Table of Contents
Greșelile Top 3 Planificarea de pensionare venirile Asigurați-
Ați putea fi citit acest lucru pentru că tocmai ai primit un nou loc de muncă sau au un prieten sau membru de familie apropiat care a facut si te iubesc pentru a ajuta pe alții. Există o decizie crucială impact asupra viitorului dvs. financiar, care trebuie să fie făcută, dar cei mai mulți oameni mizerie. Nu fi ca majoritatea oamenilor!
Planificarea pentru pensionare este una dintre cele mai importante provocări financiare pe care se va confrunta cu în viață. Crearea planului potrivit pentru situația dumneavoastră vă va ajuta să păstrați pe drumul cel bun pentru a obține independența financiară mai târziu în viață.
Dar , dacă faci unul din aceste „ Big Trei greșeli“ la crearea planul de pensionare inițială după începerea unui nou loc de muncă, ai putea să se confrunte cu unele obstacole majore pe calea spre libertate financiară.
Nu este suficient Salvarea sau de așteptare prea lung pentru a Start
Când vă aflați în primele etape ale carierei dumneavoastră de pensionare este, probabil, nici pe departe în partea de sus a listei de provocări de viață și preocupările. Când intre 20 si 30 de ani sunt mult mai probabil să se concentreze asupra achitarea student imprumuturi si facturile de card de credit sau de a plăti cheltuielile de trai de zi cu zi. Alte obiective financiare din cadrul tintesti pot fi cumpararea unei case sau doar încercarea de a construi acest fond de urgență veți auzi planificatorii financiare care vă spune că este nevoie.
Toate aceste obiective și provocări financiare se luptă pentru aceleași dolari hard câștigat în bugetul dumneavoastră. De aceea este atât de ușor de a face greșeala de a presupune că puteți salva pur și simplu mai mult mâine pentru a compensa timpul pierdut sau de a pune în afara de economisire cu totul.
Alții se bazează prea mult pe angajatorul lor pentru a le ajuta să aleagă cât de mult pentru a contribui la un plan de pensii prin setarea implicită în timpul auto-înscriere. Problema cu această abordare este rata de contribuție inițială nu poate fi suficient.
Cea mai bună strategie pentru a vă asigura că sunt suficient de economisire este de a rula un calcul de pensionare de bază atunci când setați inițial contul de pensionare și apoi din nou, cel puțin o dată pe an, în timpul unei revizuiri anuale.
Acesta este adesea recomandat să se înceapă cu un obiectiv inițial pentru a salva cel puțin 10-15% din venitul pe an, pe tot parcursul carierei tale. Încercați să contribuie cel puțin suficient pentru a obține meci plin de planul de pensii la locul de muncă în cazul în care un meci angajator este oferit în cazul de economisire de 15% sau mai mult este nerealist de la început. în creștere cu regularitate contribuțiile viitoare în fiecare an, în mod automat este un alt mod de a „salva mai mult mâine“, în cazul în care o caracteristică escaladare rată a contribuției este oferit în planul de pensionare. În cazul în care acest lucru nu este disponibilă, setați un memento calendar pentru a crește contribuțiile de cel puțin 1-2% în fiecare an. De asemenea, s-ar putea dori să aplice viitoarele creșteri salariale sau bonusuri în contul dvs. de pensionare. Linia de jos este de a automatiza economii și să plătească o transmite pensie!
Nu au un plan de la începutul
Dacă ați fost vreodată la un restaurant care are peste 200 de elemente de meniu ce stiti acel sentiment de indecizie atunci când forțat pentru a restrânge opțiunile. Viitorul tau financiar este de departe mai importantă decât următoarea masă.
Unele alegeri în viață poate părea copleșitoare, mai ales atunci când știm cât de importante sunt.
Alegerea opțiunilor de investiții inițiale într-un plan de pensii este o provocare pentru mulți dintre noi, pentru că nu toți avem încredere financiară pentru a lua o decizie informată. Realitatea este că, instrumente și resurse există pentru a ne ajuta să facă aceste decizii și chiar și un investitor novice are nevoie de un plan de bază. Dacă nu aveți un plan de joc în scris viitoare economiile de pensii nu poate fi suficient pentru a ajuta la plata pentru obiective importante de viață.
Un plan de investiții de bază, de asemenea, ne ajută să evităm decizii emoționale care pot arunca planurile noastre de pe pista. Atunci când perioadele de volatilitate extremă a pieței mulți investitori tind să orienteze clar de stocuri și să investească prea conservator. Permiteți-up-uri de pe piață recente și coborâșuri să te sperii departe de piața de valori poate fi o mare greșeală dacă vă aflați în etapele anterioare ale carierei tale.
Asta deoarece numai concentrandu-se pe riscul de piață de valori pot fi miop și vă expune la un risc mai mare și care este riscul de supraviețuire bani.
Pentru investitorul hands-off, ia în considerare utilizarea unui low-cost, strategia de investiții pasive care se concentrează pe alocarea activelor (sau modul în care împărțiți contul pe clase de active cum ar fi acțiuni, obligațiuni, active reale, și în numerar). Acest lucru va lucra, de obicei, mai bine decât încercarea de a alege cele mai performante din anii anteriori. O abordare hands-off pentru a investi într-un portofoliu diversificat care oferă orientare profesională includ selectarea unui fond mutual de alocare a activelor care se potrivește toleranța dumneavoastră de risc. Ca o alternativă, un fond mutual data țintă care ajustează în mod automat pentru a deveni treptat mai conservator investit pe măsură ce se apropie de pensionare.
Nu Maximizarea fiscale avantajati Conturi
Mulți deponenți de pensionare fac greșeala de a nu profita pe deplin de tratament fiscal favorabil de 401 (k) planurile și IRAS. conturile de retragere tradiționale, cum ar fi 401 (k) planurile și IRAS deductibile oferă un cap frumos, începe pentru că veți obține o pauză fiscală imediată și capacitatea de a reduce venitul impozabil. Limita contribuției IRS pentru un 401 (k) este de 18.000 $, iar limita contribuția IRA este de 5,500 $ în 2016.
Un alt beneficiu cheie de a profita pe deplin de conturi de pensionare este faptul că acestea permit veniturile să crească pe o bază de impozitare amânată. Când împerecheați acest avantaj fiscal cu puterea de compoundare interes, gândul de pensionare începe să apară un pic mai puțin descurajatoare. Puteți utiliza, de asemenea, conceptul de localizare a activelor în avantajul dumneavoastră, contribuind la un Roth 401 (k) sau IRA Roth pentru a obține beneficiile creșterii duty-free a veniturilor. Doar să fie conștienți de faptul că conturile Roth sunt finanțate după impozitare de dolari. Ca urmare, această strategie funcționează cel mai bine, în general, atunci când nu aveți nevoie pentru a reduce venitul impozabil în anul curent sau în cazul în care vă așteptați să fie într-o categorie de impozitare mai mare la pensie.
Odată cu scăderea pensiilor și preocupările cu privire la viabilitatea de securitate socială, acesta devine din ce în ce mai clar povara finanțării de pensionare este pe noi ca indivizi. Dacă evita aceste Top 3 greșeli atunci când creați planul de pensionare, va fi capabil de a echilibra bucura de viata de astazi cu pacea sufletească știind că se pregătesc pentru independență financiară reală la pensie (indiferent de cât de departe acest obiectiv poate părea sau cum defini propria dvs. „pensie“).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.