Dacă nu aveți încă un card de credit, este firesc să vă întrebați dacă veți obține unul. În timp ce unii oameni ar putea recomanda să rămână cu un stil de viață exclusiv în numerar pentru a evita îndatorarea, cardurile de credit au multe avantaje dacă le folosiți în mod responsabil.
Începeți cu aceste considerații, apoi cântăriți avantajele și dezavantajele obținerii unui card de credit pentru a decide dacă este potrivit pentru dvs.
Table of Contents
Confirmați că îndepliniți cerințele minime
Trebuie să aveți cel puțin 21 de ani sau cel puțin 18, dacă aveți propriul dvs. venit verificabil, pentru a vă califica pentru un card de credit.
Fără venituri, ați putea solicita un cont la un semnatar – pe care doar o mână de companii de carduri de credit le permite – sau deveni un utilizator autorizat în contul altei persoane. Dar în ambele cazuri, creditul celuilalt utilizator ar putea avea de suferit dacă faceți achiziții pe care nu le puteți rambursa. Asigurați-vă că înțeleg riscurile co-semnării sau adăugării dvs. ca utilizator autorizat înainte de a merge mai departe.
Decideți dacă doriți să plătiți un depozit
Dacă aveți un istoric de credit redus sau deloc, o modalitate de a începe călătoria dvs. de credit este cu un card de credit securizat. Veți depune un depozit în numerar, care vă va servi și ca linie de credit – o depunere de 300 USD, de exemplu, vă va oferi o limită de credit de 300 USD. Acest lucru protejează emitentul cardului de credit în cazul în care nu vă plătiți factura: compania va utiliza depozitul pentru a acoperi suma pe care nu o puteți plăti.
Sfat: în timp, cu un istoric de plăți pozitiv, este posibil să puteți trece la un card de credit tradițional negarantat și să vă restituiți depozitul.
Asigurați-vă că sunteți pregătit pentru responsabilitate
Deși vă puteți califica pentru un card de credit, asta nu înseamnă că sunteți pregătit pentru unul. Este important să faceți o căutare sufletească și să luați în considerare cât de probabil sunteți să vă mențineți soldul scăzut și să efectuați plăți la timp. Scopul dvs. ar trebui să fie să vă achitați factura integral în fiecare lună, pentru a evita acumularea de cheltuieli cu dobânzile.
În mod ideal, înainte de a primi un card de credit, veți fi plătit în mod regulat facturi lunare la timp și ați gestionat un card de debit fără a vă depăși contul. De asemenea, ar trebui să aveți o anumită experiență respectând un buget, astfel încât să vă simțiți confortabil să rămâneți cu mult sub limita de credit.
Avantaje și dezavantaje ale cardurilor de credit
Acum puteți lua marea decizie: ar trebui să obțineți un card de credit? Iată principalele avantaje și dezavantaje ale cardurilor de credit.
Pro
- Veți construi istoricul creditelor
- Veți fi ferit de răspunderea împotriva fraudei
- Nu trebuie să transportați numerar atunci când călătoriți
- Ați putea câștiga bani înapoi sau recompense de călătorie
Contra
- S-ar putea să fiți tentat să cheltuiți excesiv
- Te-ai putea simți mai copleșit de facturi
- Este posibil să nu fiți pregătit pentru plastic
Argumente pro
Nu există nicio îndoială că un card de credit vă poate înveseli viitorul financiar, vă poate economisi bani și poate face viața de zi cu zi puțin mai convenabilă.
Veți construi istoricul creditelor
Pentru a accesa alte produse de împrumut de care s-ar putea avea nevoie în viitor, cum ar fi un credit ipotecar sau auto, trebuie să stabiliți un istoric de credit puternic. Veți obține condiții mai bune odată ce aveți un record de credit puternic. O modalitate simplă de a începe construirea unui istoric de credit este prin deschiderea unui card de credit, utilizarea acestuia cu ușurință – să zicem, pentru plata unui serviciu de abonament lunar sau pentru benzină – și plata facturii în fiecare lună. Veți putea apoi să arătați creditorilor că puteți gestiona în mod responsabil banii și efectua plăți la timp.
Veți fi ferit de răspunderea de fraudă
Cu încălcările de date frecvent în titluri, este important să vă protejați identitatea și conturile financiare, mai ales atunci când faceți cumpărături online. În cazul în care informațiile despre cont sunt furate, cardurile de credit vin cu o răspundere și risc mai puțin frauduloase decât cardurile de debit. Cele mai multe carduri de credit au politici care afirmă că nu veți fi la curent cu un singur dolar dacă se fac tranzacții frauduloase. Conform legii, sunteți răspunzător pentru tranzacțiile care nu depășesc 50 USD înaintea raportării fraudei.
Cardurile de debit funcționează diferit. În funcție de momentul în care raportați frauda, ați putea fi răspunzător pentru întreaga sumă furată. În plus, în timp ce investigația are loc, fondurile contului dvs. de verificare nu vă vor fi disponibile.
Nu trebuie să transportați numerar atunci când călătoriți
Cardurile de credit sunt mai convenabile și mai sigure decât să transporti o mulțime de bani în portofel atunci când călătorești sau faci o achiziție mare. Unele carduri de credit nu percep taxe pentru tranzacții în străinătate, ceea ce înseamnă că, în loc să scoateți numerar de la bancomate cu taxă sau să schimbați numerar la tarife nefavorabile, puteți utiliza cardul pentru a face cumpărături atunci când călătoriți în străinătate.
Ați putea câștiga bani înapoi sau recompense de călătorie
Poate că cel mai bun avantaj de a avea un card de credit este capacitatea de a câștiga recompense pentru cheltuielile pe care le faceți în fiecare zi. Utilizatorii pricepuți pot câștiga cashback sau puncte care pot fi răscumpărate pentru orice, de la credite extras până la zboruri gratuite ale companiilor aeriene. Chiar și primul dvs. card de credit vă poate oferi oportunitatea de a câștiga recompense, deși cele mai multe carduri premium necesită adesea un credit excelent.
Cheia este în continuare să evitați să aveți un sold – în acest fel, câștigurile dvs. nu vor fi compensate de plăți de dobânzi.
Contra explicate
Cardurile de credit pot fi utile, dar pot fi și sursa unor probleme financiare. Nu știți cum să gestionați cardurile de credit poate crea un ciclu de datorii, în timp ce plătiți cu întârziere și utilizați o mare parte din limita de credit poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
Poți fi ispitit să depășești cheltuielile
Obținerea unui card de credit nu ar trebui să vă încurajeze să cumpărați lucruri pe care nu vi le puteți permite. Dar fără obiceiuri de cheltuieli responsabile, ați putea ajunge la un echilibru care depășește bugetul. O regulă bună este să cheltuiți doar ceea ce știți că veți putea achita integral până la data scadenței.
Te-ai putea simți mai copleșit de facturi
Dacă abia treceți în timp ce acoperiți alte cheltuieli – inclusiv chirie, împrumuturi auto, împrumuturi studențești și utilități – un card de credit ar putea părea o linie de salvare. Dar dacă faceți cumpărături și vă puteți permite doar să plătiți minimul datorat, puteți intra rapid peste cap. Concentrați-vă asupra eficientizării cheltuielilor și a construirii unui buget la care vă puteți alătura înainte de a apela la cardurile de credit.
Este posibil să nu fiți pregătit pentru plastic
Dacă nu știți multe despre scorurile de credit, rapoartele de credit, modul în care funcționează dobânzile și alte concepte cheie de credit, vă recomandăm să așteptați să utilizați cardurile de credit până când sunteți gata. Utilizarea necorespunzătoare a creditului ar putea pune în pericol scorul dvs. de credit, afectându-vă capacitatea de a obține mai mult credit atunci când aveți nevoie.
Sfat: dacă sunteți nou în materie de credit, un împrumut generat de credite poate fi o opțiune mai bună decât un card de credit. Veți efectua plăți lunare către un creditor care intră într-un cont de economii, la care veți avea acces la sfârșitul termenului de împrumut. Veți construi în continuare un istoric al creditelor, dar fără a transporta plasticul.
Dacă determinați că este momentul potrivit pentru a obține un card de credit, acesta poate servi drept element vital pentru fișierul dvs. de credit – și un instrument convenabil pentru a vă ajuta să vă gestionați și să vă maximizați viața financiară.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.