Cardurile de credit pot fi instrumente financiare valoroase dacă sunt utilizate în mod responsabil, dar asta nu înseamnă că nu sunt capcane trebuie să fim conștienți. Una dintre cele mai mari este de card de credit datoriei – o consecință, vă veți confrunta în cazul în care vă taxează mai mult pe cardul dvs. decât vă puteți permite să plătească înapoi.
Cu toate acestea, există alte capcane să fie conștienți de când folosim cardurile de credit – și anume diferitele taxele pe care le-ar putea obține blocat de plată. În cazul în care obiectivul dvs. este de a folosi carduri de credit în avantajul tău, decojirea pentru taxe suplimentare – în special cele pe care le-ar putea evita – nu ar trebui să facă parte din planul, astfel încât veți dori să înțeleagă următoarele taxe și cum să evite sau să le reducă la minimum .
Table of Contents
# 1: Taxele anuale
Taxele anuale sunt percepute de unele carduri de credit, dar nu toate dintre ele. Cele mai multe carduri care percep taxe anuale de a face acest lucru, deoarece acestea oferă un fel de beneficii suplimentare (de exemplu, recompense de călătorie) sau pentru că istoricul dvs. de credit indică faptul că ești un debitor riscant și care doresc să acopere bazele lor.
Taxele anuale pot varia de la 39 la nivelul $ pe an, până la 550 $ pe an pentru primele carduri de credit de călătorie. Aceste taxe pot părea inutile – mai ales atunci când multe dintre cele mai bune cărți de recompense de numerar-back nu se percepe o taxă anuală – dar sunt cu siguranță situații în care plata unei taxe anuale poate fi în valoare de ea.
Dacă trebuie să plătească o taxă anuală pentru a obține un card de credit, astfel încât să puteți construi credit pentru prima dată, de exemplu, plata taxei ar putea fi în valoare de ea mai târziu. Și să plătească o taxă mare pe un card de credit de călătorie poate fi, de asemenea, în valoare de ea, atunci când beneficiile cardului sunt considerabil mai valoroase decât taxa în sine, sau în cazul în care cartela oferă avantaje sau recompense ai putea să nu câștiga altfel.
# 2: Dobânzi
Știm cu toții că datoriile card de credit poate fi costisitoare, iar cea mai mare parte a costurilor, care se măsoară în cheltuielile cu dobânzile de card de credit.
Ori de câte ori transporta un echilibru pe cardul de credit de la o lună la alta, emitentul cardului de credit percepe dobânzi pentru soldul. interes card de credit de zi cu zi acumulează, și dobânda percepută de carduri de credit pot inch fata de 25% aprilie – chiar dacă aveți de credit bun. Asta înseamnă că, dacă este nevoie de tine un an pentru a achita o achiziție $ 1.000 s-ar putea ajunge de fapt plăti mai mult ca 1133 $ pentru element, un $ 133 „comision.“
Dacă utilizați carduri de credit, cel mai bun pariu este de a plăti soldul în întregime în fiecare lună, pentru a evita un interes cu totul. Cel puțin, creați-vă un card de credit interes scăzut, astfel încât să puteți minimiza taxele de interes atunci când nu își pot permite să plătească soldul dvs. în întregime.
# 3: taxele de transfer de sold
Vorbind de a transporta un echilibru, mulți oameni aleg să transfere datoriile dificil de gestionat, de mare interes card de credit folosind un echilibru carduri de credit de transfer pentru a economisi bani și de a plăti datoria mai repede. Aceste carduri oferă de obicei, 0% aprilie pentru oriunde de la șase până la 21 luni, ceea ce face mai ușor pentru deținătorii de carduri pentru a achita datoriile – din moment ce fiecare dolar pe care plătească merge spre principal al soldului în această perioadă promoțională.
În timp ce aceste carduri pot fi de mare ajutor atunci când vine vorba de plata datoriilor, este important să rețineți că multe percepe un comision de transfer sold de 3% până la 5% din soldul transferate. Ce înseamnă acest lucru este, va trebui să plătească $ 30 la $ 50 pentru fiecare o mie de dolari de datorii vă transfera la un card de transfer de echilibru.
In timp ce aceste taxe pot fi în valoare de ea, deoarece nu va trebui să plătească dobândă pentru un timp – presupunând că puteți achita întregul sold în timpul perioadei de introductivă 0% aprilie, că taxa de 3% este de preferat la 25% APR – este important să cântărească avantajele și dezavantajele de a plăti o taxă de transfer de echilibru.
De asemenea, rețineți că unele carduri nu percepe taxe de transfer de echilibru. Asigurați-vă că pentru a compara carduri de transfer de echilibru pentru a găsi opțiunea potrivită pentru nevoile dumneavoastra.
# 4: taxele de plata în avans
Cele mai multe carduri de credit face posibilă pentru tine să împrumute împotriva limita de credit a cardului dvs. și pentru a primi bani. Acest act este numit un avans de numerar, și poate părea destul de convenabil dacă nu știți taxele implicate.
Pentru început, cele mai multe carduri percepe o taxă în avans în numerar de 2% până la 5% din suma împrumutată. Nu numai asta, dar va trebui să plătească taxe în avans ATM, împreună cu o rată a dobânzii mai mare pe avansurile în numerar față de rata înregistrată în mod normal, pe care îl plătiți achizițiile. Ultimul dar nu este deloc puțin, avansurile în numerar nu vin cu o perioadă de grație, ceea ce înseamnă interes va începe să se acumuleze din prima zi după ce scoate banii.
În timp ce un avans de numerar poate ajuta să obțineți acces la bani în caz de urgență, este o modalitate deosebit de costisitoare pentru a obține bani în mâinile tale. Ești mult mai bine de desen din economii , dacă aveți nevoie de bani pentru o situație de urgență – și puteți fi siguri că o situație de urgență se va întâmpla la un moment dat, așa că începe construirea unui fond de urgență , cât mai curând posibil.
# 5: taxele de tranzacție externă
Unele carduri de credit percepe o taxă de tranzacție externă de fiecare dată când utilizați cardul în afara Statelor Unite. Aceste taxe de tranzacție externă poate varia de la 1% la 5% din fiecare achiziție a face.
Unele carduri – în special cele mai bune cărți de călătorie – nu percepe această taxă, la toate, cu toate acestea. Deci, este logic pentru a face cumpărături în jurul valorii pentru un nou card de credit care nu percepe comisioane de tranzacție din străinătate în cazul în care aveți de gând să călătorească în străinătate.
# 6: Taxe pentru întârziere
Dacă plătiți factura de card de credit cu întârziere, vă puteți aștepta să plătească o taxă de întârziere, în plus față de soldul și orice alte cheltuieli cu dobânzile care au acumulat. Aceste taxe pot varia de la carte la carte, astfel încât asigurați-vă că știți taxă de întârziere a cardului dvs. înainte de a vă înscrieți. De obicei, taxele de întârziere sunt în intervalul de $ 25 la 39 $.
Evident, cel mai bun pariu pentru a evita aceste taxe este plata facturii la timp în fiecare lună. (O plată cu întârziere te poate costa în alte moduri, de asemenea, din moment ce va pune, probabil, o adâncitură în dvs. de credit.) Puteți lua în considerare configurarea contului dvs., astfel încât este plătit automat prin banca, sau puteți marca dvs. data scadentă de plată pe dvs. calendar în fiecare lună. Oricum ar fi, asigurați-vă că veți plăti factura la timp, pentru a evita această taxă adăugată.
# 7: Over-the-limită comision
Cardurile de credit vin cu o limită de credit, care poate varia în funcție de scorul dvs. de credit și cât de mult deschis de credit aveți deja. Cu toate acestea, aceasta nu înseamnă că vor nega achizițiile pe care le face peste această sumă. Realitatea este, de multe cărți de credit vă va permite să păstrați a face achiziții, și apoi percepe o taxă de over-the-limită.
Ca un titular de card, puteți plăti taxa de over-the-limită astfel încât achizițiile nu sunt respinse la registru. Dar ar trebui să țină cu adevărat echilibrul cu mult sub limita de credit, în orice moment, pentru a evita plata acestei taxe. (Mai mult decât atât, dacă utilizați o mulțime de creditul disponibil, doare scorul dvs. de credit.)
Dacă plăti soldul religios în fiecare lună, dar încă găsi te bumping împotriva limita de credit, ar putea fi în valoare de a cere emitentul cardului pentru o creștere a limitei de credit.
Dar dacă tu ești cineva care are probleme cu sedere sub limita a cărții de credit pentru că sunteți transportă un sold de la o lună la alta, poate doriți să se gândească mult și greu despre utilizarea de carduri de credit pentru a începe cu. S-ar putea avea o problemă de cheltuieli care ar putea fi rezolvate cu ajutorul unui buget lunar, dar poate fi necesar să se oprească utilizarea cardurilor de credit cu totul pentru un timp pentru a menține problema datoriei de la inrautateste.
# 8: comision de plată returnat
Imaginați-vă plăti factura de card de credit, dar cecul este returnat pentru fonduri insuficiente. În acest caz, vă puteți aștepta să plătească o taxă de plată a revenit, în plus față de dobânda de întârziere și taxele pe soldul cardului de credit dacă este restante.
Taxele de plată returnate variază în funcție de carte, dar poate costa până la 35 $. Cel mai bun mod de a evita această taxă este să vă asigurați că aveți suficienți bani în cont înainte de a scrie un cec pentru factura de card de credit sau plata facturii on-line.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.