Ca părinte, alegând contul de economii dreptul de colegiu se pot simți copleșitoare. Există mai multe opțiuni, toate cu seturi unice de reguli complexe. Poate fi dificil să știe chiar și în cazul în care pentru a începe, dar a face alegerea potrivită atunci când copilul este tânăr va salva o mulțime de Angst pe drum, atunci când este vorba de o cerere de ajutor financiar și căutarea de burse. Tipul corect de cont de economii colegiu poate fi de multe ori dezvăluit de a pune câteva întrebări simple:
Table of Contents
- 1 Întrebarea # 1: Ce preferi – o rată sigură , dar mai mică de întoarcere, sau ceva care ar putea să crească mai repede, dar ar putea include pierderi potențiale?
- 2 Întrebarea # 2: Unde locuiesti?
- 3 Întrebarea # 3: puteți economisi mai mult sau mai putin de 2.000 $ pe copil pe an?
- 4 Întrebarea # 4: Ce UGMAs, UTMAs, IRAS Roth, și are încredere?
Întrebarea # 1: Ce preferi – o rată sigură , dar mai mică de întoarcere, sau ceva care ar putea să crească mai repede, dar ar putea include pierderi potențiale?
În cazul în care siguranța este principala dvs. preocupare, pentru a afla dacă starea dumneavoastră oferă un plan de scolarizare preplătită Secțiunea 529. Aceste planuri vă permit să cumpere de școlarizare în dolari de astăzi, și sunt garantate de statul emitent pentru a vă oferi o cantitate echivalentă de școlarizare la un moment dat în viitor. Este puțin probabil ca aceste planuri vor depasi piata de capital, dar s-ar putea găsi confort în știind banii este în siguranță.
Dacă sunteți în căutarea pentru o rată mai mare de rentabilitate, atunci ai nevoie pentru a determina dacă starea dumneavoastră oferă un plan de scolarizare de investiții Secțiunea 529. Aceste planuri vă oferă opțiuni de la firmele de investiții de renume. În cazul în care piața merge în sus, investiția va crește în mod corespunzător, dar se poate reduce, de asemenea, în cazul în care piața suferă o recesiune.
obligațiuni Seria EE și Seria I istoric au câștigat 3-6%, ceea ce le lasă rămase în urmă secțiunea de 529 Planurile de scolarizare Prepaid.
Cumpărarea de obligațiuni individuale într-un cont UGMA / UTMA ar putea sa te mai aproape de revenirea planului de școlarizare preplătite, dar vor fi supuse impozitării pe orice interes a câștigat peste o anumită sumă. Utilizarea fondurilor mutuale de obligațiuni în oricare dintre celelalte planuri de economii poate oferi o rată de rentabilitate istorică egală, dar va fi, de asemenea, supuse volatilității și potențiale pierderi.
Deoarece planurile de cele mai multe state acoperă în principal colegiile publice și universități, ați putea dori să ia în considerare independent planul de secționare 529, dacă credeți că copilul dumneavoastră va participa la o școală privată.
Întrebarea # 2: Unde locuiesti?
Multe state oferă stimulente financiare substanțiale pentru utilizarea acestora în stare Secțiunea 529 Economii Plan. Având în vedere că unele state pun în esență bani înapoi în buzunar pentru a folosi planul lor, s-ar părea o prostie să nu profite de ea. S-ar putea fi eligibil pentru a primi o deducere sau de credit pe starea de rambursare a impozitului pe venit, sau starea dumneavoastră s-ar putea potrivi de fapt, contribuțiile dumneavoastră la planul, până la anumite limite, dacă sunteți un rezident.
Deoarece multe state oferă cel puțin una sau două pe termen lung opțiuni bune de pe piața de valori în planurile lor de economii, este probabil înțelept să ia „bani gratis.“ Chiar dacă nu aveți acces la un fond mutual favorit, acest impuls inițial se va ridica întoarce-a lungul timpului.
Întrebarea # 3: puteți economisi mai mult sau mai putin de 2.000 $ pe copil pe an?
Dacă se poate salva mai mult de 2000 $ pe an, un plan de economii Secțiunea 529 ar putea fi cea mai buna alegere. Singurele capace introduse pe contribuțiile la secțiunea 529 planuri de economii sunt „durata de viață“ totaluri pentru fiecare copil. Cu maximums pe durata de viață, care variază de la Löw $ 100.000 la peste 300.000 $, cei mai multi parinti pot contribui la conținutul inimile lor.
Chiar mai bine, aceste sume să crească amânat-fiscale și poate fi eventual retrase duty-free. Cel mai bun din toate, secțiunea 529 conturi permit activelor să rămână sub un părinte sau de control al donatorului pentru totdeauna. Sunt chiar permisiunea de a lua bunurile înapoi pentru uz personal.
Dacă nu puteți economisi $ anul 2000 pe an, pe de altă parte, atunci un SAE Coverdell ar putea fi bine pentru tine. Un Coverdell ESA oferă libertate în selectarea investițiilor dumneavoastră, precum și respectarea unor standarde mult mai lejere cu privire la modul în care se cheltuit banii (inclusiv de școlarizare pentru clasele K-12). Cazul unei Coverdell devine chiar mai puternic dacă aveți mai multe copii. Aceasta provine din faptul că puteți transfera fonduri neutilizate până la un alt cont Coverdell, sau de a folosi fondurile pentru a stabili un nou unul pentru ceilalți membri ai familiei, inclusiv nepoții.
Întrebarea # 4: Ce UGMAs, UTMAs, IRAS Roth, și are încredere?
În timp ce aceste vehicule oferă unele oportunități unice de planificare, ei nu vor servi cele mai multe familii, precum și secțiunea 529 planuri sau Coverdell SAE. UGMA și UTMA conturi de custodie conta de aproape patru ori mai puternic împotriva ajutorului financiar, și necesită a activelor care urmează să fie predate unui copil nu mai târziu de vârsta de douăzeci și unu. Un SAE Coverdell sau un cont de secțiunea 529 oferă practic aceleași beneficii fiscale ca un IRA Roth, fără a pierde o oportunitate valoroasă de a economisi pentru pensionare. Trusturile poate suna impresionant, dar sunt extrem de costisitoare pentru a configura și a alerga. Nu ia în considerare una cu excepția cazului în care doriți să depășească limita admisibilă Secțiunea 529 maximă contribuție Plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.