Asigurările oferă liniște sufletească împotriva neprevăzutului. Puteți găsi o poliță de asigurare care să acopere aproape orice se poate imagina, dar unele sunt mai importante decât altele, în funcție de situația și nevoile dvs. Pe măsură ce vă identificați viitorul financiar, aceste cinci tipuri de asigurări ar trebui să fie pe radar.
Asigurare auto
Asigurarea auto este esențială dacă conduceți. Nu numai că este necesar în majoritatea statelor, dar accidentele cu mașina sunt scumpe – peste 10.000 de dolari chiar și fără răni și mai mult de 1,5 milioane de dolari dacă un accident este fatal. Aceste costuri provin din cheltuieli medicale, daune vehiculului, pierderi salariale și de productivitate și multe altele.
Majoritatea statelor solicită să aveți o asigurare de bază pentru răspundere auto, care acoperă taxele legale, vătămările corporale sau decesul și daunele materiale asupra altora într-un incident în care sunteți responsabil legal. Unele state solicită, de asemenea, să purtați protecție împotriva vătămărilor personale (PIP) și / sau o acoperire neasigurată pentru șofer. Aceste acoperiri plătesc cheltuielile medicale legate de incident pentru dvs. și pentru pasagerii dvs. (indiferent de cine este vinovat), accidentele accidentale și accidentele cu șoferii care nu au asigurare.
Notă: dacă cumpărați o mașină cu un împrumut, este posibil să vi se solicite să adăugați o acoperire cuprinzătoare și de coliziune la polița dvs. Aceste acoperiri plătesc daunele aduse vehiculului dvs. ca urmare a accidentelor auto, furtului, vandalismului și altor pericole și sunt deosebit de importante dacă repararea sau înlocuirea mașinii dvs. ar crea dificultăți financiare pentru dvs.
Asigurarea locuinței
Pentru mulți oameni, o casă este cel mai mare atu al lor. Asigurarea locuinței vă protejează pe dvs. și investiția dvs. prin extinderea unei rețele de siguranță financiară atunci când apar daune imprevizibile. Dacă aveți un credit ipotecar, creditorul dvs. necesită probabil o politică. Dar dacă nu vă cumpărați propria poliță, creditorul vă poate cumpăra pentru dvs. – potențial la costuri mai mari și cu o acoperire mai limitată – și vă poate trimite factura.
Asigurarea locuinței este o idee bună chiar dacă v-ați achitat ipoteca, deoarece vă protejează împotriva cheltuielilor pentru daune materiale și a răspunderii pentru rănile și daunele materiale cauzate de dvs. sau de familia dvs. (inclusiv animale de companie). De asemenea, poate acoperi cheltuielile de trai suplimentare dacă locuința dvs. este nelocuibilă după o cerere acoperită și poate plăti pentru repararea sau reconstruirea structurilor detașate, cum ar fi gardul și magazia dvs., deteriorate de o cerere acoperită.
Dacă vă închiriați casa, o poliță de asigurare pentru chiriași este la fel de importantă și poate fi necesară. Sigur, asigurarea proprietarului dvs. acoperă structura însăși, dar lucrurile dvs. personale pot însuma o sumă semnificativă de bani. În caz de efracție, incendiu sau dezastru, politica dvs. de chiriași ar trebui să acopere majoritatea costurilor de înlocuire. De asemenea, vă poate ajuta să plătiți cheltuieli suplimentare de viață dacă trebuie să stați în altă parte în timp ce casa dvs. este reparată. În plus, la fel ca asigurarea locuinței, asigurarea chiriașului oferă protecție împotriva răspunderii.
Asigurare de sanatate
Asigurarea de sănătate este cu ușurință unul dintre cele mai importante tipuri de asigurări. Sănătatea ta este ceea ce îți permite să lucrezi, să câștigi bani și să te bucuri de viață. Dacă ar fi să dezvoltați o boală gravă sau să aveți un accident fără a fi asigurat, s-ar putea să vă aflați în imposibilitatea de a primi tratament sau să fiți forțați să plătiți facturi medicale mari. Un studiu recent publicat în American Journal of Public Health a arătat că aproape 67% dintre respondenți au considerat că cheltuielile medicale au contribuit la faliment.
„Achiziționarea asigurărilor de sănătate este o parte integrantă a gestionării riscurilor financiare cheie personale”, a spus Harry Stout, autor de finanțe personale și fost președinte și CEO al unei companii de asigurări de viață și generale. Stout a declarat pentru The Balance într-un e-mail că „lipsa acoperirii poate fi devastatoare financiar pentru gospodării, din cauza costului ridicat al îngrijirii”.
Asigurările de sănătate cumpărate prin intermediul pieței de asigurări de sănătate pot acoperi chiar și servicii preventive (vaccinuri, screening-uri și unele controale), astfel încât să vă puteți menține sănătatea și bunăstarea pentru a satisface cerințele vieții.
Sfat: dacă sunteți independent sau este independent, puteți deduce primele de asigurare de sănătate pe care le plătiți din buzunar atunci când depuneți declarația fiscală.
Asigurare de invaliditate
„Contrar a ceea ce cred mulți oameni, casa sau mașina lor nu este cel mai mare atu al lor. Mai degrabă, este capacitatea lor de a câștiga un venit. Cu toate acestea, mulți profesioniști nu asigură șansa unei dizabilități ”, a declarat John Barnes, CFP® și proprietarul Asigurărilor de viață pentru familie, într-un e-mail către The Balance.
El a continuat spunând că „un handicap se întâmplă mai des decât cred oamenii”. Administrația de securitate socială estimează că o dizabilitate apare la unul din patru tineri de 20 de ani înainte de a ajunge la vârsta de pensionare.
„Asigurarea de invaliditate este singurul tip de asigurare care îți va plăti un beneficiu dacă ești bolnav sau rănit și nu-ți poți face treaba.”
Angajații au dreptate în a crede că au beneficii de invaliditate prin despăgubirea muncitorului pentru leziunile care se întâmplă la locul de muncă. Totuși, Barnes avertizează că despăgubirea lucrătorului „nu acoperă rănile sau bolile în afara locului de muncă, cum ar fi cancerul, diabetul, scleroza multiplă sau chiar COVID-19”.
Din fericire, este puțin probabil ca asigurarea de invaliditate să spargă banca; acest tip de asigurare poate aluneca în majoritatea bugetelor. „De obicei, primele asigurării de invaliditate costă doi cenți pentru fiecare dolar pe care îl câștigați”, a spus Barnes. „Cu siguranță, primele variază în funcție de vârstă, ocupație, salariu și condiții de sănătate.” Dacă câștigați 40.000 de dolari pe an, acest lucru se ridică la 800 de dolari pe an (aproximativ 67 de dolari pe lună).
Asigurare de viata
Mulți experți financiari consideră că asigurarea de viață este o parte integrantă a planului dvs. financiar. Cât de important este să incluzi în planificarea ta depinde de circumstanțele tale. „Nevoia de asigurare de viață variază și se schimbă în timp”, a explicat Stephen Caplan, CSLP ™, consilier financiar la Neponset Valley Financial Partners, într-un e-mail către The Balance. „Dacă cineva este tânăr și singur, nevoia sa este minimă. Dacă sunt responsabili pentru susținerea unei familii, asigurarea unei protecții adecvate este crucială. ”
Dacă sunteți căsătorit cu o familie când muriți, asigurarea de viață poate înlocui venitul pierdut, vă poate ajuta să plătiți datorii persistente sau să plătiți pentru educația copiilor dvs. Dacă sunteți singur, asigurarea de viață ar putea plăti costurile de înmormântare și achita orice datorii pe care le lăsați în urmă.
Capacitatea ta de a cumpăra asigurări de viață depinde în primul rând de vârsta și sănătatea ta. Cu cât ești mai tânăr și mai sănătos, cu atât costul este mai mic. Este posibil să fie necesar să finalizați un examen medical, dar unele companii de asigurări de viață oferă polițe de viață fără examen.
Dacă nu sunteți sigur dacă o poliță de asigurare de viață ar fi benefică pentru dvs., Caplan vă sugerează să puneți aceste întrebări pentru a vă evalua nevoile:
- Ce cheltuieli financiare imediate s-ar confrunta familia ta când vei muri? Gândiți-vă la datoriile restante, la costurile înmormântării etc.
- Cât timp ar avea nevoie de sprijin financiar persoanele în întreținere dacă ai fi decedat astăzi?
- Pe lângă acoperirea celor mai urgente nevoi ale familiei dvs., ați dori să lăsați bani pentru cheltuieli importante, dar mai puțin urgente? Luați în considerare educația sau moștenirea copiilor dvs., darurile caritabile etc.
Linia de fund
„Asigurările joacă un rol important, dar simplu: înlocuiesc pierderile economice în caz de catastrofă”, a spus Caplan. Auto, proprietate, sănătate, invaliditate și asigurări de viață sunt principalele tipuri de asigurări care vă ajută să vă protejați pe dvs. și pe bunurile dvs. Dar este, de asemenea, important să luați în considerare nevoile dvs. individuale și să discutați cu agenții autorizați pentru a vedea cum pot fi ajustate politicile pentru a vă servi mai bine. Consilierii financiari și planificatorii pot oferi sfaturi cu privire la faptul că alte tipuri obișnuite de asigurări, cum ar fi umbrela și îngrijirea pe termen lung, ar trebui să facă parte, de asemenea, din strategia dvs. financiară.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.