Table of Contents
Cel mai bine este de a construi sanatate cheltuielilor în bugetul dvs. de pensionare
Cum se cont de costurile de îngrijire a sănătății în planificarea dvs. de pensionare? Daca esti ca majoritatea, sunteți subestimarea aceste cheltuieli.
Desi Medicare partea A, care se referă la un anumit nivel de spitalizare, este liber (presupunând că ai lucrat în SUA suficient de mult timp pentru a se califica), cea mai mare parte de acoperire Medicare nu este gratuit. Vei plăti prime pentru Medicare partea B, precum și pentru planurile de asigurare sau de prescripție suplimentare.
În plus, veți avea costuri out-of-buzunar.
Când factor toate acestea în ea este estimat Medicare va acoperi doar aproximativ 50-60 la suta din nevoile de ingrijire a sanatatii. Și, în timp, prime și out-of-buzunar costurile vor merge în sus.
Cum Oamenii uita de sanatate cheltuielilor în bugetul lor
Mulți pensionari viitoare, iar oamenii se pregătesc să tranziție din forța de muncă, uita la bugetul pentru asistență medicală atunci când estimează cheltuiala lor la pensie. De ce? Angajatorul lor este de multe ori iau majoritatea filei (de obicei, aproximativ 75 la sută), iar costul rămas (mediu este de aproximativ 25 la sută) iese din salariul lor. Ei cred că au nevoie de aceeași cantitate de ia-acasă plata pe care le au în prezent – dar au uitat că ei vor fi acum responsabil pentru plata primelor de ingrijire a sanatatii lor, în plus față de costurile de out-of-buzunar.
Ce tipuri de Health Care Prime vei avea?
Există patru tipuri de prime de sanatate pe care sunt susceptibile de a avea în pensionare:
- Medicare partea primelor B
- Medigap (denumit Medicare Supplemental Insurance) sau Medicare Advantage Prime (denumite Medicare partea C)
- Medicare partea D acoperire (acoperire de droguri)
- prime de asigurare de îngrijire pe termen lung
Mai jos sunt detalii cu privire la fiecare dintre aceste elemente:
- Medicare Partea B: In 2016, acest rulează doar peste 120 $ pe luna, dar merge ca venit merge în sus. Dacă face mai mult, veți plăti mai mult.
- Dacă doriți asigurare pentru costurile care nu sunt acoperite de baza Medicare vei uita la cumpararea fie o politică Medigap sau un plan de Medicare Advantage, precum si o acoperire baza de prescriptie de droguri.
- Dacă aveți o politică Medigap, aceasta nu poate acoperi costurile pentru dentare, viziune și de îngrijire a ochilor, care vă poate lăsând cu unele cheltuieli mari, în special pentru nevoile dentare.
- Dacă aveți o politică de Medicare Advantage, care include dentare, viziune și de îngrijire a ochilor, aceasta nu poate oferi la fel de mult acoperire suplimentară de spitalizare, potential tu si familia ta substituibil cu un proiect de lege mare ar trebui să o boală cronică sau severă veni de-a lungul.
- Medicare nu acoperă majoritatea costurilor de îngrijire pe termen lung ar putea experimenta. Dacă doriți să fiți siguri că aveți fonduri pentru a acoperi aceste costuri, ia în considerare pe termen lung de asigurare de ingrijire.
Deci, cât de mult s-ar putea o astfel de acoperire și asociate out-of-buzunar costurile adăuga până la?
Ce Valoarea costurilor Health Care totală ar putea să vă experiență?
Pentru o estimare a propriilor costuri curente și viitoare de îngrijire a sănătății încercați on – line calculator costurilor de asistenta medicala de Financial HVS.
Folosind acest calculator, am spus că a fost un bărbat, 65 de ani, și a estimat primele mele totale și costurile out-of-buzunar la aproximativ 4.500 $ pe an. Asta înseamnă că, dacă nu ați pus aproximativ 375 $ pe lună în bugetul pentru costurile de îngrijire a sănătății, vei găsi te scurt pe bani.
Este de asemenea posibil ca aceste costuri de asistenta medicala se va ridica la aproximativ dublu față de rata inflației, ceea ce înseamnă 10 de ani de la pensionare, care 375 $ pe lună poate fi mai aproape de 675 $ pe lună (utilizând o rată a inflației de 6 la suta).
Pentru un cuplu căsătorit, trebuie să dubleze aceste numere. Ouch.
Ce se poate face pentru a reduce costurile in crestere Health Care?
Am vorbit recent la Dan McGrath, anterior cu HealthView Services , iar el a oferit trei sugestii pentru a ajuta la controlul cresterea costurilor de ingrijire a sanatatii.
1. Rămâi sănătos
Cine vrea o viață lungă, nesănătoase? Se ocupa de îngrijirea medical. Fa investigatii. Întreabă întrebări.
Dan a avut unele comentarii interesante cu privire ramane sanatosi. Doi, care a ramas cu mine:
- Ia un dentist bun, du-te și a le vedea la fiecare șase luni. Bolile cardiovasculare apare în gingiile primul. Un dentist, care acordă o atenție poate observa ceva timp înainte de medicul dumneavoastră nu.
- Merge desculţ. Da, desculț.
2. Gestionarea Distribuțiile fiscală-Eficient
Dan a avut, de asemenea, multe comentarii gândite cu privire la gestionarea distribuțiile de cont într-un mod eficient de impozitare.
Pentru contribuabilii cu venituri ridicate (pentru 2016, care înseamnă simplu, cu venituri de așteptat de 85k $ sau mai mult, marrieds la 170K $ sau mai mult), cu atât mai mult a face, cele mai mari primele de Medicare partea B și cu atât mai mari primele de Medicare partea D. Dacă lucrați cu un bun planificator taxe sau Planificator de pensionare puteți folosi următoarele idei pentru a gestiona distribuții mai eficient de impozitare, și, posibil, să păstreze primele de la creștere la fel de mult:
- Distribuiri din HSA conturi, conturi IRA Roth sau de polițe de asigurare de viață de valoare în numerar nu contează în formula care determină valoarea finală a primelor dvs. Medicare partea B. Venituri dintr-un credit ipotecar inversă nu contează, fie.
- Banii retrași din conturile tradiționale de pensii pot fi de multe ori compensate cu cheltuielile deductibile de îngrijire a sănătății.
- Deoarece retragerile Roth IRA nu se iau în calcul în formula care ar putea crește primele de Medicare partea B, dacă aveți solduri mari în IRAS tradiționale, care înseamnă că veți avea o cantitate semnificativă de distribuții minime necesare la vârsta de 70 și în afara acesteia, și poate doriți să ia în considerare convertirea unei părți a IRA la un Roth înainte de a ajunge la vârsta de 65 de ani, în special, a spus Dan „Roth este cel mai mare vehicul de investiții cunoscut oamenilor“. Trebuie să rămân sunt de acord cu el.
3. Nu te prins-Guard
Cresterea costurilor de sanatate vor fi o realitate. Asigurați-un element rând în bugetul dvs. pentru ei. Dacă aveți de gând să se pensioneze devreme (înainte de 65 de ani), asigurați-vă că înțelegeți costul de a transporta propriile prime de asigurare de sănătate, până când ajunge la vârsta de Medicare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.