Table of Contents
Stocurile sau obligațiuni? Iată câteva modalități de a împărți fonduri în sus.
Cand construiesti un portofoliu, unul dintre primii pași pe care trebuie să le ia este de a determina cât de mult din banii pe care doriți să investească în stocuri vs. obligațiuni. Raspunsul corect depinde de multe lucruri, inclusiv experiența dumneavoastră în calitate de investitor, vârsta și filozofia de investiții pe care intenționați să utilizați.
Pentru majoritatea oamenilor, ajută să ia abordarea care a investi este pentru viață, iar orizontul de timp este speranța de viață.
La adoptarea unui punct de vedere pe termen lung, puteți utiliza ceva numit de alocare a activelor strategice pentru a determina ce procent din investițiile ar trebui să fie în stocuri vs. obligațiuni.
Cu o abordare strategică de alocare a activelor, alegeți mixul de investiții bazat pe măsurile istorice ale ratelor de rentabilitate și nivelurile de volatilitate (risc măsurat prin UPS pe termen scurt și coborâșuri) din diferite clase de active. De exemplu, în stocurile din trecut au avut o rată mai mare de rentabilitate decât obligațiuni (când este măsurat pe perioade lungi de timp, cum ar fi 15+ ani), dar mai volatilitate pe termen scurt.
Cele patru eșantioane de alocare de mai jos se bazează pe o abordare strategică – ceea ce înseamnă că se uita la rezultatul pe o perioadă lungă de timp (15+ ani). Atunci când investesc pentru viață, nu măsurați succesul prin uita la randamente zilnice, săptămânal, lunar sau chiar anual; în loc să te uiți la rezultatele pe mai multe perioade de timp ani.
Ultra Alocarea agresiv: 100% Stocuri
În cazul în care obiectivul dvs. este de a realiza randamente de 9% sau mai mult, veți dori să aloce 100% din portofoliu la stocuri.
Trebuie să ne așteptăm ca la un moment dat vei experimenta un singur trimestru calendaristic în cazul în care portofoliul dumneavoastră este în jos la fel de mult ca și -30%, și poate chiar un întreg an calendaristic în cazul în care portofoliul dumneavoastră este în jos la fel de mult ca și -60%. Asta înseamnă că pentru fiecare 10.000 $ investit; valoarea ar putea scădea la 4.000 $. Pe parcursul mulți, mulți ani, istoric ani în jos (care au avut loc aproximativ 28% din timp) ar trebui să fie compensate de ani pozitive (care au avut loc aproximativ 72% din timp).
Alocarea Moderat agresiv: 80% Stocuri, 20% Obligațiuni
Dacă doriți să vizați o rată pe termen lung de rentabilitate de 8% sau mai mult, veți dori să aloce 80% din portofoliu la stocuri și 20% în numerar și obligațiuni. Trebuie să ne așteptăm ca la un moment dat vei experimenta un singur trimestru calendaristic în cazul în care portofoliul dumneavoastră este în jos la fel de mult ca și -20%, și poate chiar un întreg an calendaristic în cazul în care portofoliul dumneavoastră este în jos la fel de mult ca și -40%. Asta înseamnă că pentru fiecare 10.000 $ investit; valoarea ar putea să scadă până la $ 6.000. Cel mai bine este de a reechilibra acest tip de alocare a aproximativ o dată pe an.
Alocarea Creștere moderată: 60% Stocuri, 40% Obligațiuni
Dacă doriți să vizați o rată pe termen lung a rentabilității de 7% sau mai mult, veți dori să aloce 60% din portofoliu la stocuri și 40% în numerar și obligațiuni. Trebuie să ne așteptăm ca la un moment dat vei experimenta un singur trimestru calendaristic și un întreg an calendaristic în cazul în care portofoliul dumneavoastră este în jos la fel de mult ca și -20% în valoare. Asta înseamnă că pentru fiecare 10.000 $ investit; valoarea ar putea scadea la $ 8.000. Cel mai bine este de a reechilibra acest tip de alocare a aproximativ o dată pe an.
Alocările conservatoare: mai puțin de 50% în Stocuri
Dacă sunt mai preocupate de conservarea capitalului decât obținerea profituri mai mari, atunci nu investească mai mult de 50% din portofoliul dumneavoastră în stocuri.
Vei avea în continuare volatilitate și ar putea avea un an sau trimestru calendaristic, în cazul în care portofoliul dumneavoastră este în jos la fel de mult ca și -10%.
Și investitorii care doresc să evite riscul de nevoie în întregime stick cu investiții sigure, cum ar fi piețele monetare, CD-uri, și obligațiuni, ceea ce înseamnă evitarea stocurilor cu totul.
Alocările de mai sus oferă un ghid pentru cei care nu sunt încă pensionari. Scopul unui model de alocare este de a maximiza profiturile păstrând în același timp a portofoliului să depășească un anumit nivel de volatilitate, sau de risc. Aceste alocări nu poate fi potrivit pentru tine, atunci când trecerea la pensie în cazul în care va trebui să ia retrageri regulate de economii și investițiile.
Pe măsură ce intră în faza de cauză diminuarea, în cazul în care începe administrarea retrageri, modificările ale obiectivelor de investiții de la maximizarea întoarce la obținerea unor venituri de încredere pentru viață.
Un portofoliu construit pentru a maximiza profiturile nu poate fi la fel de eficient în generarea de venituri consistente pentru viață. Amintiți-vă, ca și viața ta fază și obiectivele schimba, portofoliul dumneavoastră trebuie să se schimbe. Dacă sunteți aproape de pensionare, veți dori să verificați unele abordări alternative, așa cum trebuie să fie făcut în mod diferit în această etapă a vieții investiții de pensionare. De exemplu, în pensionare, s-ar putea calcula suma cu care trebuie să se retragă în următorii cinci până la zece ani, și care devine parte a portofoliului dvs. să aloce obligațiuni, cu restul investit în stocuri.
Pentru toți investitorii, acesta poate fi ușor să te lași prins în cele mai recente tendințe, cum ar fi mutarea fonduri de aur, sau stocurile de tehnologie, sau imobiliare. Există un beneficiu pentru a avea un portofoliu proiectat în mod intenționat mai degrabă decât un portofoliu proiectat pe cele mai recente moft. Stick cu un model de alocare, și veți păstra portofoliul de necazuri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.