Îți faci cu credință plățile lunare pe cardurile de credit și alte datorii în fiecare lună, dar se pare că soldurile tale nu se învârt. Simțirea de a nu face progrese în ceea ce privește achitarea contului te poate face să simți că renunți. Înțelegerea modului în care se aplică plățile cu cardul de credit vă poate ajuta să înțelegeți de ce soldul dvs. nu scade și vă va ajuta să schimbați plățile, astfel încât contul dvs. să scadă efectiv.
Table of Contents
Plățile dvs. acoperă cu greu dobânzile
Dobânda este unul dintre costurile împrumutului de bani. Fiecare din plățile dvs. datorii lunare acoperă o anumită sumă de dobândă și o anumită sumă de principiu. Dacă o parte din plată se îndreaptă către dobândă, soldul dvs. va scădea doar o sumă mică în fiecare lună. De exemplu, dacă soldul cardului dvs. de credit este de 1.000 USD și rata dobânzii dvs. este de 18%, taxa dvs. financiară va fi de aproximativ 13 dolari. Cu o plată de 30 USD, soldul dvs. va scădea doar la 983 USD, nu 970 dolari, așa cum vă așteptați, deoarece 13 USD din plata dvs. a fost aplicată taxei de finanțare.
Verificați o copie recentă a unui extras de facturare pentru a vedea cât din ultima plată a fost aplicată dobânzii versus reducerea soldului.
Există două modalități de combatere a acestei probleme. În primul rând, puteți crește suma de plată, astfel încât mai mulți bani să se îndrepte spre reducerea soldului. Uneori, plata suplimentară a împrumutului dvs. va avansa următoarea dată scadență în loc să reduceți soldul, așa că asigurați-vă că (pe cuponul dvs. de plată) trebuie să se aplice plata suplimentară în principiu.
Obținerea unei rate mai mici a dobânzii este o altă opțiune, dar nu una atât de ușor de executat. Cu cardurile de credit, înseamnă că solicitați emitentului cardului dvs. de credit o rată mai mică sau transferul soldului către un card de credit cu dobândă scăzută. În cazul împrumuturilor, singura modalitate de a obține o rată a dobânzii mai mică este refinanțarea la un alt împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Istoricul dvs. de credit trebuie să fie suficient de bun pentru a beneficia de o rată mai mică. Refinanțarea nu este gratuită; cântăriți costurile înainte de a face o mișcare.
Plățile dvs. se duc către comisioane
Taxele afectează rambursarea datoriei într-un mod similar cu dobânzile – împiedică soldul să scadă, chiar dacă efectuați plăți. Eliminați taxele înțelegând mai întâi ce taxe vi se plătesc. Apoi puteți evita acțiunile care declanșează taxe.
- Taxele de întârziere pot fi evitate făcând plata la timp în fiecare lună. Planificați plățile online cu câteva zile înainte de data scadenței, astfel încât aveți timp să reacționați dacă ceva nu merge bine.
- Dacă emitentul cardului dvs. de credit mai percepe o taxă pentru depășirea limitei dvs. de credit, puteți evita taxa, plătind soldul sub limita și verificând creditul disponibil înainte de a cheltui.
- Este posibil să fiți capabil să vă renunțați la taxa anuală solicitând, dar dacă nu, aceasta poate fi cardul pe care doriți să îl plătiți mai întâi.
- Taxele tranzacționale – cum ar fi un avans de numerar sau comisioane de transfer de sold – pot fi evitate prin evitarea tranzacțiilor care provoacă comisioane. Avansurile în numerar sunt deosebit de costisitoare, deoarece încep să acumuleze dobândă imediat.
Încă creezi datorii
Dacă tot faceți cumpărături de carduri de credit sau contractați împrumuturi, soldul total al datoriilor nu va scădea cu mult, dacă va scădea deloc. Pentru a vedea mai multe progrese în ceea ce privește plățile, trebuie să încetați crearea de noi datorii. Asta înseamnă că nu mai cumpărăm carduri de credit. Mutați toate plățile de abonament repetate pe cardul dvs. de debit, astfel încât aceste plăți provin din contul dvs. de verificare și nu compensează plățile cu cardul de credit.
Vă plătiți minimul
Pentru a realiza progrese mai semnificative asupra datoriei, trebuie să plătiți mai mult decât minimul. Una dintre strategiile pe care le puteți utiliza pentru a vă plăti datoria este să alegeți datorii pentru a plăti rapid și să plătiți o sumă forfetară către acea datorie, în timp ce plătiți doar minimul pe toate celelalte datorii. Apoi, după ce ați achitat prima datorie, aplicați aceeași strategie de plată la următoarea datorie și la următoarea până când sunt rambursate toate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.