Când trebuie să împrumutați bani, primul pas este să decideți cum să faceți acest lucru. S-ar putea să luați în considerare un card de credit sau un împrumut de capitaluri proprii, dar un împrumut personal ar putea fi de asemenea o potrivire. Un împrumut personal este o modalitate de a obține numerar destul de rapid, iar cu un împrumut personal negarantat nu este necesară o garanție. Dacă sunteți curioși despre cele mai comune motive pentru împrumuturi personale – sau cum funcționează – iată ce trebuie să știți.
Table of Contents
Ce este un împrumut personal?
Un împrumut personal este o sumă de bani pe care o împrumutați de la o bancă, uniune de credit sau creditor online. Împrumuturile personale pot fi garantate, ceea ce înseamnă că ai nevoie de garanție pentru a fi aprobat sau negarantat. Plătești un împrumut personal în timp, de obicei cu plăți lunare fixe și cu o dobândă fixă, deși unele împrumuturi personale pot avea rate variabile. Creditorul stabilește suma pe care o puteți împrumuta și condițiile de rambursare.
Calificarea pentru un împrumut personal depinde de mai mulți factori, inclusiv bonitatea dvs.
Notă: Cu cât scorul de credit este mai puternic, cu atât este mai probabil să fiți aprobat.
Un scor de credit mai mare se poate traduce și la o rată a dobânzii mai mică la un împrumut personal. Împrumutatorii personali pot, de asemenea, să țină seama de lucruri precum:
- Venitul dvs.
- Total plăți lunare de datorii
- Indiferent dacă vă închiriați sau aveți casa
Utilizarea unui calculator de împrumut vă poate ajuta să vă faceți o idee despre cât vor fi plățile lunare și despre dobânda pe care o veți plăti de-a lungul vieții împrumutului.
Împrumuturile personale, uneori numite împrumuturi de semnătură, sunt un tip de datorie în rate. Cu împrumuturi în rate, puteți accesa o sumă forfetară de bani, iar împrumutul are o dată de plată fixă. Asta diferă de o linie de credit sau de un card de credit, care sunt tipuri de datorii rotative.
Cu o datorie rotativă, efectuați plăți cu soldul dvs. lunar, ceea ce eliberează spațiu în limita dvs. de credit disponibilă. Puteți transporta un sold de la lună la lună sau să plătiți integral. Cardurile de credit sunt de obicei deschise, ceea ce înseamnă că puteți continua să percepeți achiziții noi și să le plătiți la nesfârșit. O linie de credit rotativă, cum ar fi o linie de credit de capital propriu, poate fi deschisă doar pentru o perioadă determinată.
Motive bune pentru împrumuturi personale atunci când trebuie să împrumutați
Există mai multe motive bune pentru împrumuturi personale față de alte tipuri de împrumuturi sau de credit atunci când vă aflați într-o situație de împrumut. Ați putea lua în considerare un împrumut personal pentru oricare dintre aceste scenarii:
- Consolidarea datoriei
- Cumpărarea unei mașini
- Plata pentru o nuntă
- Luând-o în vacanță
- Cheltuieli neașteptate
Consolidarea datoriei
Dacă aveți mai multe împrumuturi la rate cu dobândă ridicată, poate fi dificil să le plătiți atunci când o parte mare din plata dvs. este dobândită. Consolidarea datoriilor prin utilizarea unui împrumut personal vă permite să le înregistrați într-o singură datorie. Această combinare a datoriilor vă oferă o singură plată de gestionat în fiecare lună, față de mai multe. Și în mod ideal, obțineți și o rată a dobânzii mai mică, care vă poate economisi bani.
De asemenea, puteți utiliza un împrumut personal pentru consolidarea cărților de credit. După ce sunteți aprobat, iar încasările împrumutului sunt depuse în contul dvs. bancar, puteți merge pe listă și să vă plătiți cardurile. Pe viitor, veți face plăți la împrumut, deoarece soldurile cardului dvs. sunt zero.
Avertisment: crearea de noi solduri pe cardurile dvs. de credit după ce le-ați plătit cu un împrumut personal vă poate adăuga datoria. Și, ar putea lăsa bugetul întins subțire.
Cumpărarea unei mașini
Un împrumut personal ar putea fi de asemenea util dacă doriți să cumpărați o mașină. Similar cu consolidarea datoriilor, veți obține încasările împrumutului, apoi veți scrie un cec din contul dvs. bancar pentru a acoperi costul vehiculului. În afară de mașini, puteți utiliza și un împrumut personal pentru a cumpăra bărci, motociclete, remorci sau vehicule de agrement.
Plătește pentru o nuntă
Nunta medie costă mai mult de 33.900 USD în 2019.1 Dacă nu aveți acest tip de numerar în șezut, un împrumut personal vă poate salva ziua cea mare. De exemplu, puteți utiliza un împrumut personal pentru a acoperi depozitele, a plăti restaurantelor și fotografului, a cumpăra o rochie de nuntă sau o pălărie, a acoperi costurile de călătorie pentru prieteni și familie dacă aveți o nuntă de destinație sau puteți plăti luna de miere.
Ia o vacanta
Chiar dacă nu vă căsătoriți, este posibil să doriți totuși să scăpați. Dacă aveți o destinație de vis este pe partea de preț, puteți utiliza un împrumut personal pentru a vă acoperi cheltuielile. Aceasta include transportul aerian sau alte costuri de călătorie pentru a vă întoarce, camere de hotel sau alte spații de cazare, mâncare, divertisment, suveniruri și orice costuri suplimentare care ar putea crește pe parcurs.
Cheltuieli neașteptate
Mai mult de jumătate dintre americani nu ar putea să acopere o cheltuială de urgență folosind economii. Dacă încă lucrezi la fondul tău de urgență sau încă nu începi, un împrumut personal te-ar putea ajuta cu orice curbă financiară pe care viața îți aruncă drumul.
Alte motive pentru împrumuturile personale
Acestea sunt unele dintre cele mai comune motive pentru împrumuturi personale, dar există și alte modalități de a le utiliza. De exemplu, puteți decide să utilizați un împrumut personal pentru:
- Acoperă costurile de remodelare la domiciliu
- Începeți o afacere mică
- Ajutați la acoperirea cheltuielilor cu studiul copilului în străinătate
- Plătește o factură fiscală
- Acoperiți facturile medicale
- Plata cheltuielilor finale pentru o persoană iubită
- Finanțează o mișcare
- Acoperă taxele legale
- Cumpărați o casă minusculă
Linia de jos
Oricare ar fi motivele pentru împrumuturile personale, există mai multe lucruri de luat în considerare înainte de a obține unul:
- Ce dobândă veți plăti și creditorul percepe taxe?
- Cât poți împrumuta și care vor fi plățile lunare?
- Există alternative de împrumuturi personale care pot fi mai potrivite pentru nevoile și bugetul dvs. de împrumut?
Nu uitați să comparați creditorii pentru a vedea unde se pot găsi cele mai bune condiții de împrumut personal. Și, desigur, citiți cu atenție amprenta înainte de a vă înscrie la un împrumut personal pentru a vă asigura că înțelegeți detaliile de rambursare și costul împrumutului.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.