Avantajele utilizării unice Premium asigurare de viață pentru transfer de bogăție

transfer de bogăție și de protecție a activelor sunt subiecte importante pentru mai multe baby boomers și persoanele în vârstă. Consumatorii doresc să învețe modalități eficiente de a maximiza distribuirea activelor soților lor, generațiile mai tinere și organizații de caritate preferate. O voință și / sau un trust poate atribui active către beneficiari, cu toate acestea aceste instrumente imobiliare-planificare nu sunt proiectate pentru a crea bogăție atât de mult ca acestea să-l păstreze. În schimb, produsele de asigurare de viață creează instantaneu bogăție și poate crește suma transferată către un destinatar sau de beneficiar.

Utilizarea unică Premium asigurare de viață pentru transfer de bogăție

Unică de asigurare de viață premium este o investiție valoroasă atunci când vine vorba de crearea de bogăție și de transfer. Cu acest tip de asigurare de viață, o primă unică se depune, creând un beneficiu de deces imediat care este garantată până când proprietarul trece departe. Ajutorul de deces va depinde de suma depusă, sexul, vârsta și starea de sănătate a asiguratului. În multe cazuri, depozitul unic va fi multiplicată cu un factor de doi sau mai mult atunci când beneficiul morții este calculat. De obicei, mai tineri asigurat, cu atât mai mare beneficiul primit. De exemplu, o femeie sanatoasa varsta de 65 ani, nefumător, care a depozitelor de 100.000 $ într-o singură politică de viață prime ar putea trece de 200.000 $ sau mai mult în beneficiul moartea beneficiarilor ei. Mai mult decât atât, beneficiul este gratuit impozitul pe venit beneficiarilor ei!

Beneficiile utilizarii de asigurări de viață pentru a transfera avere

Unică de asigurare de viață premium pot beneficia, de asemenea, asigurat sau cumpărătorului în timpul vieții sale.

Valoarea de numerar într-o politică finanțată integral va crește rapid și poate oferi venituri cumpărătorului, dacă este necesar. La rândul său, cumpărătorul poate preda, de asemenea, politica de valoarea sa în numerar, în orice moment. Câteva politici garantează valoarea în numerar să fie nu mai puțin de depozit o singură dată. În acest fel, în cazul în care nevoile asigurate să predea politica din cauza unor circumstanțe neprevăzute, el sau ea este garantat pentru a obține investiția înapoi.

Asiguratul trebuie, de asemenea, posibilitatea de a lua un împrumut împotriva politicii în loc de a ceda contractul, dacă se dorește.

Opțiuni de politică

Alte politici au posibilitatea unui beneficiu de deces * accelerat care poate fi trasă pe la plata pentru o acoperire de îngrijire pe termen lung. Prin invocarea acestui călăreț, femeia în exemplul de mai sus ar avea 200.000 disponibile pentru ei $ pentru cheltuieli de îngrijire pe termen lung, în casa ei sau de o îngrijire medicală la domiciliu facility- și aceste beneficii ar putea fi primit de impozit pe venit liber. În acest exemplu, ea evită plata primelor într-o politică tradițională de îngrijire pe termen lung și a asigurat că încă mai rămânea ea are o protecție semnificativă îngrijire medicală la domiciliu, dacă este necesar. Politica de asigurare îmbunătățește proprietatea în două moduri. Politica de asigurare de viață va trece averea a crescut la beneficiar sau pentru a proteja o proprietate din costurile considerabile asociate cu îngrijirea pe termen lung.

Opțiuni de investiții

Există diferite opțiuni de investiții în politicile unice de viață premium. Cea mai comună politică, viața tradițională întreagă, are o rată a dobânzii garantată și este cel mai puțin agresiv, ceea ce îl face foarte de încredere. Alte politici, cum ar fi viața universală au diferite structuri rata dobânzii și poate utiliza un capital propriu-index sau motor variabil pentru a crește valoarea de politică.

Opțiunile pentru persoanele în vârstă

Mulți consumatori în vârstă simt că nu sunt suficient de sănătoși pentru a cumpăra de asigurare de viață în anii lor de aur. Acest lucru nu este pur și simplu adevărat. subscriere simplificată permite mai multe seniori pentru a beneficia de asigurare de viață. Cu subscriere simplificată, nu există nici o muncă fizică sau de sânge necesar. Atâta timp cât a propus asigurat poate răspunde nici la câteva întrebări, de subscriere se poate face folosind răspunsurile privind aplicarea și un interviu telefonic rapid. Faptul este unică de asigurare de viață premium nu este dificil de a cumpăra. Cei care simt că sunt în domeniul sănătății extraordinare pot alege să treacă prin subscriere avansată și se pot califica pentru creșterea prestațiilor de asigurări.

Avantajele fiscale de asigurări de viață

Desigur, avantajul de asigurare de viață peste o rentă, o legătură de economii, un certificat de depozit sau alte investiții este tratamentul fiscal favorabil al unei politici de viață.

Întregul beneficiu de deces este trecut impozitul pe venit liber beneficiarului. Cu toate acestea, beneficiul moartea poate conta spre valoarea brută a unui imobil în scopuri fiscale imobiliare. Pentru a evita taxele imobiliare, unele politici sunt deținute de către beneficiari sau un irevocabil încredere de asigurare de viață. Este esențial să se lucreze cu un agent informat si avocat dacă taxele imobiliare sunt un motiv de îngrijorare.

De multe ori viața unică premium este considerat un contract de dotare modificat sau MEC de către IRS. Politica poate fi impozabilă la proprietar în cazul în care câștigurile sunt withdrawn- la fel ca o legătură de anuitate sau de economii pot fi impuse proprietarului.

În concluzie, de asigurare de viață poate fi una dintre cele mai sigure și mai fiabile investiții pentru multe familii. Asigurare de viață este deosebit de valoros din cauza tratamentului fiscal favorabil și revine garantate asociate cu aceste politici. Este important de a alege o companie de bine evaluat și un consilier informat pentru a selecta cea mai bună politică posibilă pentru viitorul tău.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ratele de asigurare auto poate parea mare, dar există, probabil, un motiv pentru asta. Iată de ce asigurarea mașinii este atât de mare și pașii pe care îi puteți lua pentru a coborî.

Se pare că ratele de asigurare auto doar păstra achiziție mai mare și mai mare.

Și pentru un motiv bun-ele sunt.

Datele din 2016 arată că ratele de asigurare auto sunt în creștere , la cel mai rapid ritm din ultimii 13 ani.

Dar de ce?

În acest articol, eu voi arăta ce determină rata de asigurare auto, de ce rata este atât de mare, și ceea ce se poate face pentru a reduce.

Care sunt factorii care determină costul de asigurare a mașinii mele?

Există mulți factori care determină prima veți plăti pentru asigurare auto. De fapt, State Farm Asigurări prezintă șapte factori primari pe care le cauta atunci când se determină prima de asigurare auto:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Acesta este al meu numărul unu recomandare . Dacă plătiți prea mult pentru asigurare, de multe ori cel mai bun loc pentru a începe este de cumpărături în jurul valorii.

rezumat

Este ușor pentru a vedea de ce ratele de asigurare auto ar putea fi cer-mare. Dar acum, că aveți cunoștințele necesare pentru a identifica în cazul în care vă lipsește potențialele economii, se detașeze de social media pentru o noapte și petrece ceva timp obtinerea de reduceri pe care o meritați!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Astăzi, vom lua o privire mai profundă la polițele de asigurare de viață. Asigurare de viață este una dintre acele lucruri lipicios , care simt ca o cheltuială inutilă , până când ai nevoie de ea … și apoi într – adevăr nevoie de ea.

Pentru mine, de asigurare de viață într – adevăr nu a devenit o problemă până când soția mea și am început să aibă copii și am început evaluarea viitorul lor în serios. Cum ar fi viața lor , cum ar fi dacă am trecut dintr -o dată acum? Ar Sarah fi în măsură să furnizeze în mod adecvat pentru ei ca au crescut mai in varsta? Ce se întâmplă dacă ambele trecut ne departe dintr -o dată?

Am făcut o mulțime de cercetare, în jurul valorii de cumpărături, și, eventual, de lichidare cu politici care să se protejeze reciproc și, mai important, de a proteja copiii noștri. Acest ghid vă va conduce prin multe dintre faptele cheie și conceptele am învățat în timpul acestei călătorii.

Ghid pentru Găsirea Life Insurance Cel mai bun termen:

• Aflați de ce asigurare de viață pe termen lung este cea mai bună opțiune pentru cei mai mulți oameni
• Seama termenul ideal
• Decide cât de mult ai nevoie de acoperire
• Magazin în jurul pentru cele mai bune rate de asigurare de viață
• Cumpărați politica ideală pentru nevoile dumneavoastră și planul privind primele de plată pentru termen lung

Tipuri de asigurare de viață – și pe termen ce este cel mai bun pentru majoritatea oamenilor
Există o mulțime de diferite tipuri de polițe de asigurare de viață plutesc în jurul acolo cu diferite nume și atribute asociate acestora. Universal, întreaga viață, valoarea în numerar … vei auzi acești termeni vehiculate de către agenți de vânzări de asigurare de viață.

Iată adevărul problemei: marea majoritate a acestora se ridică la o poliță de asigurare de viață pe termen lung obișnuită la pachet cu altceva, de obicei , o investiție de valoare îndoielnică.

Deci, să o copie de rezervă. O asigurare de viață pe termen de politică este una care se referă la o anumită cantitate de ani – să zicem, treizeci, de exemplu. Odată ce este semnat acest acord, veți plăti compania care emite o cantitate mică politica – prima – în mod regulat. Dacă ar fi să mori înainte de sfârșitul acestui termen și primele tale sunt plătite în sus, beneficiarul politicii dumneavoastră primește valoarea politicii dumneavoastră. În cazul în care termenul se termină și tu ești încă în viață, atât tu cât și compania de mers pe jos.

Deci, ceea ce face acest lucru mai bine decât alte politici? Cost. O politică pe termen va fi de departe mai puțin costisitoare pentru suma de asigurare care ajunge în comparație cu alte politici.

Alte tipuri de politici sunt în mare măsură politicile pe termen lung cu adaosuri speciale scrise în … dar aceste adaosuri speciale sunt costisitoare. Unele politici se adaugă într-un aspect de investiții, în cazul în care investiția se întoarce prost pentru primele douăzeci sau treizeci de ani (unele dintre ele fac bine după o perioadă semnificativă de timp, dar că prima perioadă nu este bun). Alții se angajează să acopere toată viața ta, dar ele sfârșesc prin a fi foarte scump, de asemenea.

Cea mai bună metodă de toate este de a cumpăra pur și simplu o politică pe termen lung și asociați cu unele economii proprii.

Ce se întâmplă dacă ajunge la sfârșitul politicii? Dacă ați fost de economisire, nu ar trebui să nevoie de o poliță de asigurare mare de la acel moment. Polițe de asigurare mari face sens atunci când aveți mai multe persoane aflate în întreținere, dar atunci când termenul politicii rămâne fără, nu ar trebui să aibă mai multe persoane aflate în întreținere , la toate, astfel încât să nu aveți nevoie de acel aflux mare de numerar.

Unii oameni nu pot fi eligibile pentru anumite politici. Asigurare de viață este un produs comercializat de o companie care dorește să reducă la minimum riscul lor, iar dacă aveți factori de risc semnificativi care indică o șansă mai mare a companiei a trebui să plătească pe politica dvs., va trebui să plătească prime mai mari sau nu au asigurare deloc. Pe de altă parte, nu presupunem că ești neasigurabile, fie. Aceste companii știu ce fac și pot oferi uneori politici pentru oameni care altfel s – ar putea părea riscantă.

Chiar și în aceste situații, procesele de mai jos, de a face cumpărături în jurul valorii de politici puteți indica în continuare la cea mai bună ofertă posibilă pentru situația dumneavoastră, chiar dacă ratele sunt ridicate.

„Pacea de la Mind“ Produs
Un lucru cheie de reținut este că de asigurare de viață este o „pace a mintii“ produs. Nu e ceva ce vreodată va trebui să acceseze. Dacă sunteți de cumpărare politica de pace sufleteasca, aceasta ar trebui să acopere complet lucrurile care te îngrijorează.

Acesta este un factor important de a păstra în minte atunci când determinarea specificul politicii de care aveți nevoie.

Cât timp ar trebui să fie termenul meu?
Ar trebui să obțineți o politică de zece ani? Un douăzeci ani? Un treizeci ani? Nu este o întrebare ușoară.

În general, mai mult termenul politicii, cea mai mare primele vor fi. Asta are sens, dacă te gândești la asta – mai lung termenul politicii, cu atât mai probabil compania de asigurări va trebui să plătească.

Adevărata întrebare trebuie să te întrebi de ce ai nevoie de această politică? Ce situație te protejezi pe tine împotriva?

Mulți oameni cumpara polite de asigurare de viață pe termen pentru a se asigura că copiii lor sunt protejați financiar prin copilăria lor. Alții s-ar putea cumpăra o politică pur și simplu pentru a proteja partenerul lor, până la pensionare.

Ar trebui să stai jos și întrebați – vă la ce moment din acest motiv , nu mai este relevant. Când va crește copiii și să se mute? Când vei lovi vârsta de pensionare?

Aceste tipuri de întrebări vă va indica direct la termenul de politică ar trebui să fie căutați. Nevoie de unul pentru următorii cincisprezece până la optsprezece ani? Ia-o politică de douăzeci ani. Nevoie de unul de douăzeci și cinci de ani? Ia-o politică de treizeci ani. Sunt lucrurile să fie bine în opt ani sau cam asa ceva? Ia-o politică de zece ani.

Cât de mult de asigurări ar trebui să primesc?
În timpul procesului de imaginind termenul politicii, te , de asemenea , mergi pentru a obține un sentiment de exact ceea ce asigurarea împotriva. Vei ști cât timp aveți nevoie de această politică și ce fel de cheltuieli sunteți în speranța de a acoperi.

Următoarea întrebare te întrebi cât de mult bani care se adaugă până la. Recomandarea mea este că, dacă știi cât timp avea nevoie de protecție, ar trebui să aveți suficient de asigurare pentru a înlocui venitul ia-acasă pentru întreaga perioadă. Dacă aveți un copil acasă și doriți să vă asigurați că sunt bine prin liceu, ar trebui să calculeze cât de mult salariul dvs. acasa ar fi prin faptul că întreaga perioadă, de exemplu.

Este important să ne amintim că aceasta este doar o la îndemână „spatele plicului“ calcul. Ar trebui, de asemenea, să ia în considerare imaginea ta financiară completă înainte de scufundări în, deoarece o familie într-o mulțime de datorii ar avea nevoie de mai mult decât o familie de asigurare într-o poziție financiară puternică.

Cel mai bun traseu este de a contacta un consilier financiar numai comision , unul care nu are un interes legitim în tine vânzarea unui produs, și le – au du – te peste finantele tale cu tine și de a ajuta să îți dai seama suma potrivită pentru situația dumneavoastră. Nu utilizați un consilier financiar pe bază de comision pentru acest lucru, deoarece acestea vor fi în primul rând interesat de tine o politică de vânzare.

O piesă finală de a mesteca pe: sunteti mai tineri, mai ieftine primele vor fi , deci , dacă sunteți un nou părinte la vârsta de 25 de ani și sunt de cumpărare de asigurare pentru a proteja copilul, ratele vor fi destul de scăzut, chiar dacă totalul suma este mare, deoarece riscul de a muri înainte de 50 sau 55 este foarte scăzută.

Cumpărături în jurul
Deci, v – ați decis pe o politică pe termen lung și aveți o idee bună de ce fel de termen pe care îl doriți. Ce fac acum?

Primul pas este de a face cumpărături în jurul valorii de cel mai bun pret. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este de a utiliza un broker de asigurare de viață , cum ar fi AccuQuote, FindMyInsurance sau LifeInsure. Toate aceste servicii fac ușor de a compara ratele între diferite asigurători după ce ați completat câteva întrebări de bază despre tine.

Cu toate acestea, nu doriți să meargă strict pentru cel mai mic tarif. Vei dori să utilizeze un furnizor de asigurare stabil, care va fi încă în afaceri în cincisprezece ani.

Cel mai simplu mod de a verifica stabilitatea unei societăți de asigurări este de a verifica de rating lor putere financiară de la o agenție de rating independentă. De exemplu, puteți opri la TheStreet și să caute rating puterea financiară a fiecărui asigurător aveți în vedere. Vei dori să vă asigurați că orice asigurător te serios în considerare are un rating puternic.

Diversificarea
Un alt pas puteți lua pentru a minimiza riscul este de a „asigura asigurare.“

Fiecare stat are o asociație garantează că furnizorii de asigurări de viață în acel stat trebuie să fie un membru al. Aceasta este o măsură de reglementare simplu, care să asigure că societățile nu vinde doar politicile și dispar în aer subțire, și că politicile care sunt vândute în starea dvs. au unele de securitate pentru a le.

În fiecare stat, această asociere garanție asigură politicile care sunt vândute de către membrii acestei asociații. Ceea ce înseamnă că pentru tine este că politica de asigurare de viață pe termen lung este garantată până la o anumită sumă, chiar dacă furnizorul dvs. iese din afacere.

Această sumă variază de la stat la stat. Veți dori să se uite în sus această sumă de a merge la Google și căutarea pentru starea dumneavoastră, plus termenul de „asociație de garanție de asigurare de viață“. Site-ul veți găsi va indica suma pe care politica dumneavoastră este asigurat pentru.

În cazul în care suma calculată anterior este mai mare decât suma garantată în statul, ar trebui să cumpere două politici separate de la două companii diferite. În acest fel, aveți două politici pe deplin garantate, în loc de o singură politică parțial garantată.

Acest lucru probabil va costa o primă totală mai mare decât o singură politică, dar, după cum am menționat mai sus, de asigurare de viață este o „pace a mintii“, produs și acest lucru va asigura pacea ta de spirit.

Calea directă
După ce ați selectat politica dvs., factura de asigurare de viață ar trebui să devină una dintre cele mai importante facturile de fiecare dată când primiți unul. Asigurați – vă că acest proiect de lege este plătit. Dacă nu – l plătiți, atunci nu mai ești asigurat și, din moment ce ai fi mai în vârstă în acel moment, obținerea unei noi politici ar fi în mod substanțial mai scumpe.

Dacă găsiți că schimbările survenite în situația dumneavoastră se schimbă suma de asigurare credeți că veți avea nevoie, puteți face întotdeauna cumpărături în jurul pentru o altă politică. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți termina cu ușurință cel vechi prin contactarea compania de asigurări și fixând că politica veche. În cazul în care o schimbare de viață se întâmplă cu tine, acest lucru poate sfârși prin a fi un economizor semnificativ de bani.

Detinerea de asigurare de viață pe termen a oferit pace semnificativă de spirit pentru mine atunci când gândesc la viitorul copiilor mei mici. Din fericire, ea poate oferi pace similară de spirit pentru tine, de asemenea.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Indiferent de vârstă, ar trebui să revizuiască costurile de îngrijire pe termen lung acum

Potrivit Departamentului de Sanatate si Servicii Umane, astăzi medie în vârstă de 65 de ani are o sansa de 70 la suta de a avea nevoie de un fel de îngrijire pe termen lung, pe măsură ce îmbătrânesc SUA. De asemenea , ei raportează că , deși o treime dintre copiii de 65 de ani de azi nu poate solicita niciodată de îngrijire pe termen lung sau asistență de viață, că unul din cinci va avea nevoie de ea pentru mai mult de cinci ani , care este de 20 la sută.

Dacă utilizăm aceste informații, plata timp de cinci ani de viață asistat sau de servicii de îngrijire pe termen lung sau de locuințe poate fi extrem de costisitoare.

Încă o statistica, care este surprinzător este:

8 la suta din persoanele cu varste cuprinse intre 40 si 50 de ani, au un handicap care ar putea avea nevoie de servicii de îngrijire pe termen lung

La un moment în care mulți abia au pensionarea lor finanțat în totalitate, se plătește pentru a privi în opțiunile de îngrijire pe termen lung și ce fel de costuri sunt implicate cu un plan pe termen lung pentru asigurări, indiferent de vârsta ta. Având faptele puteți economisi pe termen lung de bani, și vă ajută să vină cu un plan financiar de vreme vremuri dificile.

De ce a obține pe termen lung de asigurare de ingrijire? Chiar ai nevoie de ea?

Nimeni nu știe dacă acestea vor avea nevoie pe termen lung de asigurare de îngrijire, în același mod, nu știu dacă veți avea nevoie de asigurare acasă pentru un furt sau incendiu. Cu toate acestea, statisticile indică faptul că, odată cu îmbătrânirea populației noastre una din fiecare mână de oameni vor avea nevoie de un fel de îngrijire pe termen lung, astfel încât întrebarea este mai mult despre vă puteți permite propria îngrijire pe termen lung, în cazul în care situația apare, și modul în care doresc te pentru a rula riscul?

Guvernul va plăti pentru îngrijire pe termen lung?

Unii oameni cred că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la îngrijirea pe termen lung, deoarece guvernul poate plăti pentru aceste servicii. Aceasta este o concepție greșită.

Guvernul va plăti doar pentru îngrijire pe termen lung în condiții specifice și acoperirea este limitată pe baza unor criterii și situații specifice.

De exemplu, Medicare poate plăti pentru îngrijirea pe termen lung până la un maxim de 100 de zile pentru serviciile de calificare sau de îngrijire de reabilitare într – un azil de bătrâni. Este foarte limitat, și statistic, tariful mediu acoperit de Medicare este de 22 de zile . Medicaid oferă acoperire, dar pentru a se califica pentru Medicaid, trebuie să cadă într – un anumit nivel cu venituri mici. Pentru anumite populații, pot exista unele de acoperire pentru cei care se califică în temeiul  Legii de americani mai vechi  sau criteriile stabilite de  Departamentul Afacerilor Veteranilor . Altele decât cele de programe cum ar fi acestea, care sunt limitate programe care contribuie numai la anumite populații, oamenii au de multe ori să apeleze la o acoperire de asigurari private de sanatate pentru a obține ajutor cu costuri de îngrijire pe termen lung.

Ce este pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Pe termen lung de asigurare de ingrijire (LTC Asigurare) vă oferă cu venituri dacă vei deveni dependent de îngrijirea unei alte persoane sau nevoie de asistență pentru sarcini de bază de viață și are nevoie din cauza unei boli.

Motivul pentru care au nevoie de îngrijire pe termen lung ar putea fi o boală cronică, o boală fizică prelungită, o boală degenerativă, sau o altă afecțiune care necesită să primiți îngrijire la domiciliu sau pentru a obține de îngrijire într-o unitate de viață sau de îngrijire pe termen lung asistată.

Beneficiul venituri pe care le primiți pot fi apoi folosite pentru a plăti pentru îngrijirea dumneavoastră pe termen lung și asigură că tu sau familia ta a obține ajutorul necesar pentru îngrijirea dumneavoastră personale atunci când nu se poate oferi pentru tine.

Servicii necesare, inclusiv cele ale unui îngrijitor, din cauza unei boli debilitante pot include activități de zi cu zi de zi (ADL), îngrijire la domiciliu, menaj, servicii de ingrijire medicala si de relocare la îngrijire pe termen lung de specialitate sau facilitati asistata de viata.

Cât costă îngrijire pe termen lung?

Deși costul de îngrijire pe termen lung variază în funcție de tipul de îngrijire care aveți nevoie, există unele instrumente online care vă pot ajuta să îți dai seama cât de mult costurile de ingrijire pe termen lung pe lună,  Genworth  are un instrument care oferă un cost mediu de lung îngrijire -Term precum și info-stat specifice. Un instrument ca acest lucru poate ajuta să îți dai seama dacă ai putea plăti pentru el singur, sau dacă ar trebui să ia în considerare pe termen lung pentru asigurări.

Cât de mult de asigurare de îngrijire pe termen lung (LTC) cost cu o schimbare?

Costul de asigurare de îngrijire pe termen lung variază foarte mult. Chiar și cu aceeași situație exactă, costul ar putea obține citat cu un operator de transport de asigurare poate fi semnificativ mai mare decât alta.

Cu asigurare de îngrijire pe termen lung, într-adevăr plătește la magazin.

Când încercarea de a economisi bani pe de asigurări de sănătate, cea mai bună abordare este de a face cercetare, ai putea salva sute de dolari pe an, care lucrează la mii de dolari a lungul timpului. Obținerea unui broker de asigurări de sănătate care vă poate ajuta este o opțiune poate doriți să se uite la. Brokerul poate verifica nu numai in mai multe companii de asigurare pentru tine, dar va fi, de asemenea, posibilitatea de a revizui opțiunile suplimentare de acoperire de asigurări de sănătate și, eventual, a pus împreună un pachet care va aborda multe dintre nevoile dvs. în asigurări de sănătate. Ei vor fi, de asemenea, posibilitatea de a explica în detaliu ce diferitele opțiuni și condițiile de acoperire sunt pe politica.

Cum funcționează tarifarea în asigurări de îngrijire pe termen lung?

La fel ca și cu alte asigurari private, fiecare furnizor de asigurare LTC va stabili propriile rate pe baza experienței lor de pierdere și de subscriere. pachete LTC va avea diferite termene și condiții sau cerințe.

Exemple de costuri pe termen lung pentru asigurări

Aceste informații se bazează pe datele din A Asociatia Merican pentru ingrijiri pe termen lung Asigurare ( AALTCI), acestea sunt doar exemple pentru a arăta variația costului în circumstanțe diferite și modul în care alegerea transportatorului LTC de asigurări poate face o diferență semnificativă.

În fiecare caz, există o diferență de preț de aproximativ 1000 $ sau mai mult pe baza de compania de asigurări. Acesta poate fi folosit ca un bun exemplu de cât de important poate fi la magazin pentru buna îngrijire pe termen lung ratele de asigurare. Acestea se bazează pe un beneficiu maxim zilnic de 150 $ timp de trei ani, perioadă beneficia, acestea sunt doar exemple, păstrați în minte ai nevoie pentru a obține propriile citate în funcție de situația dumneavoastră personală, acestea sunt doar pentru a arăta gama potențial în preț și a vă ajuta să vezi de ce cumpărături pentru o politică este un aspect foarte important pentru această acoperire.

• Vârsta 55 – Single Individual; Limite de preț: $ 1,325 la $ de 2,550
• Vârsta 55 – cuplu (ambele 55 ani, sănătate preferate, politice comune); Limite de preț: $ 2,085 la $ 3970
• Vârsta 55 – cuplu (ambele 55 ani, Standard de sănătate); Limite de preț: $ 1,985 la $ 3970
• Vârsta 60 – Cuplu (ambele 60 de ani, sănătate preferate, politice comune); Limite de preț: $ 2,605 la $ 4,935

Are să acopere costurile de asigurare îngrijire pe termen lung pentru totdeauna?

Pe termen lung de asigurare de ingrijire ofera o acoperire pentru perioade limitate. Este puțin probabil ca beneficiul va acoperi costurile „ pentru totdeauna“. Prin urmare, puteți gestiona costurile de asigurare de îngrijire pe termen lung prin alegerea planuri cu perioade mai lungi sau mai scurte de acoperire, precum și prin alegerea durata de timp va fi dependent de înainte de a lovi cu piciorul în beneficiile . Vom discuta acest lucru mai mult în cele 10 sfaturi și întrebări pentru a solicita îngrijire pe termen lung cu privire la mai jos.

10 sfaturi pentru cumpărare bună pe termen lung pentru asigurări: dvs. LTC Cumpărători Lista de verificare

Din moment ce fiecare societate de asigurare lucrează cu propriile lor standarde de subscriere, este util să aibă o listă de verificare de elemente pentru a întreba despre astfel încât să înțelegeți ce sunteți la cumpărături pentru cumpărare în aria de acoperire.

Iată câteva aspecte care sunt importante să ia în considerare atunci când sunteți în căutarea pentru cea mai buna companie pentru a vă acoperi LTC:

1. Pune-le despre activitatea cerințelor de zi cu zi de zi, pentru a putea primi o plată de beneficii, pe care doriți să înțeleagă ce se califică pentru o acoperire sub LTC planul pe care îl au în vedere.
2. Nu acoperă tulburări cognitive, unele persoane pot avea tulburari cognitive, dar încă să fie capabil de a efectua ADL. Va planul pe care il cautati la plată, în aceste cazuri?
3. Aflați ce se află pe lista activităților de zi cu zi de zi , care se califică pentru fiecare plan pe care îl compară. De exemplu, poate că există o funcție de viață de zi cu zi pe care nu le poate efectua, ci de termenii politicii ați ales, nu este considerat unul dintre ADL de calificare. O companie va necesita , de obicei , mai mult de o activitate de viata de zi cu zi să fie o problemă înainte de a putea beneficia de beneficiile. Vrei să știi ce se califică în avans , înainte de a cumpăra politica dumneavoastră. Nu există o definiție standard în întreaga industrie pentru modul ADL sunt evaluate , de aceea este important de a pune întrebări și de a obține exemple pentru situații ; o acoperire pe care îl cumpără. Câteva exemple de ADL sunt: baie, dressing, se deplasează în jurul valorii de (transferul), mâncând. Cum fiecare este definit poate face o diferenta.
4. Întrebați-i dacă există o valoare în numerar sau opțiune de a încasa ar trebui să nu utilizați acoperire și în cazul în care politica plătește dividende. Ce se întâmplă dacă mori și nu au folosit acoperirea?
5. Comparați costul de acoperire unic vs. acoperire în comun cu un soț. Aceasta este o modalitate buna de a economisi bani. În aceste condiții, cere o explicație completă a ceea ce se întâmplă și modul în care acest beneficiu partajate funcționează dacă aveți ambele necesită îngrijire, fata de doar unul dintre voi.
6. Nu prime crește în timp sau să rămână constantă? Există o protecție a inflației? Inflația va afecta ratele de îngrijire pe termen lung, este posibil să aveți opțiuni în planul pe care îl achiziționați care se adresează acest lucru.
7. Cum va funcționa plata pe o cerere? Care este procesul de revendicări? Există sume lunare sau zilnice? Care sunt limitele?
8. Care este piscina maximă beneficiu? Care este suma maximă de timp beneficiile sunt plătibile pentru? În medie, o politică de LTC poate furniza între unu la cinci ani de acoperire. Politicile nu au de obicei o cantitate nelimitată de timp. Acesta este un factor important să ia în considerare atunci când se compară politicile. Apoi, veți dori să știe dacă există călăreți disponibile pentru a prelungi acest timp. Aceste detalii pot face o mare diferenta in alegerile tale si la compararea costurilor.
9. Există o perioadă de așteptare? Cât de mult este?
10. Dacă luați o politică cu o perioadă de așteptare pe termen lung, nu aveți alte beneficii pe care le califică pentru că puteți acoperi în timpul perioadei de așteptare, cum ar fi Medicare sau alte planuri private de sanatate?

Când ar trebui să cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Oamenii de multe ori așteptați până când ei cred că au nevoie de ceva înainte de a începe planificarea pentru ea, și, din păcate, în cazul ingrijiri pe termen lung de asigurare, aceasta nu va lucra în favoarea ta. AALTCI recomanda varsta ideala pentru a privi în termen lung de asigurare de îngrijire a sănătății să fie cu vârsta cuprinsă între 52-64.

De fapt, potrivit datelor furnizate de Asociatia Americana pentru ingrijiri pe termen lung de asigurări ,  rata de respingere pentru asigurare de îngrijire pe termen lung pare să crească odată cu vârsta. Deci , s -ar putea dori chiar să se uite în opțiuni mai devreme. Rata de creștere de respingere pe măsură ce vârsta face o mulțime de sens având în vedere că de asigurare se bazează pe un risc de așteptat, și pe măsură ce îmbătrâniți mai multe restricții medicale și pot apărea situații în care ar indica un risc crescut care conduce la o mai mare nevoie de mult timp îngrijire -Term.

Cine ar trebui să cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire pentru a acoperi costurile?

Evident, dacă sunteți îngrijorat cu privire la viitorul tău ar trebui să ia în considerare cumpărarea pe termen lung de asigurare de ingrijire, fie pentru tine, sau un părinte. Cu toate acestea, ar trebui să ia în considerare, de asemenea:

• Asigurându-vă că aveți asigurare de sănătate bună, în primul rând. medicină și luarea de măsuri preventive pentru a avea grijă de sănătatea ta poate ajuta la identificarea problemelor înainte ca acestea să devină grave, în multe cazuri.
• Verificarea dacă aveți alte surse potențiale de venituri pe care le-ar putea transforma într-o situație la îngrijire pe termen lung. De exemplu, aveți deja o poliță de asigurare de viață care ar putea fi dispus să împrumute bani de la cazul în care situația a venit?
• Sunteți într-o poziție la costurile de îngrijire pe termen lung de auto-asigura? Ai membri de familie, care va ajuta? Sunt acei membri ai familiei într-adevăr într-o poziție pentru a ajuta?

Decizia de a cumpăra de îngrijire pe termen lung ar trebui să fie revizuite ca parte a planului financiar dvs. pe termen lung. Indiferent dacă aveți nevoie de ea sau nu este foarte specific situației proprii. Puteți decide după examinarea cu Planificatorul dvs. financiar sau broker care există opțiuni complementare pentru a fi explorate, sau puteți face modificări la alte delimitatoare dvs. de asigurare ca rezultat pe care le va economisi bani.

În cazul în care sau Millennials tineri cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Dacă aveți un părinte care nu are de îngrijire pe termen lung și sunteți îngrijorat de faptul că, dacă se întâmplă ceva nu le puteau permite de îngrijire, ar trebui să ia în considerare investi în achiziționarea de îngrijire pe termen lung pentru părinții tăi sau vorbesc cu ei despre asta. Familiile sunt de multe ori cei care te lovit cel mai greu atunci când un membru al familiei în vârstă devine bolnav. Conform studiului Dincolo de dolari Genworth lui, 46 la suta din persoanele care ii ingrijesc a declarat ca furnizarea de ingrijire a sanatatii lor afectat și bunăstarea.

Având în a lua concediu de absență de la locul de muncă, sau să nu fie în stare să lucreze pentru că un părinte are nevoie de îngrijire poate bulgăre de zăpadă într-o problemă financiară pentru tine. Fie că vă plătiți pentru îngrijirea le sau pentru că nu sunt în măsură să funcționeze ca un rezultat. Ai o discuție cu părinții tăi despre ceea ce se întâmplă în cazul în care au nevoie de îngrijire pe termen lung. Asigurare poate ajuta pe toți în familie într-un caz ca acesta și poate fi în interesul dumneavoastră să se uite pentru tine de planificare înainte cu ei.

Ar trebui să alegeți boli critice sau de îngrijire pe termen lung?

Persoanele mai tinere pot lua în considerare achiziționarea de asigurare în caz de boală critice ca alternativă la îngrijire pe termen lung, atunci când acestea sunt mai tineri, iar în unele cazuri, furnizorul critic de asigurare de boală poate oferi opțiunea de a converti de asigurare boli critice în îngrijire pe termen lung, atunci când sunt mai în vârstă în anii ’50 sau cu 60 de ani, fără a lua un examen medical. Nu toți asigurătorii boli critice a face acest lucru, dar ați putea fi interesat în găsirea de unul care face, dacă sunteți de planificare pentru îngrijirea sănătății dumneavoastră pe termen lung.

Niciodată nu uita-te la o acoperire de ingrijire pe termen lung singur, uita-te la imaginea ta de mare pentru a face cea mai bună decizie.

Statistici privind îngrijirea pe termen lung: Ar putea fi refuzată cererea pentru o acoperire?

Iată câteva statistici de bază bazate pe site-ul AALTCI: Candidații pentru îngrijirea pe termen lung sub vârsta de 50, au fost refuzate la o rată de 11%, așa cum ne uităm la ratele de acoperire a scăzut de îngrijire pe termen lung pe grupe de vârstă, noi a se vedea numerele de acoperire în cazul în care se refuză creșterea:

• pentru 50-la-59 rata a fost de 17 la suta
• 60-la-69 a crescut rata la 24 de procente
• de 70 de ani la 79 cifra merge la o rată de respingere de 45 la suta

Cum de a alege un bun pe termen lung-Care Insurance Company

În afară de termeni de acoperire, prima politică și despre modalitățile flexibile politica va fi pentru nevoile dumneavoastră, de asemenea, trebuie să ia în considerare capacitatea financiară și reputația companiei de asigurare. Este foarte dificil de a ști cum companiile de asigurări va efectua în timp, dar există sisteme de rating care arată stabilitatea financiară a unei societăți de asigurări, care pot fi utilizate ca indicatori. Acest tip de informație este cheia atunci când sunteți în căutarea la achiziționarea unei politici care se poate plăti numai în afara de ani în jos linie ca cu asigurare de viață sau de îngrijire pe termen lung. Solicitarea unui profesionist licențiat ca un broker care reprezinta mai multe companii de asigurare poate ajuta, dar puteți verifica, de asemenea, ratingurile financiare ale companiei în AM Cel mai bun rating.

Ceea ce pe termen lung de asigurare de îngrijire de companie este cel mai bun?

Din moment de subscriere pentru fiecare plan de îngrijire pe termen lung diferă de la o companie la alta, cel mai bun plan de beneficii de asigurare de îngrijire pe termen lung vor fi diferite în funcție de:

• Varsta ta
• Istoricul medical
• Cantitatea de acoperire de îngrijire pe termen lung achiziționați
• și o varietate de alți factori, dintre care unele ne-am acoperit în lista noastră de verificare de întrebări pentru a cere mai sus.

Cel mai bun mod de a economisi bani pe de îngrijire pe termen lung

Cel mai bun mod de a economisi bani pe asigurare de îngrijire pe termen lung este de a planifica. Când oamenii nu au opțiuni de îngrijire pe termen lung și o situație vine aruncă toată viața ta în haos, din venitul pierdut în nevoie de ajutor. Da unele atenție la ceea ce riscurile sunt acum, și care sunt riscurile pentru familia ta. Uită-te la colectiv al diferitelor politici de asigurare care le aveți, inclusiv opțiunile de asigurare de viață. Magazin în jurul valorii de prețuri competitive și o companie de asigurări, care oferă flexibilitate și opțiuni de beneficii favorabile. Chiar dacă decideți că nu doriți să cumpere de acoperire acum, cel puțin vei înțelege ce să se aștepte de la costuri și ar putea beneficia de pe urma discuțiilor pe care le va avea cu brokeri sau alți profesioniști care vă pot ghida pentru această parte a dvs. de planificare financiară .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Înțelegerea de asigurare poate fi dificil, așa că este esențial să aibă o înțelegere de lucru de acoperire si ceea ce ai nevoie. Acest lucru se poate face o diferență majoră în prețul pe care îl va plăti, după cum vă permit să înțeleagă modul în care alegerea dvs. de asigurare va proteja stilul tău de viață, bunuri, și a bunurilor personale.

Asigurare înseamnă securitate financiară și independența Protejarea

Poate vi se pare ca ai nevoie pentru a studia volume de cărți și informații pentru a înțelege de asigurare, dar la baza ei, principiul de asigurare este foarte de bază:

Când ai ceva de pierdut, și știi că nu ai putut permite să plătească pentru tine o pierdere, de asigurare oferă o modalitate pentru a vă proteja investiția, stilul de viață, și active prin plata unei sume mici de bani în fiecare lună, în schimbul asigurarea că, dacă ceva nu merge bine, compania de asigurări va avea din nou în formă de compensații financiare.

Ce este de asigurare cu caracter personal?

Liniile de asigurare personale sunt tipuri de asigurare pe care le cumpărați pentru a vă proteja de riscuri care ar putea crea pierderi financiare pe care nu le-ar putea permite să acopere pe cont propriu. asigurare personală se referă la riscurile pe care le ca un individ se poate confrunta, din cauza unor accidente, boli, deces sau pagube materiale dețineți.

Cum de asigurări de lucru?

Când cumpărați de asigurare, în mod normal, va plăti o sumă convenite – prima – la compania de asigurări în schimbul de protecție împotriva riscurilor enumerate. În schimbul primei pe care îl plătiți, sunt de acord să vă compensa pierderile, ar trebui să apară una. Asigurare personală se bazează pe principiul că răspândirea riscului unei pierderi economice (cum ar fi un incendiu sau furt, de exemplu), printre mulți oameni face ca riscul de gestionat pentru toți.

Mulți oameni plătească în protecția împotriva pierderii, prin intermediul primei lor poliță de asigurare. Prima este colectată de către societatea de asigurare și atunci când vine vorba de timp pentru a plăti o cerere, ei iau bani de la faptul că „colectare“ pentru a compensa titularul poliței de asigurare.

Toată lumea trebuie să cumpere de asigurări?

Toata lumea nu trebuie să cumpere de asigurare, dar este o idee bună de a cumpăra de asigurare atunci când aveți o mulțime de risc financiar sau de investiții pe linie.

În funcție de tipul de asigurare, unele de asigurare este opțională în timp ce alte asigurări, cum ar fi de asigurare auto, pot avea cerințe minime prevăzute de lege.

De ce Banca solicită o asigurare?

Deși unele de asigurare nu poate fi o cerință legală, aceasta poate fi o cerință a unui creditor sau bancar sau ipotecar de companie.

În funcție de tipul de asigurare, s-ar putea „trebuie“ să cumpere de asigurare, în scopul de a obține un împrumut. Asigurarea este adesea o cerință de a obține finanțare pentru achiziții mari, cum ar fi case, deoarece creditorii doriți să vă asigurați că sunteți acoperit împotriva riscurilor care pot determina valoarea investiției să dispară înainte de a fi achitat-o.

Noțiuni de bază un preț mai bun cu privire la asigurări

Prima este suma de bani pe care va fi percepută de către o societate de asigurări (de obicei, pe o bază lunară), în schimbul protecției financiare furnizat de polița de asigurare.

Pentru a reduce prima ta, cel mai bun lucru pe care le puteți face atunci când aleg de asigurare este de a face cumpărături în jurul valorii de cu diferite companii, sau de a folosi un broker de asigurare, care pot face cumpărături pentru tine și pentru a vedea care compania de asigurări vă poate oferi cea mai buna rata de asigurare. Pe baza cererilor de despăgubire și subscrierea de societatea de asigurare, tarifele vor varia.

Unele companii de asigurări pot avea reduceri orientate la atragerea profilul lor de client.

Cât de bine profilul dvs. se potrivește profilului asiguratorului va determina cât de bine va fi rata.

De exemplu, în cazul în care un asigurător este interesat de atragerea de clienti mai tineri, ei pot crea programe care oferă reduceri pentru absolvenți, sau familii tinere. În comparație, alți asigurători pot crea programe care dau reduceri mai mari la persoanele în vârstă, sau membri ai unui ordin profesional sau militar. Nu există nici o modalitate de a cunoaște, fără cumpărături în jurul și comparând opțiuni.

Când ar trebui să cumpere de asigurare?

Ar trebui să cumpere de asigurare pentru situațiile în care o pierdere financiară este dincolo de ceea ce ar putea permite să plătească sau să recupereze de ușor.

Înțelegerea 5 Tipuri de bază de asigurare cu caracter personal

Atunci când cei mai mulți oameni cred despre asigurare cu caracter personal, acestea sunt, în general gândesc la una dintre aceste 5 categorii majore, printre altele:

1. asigurări de locuințe, cum ar fi de asigurare acasă, apartament sau Coop de asigurare, de asigurare renter.
2. de asigurare auto și alte asigurări de vehicule, cum ar fi snowmobile, motociclete și mopede.
3. barca de asigurare, care pot fi acoperite de asigurare acasă, în anumite circumstanțe, și să stea barca de asigurare singur pentru navele cu o anumită viteză sau o lungime care nu sunt acoperite de asigurare acasă.
4. Asigurări sociale de sănătate, asigurare de viață, și asigurarea de invaliditate
5. Asigurare de raspundere

Deși toate aceste categorii acopere ceea ce s-ar putea lua în considerare de asigurare dumneavoastră personale, nu se poate obține de obicei, le pe toate de la o singură persoană. Asigurări necesită licențiere și este împărțit în categorii. Acest lucru înseamnă că, înainte ca cineva este autorizat să vândă asigurări, sau vă poate oferi sfaturi de asigurare pe nevoile dumneavoastră de asigurare, acestea trebuie să fie autorizate de către stat pentru a reprezenta tipul de asigurare pe care îl cumpără.

De exemplu, brokerul de asigurare acasă sau agent pot să vă spun că acestea nu pot oferi personal vă asigurare de viață sau de invaliditate, dar se poate referi la un coleg cu acordarea de licențe corespunzătoare, cum ar fi un planificator financiar sau consilier.

Ce face diferitele tipuri de Cover asigurare?

De asigurare a locuinței acoperă clădirile de pe proprietatea dumneavoastră, inclusiv reședința principală, precum și orice structuri suplimentare la sediul. Acesta acoperă , de asemenea , conținutul dvs. – bunuri mobile , de obicei , păstrate la sediul dumneavoastră de ședere – precum și cheltuielile suplimentare de trai și de răspundere.

Asigurări pentru închirieri acoperă proprietatea dumneavoastră personale păstrate în mod regulat în unitatea dvs. de închiriere precum și cheltuielile suplimentare de trai, precum și răspunderea personală la sediul și în întreaga lume.

Condo sau Co-op de asigurări este similar cu asigurare chiriașii, cu toate acestea , în plus față de proprietatea dumneavoastră personale, cheltuieli suplimentare de trai și răspunderea personală în întreaga lume, aceasta acoperă , de asemenea , unele lucruri care sunt foarte specifice în proprietatea unei unități, sau acțiunile într – o clădire.

Masina de asigurare, barca de asigurare, și alte Asigurări de vehicule

Masina, barca și alte vehicul de asigurare oferă diverse opțiuni de acoperire. Cel mai de bază de asigurare fiind de răspundere, care acoperă răspunderea pentru calitatea de proprietar sau de funcționare a vehiculului sau a navei. Apoi, există delimitatoare opționale pe care le pot cumpăra, cum ar fi o acoperire pentru daunele aduse vehiculului sau nava în sine, și componentele sale. Opțiuni pentru plăți medicale pentru alții, și beneficiile de deces din cauza deces sau vătămare corporală care rezultă din funcționarea vehiculului poate fi, de asemenea, incluse ca opțional sau obligatoriu, în funcție de legile responsabilitatea financiară de stat sau cerințele minime de asigurare auto.

Sănătate, viață și asigurarea de invaliditate

Asigurări sociale de sănătate, asigurare de viață, asigurarea de invaliditate și pe termen lung, cum ar fi Acoperiri pentru asigurări toate oferi acoperire pentru compensații financiare sau de rambursare pentru sănătate, boală sau deces evenimente conexe.

De asigurări de sănătate include mai multe tipuri diferite de politici, de la beneficii de sănătate de bază, la politicile de sănătate suplimentare, cum ar fi de asigurări stomatologice sau pe termen lung pentru asigurări. Există o gamă largă de acoperire de asigurare disponibile pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră în funcție de ce fel de protecție financiară aveți nevoie.

Înțelegerea de imprimare mici în polițele de asigurare

Pagina ta declarație de asigurare enumeră limitele de bază ale acoperirii pe care le-ați achiziționat în politica, cu toate acestea, este în formularea de politici pe care le descoperi modul în care funcționează de asigurare într-o revendicare. Cei mai mulți oameni nu citesc mici de imprimare în politica lor de asigurare, care este motivul pentru care oamenii sunt adesea confundate și frustrat în procesul de revendicări.

7 Definiții pentru a înțelege Termeni și Condiții Polița de Asigurare

Următoarele sunt câteva domenii-cheie, care sunt în scrise cu litere mici, cu explicații pentru a vă ajuta să înțelegeți de ce ar putea fi importante pentru tine.

1. Deductibilă este suma de bani pe care va plăti într – o revendicare. El mai mare deductibile, cu atât mai mult riscul să luați pe personal, și , prin urmare , cu atât mai puțin va plăti în primă. Unii oameni folosesc ca o strategie deductibile pentru a economisi bani.
2. Excluderile sunt lucruri care nu sunt acoperite ca parte a politicii de asigurare. Este foarte important să întreb despre excluderile privind orice politică , astfel încât să achiziționați mici de imprimare nu te surprinde într – o revendicare.
3. Tipul de politică: de  asigurare companii oferă adesea diferite niveluri de acoperire. Dacă obțineți un preț foarte scăzut pe o cotație de asigurări, ați putea dori să întreb ce tip de poliță aveți sau ce limitele de acoperire sunt și să compare aceste detalii cu cele din alte citate care le ai.
4. Limite speciale:  Politicile de asigurare toate conțin anumite secțiuni care listează limitele sumelor care trebuie plătite. Acest lucru devine foarte important atunci când se face o cerere. Acest lucru este valabil pentru toate tipurile de politici , de la asigurari de sanatate pentru asigurare auto. Întrebați despre ce delimitatoare re limitate și care sunt limitele. Puteți cere de multe ori pentru un alt tip de politică pe care le va oferi limite mai mari în cazul în care limitele în tine preocuparea de politică.
5. Perioadele de așteptare și a clauzelor speciale:  Unele tipuri de asigurare au perioade de așteptare înainte de acoperire să intre în vigoare. De exemplu, în domeniul asigurărilor dentare este posibil să aveți o perioadă de așteptare, și în asigurări de viață s -ar putea face obiectul unei clauze de sinucidere. Acestea sunt doar două exemple mici, dar întotdeauna doriți să întreb când începe acoperirea și dacă există perioade de așteptare sau clauze speciale care ar putea afecta acoperirea dvs. atunci când cumpărați o nouă politică.
6. Promovările sunt add-on-uri la o politică pentru a obține o acoperire mai mult sau, în unele cazuri, declarațiile oficiale de aprobare poate modifica o politică de a reduce sau limita de acoperire. Aflați mai multe despre declarațiile oficiale de aprobare aici.
7. Baza de Soluționare a Contestațiilor reprezintă condițiile în care vor fi plătite cererea. În asigurare de origine, de exemplu, ai putea avea un cost de înlocuire, sau o politică reală valoare în numerar. Baza de solutionare a daunelor face o diferență semnificativă pe cât de mult sunteți plătit. Este important să se întrebe întotdeauna cum reclamațiile sunt plătite și ce procesul de creanțe va fi.

Cum companiile de asigurare plăti creanțele?

Banii colectate de la prime de o societate de asigurări permite companiei de asigurări pentru a construi active din totalul primelor încasate, astfel încât atunci când un titular de politici sau persoane fizice are o pierdere, nu există suficienți bani pentru a acoperi cererea.

Nu te banii înapoi, dacă nu face o cerere de asigurare?

Când plătiți în asigurare de mai mulți ani, s-ar putea începe să te întrebi de ce te-ai plătit atât de mult, atunci când nu au avut niciodată o cerere. Unii oameni pot simti chiar ca ei ar trebui să primesc banii înapoi, atunci când acestea nu au avut o cerere, totuși, că nu este modul în care funcționează de asigurare. Companiile de asigurări colectează banii și pune-l deoparte să plătească atunci când există o cerere.

Exemplu Premium vs. Creanțe plăți

Imaginați-vă plăti 500 $ pe an pentru a asigura dvs. de 200.000 $ acasă. 10 ani de asigurare de plată și le-ați făcut nici o pretenție. Asta e $ 500 de ori 10 de ani, și ai plătit 5.000 $ la compania de asigurări. Începi să te întrebi de ce plătiți atât de mult pentru nimic. În anul 11, ai o revendicare majoră. Compania de asigurări vă plătește 50.000 $.

În cazul în care compania de asigurări a dat toată lumea înapoi banii lor atunci când nu a existat nici o pretenție, ei nu s-ar construi active suficiente pentru a plăti creanțele pe. Chiar și 5.000 $ le-ați plătit peste 10 de ani nu acoperă pierderea ta $ 50.000. O pierdere, și vei deveni neprofitabilă la compania de asigurări, dar, din fericire, deoarece asigurarea se bazează pe răspândirea riscului în rândul multor oameni, este banii acumulați tuturor oamenilor de plată a primelor de asigurare, împreună, care permite companiei de asigurări pentru a construi active și creanțe de acoperire atunci când se întâmplă.

Ce face Asigurare companie Rata merge în sus sau în jos?

Asigurare este o afacere, și, deși ar fi frumos pentru companiile de asigurări să plece doar ratele la același nivel tot timpul, realitatea este că, ca o afacere care au responsabilitatea de a face destui bani pentru a ne asigura că au bani pentru a acoperi tot potențialul susține deținătorii de polițe pot face.

Atunci când o companie de asigurări contrazisa la cât de mult au plătit în revendicările de la sfârșitul anului, față de cât de mult au colectat în primele, acestea trebuie să revizuiască ratele lor să rămână profitabile. Schimbări de underwriting și crește rata sau, uneori, chiar scăderi sunt rezultatul a rezultatelor reale compania de asigurări a avut în anii anteriori.

, Agenți captivi și brokeri de asigurare

Persoanele din prima linie cu care vă confruntați atunci când achiziționați asigurare sunt agenții și brokerii care reprezintă compania de asigurări. Ele vă vor reprezenta la compania de asigurări, precum și să explice acoperirile și produsele pe care le au la dispoziție.

În funcție de ce companie de asigurări achiziționați de asigurare de la, aveți de-a face cu un agent captiv sau un reprezentant de asigurare, care este capabil de a reprezenta mai multe companii de asigurare.

Cum de a decide ce acoperirea de asigurare ai nevoie

Există câteva întrebări cheie vă puteți întreba care ar putea ajuta să decideți ce fel de acoperire de asigurare care aveți nevoie.

• Cât de mult risc sau pierderi financiare se poate asuma pe cont propriu?
• Ai bani pentru a acoperi costurile sau datoriile, dacă aveți un accident sau dacă este acasă sau masina ta este distrusă?
• Ai economii pentru a vă acoperi în cazul în care nu poate lucra din cauza unui accident sau boală?
• Vă puteți permite franșiză mai mare, în scopul de a reduce costurile de asigurare?
• Ai nevoi speciale sau considerații în viața ta personală pe care ați putea dori să vă asigurați că aveți o protecție financiară?
• Care sunt cel mai îngrijorat? Politicile de asigurare pot fi adaptate nevoilor dumneavoastră și de a identifica ceea ce sunt cei mai îngrijorați cu privire la protejarea, care ar putea ajuta să restrângeți tipul de asigurare care aveți nevoie și de a reduce costurile.

Alegerea de asigurare pe baza dvs. Stil de viață actual și viață Etapa

Asigurarea aveți nevoie va varia în funcție de locul în care vă aflați în viața ta, ce fel de active aveți, și ce obiectivele pe termen lung și responsabilitățile sunt. De aceea, este important să se ia timp pentru a discuta despre ceea ce vrei de asigurare cu reprezentantul dumneavoastră. Găsirea produsele de asigurare Forma o bună parte a unei strategii financiare puternice pe care le va proteja și ajuta să rămână independent financiar chiar și atunci când aveți o pierdere financiară.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dacă ați făcut vreodată orice activitate de cercetare a companiei dvs. de asigurare, este posibil să fi auzit despre Standard & Poor rating-. Standard & Poor este o companie de servicii financiare și de asigurări de rating de organizare extrem de reputație, care a fost în afaceri de peste 150 de ani. Dacă operatorul dvs. de asigurare este evaluat extrem de această companie, puteți fi sigur că este o situație financiară solidă.

Prezentarea generală a companiei

Standard & Poor Financial Services LLC este o filială a McGraw-Hill Companies și este un lider mondial in industria serviciilor financiare.

Compania a fost fondată în 1860 de către Henry Varnum Poor. Dl Poor a fost un pionier în industria de statistici financiare. Întreprinderile din întreaga lume, uita-te la Standard & Poor pentru informații pe piața financiară. Compania oferă evaluări independente de credit, de cercetare de investiții, date statistice și de evaluare a riscului. Standard & Poor are locații în peste 20 de țări și are sediul în New York City. Compania are mai mult de 10.000 si are un venit de peste 2 miliarde de $.

Cum functioneaza

Standard & Poor este o măsură utilizată de investitori financiari și alți participanți pe piață din întreaga lume pentru a măsura solvabilității unei companii. Această informație nu este numai util pentru investitori și manageri de risc, dar poate ajuta, de asemenea, să stabiliți stabilitatea financiară a unei societăți de asigurări și vă va oferi informațiile de care aveți nevoie atunci când se compară o acoperire de asigurare și cumpărarea de o poliță de asigurare. Aceasta este o informație importantă, după cum doriți să știți compania dvs. de asigurare este in stare buna de vedere financiar și va fi în jurul valorii de când ai nevoie de ea.

Când Standard & Poor evalueaza o companie de asigurări, se uită la capacitatea de a rambursa creditorii și orice pretenții, modul în care societatea efectuează în comparație cu alte companii de asigurare, stilul de management, de capital și câștigurile, împreună cu alți factori. Puteți găsi rating Standard & Poor pentru mai multe companii de asigurări și produse, inclusiv:

• Legătură
• Life / Sanatate
• Proprietate / Casualty
• Reasigurare / de specialitate

Evaluări Standard & Poor

Standard & Poor rating sunt emise în scrisoare note de la „AAA“ la „D.“ Aceste evaluări reflectă, de rating de credit al companiei. Iată o scurtă explicație a rating scrisoare și ceea ce înseamnă:

• „AAA“ – Acesta este cel mai mare rating și înseamnă compania are o performanță financiară puternică și este capabil de a rambursa toate datoriile.
• „AA“ – Acest rating este încă foarte puternic, care arată compania funcționează bine financiar.
• „A“ – „A“ Evaluarea arată o capacitate puternică pentru o companie să își îndeplinească angajamentele financiare.
• „BBB“ – performanța financiară adecvată, dar pot fi afectate negativ de încetinirea creșterii economice
• „BBB-“ – Acest rating este cel mai mic grad, care va fi probabil luate în considerare de către investitori
• „BB +“ – clasa speculativa, se pot confrunta cu condiții nefavorabile de piață
• „BB“ – Acest grad prezinta o companie cu incertitudine pe termen lung, cu toate că starea economică actuală poate fi satisfăcătoare
• „B“ – calificativul „B“, arată o companie care este în prezent îndeplinește obligațiile financiare, dar este vulnerabilă la condițiile economice incerte.
• „CCC“ – condiție financiară Vulnerabil
• „CC“ – Foarte vulnerabile
• „C“ – Aceasta este din nou foarte vulnerabil (Statele Standard & Poor alte aspecte implicate în acest rating, dar nu dă detalii specifice.)
• „D“ – Compania a fost implicit pe angajamente financiare

Ce Ratings medie a companiilor de asigurare

Evaluarea Standard & Poor, masoara un aspect al unei societăți de asigurări foarte specific, de solvabilitatea. Companiile de asigurări dețin rating Standard & Poor în ceea ce privește ridicat , împreună cu rating de la alte organizații de rating financiar , cum ar fi cel mai bun AM. În cazul în care evaluările arată compania are performanțe slabe punct de vedere financiar, încredere client ar putea fi agitat. Credit-clasificare nu este o știință exactă și evaluări ale unei companii poate fluctua, chiar și pe parcursul perioadei de doar câteva years.There sunt mai mulți factori care pot provoca rating de credit unei companii de asigurări care urmează să fie declasate , inclusiv:

• încetinirea creșterii economice
• Prea-îngust accent pe business
• probleme de creanță individuale
• schimbările climatice de afaceri
• modificări de reglementare

Informatii de contact

Pentru a afla mai multe informații despre Standard & Poor evaluări, puteți vizita site – ul Standard & Poor .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

asigurare de viață este un contract între o societate de asigurare și o persoană fizică, în care societatea de asigurări este de acord că în cazul în care individul ( „asiguratul“) ar trebui să moară pe durata politei de asigurare de viață, compania de asigurări va plăti suma predeterminată de bani beneficiarului ales de asigurat la moartea lor.

De asigurare de viață poate fi achiziționat pentru un termen predeterminat, de obicei, de 5-30 ani, sau în mod permanent.

Motive pentru a cumpăra de asigurare de viață

Oamenii cumpara de asigurare de viață pentru mai multe motive. Cel mai frecvent motiv este de a lăsa niște bani pentru familia ta, în cazul în care vei muri, astfel încât acestea să nu ajung în criză financiară din cauza venitul pierdut. Cu toate acestea, există alte câteva motive pentru a cumpăra de asigurare de viață poate doriți să ia în considerare:

1. Pentru a acoperi costurile de înmormântare
2. Pentru a asigura ipoteca în loc să cumpere de asigurare prin intermediul băncii
3. Pentru a achita datoriile de credit sau alte împrumuturi atât de bunuri sau familia nu te blocat cu datoriile
4. Pentru a plăti impozite imobiliare
5. Pentru a proteja stilul de viață soțul, chiar dacă nu aveți copii
6. Pentru a proteja stilul tău de viață viitoare prin blocare într-o rată mai mică de asigurare de viață în timp ce sunt mai tineri, mai sănătos, și nu au nici o problemă cu un examen medical
7. Pentru a construi bogăția, ca parte a strategiei financiare

Date de asigurare de viață pe care le-ar putea surprinde

Potrivit unui 2016  de asigurări de proprietate Tendințe în viață de  studiu:

• 84 la suta dintre americani cred că cei mai mulți oameni au nevoie de asigurare de viață
• 70 la suta au spus că este nevoie de asigurare de viață, dar 41 la suta din americani nu au avut-
• Millennials supra-estimat prețul unei polițe de asigurare de viață de 250.000 $ de 3 sau 4 ori mai mare decât costul real
• 83 la suta dintre americani au considerat că ar lua în considerare de asigurare de viață în cazul în care a fost mai ușor de înțeles

Datele, apoi, sugerează că există unele lucruri despre asigurare de viață, care sunt confuze pentru persoana medie. Vom clarifica unele dintre concepții greșite, explica unele elementele de bază de asigurare de viață, și să răspundă la câteva întrebări cheie, cum ar fi:

• Ai nevoie într-adevăr de asigurare de viață?
• Când ar trebui să-l cumpere?
• Ce fel de asigurare de viață este cel mai bun?
• Cum pot economisi bani pe de asigurare de viață?

Care sunt diferitele tipuri de asigurări de viață?

Să începem prin a mers pe jos prin diferitele tipuri de asigurare de viață, și argumentele pro și contra pentru fiecare.

• Term Life Insurance: Termen de asigurare de viață este o opțiune la prețuri accesibile, care vă permite o mare flexibilitate în ceea ce privește cât de mult vă doriți politica pentru, precum și la limita de asigurare. Deoarece este pentru un termen specificat, de asemenea, puteți solicita o rată fixă, care vă permite să bugetul plățile pentru termenul dat. asigurare pe termen începe la 5 ani și poate ajunge până la 30. Aceasta este opțiunea cea mai puțin costisitoare.
• Total Asigurări de viață: asigurare de viață întreagă este o formă permanentă de asigurare de viață, pentru că vă acoperă durata vieții. Spre deosebire de asigurare pe termen care expiră după cantitatea selectată de ani te asigurate. Dezavantajul pentru unii oameni într-o politică de viață întreagă este faptul că primele sunt de obicei mai mari.
• Universal de asigurări de viață:  viața universală este un tip de poliță de asigurare de viață întreagă. În trecut , performanța istorică a vieții universale a cauzat mulți oameni să fie precauți din cauza factorului de investiții a unei porțiuni a primelor. Acesta poate fi o opțiune interesantă dacă vă informați cu privire la beneficiile, cum ar fi posibilitatea de a împrumuta bani de la mai târziu , polita de asigurare de viață.

Conversia de viață, la Total Life Insurance

Dacă nu sunteți sigur ce fel de politici va funcționa cel mai bine pentru tine, ar trebui să ia în considerare, de asemenea, cere ca, dacă achiziționați o opțiune mai puțin costisitoare mai ieftin ca o poliță de asigurare de viață pe termen lung, în cazul în care veți avea opțiunea de a converti într-o viață întreagă Politica de mai târziu.

Unde se poate obține de asigurare de viață?

Puteți cumpăra de asigurare de viață în mod direct printr-o societate de asigurare, prin intermediul unui broker de asigurare de viață sau de Planificatorul financiare, fie prin intermediul asociațiilor de grup sau de membru. Din ce în ce mai mulți oameni sunt de cumpărare de asigurare de viață on-line sau direct prin intermediul companiilor de asigurări. Uneori, acest lucru pare a fi o soluție rapidă și ușoară, dar nu poate fi obtinerea de cea mai bună acoperire pentru prețul pe care îl plătiți. Verificați întotdeauna câteva locuri sau să lucreze cu un planificator financiar sau de broker pentru a obține câteva sfaturi pentru circumstanță.

4 sfaturi pentru a economisi bani pe asigurări de viață

Pe langa alegerea unei politici pe termen lung, există modalități de a economisi bani pe dvs. de asigurare de viață.

1. Magazin în jurul valorii de asigurare de viață pentru a găsi cele mai bune prețuri. Luați în considerare utilizarea unui broker de asigurare de viață , care poate verifica mai multe companii diferite de asigurare de viață și politici pentru tine și vă oferă diverse opțiuni. Folosind un broker sau consultant financiar vă va oferi , de asemenea , avantajul de a lucra cu cineva care va analiza nevoile dumneavoastră și să vină cu soluții care lucrează pentru tine. Găsește pe cineva care puteți avea încredere și să se bucure de lucru cu care răspunde la toate întrebările. Prețurile de asigurare de viață sunt reglementate, asa ca nu simt ca ai nevoie pentru a apela mulți brokeri – trebuie doar să se ocupe cu unul care vă place cel mai bine, veți obține aceleași tarife.
2. Cumpara asigurare de viață , atunci când sunt mai tineri și sănătoși. Prețurile de asigurare de viață se bazează pe vârsta și starea dumneavoastră de sănătate. Nu știi ce vine în viitor, așa că , dacă ești sănătos acum, luați în considerare obținerea unei politici în care puteți trece examenul medical și pentru a obține cea mai bună rată blocat în. Asigurați – vă că pentru a întreba despre primele de nivel garantat , astfel încât să puteți beneficiază de o cotă consistentă pe întreaga durată a politicii pe care o alegeți și nu au nici surprize. Dacă aveți condiții de sănătate, asigurați – vă că și în jur de magazin, a se vedea primul punct de mai sus despre utilizarea unui broker , deoarece unele companii de asigurări de viață va oferi tarife mai bune pentru anumite afecțiuni medicale, în cazul în care alții vor percepe mai mult. Un consilier financiar va fi în măsură să vă ajute.
3. Nu fumati. Nefumătorii obține rate de asigurare de viață mai mici decât fumătorii. Dacă fumezi, ia în considerare renunti. Chiar dacă s -ar putea cumpăra o politică ca un fumător, dacă aveți posibilitatea să renunțe pentru o perioadă de 12 luni, majoritatea asiguratorilor de viata va ajusta ratele după ce au fost fără fum de tutun. Dar nu pune în afara de cumpărare de asigurare de viață până când renunțe la fumat, mai ales dacă aveți în planurile; primi doar politica dvs., și de a afla ce va fi costul odată ce ești fără fum de tutun. Acest lucru poate ajuta să vă motiva pe termen lung, și familia ta va fi protejat în timp ce lucrați la ea.
4. Întrebați dacă există o rată mai bună pentru plata primei dumneavoastră anual , nu lunar. Unele companii vor oferi rate mai bune atunci când plătiți anual.

Asigurari de viata prin munca ta: este suficient?

Conform celor mai bune prețuri Life 2017 de studiu , o treime din americani care au asigurare de viață au doar o politică de asigurare de viață de grup. Deși este mai bine decât nimic, există câteva motive pentru care nu ar trebui să se bazeze pe de asigurare de viață veți obține prin muncă:

1. Ați putea pierde atunci când schimbați locul de muncă
2. Va trebui să ia un nou examen medical, dacă vă decideți pentru a obține o nouă politică
3. Limita de asigurare de viață de grup prin muncă este limitată – de exemplu, poate fi doar de două ori salariu (sau mai puțin). Acest lucru nu va fi suficient, în majoritatea cazurilor, pentru a ajuta familia ta, sau pentru a acoperi datoriile și responsabilitățile financiare pe termen lung.

Despre Prejudecăți Life Insurance, demascat

Asigurare de viață este adesea considerată o cheltuială inutilă sau una care se pune off. Iată câteva lucruri pe care ar putea dori să se gândească înainte de a decide de asigurare de viață nu este pentru tine chiar acum.

„Oamenii care nu lucrează nu au nevoie de asigurări de viață“

Chiar dacă nu funcționează, moartea ta ar avea în continuare consecințe financiare dacă efectuați caregiving sau homemaking taxelor în timp ce un partener de lucrări. Dacă sa întâmplat ceva, nu poate fi nici o pierdere de venit, dar nu ar fi o creștere drastică a cheltuielilor. costurile și costurile de menaj de îngrijire a copiilor, de exemplu, pot deveni necesare dacă ai plecat brusc. Dacă v-ar dori familia dumneavoastră să mențină stilul lor de viață și să aibă lucruri luate de îngrijire într-un mod similar pe care le faci acum, ar trebui să se uite la costul de angajarea de oameni pentru a prelua aceste sarcini, pentru a permite partenerului să continue să lucreze și câștigând sursa de venit.

„Oamenii fără copii sau Soții nu au nevoie de asigurări de viață“

Dacă nu aveți în întreținere sau copii, dar planul de a avea o familie mai târziu în viață, poate doriți să ia în considerare achiziționarea de asigurare de viață mai devreme în viață, în timp ce sunt mai tineri. Costurile de asigurare de viață se bazează pe o serie de factori, inclusiv vârsta și sănătatea dumneavoastră. Când sunteți mai tineri veți avea rate semnificativ mai mici decât atunci când în cele din urmă te căsătorești și să aibă acea familie.

„Asigurare de viață este prea scump“

Se așteaptă să plătească datoriile în jos înainte de a cumpăra de asigurare de viață sună ca o idee bună, dar dacă ceva s-ar întâmpla mâine, ai lăsa datoria familiei tale. Vor fi în măsură să acopere aceste datorii și de a compensa veniturile pierdute din cauza absenței dumneavoastră?

Există opțiuni pentru asigurare de viață ieftină, care pot fi cumpărate pentru cât mai puțin câțiva dolari pe zi. Având o cantitate mică de asigurare de viață acum poate permite o plasă de siguranță bun pentru familia ta.

Cât timp este nevoie pentru a obține de asigurare de viață?

În general, procesul de asigurare de viață implică 3 etape și în mod normal, poate fi finalizată în 4-6 săptămâni de la momentul completării cererii:

1. Discutând opțiuni și apoi completarea unei cereri de asigurare de viață
2. Luând examenul medical
3. Primirea rezultatelor examenului medical și aprobarea ulterioară, ajustarea ratei, sau negarea beneficiilor

Va plăti asigurări de viață Out imediat după ce ați cumpărat-o?

Multe companii vor „te tin acoperite“ pentru prestații de asigurări de viață din momentul în care depune cererea privind condițiile care:

• Totul a fost declarat conform cererii
• Examenul medical vine prin nici o informație nouă.

Cereți companiei de asigurare de viață despre acest lucru în momentul în care decide să cumpere politica și să semneze cererea. Aflați dacă acoperire începe imediat sau în cazul în care există o perioadă de așteptare. De asemenea, feriți-vă de excluderi în politica, cum ar fi clauza de suicid și perioada contestabilitatea.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Terorismul de asigurare este ceva ce auzim tot mai mult despre aceste zile. Sansele sunt, înainte de atacurile teroriste din 9/11, ai fi auzit niciodată de asigurare a terorismului. Acest lucru se datorează faptului că, înainte de atacurile asupra turnurilor gemene de la World Trade Center din New York, o acoperire de asigurare a terorismului a fost inclusă în majoritatea proprietarilor de locuințe și polițe de asigurare al proprietarului companiei. După 9/11, companiile de asigurări excluse de acoperire împotriva terorismului de la aceste politici și a făcut-o politică pe care trebuie să achiziționați separat.

Terorism Legea privind asigurarea de risc

Legea Terorismul de Asigurare a Riscurilor (TRIA) din 2002 a fost semnat in dreptul de presedintele George W. Bush, la 26 noiembrie 2002, pentru a asigura societățile de asigurare au capacitatea de a oferi o acoperire pentru riscurile de terorism. Conform dispozitiei, există în comun compensații private și publice pentru pierderile asigurate de acte de terorism.

Guvernul a devenit, în esență, compania de reasigurare pentru societățile de asigurare a pariat back standard în cazul unui eveniment terorist la scară largă cu pierderi catastrofale. Actul a fost extins în 2005 și din nou în 2007. Un singur act terorist trebuie să conducă la $ 5 în pierderi asigurate înainte de a se califica ca un act de terorism în temeiul dispoziției tria. Extinderea actuală a acestei legi este setat să expire la 31 decembrie 2014. Congresul este de a lua în considerare dacă sunt sau nu de a extinde Terrorism Act de asigurări de risc, încă o dată.

Terorismul Damage Statistica

Pagubele de la atacul terorist din 9/11 a fost estimat la 40 de miliarde $ in ambele pagube materiale și pierderi de vieți omenești.

Aproape 3.000 de oameni au pierdut viața în timpul acestui atac în New York City, Pennsylvania, și Washington, DC Aceste pierderi catastrofale forțate reasigurătorilor (aceasta este societate de asigurare compania de asigurări ca să spunem așa) de pe piață. Cu nici o copie de siguranță de către companiile de reasigurare și incapacitatea de a cu precizie prețul acestor riscuri de terorism, companiile de asigurări au fost nevoite să excludă acoperirea terorismului.

Cine are nevoie de terorism asigurare?

Anumite contractori pentru închiriere pot fi solicitate de către clienții lor pentru a transporta de asigurare a terorismului ca o condiție a contractului pentru completarea unui loc de muncă sau un creditor poate solicita , de asemenea , o acoperire de terorism pentru investiții. De asemenea, întreprinderile care sunt situate în cazul în care au avut loc acte de terorism cunoscute pot fi , de asemenea , necesară pentru a transporta de asigurare a terorismului. Dacă aveți îndoieli, verificați cu agentul de asigurare și întrebați dacă aveți obligația legală de a transporta de asigurare a terorismului. Mai bine, verificați cu departamentul propriu de stat de asigurare. Dacă nu știi cum să contactați departamentul dvs. de stat de asigurare puteți merge la această Asociatia Nationala a (NAIC) , link – ul de asigurări Comisarul pentru statele din SUA Departamentele de asigurare .

Cele mai multe companii de asigurări oferă o poliță de asigurare de terorism, chiar dacă nu este de obicei obligatorie, cu excepția asigurărilor lucrătorilor de compensare. Acest lucru se datorează faptului că de asigurare lucrătorilor de compensare este reglementată de statui de stat care precizează angajatorii trebuie să ofere compensații pentru leziuni pe la locul de muncă, indiferent de vina. Politicile lucrătorilor de compensare nu sunt supuse acelorași tipuri de excluderi ca și alte tipuri de asigurări, din cauza acestor reglementări de stat.

Chiar dacă nu sunt necesare pentru a transporta de asigurare a terorismului, aceasta poate fi o idee bună pentru tine de a efectua această acoperire în cazul în care locuiți într-o zonă metropolitană mare, o zonă cunoscută pentru atacurile teroriste anterioare sunt chiar dacă doriți doar să vă asigurați că, familia, bunurile și bunuri comerciale sunt asigurate împotriva oricăror pierderi rezultate în urma unui atac terorist.

Cum să cumpărați Terorism Asigurări

Puteți cumpăra o poliță de asigurare a terorismului stand-alone de multe dintre transportatorii linii de asigurare standard. Cele mai multe companii de asigurări sunt în măsură să vândă acoperire pentru asigurare terorism, dacă simțiți că aveți nevoie de ea sau sunt obligate să-l cumpere pentru tine, munca ta sau operațiunile de afaceri.

În cazul în care să cumpărați Terorism Asigurări

Există companii de asigurări care oferă asigurări de terorism, fie ca o politică de sine stătătoare sau parte a unui plan de acoperire pachet.

Iată câteva companii pe care le puteți verifica cu pentru a afla ce opțiuni fiecare are acoperire de asigurare pentru terorism; Chubb  și XL Group PLC Vezi organizațiile de rating de asigurare pentru a vă asigura că compania de asigurare este reputație și are o bună rating de rezistență financiară. De asemenea , puteți verifica înregistra servicii ale clienților unei companii de asigurări cu Better Business Bureau sau prin JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

acoperire de asigurare auto nu este un lux – este o necesitate. Cu foarte puține excepții notabile, este o cerință legală pentru conducătorii auto din Statele Unite ale Americii. Dacă ați fost recent prins de conducere fără el, știi că sancțiunile pot provoca o durere de cap reală și să ia o muscatura mare din dumneavoastră carte de buzunar.

Dar să spunem că ești un șofer responsabil și au o poliță de asigurare auto. Știi că riscurile de a nu avea mai mari decât beneficiile, și ați acceptat soarta.

Dar, la fel de mult ca tine nu-mi place vărsării, obtinerea o scrisoare de la asigurător dumneavoastră vă informa că anulează politica dvs. poate fi un pic deconcertant. Înainte de a se produce o panică reală, deși, este o idee bună pentru a înțelege exact ceea ce înseamnă anulare și cum să se ocupe cu ea. Iată ce trebuie să facă, după ce a primit o scrisoare de anulare de asigurare.

De ce este politica mea a fost anulată?

Credeti sau nu, este de fapt destul de neobișnuit pentru un asigurător să anuleze una dintre politicile sale. În cele mai multe jurisdicții, un asigurător poate anula o politică pentru aproape orice motiv, în primele 30 sau 60 de zile, aceasta este în vigoare. În această perioadă inițială, un asigurător poate anula o politică în cazul în care descoperă informații despre asiguratului, fie nu divulgate sau interpretat gresit de el sau ea în timpul procesului de aplicare. După perioada inițială, anularea unei politici de către un operator de transport devine, prin lege, mult mai dificil. Va trebui să aibă un motiv bun pentru a face acest lucru.

De departe cel mai important motiv pentru anulare este eșecul de a plăti prima cuiva (din motive evidente). Ar putea fi, de asemenea, anulate dacă ați fraudat compania – dacă ascunde orice informații pentru câștig financiar, acest lucru este de fraudă. În cazul în care licența dvs. este anulat, suspendat sau revocat, sau oricare dintre conducătorii auto cu privire la politica dvs. au acest lucru se întâmplă să le compania dvs. de asigurare poate anula politica dvs., de asemenea.

De asemenea pentru un număr semnificativ de accidente și încălcări în mișcare. În cele din urmă, dacă sunteți diagnosticat cu o afecțiune care face de conducere nesigure, cum ar fi epilepsia, asigurătorul poate anula o acoperire.

Anularea vs non-reînnoire

Anularea se întâmplă în timpul perioadei de politică. Non-reînnoire este ceea ce se întâmplă la sfârșitul unei perioade de politică și înainte de a începe o nouă perioadă de politică. Există mai multe motive pentru care un asigurător decide să nu reînnoiască o politică de asigurat, iar șeful printre ei sunt: ​​o schimbare în înregistrarea de conducere asiguratului, cum ar fi conducere sub influența alcoolului sau acumularea de încălcări, revendicări multiple se deplasează împotriva politicii, sau asigurat în mișcare pentru a un stat în care asigurătorul nu scrie politici. Asigurătorul dumneavoastră este obligat să vă informeze cu privire la intenția sa de a nu reînnoi politica de un număr desemnat de zile (specificate de lege) înainte de politica actuală este în scopul de a vă oferi timp să caute o acoperire de asigurare auto în altă parte.

Ce trebuie să faceți dacă primiți un avertisment de anulare

Dacă primiți o scrisoare de anulare asigurare auto, sunt șanse ca ai avut o idee destul de bună că vine. Asta deoarece companiile de asigurări ia anulărilor destul de serios și probabil vă va oferi cu unul sau mai multe avertismente înainte de a anula de fapt politica dumneavoastră.

De exemplu, dacă sunteți în spatele plăților premium, asigurătorii vor oferi vă aproape întotdeauna cu o perioadă de grație pentru a prinde din urmă. Sau, în cazul în care descoperă că există un driver în gospodărie, care nu este listat pe politica, ei vor probabil vă oferi posibilitatea de a adăuga el sau ea. În cazul în care primiți o șansă de a corecta o problemă, cel mai bun sfat este de a face acest lucru cât mai curând posibil.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Potrivit  raportului de înscriere deschis ianuarie 2017 , 8,7 milioane de persoane au fost semnate pentru 2017 Affordable Act (ACA) de acoperire prin HealthCare.gov. De atunci, am auzit rapoarte cu privire la modul de asistenta medicala se poate schimba sau se schimbă sub Trumpcare variabile, si cu siguranta este de a face oamenii gândesc de două ori cu privire la viitorul planurilor de asistență medicală și de modul de a găsi o acoperire la prețuri accesibile, indiferent de planurile guvernului. Am învățat în ultimii doi ani , care au acces la un plan de asistență medicală nu înseamnă în mod automat primim cel mai ieftin plan sau cel mai bun plan pentru nevoile noastre. Dacă sunteți ca mulți, s -ar putea fi găsirea costurilor în creștere ale asistenței medicale alarmante. Vom vă ajuta prin furnizarea de unele dintre cele mai bune sfaturi și trucuri pentru găsirea de asigurări de sănătate la prețuri accesibile – indiferent de ceea ce se întâmplă în continuare.

„1 din 5 Familiile americane vor lupta să plătească un proiect de lege medicale in acest an“, Fundația Avocatul pacientului National (NPAF).

Reducerea costurilor de asigurare de sănătate și Noțiuni de bază Affordable Medical Care

Scăderea costurilor de asigurări de sănătate este în prim-planul mintea multora din America lui. Deși au existat numeroase beneficii pentru Obamacare, au existat, de asemenea, multe critici care ne-au condus la un punct în cazul în care viitorul asistenței medicale accesibile este un motiv de îngrijorare.

Costurile de asistenta medicala sunt numarul unu cauza de faliment. Fiind bolnav și avea nevoie de îngrijire medicală este destul de rău, dar dacă  se referă cu datorii medicale  cauza tine de a sări peste obtinerea de ingrijire adecvata, devine din ce în ce important să se găsească modalități de a reduce costurile de asigurări de sănătate prin găsirea unor servicii medicale accesibile.

Cum sa gasesti bune Planuri de Asigurari de Sanatate

Indiferent de ceea ce viitorul planurilor guvernamentale de sanatate au în magazin pentru noi, există câteva modalități de încercat și adevărat pentru tine de a economisi bani pe costurile de asigurare de sănătate și de a găsi beneficii de sănătate, care va lucra pentru tine si familia ta.

Din moment ce mulți oameni sunt sub semnul întrebării viitorul asistenței medicale, acesta este un moment bun pentru a adopta anumite strategii pentru a vă asigura că obțineți nevoile medicale acoperite indiferent de ceea ce aduce viitorul.

Cum să Shop asigurări de sănătate, orice se întâmplă în continuare

Aceste 10 sfaturi vă vor ajuta să vă asigurați că sunteți obtinerea de cea mai bună valoare pentru bani în planul de asigurări de sănătate curente sau atunci când fac cumpărături în jurul pentru a găsi o opțiune la prețuri accesibile de îngrijire a sănătății , indiferent de schimbările care pot veni.

1. Planul de asigurări de sănătate Ce este cel mai bun?

Feriți-vă: prime mai mici nu poate fi mai convenabilă opțiune

Nu vrei să judeci un plan de sanatate de eticheta de preț. Chiar dacă primul lucru pe care vrem să știm când cumpărăm un plan este cât de mult ne va costa, adevăratul răspuns la întrebarea nu este întotdeauna evidentă. În funcție de statutul și de familie nevoile dvs. financiare, linia de jos pe asigurări de sănătate nu poate fi prima lunar pe care îl plătiți.

De exemplu, dacă alegeți o politică deductibile de mare, veți plăti mai puțin în primele. Într-o cerere, veți plăti mult mai mult din cauza deductibile. Dacă sunteți în stare bună de sănătate, nu au nici un accident, și toată lumea de pe planul tău este suficient de norocos pentru a rămâne sănătoși, atunci o primă mai mică și un plan mai mare deductibile va lucra mare. În cazul în care se întâmplă invers, deși, s-ar putea ajunge să plătiți mult mai mult. Pentru a evalua costul de asigurări de sănătate, aveți într-adevăr nevoie să se uite la cât de mult va fi plătit până la sfârșitul termenului de politică, odată ce toate întâlnirile medicale, medicamente, îngrijire preventive sau situații de urgență au fost luate în calcul.

Luați în considerare opțiuni cum ar fi:

• Ce subvenții sau credite fiscale puteți obține
• Cât de mult vă puteți permite să plătească din buzunar
• Ce nevoile reale ale familiei tale sunt

„Familii cu copii mici, cupluri tinere la început, sau seniori va avea toate diferite preocupari medicale. Adaptați opțiunile în ceea ce aveți nevoie și reevaluați-a lungul timpului.“

Nu vă bazați deciziile pe prima, baza decizia pe cât de mult chiar vor ieși din planul tău.

Cât de mult unei subvenții de asigurări de sănătate Puteți obține?

Puteți obține o idee despre ce fel de subvenție vă calificați pentru utilizând un instrument ca acest online de îngrijire a sănătății subvenție calculator . Este doar o modalitate de a obține o idee despre ceea ce vă calificați pentru, ține de lectură pentru a maximiza într – adevăr cum și de unde puteți salva.

Verificați toate opțiunile înainte de cumpărare 

Înainte de a cumpăra un plan de sanatate, asigurați-vă că, de asemenea, explora toate opțiunile disponibile pentru tine. De exemplu, dacă nu sunt căsătoriți, dar au un partener intern, pentru a afla dacă puteți obține acoperite de planul lor de sănătate. Legile s-au schimbat în ultimii ani și opțiuni pot fi disponibile pentru a vă că nu ai dat seama.

Comparați reflectarea planurilor existente

Un lucru pe care oamenii de multe ori trec cu vederea este revizuirea modul în care două planuri diferite de sanatate pot lucra împreună. De exemplu, dacă sunteți căsătorit sau au un partener intern, înțelegerea gradul de acoperire pe ambele planuri și compararea avantajelor în fiecare plan poate ajuta la reducerea costurilor.

Ați putea uita, de asemenea, la coordonarea beneficiilor pentru maximizarea restituirilor la costurile medicale, citiți mai multe despre coordonarea politicilor și a beneficiilor multiple de asigurări de sănătate aici.

Politele de asigurare de sănătate

După trecerea în revistă situația dumneavoastră, puteți decide că doriți să semneze o renunțare de asigurări de sănătate cu un asigurător de grup în cazul în care, după compararea planurilor și costurile cu partenerul dvs., vă stabili că te va oferi mai multe avantaje.

Unii oameni sunt chiar capabili de a obține compensații alternative de la angajatorul lor, ca urmare a renunțării la planul de sănătate în favoarea de a fi adăugate unui soț.

Ce despre planurile de economii de sanatate? Mai sunt o idee bună?

Am vorbit cu Caitlin Donovan, director al Outreach si Afaceri Publice de la  Fundatia Nationala pacientului avocat , și ea a avut acest sfat pentru a oferi,

„Dacă aveți un cont de economii de sănătate, continuă să plaseze bani în el. Republicanii au avut un mare interes nu numai păstrarea HSAs, dar extinderea utilizării lor, astfel încât aceasta poate fi un mare beneficiu pentru tine.“

Alte modalități de a reduce costurile privind asistenta medicala Asigurare

Punctele vom acoperi mai jos vă va ajuta să înțeleagă diferitele aspecte ale ceea ce face un plan mai rentabil decât altul, și vă va oferi resurse suplimentare pentru a vă ajuta să decideți.

2. Ia un broker de asigurări de sănătate care te poate ajuta

Pe piață nu înseamnă întotdeauna cele mai bune preturi. reglementările guvernamentale Având în vedere că piața a fost introdus politici au pus în aplicare, care au ajutat milioane de americani obține o acoperire. Cu toate acestea, navigarea pe piață poate fi confuz și oamenii încă mai trebuie să ia timp pentru a compara cu atenție opțiunile. În afară de opțiuni de piață, există și alte opțiuni pentru a explora.

Având ajuta pe cineva cu legwork care înțelege ceea ce ai nevoie, poate face o diferenta majora. Acest lucru poate fi cel mai simplu mod de a lucra într-un buget fără a fi nevoie pentru a face cumpărături și de a face toate lucrările de unul singur.

De asigurare Companiile pot ajuta doar cu produsele lor, Brokerii puteți ajuta la nivelul mai multor Asigurătorii și a discuta aceste opțiuni cu dvs.

Brokerii nu lucrează pentru companiile de asigurări, brokerii de asigurări de sănătate sunt mandatate să lucreze pentru tine. Ele sunt de partea ta.

Ea nu strica sa contacteze o asigurare de sănătate profesională și a vedea ce pot gasi pentru tine. Brokerii sunt de obicei plătite de compania de asigurări, astfel încât nu va trebui să vă faceți griji cu privire la acest aspect al costurilor. Unii brokeri pot percepe taxe, dar, în general, ei fac bani de pe compania de asigurări de comision.

Cum un broker poate ajuta să vă

Pe lângă faptul că vaste cunoștințe despre tipurile de planuri disponibile, ele pot explica, de asemenea, diferențele cheie pentru tine si ajuta la găsirea unui plan care are sens pentru tine sau familia ta.

Acestea vor fi în măsură să explice diferențele de tipuri de planuri, cum ar fi HMO și PPO, astfel încât să nu trebuie să dau lucrurile pe cont propriu. Un bun broker de asigurări de sănătate se poate compara dorințele și nevoile la ceea ce puteți obține pentru bugetul.

Asigurări de Sănătate Revendicările Ajutor

În plus, atunci când vine vorba de timp pentru a face o cerere de asigurare de sănătate, ei sunt acolo pentru tine si ajuta avocat pentru nevoile dvs. cu compania de asigurări, astfel încât să nu sunt lăsate pe cont propriu pentru a descoperi totul. Consultarea cu un broker este o modalitate buna de a afla unde puteți economisi bani și de a maximiza beneficiile. Aceasta este treaba lor și ceva ce ar trebui să exploreze. Ele te pot ajuta la fiecare pas din drum.

Când te uiți la cât de mult timp, folosind serviciile unui broker vă poate salva, în comparație cu beneficiile pe care le pot obține de la utilizarea experienței și piața lor de cunoștințe, acest lucru poate fi una dintre cele mai puternice moduri de a găsi opțiuni pentru a salva pe costurile de asigurări de sănătate .

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a găsi un broker sau doriți să aflați mai multe despre ceea ce poate face un broker pentru tine, puteți verifica afară de  Asociația Națională de Sănătate Underwriters

3. Gestionarea costurilor asistenței medicale: Verificați medical de facturare, Feriți-vă de Balanța de facturare

Studiile au arătat că există o rată ridicată de eroare de facturare medicale . Deși s -ar putea să nu cred că acest lucru este problema ta , dacă aveți de asigurări de sănătate, considerăm că sunt de multe ori plăti un procent din facturile medicale prin copays, coasigurare, și deductibile.

Când medical Costuri În sus, asigurări sociale de sănătate Rata Creșterea

Creșterea costurilor pentru companiile de asigurări de sănătate a lua trecut în jos pentru consumatori prin intermediul creșterii ratei, în general. Verificarea facturile medicale pentru erori nu numai ca va putea să salvați bani pe ceea ce sunt plătiți din buzunar, dar va ajuta la menținerea costurilor generale de asigurări de sănătate în jos.

La examinarea facturile medicale, cere o facturare detaliată care listează consumabile, medicamente sau proceduri sunteți facturat. Și asigurați-vă că verificați toate informațiile cele mai bune de capacitatea dumneavoastră, inclusiv copays si deductibile enumerate.

Greseli se poate întâmpla, iar aceste greșeli te poate costa bani.

Feriți-vă de Balanța de facturare, Cunoaște-ți drepturile ca pacient

Printre diferitele sfaturi doamnei Donovan oferite, unul pe care mulți oameni nu pot fi conștienți de echilibru a fost de aproximativ de facturare:

Care este echilibrul de facturare?

„Balanța de facturare este în cazul în care un furnizor de facturi un pacient pentru soldul rămase după ce este plătit de către compania de asigurări, a explicat ea,“ Cunoaște – ți drepturile. Anumite state au legi împotriva echilibrului de facturare, În cazul în care acest tip de „surpriză“ de facturare se întâmplă cu tine, verificați întotdeauna pentru a vedea dacă aveți în mod legal să – l plătească. “

4. Alternative la tradiționale medicale Opțiuni de asigurare

În articolul nostru, Cum de a obține de asigurare de sănătate fără loc de muncă sau de puțini bani, acoperim mai multe resurse care sunt alternative la piață ACA. Există tot felul de opțiuni pentru tine și familia ta, care s-ar putea salva o mulțime de bani.

De asigurări de sănătate este ceva care este foarte mult în funcție de circumstanțele individuale, astfel încât verificarea listei și explorarea opțiuni generale ar putea dovedi benefice pentru tine.

Grupa Opțiuni de asigurare Ați putea fi capabil de a obține ca individ

O mulțime de oameni nu realizează că acestea sunt eligibile pentru grupul de beneficii de tip de asigurare , ca indivizi , pur și simplu prin intermediul asociațiilor membre profesionale sau de altă natură. Un plan de tip de membru este Biroul agricole de Asigurări de Sănătate . Mulți oameni cred că acest lucru este valabil numai pentru agricultori, dar planul de asigurare se bazează pe comunitate, astfel încât să puteți alătura ca membru și să fie eligibile.

Cum de a afla despre boala Programe specifice și asistență

„Cere ajutor. Spitalele , în special , pot avea programe pentru a vă ajuta în cazul în care vă confruntați cu un proiect de lege mare ar putea să nu fie în măsură să plătească. Există , de asemenea , organizații, unele boli specifice, care oferă asistență financiară și programe de burse.“ – Cailtin Donovan,  Fundația Națională avocat pacient

5. Înțelegerea de bază într-o politică de asigurări de sănătate va ajuta să economisiți

Înțelegerea a ceea ce înseamnă diferite de asigurări de sănătate termeni și modul în care acestea afectează vă va ajuta să luați decizii mai puternice și de a economisi bani pe costurile de asigurări de sănătate.

Atunci când se evaluează opțiunile de asigurări de sănătate, în jurul valorii de magazin și să compare copay, coasigurare, deductibile și de alți factori, cum ar fi durata de viață maximums.

Conturile de economii de sanatate sunt o modalitate buna de a planifica pentru viitor. Dar, dacă nu ați construit încă economii într-una dintre aceste planuri, s-ar putea fi într-o poziție foarte dificilă, dacă nu înțeleg pe deplin planul.

6. Costurile de negociere a serviciilor și Reduceri

Noi nu suntem întotdeauna în mentalitatea atunci când suntem bolnavi. Ma gandesc la a cere o reducere, în mijlocul unei urgențe medicale nu este prioritatea noastră ca un pacient care au nevoie de ajutor imediat.

Cu toate acestea, în calitate de consumatori de asistenta medicala, putem negocia și cere reduceri. Cheia este de a planifica.

Cum se obține o reducere pentru costurile medicale

Departamentele de facturare, medici, și facilități de îngrijire a sănătății poate fi deschis la negocieri, mai ales dacă oferta de a face ceva care va face munca mai ușoară.

• Întrebați dacă puteți obține o reducere pentru plata în avans, dacă aveți o procedură de a veni la o dată ulterioară.
• Întrebați dacă au o politică în cazul în care acestea pot permite o reducere pentru plata în numerar.
• Discutați cu medicul dumneavoastră despre preocupările dumneavoastră de asistență medicală, dacă aveți un nivel ridicat probleme deductibile sau alte, medicul poate lua finantele în considerare și de a reduce taxele.

Fiecare cent ajută atunci când sunteți în căutarea de a economisi bani. Asigurați-vă că și de a explora aceste opțiuni și să facă aceste întrebări parte din criteriile dvs. pentru a decide care furnizorii de servicii de sănătate vă pot oferi cele mai mari avantaje financiare în timp ce vă aflați în îngrijirea lor.

7. Reduceri Planul de asigurări sociale de sănătate pentru utilizarea tehnologiei Ca Trackers Fitness

Pe măsură ce tehnologia face ca datele despre starea sănătății noastre ușor disponibile, mulți asigurători încep să se uite la utilizarea instrumentelor cum ar fi dispozitive de urmărire de fitness pentru a minimiza riscul. Ca urmare, unii furnizori de asigurare pot oferi reduceri sau planuri de stimulare pe care le va economisi bani, sau vă oferă avantaje financiare.

Cere un broker sau managerul de beneficii ale angajaților cu privire la planurile care oferă reduceri prin utilizarea de noi tehnologii sau cu stimulente de sănătate. Un exemplu este „UnitedHealthcare Motion“ ,  care oferă stimulente financiare de rambursare de pana 1.500 $ pe an. Aceste tipuri de planuri oferă bune oportunități pentru economii.

Companiile pot oferi, de asemenea, opțiuni de a contribui la un cont de economii de sănătate ca fiind unul dintre avantajele acestor tipuri de programe.

Asigurați-vă că pentru a întreba despre posibilitățile în fiecare an, din moment ce acest tip de program va deveni mai frecvente in timp.

8. economisirea de bani pe medicamente prescrise de planul dvs. de asigurări sociale de sănătate

Înainte de a alege un furnizor de asigurări de sănătate sau de reînnoire de acoperire, pentru a afla în cazul în care ei stau cu medicamentele prescrise pe care le luați în mod normal. Dacă aveți anumite prescripții pe care în mod regulat, va trebui să umple, cere o listă de la furnizorul de asigurări de sănătate și a vedea în cazul în care aceste medicamente stau pe lista lor. Afla ce fel de acoperire noul plan va oferi pentru medicamente baza de prescriptie medicala; în cazul în care există limitări care le-ar putea afecta, poate doriți să căutați alte opțiuni de cumpărături în jurul valorii.

Există mai multe ori mai multe opțiuni pentru medicamente care vor clasifica la diferite costuri de pe lista de droguri asigurător dumneavoastră. Prin aducerea lista asiguratorilor la medicul dumneavoastră acestea pot fi în măsură să aleagă opțiuni care sunt mai rentabile pentru tine.

Producatori de programe care oferă reduceri de prescriptie de droguri

Deși poate părea imposibil de a obține o reducere la medicamente dvs. la farmacie, doamna Donovan a avut un sfat bun de oferit atunci când vine vorba de medicamente prescrise si oferte de constatare,

„Verificați diferite farmacii pentru a vedea care ofera cel mai bun pret pentru rețeta. Dacă scade sub un anumit nivel de venit, producătorul poate avea un program pentru a vă ajuta să accesați acel medicament. Niciodată nu strică să ceară ajutor și poate ajuta cu siguranță .“

9. Reducerea pe nenecesare analize medicale, numiri sau proceduri

Medicii efectua de multe ori diverse teste ca măsuri de precauție. Adresați-vă medicului dumneavoastră cum este necesar testele sau procedurile pe care le recomanda sunt. Există, uneori, mai multe alternative rentabile, care s-ar putea economisi bani.

Prin având o discuție cu medicul dumneavoastră despre ceea ce este necesar medical vs precauție, vă va permite, de asemenea, medicul dumneavoastră în pe faptul că acestea sunt în ceea ce privește factorii pentru tine. Comunicarea deschisă cu medicul dumneavoastră va ajuta la lucrul cu medicul situația dumneavoastră mai bine și poate reduce costurile.

Examinați cheltuielile din trecut cu privire la cheltuielile medicale pentru îngrijirea preventivă pentru tine si familia ta, și să încerce și să planifice mai departe cu ajutorul medicului pentru vizitele preventive viitoare, cum ar fi check-up-uri și alte servicii regulate pentru a vedea dacă se pot negocia rate, așa cum sa discutat în următorul nostru punct de mai jos. Având o înțelegere a ceea ce vă puteți aștepta poate ajuta să găsiți un plan care funcționează bine pentru tine.

10. Negocierea și comparați Health Care Opțiuni de service

Alegerea medici si centre de servicii medicale de cumpărături în jurul și ratele de comparare ai putea salva o mare parte din bani.

Această strategie pentru a economisi bani se bazează pe doi factori. Una dintre ele este disponibilitatea serviciilor de la diferiți furnizori din zona dumneavoastră, iar al doilea este dacă planul dumneavoastră de sănătate vă va permite de a alege de la furnizori diferiți.

O mulțime de acest lucru depinde de tipul de plan de asigurare de sănătate aveți . În cazul în care planul de asigurări de sănătate limitează opțiunile dvs., atunci va fi limitat la cazul în care puteți obține servicii și pot plăti mai mult.

Odată ce știi ce opțiunile sunt pentru servicii, apel în jurul și de a afla ce rata merge este pentru procedurile sau serviciile pe care le vor utiliza.

Nu va avea timp să facă acest lucru în mijlocul unei urgențe medicale. Ia timp pentru a afla opțiunile, înainte de a se produce o urgență medicală.

Camera de urgență poate avea costuri mai mari decât o clinica locala, dar dacă nu verificați în serviciile locale în avans, nu va fi în măsură să vă economisi bani atunci când se întâmplă o situație de urgență.

Reducerea costurilor de asigurare de sănătate și de a găsi o bună acoperire

Despre opțiunile de acoperire de asigurări de sănătate este confuz. Luarea de măsuri pentru a vă asigura că aveți acces la ajutor medical și de îngrijire regulată tine si familia ta va menține sănătoși, atât fizic cât și financiar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.