Regula din 72 este o regulă matematică care vă permite să estimați cu ușurință cât timp va dura dublarea oului cuib pentru orice rată de rentabilitate dată.
Regula din 72 este un instrument didactic bun pentru a ilustra impactul diferitelor rate de rentabilitate, dar este un instrument slab de utilizat în proiectarea valorii viitoare a economiilor dvs. Acest lucru este valabil mai ales că vă apropiați de pensionare și trebuie să aveți grijă la modul în care sunt investiți banii.
Aflați mai multe despre cum funcționează această regulă și despre cel mai bun mod de a o utiliza.
Table of Contents
Cum funcționează regula 72
Pentru a utiliza regula, împărțiți 72 împărțit la randamentul investiției (sau rata dobânzii pe care o veți câștiga banii). Răspunsul vă va spune numărul de ani care va dura pentru a vă dubla banii.
De exemplu:
- Dacă banii dvs. se află într-un cont de economii care câștigă 3% pe an, vor dura 24 de ani pentru a vă dubla banii (72/3 = 24).
- Dacă banii dvs. se află într-un fond mutual de acțiuni pe care vă așteptați să-l aibă în medie 8% pe an, vă vor dura nouă ani pentru a vă dubla banii (72/8 = 9).
Ca instrument didactic
Regula din 72 poate fi utilă ca instrument didactic pentru a ilustra riscurile și rezultatele asociate investițiilor pe termen scurt versus investițiile pe termen lung.
Când vine vorba de investiții, dacă banii dvs. sunt folosiți pentru a ajunge la o destinație financiară pe termen scurt, nu prea contează dacă obțineți o rată de rentabilitate de 3% sau o rată de rentabilitate de 8%. Deoarece destinația dvs. nu este atât de îndepărtată, randamentul suplimentar nu va face prea multă diferență în cât de repede acumulați bani.
Vă ajută să priviți acest lucru în dolari reali. Folosind regula 72, ați văzut că o investiție care câștigă 3% vă dublează banii în 24 de ani; unul câștigă 8% în nouă ani. O mare diferență, dar cât de mare este diferența după doar un an?
Să presupunem că ai 10.000 de dolari. După un an, într-un cont de economii la o rată a dobânzii de 3%, aveți 10.300 USD. În fondul mutual care câștigă 8%, aveți 10.800 USD. Nu este o mare diferență.
Intindeți asta până la anul nouă. În contul de economii, aveți aproximativ 13.050 USD. În fondul mutual de indici bursieri, conform regulii 72, banii dvs. s-au dublat la 20.000 USD.
Aceasta este o diferență mult mai mare care crește doar cu timpul. În alți nouă ani, aveți economii de aproximativ 17.000 de dolari, dar aproximativ 40.000 de dolari în fondul dvs. de indici bursieri.
În perioade mai scurte de timp, obținerea unei rate de rentabilitate mai mari nu are prea mult impact. În perioade mai lungi de timp, da.
Regula este utilă când vă apropiați de pensionare?
Regula din 72 poate fi înșelătoare pe măsură ce vă apropiați de pensionare.
Să presupunem că ai 55 de ani cu 500.000 de dolari și te aștepți ca economiile tale să câștige aproximativ 7% și să se dubleze în următorii 10 ani. Ai de gând să ai 1 milion de dolari la 65 de ani. Vrei?
Poate ca da, poate ca nu. În următorii 10 ani, piețele ar putea obține un randament mai mare sau mai mic decât media pe care v-ați aștepta.
Deoarece intervalul dvs. de timp este mai scurt, aveți mai puțină capacitate de a ține cont și de a corecta eventualele fluctuații de pe piață. Contând pe ceva care se poate întâmpla sau nu, puteți economisi mai puțin sau neglijați alți pași importanți de planificare, cum ar fi planificarea fiscală anuală.
Important: regula 72 este o regulă matematică distractivă și un bun instrument didactic, dar nu ar trebui să vă bazați pe ea pentru a vă calcula economiile viitoare.
În schimb, faceți o listă cu toate lucrurile pe care le puteți controla și cele pe care nu le puteți. Puteți controla rata de rentabilitate pe care o veți câștiga? Nu. Dar puteți controla:
- Nivelul riscului investițional pe care îl asumați
- Cât economisești
- Cât de des vă examinați planul
Chiar mai puțin util o dată la pensionare
Odată pensionat, principala dvs. preocupare este să luați venituri din investiții și să aflați cât va dura banii în funcție de cât de mult luați. Regula din 72 nu ajută la această sarcină.
În schimb, trebuie să te uiți la strategii precum:
- Segmentarea timpului, care implică potrivirea investițiilor dvs. cu momentul în care va trebui să le utilizați
- Regulile privind rata de retragere, care vă ajută să vă dați seama cât de mult puteți scoate în siguranță în fiecare an în timpul pensionării
Cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să vă creați propriul calendar al planului de venit pentru pensii pentru a vă ajuta să vizualizați cum se vor potrivi piesele.
Dacă planificarea financiară ar fi la fel de ușoară ca regula 72, este posibil să nu aveți nevoie de un profesionist care să vă ajute. În realitate, există mult prea multe variabile de luat în considerare.
Folosirea unei ecuații matematice simple nu este o modalitate de a gestiona banii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.