Când nu puteți face plata minimă cu cardul de credit la timp, ar trebui să plătiți suma minimă cât mai repede după data scadentă. Dacă întreprindeți acțiunile corecte, puteți evita să vă răniți ratingul de credit și poate chiar să evitați o taxă de întârziere.
Table of Contents
Penalități de întârziere
Când nu puteți plăti minimul pe cardul dvs. de credit până la data scadenței, cel mai rău lucru absolut pe care îl puteți face este să lăsați factura să continue să nu fie plătită. Sărirea plății minime pentru o lună întreagă sau mai multă va face doar mai dificilă recuperarea până la urmă și va trebui să faceți față unor consecințe nu atât de plăcute. Creditorul dvs. poate lua anumite acțiuni, cum ar fi perceperea unei taxe de întârziere sau raportarea întârzierii la birourile de credit dacă plata dvs. depășește 30 de zile scadente.
Emitentul cardului poate percepe o taxă de întârziere de până la 29 USD la prima dată când nu reușiți să efectuați o plată minimă la timp. Dacă întârziați să plătiți în următoarele șase luni, emitentul vă poate percepe o taxă de întârziere de până la 40 USD.
Notă: emitentul cardului dvs. de credit nu vă poate percepe o taxă cu întârziere mai mare decât suma minimă datorată.
Afectări de credit
Dacă emitentul cardului dvs. notifică birourile de credit – Equifax, Experian și TransUnion – despre întârzierea plății dvs., acesta va rămâne în rapoartele de credit până la șapte ani. Iar întârzierea plății va duce la o scădere a punctajului dvs. de credit cu FICO și VantageScore.
Mulți emitenți majori de carduri de credit, inclusiv American Express, vor considera contul dvs. ca fiind delincvent dacă nu reușiți să efectuați două plăți consecutive și astfel sunt cu întârziere de peste 60 de zile. Cu siguranță, aceștia vor anunța birourile de credit despre delincvență și vor avea un impact mai mare asupra scorurilor dvs. de credit decât plata unică cu întârziere.
Rata pedepsei
O plată ratată vă permite, de asemenea, să vă apropiați de creșterea dobânzii la cea mai mare rată de penalizare. Emitentul cardului de credit poate aplica în mod legal rata procentuală de penalizare anuală (APR) la contul dvs. dacă contul dvs. este delincvent, după două plăți consecutive ratate.
Emitentul trebuie să dezvăluie care este APR-ul penalizării – posibil cu 5 puncte procentuale mai mare decât rata anterioară – și cât va impune rata de penalizare – poate până când veți face 12 plăți minime consecutive la timp sau chiar la nesfârșit.
Trimiterea prin e-mail vs. plăți târzii online
Dacă ați trimis prin e-mail în plată și data scadenței este o zi în care compania nu primește poștă – o duminică sau o vacanță a serviciilor poștale din SUA – plata nu va fi luată în întârziere atât timp cât va fi primită până la 17:00 a doua zi. .6 Cu toate acestea, dacă plătiți factura online, trebuie să efectuați plata până la 17:00 la data scadenței sau va fi considerată târziu, indiferent de ziua săptămânii sau de starea de sărbătoare.7
Apelarea la creditorul tău
Dacă o plată minimă de întârziere este inevitabilă, puteți încerca să apelați emitentul cardului dvs. și să explicați situația înainte de data scadenței.8 Spuneți-le că este o întâmplare unică și anunțați-le când veți putea efectua următoarea plată.
Unii creditori îți vor prelungi data scadentă, vor renunța la taxa de întârziere și vor continua să raporteze un stat „actual” de plată către birourile de credit. Desigur, nu fiecare emitent al cardului de credit va fi simpatic, dar nu doare să încercați, mai ales dacă ați deținut cardul de mai mulți ani și nu ați ratat niciodată o plată.
Ce să faceți după o întârziere de plată
Pentru a evita rău suplimentar creditului dvs., este foarte important să nu pierdeți a doua plată minimă. După ce ați făcut o plată minimă întârziată, verificați contul online sau apelați creditorul pentru a verifica dacă plata a fost postată. De asemenea, trebuie să aflați plata minimă pe care trebuie să o efectuați până la data scadenței următoare și să aveți grijă să obțineți plata la timp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.