Table of Contents
gândirea tradițională privind retragerile de cont de retragere poate fi greșit
O mulțime de cercetare academică a fost făcut pe o rată de retragere sigură din economiile de pensii. Cât de mult se poate retrage confortabil , fără riscul de a folosi banii prea curând?
Abordarea tradițională de retragere foloseste ceva numit regula de 4 la sută . Această regulă spune că poți retrage aproximativ 4 procente din principal dumneavoastră în fiecare an, astfel încât ai putea retrage aproximativ 400 $ pentru fiecare 10.000 $ pe care ați investit.
Dar nu ar fi neapărat capabil să-l cheltui. Unele dintre care 400 de $ ar trebui să meargă la taxe.
Dacă aceasta este singura cale prin care te uiți la cât de mult vă puteți petrece în pensionare, faci greșit. Calcularea unei rate de retragere în condiții de siguranță este o idee conceptuală bună, dar nu ia în considerare strategii care pot crește venitul după impozitare. Ați putea fi lăsând bani pe masă folosind doar o rată de retragere ca ghid.
Cum Taxele afecta cât de mult vă puteți retrage
Gândiți-vă în ceea ce privește o cronologie și dau seama când are sens să transforme anumite surse de venit sau oprit. Unul dintre cei mai mari factori pe care veți dori să ia în considerare în elaborarea unui plan de retragere de pensionare este valoarea venitului după impozitare, care va fi disponibil pentru tine pe parcursul anilor de pensionare.
De exemplu, gândirea tradițională spune că ar trebui să întârzie retragerile din conturile IRA până când ajunge la vârsta de 70 de 1/2 când trebuie să începeți administrarea distribuțiile minime necesare.
Dar această regulă de degetul mare este de multe ori greșit. Multe cupluri-deși nu toate au o oportunitate de a crește cantitatea de venit după impozitare la dispoziția lor prin luarea distribuțiile IRA timpurie și amânarea datei de începere a prestațiilor de securitate socială. Apoi, ei pot reduce ceea ce se retrage din conturile de pensii atunci când începe securitatea socială.
Acest lucru înseamnă că, de câțiva ani s-ar putea retrage mult mai mult din conturile de investiții decât alți ani, dar rezultatul final este de obicei mai mult după-impozitul pe venit.
Cum Rata de returnare afectează cât de mult vă puteți retrage
Veți dori, de asemenea, să-și petreacă ceva timp studiind ratele istorice de rentabilitate, astfel încât să puteți înțelege modul în care rata investițiilor dvs. va afecta cât de mult vă puteți retrage la pensie. S-ar putea obține 20 de ani de întoarce mare, sau s-ar putea lovi o perioadă economică în cazul în care ratele dobânzilor sunt scăzute și se întoarce de stoc sunt în cifre unice.
Puteți proteja împotriva subdezvoltată atunci când utilizați planul de retragere de pensionare pentru a se potrivi investițiilor cu momentul în care va trebui să le folosească. De exemplu, în cazul în care are mai mult sens să ia venit din IRA dumneavoastră devreme, veți dori sumele pe care veți avea nevoie în următorii cinci ani pentru a fi plasate în investiții sigure. Pe de altă parte, că banii are un timp mai îndelungat pentru a lucra pentru tine si pot fi investite mai agresiv în cazul în care planul de retragere arată că cel mai bine pentru tine de a întârzia retragerile IRA până la vârsta de 70 1/2.
Acest proces de potrivire a investițiilor atunci când veți avea nevoie de ele este uneori menționată ca segmentarea timpului.
Ce Dacă retragi prea mult?
Va fi important să urmăriți retragerile împotriva planului original la momentul planul de retragere este proiectat, și veți dori, de asemenea, să actualizați planul de la an la an.
Luând prea mulți bani prea repede poate provoca probleme, evident, mai târziu.
Vom folosi exemplul lui Susan, ale caror investitii a facut foarte bine prin intermediul ei primii câțiva ani de pensionare. Ea a insistat să o mulțime de bani suplimentare pe parcursul acestor ani. Ea a fost avertizat că planul ei a fost testat pe ambele piețe bune și rele de investiții și că ea ar fi a pune în pericol venitul viitor prin luarea acestor profituri suplimentare mai devreme. Ratele de rentabilitate mai mare de 12 la suta nu merg la nesfârșit, așa că ar fi mizat aceste exces se întoarce să-i permită să le folosească în anii în care investițiile nu au tarif la fel de bine.
Susan a insistat totuși asupra a lua imediat fonduri suplimentare, iar piețele mers în jos câțiva ani mai târziu. Ea nu a avut aceste profituri suplimentare retrase din circuitul agricol și conturile ei au fost grav epuizate.
Ea a ajuns să trăiască pe un buget strict în loc de a avea niște bani în plus „distracție“.
MENIUL
Monitorizarea cât de mult vă retrage la pensie împotriva unui plan pe termen lung este important. Vrei un venit sigur de pensionare. Având un plan de măsurare și împotriva ei va realiza acest obiectiv în timp ce răspunde la întrebarea de cât de mult vă puteți retrage la pensie. Crearea unui plan de venituri din pensii și să se consulte cu un planificator de pensionare sau de consilier fiscal , care se poate calcula impactul după impozitare retrageri din contul dvs. de pensionare propuse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.