agenți de asigurări de viață oferă un serviciu valoros, explicând beneficiile politice și costuri, dar nu s-ar putea spune tot ce trebuie să știți înainte de a face o alegere de acoperire.
Agenții sunt în afaceri de a vinde politici, deci este în avantajul lor să se concentreze asupra pozitive. Consumatorii se pot proteja de a face unele de cercetare astfel încât aceștia să înțeleagă elementele de bază ale modului în care funcționează de asigurare de viață. Este de asemenea important să pună întrebări despre ceva ce nu înțelegi.
„Nu nevoile fiecăruia sunt la fel“, explică Curtis Price, un agent de asigurări independent, cu sediul in San Diego. „Trebuie să pui întrebări.“
Aici sunt cinci lucruri pe care agentul de asigurare de viață nu vă poate spune:
Table of Contents
- 1 1. Nu toată lumea are nevoie de asigurare de viață.
- 2 2. asigurare de viață permanentă nu este potrivit pentru toată lumea.
- 3 3. Puteți cumpăra de asigurare de viață prea mult.
- 4 4. Agentul de asigurare de viață este plătit pe bază de comision.
- 5 5. Asigurarea este în primul rând un instrument de gestionare a riscurilor.
1. Nu toată lumea are nevoie de asigurare de viață.
În timp ce mulți oameni pot beneficia de o protecție de asigurare de viață, fiecare situație este diferită. Scopul principal al acoperirii de viață este de a înlocui venitul dumneavoastră dacă mori, astfel încât persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră vor fi prevăzute. Dacă sunteți un susținător de familie primar cu un soț sau copii care se bazează pe venitul, cumpararea o poliță de asigurare de viață, probabil, este o decizie înțeleaptă.
Cu toate acestea, dacă nu aveți în întreținere, o politică de viață ar putea fi o risipă de bani, cu excepția cazului în care intenționați să desemneze o organizație de caritate preferat ca beneficiar dumneavoastră.
De asemenea, unii oameni au suficiente resurse financiare pentru a garanta bunăstarea persoanelor aflate în întreținerea lor, chiar dacă ei mor în mod neașteptat. „Dacă aveți suficiente economii sau investiții, astfel încât toate cheltuielile primare sunt acoperite, nu s-ar putea nevoie de asigurare de viață“, spune Price.
Kevin Foley, un agent de asigurări din New Jersey, spune ca pentru unii oameni are sens să cumpere o cantitate minimă de asigurare de viață pentru a acoperi cheltuielile finale, cum ar fi serviciile funerare și înmormântări.
2. asigurare de viață permanentă nu este potrivit pentru toată lumea.
Cele două tipuri de bază de polițe de asigurare de viață sunt de valoare pe termen lung și în numerar, care, de asemenea, este cunoscut sub numele de asigurare permanentă sau întreaga viață. O poliță de asigurare de viață pe termen, în general, este mai puțin costisitoare, deoarece vă asigură pentru o perioadă determinată, cum ar fi de 10 ani. La sfârșitul termenului, trebuie să cumpărați o nouă politică.
asigurare de numerar valoare vă acoperă întreaga viață, atâta timp cât plătiți primele tale. Se construiește treptat o valoare pe bază amânat-fiscale. Valoarea de numerar este suma disponibilă dacă te predai o politică înainte de a muri sau după politica ajunge la maturitate. Maturitatea apare de obicei atunci când asiguratul ajunge la varsta de 100, spune Foley.
O politică de numerar valoare poate fi împrumutată împotriva pentru cheltuieli, cum ar fi plățile anticipate pe case și școlarizare colegiu. Valoarea de numerar este diferită, însă, decât valoarea nominală a politicii – care este banii care vor fi plătite la moartea ta, sau în cazul în care polița ajunge la maturitate.
Deoarece politicile de numerar de valoare sunt concepute pentru a păstra pentru perioade lungi de timp, acestea nu pot fi potrivite pentru persoanele care nu au nevoie de o acoperire pe termen lung, potrivit Life Happens, o organizatie non-profit format pentru a educa publicul cu privire la probleme legate de asigurare de viață .
3. Puteți cumpăra de asigurare de viață prea mult.
Se poate suna ca o idee bună pentru a cumpăra mai mult de asigurare de viață decât aveți nevoie, dar luând prea mult de acoperire va pune o presiune inutilă pe contul dvs. bancar. MarketWatch subliniază faptul că este o idee bună de a avea o acoperire suficientă pentru a plăti ipoteca. După aceea, suma pe care o selectați trebuie să se bazeze pe nevoile persoanelor aflate în întreținerea dumneavoastră. Nu fi prea rapid pentru a conveni la 500.000 $ sau $ 1 milion de acoperire.
Dacă sunteți văduv și copiii tăi sunt cultivate, nevoia de asigurare de viață este probabil să fie mult mai mică decât un susținător de familie primar cu un soț și copii mici, spune Jim Armitage, un agent de asigurări în Arcadia, California. „Totul depinde de obiectivele dvs. și care sunt nevoile tale“, spune el.
4. Agentul de asigurare de viață este plătit pe bază de comision.
Agentul tau poate fi sincer atunci când el sau ea spune că nu aveți suficient acoperire de asigurare de viață, dar amintiți-vă că agenții de obicei sunt plătite pe bază de comision. Cu cât politica de a cumpăra, mai mulți bani vor câștiga. Uneori, agenții vor îndemna clienții să înlocuiască politicile existente doar pentru a genera noi vânzări, spune Foley.
„Fiți prudent dacă agentul dumneavoastră vă vinde o politică și vă spune un cuplu de ani mai târziu , ei au o înțelegere mai bună“ , spune el.
În cazul în care agentul dumneavoastră spune că nevoie de o politică de costisitoare, asigurați – vă că el sau ea poate justifica costul, Foley adaugă. Nu – ți fie teamă să întrebați despre comisionul agentului dvs. pe diferite produse de asigurare.
5. Asigurarea este în primul rând un instrument de gestionare a riscurilor.
Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a investi banii, există în mod normal, sunt modalități mai profitabile de a face acest lucru decât să cumpere o poliță de asigurare de viață.
In timp ce de asigurare de viață permanentă are o componentă de investiții, scopul principal al oricărei politici de viață este de a înlocui venitul asigurat și de a proteja persoanele aflate în întreținerea lui sau ei. O politică vă permite să gestioneze riscul de a muri.
„Eu nu sunt un avocat pentru a spune de asigurare de viață este o investiție bună“, spune Foley. „Este un instrument pentru asigurarea unui flux de numerar pentru familia ta după moarte.“
Există cazuri, cu toate acestea, atunci când are sens pentru high net în valoare de persoane fizice pentru a minimiza impozitele imobiliare prin cumpărarea de politici de viață permanente. Consultați un planificator avere calificat pentru a explora opțiunile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.