigurarea pe care cercetarea este oferit de către angajator, sunteți gata pentru a vedea dacă doriți alegerea angajatorului dumneavoastră? Când sunteți gata pentru a face apel la furnizorii de asigurări de sănătate alese, au pregătit o listă de întrebări aveți nevoie de răspunsuri la. Solicitarea ceea ce este exclus în planul lor de asigurări de sănătate și alegerea lor de medici de îngrijire a sănătății sunt domenii-cheie pentru a obține răspunsuri la atunci când vorbesc cu companiile de asigurări de sănătate.

4. Înțelegerea de acoperire de asigurări de sănătate:

Acum, că aveți planul de asigurări de sănătate, să fie pregătit și să ia timp pentru a înțelege delimitatoare de asigurări de sănătate. Este întotdeauna cel mai bine pentru a revizui planul de asigurări de sănătate cu reprezentantul dumneavoastră de asigurări de sănătate angajator sau de agentul care a ajutat să obțină planul de asigurări de sănătate.

O altă idee bună este de a citi doar singur. Cele mai multe pachete de informații de asigurări de sănătate par copleșitoare, dar, de obicei, sunt în acest fel, deoarece acestea sunt scrise pentru a ajuta o să înțeleagă planul de asigurări de sănătate bine.

5. Depunerea unei cerere de asigurare de sănătate:

Cele mai multe birouri de medici va depune cererea dumneavoastră de asigurări de sănătate pentru tine si doar taxa suma pe care ar trebui să plătească din buzunar în funcție de planul de asigurări de sănătate. Uneori, însă, va trebui să depună asigurări de sănătate susțin tine. Un exemplu de astfel de timp ar fi dacă ai ales să mergi la un medic, care nu se află în rețeaua de medici le puteți utiliza planul de asigurare de sanatate.

Dacă găsiți vă trebuie să depună asigurarea de sănătate le susțin, în cele mai multe cazuri, va trebui să plătească suma totală a vizitei mai întâi la medic sau specialist. Apoi, va trebui să obțină o formă de la compania de asigurare și completați informațiile corespunzătoare pentru a dosarului dumneavoastră. În cazul în care cererea dumneavoastră este aprobat, compania dumneavoastră de asigurări de sănătate vă va rambursa, sau va trimite valoarea creanței pe care este acoperită de polița de asigurare de sănătate.

Dacă aveți nevoie pentru a contesta deciziile companiei de asigurare, deoarece o cerere de asigurare de sănătate a fost respinsă, este important să aibă la îndemână o înregistrare a tuturor procedurilor efectuate. Păstrarea unui jurnal personal medical va fi de ajutor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sunt atât de multe aspecte de asigurare auto, ar trebui să fie o cerință de clasă de un semestru în liceu. Aproape fiecare șofer în SUA este obligat prin lege sa cumpere de asigurare auto, dar mulți nici măcar nu știu cum funcționează. Ce-l acopere? Cat costa? De ce costa atat de mult? Cum depuneți o cerere? întrebări de asigurare auto sunt destul de mult fără sfârșit. Este important de a învăța elementele de bază dintr-o sursă în cunoștință de cauză.

Salvați-vă ceva timp și bani prin studierea pe masina de asigurare și de a adresa întrebări agent de-a lungul etapelor de conducere.

Tipuri de acoperire

Răspunderea:  Principala acoperire pe orice poliță de asigurare auto este responsabilitatea. Acesta oferă o acoperire pentru cazul în care vehiculul asigurat rănește o altă persoană. Gradul de acoperire este de obicei scris pe pagina dvs. declarație 25/50/10. Primul număr (25) înseamnă până la 25.000 $ ar putea fi plătită o singură persoană vătămată într – un accident. Al doilea număr (50) înseamnă până la 50.000 $ ar putea fi plătite într – un accident rănit mai multe persoane. Al treilea număr (10) se referă pagube materiale , ceea ce înseamnă până la 10.000 $ de acoperire este prevăzută pentru daune de făcut pentru proprietatea altcuiva.

Daune de proprietate:  pagube materiale cuiva cu mașina ta? Ai nevoie de o acoperire de proprietate daune pentru a acoperi pagubele. Deteriorare a bunurilor acoperă doar daune altora. Acesta poate fi orice , de la peluză turfed la mașini pentru a proteja șine sau cutii poștale. Nu se va deteriora de plată dacă vă propria proprietate.

PIP și Med cu plată:  Două tipuri de acoperire medicale sunt disponibile în unele state, în timp ce altele sunt oferite doar unul.

PIP, vătămare corporală de protecție , este necesară în state independente de culpă. Acesta oferă o protecție mai cuprinzătoare comparativ cu plată med. Acesta va oferi o acoperire pentru cheltuieli medicale, salariile pierdute, chiar figuranti cum ar fi gazon de îngrijire în cazul în care aceasta nu mai poate îndeplini sarcina pe cont propriu.

plată Med acoperă leziuni ale pasagerilor unui vehicul acoperit. Acesta este adesea limitată la 25.000 $ de acoperire sau mai puțin. Nu contează cine este de vina pentru ca aceasta să plătească. Nu ar trebui să fie utilizat ca un înlocuitor pentru asigurări de sănătate, deoarece va plăti numai pentru accidente care au avut loc într-un accident auto.

Globală (altele decât Coliziunea):  Este una dintre cele mai bune opțiuni de asigurare auto disponibile.

Se plătește de multe ori de la sine. Orice daune fizice care pot apărea la autovehiculul, altul decât o coliziune este acoperit aici. Una dintre cele mai comune revendicări este daune parbriz. Înlocuirea unui parbriz se poate obține o acoperire scumpe și cuprinzătoare vor primi jetoanele umplut gratuit. înlocuirea completă a parbrizului de multe ori vă cere să plătească deductibile dvs., dar unele companii vă permit să efectueze o deductibile la zero doar pentru sticla.

Cuprinzătoare acoperă o lungă listă de alte tipuri de daune. Lucruri cum ar fi grindina, inundații, tornade, toate vor fi acoperite, dacă achiziționați cuprinzătoare. Lovirea un cerb, incendiu, furt, vandalism, și un copac care se încadrează și lovind vehiculul sunt toate acoperite de cuprinzătoare.

Coliziunea:  O coliziune este atunci când un vehicul este în mișcare și lovește un obiect. Ar putea fi o cutie poștală, șină de protecție, un alt vehicul, sau orice alt obiect neînsuflețit.

Asistență Rutieră:  Este un cadou, dar de multe ori la prețuri accesibile. Se poate plăti pentru sine destul de repede. Unele politici permit o acoperire numai pentru o remorcare, în timp ce alții acoperă blocare, sari, și rămâne fără gaz.

Închirieri mașini:  Având acces la o mașină de închiriere , după o cerere este important pentru mulți șoferi care nu au un vehicul de rezervă. Unii purtători de asigurare în mod automat vin cu o cantitate mică de acoperire în cazul în care autovehiculul a fost într – un accident acoperit. În caz contrar, va trebui să adăugați acoperirea politei tale.

Gap Asigurare:  datorați mai mult decât ceea ce vehiculul este în valoare? Gap de asigurare va acoperi diferența dintre valoarea autovehiculului și ceea ce datorezi în cazul unei cereri totală pierdere. Șansele de a avea un accident de pierdere totală nu sunt foarte probabile. Care , la rândul său , face ca acoperirea ieftin.

franșiză

O deductibilă este suma de bani pe care îl plătiți din buzunar după o cerere pentru a obține autovehiculul reparat. Cu cat mai mare deductibile, reduce costul de asigurare auto. Deductibile ține de asigurare oarecum la prețuri accesibile. Deductibile descuraja oamenii de la depunerea cererilor de reparații low-cost. Se recomandă utilizarea de asigurare auto pentru cheltuieli majore și nu pentru dings minore.

Factori de rating

Vârsta:  Probabil știți deja, vârsta este un factor.

Noul salariu de conducere cel mai mult. Unii purtători de asigurare mai mici, treptat, rata lor ca vârstele șofer. Vârsta 25 este magia transportatorii de asigurare de vârstă consideră a fi începutul platoului pe baza de rating de vârstă. Ca un șofer vârstele în etapele ulterioare ale vieții, ratele încep de obicei să crească. Un șofer în vârstă de 75 de ani ar putea fi taxate cu rate la fel de mare ca un adolescent nou licențiat.

Vehicul:  Da , ce masina conduci face diferenta. Deci , mai multe vehicule de a alege și fiecare dintre ei sunt atribuite o rată diferită de operatorul dvs. de asigurare auto. După ce ați ales o clasă, rata nu variază la fel de mult. Gândiți -vă monovolume și SUV – uri pentru cele mai ieftine tarife și mașini sport de lux și hibrizi ca cel mai scump pentru a asigura.

Înregistrare de conducere:  Cele mai bune drivere obține cele mai bune tarife. Un record de conducere curat face o mare diferenta. Chiar și un bilet în trei ani poate crește foarte mult rata. Încălcări majore , cum ar fi un dui sau de conducere neglijentă stă de multe ori pe dosarul dumneavoastră timp de cinci ani. Bilete de excesul de viteză multiple puteți obține aceeași rată ca cineva cu un dui.

Înregistrare de asigurări:  O înregistrare de asigurare se referă la o serie de lucruri diferite. Una dintre ele este o acoperire de asigurare a mașinii înainte. Când cumpărături pentru asigurare auto va fi eligibil pentru o politică preferată dacă aveți în prezent o politică activă de asigurare auto. Veți obține , de asemenea , o rată mai bună dacă efectuezi limitele preferate ale răspunderii pe care este 100/300 sau de mai sus.

Cealaltă parte a unei înregistrări de asigurare se referă la cât de multe cereri au fost depuse. Au fost accidentele de la-vina? La-vina accidente poate crește rata de asigurare auto în mod semnificativ. Accident suprataxele adesea ultimii trei ani. Dacă fișierul două accidente într-o perioadă de trei ani, operatorul de asigurare a mașinii va mai probabil non-reînnoiți politica dumneavoastră. Care de multe ori te lasă cu singura opțiune de a cumpăra de asigurare auto printr-o societate de asigurare cu risc ridicat.

Locație:  În cazul în care locuiți , de obicei , face o diferență în rata de asigurare a mașinii. Revendicările sunt monitorizate transportatorii mei de asigurare și , dacă locuiți într – o zonă cu risc ridicat, ar putea fi reflectate în plata de asigurare auto. Definirea unei zone de risc ridicat variază. O zonă cu risc ridicat ar putea însemna o mulțime de accidente de cerb sau o mulțime de furturi sau alte tipuri de creanțe.

Educație:  Nu este utilizat în mod obișnuit ca un factor de rating, dar unii transportatori de asigurare îl folosesc. Se pare că șoferii, studiile au arătat studii superioare fișier mai puține pretenții.

Scor de credit:  aproape fiecare stat permite operatorilor de transport de asigurare să utilizeze scoruri de credit ca un factor de rating în determinarea primei de asigurare auto. Mai mare scorul dvs. de credit, reduce rata de asigurare auto. Acesta poate avea un impact cu adevărat cât de mult plătiți pentru asigurare auto. Cecul de credit nu afectează scorul dvs. de credit cum ar fi deschiderea unei noi linii de credit. Purtătorii de asigurare au propriul lor sistem de rating care calculează ce nivel vă calificați pentru a fi evaluat.

Dacă credeți că scorul dvs. de credit sa îmbunătățit recent, solicita operatorul de asigurare auto pentru a dubla verifica-l. Dacă există o îmbunătățire care are impact ratele, de multe ori acestea vor reduce rata imediat. Este întotdeauna important să monitorizeze scorul dvs. de credit. Cercetare modul de a îmbunătăți scorul dvs. de credit, astfel încât să puteți obține rate mai bune de pe ambele credite auto și de asigurare auto.

Acasă Proprietar:  Proprii o casa? Una dintre cele mai bune reduceri disponibile pe o poliță de asigurare auto este o reducere cu mai multe politici. Pentru a beneficia de reducere trebuie să aveți mai mult de o poliță de asigurare cu același operator de transport de asigurare. Cel mai bun discount merge la proprietarii de case , deoarece acestea vor fi eligibile atât o reducere cu mai multe politici și un discount proprietar. Din nou , totul se reduce la studiile efectuate de către societățile de asigurare care determină cereri sunt depuse mai puțin frecvent de către conducătorii auto care dețin o locuință.

Creanțe

Ți daune apar la vehiculul dumneavoastră? S-ar putea avea o cerere pe mâini, în funcție de ceea ce sa întâmplat și ce acoperire ai pe politica dumneavoastră. Niciodată nu strică să dubla verificați cu agentul de asigurare pentru a vedea dacă politica dvs. acoperă daunele.

Puncte cheie pentru a ne aminti despre masina de asigurare Creanțe

• de asigurare auto nu acoperă probleme mecanice sau de întreținere
• La-vina creanțelor face asigurare auto merge în sus
• Se așteaptă să plătească o deductibile
• Comunicarea cu pretenții de reglare este importantă

Dovada de asigurare, legile de stat, și penalități

Nici o lege Defect de stat:  Nu există legi de defect poate fi foarte confuz pentru mulți șoferi. Doar titlul singur nu din vina îi conduce pe oameni la concluzia greșită a ceea ce este de fapt se referă. Nici o defecțiune înseamnă că nu contează cine e vina accidentul este, politica dumneavoastră vă acoperă. Politica dumneavoastră vă acoperă dacă este vina celeilalte persoane. Politica dumneavoastră vă acoperă dacă este vina ta. Și nu-vina , de obicei , se referă la o acoperire medicală. Nu-defect statele fac , de obicei , un PIP de acoperire minimă de asigurare obligatorie. Se spune că statele nu-vina au redus procese și facturile medicale pot fi luate de îngrijire mai repede. Acum , dacă locuiți în Michigan, nu-vina nu se referă doar la cerința de acoperire nelimitată medicale , dar , de asemenea , o acoperire de coliziune. Citiți pe legi unice de asigurare auto Michigan dacă sunteți un rezident sau de gândire de mișcare.

Legile delictuala de stat:  statele delictuala dețin vina conducătorului auto responsabil pentru daune. Deteriorare a bunurilor va plăti atunci când un vehicul este deteriorat sau orice alt tip de proprietate , cum ar fi o cutie poștală sau de pază feroviar. Suporterilor nu vina conducătorului auto va trebui să depună o cerere cu privire la politica de asigurare a mașinii conducătorului auto la-vina lui.

Ce este dovada de asigurare? Dovada de asigurare auto este un document special oferit de compania dvs. de asigurare auto care să ateste datele polita de asigurare auto este activă. Acesta va avea numele asiguratului, an marca și modelul vehiculului asigurat, a VIN, și datele efective enumerate politica. Acesta va avea , de asemenea , numele companiei de asigurare și numele agenției de asigurare enumerate. Multe state acceptă acum dovezi electronice de asigurare furnizate pe dispozitive mobile. Nu reușesc să prezinte dovada de asigurare auto la un ofițer de poliție sau DMV și ai putea fi uitat la a plăti amenzi considerabile și , eventual , își pierd licența.

Cumpărături pentru Masina de asigurare

Comparație cumpărături:  Nu puteți face cumpărături în mod corespunzător în jurul pentru ratele de asigurare auto în cazul în care, la fiecare agenție de ai obține citat de acoperire diferite. Uneori , ele nu se poate compara cu acoperire exact, dar este important să vă asigurați că acestea sunt cât mai aproape posibil. Găsiți o copie a paginii declarație, apoi plasați – l sau e – mail – l la mai multe agenții de asigurare diferite. Agentul poate încerca apoi să se potrivească mai aproape posibil de acoperire curentă și bate încă prețul.

Cât de des la magazin:  Frecvența pe care magazin pentru masina de asigurare este unic pentru tine. Dacă aveți o relație bună cu agentul de asigurare și de încredere în ei, ar fi mai bine să rămână într – un singur loc. Tarifele pot varia uneori chiar drastic de la un operator de transport de asigurare la altul. Shopping la fiecare doi sau trei ani nu a putut face rău. Un avantaj de a avea de asigurare prin intermediul unei agenții de asigurare independentă este că , atunci când doriți să căutați o rată mai mică, ei pot verifica cu alți furnizori de asigurare pentru tine fără a fi nevoie pentru a comuta agenții.

reduceri

O listă lungă de reduceri este oferit de către fiecare operator de transport de asigurare auto. Cele mai bune includ multi-masina, multi-politica, scor de credit, și accident și încălcarea reduceri gratuite. Cele mai ieftine tarife de asigurare auto du-te șoferii care primesc toate aceste reduceri și mai mult. încerca să păstreze toate insurables dumneavoastră cu un singur operator de transport de asigurare întotdeauna. Păstrați scorul dvs. de credit cât mai mare posibil. Și pentru a evita accidentele și încălcarea regulilor de circulație, la toate costurile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ați auzit, probabil, de tip „pachet și de a salva“ linia de la companiile de asigurări, promițând reduceri mari dacă aveți toate politicile de același operator de transport.

Este adevărat că de multe ori obtinerea de două sau mai multe politici de la aceeasi companie va insemna reduceri – la fel de mult ca 25% reducere la o politică de proprietari – în funcție de asigurător. În plus, gruparea polite de asigurare este convenabil, deoarece informațiile de facturare și detalii de acoperire pot fi accesate din același cont pentru toate politicile.

Dar acest confort este ușor să uităm de asigurare, și că este un mod sigur de a ajunge să plătiți prea mult.

Da, de obicei, economisește bani balotare

Companiile care oferă vânzare legată au tendința de a obține o reducere de 5-25% pe fiecare politică. Proprietarii de case de asigurare devine de obicei, cea mai mare reducere din moment ce valoarea casa dvs. este probabil mult mai mare decât mașina ta.

„Cele mai multe companii nu sunt cu adevărat interesați“ în politicile de vânzare doar proprietarii de case, spune Michael McCartin, presedintele Joseph W. McCartin Asigurări în Beltsville, Maryland, care vinde politici de mai mulți transportatori ale căror politici sunt disponibile în regiune.

Transportatorii „au ridicat ratele de asigurare proprietari, dar oferă un discount imens atunci cand totul pachet impreuna“, spune McCartin. Reducerea asigurare auto este de multe ori un procent mai mic, dar diferă în funcție de companie, spune el.

De exemplu, în cazul în care de asigurare acasă și auto este furnizată împreună, s-ar putea beneficia de reduceri 10% la politica dvs. auto si 15% pe dumneavoastră de asigurare proprietari. Dacă la pachet de asigurare auto dvs. cu o politică de chiriașii în schimb, s-ar putea vedea până la o reducere de 5%.

Ce se întâmplă atunci când nu sunteți în căutarea

Grupare politici încurajează un „set și uitați-l“ mentalitate, dar reînnoiește automat an după an, cu aceeași companie ar putea veni la un cost. Ai mai puțin probabil pentru a verifica tarifele concurenților dacă trebuie să comutați două politici în loc de una, mai ales în cazul în care unul este plătit în mod automat printr-un cont escrow ipotecar.

Prețurile tind să crească la timpul de reînnoire a politicilor, și pot inch până mult dincolo de ceea ce ar plăti cu o altă companie, dacă nu verificați tarifele on-line sau prin telefon.

Desigur, nu toate companiile de asigurări crește primele până când clienții lor sunt overpaying, iar ratele sunt obligate să crească în timp, cu orice produs. Ceea ce contează cu adevărat este dacă compania dumneavoastră curentă ar face acest lucru – și dacă nu verifica, nu vei ști niciodată.

oameni buni, diferite state și tarife

Întrebarea dacă la pachet merge mai adânc decât comoditate: de stabilire a prețurilor de asigurare este foarte individuală, și mult mai depinde de locul unde locuiți, istoricul dvs. de credit (în cele mai multe state) și valoarea elementelor pe care le asigurând.

„Realitatea este că asigurătorul care vă poate oferi de asigurare de origine cel mai mic cost este cel mai probabil, cel care va poate oferi de asigurare auto cele mai mici costuri“, spune Kyle Nakatsuji, CEO al Clearcover, o pornire de asigurare auto.

Spune situația dumneavoastră se traduce într-o politică de auto foarte scump – poate tu conduci o mașină sport sau a avut un recent accident la-vina – dar casa ta este modestă și necesită puțină acoperire. Dacă operatorul dvs. vă oferă cea mai ieftina asigurare masina este posibil, chiar și în cazul în care rata de proprietari nu este la fel de scăzută, deoarece ar putea fi, esti, probabil, încă de economisire cu mănunchiul.

Dar script-ul este oglindită în cazul în care de asigurare auto operatorului dvs. este scumpe în comparație cu alte opțiuni din zona dumneavoastră. O reducere la o politică de proprietarii de case ieftin – chiar și 25% – ar putea pălesc în comparație cu economiile mai mari le-ar obține prin spargerea mănunchi și alegerea cea mai ieftina asigurare auto. După cumpărături și compararea ratelor pentru ambele, ați putea dori să păstreze politica de acasă la fel, dar obține asigurare auto în altă parte.

Fiți conștienți de faptul că unele societăți de asigurare auto ofera reduceri pentru a avea o politică de proprietarii de case în loc și vice-versa – „astfel încât să primiți în continuare beneficiile de vânzare legată, fără a mănunchiului“, chiar dacă aceasta nu este de la ei, Nakatsuji spune,

Ce poti sa faci

Puteți încerca să evite rata târî prin cumpărături în jurul valorii de politici, atât separat, cât și la pachet:

• Orice alt an.
• Dacă vedeți o creștere a ratei de 10% sau mai mult la reînnoire.
• Ori de câte ori aveți o schimbare majoră de viață, inclusiv căsătorie, divorț sau o mutare.
• În cazul în care dvs. de credit a ajuns mai bine sau mai rău. În cele mai multe state, săraci de credit poate ridica ratele de mai mult decât un record de conducere slabă. (Excepțiile sunt California, Hawaii, si Massachusetts, în cazul în care este ilegal pentru asigurători să ia în considerare dvs. de credit la stabilirea ratelor.)
• Imediat după aniversarea de trei ani a unei încălcări în mișcare, bilet sau accident. McCartin spune prețul va reflecta statutul dumneavoastră pe zi magazin, iar marca de trei ani este, de obicei atunci când ratele de du-te înapoi în jos.

Atunci când se compară citate on-line, caută politicile incluse și cu acces necondiționat și să caute aceeași acoperire ca și asigurare curentă.

Ai putea, de asemenea, vorbi cu un agent de asigurare independent, cum ar fi McCartin, care pot compara politicile și găsi mere-la-mere de acoperire. Știu că agenții independenți nu pot obține fiecare cotație disponibile – unele companii vând politici doar prin agenții proprii sau online.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

pe termen lung de asigurare de îngrijire, factori să ia în considerare înainte de a cumpăra

Este de asigurare de îngrijire pe termen lung o achiziție înțelept? Va trebui să se uite la ambele argumente pro și contra de asigurare de îngrijire pe termen lung pentru a decide. Aici sunt cinci întrebări pe care le pot solicita ajutorul pentru a determina dacă acest tip de asigurare va beneficia.

1. Ai un stil de viață sănătos?

Credeti sau nu, sănătos poate însemna sunt mult mai probabil să aibă nevoie de îngrijire! Cele mai sanatoase de oameni sunt de multe ori cei care termina nevoie de asistență de îngrijire pe termen lung, mai târziu în viață, în timp ce probleme cardiace sau cancer poate lua cele nesanatoase mai devreme.

Unul dintre beneficiile de asigurare de îngrijire pe termen lung pentru o persoană sănătoasă este poate permite să rămână în casa ta și să mențină independența mai mult timp. Sunteți în măsură să rămână în casă, deoarece majoritatea politicilor emise astăzi acoperă costurile de îngrijire la domiciliu, care poate oferi cineva pentru a ajuta cu multe dintre activitățile de zi cu zi, cum ar fi gătit și curățenie. De obicei, trebuie să aveți nevoie de asistență, cu două din cele șase activități ale vieții de zi cu zi pentru prestații de îngrijire pe termen lung pentru a începe.

2. Ce apare în istoricul familiei de sanatate?

Ce este longevitatea și sănătatea pentru ca dvs. bunici, părinți, mătuși, unchi și frați? Are cineva nevoie de ingrijire mai tarziu in viata? Cine a fost acolo pentru a le ajuta? Ce se întâmplă dacă au nevoie de îngrijire? Cum ar fi afectat familia?

Astăzi, multe familii sunt împrăștiate în întreaga țară, ceea ce face dificil să se bazeze pe familie pentru nevoile de ingrijire. Acesta poate fi, de asemenea, solicitante fizic să aibă grijă de cineva, și membrii familiei dumneavoastră nu poate fi capabil de a oferi ajutorul de care aveți nevoie.

Unul dintre motivele pentru care oamenii cumpara pe termen lung de asigurare de ingrijire este, deoarece reduce povara de ingrijire, care altfel ar putea cădea pe cei dragi. pe termen lung de asigurare de îngrijire vă permite să plătească pentru îngrijire profesională astfel încât familia ta nu este împovărat cu această sarcină.

3. Ce fel de îngrijire ar putea să ai nevoie?

Ce se întâmplă dacă o pauza de sold mai târziu în viață?

Ce se întâmplă dacă mintea ta rămâne pe deplin de alertă, dar ai nevoie de ajutor de gătit, curățenie, și dressing, și nu doriți să se mute cu un membru al familiei? Cine ar ajuta și cum ai plăti pentru ajutorul lor?

Full-time asistență de îngrijire pe termen lung poate rula 6.000 de $ – $ 10.000 pe lună, sau chiar mai mult, dacă este nevoie de îngrijire medicală. Dacă aveți suficiente active pentru a acoperi acest cost, atunci ai nevoie de asigurare de îngrijire pe termen lung. Dacă nu aveți active suficiente, fără asigurare de îngrijire pe termen lung, vei sfârși prin a cheltui în jos fondurile pe care le au, atunci cum puteți vedea dacă se poate califica pentru Medicaid. pe termen lung de asigurare de îngrijire pe care cumpără timp și vă permite să obține asistență medicală de calitate.

4. Poți să-l permite, sau vă puteți permite să nu-l aibă?

Pe termen lung de asigurare de ingrijire are caracteristici pe care le puteți regla. Ca achiziționarea unui automobil, puteți obține toate extras, și să plătească pentru ele, sau poti cumpara un model de bază, care costă mai puțin, dar încă mai oferă transport decente. Dezavantajul major al asigurărilor de îngrijire pe termen lung este la fel ca orice de asigurare: s-ar putea plăti prime de ani de zile și nu utilizați niciodată acoperirea.

Ai nevoie să te uiți la ea în același fel te uiți la orice alt tip de asigurare. După ce a plătit pentru asigurare pentru locuință și de ani de zile, ești supărat că casa ta nu a ars în jos și că nu ai folosit asigurare?

Desigur că nu! Esti fericit ca ai experimentat niciodată un astfel de lucru îngrozitor.

Când este vorba de cantitatea de acoperire, nu s-ar putea nevoie de o politică de „Cadillac“. În schimb, să evalueze valoarea pe termen lung de acoperire de ingrijire ar putea fi necesar prin luarea în considerare alte surse de venit. Poate o politică care acoperă 100 $ pe zi, cu un călăreț inflație, ar fi suficientă o dată ce conta, de asemenea, dvs. de asigurări sociale și veniturile din pensii.

Dacă aveți un venit mic și nu de mult în economii, probabil va trebui să se bazeze pe Medicaid ar trebui să aveți nevoie de îngrijire în anii mai târziu. Dacă aveți o pensie frumoasă și două milioane sau mai mult salvate, s-ar putea simti confortabil fiind auto asigurat, ceea ce înseamnă că plata out-of-buzunar pentru nevoile de ingrijire. În cazul în care situația financiară dumneavoastră sunt în mijlocul acestor două scenarii, având o acoperire esențială pentru o primă rezonabilă ar putea fi o viață-saver pentru tine în anii mai târziu.

5. Care sunt șansele?

Conform  statisticilor din partea Asociației Americane de ingrijiri pe termen lung de asigurări , „durata de viata probabilitatea de a deveni cu handicap în cel puțin două activități de zi cu zi, sau de a fi cu tulburări cognitive, este de 68% pentru persoanele cu varsta de 65 ani si mai in varsta.“ Este înțelept să se uite la statistici, dar șansele personale sunt fie zero sau 100%. Ori avea nevoie de îngrijire sau nu. Dacă aveți nevoie de îngrijire pentru mai mult de patru sau cinci luni, vei fi bucuros ai asigurare de îngrijire pe termen lung.

Rezumatul argumente pro și contra de asigurare de îngrijire pe termen lung

Profesioniștii de asigurare de îngrijire pe termen lung sunt că vă permite să mențină independența, da de îngrijire de calitate, și reduce stresul financiar și psihologic ca un eveniment de îngrijire pe termen lung cauzele pentru familie. Contra sunt costul primelor.

Fie că veți cumpăra de asigurare sau nu, veți dori să aibă un plan în loc astfel încât tu și familia ta știe ce să facă în cazul în care aveți nevoie de îngrijire. Acest plan presupune să vorbesc cu familia și prietenii despre capacitatea lor de a ajuta, dacă și atunci când este nevoie de ajutor. De asemenea, s-ar putea dori să ia în considerare alternative la asigurare traditionale de ingrijire pe termen lung, cum ar fi efectuarea de aranjamente pentru a trăi cu prietenii sau familia sau se deplasează într-o comunitate de ingrijire continua.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Strategia dvs. de asigurare de viață – Cum să știu dacă aveți nevoie de asigurare de viață

Cine are nevoie de asigurări de viață Întrebări frecvente

Am nevoie de asigurare de viață dacă nu beneficiez Dependenti?

La ce etapă de viață ar trebui să cumpere de asigurare de viață?

Cea mai buna alegere de asigurări de viață pentru tine va depinde de:

10 situații diferite și moduri de a folosi Life Insurance

1. Familii Început

2. Familiile stabilite

3. Adulți Single tineri

4. Proprietarii de case și persoanele cu ipoteci sau alte datorii

5. Cuplurile nesecundar de lucru

6. Persoanele care au asigurare de viata prin munca lor

7. Parteneri de afaceri și proprietarii de afaceri

8. Cumpararea de asigurare de viață pe părinții tăi 

9. Asigurarea de viață pentru copii

3 motive pentru a cumpăra de asigurare de viață pentru copii 

10. Vârstnici

Asigurari de Viata ca o strategie pentru a proteja și de a construi avere

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 tipuri de asigurare care nu pot fi necesare

O modalitate importantă de a reduce costurile de asigurare generala este de a evita achiziționarea de polițe de asigurare pe care nu aveți nevoie. Deci, care nu sunt necesare de asigurare auto, asigurare de viață și de asigurare de călătorie politici? Lista de politici nu poate fi necesar va fi diferit pentru toată lumea, din cauza diferenței de risc individual. De exemplu, cineva care nu deține o casă nu ar trebui să cumpere o politică de proprietari, deoarece nu există nici un risc pentru ei de a pierde lor de origine.

Acesta este un exemplu evident, dar sunt momente când cele de risc este foarte mică și suferă consecințele pierderii este un risc mai bun decât achiziționarea unei politici. Mai jos este o listă de polițe de asigurare pe care majoritatea oamenilor nu ar avea nevoie să cumpere din diverse motive (motive sunt enumerate, atunci când este cazul):

Asigurare Tu nu ar putea avea nevoie

1. cuprinzătoare și Coliziune acoperire pe asigurarea mașinii: Acest lucru nu este necesar pentru automobile , care au o foarte mică valoare.

2. maximă vătămare corporală de protecție Acoperire (PIP) privind asigurarea mașinii: Dacă aveți o bună politică de asigurări de sănătate, leziunile tale ar trebui să fie acoperite. Dacă preferați o anumită protecție, cumpara doar minim.

3. Asigurare auto Inchiriere: Dacă aveți o politică actuală acoperire completă, verificați cu agentul dvs. pentru a vedea dacă sunteți acoperit. De asemenea, verificați cu furnizorul de card de credit – poate oferi o acoperire dacă utilizați cardul in momentul inchirierii.

4. Asigurare defectiuni mecanice: Dacă dețineți în prezent o mașină nouă sau să facă un vehicul închiriat , care este încă în garanție, nu aveți nevoie de această asigurare adăugat la masina ta.

5. Asistență Rutieră: Dacă aparțineți deja de un club de automobile cum ar fi AAA, nu aveți nevoie de acest lucru incluse cu asigurare masina ta.

6. Asigurări de viață: Dacă ești singur și nu au în întreținere , veți dori doar de asigurare de viață în cazul în care utilizați – l ca parte a unei strategii pe termen lung. De exemplu, cumpărarea de viață întreagă sau viața universală cu valori de la o vârstă fragedă , puteți economisi bani , deoarece va construi investiții pe care le puteți împrumuta de la mai ușor decât o bancă atunci când vine momentul pentru a începe o afacere sau o familie, și puteți , de asemenea beneficiază de o rată mai scăzută de blocare într – o politică în timp ce sunteți în stare bună de sănătate și nu au nici o problema care trece examenul medical de asigurare de viață.

Dacă sunteți în căutarea doar pentru asigurare de viață pe termen lung, pentru a afla dacă sunteți sunt acoperite prin intermediul angajatorului prin beneficiile lor de sănătate sau de alte pachete de beneficii angajaților. Feriți-vă, totuși, că, dacă vă lăsați angajatorul vă puteți găsi fără asigurare. Uneori vă economisește mai mult pe termen lung, să plătească mai puțin acum, decât să încercați și să obțină asigurare de viață mai târziu și să plătească mod mai din cauza vârstei sau probleme medicale.

7. Asigurări de călătorie: În cazul în care politica dvs. de asigurări de sănătate curentă vă acoperă în străinătate, ar trebui să aflați ce este acoperit și apoi decide dacă trebuie să luați o politică suplimentară. Este posibil să doriți acoperire pentru bagaje pierdute, dar consideră că politica dvs. homeowner poate acoperi vă obiectul deductibile. De asemenea , s -ar putea dori să ia în considerare orice beneficii de card de credit pe care le pot avea și contactați compania cardului de credit pentru a afla dacă acestea oferă o asigurare de călătorie în mod automat atunci când achiziționați un bilet de călătorie sau folosind cardul de credit înainte de a cheltui bani în plus.

Dacă sunteți în deplasare în scop de afaceri, o poliță de asigurare de personal de călătorie nu ar acoperi, trebuie să vorbești cu munca ta despre această acoperire, astfel încât să fie atent dacă doriți să cumpărați un plan pentru a acoperi de turism profesionist, este posibil să pierdem banii.

Dacă sunteți în deplasare pentru o perioadă lungă de timp, dar au o acoperire de bază, ca parte a planului de asigurări de sănătate la locul de muncă, contactați furnizorul de asigurări de sănătate și de a obține un top pe dumneavoastră de asigurare, acest lucru este mult mai puțin costisitoare decât achiziționarea unei politici cu totul nou.

Profitați de beneficiile angajaților dvs. ori de câte ori poți.

În toate cazurile, pentru a afla ce este acoperit și ceea ce nu este. De exemplu, face ambulanțele aeriene dumneavoastră acoperă politica, este faptul că o preocupare pentru tine? După ce ați explorat nevoile și opțiunile, decide dacă doriți acoperirea suplimentară și dacă merită investiția.

8. Garanții extinse pe aparatele: În cele din urmă, acestea pot costa mai mult decât achiziționarea unui aparat de înlocuire.

9. Asigurarea pe card de credit soldurile restante: Acest tip de asigurare poate fi costisitoare, și există o mulțime de lacune pentru a merge prin intermediul înainte de orice beneficiu este plătit.

10. Asigurări de credit și Ipoteca de asigurare:  Aceasta este o asigurare voluntară cu privire la ipotecă dumneavoastră. O politică de asigurare de viață tipic ar fi o opțiune mai bună.

Prin evitarea politicile de mai sus, nu va reduce riscul și încă posibil să apară o pierdere în oricare sau toate categoriile de mai sus, trebuie să cântărească riscul sau de a folosi această asigurare, ca parte a unei strategii de a decide pentru tine, dacă în dumneavoastră situația actuală, acoperirea este în valoare de prețul de asigurare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Face o mulțime Millennials de lucruri diferit față de generațiile mai în vârstă. Și de îngrijire a sănătății nu este o excepție.

Ca regulă generală, Millennials sunt mult mai cost-conștient, ceea ce inseamna ca sunt mult mai probabil să se intereseze cu privire la costul de tratamente și acoperire înainte de a le primi. Și că tendința se manifestă în mod semnificativ diferite abordări pentru a primi îngrijiri medicale. De exemplu, Millennials sunt mai puțin probabil să apeleze la un medic primar de ingrijire pentru non-ingrijire de urgenta, in loc de a opta pentru clinici de retail, centre de ingrijire de urgenta, sau camere de urgenta.

Și ei sunt , de asemenea , mai multe sanse de a sări peste îngrijire cu totul: Conform cercetărilor de la Centrul pentru Studii de sanatate Transamerica (TCH), aproape jumătate din Millennials au redus la minimum costurile de asistență medicală , prin sărind peste, întârzierea sau oprirea de îngrijire, în loc de a încerca să rezolve probleme medicale pe propriile lor.

Și pentru că această generație consumă în mod diferit de ingrijire medicala, care au nevoie, de asemenea, să se gândească mult și greu cu privire la modul în care acestea aleg asigurarea de sănătate.

Deci, dacă ești un milenară, ar trebui să înceapă prin a lua o privire înapoi la anul anterior, pentru a obține un sens pentru utilizarea de către dvs. tipic: De câte ori te-ai dus la medic, la o clinica, la un ER? De câte ori ai vrut să mergi, dar nu din cauza costurilor? Cât de mult ai cheltui pe medicamente prescrise, si sunt acolo orice să luați în mod continuu? Există și alte nevoi sau afecțiuni medicale care sunt partea de sus a minții, poate, te gândești la obtinerea gravidă, sau pentru a obține terapie fizică pentru tendoanele poplitee?

După ce ați terminat că auto-evaluare, iată ce trebuie să faci.

Cunoaște terminologie

„Mare lucru pentru Millennials mai ales pentru cumpărători pentru prima dată de relaxare de mama lor de acoperire este înțelegerea cu adevărat conceptele – cheie care iau costurile“ , spune Jennifer Fitzgerald, CEO si co-fondator al PolicyGenius , o piata independenta de asigurare on – line.

„Asistență medicală este complicată … prima plătită nu este întreaga poveste.“ Trebuie să înțeleagă diferențele de bază dintre planuri deductibile ridicate (probabil cu HSAs) și PPOs. Este de asemenea important să ia în copays (taxe de plat veți plăti pentru servicii, cum ar fi numiri și medicamente) și coasigurare (un procent din costul pentru serviciile pe care le plăti pentru, de obicei, după ce satisface deductibile). Același lucru este valabil pentru prime, deductibile și maximele out-of-buzunar.

Stabiliți bugetul și de comparare-Shop

Ca în orice cheltuieli noi, calcula cât de mult vă puteți permite să plătească în fiecare lună și apoi întrebați-vă cât de mult sunteți dispus să plătească. Pentru acest sezon de înscriere deschis, prime lunare pentru vârstele 18-24 de ani sunt o medie de $ 219, în funcție de e-sănătate, un schimb privat de asigurări de sănătate on-line; pentru vârstele 25-34, este $ 288.

În general vorbind, „Dacă sunteți în stare bună de sănătate acum și nu au nici procedurile viitoare planificate, apoi du-te pentru o mai mare deductibile“, spune Fitzgerald. „Dacă nu, atunci du-te pentru deductibile mai mici.“ Și, indiferent unde vă cad pe spectrul de vârstă milenară, face o verificare prealabilă pentru a găsi cel mai bun pret prin compararea cumpărături toate opțiunile disponibile pentru tine, spune Hector De La Torre, director executiv pentru TCH.

Cu alte cuvinte, doar pentru că poate fi pe planul tău părinte până la vârsta de 26, nu înseamnă că este cea mai bună opțiune disponibilă pentru tine.

Înțelegerea modului în care pre-26 și post-26 sunt diferite

Dacă sunteți sub 26 de ani, stau pe planul părintelui ar putea fi mai ieftin decât trecerea la angajatorul dumneavoastră. Dacă sunteți în colegiu, ar putea fi mai ieftin de a opta pentru planul dvs. de sanatate de student (cele mai multe școli de patru ani au unul). Dar acestea sunt generalități: Nu vei ști dacă nu executați numerele. După ce activați 26, aveți la dispoziție 60 de zile pentru a obține propria acoperire de asigurare dacă sunteți în continuare pe planul părinților tăi. În general, în cazul în care angajatorul oferă una, care va fi soluția cea mai rentabilă. Dar unii angajatori trec în afara atât de mult din costul angajaților, care v-ar putea să facă mai bine, fie pe planul soțului dvs. (dacă aveți acces la unul) sau de cumpărături în mod independent.

 Doar știu că , dacă angajatorul are asigurare de sănătate oferta, nu sunt eligibile pentru subvențiile pe bursele, și va trebui să plătească prețul autocolant. Și dacă nu au o acoperire pe bază de angajator, atunci schimbul poate fi linia de bază și îl puteți compara cu piața de asigurări tradiționale (printr – un broker sau o companie în afara bursei ca eHealth.com ).

Uita-te pentru comoditate

Favorizează Millennials de rapiditate si confort, spune Robin Gelburd, presedintele Tirgul de sanatate, o organizatie non-profit care urmareste transparenta costurilor de asistenta medicala. Între locurile de muncă neconvenționale ( de exemplu , pozițiile independenți sau care lucrează în afara de obicei „9-la-5“) și  absența fie prin crearea sau menținerea unor relații puternice cu medicii de ingrijire medicala primara, spune ea tendința de a favoriza clinici de vânzare cu amănuntul, grijile urgente si camere de urgenta ISN Nu este surprinzător. Dacă vizitați aceste facilități adesea sau de a merge la ei este preferat atunci dvs. căutați planuri care le acoperă. De asemenea , uita – te pentru planuri care oferă o formă de telemedicina sau comunicare electronică (prin telefon, e – mail și camera web) , cu medici pentru situații de urgență (non-răceli, gripe, think erupții cutanate, etc.). Pentru o medie de aproximativ 40-50 $, puteți vedea un medic și chiar a lua medicamente prescrise-de la confortul de acasa sau de la birou. Câțiva lideri din industrie includ Teladoc, doctor la cerere și americane bine.

Factor prescriptiile

În mod similar, junkies de ingrijire de urgenta ar trebui sa se concentreze pe rețete . Din punct de vedere al costurilor, să înțeleagă că puteți salva o bucată semnificativă de schimbare în cazul în care prescripțiile pe care le luați în mod regulat sunt pe planul de formule (adică, acestea sunt acoperite). Formularies nu se schimba tot ceea ce de multe ori, astfel încât de factoring în decizia ta este o mișcare inteligentă, spune Fitzgerald. Dar, după cum explică Nate purpura de e – sănătate, ar trebui să înțeleagă , de asemenea , că aproximativ două treimi din planurile de asigurări de sănătate individuale de piață nu acoperă rețetele de medicamente până  după ce  te -a lovit deductibile. Prin urmare, dacă sunteți de cheltuieli mai mult de 50 $ pe luna pe retetele, este în valoare de căutați în planuri cu deductibile mai mici.

Din nou, dacă sunteți la cumpărături pentru cel mai mic prima lunar, va fi probabil prezentate cu bronz sau catastrofic pe bursele. Dar, cu rețete costisitoare în minte, esti de obicei mai bine semnarea pentru un plan de argint pentru a le obține acoperit parțial sau complet.

Orice ai face, nu merge fără

Nu cred că cea mai ieftină opțiune pentru asigurări de sănătate se întâmplă fără ea. În conformitate cu Actul de îngrijire accesibile, sărind peste o acoperire de asigurări de sănătate înseamnă a suporta o amendă usturătoare: Taxa pentru care nu au asigurare de sănătate în 2016 a fost de $ 695 sau 2,5 la sută din venitul dumneavoastră, oricare dintre acestea a fost mai mare. Și acea pedeapsă percepe o taxă fixă ​​va fi ajustat pentru inflație pentru 2017. În timp ce administrația Trump poate sfârși prin abrogarea cerinței de asigurări de sănătate, împreună cu restul de Obamacare, pentru moment această sancțiune rămâne în vigoare.

Și există riscuri financiare suplimentare de a merge fără asigurare. Sacrificarea sănătatea ta pentru a economisi bani acum ar putea duce la probleme și mai mari, cu etichete de preț și mai mare, pe drum. De exemplu, dacă ignorați cavitatea și 170 $ ar costa pentru a umple ziua de azi, atunci tu te pune la risc pentru un canal de rădăcină mai târziu, pe care le-ar putea rula în sus de 1.000 $. Și, în timp ce s-ar putea simți sănătos și de neînvins la 20 de ani, știu că o boală sau rănire catastrofale se poate întâmpla oricui și dacă se întâmplă atunci când nu aveți asigurare, executați riscul de a decimează finanțelor și merge adânc în datorii medicale .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dacă sunteți un adult cu o casă, un soț, copii, sau orice datorii financiare, și nu aveți o poliță de asigurare de viață deja, o achiziție ar trebui să fie în partea de sus a dvs. pentru a-do-list. Cu asigurare de viață în loc, nu va trebui să-și piardă somnul îngrijorătoare despre povara financiară celor dragi ar moșteni, dacă ar fi să mori în mod neașteptat.

Dar, cât de mult de asigurare de viață ar trebui să cumpere? Și ce tip de asigurare de viață ar funcționa cel mai bine pentru nevoile dvs.? Acestea sunt întrebări dificile, și potrivit experților, aceasta depinde.

Aici, la Simple Dollar, suntem un mare fan de asigurare de viață pe termen lung, deoarece este accesibil pentru a cumpăra și destul de ușor pentru a se califica pentru dacă sunteți în stare bună de sănătate. În ceea ce privește cât de mult ai nevoie de acoperire, multi agenti de asigurare de viață sugerează să achiziționați de cinci până la 10 de ori venitul lor in acoperire (250.000 $ la 500.000 $ pentru fiecare 50.000 $ câștigați). Cu toate acestea, poate fi nevoie chiar mai mult de acoperire dacă aveți o mulțime de datorii, sau copii, sau cheltuieli care vin în următorii 10 până la 30 de ani.

Lungimea politicii ideală depinde și de circumstanțele personale. Dacă sunteți destul de tânăr și doresc înlocuire a venitului pentru intreaga cariera, apoi o politică pe termen de 30 de ani ar putea fi ideal. Dacă sunteți mai în vârstă, sau aveți puține datorii și de tone de economii, pe de altă parte, o politică pe termen scurt ar putea fi mai bine.

La sfârșitul zilei, este inteligent să se gândească la cât de mult ai nevoie de acoperire și cât timp ar trebui să dureze. Cu toate acestea, ar trebui , de asemenea , să rețineți că orice acoperire este mai bună decât nimic.

Ce să ia în considerare la cumpărarea de asigurare de viață

Dar, ce trebuie să caute într-o politică? Și cum poți ști dacă de asigurare de viață vă gândiți este de fapt ideal pentru nevoile tale? Din cauza selecție largă de companii de asigurări de viață și detalii de politică disponibile, este inteligent pentru a efectua unele due diligence înainte de a se arunca cu capul în.

Pentru a ajuta acest proces, am intervievat pe Chris Huntley, presedintele Huntley avere si de asigurare Servicii si autor de aici sunt principalii factori Huntley spune că ar trebui să caute „25 Cele mai bune moduri de a economisi 50% (sau mai mult) pentru asigurări de viață.“ – și să încerce să orienteze clar de:

# 1: Suportabilitatea

Când am scris despre de ce nu s-ar cumpăra de asigurare de viață întreg anul trecut, am împărtășit câteva citate de bază pe care am primit atât întreaga viață și de asigurare de viață pe termen lung ca o femeie în vârstă de 37 de ani. Pe scurt, o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, pentru suma de $ 750.000 m-ar stabili de $ 717.50 anual, în timp ce o politică de întreaga viață cu aceeași cantitate de acoperire ar fi costat $ 9,875 pe an.

Acest lucru este, evident, o diferență enormă, consumatorii ar trebui să știe când cântărire argumente pro și contra de cumpărare viață întreagă sau viață pe termen lung. În timp ce întreaga asigurare de viață oferă o moarte beneficia toată viața ta (până când mori), este o întindere de a spune beneficiul de asigurare de viață perpetuă este întotdeauna în valoare de cheltuiala adăugată.

După cum observă Huntley, cu toate acestea, a marcat o poliță de asigurare de viață la prețuri accesibile, nu este important doar acum – este important pentru viitor, de asemenea. Asta pentru că, atunci când viața se întâmplă și vremuri grele, de asigurare de viață este de multe ori unul dintre primele elemente de oameni opri plata pentru.

Dacă ați cumpărat o politică care este accesibilă, vei fi mult mai probabil să fie în măsură să dețină pe ea, dacă aveți de a face orice reduceri serioase bugetului.

„Problema este, dacă vă lăsați lapse dvs. de politică, s-ar putea găsi incredibil de scump pentru a repara daunele, sau chiar imposibilă în cazul în care sănătatea dumneavoastră sa schimbat“, spune Huntley.

Linia de jos: Planul de pe o primă vă puteți permite să plătească pe termen lung, spune el.

# 2: Plată Imediat

Huntley constată că, dacă vezi o reclama la televizor care vă oferă o acoperire ușor și rapid, fără examen medical, este, probabil, de la o companie care ofera ceea ce se numește „problema simplificată“ asigurare de viață. Pentru că există câteva întrebări cu privire la aplicarea și nici un examen, este adevărat că vă puteți califica cu ușurință pentru aceste tipuri de politici.

Cu toate acestea, există adesea o perioadă de așteptare de două sau trei ani după cumpărare, înainte vor plăti 100% din veniturile de moarte. Dacă doriți o acoperire de asigurare de viață care începe imediat, acest lucru este, evident, imperfectă.

Huntley spune că, pentru a vă asigura că politica dvs. plătește 100% din „valoarea nominală“ din prima zi, dacă este posibil. „Stai departe de politicile probleme simplificate excepția cazului în care este în ultimă instanță“, spune el.

# 3: Underwriting privind cooperarea

Ai putea face o greșeală uriașă financiară dacă ați cumpărat o politică de la o companie care nu tratează sănătatea dumneavoastră special sau activități cu caracter personal în mod echitabil, spune Huntley. Companiile variază pe scară largă cu privire la modul în care prețul a riscurilor, cum ar fi diabetul zaharat, fumatul, de călătorie în afara SUA, sau istoricul medical al familiei tale.

„Asigurați-vă că pentru a vorbi cu un agent independent informat care poate«magazin»diverse companii pentru a găsi cele mai bune tarife pentru situația dvs.“, spune Huntley. Daca nu, risti overpaying pentru o poliță de asigurare de viață – sau să nu fie acceptată în totalitate.

# 4: Plăți automate

Deși există anumite facturi poate doriți să plătiți manual, de asigurare de viață este una dintre acele cheltuieli recurente, care este de obicei cel mai bine stabilite ca un proiect bancar sau card de credit automat taxa – mai ales în cazul asigurărilor de viață pe termen în cazul în care prima rămâne aceeași .

Motivul pentru aceasta este simplu: Dacă uitați despre factura de asigurare de viață și nu face plata la timp (sau în perioada de grație, care este de obicei de 30 de zile), politica poate fi anulată cu totul. În acel moment, emitentul nu poate permite să plătească înapoi primele pierdute, și ei nu sunt obligați să reactivăm politica dvs., fie.

Uita-te pentru o companie de asigurări de viață, care va permite să plătiți în mod automat prima dvs. lunar, și niciodată nu va trebui să vă faceți griji cu privire la permițându-lapse dvs. politica sau lipsește un proiect de lege.

# 5: Element de conversie

Dacă sunteți în căutarea în asigurare de viață pe termen lung, feriți-vă de politici care nu vă permit să „converti“ politica dvs. pe termen într-una permanentă, spune Huntley. Această caracteristică de obicei, vă permite să facă schimb de politica dvs. pe termen de un plan permanent (cum ar fi viața universală sau viață întreagă), fără a dovedi că ești încă sănătos.

„Dacă cumperi o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, de exemplu, și să decidă după 19 de ani, care încă mai au nevoie de acoperire, dar au dezvoltat unele afecțiuni medicale, deoarece achiziționarea termen inițial, funcția de conversie ar permite să păstrați acoperirea, în timp ce este posibil să nu fie în măsură să se califice dacă ar fi să ne întoarcem la piață pentru o nouă politică“, spune Huntley. „Cele mai multe politici pe termen includ o caracteristică de conversie, dar nu toate, astfel încât să fie sigur de a afla.“

# 6: Beneficii de zi

Huntley spune că, datorită unui nou val de companii de asigurare de viață eforturi pentru a satisface nevoile consumatorilor, există mai multe moduri decât oricând de a folosi de asigurare de viață în timp ce trăiesc.

De exemplu, multe politici noi vă oferă posibilitatea de a primi plăți dacă aveți o boală cronică sau trebuie să fie plasate într-o facilitate de îngrijire, spune Huntley. „Mai multe companii pe care le dau, de asemenea, 20- sau ferestre la care le puteți obține din nou o parte sau toate primei dumneavoastră de plătit în politica dacă nu mai doriți sau au nevoie de acoperire de 25 de ani“, adaugă el.

Dacă doriți opțiunea de a obține bani din polița de asigurare de viață în cazul în care aveți nevoie de cancer sau end-of-ingrijire de viata, apoi cauta o companie care oferă această opțiune este o mișcare inteligentă.

Cum de a economisi bani pe asigurări de viață

Acum, că știi ce să caute într-o poliță de asigurare de viață, trebuie să știți cele mai bune metode de a puncta o politică de la prețul perfect. Pe măsură ce magazin pentru asigurări de viață, ia în considerare aceste sfaturi de economisire de bani:

• Comparați costurile pe termen lung și viață întreagă înainte de a cumpăra. Dacă decideți întreaga asigurare de viață este cel mai bine pentru nevoile tale, asta e foarte bine. Dar tot s – ar putea dori să facă cumpărături în jurul valorii de asigurare de viață pe termen lung , astfel încât să puteți compara costurile. În exemplul de mai sus am împărtășit, întreaga asigurare de viață ar fi putut să – mi costa $ 9.000 de mai mult pe an pentru aceeași 750.000 de dolari de acoperire ca o politică pe termen lung. În cazul în care o astfel de diferență mare, ai putea descoperi ca esti mai bine de cumpărare de acoperire de asigurare de viață pe termen lung și de economisire diferența tine.
• Obține mai multe citate on – line. Aplicarea pentru o acoperire de asigurare de viață on – line sau cu un broker care vinde politici multiple este o mișcare mult mai inteligent decât vizitează un agent de asigurare de viață , care funcționează cu o singură companie. În mod ideal, veți dori să obțineți citate de la mai multe companii , astfel încât să puteți compara costurile precum și detaliile de politică.
• Nu cumpărați mod mai mult decât o acoperire care aveți nevoie. Cumpararea dreptul de suma de asigurare de viață (și nu prea mult) , este o modalitate de a reduce costurile. Un calculator bun de asigurare de viață poate ajuta să îți dai seama cât de mult ai nevoie de acoperire.
• Cumpara acum, nu mai târziu. Nu în ultimul rând, nu pune în afara polița de asigurare de viață pentru încă un an – sau chiar încă o săptămână. Ratele veți plăti pentru o acoperire va crește în fiecare an, indiferent de ce. Cu cât mai repede cumperi, mai multe șanse aveți la care oferă nivelul de acoperire care aveți nevoie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

de îngrijire a sănătății la prețuri accesibile este în prim-planul minții noastre în aceste zile. Potrivit Fundației avocat pacient National (NPAF), cumpărături pentru asigurarea de sănătate este foarte importantă pentru a găsi opțiuni de îngrijire a sănătății la prețuri accesibile și de a economisi bani pe un plan de asigurare de sanatate.

Cum de a alege între Health Care Planul de Opțiuni

Având de a alege între mai multe planuri de asistență medicală poate fi o sarcina descurajatoare. Pe lângă înțelegerea dvs. diverse opțiuni, și ceea ce înseamnă termenii utilizați în politica de asigurări de sănătate, există unele domenii cheie ar trebui să comparați atunci când alegeți un plan de ingrijire a sanatatii.

Aici sunt 10 domenii-cheie să ia în considerare atunci când aveți nevoie pentru a găsi cel mai bun plan de îngrijire a sănătății:

1. Medicul dumneavoastră: Unele planuri de asistență medicală de care aveți nevoie pentru a utiliza rețeaua lor de medici. Dacă aveți în prezent un medic pe care doriți să vedeți în , apoi verificați mai întâi pentru a vedea dacă medicul dumneavoastră este inclus în planul de îngrijire a sănătății vă gândiți. Dacă trebuie să alegeți un nou medic din planul de îngrijire a sănătății ia în considerare cercetarea acreditările medicilor prin apelarea cabinetul medical care lucrează, citește comentarii on – line medic și verificați cu American Medical Association ( AMA ). Amplasarea și disponibilitatea sunt alți factori de luat în considerare la alegerea unui medic. Aflați orele instalației în care lucrează medicul și a vedea dacă medicul este disponibil toate acele ore sau doar câteva.

2. Specialiști: Dacă aveți afecțiuni medicale specifice sau cred că ar putea trebuie să utilizați specialiști în viitor, pentru a afla dacă va fi capabil de a utiliza un specialist și care este procedura.

Verificați pentru a vedea dacă va trebui întotdeauna să contactați medic primar de ingrijire mai întâi și, dacă aveți deja un specialist, în cazul în care acestea vor fi acceptate.

3. Condițiile pre-existente sau perioade de așteptare:  Uneori , în confuzia de a alege de ingrijire a sanatatii planuri multe uita pentru a confirma modul în care condițiile de pre-existente vor fi acoperite și dacă există perioade de așteptare.

Asigurați-vă că și examinați aceste detalii.

4. urgenta si de ingrijire spital: Afla ce camere de urgenta si spitalele sunt acoperite de planul. În plus, pentru a afla ce constituie o „urgență“. Uneori , definiția dumneavoastră de urgență nu poate fi la fel ca planul de îngrijire a sănătății aveți în vedere și nu au putut fi acoperite. De asemenea, verificați pentru a vedea dacă trebuie să contactați medic primar de ingrijire inainte de a primi asistență medicală de urgență.

5. Physicals regulate și Proiectii de sănătate:  Dacă vă place obtinerea physicals regulate si proiectii de sanatate asigurați – vă că acestea sunt acoperite. Cele mai multe planuri de ingrijire gestionate acoperă aceste tipuri de proiectii anuale, dar unele planuri de asigurare independente nu le acoperă deloc. Dacă aveți copii aflați dacă sunt bine-baby check-up-uri și imunizările sunt acoperite.

6. medicamente Acoperire:  Dacă utilizați în prezent medicamente prescrise în mod regulat sau credeți că ați putea avea nevoie în viitor verifica detaliile de acoperire baza de prescriptie de droguri. Am enumerat câteva sfaturi bune pe baza de prescriptie de acoperire de droguri , inclusiv sfaturi de la NPAF in articolul nostru cu privire la economisirea de bani de tipul care.This de sanatate de acoperire poate varia enorm de la planul de a planifica.

7. OB-GYN:  Dacă vedeți în mod regulat un obstetrician sau ginecologul, afla dacă medicul dumneavoastră este acoperit în planul pe care îl au în vedere.

Dacă vă gândiți să tratamente de fertilitate sau vor fi în viitor, să vedem ce poate fi acoperit ca unele planuri sunt acum, inclusiv diferite tipuri de acoperire a fertilității. Același lucru s-ar aplica pentru o acoperire a sarcinii: afla cât de mult va trebui să plătească out-of-buzunar pentru sarcina si nastere de îngrijire, dacă sunteți gravidă sau decide să-și planifice pentru a obține gravidă în viitor.

8. Servicii suplimentare:  Luați seama la ce servicii suplimentare sunt acoperite atunci când se compară planurile de sanatate. Câteva exemple de servicii suplimentare care pot fi importante pentru tine includ: droguri și alcool de reabilitare, Mental Health Care , Consiliere, asistență medicală la domiciliu, Nursing Home Care , Hospice, Tratamente experimentale, Tratamente alternative, Chiropractic Care.

Rețineți că există, de asemenea, politici, cum ar fi boli critice sau asigurare de îngrijire pe termen lung, care poate doriți să se uite la timp ce evalua opțiunile de asigurări de sănătate, acestea sunt considerate de asigurări de sănătate suplimentar.

9. Costuri:  Aflați ce deductibile va trebui să plătească înainte de politica de îngrijire a sănătății va plăti. Află ce procent de ingrijire a sanatatii va plăti după deductibile, precum și ce procent vor plăti dacă trebuie să utilizați un medic, spital sau specialist care se află în afara rețelei. Aflați dacă nu vor fi co-plăți, acestea sunt taxele pe care trebuie să plătească atunci când vizitează medicul, spital, sau camera de urgență. În cele din urmă, știu limitele. Unele planuri au limite pe durata de viață cu privire la cât de mult planul de îngrijire a sănătății va plăti , iar unele au limite pe durata de viață , împreună cu limite anuale.

10. Excluderi:  Ultima considerare este lista de excluderi. Veți dori să revizuiască lista de excluderi fiecare plan de a afla ce nu este acoperit și pentru a vedea dacă orice condiție aveți în prezent sau se așteaptă să aibă în viitor, este inclusă pe această listă.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.