Face o mulțime Millennials de lucruri diferit față de generațiile mai în vârstă. Și de îngrijire a sănătății nu este o excepție.
Ca regulă generală, Millennials sunt mult mai cost-conștient, ceea ce inseamna ca sunt mult mai probabil să se intereseze cu privire la costul de tratamente și acoperire înainte de a le primi. Și că tendința se manifestă în mod semnificativ diferite abordări pentru a primi îngrijiri medicale. De exemplu, Millennials sunt mai puțin probabil să apeleze la un medic primar de ingrijire pentru non-ingrijire de urgenta, in loc de a opta pentru clinici de retail, centre de ingrijire de urgenta, sau camere de urgenta.
Și ei sunt , de asemenea , mai multe sanse de a sări peste îngrijire cu totul: Conform cercetărilor de la Centrul pentru Studii de sanatate Transamerica (TCH), aproape jumătate din Millennials au redus la minimum costurile de asistență medicală , prin sărind peste, întârzierea sau oprirea de îngrijire, în loc de a încerca să rezolve probleme medicale pe propriile lor.
Și pentru că această generație consumă în mod diferit de ingrijire medicala, care au nevoie, de asemenea, să se gândească mult și greu cu privire la modul în care acestea aleg asigurarea de sănătate.
Deci, dacă ești un milenară, ar trebui să înceapă prin a lua o privire înapoi la anul anterior, pentru a obține un sens pentru utilizarea de către dvs. tipic: De câte ori te-ai dus la medic, la o clinica, la un ER? De câte ori ai vrut să mergi, dar nu din cauza costurilor? Cât de mult ai cheltui pe medicamente prescrise, si sunt acolo orice să luați în mod continuu? Există și alte nevoi sau afecțiuni medicale care sunt partea de sus a minții, poate, te gândești la obtinerea gravidă, sau pentru a obține terapie fizică pentru tendoanele poplitee?
După ce ați terminat că auto-evaluare, iată ce trebuie să faci.
Table of Contents
Cunoaște terminologie
„Mare lucru pentru Millennials mai ales pentru cumpărători pentru prima dată de relaxare de mama lor de acoperire este înțelegerea cu adevărat conceptele – cheie care iau costurile“ , spune Jennifer Fitzgerald, CEO si co-fondator al PolicyGenius , o piata independenta de asigurare on – line.
„Asistență medicală este complicată … prima plătită nu este întreaga poveste.“ Trebuie să înțeleagă diferențele de bază dintre planuri deductibile ridicate (probabil cu HSAs) și PPOs. Este de asemenea important să ia în copays (taxe de plat veți plăti pentru servicii, cum ar fi numiri și medicamente) și coasigurare (un procent din costul pentru serviciile pe care le plăti pentru, de obicei, după ce satisface deductibile). Același lucru este valabil pentru prime, deductibile și maximele out-of-buzunar.
Stabiliți bugetul și de comparare-Shop
Ca în orice cheltuieli noi, calcula cât de mult vă puteți permite să plătească în fiecare lună și apoi întrebați-vă cât de mult sunteți dispus să plătească. Pentru acest sezon de înscriere deschis, prime lunare pentru vârstele 18-24 de ani sunt o medie de $ 219, în funcție de e-sănătate, un schimb privat de asigurări de sănătate on-line; pentru vârstele 25-34, este $ 288.
În general vorbind, „Dacă sunteți în stare bună de sănătate acum și nu au nici procedurile viitoare planificate, apoi du-te pentru o mai mare deductibile“, spune Fitzgerald. „Dacă nu, atunci du-te pentru deductibile mai mici.“ Și, indiferent unde vă cad pe spectrul de vârstă milenară, face o verificare prealabilă pentru a găsi cel mai bun pret prin compararea cumpărături toate opțiunile disponibile pentru tine, spune Hector De La Torre, director executiv pentru TCH.
Cu alte cuvinte, doar pentru că poate fi pe planul tău părinte până la vârsta de 26, nu înseamnă că este cea mai bună opțiune disponibilă pentru tine.
Înțelegerea modului în care pre-26 și post-26 sunt diferite
Dacă sunteți sub 26 de ani, stau pe planul părintelui ar putea fi mai ieftin decât trecerea la angajatorul dumneavoastră. Dacă sunteți în colegiu, ar putea fi mai ieftin de a opta pentru planul dvs. de sanatate de student (cele mai multe școli de patru ani au unul). Dar acestea sunt generalități: Nu vei ști dacă nu executați numerele. După ce activați 26, aveți la dispoziție 60 de zile pentru a obține propria acoperire de asigurare dacă sunteți în continuare pe planul părinților tăi. În general, în cazul în care angajatorul oferă una, care va fi soluția cea mai rentabilă. Dar unii angajatori trec în afara atât de mult din costul angajaților, care v-ar putea să facă mai bine, fie pe planul soțului dvs. (dacă aveți acces la unul) sau de cumpărături în mod independent.
Doar știu că , dacă angajatorul are asigurare de sănătate oferta, nu sunt eligibile pentru subvențiile pe bursele, și va trebui să plătească prețul autocolant. Și dacă nu au o acoperire pe bază de angajator, atunci schimbul poate fi linia de bază și îl puteți compara cu piața de asigurări tradiționale (printr – un broker sau o companie în afara bursei ca eHealth.com ).
Uita-te pentru comoditate
Favorizează Millennials de rapiditate si confort, spune Robin Gelburd, presedintele Tirgul de sanatate, o organizatie non-profit care urmareste transparenta costurilor de asistenta medicala. Între locurile de muncă neconvenționale ( de exemplu , pozițiile independenți sau care lucrează în afara de obicei „9-la-5“) și absența fie prin crearea sau menținerea unor relații puternice cu medicii de ingrijire medicala primara, spune ea tendința de a favoriza clinici de vânzare cu amănuntul, grijile urgente si camere de urgenta ISN Nu este surprinzător. Dacă vizitați aceste facilități adesea sau de a merge la ei este preferat atunci dvs. căutați planuri care le acoperă. De asemenea , uita – te pentru planuri care oferă o formă de telemedicina sau comunicare electronică (prin telefon, e – mail și camera web) , cu medici pentru situații de urgență (non-răceli, gripe, think erupții cutanate, etc.). Pentru o medie de aproximativ 40-50 $, puteți vedea un medic și chiar a lua medicamente prescrise-de la confortul de acasa sau de la birou. Câțiva lideri din industrie includ Teladoc, doctor la cerere și americane bine.
Factor prescriptiile
În mod similar, junkies de ingrijire de urgenta ar trebui sa se concentreze pe rețete . Din punct de vedere al costurilor, să înțeleagă că puteți salva o bucată semnificativă de schimbare în cazul în care prescripțiile pe care le luați în mod regulat sunt pe planul de formule (adică, acestea sunt acoperite). Formularies nu se schimba tot ceea ce de multe ori, astfel încât de factoring în decizia ta este o mișcare inteligentă, spune Fitzgerald. Dar, după cum explică Nate purpura de e – sănătate, ar trebui să înțeleagă , de asemenea , că aproximativ două treimi din planurile de asigurări de sănătate individuale de piață nu acoperă rețetele de medicamente până după ce te -a lovit deductibile. Prin urmare, dacă sunteți de cheltuieli mai mult de 50 $ pe luna pe retetele, este în valoare de căutați în planuri cu deductibile mai mici.
Din nou, dacă sunteți la cumpărături pentru cel mai mic prima lunar, va fi probabil prezentate cu bronz sau catastrofic pe bursele. Dar, cu rețete costisitoare în minte, esti de obicei mai bine semnarea pentru un plan de argint pentru a le obține acoperit parțial sau complet.
Orice ai face, nu merge fără
Nu cred că cea mai ieftină opțiune pentru asigurări de sănătate se întâmplă fără ea. În conformitate cu Actul de îngrijire accesibile, sărind peste o acoperire de asigurări de sănătate înseamnă a suporta o amendă usturătoare: Taxa pentru care nu au asigurare de sănătate în 2016 a fost de $ 695 sau 2,5 la sută din venitul dumneavoastră, oricare dintre acestea a fost mai mare. Și acea pedeapsă percepe o taxă fixă va fi ajustat pentru inflație pentru 2017. În timp ce administrația Trump poate sfârși prin abrogarea cerinței de asigurări de sănătate, împreună cu restul de Obamacare, pentru moment această sancțiune rămâne în vigoare.
Și există riscuri financiare suplimentare de a merge fără asigurare. Sacrificarea sănătatea ta pentru a economisi bani acum ar putea duce la probleme și mai mari, cu etichete de preț și mai mare, pe drum. De exemplu, dacă ignorați cavitatea și 170 $ ar costa pentru a umple ziua de azi, atunci tu te pune la risc pentru un canal de rădăcină mai târziu, pe care le-ar putea rula în sus de 1.000 $. Și, în timp ce s-ar putea simți sănătos și de neînvins la 20 de ani, știu că o boală sau rănire catastrofale se poate întâmpla oricui și dacă se întâmplă atunci când nu aveți asigurare, executați riscul de a decimează finanțelor și merge adânc în datorii medicale .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.