Poate că cel mai mare singur motiv pentru care oamenii se obține într-o gaură adâncă datorie este că ei cumpără în ideea că datoria personală este un instrument care le permite pentru a obține lucrurile pe care le doresc acum, mai degrabă decât să aștepte.
Vrei o casă acum? Ia un credit ipotecar.
Vrei o mașină acum? Ia un credit auto.
Vrei să se întoarcă la școală acum? Ia un student de împrumut.
Vrei ca pereche de AirPods acum? Whip afară cardul de credit.
Vrei un dormitor set acum? Înscrie-te pentru planul de plată.
În fiecare dintre aceste situații unice, o persoană începe să devină ceva ce doresc – nu au nevoie, doresc – chiar acum , fără a fi nevoie să plătească pentru asta chiar acum. În schimb, persoana care trebuie să plătească pentru el este de sine lor viitoare, și că , în viitor de sine va trebui să plătească mai mult decât prețul autocolant.
Vrei o casa de 200.000 $ acum? Înscrieți-vă pentru un 30 ani 200.000 $ ipotecare la 4% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 343739.
Vrei o mașină de $ 25.000 de acum? Înscrieți-vă pentru un 60 luni $ 25.000 de credit auto la 3,25% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 27120.
Vrei să se întoarcă la școală timp de 4 ani de la 10.000 $ pe an? Înscrieți-vă pentru un $ 10 ani de 40.000 de împrumut de student la 5% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 50911.
Devii imaginea. Ia-ceva acum, să plătească mai târziu.
Iată captura: este aproape niciodată ceva ce ai nevoie chiar acum. Sigur, s-ar putea fi capabil de a face un caz pentru a avea nevoie de un student de împrumut chiar acum și , eventual , susțin pentru un credit ipotecar, dar nu există aproape nici o altă datorie care constituie o necesitate (nu sunt convins cu adevărat cei doi sunt nevoi , fie, dar la cel puțin există o dezbatere acolo).
Mai degrabă, aceste lucruri sunt toate lucrurile pe care le doriți . Vrei ca masina strălucitor. Vrei ca nou set dormitor. Vrei acele AirPods. Vrei casa , mai degrabă decât un apartament.
Deci, hai să schimbăm acea imagine un pic. Să nu ne uităm la datoria ca un instrument pentru a obține ceea ce vrei.
Mai degrabă, uita – te la datorii ca capcana de soareci cu lucru pe care doriți a fi brânză delicios momelii capcana. În ceea ce privește finanțele, asta este o metafora mult mai puternică și mai precisă.
Ești un mouse, și doriți ca brânza. Este doar stând acolo chiar în aer liber. Tot ce trebuie să faceți este să meargă apuca-l … dar apoi capcana vine în jos pe tine.
Ești o persoană, și doriți ca masina / AirPods / dormitor set / casa. Este doar stând acolo chiar în aer liber. Tot ce trebuie să faceți este să meargă apuca-l … dar apoi capcana vine în jos pe tine.
În ambele cazuri, tot ceea ce este într-adevăr nevoie este un pic de răbdare.
Mouse-ul poate aștepta doar până când toată lumea merge la culcare și apoi raid bucătărie, fără capcane.
Puteți începe punerea bani deoparte pentru un lucru pe care doriți și când le-ați salvat suficient poti merge doar cumpara-l din buzunar.
Cu toate acestea, în ambele cazuri, atunci când nerăbdarea adeverește, începe durerea.
Nu te uita la acel card de credit ca un instrument. Mai degrabă, este o capcană, deghizat ca un instrument. Același lucru este valabil și pentru că creditul auto și că planul de plată și, de multe ori, ipoteca.
Ce soareci inteligente fac atunci când se confruntă cu o cursă de șoareci? Ei evită capcana în întregime, sau altfel ei dau seama o cale de a obține brânza de pe capcanei, fără a fi prins.
Ar trebui să se aplice aceleași două trucuri în viața ta.
Evita capcana Entirely
Aceasta este o strategie mai bună pentru obiecte mai mari, lucruri pe care le-ar putea „cumpăra“, cu un mare împrumut colateralizat ca o mașină sau o casă.
Mai degrabă decât să cumpere elementul mare chiar acum, așteptați un timp și să facă „plăți“ lunare într-un cont de economii sau cont de investiții în loc.
De exemplu, să presupunem că doriți să cumpărați un model de mașină folosit târziu și intenționează să împrumute 15.000 $ face acest lucru. Ai un credit bun, astfel încât să puteți obține un împrumut de 60 luni de 3,25%, sau 271 $ pe lună.
Iată un lucru: mai degrabă decât a cheltui 271 $ pe luna timp de 60 luni, cu privire la acest împrumut, puteți pune pur și simplu 250 $ pe lună într-un cont de economii timp de 60 de luni și să cumpere masina cu numerar. Acest lucru vă economisește 21 $ pe lună. Alternativ, ai putea pune 271 $ pe lună în economii și să fie acolo în 55 de luni, eliminarea ultimelor cinci „plăți.“
Atunci când un șoarece evită capcana în întregime și doar cu răbdare așteaptă timp de noapte, mouse-ul vânturile aproape întotdeauna cu mai multe opțiuni de mai multă hrană și o flexibilitate mult mai mult atunci când vine vorba de timp pentru a obține produse alimentare din bucătărie de noapte.
Când a evita capcana în întregime și doar economisi banii le ajungi aproape întotdeauna cu mai mulți bani în buzunar și o flexibilitate mult mai mult atunci când vine vorba de timp pentru a face achiziția.
Ia brânză Fără Trap
Această abordare funcționează mai bine pentru achiziții mai mici, cum ar fi AirPods sau poate noul set dormitor menționat mai devreme.
Aici, mai degrabă decât doar folosind datorii pentru a cumpăra ceea ce vrei, pur și simplu face câteva alegeri de viață pentru a veni cu bani. Mananci foarte frugal acasă toată luna și dintr-o dată vă puteți permite AirPods. Vinzi o grămadă de lucruri neutilizate și nedorite din dulap și dintr-o dată vă puteți permite setul dormitor.
Cu alte cuvinte, dacă e ceva mai mic pe care doriți, este posibil ca banii pe care trebuie să-l cumpere este deja disponibil în viața ta și vă puteți elibera de a face doar niște alegeri mai bune stil de viață.
Pe de altă parte, ai putea arunca acele $ 160 AirPods pe un card de credit aprilie 29,9% și să plătească 5 $ pe lună să-l plătească … dar vei plăti pentru 65 de luni și veți ajunge să plătiți mai mult în interesul singur decât costul de AirPods (Dap, $ 324 Total).
Atunci când mouse-ul găsește o modalitate de a bate brânză de pe capcana fara a fi prins în capcana, mouse-ul devine sărbătoarea dorit chiar acum, fără a fi încurcate în strânsoarea capcana.
Când găsiți o modalitate de a veni cu bani pentru a cumpăra ceea ce doriți , fără a se încurca în datorii card de credit, ajungi (din nou) cu mai mulți bani în buzunar pe termen lung și cu elementul în mână destul de repede.
Gânduri finale
Deoarece de credit este atât de disponibil și împrumuturi sunt, de obicei doar o formă sau două departe, datoriile se pare ca o astfel de opțiune convenabilă atunci când vrem ceva. De multe ori, am glisează acea carte atât de repede încât abia dacă gândim la asta, sau ne umplem acele forme în timp ce ascultați un agent de vânzări ne nudge mai departe.
Succesul financiar este despre evitarea capcana alungare acestor ispite.
Dacă se poate aplica doar un pic de răbdare și unele dorința de a salva, aproape orice cheltuială mare pe care doriți în viață va fi în cele din urmă a ta, fără a semna viitorul tău pe la o bancă.
Dacă se poate tăia pur și simplu câteva cheltuieli în următoarele câteva săptămâni, aproape orice cheltuială mai mică pe care doriți în viață va fi a ta fără a crește soldul unui card de credit.
Datoria stă acolo ca o capcană mouse-ul bine-momit, de așteptare pentru mouse-ul nebunie să meargă pe ea și să ia momeala … și apoi sunt prinși.
Nu fi mouse-ul. Datoria nu este un instrument care vă va ajuta să obțineți ceea ce vrei chiar acum. Datoria este o capcană pe care le va încurca și goli portofelul.
Mult noroc.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.