O regulă importantă pentru Pensionari to Remember
Există o serie de „reguli de degetul mare“ financiare care mă simt puternic despre care se referă la suplimentarea veniturilor de pensionare cu economii de pensionare. În timp ce îmi place să cred că toate aceste reguli dețin o bună pic de valoare și sunt bine înțelese, una dintre mele all-time favorite este regula $ 1000-Bucks-o-luna.
Înainte de a se îngropa în detaliile Regulii $ 1000-Bucks-o lună, este imperativ să se înțeleagă că această regulă este o regulă de degetul mare.
Regula nu funcționează liniar în fiecare an, și nu funcționează la fel la fiecare varsta. Înainte de a pune regula la locul de muncă, asigurați-vă că ați înțeles aceste două lucruri importante:
- Bazat pe articolul meu $ 1000-Bucks-o lună, cineva de la pensionari vârsta de pensionare „normale“ (62-65), se poate planifica pe o rată de retragere de 5 la sută din investițiile lor. Cu toate acestea, pensionari mai tineri de 50 de ani ar trebui să planifice pe retragerea unui număr mai mic de 5 la sută pe an, de obicei, 4 la sută sau mai puțin. Motivul pentru acest lucru se datorează faptului că, dacă te retragi în 50 de ani, nu este pur și simplu prea mult timp un orizont de timp pentru a începe retragerea de 5 la suta – este doar prea devreme.
- În anii care ratele de piață și de interes sunt într-o gamă istorică normală, rata de retragere de 5 la sută funcționează bine (din nou, dacă sunteți vârsta de pensionare normală sau un pensionar în vârstă). Dar trebuie să fii dispus să ajusteze rata de retragere în orice an, în cazul în care forțele pieței lucreze împotriva ta. Poate fi necesar să ia mai puțin în acei ani și să fie suficient de flexibile pentru a se adapta la ceea ce se întâmplă în mediul nostru economic. Acest lucru ar putea însemna că poți lua un pic în plus în anii buni, dar este important să se înțeleagă că ar putea fi necesar să ia mai puțin în anii care nu sunt la fel de bune.
Definirea $ 1000-Bucks-o-luna Regula
Pur și simplu pune, regula $ 1.000 Bucks-o lună funcționează astfel: Pentru fiecare $ 1.000 de dolari pe lună pe care doriți să le aveți la dispoziție în pensionare, trebuie să aveți $ de 240.000 de salvat.
Având o privire mai atentă, să vedem cum $ de 240.000 de la banca este egal cu 1.000 $ pe luna:
$ 240,000 de x 5 procente (rata de retragere) = $ 12,000
$ 12.000 de împărțit la 12 luni = $ 1,000 pe lună
De ce este importantă regulă?
Regula $ 1.000 Bucks-o-luna este important deoarece adauga o felie in plus de „plăcintă venit“ pe o bază lunară. Fiecare $ de 1.000 de voință:
- Supliment de venit de securitate socială
- Supliment veniturile din pensii
- Supliment de venit de muncă cu fracțiune de normă
- Supliment orice alte fluxuri care le puteți gestiona pentru a stabili
În funcție de dimensiunea de securitate socială, pensii, sau fluxuri de lucru cu fracțiune de normă, numărul de $ 240.000 multipli va varia. Regula în sine nu va varia; Regula Bucks-o-Luna de 1.000 $ este o regulă care este constantă. Pentru fiecare 1.000 $ pe care doriți în fiecare lună de pensionare, este imperativ să salvați cel puțin $ de 240.000 de.
Într-o lume a ratelor scăzute ale dobânzii și o piață de valori volatile, rata de retragere de 5 procente este cu siguranță cel mai important, mai ales atunci când există perioade de timp – și, uneori, chiar zeci de ani – atunci când piața de valori în sine nu vede mult de un câștig. Dar rata de retragere de 5 la suta se bazează pe doi factori cheie:
- Investiții pe venit este o modalitate de a genera flux de numerar consistent din investițiile lichide. Ea provine din trei locuri: dividende, dobânzi, și distribuțiile. Dacă numărul de fluxul de numerar este deja aproape 4 procente, atunci suntem deja aproape de numărul 5 la sută căutăm.
- Rata de 5 la sută , cu dobândă zero. Să presupunem că aveți rezervor de pensionare ședinței în numerar și recoltând puțin la nici un randament. De fapt, să presupunem că randamentul este de fapt 0 la sută pe an. Chiar dacă luați 5 procente la o rată a dobânzii 0 procente, fondurile pe care le va dura încă 20 de ani. Un nivel de 5 la suta de retragere pe an x 20 ani = 100 de procente. Toate fondurile sunt plecat, dar a durat 20 de ani, și că nu e prea ponosit. Dar ar putea fi mult mai bine. Ce se întâmplă dacă aveți 30 sau 40 de ani de pensionare? Ce se întâmplă dacă vă gândiți la plecarea ceva la copiii tăi?
Factorul # 1: (Utilizarea de investiții venit pentru a genera o anumită rentabilitate în fiecare an, pe rezervor dvs. de portofoliu) este crucială pentru 1000 Bucks-o-luna Regula. Acesta permite banii o șansă bună de durată o viață de pensionare, mai degrabă decât să fie difuzate în 20 de ani.
După cum se referă la Factorul # 2, dacă aveți un randament portofoliu de 3 până la 4 la sută (dividende și doar dobânzi) și experiențele de portofoliu chiar și un pic de creștere / apreciere, apoi un randament de 3 până la 4 procente, plus 1, 2, sau 3 la sută în creștere în timp, sugerează că puteți scoate 5 la sută pe o perioadă extinsă de timp.
Discutând regula 4 procente; o normă de planificare financiară de lungă durată de degetul mare, de asemenea. Această regulă a fost introdusă pentru prima dată de William BENGEN, un planificator financiar care a declarat că pensionarii ar putea deduce 4 la suta din portofoliul lor în fiecare an (în plus față de ajustarea pentru inflație) și nu a alerga afară de bani, timp de cel puțin 30 de ani. Analiștii și cadre universitare verificate datele BENGEN și a sprijinit afirmația lui. El a spus că pensionarii care au avut un amestec de 60 și 40 de stocuri la sută obligațiuni la sută, și au trăit la 4 la suta sau cam asa in fiecare an, nu ar trebui să vă faceți griji cu privire la funcționare fără bani. Sunt un mare credincios că acesta este modul în care oamenii ar trebui să planifice, deoarece depinde de partea de venituri de a investi venit.
1.000 $ Bucks-o-luna Regula este un ghid de a utiliza pe măsură ce se acumulează active (creșteri de $), și de 240.000 de un ghid pentru a vă purta în anii de pensionare. Pentru a re-capac: Pentru fiecare $ 1.000 de dolari pe lună pe care trebuie să aibă la dispoziție în pensionare, trebuie să aveți $ de 240.000 de salvat. Acest bit ușor de urmat de înțelepciune vă poate ajuta să vă amintiți că sunt economisirea de bani, astfel încât să poată înlocui într-o zi fluxul de venit va pierde atunci când nu mai funcționeze.
Dezvaluirea: Aceste informații sunt furnizate pentru a vă ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc , inclusiv posibila pierdere a principalului. Această informație nu este destinat, și nu ar trebui, constituie o bază primară pentru orice decizie de investiții pe care le poate face. Întotdeauna consultați – vă propria juridică, fiscală sau de investiții consilier înainte de a face / taxe / bunuri / considerente de planificare financiară de investiții sau decizii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.