Bulgăre de zăpadă datoriei, a făcut populare de Dave Ramsey, este o metodă care vă permite să reducă datoria prin abordarea soldurile mici în primul rând. Ieșind datoriilor este unul dintre obiectivele financiare de top pentru mulți oameni.
Posibil pericolul financiar cel mai periculos cu care se confruntă consumatorii de astăzi este datoria de montare. Criza datoriilor a devenit atât de importantă încât familia medie din SUA transportă aproximativ 8.000 $ în datorii card de credit singur, iar aproximativ 43% dintre americani cheltuiesc mai mult decât câștigă în fiecare an. Aceasta nu este o statistică banală. Datoria revolving pe care atât de mulți consumatori sunt sub nu are nici o dată de încheiere, ceea ce înseamnă, pentru majoritatea dintre noi, datoria noastră va dura pentru totdeauna.
Cum de a plăti datoria
În timp ce prea mulți consumatori apelează la soluții oarecum riscante, cum ar fi împrumuturile de consolidare sau a companiilor de decontare a datoriei, un concept de gestionare a datoriei numit „bulgăre de zăpadă datoria“ devine din ce în ce mai populare. Acest lucru este în cazul în care soldurile mai mici sunt plătite în afara mai întâi, urmat de soldurile mai mari. Folosind un bulgăre de zăpadă datoria de a ieși din datorii este mai mult decât un nume la modă, este de fapt o modalitate de a plăti în jos datorii în mod sistematic, și are un factor motivant construit. Pe măsură ce achita datorii mai mici, vedeți succes, și-l motivează să rămânem la planul.
Cum Snowball Lucrărilor datoriei
Iată cum funcționează bulgăre de zăpadă datoriei; ca un exemplu, să presupunem că aveți cinci solduri curente datorii, dintre care unul este de 100 $, un alt care este de 500 $, două care sunt 800 $ și un Whopper cu un sold actual de 4.000 $. Înainte de a începe acest proces, este cel mai bine, dacă este posibil, să fie prins și curent pentru toate plățile lunare. Acest proces de listare a datoriilor în ordine crescătoare este importantă, așa cum vom vedea în doar o clipă. Este, de asemenea, de o importanță critică pentru a nu adăuga orice datorie nouă în timp ce noi întreprinde acest proces.
Pas cu pas procesul de a ieși din datorii este de a începe prin plata numai minimele de pe toate datoriile, cu excepția cea mai mică. În exemplul nostru, să spunem că cea mai mică datorie, soldul nostru de 100 $, are o plată lunară de 10 $. Acum vine partea cea mai grea, care determină cât de mult mai mulți bani vă puteți permite să adăugați la plata lunară pentru cel mai mic echilibru. Cea mai bună alegere ar fi să-l dubleze, până la 20 $, sau mai mult, dacă este posibil. Cu toate acestea, orice sumă va ajuta. Plăti mai mult decât minimul va reduce factura rapid.
Pentru scopurile noastre, să presupunem că ne plătim dublu, deci nu este un extra $ de 10 merge spre starea de echilibru în fiecare lună.
Acest lucru va însemna că soldul va fi plătit mai repede, probabil, în șase luni sau mai puțin, chiar și la această plată scăzută. Iată unde frumusețea lovituri cu bulgări de zăpadă cu datoria și într-adevăr începe să ajute pe cineva să ieși din datorii: prin luarea sumei de plată, în acest caz, 20 $, care a fost merge în direcția cea mai mică datorie, și aplicarea celui de al doilea cel mai mic datoria, suntem acum de plată în jos datoria mai repede, de asemenea.
În cazul în care a doua plată, cu un sold de 500 $, a avut o plată minimă de $ 50, acum suntem plăti un $ 20 pe lună. Presupunând că $ 10 din plata se întâmplă numai spre cheltuieli financiare, care încă înseamnă 60 $ pe lună aplicată direct datoria. Aceasta înseamnă că chiar și un sold de 500 $ va fi complet plătit în aproximativ 8 luni. Deci, acum, ne-am plătit două dintre datoriile noastre în doar 14 luni.
Iată unde bulgăre de zăpadă prinde viteză. Putem repeta procesul pe cele două $ 800 de datorii. Mergând cu aceeași matematica, vom aplica extra $ 70 la una dintre soldurile, atunci cealaltă, prima datoria este plătită în șase luni, iar apoi al doilea este plătit în mai puțin de patru luni, iar acum avem un total de 205 $ în fiecare lună, care poate fi aplicat la mare $ 4.000 de echilibru.
Doar pentru a face acest lucru simplu, să spunem că plata pe 4.000 dolari este de 200 $ pe lună deja, cu 100 $ să dispară pentru totdeauna în cheltuieli de finanțare. Deci, vom adăuga nostru 205 $ la suma minimă de plată care merge spre principal, iar întregul sold de 4.000 $ poate fi încă plătit în doar peste un an, chiar și cu o rată de mare interes.
Deci, să-l rezuma. Am plătit toate datoriile noastre, cu excepția celui mare în 24 de luni, iar apoi a durat aproximativ un an pentru a achita ultima factura mare. Asta doar trei ani în total pentru a achita peste 6.000 $ în datorii de a face nimic mai mult decât minimul de plată pentru toate datoriile, cu excepția adăugării de 20 $ in plus la cel mai mic la început. În timp de trei ani, nu este un remediu instant, este incredibil de scurt, în comparație cu plăți care literalmente durează pentru totdeauna, dacă veți continua doar pentru a face plățile minime cu privire la toate datoriile.
Dar știi ce cea mai bună parte este? După ce toată datoria este plătită, aveți brusc de aproape 600 $ în plus în buzunar în fiecare lună! Acest lucru poate merge un drum lung în crearea unui fond de urgență, de economisire pentru pensie, sau pune deoparte pentru o educație colegiu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.