Un împrumut personal vă permite să accesați rapid un pic de numerar cu câteva șiruri atașate – atât timp cât efectuați plățile lunare.
În timp ce cumpărați unul, vă puteți întreba: pentru ce pot folosi un împrumut personal? Tehnic, puteți utiliza un împrumut personal pentru aproape orice. Dar unele utilizări pot fi mai avantajoase decât altele – iar unele sunt riscante.
Table of Contents
Consolidarea datoriei
Dacă ați acumulat o sumă semnificativă de datorii pe cardurile dvs. de credit, un împrumut personal poate fi o modalitate bună de a face să plătiți această datorie mai gestionabil. Aceasta este una dintre cele mai obișnuite utilizări pentru împrumuturi personale – și pentru un motiv întemeiat.
Pro-uri
- O singură plată stabilită
- Rata dobânzii potențial mai mică
Contra
- Ați putea acumula mai multe datorii
Pro explicați : puteți utiliza un împrumut personal pentru a plăti mai multe alte împrumuturi, lăsându-vă doar un singur împrumut și o plată lunară, iar termenul împrumutului fix înseamnă că veți ști exact când veți fi fără datorii. De asemenea, s-ar putea să vă calificați pentru un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care o aveți la datoria existentă, astfel încât să puteți economisi bani pe termen lung.
Conturile explicate : Folosirea unui împrumut personal pentru a achita datoria cu cardul de credit înseamnă, de obicei, că aveți mai mult credit disponibil pentru a cheltui. Dacă nu sunteți disciplinat, puteți ridica cu ușurință mai multe datorii ale cărților de credit înainte de a plăti împrumutul personal.
alternative
Un card de credit cu transfer de sold vă permite să mutați soldurile de la mai multe carduri într-o nouă carte, de multe ori cu o rată de dobândă mai mică, introductivă, pentru o perioadă limitată de timp. În plus, dacă aveți un plan de pensionare, este posibil să puteți împrumuta bani cu soldul dvs. pentru a consolida datoria.
Avertisment: Deși este o alternativă, luarea unui împrumut de la 401 (k) sau IRA poate duce la sancțiuni fiscale severe, deci nu este recomandat.
Construiește-ți creditul
Dacă aveți un istoric de credit limitat, poate fi greu să vă calificați pentru împrumuturi cu dolari mari, precum o ipotecă la domiciliu. Un împrumut personal poate fi o opțiune atractivă pentru a începe construirea unui istoric de credit prin plăți fixe, la timp.
Pro-uri
- Mai ușor de calificat
- Vă ajută să vă diversificați creditul
Contra
- Îți poate da scorul de credit
Pro explicați : în timp ce creditele ipotecare sunt adesea cu cerințe de credit stricte, împrumuturile personale sunt mult mai flexibile pentru sumele în dolari mai mici. Există chiar și împrumuturi personale pentru persoanele cu credit rău sau fără credit. Scorurile de credit iau în considerare tipurile de datorii pe care le ai. Adăugarea unui împrumut parțial precum un împrumut personal vă poate ajuta scorul dacă aveți doar un credit rotativ, cum ar fi cărțile de credit.
Conturile explicate : Un nou împrumut personal ar putea să obțină scorul dvs. de credit prin crearea unei noi investigații de credit în raportul dvs. sau prin adăugarea la datoria dvs. generală.
Notă: În timp ce puteți obține un împrumut personal fără credit mare, banca poate spune că mai aveți nevoie de un co-semnatar pentru a-l asigura dacă nu aveți prea multă experiență de credit sau un venit mare.
alternative
Băncile și uniunile de credit au multe opțiuni mai ieftine pentru persoanele care doresc să își construiască un profil de credit. Împrumuturile garantate pe acțiuni sunt oferite de multe bănci și uniuni de credit și utilizează soldul în contul dvs. de economii, contul pieței monetare sau contul de certificat pentru a asigura împrumutul. Cardurile de credit securizate vă permit să depuneți o anumită sumă într-o bancă, apoi accesați o linie de credit egală cu numerarul disponibil.
Supliment împrumuturi pentru studenți
Împrumuturile dvs. pentru studenți federali s-ar putea să nu acopere toate cheltuielile cu care sunteți în școală. Un împrumut personal vă poate ajuta să faceți sfârșit în timp ce vă câștigați gradul.
Pro-uri
- Fără restricții de utilizare
Contra
- Mai puține protecții
Pro explicați : împrumuturile personale, în general, nu necesită să cheltuiți banii pe un lucru anume, ceea ce înseamnă că pot completa orice gol cu care vă confruntați.
Conturile explicate : va trebui să începeți să plătiți imediat un împrumut personal, în timp ce împrumuturile pentru studenți vă permit adesea să efectuați plăți în funcție de veniturile dvs. sau să amânați porțiuni ale plății dvs. până la absolvire.
alternative
Dacă aveți în vedere un împrumut personal pentru a acoperi cheltuielile în timp ce sunteți la facultate, în general veți putea găsi opțiuni mai bune.
Împrumuturile studenților federale prin intermediul programelor guvernamentale au de obicei cele mai mici costuri. Împrumuturile pentru studenți privați sunt de obicei mai scumpe decât împrumuturile federale, dar vin cu multe din aceleași caracteristici. Acestea sunt destinate să ajute la suplimentarea împrumuturilor studenților federali.
Incepe o afacere
Este nevoie de bani pentru a obține o afacere nouă din teren, iar un împrumut personal vă poate ajuta să mergeți mai departe.
Pro-uri
- Mai flexibil pentru proprietarii unici și pentru întreprinderile noi
Contra
- Banii și creditul dvs. sunt în joc
Pro explicați : împrumuturile personale sunt mai ușor de securizat decât împrumuturile de afaceri, deoarece acestea din urmă necesită adesea să furnizați un plan de afaceri și istoricul financiar al afacerii dvs.
Contra explicate : Multe împrumuturi pentru afaceri vă pun în pericol activele de afaceri. Cu un împrumut personal, banii și punctajul dvs. de credit sunt în joc – nu compania dvs.
alternative
Deși nu este o primă alegere, creditul personal este destul de obișnuit de utilizat în timp ce începeți o afacere. Cu toate acestea, merită să explorați alte opțiuni mai întâi. Împrumuturile acordate creditorilor prin intermediul Administrației federale a întreprinderilor mici vă pot ajuta să vă scoateți mica afacere. SBA, precum și Grants.gov, oferă și o sumedenie de subvenții pentru veterani, femei, antreprenori tehnologici și alte grupuri de oameni. În plus, multe bănci au cărți de credit de afaceri pentru întreprinderile noi și mici. Acestea pot veni și cu rate scăzute, introductive sau recompense.
Efectuați îmbunătățiri la domiciliu
Dacă doriți să adăugați o cameră nouă în casa dvs. sau să cumpărați un nou sistem HVAC, puteți lua în considerare apelarea la un împrumut personal.
Pro-uri
- Usor de accesat
- Casa ta nu este în joc
Contra
- Ratele dobânzii mai mari decât alternativele
Pro explicați : Dacă aveți nevoie de o reparație urgentă la domiciliu, un împrumut personal poate fi unul dintre cele mai rapide moduri de a obține banii de care aveți nevoie. De obicei, puteți obține banii dvs. în una sau două zile lucrătoare. În plus, unele alternative includ împrumuturi garantate de casa dvs., ceea ce înseamnă că îl puteți pierde pentru excludere dacă nu efectuați plățile. Cu un împrumut personal, nu vă confruntați cu acest risc.
Contra explicate : împrumuturile personale vin, de obicei, cu rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile de capitaluri proprii, care ar putea elimina bugetul pentru îmbunătățirea locuinței.
alternative
În funcție de obiectivul proiectului, puteți lua în considerare asumarea unor datorii mai ieftine. Împrumuturile de capitaluri proprii vă permit să accesați capitalurile proprii în casă, de obicei la rate mici. O refinanțare a cash-out-ului presupune scoaterea unei noi credite ipotecare pentru o sumă mai mare decât cea datorată în prezent și apoi preluarea soldului în numerar, pe care îl puteți folosi apoi pentru orice doriți.
Împrumuturile FHA Titlul I sunt, de asemenea, o opțiune pentru cei care se califică. Acestea vă permit să primiți între 25.000 și 60.000 USD pentru îmbunătățiri ale locuințelor la casele unifamiliale sau multifamiliale, chiar dacă nu aveți echitate. Cu toate acestea, acest tip de împrumut poate fi utilizat doar pentru proiecte care îmbunătățesc substanțial capacitatea de locuință a locuinței.
Efectuați o achiziție mare
Dacă sunteți pe piață pentru un articol scump, cum ar fi verigheta sau nunta, luna de miere sau mobilierul de casă, un împrumut personal vă poate obține rapid banii pentru a-l achiziționa.
Pro-uri
- Realizarea amintirilor
Contra
- Opțiunile dvs. financiare viitoare sunt în pericol
Pro explicați : împrumuturile personale vă oferă un mod flexibil de a avea nunta sau vacanța visurilor voastre – chiar dacă nu aveți bani în avans – și să o finanțați în timp.
Contra a explicat : Acordarea unui împrumut personal pentru acoperirea unui eveniment trecător este o întreprindere serioasă. Ai putea să îți începi viața căsătorită cu o sumă mare de datorii sau să te pui în dezavantaj atunci când solicitați o ipotecă în linie.
alternative
Gândiți-vă cu atenție la cât de mult vă puteți permite să cheltuiți înainte de a lua un împrumut de orice tip. Deși mai scump, limita dvs. de credit pe un card de credit v-ar putea încuraja să cheltuiți din ce în ce mai mult în mijloacele dvs. Și dacă ești disciplinat, poți pur și simplu să economisești suficienți bani pentru a plăti verigheta respectivă sau vacanța fără a-ți asuma datorii.
Linia de jos
Împrumuturile personale sunt adesea ușor de solicitat, rapid de primit și vin cu flexibilitate în ceea ce cheltuiți banii. Dar asumarea oricărui tip de datorie nu este ceva de luat ușor. Înainte de a trage declanșatorul pe un împrumut personal, asigurați-vă că vă evaluați cu atenție alternativele și cât costă fiecare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.