Citește orice site finanțe personale și vei găsi aceeași bucată de sfaturi de peste si peste din nou: Start de economisire și investiții cât mai repede și mai des posibil.
Este un sfat bun. Pur și simplu economisirea de bani este cea mai bună investiție unică vei face vreodată, și cu cât mai repede de a începe cu atât mai bine.
Dar nu este întotdeauna sfaturi ușor de urmărit, mai ales dacă ești un grad recent colegiu cu împrumuturi pentru studenți și un venit la nivel de intrare.
Am vorbit cu o mulțime de oameni în această situație exactă , care sunt stresați de înțeles afară. Ei doresc să fie de economisire și investiții, dar această obligație student de împrumut stă în calea și ei simt ca ei să rămână în urmă.
Deci ce faci? Cum se echilibra nevoia de a investi cu necesitatea de a plăti în jos împrumuturi pentru studenți? Cum ar trebui să acorde prioritate acestor două obiective mari?
Să mergem prin ea pas cu pas împreună.
Table of Contents
- 1 Pasul 1: Cunoașteți-vă opțiunile de investiții
- 2 Pasul 2: Organizarea Credite student
- 3 Pasul 3: Plata minimă pentru toate împrumuturile Student
- 4 Pasul 4: Maximizarea dvs. se potrivesc Angajator
- 5 Etapa 5: Prioritizarea de mare interes Datorii
- 6 Etapa 6: Se amestecă și se potrivesc
- 7 Orice progres este bun Progress
Pasul 1: Cunoașteți-vă opțiunile de investiții
Înainte de a putea face orice fel de decizie, trebuie să știți ce opțiuni aveți. Să începem pe partea de investiții a lucrurilor.
Primul loc pentru a căuta este angajatorul. Compania dvs. ofera un plan de pensii? Există un meci angajator privind contribuțiile dumneavoastră? Sunt opțiuni de acolo de investiții bune, low-cost? Puteți cere rep HR pentru răspunsuri la aceste întrebări, și puteți solicita , de asemenea , o descriere plan de sinteză pentru a săpa în detalii.
Nu contează ce oferă angajatorul, este posibil să aveți acces la alte conturi de investiții fiscale avantajate precum:
- IRAS și Roth IRAS : Conturile individuale de pensionare sunt ca un 401 (k), cu excepția faptului că le deschideti.
- Sănătate cont de economii : Posibil cel mai bun contul de retragere disponibile, dacă vă calificați pentru unul.
- Conturi Independenți: Dacă veți câștiga bani de pe o parte, este posibil să puteți deschide contul de pensii proprii pentru contribuții suplimentare.
Pasul 2: Organizarea Credite student
Există trei piese critice de informații ar trebui să știi despre fiecare dintre împrumuturi pentru studenți:
- Soldul dvs. restant (cât de mult vă datorez)
- Dvs. de plată lunar minim
- Rata dobânzii
Pentru student împrumuturi federale, puteți obține toate aceste informații prin intermediul Sistemului național de date Student împrumut. Acest lucru vă va oferi, de asemenea, informații cu privire la tipul de student împrumuturi ai, care va fi important mai târziu ca te uiți în rambursare și de consolidare opțiuni.
Pentru împrumuturi private de student, puteți obține aceste informații trăgând o copie gratuită a raportului dvs. de credit la annualcreditreport.com.
Pasul 3: Plata minimă pentru toate împrumuturile Student
Nu contează ce, să plătească cel puțin minimul pe toate împrumuturile pentru studenți. Acest lucru ține de istoricul dvs. de credit în formă bună, te ține departe de incapacitate de plată, și menține eligibilitatea pentru potențialul de împrumut iertare.
Automatizați plățile minime, astfel încât se întâmplă în fiecare lună, fără tine, chiar mă gândesc la asta.
Notă rapidă: Acest lucru ar fi un moment bun să se uite în eligibilitatea pentru rambursare bazate pe venit. Chiar dacă vă puteți permite să plătească mai mult în fiecare lună, înscriindu -se în una dintre aceste planuri de rambursare poate da adăugat o flexibilitate care ar putea fi valoroase pe drum.
Pasul 4: Maximizarea dvs. se potrivesc Angajator
În cazul în care angajatorul oferă o potrivire pentru contribuțiile la planul de pensii companie, veți dori să contribuie suficient pentru a obține acel meci plin.
Să presupunem că angajatorul dvs. se potrivește cu 50% din contribuția dumneavoastră până la 6% din salariul (destul de tipic). Asta înseamnă că, dacă contribuie 6% din fiecare salariu la dvs. 401 (k), angajatorul va contribui cu încă 3%.
E o întoarcere imediată și garantat de 50% a investiției dumneavoastră de fiecare dată când faceți o contribuție. Nu veți găsi că un fel de întoarcere oriunde altundeva, asa ca este ceva ce ar trebui să profite de timp ce puteți.
Notă rapidă: meci de angajator poate fi supus ceva numit de intrare în drepturi, caz în care returnarea nu este 100% garantat decât dacă îndeplinesc anumite cerințe – de exemplu, lucrează la compania timp de cel puțin cinci ani. Puteți afla dacă compania dvs. face acest lucru prin a cere cu reprezentantul HR sau citind descrierea unui plan de sinteză a planului.
Etapa 5: Prioritizarea de mare interes Datorii
Primii patru pași de aici sunt destul de tăiat și uscat. Dar acest lucru este în cazul în care începe pentru a obține un pic mai puțin sigur.
Nu există o tăietură clar drept cale de la acest punct înainte, astfel încât cel mai bun puteți face este înțelege compromisurile între dvs. diverse opțiuni și să facă cea mai bună decizie pentru dumneavoastră obiective specifice și nevoile.
Un loc bun pentru a începe este prin direcționarea în funcție de orice student împrumuturi de mare interes în primul rând. Nu există nici un punct de cut-off definitiv care definește „mare interes“, dar 7% este un bun indicator de performanță.
Iată raționamentul:
- Pe termen lung, piața de valori a produs un randament mediu de aproximativ 9,5%. A fost ușor mai scăzut, deși recent, și mulți experți se așteaptă pe termen lung se întoarce să fie în intervalul de 7% -8% merge mai departe.
- Deși piața de valori a trecut întotdeauna pe termen lung, nu este încă garantată și vor fi multe lovituri de-a lungul drum.
- Orice plată suplimentară față de datorii cu o rată a dobânzii de 7% reprezintă un randament garantat de 7% a investiției .
- Această garanție, precum și faptul că este comparabil cu ceea ce s-ar putea aștepta de la piața de capital, oricum, o face greu pentru a trece în sus.
O altă opțiune aveți de-a face cu împrumuturi de mare interes este refinanțare, dar trebuie să fii atent. Refinantarea unui credit privat pentru o rată a dobânzii mai mică poate face o mulțime de sens, dar refinanțarea unui împrumut federal înseamnă renunțarea la o serie de măsuri de protecție importante. Doar asigurați-vă că ați înțeles toate compromisurile înainte de a semna pe linia punctată.
Etapa 6: Se amestecă și se potrivesc
Din acest moment, în loc de gândire cu privire la această decizie, fie / sau, de ce nu încercați ambele / și?
Ia orice bani în plus ai și pus 50% față de investițiile și 50% față de împrumuturile pentru studenți. În acest fel, faci progrese constante spre a fi fără datorii și beneficierea de pe piața de valori.
Desigur, nu trebuie să fie 50/50. Acesta poate fi orice proporție pe care doriți, și eu v-ar încuraja să se gândească la impactul emoțional al deciziei în plus față de matematică. În cazul în care o cale ar duce la fericire mai mult sau mai puțin stres în viața ta, nu-ți fie frică pentru a înclina lucrurile în această direcție.
Orice progres este bun Progress
E stresant să trebuie să plătească în jos împrumuturi pentru studenți atunci când vă simțiți ca tine ar trebui să fie de economisire și investiții. Știu o mulțime de oameni care simt ca datoria lor este de a face să cadă în continuare și mai în urmă.
Cel mai important lucru de reținut este faptul că investițiile și de plată în jos datoria sunt două fețe ale aceleiași monede . Ambele eforturi te mai aproape de independență financiară, astfel încât orice progres pe care îl face pe fiecare față este un progres bun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.