Potrivit Asociației Bancherilor Americani (ABA), majoritatea consumatorilor americani nu plătesc taxe la banca lor. Sunteti o parte din acel grup?
Băncile câștigă încă o mulțime de bani, iar taxele sunt o sursă importantă de profit. Asta înseamnă că persoanele care fac taxele de plată a face pentru toți ceilalți – uneori de plată sute de dolari sau mai mult în fiecare an. Dacă plătiți taxele la banca ta, afla ce sunt, ceea ce vă costă, și modul în care puteți pune capăt acestor costuri.
Table of Contents
1. taxele de întreținere
Unele bănci percepe o taxă doar pentru a avea un cont. Aceste taxe lunare de intretinere sunt o funcție automată, și se execută între 5 $ și 20 $ pe lună, în funcție de unde banca si ce servicii vă înscrieți. Pentru cei mai multi, acest tip de taxă va mai mult decât mânca orice interes veți câștiga pe tot parcursul anului, și s-ar putea avea chiar și un timp de greu să țină soldul contului dvs. peste zero.
Taxele de întreținere sunt relativ ușor de evitat. Puteți:
- Utilizați o bancă care nu percepe taxe de întreținere, sau
- Califică-te pentru o renunțare la plata taxei, astfel încât taxele să nu fi taxat
Bancar gratuit este încă o realitate. După criza financiară, băncile mari a făcut o veste mare prin tăierea conturi de verificare gratuite (și creșterea taxelor de întreținere). Cu toate acestea, o mulțime de bănci oferă încă control gratuit. Băncile online sunt o sursă ușor și rapid , pentru servicii bancare gratuit, deoarece acestea au rareori cerințe minime sau taxe lunare. Dacă doriți beneficiile unei bănci de cărămidă și mortar (sucursale bancare sunt încă utile), uita – te pentru instituțiile locale mai mici , cum ar fi băncile regionale. Uniunile de credit, care sunt deținute de clienții lor, sunt , de asemenea , o opțiune excelentă pentru verificarea gratuită.
Scutirea de taxe sunt destul de simplă: dacă îndeplinesc anumite criterii, banca nu va percepe taxe de întreținere. Criteriile comune pe care le permit să se eschiva de taxele includ:
- (Este necesar, uneori, un minim de 500 $ pe lună) Stabilirea depozit direct din salariu în contul bancar
- Menținerea soldul contului dvs. peste un anumit nivel (1.000 $, de exemplu)
- Înscrierea pentru declarații fără hârtie
- Folosind servicii diferite de la aceeași bancă (obtinerea unui credit ipotecar de la aceeași bancă în cazul în care vă păstrați contul dvs. de verificare, de exemplu)
2. Overdraft și insuficiente Fonduri
taxele de descoperire de cont și taxele pentru fonduri insuficiente (sau FSN) poate costa la fel de mult sau mai mult decât cheltuielile de întreținere pe parcursul unui an. Ori de câte ori soldul contului dvs. rulează scăzut, ești în pericol de a plăti aceste taxe.
Taxele Overdraft sunt de multe ori în jurul valorii de 35 $ pe tranzacție a eșuat. De exemplu, în cazul în care contul dvs. are 1 $, dar cheltui $ 4 cu cardul de debit (și v – ați înscris pentru programul de protecție descoperit de cont al băncii), veți plăti $ de 35 doar pentru a împrumuta 3 $. Retrageți bani de la ATM , după care, și ați putea confrunta cu o alta taxa de 35 $.
Din fericire, taxele de descoperire de cont sunt opționale. Băncile utilizate pentru a vă înscrie pentru protecția descoperit de cont în mod automat, dar acum trebuie să se înscrie pentru serviciul. În cele mai multe cazuri, ai avea mai degrabă doar cardul refuzat (probabil , puteți plăti cu numerar sau un alt card, economisind 35 $). Dacă sunteți interesat de protecție descoperit de cont, este în valoare de cercetarea opțiunile. Unele bănci vor transfera bani din contul de economii în contul dvs. de verificare pentru 10 $ sau cam asa ceva, iar altele oferă linii de descoperit de cont de credit (care se percep dobânzi pentru suma pe care „imprumuta“ , in loc de o taxă de mare forfetară pe tranzacție).
Renunțarea nu este de ajuns
S-ar putea crede că ești în clar dacă nu ați optat pentru o protecție descoperit de cont. Dar veți plăti în continuare taxele în cazul în care soldul contului dvs. să se la zero și taxele lovit contul. De exemplu, este posibil să fi creat ipotecare sau de asigurare de plăți automate din contul dvs. de verificare (astfel încât Biller dvs. trage fonduri în fiecare lună). Aceste plăți sunt tratate în mod diferit – renunțarea de protecție descoperit de cont numai vă împiedică cheltuielile suplimentare cu cardul de debit.
În cazul în care tranzacțiile trage soldul contului dvs. sub zero, banca va percepe o taxă pentru fonduri insuficiente. Aceste taxe sunt , de asemenea , de obicei , în jurul valorii de 35 $ pe tranzacție a eșuat.
Ce poti sa faci
Cum se poate evita taxele de descoperire de cont și FSN? Răspunsul simplu este de a păstra suficienți bani în cont. Dar este greu pentru a trage că off atunci când este strâns bani și tranzacții electronice trage bani, fără să știe despre asta.
Țineți evidența cât de mult aveți în cont, și chiar și cât de mult va avea în cont săptămâna viitoare. Dacă soldul contului dvs. în mod regulat, veți ști ce tranzacțiile au trecut deja prin și cele care nu ați primit încă mai departe. Banca dvs. ar putea arăta că aveți o anumită sumă de bani disponibilă – dar veți ști că nu toate facturile au lovit contul dvs. încă.
Este, de asemenea, util pentru a configura alerte. Au textul bancar atunci când soldul contului dvs. rulează scăzut. Vei ști că trebuie să se schimbe sau de a anula plăți sau de a transfera fonduri de peste dintr-un cont de economii.
Ca o plasă de siguranță, ați putea dori , de asemenea , să creeze o linie de credit de descoperit de cont. Din fericire, nu te va face un obicei de utilizarea acestuia, dar este o modalitate mai puțin costisitoare de a gestiona greșeli ocazionale.
3. Taxe ATM
Taxele de ATM sunt printre cele mai enervante taxele bancare. Majoritatea oamenilor nu clipesc când plătesc 10 $ pe lună ca o taxă de întreținere, dar urasc ideea de a plăti pentru a obține lor proprii bani de la un bancomat. Acest lucru are sens: aceste taxe se pot adăuga cu ușurință până la 5% sau 10% din suma retrasă totală (sau mai mult).
Dacă utilizați în mod frecvent ATM-uri, aveți nevoie de o modalitate de a evita aceste taxe. Cea mai bună abordare este de a utiliza ATM-uri care sunt deținute sau afiliate de bancă. Tu nu va plăti băncii dvs. „străină“ taxa de ATM-uri, și nici nu va plăti o taxă suplimentară operatorului ATM. Utilizați aplicația mobilă banca dvs. pentru a găsi ATM-uri gratuite.
Dacă utilizați o uniune de credit – chiar și o mică uniune de credit – ar putea avea mai mult acces la ATM-uri gratuite decât crezi. Multe uniuni de credit participă la ramificare partajate. Acest lucru vă permite să utilizați serviciile de ramură (și ATM-uri) la diferite uniuni de credit – nu doar propriul dvs. de credit de sindicat. Aflați dacă uniunea de credit participă, și dau seama în cazul în care ATM-urile cele mai convenabile sunt.
4. Lista continuă
Noi am acoperit biggies în profunzime, dar există o mulțime de alte modalități de a plăti pentru serviciile bancare. Păstrați un ochi pentru aceste taxe.
Transfer bancar: transferurile electronice sunt foarte bune pentru a trimite bani rapid, dar nu sunt ieftine. Dacă nu aveți nevoie într – adevăr pentru a trimite un fir, găsi o modalitate mai puțin costisitoare de a trimite fonduri în mod electronic.
Taxa de închidere de cont: băncile vă ding când închideți un cont la scurt timp după deschiderea acestuia. Dacă v – ați răzgândit o bancă, așteptați cel puțin trei până la șase luni înainte de a închide contul dvs. pentru a evita taxele.
Transferurile în exces: unele conturi limita numărul de tranzacții ( în special transferurile din contului) a permis pe lună. Conturile de pe piața monetară, care oferă unele dintre avantajele ambelor conturi de verificare și de economii, s-ar putea limita la trei retrageri pe lună. Conturi de economii, din cauza reglementărilor D, limitarea anumitor tipuri de retrageri la șase pe lună. Dacă ai de gând să cheltui bani din aceste conturi, planul înainte și pentru a muta banii în contul dvs. de verificare în bucăți mai mari.
Penalități retragerea timpurie: certificate de depozit (CD – uri) plătesc de multe ori rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii. Compromisul? Ai nevoie să se angajeze la a lăsa banii în contul pentru o lungă perioadă de timp. Dacă scoate devreme, veți plăti o penalizare. Pentru a economisi banii, înființat o scară de CD , astfel încât să ai întotdeauna niște bani care vine liber sau de a folosi un CD lichid , care permite retrageri anticipate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.