Împrumuturile fără garanție vă permit să împrumutați bani în aproape orice scop. Puteți utiliza fondurile pentru a începe o afacere, pentru a consolida datoriile sau pentru a cumpăra o jucărie scumpă. Înainte de a vă împrumuta, asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează aceste împrumuturi și celelalte alternative pe care le aveți la dispoziție.
Table of Contents
Bazele împrumuturilor personale fără garanție
Un creditor care vă oferă un împrumut negarantat nu va necesita nicio proprietate sau garanție pentru a asigura sau a garanta împrumutul. Cu un împrumut garantat, cum ar fi un credit ipotecar, împrumutul este garantat de proprietate. Dacă nu rambursați împrumutul, creditorul dvs. are dreptul să vă vândă casa și să încaseze ceea ce datorați din veniturile din vânzări. În cazul împrumuturilor negarantate, nimic specific nu a fost gajat ca garanție. Acest lucru le face puțin mai riscante pentru dvs., împrumutatul, deoarece consecințele nu sunt la fel de imediate dacă nu reușiți să rambursați.
Creditorii, pe de altă parte, își asumă mai multe riscuri cu împrumuturile personale negarantate. Nu au nicio proprietate de vândut dacă nu plătiți împrumutul, dar au alte opțiuni disponibile dacă doresc să urmărească rambursarea – cum ar fi, de exemplu, acțiunea în justiție împotriva dvs. și încercarea de a vă garanta salariile. Deoarece împrumutătorii își asumă mai multe riscuri cu privire la împrumuturile negarantate, acestea percep în general rate mai mari ale dobânzii decât pentru împrumuturile garantate.
Creditul dvs. este unul dintre cei mai importanți factori pentru a determina dacă veți primi un împrumut negarantat. Dacă aveți un credit bun, veți plăti rate mai mici ale dobânzii și veți avea la dispoziție mai multe opțiuni de împrumut. Dacă aveți un credit slab, nu veți avea la fel de multe opțiuni și este posibil să aveți nevoie de un semnatar pentru a primi aprobarea pentru un împrumut. Ori de câte ori solicitați un împrumut, este o idee bună să aflați mai multe despre modul în care funcționează scorurile de credit.
Tipuri de împrumuturi
Împrumutătorii oferă mai multe tipuri de împrumuturi personale negarantate și fiecare vine cu compromisuri. Căutați împrumutul care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs., reducând în același timp costurile.
Împrumut semnat: Acesta este cel mai de bază tip de împrumut negarantat. După cum sugerează și numele, împrumutul nu este garantat decât prin semnătura dvs. sau prin promisiunea dvs. de plată. Puteți găsi aceste împrumuturi prin bănci și uniuni de credit și puteți folosi banii în orice scop doriți. Asigurați-vă că sunteți conștienți de orice restricții pe care le-ar putea avea creditorii dvs. cu privire la modul în care veți utiliza creditele pentru a evita problemele legale.
Aceste împrumuturi sunt, în general, împrumuturi în rate care se amortizează în timp, astfel încât să împrumutați o sumă de bani și să o rambursați cu o plată lunară fixă până când ați achitat împrumutul. Aceste împrumuturi fac o alegere bună dacă aveți un credit bun, deoarece au în general rate de dobândă relativ mici. Împrumuturile semnate vă pot ajuta, de asemenea, să construiți credit, astfel încât împrumuturile să devină mai ușoare și mai puțin costisitoare în viitor. Pentru a obține un împrumut semnat, spuneți băncii dvs. că doriți să împrumutați bani folosind un împrumut personal.
Linia de credit personală : o linie de credit personală este o altă formă a unui împrumut personal negarantat, dar în loc să ia întregul venit al împrumutului simultan, banca vă va aproba pentru o anumită sumă pe care o puteți utiliza și rambursa după necesități. De exemplu, ați putea avea o linie de credit personală negarantată de 15.000 USD și puteți atrage 5.000 USD din aceasta pentru a plăti pentru un proiect în curs de renovare a locuințelor.
În timp ce plătiți împrumutul de 5.000 de dolari, mai aveți încă 10.000 de dolari disponibili în cazul în care apare o factură mare sau neașteptată, de exemplu. Pe măsură ce plătiți soldul, linia de credit devine din nou disponibilă pentru utilizare. Plătiți doar dobânzi pentru partea din linia de credit pe care ați împrumutat-o și este posibil să puteți obține o rată mai mică decât ați obține cu un împrumut pe card de credit.
Cardurile de credit ca împrumuturi: Folosirea cardurilor de credit este o formă de împrumut pentru mulți oameni. Când utilizați un card de credit, nu primiți o sumă forfetară la începutul împrumutului, așa cum faceți cu un împrumut cu semnătură. În schimb, de fiecare dată când utilizați cardul, împrumutați efectiv orice aveți nevoie ori de câte ori aveți nevoie, așa cum ați face cu o linie de credit personală. Dacă aveți nevoie de mai mulți bani ulterior, puteți debita mai mult pe cardul de credit până la limita dvs. de credit.
Cardurile de credit reprezintă o soluție populară, deoarece odată ce sunteți aprobat, puteți împrumuta bani practic instantaneu. Din păcate, în general, veți plăti o rată a dobânzii destul de mare pentru cardurile de credit. Uneori puteți obține o rată de teaser și puteți împrumuta la zero la sută pentru o vreme, dar aceste rate se termină în cele din urmă. Este ușor să ai probleme cu cardurile de credit, găsindu-te plătind lunar sute de dolari doar cu taxe de dobândă.
Pentru a utiliza un card de credit ca vehicul de împrumut, verificați căsuța poștală, care este probabil plină de oferte dacă aveți un credit bun. De asemenea, căutați carduri de credit online care oferă oferte cu procent zero sau cu procent redus.
Împrumut de la egal la egal: acest tip mai nou de finanțare vă permite să împrumutați de la persoane fizice, spre deosebire de împrumuturile de la un împrumutător tradițional, cum ar fi o bancă. Mai multe site-uri web vă permit să postați o cerere de împrumut online, iar oamenii au ocazia să intervină și să vă finanțeze împrumutul. Aceste împrumuturi, la fel ca împrumuturile cu semnătură, au, în general, plăți cu rate fixe și dobânzi competitive. De asemenea, vă permit să împrumutați o sumă decentă. Cu toate acestea, scorul dvs. de credit rămâne în continuare un factor în majoritatea cazurilor.
Pentru a obține un împrumut peer-to-peer, încercați să vizitați unul dintre site-urile populare de împrumut P2P, cum ar fi Prosper.com sau LendingClub.
Împrumuturi pentru studenți : aceste împrumuturi negarantate oferă finanțare pentru educație studenților. Sunt adesea o alegere bună, deoarece împrumuturile studențești au caracteristici pe care nu le puteți găsi în altă parte, cum ar fi opțiuni de rambursare flexibile, perioade de grație, subvenții la dobândă și multe altele. Cu unele împrumuturi, nici măcar nu contează dacă aveți un credit bun. Singura problemă cu împrumuturile studențești este că trebuie să fii student.
Pentru a obține un împrumut studențesc, începeți prin a vizita biroul de ajutor financiar de la școala dvs. Oamenii din acel birou, care lucrează cu aceste împrumuturi în fiecare zi, vă vor ghida prin procesul de completare a documentelor implicate și vă vor ajuta să vă înțelegeți opțiunile.
Care împrumut are sens pentru tine?
Atunci când vă examinați opțiunile de împrumut, decideți care sunt criteriile relevante pentru decizia dvs. și luați în considerare următoarele:
- Împrumuturile pentru studenți au rate de dobândă rezonabile și majoritatea persoanelor fizice se pot califica, atâta timp cât sunt înscriși la cursuri la o instituție acreditată la nivel de colegiu. Aceste împrumuturi oferă un termen de rambursare mai lung și, de asemenea, au de obicei o perioadă de grație înainte de a începe plata. Cu toate acestea, puteți utiliza aceste fonduri doar pentru școlarizare și pentru costurile școlare aferente.
- Împrumuturile semnate și peer-to-peer oferă fonduri la rate de dobândă rezonabile și s-ar putea să găsiți rate de dobândă mai atractive prin intermediul unei uniuni de credit sau a băncii dvs., mai ales dacă aveți fonduri în depozit. Aceste împrumuturi vă permit adesea să împrumutați de la 1.000 până la 35.000 USD cu un termen de rambursare de trei ani. Este posibil să aveți probleme cu aprobarea dacă scorul dvs. de credit se încadrează în categoria „corect” sau mai jos.
- Cardurile de credit și liniile de credit personale pot oferi fonduri pentru mulți împrumutați, deși cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât veți fi taxat cu o rată a dobânzii mai mare pentru a compensa riscul de rambursare pe care îl reprezentați creditorilor. Persoanele cu un credit bun până la mare pot profita de ofertele zero la sută ale emitentilor de carduri de credit, deși acestea expiră de obicei după 12 până la 18 luni.
Deoarece împrumutați și plătiți doar dobânzi pentru suma reală pe care o utilizați, aceste împrumuturi pot fi mai atractive și mai rentabile pentru situația dvs. personală. Este posibil să nu vă puteți califica pentru un împrumut mai mare dacă nu aveți venituri lunare suficiente pentru a susține cerințele creditorului.
Opțiuni dacă aveți un credit prost
Obținerea unui împrumut negarantat atunci când aveți un credit prost poate fi o provocare, dar nu este imposibil. Veți avea mai puține opțiuni și veți plăti probabil rate ale dobânzii mai mari decât un împrumutat cu un credit bun. Dacă aveți dificultăți în împrumuturi, aflați despre obținerea unui împrumut negarantat cu un credit slab. Dacă este fezabil, rețineți împrumuturile până când ați construit creditul până la punctul în care puteți obține împrumuturi în condiții mai atractive.
Vă puteți consolida creditul împrumutând și rambursând împrumuturi și chiar și împrumuturile mici pot face diferența. Dacă în prezent aveți un scor de credit scăzut, fiți proactivi în ceea ce privește reconstruirea acestuia. Încercați un împrumut mic garantat în numerar în bancă pentru a obține un anumit impuls.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.