Agenții imobiliari, ofițerii de credit, și părinții tăi au, probabil, tot ți-a spus că achiziționarea unei case este o investiție mare, care va duce la randamente mai târziu în viață.
Dar realitatea este că profiturile din vanzarea de domiciliul dvs. principal sunt susceptibile de a fi destul de mici, în cazul în care se materializează deloc.
Table of Contents
Apreciere Real Estate și inflația
Primul lucru care trebuie luat în considerare este aprecierea acasă în contextul inflației.
S-ar putea fi surprins să înțeleagă că aprecierea casa ta poate fi compensată de inflație. Acest lucru este valabil mai ales dacă nu trăiesc într-o piață imobiliară fierbinte. Am auzit povești dramatice de apreciere în anumite zone ale țării, dar cei mai mulți oameni cumpere case în zonele în care aprecierea anuală, probabil, nu va bate în inflație de mult.
În septembrie 2007, în conformitate cu Federal Reserve Bank din St Louis , prețul de vânzare median pentru case noi vândute în Statele Unite , a fost de $ 240,300. În septembrie 2017, în acest număr a fost de până la $ 319700. Cu toate acestea, atunci când executați anumite numere utilizând Inflația Calculator din SUA , o parte din această apreciere dispare. Mai degrabă decât să vadă $ 79,400 în apreciere, valoarea reală a acestei aprecieri este mai aproape de $ 33648.
Asta încă nu pare prea rău. La urma urmei, valoarea casa ta a crescut cu mai mult de 30.000 $. Dar să nu uităm despre costurile.
Detine o casa cu costuri suplimentare Dispune
Apoi, trebuie, pentru a scădea costurile de proprietate acasă din câștigurile tale.
Să presupunem că obține un credit ipotecar de 250.000 pentru $ la o rată a dobânzii de 3,92 la sută. Pe parcursul a 30 de ani, în funcție de ipotecare calculator Google, veți plăti $ 175,533 în interesul. Chiar dacă apreciază casa ta de un ajustat la inflație $ 30.000 de la fiecare 10 ani (în valoare totală de $ 90.000) sa, care este încă nu suficient pentru a compensa interesul pe care îl plătiți pe împrumut.
Iar interesul pe care îl plătiți nu este singurul cost care vă confruntați. Amintiți-vă că veți plăti taxe de proprietate în cele mai multe state. Calculator ipotecar Student împrumut Hero include un calcul impozitul pe proprietate. În cazul în care impozitul pe proprietate se ridică la 1,5 la sută pe an, ai putea vedea o plată fiscală totală de $ 117.000 de pe parcursul a 30 de ani. Și asta nu își asumă nicio majorări-ca impozitul pe proprietate casa dvs. apreciază în valoare, deci face taxele de proprietate.
Este adevărat că puteți deduce o parte din costurile în declarația de impozit, dar o deducere nu are aceeași valoare ca și un credit. Acesta poate reduce venitul și răspunderea dvs. fiscale, dar nu pe o bază dolar-pentru-dolar. În plus, în conformitate cu Fundația fiscală, doar aproximativ 30 la sută din gospodării itemize. Doar dacă nu ești printre cei care itemize, nu veți vedea nici un avantaj fiscal legat de ipoteca.
Alte costuri legate de dreptul de proprietate acasă includ întreținere și reparații, precum și asigurări de locuințe. S-ar putea, de asemenea, să plătească ipoteca de asigurare în cazul în care plata în jos este mai mică de 20 la sută. Până la momentul în care introduceți zeci de ani de aceste costuri, a adăugat la taxele dobânzilor ipotecare și imobiliare, șansele de rupere chiar chiar sunt destul de mici, chiar și în cazul în care casa ta nu apreciază în valoare de-a lungul timpului.
Ce Dacă ai terminat Vanzarea Neasteptat?
Ne place să credem că piața imobiliară va merge întotdeauna în sus. Cu toate acestea, așa cum am văzut între 2007 și 2009, imobiliare poate forma un balon, ca orice alt activ. Spargerea bulei imobiliare a creat o situație în care mii de oameni a pierdut o mulțime de bani. Dacă se poate merge un declin preț, nu s-ar putea pierde la fel de mult.
Cu toate acestea, dacă sunteți forțat să vândă în timpul unui accident de piata imobiliara, nu prea poți face pentru a salva situația. Ai putea sfârși prin a pierde bani pe casa ta, în partea de sus a ceea ce ați plătit deja dobânzi, taxe și alte costuri.
Ce închiriez?
Desigur, ca o investiție imperfectă ca de cumpărare poate fi, este posibil să se sublinieze că închirierea s-ar putea să nu fie soluția. La urma urmei, atunci când efectuați plăți ipotecare, ai cel puțin construi de capital în casa ta.
Cand inchiriati, te ajuta proprietarul dumneavoastră construi capitaluri proprii.
Cu toate acestea, aceasta nu înseamnă că închiriere trebuie evitată cu orice preț. În funcție de piața dumneavoastră, închirierea poate fi o alegere bună, chiar dacă acest lucru înseamnă că nu sunt construirea de capital.
Acest lucru este valabil mai ales dacă locuiți într-o zonă cu prețuri ridicate de acasă, și puteți închiria pentru mai puțin decât costurile totale lunare de credit ipotecar, de întreținere, precum și alte costuri. Nu numai ca economisirea de bani pe o bază lunară, dar atunci puteți investi diferența în piață și ar putea realiza o apreciere mai mare decât s-ar fi ajuns la investiția acasă.
Între noiembrie 2007 și noiembrie 2017, S & P 500 a avut un randament anualizat de 9.672 la sută, ajustate pentru inflație. Să presupunem că te-ar fi costat 1.100 $ pe lună pentru a deține o casă în acea perioadă, dar ați trăit într-un apartament cu o chirie lunara de $ 700. Dacă ați investit diferența de $ 400 de închiriere între cumpărarea și în fiecare lună peste cei 10 de ani, valoarea investiției ar fi de $ 83,587.81.
Există, de asemenea, faptul că închirierea înseamnă că nu pierde o grămadă de bani dacă ești forțat să-și vândă casa ta în timpul unei recesiuni. Pe de altă parte, dacă reușești să stai în casa ta și plimbare în evenimente de piață și perioadele de regres imobiliare, puteți construi destul de capital în casa ta, care poate fi utilizat în timpul pensionării. Chiar dacă rupe doar chiar și (sau chiar dacă pierdeți în general) cu privire la domiciliu, acesta poate fi un vehicul forțat-economii, care are potențialul de a vă oferi o cantitate mare de capital atunci când vinde.
Acesta poate fi, de asemenea, un loc de a trăi fără chirie în anii de pensionare (poate fi necesar în continuare să plătească taxe de proprietate, cu toate acestea), sau puteți utiliza un credit ipotecar inversă pentru a avea acces la capital, în scopul de a închide un decalaj de venituri de pensionare. Nu veți vedea aceste opțiuni atunci când închiriați.
Când Cumpărarea unei Acasă este o investiție
Mai degrabă decât vizionează domiciliul dvs. principal ca o investiție, ia în considerare și alte motive pentru a cumpăra. Poate că doriți un loc pentru a apela propriul dvs., a construi capitaluri proprii, și a pus jos rădăcini într-o comunitate. Toate acestea sunt motive bune pentru a cumpara! În schimb, dacă credeți că va avea un stil de viață mai mobil, se poate face mai mult sens pentru a inchiria, chiar dacă nu sunt construirea de capital. Atâta timp cât face alte prevederi pentru planificarea pentru viitor, închirierea poate fi o opțiune viabilă, în funcție de piața locală și de obiectivele dvs. de stilul de viață pe termen lung.
În cele din urmă, dacă doriți să activați acasă într-o adevărată investiție, trebuie să faci altceva decât să trăiască în ea. Închiriere-l după ce mutați sau utilizați-l pentru a face bani prin intermediul Airbnb pot fi moduri de a vedea de fapt, o întoarcere pentru achiziționarea de acasă.
Dar dacă sunteți doar trăiesc acolo, nu conta pe ea furnizarea de profituri mari de investiții.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.