Astăzi, vom lua o privire mai profundă la polițele de asigurare de viață. Asigurare de viață este una dintre acele lucruri lipicios , care simt ca o cheltuială inutilă , până când ai nevoie de ea … și apoi într – adevăr nevoie de ea.
Pentru mine, de asigurare de viață într – adevăr nu a devenit o problemă până când soția mea și am început să aibă copii și am început evaluarea viitorul lor în serios. Cum ar fi viața lor , cum ar fi dacă am trecut dintr -o dată acum? Ar Sarah fi în măsură să furnizeze în mod adecvat pentru ei ca au crescut mai in varsta? Ce se întâmplă dacă ambele trecut ne departe dintr -o dată?
Am făcut o mulțime de cercetare, în jurul valorii de cumpărături, și, eventual, de lichidare cu politici care să se protejeze reciproc și, mai important, de a proteja copiii noștri. Acest ghid vă va conduce prin multe dintre faptele cheie și conceptele am învățat în timpul acestei călătorii.
Ghid pentru Găsirea Life Insurance Cel mai bun termen:
- Aflați de ce asigurare de viață pe termen lung este cea mai bună opțiune pentru cei mai mulți oameni
- Seama termenul ideal
- Decide cât de mult ai nevoie de acoperire
- Magazin în jurul pentru cele mai bune rate de asigurare de viață
- Cumpărați politica ideală pentru nevoile dumneavoastră și planul privind primele de plată pentru termen lung
Tipuri de asigurare de viață – și pe termen ce este cel mai bun pentru majoritatea oamenilor
Există o mulțime de diferite tipuri de polițe de asigurare de viață plutesc în jurul acolo cu diferite nume și atribute asociate acestora. Universal, întreaga viață, valoarea în numerar … vei auzi acești termeni vehiculate de către agenți de vânzări de asigurare de viață.
Iată adevărul problemei: marea majoritate a acestora se ridică la o poliță de asigurare de viață pe termen lung obișnuită la pachet cu altceva, de obicei , o investiție de valoare îndoielnică.
Deci, să o copie de rezervă. O asigurare de viață pe termen de politică este una care se referă la o anumită cantitate de ani – să zicem, treizeci, de exemplu. Odată ce este semnat acest acord, veți plăti compania care emite o cantitate mică politica – prima – în mod regulat. Dacă ar fi să mori înainte de sfârșitul acestui termen și primele tale sunt plătite în sus, beneficiarul politicii dumneavoastră primește valoarea politicii dumneavoastră. În cazul în care termenul se termină și tu ești încă în viață, atât tu cât și compania de mers pe jos.
Deci, ceea ce face acest lucru mai bine decât alte politici? Cost. O politică pe termen va fi de departe mai puțin costisitoare pentru suma de asigurare care ajunge în comparație cu alte politici.
Alte tipuri de politici sunt în mare măsură politicile pe termen lung cu adaosuri speciale scrise în … dar aceste adaosuri speciale sunt costisitoare. Unele politici se adaugă într-un aspect de investiții, în cazul în care investiția se întoarce prost pentru primele douăzeci sau treizeci de ani (unele dintre ele fac bine după o perioadă semnificativă de timp, dar că prima perioadă nu este bun). Alții se angajează să acopere toată viața ta, dar ele sfârșesc prin a fi foarte scump, de asemenea.
Cea mai bună metodă de toate este de a cumpăra pur și simplu o politică pe termen lung și asociați cu unele economii proprii.
Ce se întâmplă dacă ajunge la sfârșitul politicii? Dacă ați fost de economisire, nu ar trebui să nevoie de o poliță de asigurare mare de la acel moment. Polițe de asigurare mari face sens atunci când aveți mai multe persoane aflate în întreținere, dar atunci când termenul politicii rămâne fără, nu ar trebui să aibă mai multe persoane aflate în întreținere , la toate, astfel încât să nu aveți nevoie de acel aflux mare de numerar.
Unii oameni nu pot fi eligibile pentru anumite politici. Asigurare de viață este un produs comercializat de o companie care dorește să reducă la minimum riscul lor, iar dacă aveți factori de risc semnificativi care indică o șansă mai mare a companiei a trebui să plătească pe politica dvs., va trebui să plătească prime mai mari sau nu au asigurare deloc. Pe de altă parte, nu presupunem că ești neasigurabile, fie. Aceste companii știu ce fac și pot oferi uneori politici pentru oameni care altfel s – ar putea părea riscantă.
Chiar și în aceste situații, procesele de mai jos, de a face cumpărături în jurul valorii de politici puteți indica în continuare la cea mai bună ofertă posibilă pentru situația dumneavoastră, chiar dacă ratele sunt ridicate.
„Pacea de la Mind“ Produs
Un lucru cheie de reținut este că de asigurare de viață este o „pace a mintii“ produs. Nu e ceva ce vreodată va trebui să acceseze. Dacă sunteți de cumpărare politica de pace sufleteasca, aceasta ar trebui să acopere complet lucrurile care te îngrijorează.
Acesta este un factor important de a păstra în minte atunci când determinarea specificul politicii de care aveți nevoie.
Cât timp ar trebui să fie termenul meu?
Ar trebui să obțineți o politică de zece ani? Un douăzeci ani? Un treizeci ani? Nu este o întrebare ușoară.
În general, mai mult termenul politicii, cea mai mare primele vor fi. Asta are sens, dacă te gândești la asta – mai lung termenul politicii, cu atât mai probabil compania de asigurări va trebui să plătească.
Adevărata întrebare trebuie să te întrebi de ce ai nevoie de această politică? Ce situație te protejezi pe tine împotriva?
Mulți oameni cumpara polite de asigurare de viață pe termen pentru a se asigura că copiii lor sunt protejați financiar prin copilăria lor. Alții s-ar putea cumpăra o politică pur și simplu pentru a proteja partenerul lor, până la pensionare.
Ar trebui să stai jos și întrebați – vă la ce moment din acest motiv , nu mai este relevant. Când va crește copiii și să se mute? Când vei lovi vârsta de pensionare?
Aceste tipuri de întrebări vă va indica direct la termenul de politică ar trebui să fie căutați. Nevoie de unul pentru următorii cincisprezece până la optsprezece ani? Ia-o politică de douăzeci ani. Nevoie de unul de douăzeci și cinci de ani? Ia-o politică de treizeci ani. Sunt lucrurile să fie bine în opt ani sau cam asa ceva? Ia-o politică de zece ani.
Cât de mult de asigurări ar trebui să primesc?
În timpul procesului de imaginind termenul politicii, te , de asemenea , mergi pentru a obține un sentiment de exact ceea ce asigurarea împotriva. Vei ști cât timp aveți nevoie de această politică și ce fel de cheltuieli sunteți în speranța de a acoperi.
Următoarea întrebare te întrebi cât de mult bani care se adaugă până la. Recomandarea mea este că, dacă știi cât timp avea nevoie de protecție, ar trebui să aveți suficient de asigurare pentru a înlocui venitul ia-acasă pentru întreaga perioadă. Dacă aveți un copil acasă și doriți să vă asigurați că sunt bine prin liceu, ar trebui să calculeze cât de mult salariul dvs. acasa ar fi prin faptul că întreaga perioadă, de exemplu.
Este important să ne amintim că aceasta este doar o la îndemână „spatele plicului“ calcul. Ar trebui, de asemenea, să ia în considerare imaginea ta financiară completă înainte de scufundări în, deoarece o familie într-o mulțime de datorii ar avea nevoie de mai mult decât o familie de asigurare într-o poziție financiară puternică.
Cel mai bun traseu este de a contacta un consilier financiar numai comision , unul care nu are un interes legitim în tine vânzarea unui produs, și le – au du – te peste finantele tale cu tine și de a ajuta să îți dai seama suma potrivită pentru situația dumneavoastră. Nu utilizați un consilier financiar pe bază de comision pentru acest lucru, deoarece acestea vor fi în primul rând interesat de tine o politică de vânzare.
O piesă finală de a mesteca pe: sunteti mai tineri, mai ieftine primele vor fi , deci , dacă sunteți un nou părinte la vârsta de 25 de ani și sunt de cumpărare de asigurare pentru a proteja copilul, ratele vor fi destul de scăzut, chiar dacă totalul suma este mare, deoarece riscul de a muri înainte de 50 sau 55 este foarte scăzută.
Cumpărături în jurul
Deci, v – ați decis pe o politică pe termen lung și aveți o idee bună de ce fel de termen pe care îl doriți. Ce fac acum?
Primul pas este de a face cumpărături în jurul valorii de cel mai bun pret. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este de a utiliza un broker de asigurare de viață , cum ar fi AccuQuote, FindMyInsurance sau LifeInsure. Toate aceste servicii fac ușor de a compara ratele între diferite asigurători după ce ați completat câteva întrebări de bază despre tine.
Cu toate acestea, nu doriți să meargă strict pentru cel mai mic tarif. Vei dori să utilizeze un furnizor de asigurare stabil, care va fi încă în afaceri în cincisprezece ani.
Cel mai simplu mod de a verifica stabilitatea unei societăți de asigurări este de a verifica de rating lor putere financiară de la o agenție de rating independentă. De exemplu, puteți opri la TheStreet și să caute rating puterea financiară a fiecărui asigurător aveți în vedere. Vei dori să vă asigurați că orice asigurător te serios în considerare are un rating puternic.
Diversificarea
Un alt pas puteți lua pentru a minimiza riscul este de a „asigura asigurare.“
Fiecare stat are o asociație garantează că furnizorii de asigurări de viață în acel stat trebuie să fie un membru al. Aceasta este o măsură de reglementare simplu, care să asigure că societățile nu vinde doar politicile și dispar în aer subțire, și că politicile care sunt vândute în starea dvs. au unele de securitate pentru a le.
În fiecare stat, această asociere garanție asigură politicile care sunt vândute de către membrii acestei asociații. Ceea ce înseamnă că pentru tine este că politica de asigurare de viață pe termen lung este garantată până la o anumită sumă, chiar dacă furnizorul dvs. iese din afacere.
Această sumă variază de la stat la stat. Veți dori să se uite în sus această sumă de a merge la Google și căutarea pentru starea dumneavoastră, plus termenul de „asociație de garanție de asigurare de viață“. Site-ul veți găsi va indica suma pe care politica dumneavoastră este asigurat pentru.
În cazul în care suma calculată anterior este mai mare decât suma garantată în statul, ar trebui să cumpere două politici separate de la două companii diferite. În acest fel, aveți două politici pe deplin garantate, în loc de o singură politică parțial garantată.
Acest lucru probabil va costa o primă totală mai mare decât o singură politică, dar, după cum am menționat mai sus, de asigurare de viață este o „pace a mintii“, produs și acest lucru va asigura pacea ta de spirit.
Calea directă
După ce ați selectat politica dvs., factura de asigurare de viață ar trebui să devină una dintre cele mai importante facturile de fiecare dată când primiți unul. Asigurați – vă că acest proiect de lege este plătit. Dacă nu – l plătiți, atunci nu mai ești asigurat și, din moment ce ai fi mai în vârstă în acel moment, obținerea unei noi politici ar fi în mod substanțial mai scumpe.
Dacă găsiți că schimbările survenite în situația dumneavoastră se schimbă suma de asigurare credeți că veți avea nevoie, puteți face întotdeauna cumpărături în jurul pentru o altă politică. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți termina cu ușurință cel vechi prin contactarea compania de asigurări și fixând că politica veche. În cazul în care o schimbare de viață se întâmplă cu tine, acest lucru poate sfârși prin a fi un economizor semnificativ de bani.
Detinerea de asigurare de viață pe termen a oferit pace semnificativă de spirit pentru mine atunci când gândesc la viitorul copiilor mei mici. Din fericire, ea poate oferi pace similară de spirit pentru tine, de asemenea.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.