Are o planificare de pensionare pare complicat? Uitati de toate palavrageala confuz cu privire la anuități și de alocare a activelor. Iată tot ce trebuie sa stii despre planificarea de pensionare în șase pași simpli.
Table of Contents
Figura Out Cât de mult ai nevoie
Calculați câți bani veți avea nevoie pentru a sprijini costul-de-vie, atunci când se pensioneze.
O regula degetului arătător generală spune că ar trebui să urmărească 80 la sută din veniturile curente. Dacă faci 100.000 $ pe an, de exemplu, ar trebui să urmărească venituri de pensionare de $ 80.000.
Dar nu sunt de acord cu acest concept. O persoană care face 100.000 $ pe an și își petrece fiecare ban este diferit de o persoană care face 100.000 $ pe an și trăiește cu 30 la suta din veniturile sale.
Asa ca am recomanda o abordare diferită: se bazeze pe presupunerea cât de mult în prezent cheltui , nu cât de mult în prezent câștiga.
Să presupunem că suma cheltuită chiar acum va fi aproximativ egal cu suma cheltuită, atunci când se pensioneze. Sigur, s-ar putea fi liber de unele cheltuieli curente, cum ar fi ipoteca pe parcursul anilor de pensionare, dar va, probabil, de asemenea, ridica noi cheltuieli, cum ar fi costurile de călătorie și de îngrijire a sănătății suplimentare.
Înmulțiți cu 25
Înmulțiți suma de care aveți nevoie în fiecare an în pensie de 25. Acest lucru este cât de mare ar trebui să fie portofoliul dumneavoastră, presupunând că nu mai aveți alte surse de venituri din pensii.
Dacă vrei să trăiești la 40.000 $ pe an, de exemplu, veți avea nevoie de un portofoliu de 1 milion $ (40.000 $ x 25). Dacă doriți să trăiască pe 60.000 $ pe an, va avea nevoie de un portofoliu de 1,5 milioane $.
Du-te la site-ul oficial de securitate socială de a utiliza instrumentul lor estimatorul pentru a obține o idee despre cât de mult veți colecta în pensionare.
Adăugați această cifră la orice alte surse de venit pentru limită de vârstă pe care le pot avea, cum ar fi o pensie sau venituri din chirii. Apoi, se scade din venitul anual total pe care doriți, atunci când se pensioneze.
De exemplu, doriți să trăiască 60.000 $ în pensionare. Social Security vă va plăti 20.000 $ pe an, în timp ce o pensie mică va plăti 5.000 $ pe an.
Acest lucru înseamnă că 25.000 $ venit vine de la „alte“ surse. Doar 35.000 $ trebuie să vină din portofoliul dumneavoastră.
Prin urmare, veți avea nevoie de un portofoliu de 875.000 $ (35.000 $ x 25), nu un portofoliu de 1,5 milioane $ (deși nu strică să fie supra-preparat).
Utilizați un Calculator de pensionare
Utilizați un calculator pentru limită de vârstă pentru a afla cât de mult bani ai avea nevoie pentru a salva în fiecare an pentru a acumula portofoliul țintă.
Să ne imaginăm că ai 30 de ani ai 20.000 $ salvate în prezent. Vrei să se pensioneze la vârsta de 65 de ani Vrei un venit de pensionare de $ 70.000 din care 25.000 $ vor veni de la securitate socială și alte 45.000 de dolari vor veni din portofoliul dumneavoastră. Presupui o rată a inflației de 4 la suta, rata de impozitare de 25 la suta si 7 la suta rata de rentabilitate a investițiilor dumneavoastră de portofoliu.
În aceste condiții, va trebui să pună deoparte 24.000 $ pe an pentru a avea o șansă bună la portofoliul dvs. de pensionare va dura până când porniți 99, în conformitate cu US News Calculator de pensionare.
Crunch numerele pentru situația dvs. pentru a vedea cât de mult va trebui să salvați pentru a îndeplini obiectivele.
Salvați!
Pune planul în acțiune!
Start socking departe de bani. Trim factura băcănie, nu luați masa la restaurante, de multe ori, să ia o vacanță frugal și de a folosi o mulțime de bani de economisire alte tactici pentru a vă ajuta să lopata mai mulți bani în conturile de pensii dumneavoastră.
Diversifica
Investiți banii care se află în portofoliul dvs. de pensionare în funcție de vârsta, toleranța dumneavoastră de risc și obiectivele de venit. Ca o regulă generală de degetul mare, 110 minus vârsta ta este suma de bani pe care ar trebui să păstreze în acțiuni (stocuri), cu restul în obligațiuni și echivalente de numerar. Dacă sunteți 30, de exemplu, să păstreze 110-30 = 80 la suta din portofoliu in actiuni, cu restul în obligațiuni și bani, și reechilibra anual.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.