Uneori , viața aduce surprize. Dacă ați găsit că nu poți efectua plăți pe una sau mai multe credite, cel mai bine este să ia măsuri mai devreme , mai degrabă decât mai târziu. Mutarea rapid vă ajută să reducă la minimum efectele negative asupra finanțelor și stresul de curățare ceva care ar putea continua să se înrăutățească.
Solutia poate fi simplu, în unele cazuri. De exemplu, în cazul în care nu vă puteți permite plățile de la mașină, ar putea fi posibil de a vinde masina si a comuta la un vehicul mai puțin costisitoare, dar în condiții de siguranță – sau chiar face fără o mașină pentru un timp.
Din păcate, soluțiile sunt rareori atât de ușor.
Din fericire, există strategii pe care le pot folosi pentru a pastra lucrurile de la obtinerea mai rău.
Table of Contents
Dacă nu plătiți
S-ar putea ajuta să vorbim despre cel mai rău caz-scenariu mai întâi. Dacă încetați pur și simplu de plată pe un împrumut, vei implicit în cele din urmă cu privire la acest împrumut. Rezultatul este că veți datorez mai mulți bani pentru că penalitățile, taxele și dobânzile vor construi. Scorurile de credit va scădea. Aceasta poate dura mai mulți ani pentru a recupera, dar puteți reconstrui dvs. de credit și să împrumute din nou – uneori în doar câțiva ani.
Închisorile au fost scoase în afara legii în Statele Unite mult timp în urmă, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji cu privire la amenințările datoria de colecție de la trimiterea poliției afară mâine . Cu toate acestea, aveți nevoie să acorde o atenție la documente și cerințele legale să apară cel puțin în instanță.
Asta e cel mai rău care se poate întâmpla. Nu e distractiv – e frustrant și stresant – dar este ceva ce se poate obține prin intermediul și puteți evita această situație cu totul.
Când vă dați seama că nu pot plăti
Din fericire, ai un pic de timp înainte de următoarea plată este datorată. Dacă acesta este cazul, puteți lua măsuri înainte de a fi întârziat cu privire la orice plăți. În acest moment, încă mai aveți mai multe opțiuni.
- Plata cu întârziere: Este cel mai bine pentru a face plățile dvs. de împrumut la timp, dar dacă nu se poate face acest lucru, puțin mai târziu este mai bună decât foarte târziu. Încercați să obțineți plata în termen de 30 de zile de la data scadentă. În multe cazuri, aceste plăți întârziate nu sunt raportate la birourile de credit, astfel încât dvs. de credit nu va fi deteriorat. Acest lucru vă lasă opțiunea de consolidare sau de refinanțare a datoriilor.
- Consolidați sau refinanțeze: S-ar putea fi mai bine cu un alt împrumut. Mai ales cu credite toxice , cum ar fi carduri de credit și împrumuturi payday, consolidându cu un rezultat de împrumut cu caracter personal în costuri mai mici ale dobânzilor și o plată mai mică necesară. In plus ai mai mult timp pentru a rambursa. De exemplu, s-ar putea obține un credit de nevoi personale pe care le rambursa peste trei până la cinci ani. Având mai mult timp pentru a rambursa s – ar putea ajunge să vă costă mai mult în interes – dar nu s – ar putea. Din nou, dacă sunteți obtinerea de împrumuturi payday ai putea veni cu ușurință înainte. Va trebui să se aplice înainte de a începe plățile lipsă pentru a obține aprobat pentru un împrumut de consolidare. Creditorii nu doresc să acorde un împrumut pentru cineva care e deja în urmă. În cazul în care ar trebui să împrumute? Începeți prin accesarea de credite negarantate cu băncile și uniunile de credit care lucrează în comunitate, și creditorii on – line. Se aplică pentru aceste împrumuturi, în același timp , astfel încât să reducă la minimum deteriorarea dvs. de credit și du – te cu cea mai buna oferta.
- Împrumuturi garantate: Consolidarea cu un împrumut garantat este , de asemenea , o opțiune dacă doriți să gaj active drept garanție. Cu toate acestea, riscul de a pierde aceste active în cazul în care nu puteți efectua plăți pe noul împrumut. Dacă ați pus casa pe linie, ai putea pierde în blocare a pieței, ceea ce face lucrurile dificile pentru tine si familia ta. Având vehiculul reposedate nu este convenabil, și ar fi mai greu pentru a ajunge la locul de muncă și să continue să câștigați un venit.
- Comunicarea cu creditorii: Dacă prevăd plăți probleme de luare, discuta cu dumneavoastră creditor. Ei ar putea avea opțiuni pentru a vă ajuta, indiferent dacă se schimbă data scadenței sau permițându – vă să săriți peste plăți timp de mai multe luni. S-ar putea fi chiar posibilitatea de a negocia un acord cu creditor dumneavoastră. Explicați că nu puteți face plățile, oferă mai mult decât datorez, și a vedea dacă acceptă. Acest lucru nu este de natură să reușească dacă nu vă puteți convinge creditor dumneavoastră că sunteți în imposibilitatea de a plăti, dar este o opțiune. Rețineți că dvs. de credit va avea de suferit dacă vă rezolva, dar puteți pune plățile în spatele tău.
- Prioritizarea plățile: Ai putea avea nevoie pentru a lua decizii dificile despre împrumuturi pentru a opri plata și care să păstreze curent pe. Intelepciunea conventionala spune ca pentru a menține efectuarea plăților pe dumneavoastră credite pentru locuințe și auto, precum și pentru a opri plata creditelor negarantate , dacă trebuie, cum ar fi credite personale și carduri de credit. Motivul este că într – adevăr nu doriți să obțineți evacuati sau au vehiculul reposedate. Deteriorarea dvs. de credit este , de asemenea , de dorit, dar nu perturba instantaneu viața în același mod. Faceți o listă a plăților și să facă o alegere conștientă despre fiecare dintre ele , păstrarea securității și sănătății în minte pe măsură ce alegeți.
Federal Student Credite
Dacă v-ați împrumutat pentru învățământul superior cu ajutorul unor programe guvernamentale de împrumut, ai câteva opțiuni suplimentare disponibile. Creditele care sunt susținute de către guvernul federal au anumite avantaje care nu se găsesc în altă parte.
- Amânare: Dacă vă calificați pentru o amânare, puteți opri efectuarea temporar plățile. Acest lucru vă oferă timp pentru a ajunge din nou pe picioare. Pentru unii debitori, aceasta este o opțiune în perioadele de șomaj sau alte dificultăți financiare.
- Rambursare în funcție de venit: Dacă nu se califică pentru o amânare, s-ar putea fi capabil de a cel puțin reduce plățile lunare. Programele de rambursare bazate pe venituri poate avea ca rezultat o plată care ar trebui să fie mai accesibile. În cazul în care venitul dumneavoastră este extrem de scăzut, vei termina cu o plată extrem de scăzut pentru a se potrivi.
Payday împrumuturi
Payday împrumuturi sunt de asemenea unice, în principal din cauza costurilor extrem de ridicate. Aceste împrumuturi vă puteți trimite cu ușurință într-o spirală datorii, și în cele din urmă, va veni vremea când nu se poate face plățile.
Consolidarea payday împrumuturi este una dintre cele mai bune optiuni, dacă nu le poate plăti. Poți să vinzi ceva pentru tambur bani? Shift datoria unui creditor mai puțin costisitoare – chiar și de card de credit transferuri de echilibru, puteți economisi bani și de a cumpăra tine timp. Doar să fie conștient de taxele de transfer de echilibru și nu folosiți cardul pentru a plăti nimic, cu excepția a datoriei existente.
Dacă ați scris deja un cec pentru un creditor payday, ar putea fi posibil pentru a opri plata pe cec. Cu toate acestea, acest lucru poate duce la probleme juridice, și veți rămâne dator cu banii. Vorbiți cu un avocat local sau consilier juridic familiarizat cu legile în starea dumneavoastră înainte de a înceta plata. Chiar dacă este o opțiune, va trebui să plătească o taxă modestă la bancă.
Carduri de credit
Sar peste plăți pe un card de credit necesită , de asemenea , o atenție specială. Dacă este posibil, cel puțin a face suma minimă de plată, cu toate că mai este întotdeauna mai bine. Când opriți efectuarea de plăți, emitentul cardului de credit poate ridica rata dobânzii la o rată de penalizare mult mai mare. Acest lucru poate face să reevaluați prioritatea care plățile pentru a sări peste și care să plătească.
Obține ajutor
S-ar putea crede că nu vă puteți da pentru a obține ajutor dacă aveți probleme cu plățile de împrumut. Dar tu nu ești neapărat pe cont propriu.
- Consiliere de credit poate ajuta să înțeleagă situația și să vină cu soluții. O perspectivă exterioară este adesea util, mai ales de la cineva care lucrează cu consumatori ca tine în fiecare zi. Cheia este de a lucra cu un consilier de renume care nu doar încearcă să – ți vândă ceva. În multe cazuri, consiliere este oferit la nici un cost pentru tine. In functie de situatie, consilierul poate sugera un plan de gestionare a datoriei sau un alt curs de acțiune. Lansați căutarea consilier cu Fundația Națională pentru Consiliere de credit (NFCC) și întrebați despre taxele și filozofie înainte de acord cu nimic.
- Avocați faliment poate ajuta , de asemenea, dar nu fi surprins atunci când sugerează depunerea de faliment. Falimentul ar putea rezolva problemele, dar ar putea exista alternative mai bune.
- Asistența publică este de asemenea disponibil în mai multe zone. Utilități locale, guvernul federal, și altele oferă ajutor persoanelor care au nevoie de ajutor facturile de plată. Aceste programe ar putea oferi suficient de ajutor pentru a vă ajuta să stați pe partea de sus a plăților de împrumut și de a evita măsuri mai drastice. Începeți căutarea la USA.gov și întrebați furnizorii de energie și telefonice locale cu privire la programele disponibile.
A merge inainte
Până în prezent am acoperit remedieri pe termen scurt. În cele din urmă, aveți nevoie de un plan pe termen lung pentru a rămâne pe partea de sus a facturilor. Viața este mai puțin stresant atunci când nu trebuie să pună acele incendii, și veți dori să finanțeze obiective mai mari și mai bune.
- Fondul de urgență: Este esențial să existe economii de urgență. Fie că este vorba de 1.000 $ pentru a te scot de un blocaj, sau în valoare de cheltuielile de trai trei luni, că bani în plus va ajuta să evitați problemele. Nu va trebui să -și asume datoriile în cazul în care se rupe ceva, și veți putea plăti facturile , fără întrerupere. Provocarea este construit acest fond, care este o chestiune de a cheltui mai mult decât câștiga.
- Intelege finantele: Vei avea nevoie pentru a obține o înțelegere privind veniturile și cheltuielile pentru a avea succes. Scrieți aceste numere în jos și urmăriți fiecare bănuț cheltuiți pentru cel puțin o lună – mai este mai bine. Nu uitați să includă cheltuielile pe care le plătiți numai anual, cum ar fi impozitul pe proprietate sau o primă de asigurare. Nu puteți lua decizii inteligente până când nu știți cum sunt cheltuiți banii. S-ar putea să câștige mai mult, cheltuiesc mai puțin, sau ambele. Pentru rapide rezultate, cele mai frecvente opțiuni asumați muncă în plus, reducerea cheltuielilor, si vanzarea de obiecte nu mai aveți nevoie. Pentru un impuls pe termen lung, lucra la obiceiurile de carieră și de cheltuieli după ce ați luat câștiguri rapide.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.