Timp pentru a deschide un cont bancar, dar nu sunteți sigur care banca pentru a alege? Selectarea contului următor este o alegere importantă. Deoarece trecerea băncilor este o durere, acest lucru nu este ceva ce vrei să faci din nou în curând.

Pentru a alege cea mai bună bancă pentru nevoile dvs., vă familiarizați cu opțiunile disponibile, apoi alegeți instituția se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră.

Ce ai nevoie de azi? În cinci ani?

Pentru moment, probabil, aveți nevoi imediate pe care o bancă trebuie să le îndeplinească. De exemplu, s-ar putea nevoie de un loc pentru a depozita salariul, sau poate doriți o bancă care percepe taxe mai mici decât banca dvs. curente. Prin toate mijloacele, pentru a primi aceste nevoi îndeplinite, dar zoom out și să se gândească despre modul în care nevoile dvs. se pot schimba în următorii ani.

Pe măsură ce evaluați băncile, ia în considerare dacă este sau nu veți crește dintr-o instituție, sau în cazul în care băncile excelează în domenii în care anticipa nevoile viitoare. De exemplu:

• Vei rămâne în aceeași locație?
• Are banca oferă servicii on-line sau mobile robuste?
• Dacă veți începe o afacere, banca poate administra conturile de afaceri?
• Dacă aveți de gând pentru a obține un credit ipotecar sau de refinanțare, banca nu oferă reduceri pentru clienții care utilizează alte servicii?

Deși este înțelept de a planifica, lucrurile se schimbă, și este greu de prezis viitorul, astfel încât cei mai mulți oameni încep prin a concentrându-se pe verificarea și conturile de economii.

Tarife și comisioane

Examinați ratele dobânzilor și a taxelor de cont ca magazin pentru o banca: Cât de mult veți câștiga în economii (presupunând că vă păstrați o sumă semnificativă acolo, cât de mult va plăti pentru credite, și ce întreținere și taxele de tranzacție există?

Pentru verificarea și economii,  taxele mici sunt deosebit de importante. O rată a dobânzii ușor diferit de economii nu va face sau rupe financiar, asa ca nu fi atras de cel mai înalt apy decât dacă sunteți printre cei bogati. Dar taxele de întreținere lunare și penalități de descoperire de cont rigide pot face o adâncitură gravă în contul dvs., care costa sute de dolari anual.

Exemplu: Când este vorba de castiguridobânzii la economii sau certificate de depozit (CDuri), chiaro diferență de 1suta APY ar puteanu fie atâtimpresionantă. Presupunând că vă păstrați $ 3.000economii, care este o diferență de doar 30 $ pe an între bănci. În cazuluna dintre aceste bănci percepe 10 $ pe lună doar pentru a ține cont deschis, alegerea evidentă estea alege banca cu taxe mai mici.

Atunci când împrumuta bani,  amintiți – vă că nu trebuie neapărat să împrumute de la bancă. Puteți obține un împrumut de la un brand nou uniune de credit atunci când cumperi o mașină, de exemplu (cumpararea de la un anumit comerciant ar putea face eligibil pentru a deveni un membru al acelei uniuni de credit). Creditorii online sunt , de asemenea , în valoare de o privire, deoarece acestea pot percepe mai puțin decât băncile și uniunile de credit locale. Dacă împrumuta pentru a cumpăra o casă, un broker de credit ipotecar poate (și ar trebui) magazin , printre numeroase creditori pentru tine, și nu trebuie să fie un client cu fiecare bancă potențial.

Tipuri de Bănci

Puteți alege din mai multe tipuri diferite de „bănci“ pentru servicii financiare. Cele mai multe dintre ele oferă produse și servicii similare (mai ales dacă sunteți în căutarea doar pentru verificarea sau conturi de economii și un card de debit pentru cheltuieli), dar există diferențe.

Băncile mari  sunt numele naționale pe care le cunoașteți. Este posibil să vedeți numeroase ramuri pe colțuri de stradă ocupat în orașele mari, și , probabil , ai auzit despre ele în știri. Aceste instituții au operațiuni naționale (și multinaționale).

• Produsele și serviciile disponibile includ aproape orice vă puteți imagina (și mai mult).
• Taxele  tind să fie pe partea de mare, dar este posibil pentru a obține taxele renunța (prin crearea de depunere directă, de exemplu).
• Ratele la economii și CD – uri , de  obicei , nu sunt cele mai mari.
• Branch ATM  sunt numeroase , dacă vă interesează bancare în persoană.

Băncile locale  operează în zone geografice mai mici. Ei tind să aibă mai mult de un accent comunitate și sunt o parte esențială a economiei locale.

• Produsele și serviciile disponibile sunt de obicei suficiente pentru majoritatea consumatorilor. Aceste instituții ar trebui să aibă tot ce ai nevoie , personal, cu toate că întreprinderile mari și ultra-bogați ar putea avea nevoie pentru a obține servicii specializate de la alți furnizori.
• Taxele  tind să fie rezonabile, iar scutirea de taxe sunt adesea disponibile.
• Rata de economisire și de CD – uri  variază, dar s-ar putea buturugă o afacere cu publicitate „speciale“.
• Branch și locațiile ATM  sunt disponibile pe plan local, dar va trebui să plătească taxe de out-of-rețea în cazul în care banca nu participă la o rețea națională de ATM.

Uniunile de credit  sunt non-profit organizații cu un puternic accent comunitate. Pentru a deschide un cont, trebuie să se califice și să se alăture ca un „membru“ , dar acest proces este adesea mai ușor decât crezi.

• Produse și servicii ar trebui să fie suficiente pentru majoritatea consumatorilor și întreprinderilor mici. Cele mai mici uniunile de credit ar putea oferi ceva mai puțin, dar puteți găsi aproape întotdeauna conturi de verificare, conturi de economii și împrumuturi.
• Taxele  tind să fie scăzut, și este relativ ușor de găsit verificare liber.
• Rata de economisire și de CD – uri  sunt de multe ori mai mari decât băncile mari, dar mai mici decât băncile online.
• Filiala și locațiile ATM  pot fi mai extinse decât te – ai aștepta. În cazul în care unirea dvs. de credit participă la ramificare comună (cele mai multe dintre ele fac), aveți acces la mii de locații libere la nivel național.

Băncile online s-  au stabilit ca o opțiune solidă, și este în valoare de având un cont numai on – line , chiar dacă nu – l utilizați în mod regulat. Asta a spus, merge 100% on – line cu banii pot fi locatii dificile-fizice încă mai au valoare.

• Produsele și serviciile disponibile includ controlul gratuit și conturi de economii ca principala atractie, dar si alte produse pot fi disponibile.
• Taxele  tind să fie scăzute. Cele mai multe conturi sunt gratuite , dacă nu sări cecuri sau să solicite anumite tranzacții (cum ar fi transferurile electronice, de exemplu).
• Rata de economisire și de CD – uri  sunt de multe ori mai mari decât puteți găsi în altă parte.
• Rețea Unități  sunt inexistente, dar băncile on – line , fie să participe la rețele de dimensiuni naționale robuste sau rambursează taxele ATM (până la anumite limite).

Conturile de gestiune numerar sunt o ușoară variație a conturilor bancare on-line. Acestea sunt, de obicei conturi de plată oferite prin intermediul caselor de brokeraj, astfel încât să verifice dacă și când banii sunt asigurate de stat. Unele conturi plătească ratele dobânzilor generoase și oferă carduri de debit și carnetele de cecuri pentru cheltuieli.

Tehnologie și confort

Pe măsură ce restrânge lista, căutați pentru caracteristici importante pe care este posibil să le utilizeze pe o bază de zi cu zi. Nu vrei a face cu banca dvs. pentru a fi o experiență nefericită.

Depozit la distanță:  Dacă vreodată plătit cu un control fizic, cel mai simplu mod de a depune este de a fixa o imagine cu aplicația de bancă.

Bank pentru transferurile bancare:  Uita – te pentru băncile care oferă transferuri electronice gratuite la alte conturi bancare. Acest lucru este standard cu cele mai multe bănci on – line, dar băncile de cărămidă și mortar pot face asta. Transferurile face mult mai ușor de a gestiona banii și să schimbați bănci.

Alerte mesaje text și e – mail:  Noi toți sa ocupat, și este frumos pentru a obține un heads – up de la banca atunci când ceva se întâmplă în contul tău. S-ar putea dori , de asemenea , o actualizare rapidă pe soldul dvs. bancar , fără a fi nevoie să vă conectați la cont. Bănci cu opțiuni de mesaje text și alerte automate face ușor bancar.

Depozite ATM: A  merge la o sucursală în timpul orelor bancar nu este întotdeauna posibil (sau convenabil). Depozite ATM permit să vă puneți pe programul dvs. și chiar să adăugați fonduri de la unele bănci on – line.

Ore bancare:  Dacă preferați să bancă în persoană, sunt orele potrivite pentru nevoile tale? Unele bănci și uniunile de credit oferă week – end și seara ore (cel puțin la drive-through).

Un cuvânt despre siguranța

Băncile ar trebui să fie un loc sigur pentru banii tai. Asigurați-vă că orice cont pe care îl utilizați este asigurat, de preferință, de către Guvernul Statelor Unite:

• Băncile ar trebui să fie susținute de asigurare FDIC.
• uniunile de credit federal-a asigurate ar trebui susținută de NCUSIF.

În cazul în care o bancă sau de credit uniune eșuează, nu ar trebui să piardă bani, atâta timp cât depunerile tale sunt sub limitele maxime (în prezent 250.000 $ per deponent per instituție, și este posibil să aibă mai mult de 250.000 $ de bani „dvs.“ acoperit la o singură instituție) .

Cum de a deschide un cont

După ce ați ales un cont, este timpul să treacă prin formalitățile de deschidere și de finanțare a acesteia. Unele instituții vă permit să facă totul on-line, care este o opțiune de ușor și rapid, dacă sunteți-tech-savvy. Dacă nu, planifica pentru o vizită la sucursala, și să aducă identificare și un depozit inițial (în numerar pot lucra sau s-ar putea scrie un cec sau de a face un transfer electronic).

Trecerea de bănci: Dacă mutați într – o bancă nouă, utilizați o listă de verificare pentru a vă asigura că nimic nu cade prin fisuri. Nu doriți să pierdeți plăți sau să plătească taxe pentru orice greșeli.

Pot să aveți mai multe conturi?

Probabil că nu există un singur  cel mai bun  cont bancar acolo. Diferite bănci au diferite puncte forte. Băncile online plătească cele mai mari rate ale dobânzilor la economii. Creditorii online și uniunile de credit sunt o opțiune excelentă pentru credite personale și credite auto.

Este bine să aibă mai mult de un cont bancar. De fapt, este înțelept pentru a obține cele mai bune caracteristici ori de câte ori le puteți găsi. Atâta timp cât nu plătiți taxele multiple la mai multe bănci, puteți avea cât mai multe conturi bancare, după cum doriți.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal