Deci tocmai ai cumpărat o casă nouă. Vă așezați, decorați și vă bucurați de avantajele proprietății. Apoi, venitul dvs. se schimbă în mod neașteptat. Dintr-o dată, vă aflați fără bani în plus pentru a plăti pentru situații de urgență sau chiar suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile și a economisi pentru viitor, deoarece plata ipotecii dvs. este prea mare. Dintr-o dată, ești sărac în casă.
Dar ce înseamnă să fii sărac în casă? Experții spun că plata casei dvs. ar trebui să reprezinte aproximativ 25% din salariul pe care îl luați acasă, în timp ce alții spun că puteți ajunge până la 30% dacă nu aveți alte datorii restante și nu intenționați să intrați în datorii.
S-ar putea să ajungeți săraci în situația în care circumstanțele dvs. se schimbă în mod neașteptat, iar plata dvs. devine un procent mult mai mare din salariul de acasă, cum ar fi 50 sau 60%. S-ar putea chiar să te chinui să-ți faci plățile.
S-ar putea întâmpla din mai multe motive. De exemplu, tu și soția dvs. puteți decide că unul dintre voi va renunța la slujbă pentru a deveni un părinte care rămâne la domiciliu. Sau poate vă pierdeți slujba sau trebuie să vă confruntați cu o boală neașteptată.
Oricum ar fi, să fii sărac în casă nu este distractiv. Iată ce trebuie să faceți dacă vă puneți întrebări ipotecare și vă găsiți dintr-o dată în casă săracă.
Table of Contents
Determinați cauza
În primul rând, ar trebui să examinați ceea ce v-a determinat să deveniți sărac în casă. Este posibil să fi câștigat un salariu mare când ți-ai cumpărat casa, dar asta s-a schimbat de atunci. Sau este posibil să fi trecut de la o familie cu două venituri la o familie cu un singur venit. Sau poate că plata casei dvs. a fost prea mare de la început și nu ați luat în considerare pe deplin cât de mult ar fi celelalte cheltuieli lunare, lăsându-vă întins prea subțire financiar.
Dacă aveți un comutator în imaginea dvs. financiară sau dacă adăugați cheltuieli precum costurile pentru îngrijirea copilului, facturile medicale sau alte cheltuieli lunare, puteți începe chiar să vă supărați plata casei și doriți să nu fiți proprietarul unei case.
Este această situație temporară?
Priviți situația și stabiliți dacă este temporară sau permanentă. Dacă știți că această situație va dura doar doi sau trei ani, este posibil să fiți capabil să treceți la putere, dar trebuie să vă angajați să nu cheltuiți inutil. Această limită de cheltuieli nu înseamnă vacanțe sau alte luxuri.
Dacă stabiliți că situația dvs. va dura mai mult de trei ani, ar trebui să luați în considerare opțiunile. O plată ipotecară prea mare vă poate împiedica să atingeți alte obiective financiare, cum ar fi economisirea pentru pensionare sau construirea unui portofoliu de investiții.
Faceți sacrificii pe termen scurt
Dacă îți iubești casa, ai putea decide că ești dispus să faci sacrificii pentru a rămâne în ea și nu pentru a vinde. Aceste sacrificii pot însemna că vă ocupați de o slujbă suplimentară, că preluați o muncă independentă, că vă schimbați slujba sau cariera, chiar să închiriați o cameră suplimentară printr-un serviciu de închiriere precum Airbnb.
Aceste sacrificii pe termen scurt vă pot permite să vă achitați cealaltă datorie și să vă construiți fondul de urgență, astfel încât plata casei dvs. să fie mai ușor de gestionat.
Luați în considerare vânzarea
Poate fi dificil să decideți să vindeți o casă pe care ați muncit din greu pentru a o micșora sau să o mutați într-un cartier mai accesibil. Cu toate acestea, dacă faceți acest lucru, puteți face mai ușor lucrurile care sunt cele mai importante pentru dvs. De asemenea, vă poate ajuta să construiți un viitor financiar mai bun.
Dacă stabiliți că trebuie să vindeți casa și să vă mutați în ceva mai accesibil sau chiar să închiriați temporar, ar trebui să contactați un agent imobiliar bun și să vă puneți casa pe piață cât mai curând posibil. Nu doriți să așteptați până când sunteți disperat să vindeți, deoarece este posibil să nu puteți vinde câteva luni sau chiar un an, în funcție de piață. Este posibil să nu puteți obține la fel de mulți bani din vânzarea casei dacă sunteți disperat să vindeți rapid.
Evitați executarea silită
Când vă confruntați cu faptul că sunteți săraci în casă, nu doriți să ajungeți la punctul de a întârzia la plăți sau, mai rău, cu confruntarea cu executarea silită, deci asigurați-vă că luați măsuri înainte ca acest lucru să se întâmple.
În plus, dacă sunteți sub apă în ipotecă, poate fi și mai dificil să luați această decizie. Dacă nu vă puteți vinde casa pentru ceea ce datorați pe ipotecă, luați în considerare discutarea cu banca dvs. despre o vânzare scurtă. O vânzare scurtă înseamnă că banca este de acord să accepte o sumă pentru locuință mai mică decât cea pe care o datorați pentru un credit ipotecar. Dar rețineți că o vânzare scurtă nu este o ofertă pentru fiecare casă, așa că asigurați-vă că explorați dacă vă calificați înainte de a urma această opțiune.
Luați în considerare mutarea într-o zonă mai ieftină
În multe zone ale țării, prețurile locuințelor pot fi astronomice și poate fi foarte dificil să-ți permiți o casă. Alte locuri pot avea case foarte accesibile.
S-ar putea să fiți mai bine să luați un loc de muncă puțin mai puțin plătit într-o zonă diferită pentru a vă putea permite lucrurile pe care le doriți cel mai mult. Luați în considerare stilul de viață pe care doriți să-l trăiți, fie că dețineți o casă, călătoriți frecvent sau aveți un buget mare pentru cheltuieli discreționare, apoi ajustați-vă alegerile pentru a face acest lucru posibil.
De exemplu, o casă scumpă poate îngreuna călătoria, în timp ce una mai mică o va ușura. Dacă doriți să petreceți mai mult timp cu familia și mai puțin timp lucrând, alegerea de a locui într-o zonă mai puțin costisitoare poate face mai ușor atingerea acestor obiective.
Împiedicați-l să se întâmple din nou
Înainte de a achiziționa o altă casă, ar trebui să stabiliți un buget înainte de a căuta o casă și să rezistați dorinței de a merge dincolo de asta, indiferent cât de mult ați putea iubi o casă.
Alte sfaturi
- Păstrați-vă plățile la 25% din salariul de plătit și setați bugetul maxim la 2,5 ori salariul curent.
- Nu vă bazați pe ceea ce banca este dispusă să vă împrumute.
- Nu planificați nici creșteri salariale. Cumpără casa pe care ți-o poți permite chiar acum sau poți să găsești o casă săracă pe drum.
- De asemenea, ar trebui să vă asigurați că alegeți ipoteca corectă cu o rată a dobânzii fixă pentru a împiedica creșterea plății.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.