O rețea de carduri de credit autorizează, procesează și stabilește condițiile tranzacțiilor cu cardul de credit, precum și transferurile de plăți între cumpărători, comercianți și băncile respective.
Înțelegeți cum sunt procesate tranzacțiile de plată și unde este (sau nu) cardul dvs. probabil să fie acceptat pentru a profita la maximum de achizițiile dvs. de plastic.
Table of Contents
Ce este o rețea de carduri de credit?
Când scufundați, atingeți sau glisați cardul de credit pentru a face o achiziție din magazin sau introduceți numărul cardului dvs. online, solicitați emitentului cardului să plătească comerciantului. Dar această plată trebuie să treacă mai întâi printr-o rețea de carduri de credit.
Rețelele de carduri de credit transmit informații între banca achizitoare a comerciantului și o bancă emitentă sau emitentul cardului (instituția financiară care v-a emis un card în numele unei rețele precum Mastercard sau Visa) pentru a decide dacă puteți face sau nu o achiziție și pentru a facilita cumpărare.
Notă: Rețelele Visa și Mastercard acoperă carduri de credit, carduri de debit, carduri de debit preplătite și carduri cadou. Rețeaua American Express include doar carduri de credit, carduri cadou și carduri de debit preplătite, în timp ce rețeaua Discover include carduri de credit, precum și carduri de debit prin intermediul contului său de verificare a rambursării.
Cum funcționează rețelele de carduri de credit
În timp ce aceste rețele de plăți funcționează în culise, procesul este destul de simplu. Mai jos este un exemplu pas cu pas al funcției unei rețele de carduri de credit atunci când utilizați cardul pentru a face o achiziție.
- Pentru a plăti o tunsoare de 50 USD, glisați sau scufundați cardul la sistemul de punct de vânzare (POS) Lola’s Hair Salon, utilizând o viză bancară ABCD.
- POS-ul Lola transmite informațiile cardului dvs. și suma în dolari către banca Lola (banca achizitoare).
- Banca respectivă trimite apoi solicitarea către rețeaua cardului dvs., Visa.
- Rețeaua Visa „vorbește” electronic cu emitentul cardului dvs., ABCD Bank, pentru a stabili dacă aprobați sau refuzați tranzacția.
- ABCD Bank aprobă tranzacția, iar rețeaua transmite aprobarea înapoi la sistemul POS al Lola. Emitentul cardului vă percepe 50 USD pentru tranzacție, iar banca Lola primește 50 USD (minus taxe).
Întregul proces este accelerat, având loc în câteva secunde.
Tipuri de rețele de carduri de credit
Există patru companii principale care acționează ca rețele de carduri de credit pentru procesarea plăților:
- Visa : Aceasta este doar o rețea de plată; adică nu emite carduri de credit direct către consumatori, deși veți vedea sigla Visa care apare pe multe carduri pentru a identifica asocierea lor cu rețeaua de plată a cardului. Visa supraveghează, de asemenea, beneficiile Visa Signature asociate anumitor carduri de credit, cum ar fi privilegiile de închiriere de mașini premium și avantajele hotelului.
- Mastercard : Din nou, aceasta este doar o rețea de carduri de credit. Dar are propria sa suită de protecții și beneficii pentru carduri, cum ar fi protecția împotriva furtului de identitate și garanții extinse.
- American Express : American Express este o rețea de carduri de credit și emitent de carduri, care emite atât carduri de credit, cât și procesează plățile pentru cardurile care poartă sigla sa. De asemenea, oferă beneficii pentru posesorii de carduri, cum ar fi asigurarea de călătorie.
- Descoperiți : este atât o rețea de carduri, cât și un emitent de carduri, care oferă avantaje, cum ar fi asigurarea secundară de închiriere a mașinilor.
Sfat: atunci când faceți cumpărături într-un magazin nou sau într-un loc necunoscut, investigați în prealabil ce rețele de carduri de credit sunt acceptate. Luați în considerare păstrarea mai multor carduri (și diferite) din diferite rețele de carduri, sau doar numerar simplu, în portofel, astfel încât să aveți întotdeauna o opțiune de plată de rezervă. Și rețineți: cardurile de credit din magazinele de vânzare cu amănuntul pot funcționa pe rețelele lor de carduri de credit mai mici, limitându-vă să efectuați achiziții cu cardul dvs. numai în magazinele respective.
De ce este importantă rețeaua dvs. de carduri de credit
Rețeaua de plăți pe care o operează cardul dvs. este importantă, deoarece comercianții nu sunt obligați să accepte carduri de credit din fiecare rețea de plăți. Un magazin alimentar sau o benzinărie pot accepta Mastercard sau Visa, dar nu carduri de credit American Express sau Discover. Și dacă călătoriți, rețelele de carduri de peste mări pot varia de la cele obișnuite în SUA. Dacă cheltuiți în mod obișnuit bani la aceiași comercianți sau aveți mai multe carduri de credit care funcționează în diferite rețele de carduri, este posibil să nu fie o problemă. Dar dacă intenționați să călătoriți în afara SUA și aveți doar carduri dintr-o rețea precum American Express, vizualizați hărți online ale locațiilor de acceptare pe site-ul web al rețelei de carduri.
Băncile care achiziționează suportă comisioane de schimb și alte taxe pentru procesarea plăților cu cardul, astfel încât comercianții uneori aleg și acceptă rețelele de carduri de credit în funcție de cost. Taxele variază, dar unele rețele sunt mai scumpe pentru comercianți decât altele. American Express, de exemplu, tinde să perceapă taxe mai mari decât concurenții săi. Dacă un comerciant cu amănuntul urmărește cu atenție linia de jos, poate alege să accepte plăți numai în rețelele de carduri cu taxă redusă. Acesta ar putea fi un economisitor de bani pentru ei, dar incomod pentru dvs.
Chei de luat masa
- O rețea de carduri de credit gestionează autorizarea și procesarea tranzacțiilor cu cardul de credit.
- Aceste rețele transferă informații între băncile achizitoare și emitente pentru a facilita tranzacțiile.
- Există patru rețele majore de carduri de credit, iar rețeaua în care funcționează cardul dvs. dictează cu cine și unde puteți tranzacționa cu un card de credit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.