Desigur, o mare parte de a pune împreună orice plan de asigurare de viață este alegerea care va fi beneficiarul. În funcție de scopul politicii, acea persoană sau entitate ar putea fi un soț, copil, partener de afaceri sau o organizație de caritate, pentru a numi doar câteva.
Și când ne-am înființat planurile noastre de asigurare de viață, la fel ca orice alt tip de situație de planificare financiară, noi nu o facem într-un vid. Cu alte cuvinte, se întâmplă în timpul doar un punct în timp – și așa cum știm cu toții bine, viața merge continuu.
La fel ca și cu orice alt tip de planificare etapă de viață, polițele de asigurare de viață trebuie să fie revizuite în mod regulat pentru a se asigura că beneficiarul ați ales la un anumit punct în timp este încă alegerea potrivită astăzi. În caz contrar, s-ar putea provoca unele probleme majore atunci când vine momentul să treacă pe aceste active.
Asta a fost atunci, acest lucru este acum
Gandeste-te pentru un minut. Încasări care sunt plătibile la o rudă deja decedat, un fost soț sau partener, sau la toate, ci doar unul dintre copiii tăi. Când viața se schimbă, aceasta înseamnă că beneficiarul desemnări privind polițele de asigurare de viață – precum și alte planuri, cum ar fi IRAS și 401 (k) conturile – ar trebui revizuite și modificate în cazul în care persoana sau entitatea pe care ați ales, în timp adecvat la un moment dat, este nu mai este cel mai potrivit pentru a fi beneficiar. Și, dacă credeți că beneficiarul numit pur și simplu va face ceea ce este corect și să predea banii peste persoanei care într-adevăr doriți să-l aibă, cred din nou.
Aici sunt unele dintre cele mai frecvente schimbări de viață pe care le-ar putea cere să ia o privire la politicile de asigurare:
- Naștere sau adopție a unui copil sau nepot . Dacă sunteți de planificare pentru nașterea sau adoptarea unui copil sau un nepot, trebuie să luați o privire la forma beneficiar de viață poliță de asigurare și a vedea modul în care este formulat. În unele cazuri, dacă numirea copii sau nepoti, se poate afirma pur și simplu că sunteți numirea „toți copiii“ sau „toți nepoți.“ În alte cazuri, însă, s- ar putea numi copiii sau nepotii individual. Prin urmare, dacă nu doriți să dezmoșteni pe cineva neintenționat, este important să revizuiască politica înainte de a ajunge copilul. În caz contrar, cineva ar putea fi lăsat pe dinafară.
- Schimbarea în starea civilă. O schimbare de stare civilă sau de parteneriat ar trebui să fie , de asemenea , un declanșator pentru a lua o privire la polița de asigurare de viață. Este important de remarcat faptul că , în unele state, dacă divorțează, este posibil să nu fi capabil de a schimba denumirea beneficiarului , până la divorț este de fapt finală. În unele cazuri, se poate cere , de asemenea , că acordul beneficiarului original la numele său fiind eliminat din politica.
- Beneficiar tau te -a numit predeceases. Este posibil să fi numit pe cineva în calitate de beneficiar dvs. , care se termină te predeceasing. În acest caz, s-ar putea fi numit , de asemenea , un beneficiar contingent. Aceasta este cineva care va fi următoarea în linie pentru a primi fonduri politicii. Cu toate acestea, dacă într-adevăr nu intenționează ca această persoană să primească toate fondurile, poate doriți să aruncăm o privire la planul și să o actualizați.
- Alte situații. Pot exista și alte situații care te vor îndemna să revizuiască politica dvs. – s-ar putea pur și simplu schimba mintea sau au o cădere cu alegerea inițială pentru beneficiar. În alte cazuri, diverse nevoi poate fi schimbat.
Amintiți-vă atunci când vă examinați politicile de asigurare de viață să se uite la ambele planuri individuale și de grup. Acest lucru se datorează faptului că, dacă aveți un plan de grup de asigurare de viață prin intermediul angajatorului, de multe ori aceste planuri sunt uitate despre – dar acestea ar putea fi în valoare de o sumă frumoasă de bani pentru un beneficiar, de asemenea.
Când a verifica planurile tale
La fel cum faci cu investițiile dumneavoastră, este important să treacă prin și să revizuiască acoperirea de asigurare în mod regulat. În cele mai multe cazuri, acest lucru trebuie să aibă loc cel puțin o dată pe an – sau chiar mai des dacă un eveniment de viață majoră a avut loc.
Întâlnire în mod regulat cu un consilier de asigurare poate asigura că planurile tale sunt toate în loc pentru acoperirea celor care intenționați să cu suma corespunzătoare beneficiului merge mai departe, precum și pentru a se asigura că cei pe care nu mai intenționează să ofere o acoperire pentru care nu sunt listate pe politicile dumneavoastră. Acest lucru nu este de planificare financiară doar bun, de asemenea, poate ajuta la prevenirea neînțelegerilor familiale în viitor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.