Table of Contents
- 1 Numai 3 tipuri de oameni ar trebui să dețină stocuri în pensii
Numai 3 tipuri de oameni ar trebui să dețină stocuri în pensii
Există trei tipuri de oameni care ar trebui să ia în considerare stocurile care dețin în pensionare.
- Cei care își pot permite să-și asume riscul de
- Cei care iau pe risc, ca parte a unui plan de venituri din pensii holistică
- Cei care înțeleg acțiunile pe care trebuie să ia în cazul în care se materializează riscurile
Acest articol explică modul în care a determina dacă îndepliniți oricare sau toate aceste criterii.
Vă puteți permite să își asume un risc?
Pe măsură ce aproape de pensionare, veți dori să calculeze valoarea minimă a reveni investițiile trebuie să câștige pentru tine pentru a îndeplini obiectivele de stil de viață.
De exemplu, să presupunem că aveți 200.000 $ salvat. Tu decizi că este în regulă să moară cu 1 $ în bancă. Între timp, aveți nevoie de 10.000 $ pe an pentru următorii 30 de ani. $ 200K dvs. ar avea un randament minim necesar de 2,85%, pentru a atinge scopul de viata de 10.000 $ pe an.
Dacă se poate realiza acest obiectiv cu ceva sigur și garantat, ca o rentă, atunci de ce ia în considerare riscul? Pe de altă parte, dacă ai fi $ de 300.000 de salvat, apoi, probabil, primul $ 200k ar putea fi folosite pentru a asigura obiectivul dvs. stilul de viață, iar restul ar putea fi folosite pentru a investi în stocuri – pentru că la acel moment vă puteți permite să ia un risc cu extra $ 100K.
Dacă aveți nevoie de portofoliu de stoc pentru a câștiga randamente medii pentru planul dvs. de a lucra, atunci nu vă puteți permite să-și asume riscul. înseamnă valoarea medie că jumătate din timp stocurile vor câștiga mai mult și jumătate din momentul în care vor câștiga mai puțin. Planul dvs. de pensionare ar trebui să utilizeze stocurile ca un „plus“ impuls în cazul în care piața face bine – dar dacă aveți nevoie de porțiunea de stoc a portofoliului de a efectua, atunci nu aveți un plan solid.
Utilizați Risc ca parte a unui plan holistică?
Un alt mod de a folosi stocurilor ca parte a unui plan ar fi să ia 200.000 $ și scara pe CD-uri sau obligațiuni, astfel încât 10.000 $ ajunge la maturitate în fiecare an, pentru următorii 20 de ani. Cu nevoile fluxurilor de numerar depuse timp de 20 de ani, restul de $ 100k ar putea fi investite în stocuri, cu o probabilitate incredibil de mare că ar dubla în valoare de peste cei 20 de ani.
Pe parcursul acestei perioade de 20 ani, în cazul în care stocurile au făcut bine, o parte rezonabilă a câștigurilor ar putea fi luate pentru a asigura ani suplimentari de fluxul de numerar, sau pentru a finanța extra-uri de-a lungul drum.
Această strategie înseamnă că folosiți stocuri ca parte a unui plan – de care au nevoie pentru a câștiga aproximativ un randament mediu de 2,36% peste 20 de ani – care este cu mult sub 20 ani istoric piața returnează valori chiar și într-un rău de 20 de ani. Tu nu necesită stocuri pentru a oferi ceva ce se întâmplă doar 50% din timp.
Ai un plan de acțiune pentru cazul în care riscul se materializează?
Ce se întâmplă dacă vă păstrați o parte din economiile investite în stocuri în pensii și a stocurilor nu fac bine deloc? Trebuie să înțeleagă repercusiunile.
În primul rând, nu ar trebui să aveți bani în stocuri, dacă va trebui să vândă și să folosească acea parte din economiile în următorii cinci ani. Nu vrei vreodată să dețină stocuri decât dacă aveți flexibilitatea de a nu le vinde atunci când piața este în jos.
În al doilea rând, în cazul în care stocurile de a face prost pentru o perioadă prelungită de timp, va trebui să reducă cheltuielile. Dacă ai fi planificat petrecerea de 10.000 $ pe an din portofoliul dumneavoastră și stocurile livra zero, poate că va trebui să reducă cheltuielile la 9.500 $ sau 9.000 $ pe an.
Pentru unii pensionari, capacitatea de a cheltui mai devreme este o compensație suficientă pentru asumarea riscului – dar ei știu dacă ajung săraci se întoarce prelungită de pe piețele de valori, acestea ar putea avea nevoie pentru a reduce cheltuielile mai târziu.
Acestea folosesc stocurile de pensionare – dar cu un plan de acțiune în loc. Ei înțeleg consecințele posibile în cazul în care piețele bursiere nu dă randamente pozitive.
Cum de a deține stocuri în pensionare
Dacă îndeplinesc criteriile de mai sus, următorul lucru pentru a înțelege cum este să dețină stocuri. Când spun „stocuri“ nu înseamnă a pune o mare parte din fondurile tale într-un singur stoc și nu mă refer la stropind banii într-o mână de stocuri pe care ați cercetat sau citit despre (excepția cazului în care este o mică parte din fondurile de pensii totale și nu aveți nevoie de acea parte pentru a vă ajuta să îndeplinească nevoile dvs. de venit de pensionare).
Ceea ce vreau să spun este de a pune o porțiune corespunzătoare de bani într-un portofoliu diversificat de fonduri indicele de stoc. Prin aceasta veți obține expunerea la aproape 15.000 de companii cotate la bursă din întreaga lume și în mod semnificativ reduce cantitatea riscului de investiții luați.
Pro și Contra de a deține stocuri (prin fonduri Index) în pensionare
Aici este un scurt rezumat al argumentelor pro și contra stocurilor, ca parte a portofoliului de pensionare.
Pro-uri
- Pe baza se întoarce din trecut stocurile sunt mai probabile decât alte investiții pentru a ajuta la portofoliul dumneavoastră și venituri din pensii ține pasul cu inflația.
- Stocurile vă dau posibilitatea de randamente mai mari și, astfel, posibilitatea de venituri viitoare mai mari și capacitatea de a lăsa o moștenire mai mare.
Contra
- Stocurile sunt volatile și că volatilitatea înseamnă că dacă te retragi într-o perioadă de timp, cu randamente sub medie pe piața de valori acest lucru ar putea forța într-o situație în care trebuie să cheltui mai puțin decât ai crezut în pensionare.
- Acesta poate fi stresant pentru a rezista perioadele de scădere a pieței de valori. Dacă nu utilizați stocuri ca parte a unui plan de stres emoțional poate determina să vândă la momentul nepotrivit și, astfel, blocați în permanență într-o pierdere si te obliga să trăiască cu mai puțin la pensionare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.