Table of Contents
Crearea unui plan înainte de a atinge conturile dvs. de investiții
Dacă salvați în mod regulat pentru pensie, pune o parte din salariul sau câștigurile anuale într-un cont de investiții amânat impozit ca un cont de 401k sau individuale de pensionare, la sfârșitul carierei tale ar trebui să aibă un portofoliu substanțial de la care să atragă venituri. Dar banii pot trăi în mai multe investiții diferite, a avut loc în cadrul diverselor conturi. Nu este neobișnuit să aibă mai multe conturi de pensii favorizate de impozitare, împreună cu mai multe conturi de investiții unul impozabile, de asemenea.
Ați putea fi deja familiarizați cu conceptul important de alocare a activelor. Acordând o atenție la dvs. activ locație este la fel de important. Cum și când să luați distribuțiile de la fiecare cont va avea un impact impozit și planificarea veniturilor. Iată ce trebuie să se gândească atunci când atingând propriile economii de pensionare reprezintă venituri.
Planul de a lua un set Procentaj în fiecare an
Pensionarii care au stabilit o rată de disciplinata de retragere poate face economiile lor dureze mai mult. Experții de pensionare recomandă, în general, o rată de distribuție de aproximativ 4 la suta pe an, ajustat pentru inflație. Puteți utiliza un calculator pentru a vedea ce ar arata ca 4 la suta ca din conturile tale. Poate fi necesar să se ajusteze rata de retragere la un moment dat. Opiniile variază privind flexibilitatea anuală de retragere, în intervalul 3 până la 7 procente.
Prioritizarea anumite conturi
Ordinea în care începe să luați bani de la diverse conturi vor depinde în principal de taxe.
conturile taxabile obține exploatat mai întâi. Acestea includ conturi de brokeraj, portofolii de investiții moștenite, precum și orice cont pentru care plătiți veniturile impozabile. Lăsați banii amânat impozit pentru compoundare, atâta timp cât posibil.
Aceste IRAS impozit amânat și 401 (k) s sunt conturile pentru a trage de la următoarea. Investitorii pot începe să distribuiri din aceste conturi începând de la vârsta de 59 1/2.
Dacă preferați să așteptați, aveți până la vârsta de 70 1/2 înainte de a vi se cere pentru a începe a lua distribuții. Dor de o distribuție necesare și ai putea datorez o penalizare de 50 la suta din suma pe care ar fi trebuit distribuite. Plus taxele pe care le veți plăti pentru retragerea că încă forțat să ia. Ouch. Nu merită riscul.
Contul final atingere este un cont duty-free, cum ar fi un IRA Roth, Roth 401k, sau contul de economii de sănătate (HSA). Aceste conturi nu sunt supuse unor norme de distribuție necesare, indiferent de vârstă. (Excepția este dacă ești mort, atunci este necesară o distribuție completă.) Până atunci, investițiile într-o Roth se pot acumula câștiguri duty-free.
Automatizați Plăți
Unele planuri de angajatori și societățile de investiții oferă fonduri care va automatiza plățile de pensionare pentru tine. Un exemplu este fondul de Vanguard plată gestionate, care este proiectat pentru a echilibra rata de creștere și de plată principală pentru a face ultima economii. active nedistribuite din cadrul acestor fonduri pot fi transmise unui soț supraviețuitor sau a altor beneficiari. Investigați opțiunile oferite de (k) administratorul de 401 sau prin banca sau de brokeraj dvs. pentru a vedea dacă există un plan care face plăți ușor pentru tine.
Protejati Incertitudinea din venituri
Pentru pensionari sau pre-pensionari care sunt preocupați de funcționare din bani, unii consilieri financiari recomandă achiziționarea unei anuități sau a venit rentă pentru acoperirea cheltuielilor esențiale. O anuitate este un tip de asigurare. Practic, investitorul meserii o sumă forfetară pentru venitul garantat pentru viață. Daca locuiti 30 sau 40 de ani de pensionare, este o afacere mare pentru tine. Dacă trăiești doar câțiva ani, este o afacere mai bună pentru compania de asigurări. Unele anuități includ beneficii de urmaș care acoperă un soț după anuitate-titularul a murit, dar s-ar putea plăti un pic mai mult pentru această opțiune. Ai putea face mai bine să investească în piață prin intermediul unui fond de low-cost sau ETF? Poate. Dar, atunci când alte fluxuri de venituri garantate nu sunt acolo, o anuitate poate ajuta oferi o anumită liniște că elementele de bază sunt acoperite.
Desigur, acesta este doar vârful aisbergului în ceea ce privește ce să se gândească la planificarea venitului din pensie. Amintiți-vă să ia în considerare alte surse de venit garantat, cum ar fi securitatea socială, plățile anuitate sau veniturile din pensii atunci când se calculează nevoile de distribuție de cont.
Continutul de pe acest site sunt furnizate numai în scop informativ și discuții. Acesta nu este destinat să fie consultanță financiară și profesională nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile de investitii sau de planificare fiscală. În nici un caz nu aceste informații reprezintă o recomandare de a cumpăra sau vinde titluri de valoare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.