Atunci când căutați opțiuni flexibile de finanțare atunci când sunteți într-o problemă, un împrumut personal poate fi un instrument bun. Dar sunt împrumuturile bancare cea mai bună opțiune pentru împrumuturile personale?
În timp ce o bancă poate fi un loc bun pentru a căuta un împrumut personal, realitatea este că există și alte opțiuni disponibile acum. Asigurați-vă că verificați ce oferă banca dvs., dar nu excludeți unii dintre ceilalți concurenți. Băncile și creditorii online oferă o alternativă viabilă la băncile tradiționale.
Iată ce trebuie să știți atunci când luați în considerare împrumuturile bancare pentru împrumuturile personale.
Pro și dezavantaje ale împrumuturilor bancare
Folosirea unei bănci pentru împrumutul dvs. vă poate oferi atenție personală și acces. Cu toate acestea, există și dezavantaje ale utilizării unei bănci tradiționale pentru a obține împrumutul personal.
Avantaje ale împrumuturilor bancare
- Puteți discuta despre împrumut și aplicați personal, oferindu-vă o conexiune cu ofițerul de împrumut.
- Dacă aplicați la o bancă în care aveți deja un cont, puteți obține condiții și acces mai bune.
Contra creditelor bancare
- Cerințele de credit ar putea fi mai mari cu împrumuturile bancare.
- S-ar putea să plătiți tarife și taxe mai mari, deoarece o bancă tradițională are, de obicei, cheltuieli generale asociate cu cărămida și mortarul.
- Este posibil să nu puteți solicita un împrumut sau să vorbiți cu cineva în afara orelor de program obișnuite.
- Poate că va trebui să așteptați câteva zile pentru o decizie – și încă câteva pentru banii dvs.
Dacă nu vă deranjează să mergeți la o bancă în timpul orelor de lucru obișnuite și preferați interacțiunea față în față care vine cu bancile fizice, o bancă tradițională poate avea mult sens.
De asemenea, s-ar putea să vă alăturați unei uniuni de credit locale pentru a obține experiența personală. Cooperativele de credit oferă adesea rate mai mici, deoarece modelul lor de rentabilitate este diferit de cel al unei bănci.
Argumente pro și contra utilizării unui creditor online
În loc să obțineți împrumuturi bancare tradiționale, ar putea avea sens să apelați la un creditor online. Sunteți încă supus cerințelor de credit atunci când utilizați un creditor online, dar criteriile ar putea să nu fie la fel de stricte.
Iată ce trebuie să știți despre creditorii online.
Avantaje ale creditorilor online
- Puteți solicita un împrumut în orice moment, deoarece accesul este 24/7 pe internet.
- Cheltuieli generale mai mici pot însemna rate ale dobânzii mai mici decât în cazul împrumuturilor bancare.
- În unele cazuri, cerințele de credit sunt mai puțin stricte. Dacă aveți un credit slab, s-ar putea să vă puteți califica pentru un împrumut care vă poate împiedica să vă îndreptați către un împrumutător de zi de plată.
- Deciziile sunt adesea luate rapid și, de obicei, puteți obține banii în câteva zile.
Contra creditelor online
- Serviciul pentru clienți ar putea fi limitat. S-ar putea să nu puteți apela și, în schimb, trebuie să vă conformați cu chat-ul online sau prin e-mail.
- Reprezentanții s-ar putea să nu fie întotdeauna la fel de cunoscuți în materie de finanțe pe cât ați vedea într-o bancă tradițională.
- Trebuie să fiți atenți la condiții. Unii creditori online nu sunt mult mai buni decât creditorii cu salarii.
Dacă îți place comoditatea și ușurința utilizării internetului pentru a-ți gestiona finanțele și te simți confortabil cu acesta, un împrumutător online poate fi o modalitate bună de a obține banii rapid.
Comparați opțiunile
Indiferent dacă alegeți o bancă tradițională sau apelați la un creditor online pentru nevoile dvs. personale de împrumut, este important să vă comparați opțiunile. Asigurați-vă că comparați merele cu merele, având în vedere următoarele elemente:
- Rata dobânzii la împrumut
- Durata termenului, indiferent dacă este mai puțin de un an sau până la trei ani
- Suma totală pe care o veți rambursa până când vor fi adăugate toate taxele și dobânzile
- Sancțiuni care ar putea rezulta în cazul în care întârziați la plata sau la neplată
În multe cazuri, puteți obține o parte din aceste informații completând un formular cu un creditor online. Împrumutătorul va face o reducere ușoară a creditului și va reveni cu opțiuni de împrumut. Puteți duce apoi aceste opțiuni de împrumut la o bancă tradițională pentru a vedea dacă sunt dispuse să se potrivească termenilor (sau poate chiar să vă ofere o afacere mai bună).
Avertisment: Verificați de două ori pentru a vă asigura că creditorul efectuează o verificare de credit ușoară, care nu afectează scorul dvs. de credit, atunci când vă oferă o cotare a ratei. Când luați decizia finală și completați o cerere oficială, atunci creditorul va utiliza o verificare a creditului pentru a vă verifica informațiile de credit.
În cele din urmă, trebuie să alegeți cea mai bună opțiune pentru situația dvs. și nivelul dvs. de confort. În unele cazuri, împrumuturile bancare îți îndeplinesc nevoile. Dar este important să comparați trei sau patru opțiuni pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă posibilă pentru împrumutul personal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.