Cardurile de credit pot fi instrumente financiare valoroase dacă sunt utilizate în mod responsabil, dar asta nu înseamnă că nu sunt capcane trebuie să fim conștienți. Una dintre cele mai mari este de card de credit datoriei – o consecință, vă veți confrunta în cazul în care vă taxează mai mult pe cardul dvs. decât vă puteți permite să plătească înapoi.

Cu toate acestea, există alte capcane să fie conștienți de când folosim cardurile de credit – și anume diferitele taxele pe care le-ar putea obține blocat de plată. În cazul în care obiectivul dvs. este de a folosi carduri de credit în avantajul tău, decojirea pentru taxe suplimentare – în special cele pe care le-ar putea evita – nu ar trebui să facă parte din planul, astfel încât veți dori să înțeleagă următoarele taxe și cum să evite sau să le reducă la minimum .

# 1: Taxele anuale

Taxele anuale sunt percepute de unele carduri de credit, dar nu toate dintre ele. Cele mai multe carduri care percep taxe anuale de a face acest lucru, deoarece acestea oferă un fel de beneficii suplimentare (de exemplu, recompense de călătorie) sau pentru că istoricul dvs. de credit indică faptul că ești un debitor riscant și care doresc să acopere bazele lor.

Taxele anuale pot varia de la 39 la nivelul $ pe an, până la 550 $ pe an pentru primele carduri de credit de călătorie. Aceste taxe pot părea inutile – mai ales atunci când multe dintre cele mai bune cărți de recompense de numerar-back nu se percepe o taxă anuală – dar sunt cu siguranță situații în care plata unei taxe anuale poate fi în valoare de ea.

Dacă trebuie să plătească o taxă anuală pentru a obține un card de credit, astfel încât să puteți construi credit pentru prima dată, de exemplu, plata taxei ar putea fi în valoare de ea mai târziu. Și să plătească o taxă mare pe un card de credit de călătorie poate fi, de asemenea, în valoare de ea, atunci când beneficiile cardului sunt considerabil mai valoroase decât taxa în sine, sau în cazul în care cartela oferă avantaje sau recompense ai putea să nu câștiga altfel.

# 2: Dobânzi

Știm cu toții că datoriile card de credit poate fi costisitoare, iar cea mai mare parte a costurilor, care se măsoară în cheltuielile cu dobânzile de card de credit.

Ori de câte ori transporta un echilibru pe cardul de credit de la o lună la alta, emitentul cardului de credit percepe dobânzi pentru soldul. interes card de credit de zi cu zi acumulează, și dobânda percepută de carduri de credit pot inch fata de 25% aprilie – chiar dacă aveți de credit bun. Asta înseamnă că, dacă este nevoie de tine un an pentru a achita o achiziție $ 1.000 s-ar putea ajunge de fapt plăti mai mult ca 1133 $ pentru element, un $ 133 „comision.“

Dacă utilizați carduri de credit, cel mai bun pariu este de a plăti soldul în întregime în fiecare lună, pentru a evita un interes cu totul. Cel puțin, creați-vă un card de credit interes scăzut, astfel încât să puteți minimiza taxele de interes atunci când nu își pot permite să plătească soldul dvs. în întregime.

# 3: taxele de transfer de sold

Vorbind de a transporta un echilibru, mulți oameni aleg să transfere datoriile dificil de gestionat, de mare interes card de credit folosind un echilibru carduri de credit de transfer pentru a economisi bani și de a plăti datoria mai repede. Aceste carduri oferă de obicei, 0% aprilie pentru oriunde de la șase până la 21 luni, ceea ce face mai ușor pentru deținătorii de carduri pentru a achita datoriile – din moment ce fiecare dolar pe care plătească merge spre principal al soldului în această perioadă promoțională.

În timp ce aceste carduri pot fi de mare ajutor atunci când vine vorba de plata datoriilor, este important să rețineți că multe percepe un comision de transfer sold de 3% până la 5% din soldul transferate. Ce înseamnă acest lucru este, va trebui să plătească $ 30 la $ 50 pentru fiecare o mie de dolari de datorii vă transfera la un card de transfer de echilibru.

In timp ce aceste taxe pot fi în valoare de ea, deoarece nu va trebui să plătească dobândă pentru un timp – presupunând că puteți achita întregul sold în timpul perioadei de introductivă 0% aprilie, că taxa de 3% este de preferat la 25% APR – este important să cântărească avantajele și dezavantajele de a plăti o taxă de transfer de echilibru.

De asemenea, rețineți că unele carduri nu percepe taxe de transfer de echilibru. Asigurați-vă că pentru a compara carduri de transfer de echilibru pentru a găsi opțiunea potrivită pentru nevoile dumneavoastra.

# 4: taxele de plata în avans

Cele mai multe carduri de credit face posibilă pentru tine să împrumute împotriva limita de credit a cardului dvs. și pentru a primi bani. Acest act este numit un avans de numerar, și poate părea destul de convenabil dacă nu știți taxele implicate.

Pentru început, cele mai multe carduri percepe o taxă în avans în numerar de 2% până la 5% din suma împrumutată. Nu numai asta, dar va trebui să plătească taxe în avans ATM, împreună cu o rată a dobânzii mai mare pe avansurile în numerar față de rata înregistrată în mod normal, pe care îl plătiți achizițiile. Ultimul dar nu este deloc puțin, avansurile în numerar nu vin cu o perioadă de grație, ceea ce înseamnă interes va începe să se acumuleze din prima zi după ce scoate banii.

În timp ce un avans de numerar poate ajuta să obțineți acces la bani în caz de urgență, este o modalitate deosebit de costisitoare pentru a obține bani în mâinile tale. Ești mult mai bine de desen din economii , dacă aveți nevoie de bani pentru o situație de urgență – și puteți fi siguri că o situație de urgență se va întâmpla la un moment dat, așa că începe construirea unui fond de urgență , cât mai curând posibil.

# 5: taxele de tranzacție externă

Unele carduri de credit percepe o taxă de tranzacție externă de fiecare dată când utilizați cardul în afara Statelor Unite. Aceste taxe de tranzacție externă poate varia de la 1% la 5% din fiecare achiziție a face.

Unele carduri – în special cele mai bune cărți de călătorie – nu percepe această taxă, la toate, cu toate acestea. Deci, este logic pentru a face cumpărături în jurul valorii pentru un nou card de credit care nu percepe comisioane de tranzacție din străinătate în cazul în care aveți de gând să călătorească în străinătate.

# 6: Taxe pentru întârziere

Dacă plătiți factura de card de credit cu întârziere, vă puteți aștepta să plătească o taxă de întârziere, în plus față de soldul și orice alte cheltuieli cu dobânzile care au acumulat. Aceste taxe pot varia de la carte la carte, astfel încât asigurați-vă că știți taxă de întârziere a cardului dvs. înainte de a vă înscrieți. De obicei, taxele de întârziere sunt în intervalul de $ 25 la 39 $.

Evident, cel mai bun pariu pentru a evita aceste taxe este plata facturii la timp în fiecare lună. (O plată cu întârziere te poate costa în alte moduri, de asemenea, din moment ce va pune, probabil, o adâncitură în dvs. de credit.) Puteți lua în considerare configurarea contului dvs., astfel încât este plătit automat prin banca, sau puteți marca dvs. data scadentă de plată pe dvs. calendar în fiecare lună. Oricum ar fi, asigurați-vă că veți plăti factura la timp, pentru a evita această taxă adăugată.

# 7: Over-the-limită comision

Cardurile de credit vin cu o limită de credit, care poate varia în funcție de scorul dvs. de credit și cât de mult deschis de credit aveți deja. Cu toate acestea, aceasta nu înseamnă că vor nega achizițiile pe care le face peste această sumă. Realitatea este, de multe cărți de credit vă va permite să păstrați a face achiziții, și apoi percepe o taxă de over-the-limită.

Ca un titular de card, puteți plăti taxa de over-the-limită astfel încât achizițiile nu sunt respinse la registru. Dar ar trebui să țină cu adevărat echilibrul cu mult sub limita de credit, în orice moment, pentru a evita plata acestei taxe. (Mai mult decât atât, dacă utilizați o mulțime de creditul disponibil, doare scorul dvs. de credit.)

Dacă plăti soldul religios în fiecare lună, dar încă găsi te bumping împotriva limita de credit, ar putea fi în valoare de a cere emitentul cardului pentru o creștere a limitei de credit.

Dar dacă tu ești cineva care are probleme cu sedere sub limita a cărții de credit pentru că sunteți transportă un sold de la o lună la alta, poate doriți să se gândească mult și greu despre utilizarea de carduri de credit pentru a începe cu. S-ar putea avea o problemă de cheltuieli care ar putea fi rezolvate cu ajutorul unui buget lunar, dar poate fi necesar să se oprească utilizarea cardurilor de credit cu totul pentru un timp pentru a menține problema datoriei de la inrautateste.

# 8: comision de plată returnat

Imaginați-vă plăti factura de card de credit, dar cecul este returnat pentru fonduri insuficiente. În acest caz, vă puteți aștepta să plătească o taxă de plată a revenit, în plus față de dobânda de întârziere și taxele pe soldul cardului de credit dacă este restante.

Taxele de plată returnate variază în funcție de carte, dar poate costa până la 35 $. Cel mai bun mod de a evita această taxă este să vă asigurați că aveți suficienți bani în cont înainte de a scrie un cec pentru factura de card de credit sau plata facturii on-line.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Noțiuni de bază aprobate pentru cardurile de credit și împrumuturi pot fi greu pentru o persoană care a avut probleme de credit trecut sau chiar cineva care nu are nici un credit de la toate. Companiile sunt dispuși să aprobe aceste tipuri de solicitanți în cazul în care cineva cosign pentru ei. Dacă primiți un apel de la un prieten sau o rudă la cosign pentru ei, să fie atent. Ai putea crede că sunteți doar oferindu-te numele dvs. pentru a le ajuta să obține aprobat pentru un card de credit sau de credit sau un apartament.

Cu toate acestea, te pune mai mult pe linia decât doar semnătura ta. Viitorul tau financiar ar putea fi în pericol, atunci când decide să cosign pentru altcineva.

Ei au nevoie de un cosigner, deoarece acestea nu se pot califica singur.

Există un motiv pentru persoana iubita nu poate aprobarea creditului pe cont propriu – pentru că istoria lor de credit (sau lipsa acestora) sau veniturile indică faptul că nu sunt suficient de responsabili cu credit pentru a se califica în monoterapie. Creditorii și creditorii fac o treabă destul de bună de a prezice probabilitatea unui solicitant de rambursare. În cazul în care creditorul necesită o cosigner, ei nu cred dragi o poate sau se va plăti la timp. Amintiți-vă, concluzia acestora se bazează pe numai pe fapte și date despre obiceiurile de cheltuieli pe cei dragi, nu despre sentimente sau evaluări de caracter.

Nu există nici un beneficiu real pentru tine.

Când cosign pentru un împrumut, celălalt debitor devine de fapt beneficiul împrumutului. Ei conduc masina, locuiesc in casa, sau de a folosi cardul de credit.

S-ar putea primi un impuls pentru scorul dvs. de credit – presupunând că toate plățile sunt efectuate la timp – dar nu merită riscul. Și dacă vă puteți califica ca un cosigner, scorul dvs. de credit, probabil, nu are nevoie de mult ajutor.

Plățile pe contul cosigned vă va afecta.

Când cosign, ești la fel de responsabil pentru datoria, ca și cum ar fi a ta în pace, numai tu nu obține beneficiu concret a ceea ce datoria este utilizată pentru.

Dacă persoana iubită întârzie plățile, e la fel ca ai întârziat. Plata cu întârziere va fi raportată în raportul dvs. de credit la fel ca toate celelalte conturi. Acesta va avea un impact scorul dvs. de credit și de capacitatea de a obține aprobat pentru conturile proprii.

Mai rău, poate fi luni înainte de creditor vă anunță că plățile sunt delicvent, care este prea târziu pentru tine de a interveni și de a salva istoricul dvs. de credit.

Nivelul dvs. de datorii crește, de asemenea.

Datoria pe care cosigned va crește dvs. datorie-venit raportului, care afectează capacitatea de a obține aprobarea pentru propriile carduri de credit și împrumuturi. Atunci când creditorii și creditorii ia în considerare orice cerere de un card de credit sau împrumut, ei vor considera ca împrumut cosigned la fel ca toate celelalte datoriile. În cazul în care datoria face dvs. datorie-venit raportului prea mare, aplicațiile dvs. de împrumut poate fi negat.

Ești pe cârlig pentru plăți în cazul în care celelalte debitorul sau fișiere de faliment.

Prin cosigning, Accepți responsabilitatea pentru plățile în cazul în care persoana iubita nu plătește la timp. În cazul în care plățile devin delincvent, creditorul sau colectorul său terță parte va veni după tine. Puteți fi dat în judecată pentru datoria și au o hotărâre a intrat împotriva ta (o hotărâre este una dintre cele mai grave înregistrările pentru raportul dvs. de credit).

Dacă unul iubit dvs. devine datoria evacuate în faliment, acestea vor fi lăsați pe cârlig pentru ea. Tu, pe de altă parte, va fi singurul responsabil pentru rambursarea datoriei sau forțat să-l includă în propria faliment.

Relația ar putea suferi.

Nu este vorba doar de credit, care ar putea ajunge deteriorat în cazul în care aranjamentul cosigned cade prin. Gândiți-vă ce se va întâmpla cu relația dumneavoastră dacă se întâmplă cel mai rău, iar celălalt debitor pierde plăți și ruinele dvs. de credit. Sau, mai rău, ce se va întâmpla în cazul în care relația ta se destramă înainte de împrumut este plătit? Trebuie să benzii de rulare cu atenție atunci când amestecarea finanțelor și relații.

Obținerea împrumutul cosigned nu este la fel de ușor ca obtinerea pe ea.

Nu se poate obține dintr-un împrumut cosigned pur și simplu pentru că ai regreta. Odată ce un contract a fost introdus, de obicei, singura modalitate de a obține numele de pe cont este pentru cealaltă persoană pentru a obține un nou cont propriu în numele său.

Acest lucru înseamnă că vor trebui să îmbunătățească suficient de credit pentru a se califica pe cont propriu. Este posibil, dar nu la fel de ușor cum pare. Dacă decideți să cosign cu cineva, du-te în ea știind există posibilitatea ca numele tau va fi atașat la împrumutul până când a dat roade.

celui drag, probabil, nu cere semnătura dumneavoastră cu intenția de a plăților care lipsesc și doare dvs. de credit; ei nu-și dau seama cum va afecta cosigning. Dacă alegeți să cosign, ar trebui să realizeze riscul pe care îl acceptă și ce-ar putea întâmpla dacă oferiți semnătura.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Unii ucigași scor de credit sunt greu de evitat, cum ar fi lipsește un credit ipotecar de plată pentru că ai pierdut un loc de muncă sau maxing cărțile de credit pentru ca esti asaltați de facturile medicale. Dar multe dintre cele mai frecvente gafe de credit sunt greșeli simple, care sunt ușor de a se eschiva.

Aici sunt cinci greseli de credit nu ai nici o scuză pentru a face – indiferent de forma finantele tale sunt.

1. Uita de a plăti facturile la timp

Ai putea avea toți banii care aveți nevoie pentru a plăti împrumuturile, dar dacă nu ține evidența facturile sunt datorate, ai putea cu ușurință dent scorul dvs. de credit cu doar o accidentale de 30 de zile întârziere de plată. Dacă ți-e dor de un proiect de lege la doar câteva zile, banca nu poate raporta că plata cu întârziere la birourile de credit. Dar ar putea încă te ding cu o taxa de dureros plata cu întârziere. Multe carduri de credit, de exemplu, percepe penalități de întârziere la fel de mare ca 38 $ pentru recidiviști. Dacă în mod frecvent spațiu despre plățile facturilor, să profite de servicii de plată automată al băncii astfel încât să puteți fi sigur că cel puțin ați plătit suma minimă datorată. Multe bănci oferă, de asemenea, memento-uri de e-mail și text, astfel încât să aveți nici o scuză pentru a uita plata lunară.

2. Plățile Prioritizarea Alte împrumut pe facturile de card de credit

Mulți oameni care se luptă să plătească facturile prioritate plățile de împrumut mai mari, cum ar fi credite personale și auto, peste cardurile lor de credit, potrivit agenției de raportare de credit TransUnion. Ca urmare, întârzierea efectuării plăților de pe cardurile de credit tind să fie mai frecvente. Dar, sărind peste pe un proiect de lege card de credit doar pentru că finanțele sunt strânse este o greșeală. Cele mai multe carduri de credit percepe un minim de doar 1 la sută din soldul dvs., plus orice vă interesează suportate, sau 2 la sută din soldul total. Deci, de exemplu, dacă vă datorez 1.000 $ pe un card care percepe un minim de 2 la sută din soldul total, ar fi de așteptat să plătească doar 20 $ – care nu este cu mult mai mult decât costul de o pizza mare. Dacă vă puteți permite să se răsfețe pe Supreme de Lovers din carne, vă puteți permite să plătească cartea de credit.

3. Toss sau un fișier facturile dvs., fără a uita la ele

Se poate simti ca o corvoada pentru a pieptene prin facturile pentru cheltuieli incorecte sau misterioase. Dar nu amânați doar pentru că este plictisitor. Ai putea vânt plăti pentru o taxa care nu ați efectuat, sau pierdeți șansa de a contesta o taxă incorectă de la un comerciant. Fair Actul de facturare de credit vă oferă dreptul de a contesta erori comerciant de facturare, cum ar fi taxe incorecte sau duble … Dar trebuie să depună un litigiu în termen de 60 de zile pentru a beneficia de protecție. (Ai un pic mai mult în cazul în care taxa neautorizată este de la cineva care a furat detaliile cardului de credit.)

Dar nu se poate contesta o taxa, dacă nu te uiți chiar și la factura, și, de asemenea, s-ar putea să rămână orb la faptul că cineva a furat cartea de credit. S-ar putea fi plictisitor, dar citiți factura.

4. Ignora rapoartele de credit și Scoruri

De asemenea , aveți dreptul de a vizualiza toate rapoartele de credit de la cele trei mari companii de credit de raportare – Experian, Equifax și TransUnion – cel puțin o dată pe an, gratuit. Dar , dacă nu să profite de acest beneficiu anual, niciodată nu poate ști dacă greșeli de raport de credit sau conturi neautorizate afecta pe nedrept scorul dvs. de credit. Pentru a obține rapoarte gratuite, accesați annualcreditreport.com. De asemenea , puteți păstra file pe scorurile de credit pentru gratuit profitând de servicii gratuite de credit scor oferite de cardul de credit. Și tu două astfel de servicii – Discover  CreditScoreCard  si Capital One  CreditWise  – vă permit să vizualizați scorurile dvs. , chiar dacă nu sunteți un client.

5. Închideți un cont vechi Card de credit

În cazul în care un card vechi este colectarea de praf în portofel, s-ar putea fi tentat să închidă contul și arunca-l. Dar dacă nu plătești o taxă anuală de mare, este o greșeală de a închide cartea de credit. Închiderea unui cont de credit ar putea în mod neașteptat Ding scorul dvs. de credit, chiar dacă nu ați utilizat cardul în luni. Prin închiderea contului, veți micșora valoarea totală a creditului care este disponibil pentru tine, ceea ce va afecta în mod negativ raportul dvs. de utilizare a creditului – o componentă importantă pentru scorul.

Și dacă e cartea ta cea mai veche, cu o lunga istorie de la timp plățile, impactul ar putea fi chiar mai rau, deoarece acest lucru ding vă în „durata de istorie de credit“ departament. Creditorii dori să vadă conturi de lungă durată, cu un istoric de plată pozitivă, dar conturile închise, cu o istorie de la timp plățile vor scădea în cele din urmă off rapoarte. Puneți cartela în sertarul de șosete dacă trebuie, dar nu închide contul; și ia în considerare adăugarea unei plăți recurente care să-l pentru a vă asigura că banca nu se închide contul din cauza inactivității.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ne grațierea sondare toate osândă și întristare, dar un număr aparent fără sfârșit de încălcări și incidente demonstrează că datele financiare și personale sensibile nu este neapărat în condiții de siguranță. Uită – te la unele statistici recente. Restaurant fast-food Wendy a fost lovit de o bază de malware carte de credit și de debit încălcare masivă în 2016 , care scurgeri de informații de plată pentru clienți la mai mult de 1.000 de locații diferite. Încălcarea securității datelor Home Depot înapoi , în 2014 , a afectat 56 de milioane de carduri de credit și de debit. Binecunoscutul încălcare țintă din 2013 a afectat mai mult de 40 de milioane de consumatori, iar dacă doriți să vedeți multe alte abateri – unele chiar mai mari – într – un format deprimant, grafic, să ia o privire la această diagramă.

De ce hoții cibernetici iau timp pentru a distruge ravagii în astfel de proporții deosebit de mari? Pentru că plătește. Pe piața neagră, informațiile cardului de credit este în valoare de oriunde între cinci până la 110 de dolari, în funcție de agenția de credit de raportare Experian .

breșe de date sunt cu siguranță o parte a vieții, și trebuie să știți cum să vă protejați. Din moment ce hackerii merg după ce companiile care dețin informațiile dvs., este greu să-i oprească de la obtinerea-l. Tot la fel, puteți lua o serie de măsuri pentru a minimiza daunele.

Chiar dacă încă nu au fost hacked, multe dintre cele șapte miscari descrise mai jos pot face informațiile mai ușor de găsit și mai puțin utilizabil dacă sunteți prins într-o încălcare.

1. Ia un card de înlocuire

Dacă ați fost spus că ești într – o încălcare a datelor, nu cere … spune compania pe care le obține fie un card nou sau închide contul. Nu esti probabil pentru a obține orice pushback de la compania deja jenat. Dacă faci, nu înapoi în jos.

2. Verificați contul online

Nu așteptați să-l verifice când sosește declarația – verifica astăzi. Păstrați verificarea pe zi, timp de cel puțin 30 de zile de la sosirea noii cărți de credit. Dacă găsiți o taxă suspectă, contesta imediat.

3. Înghețați dvs. de credit

Dacă sunteți prins într-o încălcare a datelor, apelați fiecare din cele trei birouri de credit principale și solicită ca raportul dvs. de credit să fie înghețate. Congelarea nu permite nimănui să acceseze raportul dvs. de credit fără aprobarea dumneavoastră. Creditorii, probabil, nu va aproba o cerere fără a avea acces la raportul de credit al persoanei.

Dacă sunteți profund îngrijorat cu privire la potențiale încălcări, puteți îngheța, de asemenea, conturile dvs. în mod proactiv – nu trebuie să fie o victimă a fraudei. Cu toate acestea, acest pas face ca obtinerea de orice fel de credit extrem de greoaie pentru tine și și potențialul creditor, astfel încât s-ar putea dori să se gândească de două ori despre a lua-o.

4. Comanda rapoartele de credit

Veți obține un raport de credit gratuit pe an de la fiecare societate de credit de raportare prin lege, dar veți fi probabil eligibil pentru rapoarte gratuite mai frecvente în cazul în care ați fost deja o victimă a fraudei. Chiar dacă nu au fost încă vizate, fie pro-activ și să ia o privire la rapoartele gratuite. În mod ideal, puteți comanda unul la fiecare patru luni, prin eșalonarea cererile peste trei agenții principale de credit de raportare, astfel încât să puteți fi mai bine acoperit pe întregul an.

5. Uita-te pentru phishing înșelătoriilor

Doar pentru că hoții au numărul cărții de credit nu înseamnă că au, de asemenea, data expirării și numărul CVV trei sau patru cifre. Feriți-vă de phishing, o înșelătorie în cazul în care hoț ar putea trimite un e-mail sau apel în încercarea de a obține restul informațiilor. Nu da informații nimănui dacă nu le suni. Dacă cineva lasă un mesaj, du-te la site-ul companiei și de a găsi un număr de contact pentru a vă asigura că se potrivește cu ceea ce cu condiția ca persoana în mesaj. Pentru mai multă siguranță, apelați direct compania și asigurați-vă că persoana care te-a chemat este legitim.

6. Nu Înscrieți-vă pentru Protecție de înaltă Priced Antifraudă

În panica de moment, s-ar putea fi tentat să plăti sute de dolari pe an pentru servicii de monitorizare de credit. Nu o fac. Prin revizuirea îndeaproape informațiile pe care le obține gratuit, puteți monitoriza conturile proprii. În cazul în care o companie oferă informații pentru a vă gratuit, asigurați-vă că pentru a anula serviciul înainte de data reînnoirii.

7. Be Smart Despre Parole

Nu o să prevină o încălcare prin angajarea tuturor regulilor parola, dar nu știi ce fel de hoți de informații au fost pe cale să fure. Utilizați parole puternice (acele litere aleatoare și numere) și schimbați-le în mod frecvent. Amintiți-vă, în cazul în care este ușor de reținut, este, probabil, ușor pentru un cyberthief savvy sa se crape.

De asemenea, s-ar putea dori să profite de măsuri suplimentare de securitate digitale, cum ar fi autentificarea cu doi factori care oferă un cod special de o singură dată pentru un dispozitiv de încredere, cum ar fi un telefon mobil. Acesta oferă un strat secundar de protecție care necesită posesia fizică a dispozitivului înainte de a permite o conectare necunoscut la conturile. tipuri mai noi de autentificare, cum ar fi ID-ul de față și Touch ID-ul de pe iPhone înlocuiesc lent parole ca un mijloc legitim de a acorda un acces persoană la informații financiare sensibile.

Linia de fund

Dacă nu ați fost o victimă încă, acționează proactiv pentru a te face mai puțin vulnerabile. Dacă aveți, nu intrați în panică. Se va lua timp pentru a șterge totul, dar nu va plăti pentru orice cheltuieli care nu erau ale tale. Sunați compania de credit, spune-le despre orice taxe incorecte și să fie răbdători, deoarece lucrează pentru a le elimina din cont.

Între timp, continua monitorizarea raportului dvs. de credit și de card de credit facturile pentru orice semne suplimentare ale activității neautorizate.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pentru a păstra cartea de credit deschise și în stare bună, acordul dvs. card de credit necesită să efectuați plățile lunare card de credit la timp. Trebuie să plătiți cel puțin minimul de timp cutoff la data scadenței, în caz contrar plata va fi considerată întârziere. Lipsește plata prin card de credit vă pune în pericol de a deveni delicvent. Card de credit delincvența poate afecta scorul dvs. de credit și de impact capacitatea de a obține noi aplicații bazate pe credit aprobate.

Ce este Cardul de credit Delincvența?

Carte de credit delincvența este un card de credit de stare care indică plata este depășită cu 30 de zile sau mai mult. La acel moment, starea de plată cu întârziere este raportat la birourile de credit și este inclus în raportul dvs. de credit. O întârziere de plată se adaugă la contul dvs. și emitentul cărții de credit poate începe de asteptare, email-uri, sau trimiterea de scrisori pentru a obține ai prins pe contul din nou

După ce plata dvs. este de 60 de zile delicvent, emitentul cardului de credit este permis să ridice rata dobânzii la rata de penalizare. Rata de penalizare va rămâne în vigoare timp de șase luni. După ce efectuați șase plăți consecutive la timp, rata va reveni la normal pentru soldul existent. Emitentul cărții de credit este permis să mențină rata efectivă pentru achiziții noi de pe cartea de credit.

Card de credit Rata delincvenței

Ratele naționale delincvenței card de credit poate indica modul în care gospodăriile populației sunt de manipulare datoria lor. Creșterea ratei delincvenței ar putea însemna că oamenii nu au suficienți bani pentru a plăti datoriile și ar putea semnala probleme economice mai mari. În primul trimestru al anului 2018, ratele de delincvență de card de credit de la băncile comerciale , altele decât top 100 a crescut la 5,9 procente, rapoarte de Business Insider . Rata de delincvență nu a fost atât de mare , deoarece înainte de criza financiară.

Prin comparație, cele mai mari 100 de bănci au o rată de delincvență card de credit de 2,48 la sută, ajutat de capacitatea acestor bănci de a atrage consumatorii cu scoruri mai mari de credit cu oferte de card de credit.

ratele de grave delincvenței card de credit a crescut la 1,78 la sută în primul trimestru din 2018 vs 1,69 la sută în primul trimestru al anului 2017, potrivit datelor de la TransUnion. Conturile care sunt 90 sau mai multe zile restante sunt luate în considerare în mod serios delicvent. Mulți emitenți de carduri de credit, de asemenea, să suspende capacitatea de a face plăți imediat după ce contul dvs. este grav delicvent.

Ce se întâmplă după Card de credit Delincvența?

card de credit delincvenței nu este sfârșitul drumului. Consumatorii au o șansă de a recupera pe plățile prin card de credit și să aducă contul lor înapoi în bună stare. Acesta va costa mai mult pentru a obține prins din nou – trebuie să plătească întregul sold restant, plus dobânda și taxele de întârziere, care au acumulat. Dacă nu vă puteți permite să plătească soldul restant, contactați emitentul cărții de credit pentru a afla opțiunile pentru a obține prins din nou. consiliere de credit de consum poate fi o altă opțiune pentru a fi prins pe plățile, în special dacă sunteți delicvent pe mai multe carduri de credit.

În caz contrar, dacă soldul cardului de credit rămâne delincvent, acesta va fi în cele din urmă închis și taxat-off. Acest lucru se întâmplă după plata prin card de credit este de 180 de zile restante. Odată ce un echilibru card de credit este taxată-off, nu mai au posibilitatea de a prinde din urmă din nou și din nou, aduce curent cont. Întregul sold se datorează și poate fi trimisă la o agenție de colectare în cazul în care nu reușiți să-l plătească cu creditorul inițial.

Poate un card de credit Delincvenței fi eliminat din raportul dvs. de credit?

Odată ce informații negative a fost adăugat la raportul dvs. de credit, în general, este eliminat numai în cazul în care sunt inexacte, incomplete, nu poate fi verificată, sau a trecut termenul de raportare de credit. În cazul în care raportul dvs. de credit include o delincvența raportată în mod incorect de card de credit, puteți trimite un litigiu raport de credit să-l investigat și îndepărtat. Trimite o copie a oricărei dovezi care va pot sprijini litigiul.

În caz contrar, eliminarea unui raportat cu exactitate delincvența card de credit este mai dificil. emitenți de carduri de credit sunt permise în mod legal să raporteze informații negative, atâta timp cât este corectă. emitentul cardului dvs. de credit poate fi dispus să elimine delincvența dacă te prinde pe plățile din nou.

Chiar dacă nu se poate elimina o delincvență card de credit, prinderea pe plățile dvs. este importantă pentru a preveni contul dvs. de a fi taxat-off și de credit de a fi deteriorat și mai mult. Cu cât mai repede te prins din nou, cu atât mai repede poți începe să reconstruiască scorul dvs. de credit cu plata în timp util. Odată ce ați prinde din urmă, starea contului dvs. va arăta că plățile sunt în prezent la timp. După șapte ani, detaliile negative pentru contul va cădea de pe raportul dvs. de credit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rata de promovare card de credit, de multe ori scurtcircuitat la „rata de promo,“ este o rată scăzută a dobânzii oferite pe soldul cardului de credit pentru o anumită perioadă de timp. Rata de promovare este de multe ori o rată a dobânzii introductivă oferit numai în primele câteva luni după ce deschideți contul de card de credit. Ocazional, unii emitenți de carduri de credit ofera preturi promotionale pentru utilizatorii de carduri de credit existente.

Prețuri promoțiilor pentru o anumită perioadă de timp

Legea federală impune ca ratele de promovare trebuie să dureze cel puțin șase luni.

Unele dintre cele mai bune cărți de credit au rate promotionale care sa dureze 18 luni. Unele carduri de credit exprimă rata de promovare ca un număr de cicluri de facturare, care poate fi mai scurtă decât același număr de luni. De exemplu, un ciclu de 10 de facturare rata promo va dura aproximativ 8 luni (presupunând un ciclu de facturare de 25 de zile).

Ai putea pierde rata de promovare înainte de perioada promoțională expiră dacă deveniți mai mult de 60 de zile întârziere la plata prin card de credit. După ce ați pierdut rata de promovare, nu-l va primi înapoi, chiar dacă, ulterior, face plățile la timp.

Anumite Solduri Get Promo tarife

În ultimii ani, a fost mai frecvente pentru ratele de promovare care să fie oferite numai pentru soldurile transferate. Cu toate acestea, mai mulți emitenți de carduri de credit se extind ratele de promovare la cele două achiziții și transferuri de echilibru. avansuri în numerar primesc rareori ratele dobânzilor promoționale.

Achitarea Conturi promotionale Tarife

Prin lege, emitenții de carduri de credit sunt obligate să aplice suma minimă de plată a soldurilor cu cea mai mare rată a dobânzii.

Orice peste nivelul minim poate fi aplicat la soldul cel mai scăzut al ratei. Cel mai bine este de a limita tranzacțiile cardului de credit la doar un singur tip – cel care devine rata de promovare – cel puțin până când rata de promovare expiră. În acest fel puteți fi sigur că plata se va echilibrul cu cea mai bună rată a dobânzii.

Achita soldul înainte de a expira pentru a obține maximum de rata de promovare. În caz contrar, pierde avantajul de a avea o rată anormal de scăzută a dobânzii. Acest lucru este valabil mai ales atunci când rata de promovare se aplică unui transfer de echilibru.

Feriți-vă de înaltă APRS post-promoționale

Fii pregătit pentru rata dobânzii pentru a crește în mod semnificativ atunci când expiră rata de promovare. De fapt, ar trebui să știi ce rata dobânzii post-promovare va fi înainte de a accepta oferta. Se poate schimba mintea ta despre afacere complet.

Nu confundați cu interes amânat

Planurile de finanțare ale dobânzii amânate sunt adesea promovate în mod similar cu 0% oferte introductive. Același „Nici un interes“ și „0%“ frazarea însoțește adesea aceste oferte, cu toate acestea, interesul amânat este foarte diferită și nu într-un mod bun. Cu finanțare de interes amânat, trebuie să plătească soldul complet pentru a evita plata dobânzii. Dacă aveți orice sold rămase după încheierea perioadei promoționale, se adaugă interesul pe deplin antedatat la prima zi a soldului dvs. în cont.

Cu o aprilie de promovare, soldul neachitat nu acumulează dobândă până la perioada promoțională se încheie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Audierea povești de groază de cărți de credit ale altor oameni te pot speria departe de carduri de credit complet.

Multe probleme de card de credit provin de la modul în care sunt utilizate carduri de credit, nu cărțile de credit în sine. Cele mai multe temeri card de credit comun poate fi facilitat cu înțelegerea adevărului despre cardurile de credit.

Frica de a afecta Scorul de credit

Scorul dvs. de credit poate fi un număr nestatornic. Din păcate, mulți consumatori au concepții mari despre ceea ce afectează scorurile lor de credit.

Aceste concepții greșite pot provoca o teama inutila de carduri de credit, care, dacă sunt utilizate corect, poate ajuta la construirea un scor de credit solid.

Abuzarea cartea de credit – alergand solduri mari și plata cu întârziere – poate afecta scorul dvs. de credit. Responsabil de utilizare scor de credit – menținerea unui echilibru scăzut sau acum și plata la timp în fiecare lună – va ajuta de fapt construi scorul dvs. de credit.

Frica de Supracheltuieli și ai datorii

Este adevărat că mulți americani datorez câteva mii de dolari în datorii card de credit. Adevărul este că această datorie este rezultatul deciziilor de cheltuieli personale nu ceva inerent cu carduri de credit.

Este posibil să se utilizeze carduri de credit și nu intra în datorii – trebuie să fie suficient de disciplinat pentru a percepe doar ceea ce vă puteți permite și să plătească factura în întregime în fiecare lună, fără excepție. Când rupe oricare dintre aceste două reguli, pune-te la riscul de a intra în datorii card de credit.

Teama de fraudă card de credit

Incidentele de fraudă card de credit au crescut constant în ultimii ani.

Hoții au un număr de moduri de a obține acces la informațiile cardului de credit și utilizarea acestuia pentru a face achiziții frauduloase.

Din fericire, industria de card de credit din SUA va un card de credit mai sigur EMV, care va face mai greu pentru hackeri pentru a avea acces la numere de card de credit. Și între timp, politicile federale drept și a emis cartea de credit limitează răspunderea pentru taxe de card de credit frauduloase.

Frica de a plăti Interes ridicat

Cărți de credit, în medie, au o rată a dobânzii mai mare decât multe alte forme de datorii, inclusiv împrumuturi personale și ipoteci. Cu toate acestea, cele mai multe carduri de credit nu prezinte posibilitatea de a evita taxele de interes.

Cele mai multe carduri de credit au o perioadă de grație care permite titularului cardului să plătească soldul integral și pentru a evita plata dobânzii. Solicitanții calificați se pot califica chiar și pentru 0% tarifele introductive privind transferurile de sold sau achiziții sau ambele, permițând titularului cardului o anumită perioadă fără dobândă pe card de credit.

Frica de o capcană financiar

Unii oameni simt că cardurile de credit sunt doar un truc bancar utilizat pentru a atrage oamenii în datorii și păstrați-le acolo. In timp ce cardurile de credit sunt un produs care băncile speranța va genera un profit, dacă știți regulile, puteți evita care se încadrează în orice capcane de card de credit. Asta înseamnă cunoașterea costurilor de carduri de credit și cum să le evite. Este nevoie, de asemenea, să mențină auto-disciplina și pentru a evita acumularea mai multe datorii decât vă puteți permite să ramburseze.

Teama de taxe ascunse

Legea federală impune carduri de credit să prezinte toate taxele de card de credit într-o ofertă de card de credit înainte de a aplica un consumator pentru cardul de credit. Această dezvăluire va fi, de asemenea, incluse cu noul card de credit.

De-a lungul ultimilor ani, Biroul de protecție financiară a consumatorilor a amendat aproape fiecare emitent de card de credit pentru taxele de card de credit ascunse, astfel încât știu că guvernul urmărește pentru aceste taxe.

Puteți captura taxe ascunse prin monitorizarea îndeaproape extrasul cardului dvs. de credit. Opriți taxele recurente apelând emitentul cardului de credit pentru a anula orice servicii care provoacă taxe recurente.

Trecând peste frica de carduri de credit

Amanarea pentru cartea de credit pentru că ți-e frică de carduri de credit vă poate împiedica construirea unui scor de credit bun. Fără un scor de credit, este posibil să aveți un timp mai greu cu anumite alte sarcini, cum ar fi închirierea unui apartament, obtinerea de utilități stabilite în numele dumneavoastră, sau chiar obtinerea unui contract de telefon mobil. Aflați adevărul despre miturile populare de card de credit, astfel încât să puteți învăța să folosească de credit într-un mod care te beneficii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Este atât de ușor pentru datorii card de credit pentru a scăpa de sub control. Într-o zi te glisând fericit cartea de credit, cumpararea lucruri pe care le-ați dorit întotdeauna, luând excursii la locurile pe care le-am dorit să viziteze. Următorul lucru pe care știi cărțile tale sunt toate maxed afară și nu vă puteți aminti exact cum sa întâmplat.

Este cartea dvs. de credit Datoria Out of Control?

Nu există nici un indicator de a vă anunța când datoria de card de credit este obtinerea de sub control. Dvs. emitenții de carduri de credit nu vor să vă avertizez că soldurile tale sunt mai mult decât vă puteți permite să plătească. În schimb, este de până la tine să trebuie să urmăriți pentru aceste 10 semne care arată că datoria este de sub control:

1. Cardurile sunt maxed sau peste limita de credit . Maxed carduri de credit sunt un semn că nu ați plătit soldul dvs. în întregime în fiecare lună. Mai multe cărți de credit maxed afară compus numai problema, ceea ce face mai dificil de a plăti soldurile card de credit. Și dacă nu aveți economii de urgență, ai lăsat fără o sursă de finanțare pentru o situație de urgență.

2. Nu vă puteți permite să plătească nimic , cu excepția plății minime . Valoarea exactă a datoriei , care contează ca „de sub control“ , va varia de la o persoană la alta , în funcție de capacitatea lor de a plăti. Un semn sigur că datoria este de sub control este posibilitatea de a plăti doar minimul pe cardurile de credit. Plățile minime sunt cea mai mică sumă pe care puteți plăti pe cartea de credit și păstrați contul într -o stare bună. Dacă nu puteți plăti mai mult decât atât și încă utilizați cărțile de credit, datoria se înrăutățește în fiecare lună.

3. Ai întârziat sau lipsă de plăți . Odată ce plățile minime devin inaccesibile, ai probleme. Plata cu card de credit pierdute face doar cardul dvs. de credit situația mai rău. Întârzierea efectuării plăților crește suma pe care trebuie să plătească pentru a obține prins și au un impact negativ asupra scorul dvs. de credit. Până când ți -e dor de două plăți, dvs. crește rata dobânzii și recuperare a decalajului este aproape imposibil. În momentul în care începe obtinerea greu pentru a face dvs. de plată minim este atunci când aveți nevoie pentru a începe a face mare schimbare la obiceiurile cărții de credit.

4. Plătești cardurile de credit cu alte tipuri de datorii . Dacă utilizați avansuri în numerar, transferuri de echilibru repetate, payday împrumuturi sau de orice altă formă de datorii la plata carduri de credit, ai probleme mari. Nu numai că nu te face cu adevărat nici un progres de plată de pe cărțile de credit, vă creați mai multe datorii de împrumut bani pentru a rămâne pe linia de plutire.

5. Folosești carduri de credit pentru necesitățile și achizițiile de zi cu zi . Având de a utiliza cardul de credit pentru achiziții regulate este un semn că, nu numai că este datoria cardului de credit de sub control, este un semn de probleme financiare mai mari. Dacă continuați să utilizați carduri de credit pentru achiziții regulate și nu face parte dintr – o strategie pentru a câștiga mai multe carduri de credit recompense în cele din urmă vei alerga afară de credit disponibile. Va trebui să facă schimbări majore pentru a evita complet înec în datorii.

6. Scorul dvs. de credit începe în scădere . Scorurile de credit sunt utilizate pentru a evalua solvabilitatea dvs.-sau cât de probabil este că va implicit cu privire la obligațiile de credit și împrumut. Valoarea datoriei pe care îl transportă ( în comparație cu limitele de credit) este de 30% din scorul dvs. de credit.

În cazul în care scorul dvs. de credit este în scădere, chiar dacă faci plățile la timp în fiecare lună, este semn că în creștere datoria de card de credit este mai rău decât v-ați așteptat. Dacă nu obține un scor de credit gratuit cu extrasul de card de credit în fiecare lună, puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit, deși CreditKarma.com, CreditSesame.com și Quizzle.com.

7. Noile aplicații sunt refuzate . Emitenți de carduri de credit poate fi capabil de a prezice că datoria de card de credit este în afara de control , chiar înainte de a face. După o cerere de card de credit refuzat, verifica e – mail pentru o scrisoare de la emitentul cardului de credit care explică de ce ați fost refuzat. În cazul în care datoria dumneavoastră sau card de credit soldurile ridicate este unul dintre motivele pentru care , este un semn că trebuie să țină în frâu cheltuielile și pentru a începe abordarea datoria înainte de a ajunge mai rău.

8. Te ascunzi datoria -din tine sau partenerul tau. Sentimentul ca ai ceva de ascuns este un semn că lucrurile sunt greșite. Dacă nu deschide extrasele de card de credit , deoarece nu doriți să se confrunte cu soldurile tale sau vei ieși din calea ta de a păstra partenerul tau de a afla despre datoria ta, este posibil să aveți mai multe datorii decât vă puteți face cu .

9. Nu vă puteți permite să economisi bani deoarece ai prea multe datorii . Mai mulți bani cheltuiți pe datoria dumneavoastră, cu atât mai puțin ai pentru alte lucruri , cum ar fi-economisirea de bani. Fără acces la economii, de exemplu , în caz de urgență, va trebui să creeze și mai multe datorii pentru a obține dintr – o bind financiară.

10. Îți faci griji cu privire la modul în care vei achita cărțile de credit . Dacă ați simțit că datoria card de credit a fost de sub control, ai avea de ce să – ți faci griji. Cu toate acestea, subliniind despre datoria de card de credit este un semn că este cu siguranță de sub control. Nu presupune că , deoarece nu sunteți stresat despre datoria ta că ești în siguranță. Ar putea fi că ignorați datoria sau în negare despre cât de rău este cu adevărat.

7 moduri de a obține dvs. de datorii card de credit sub control

Odată ce îți dai seama datoriei cardului de credit este de sub control, devine responsabilitatea dumneavoastră de a face ceva despre asta imediat. Ignorând gradul de severitate al datoriei cardului de credit va face doar mai rău și mai greu pentru a face față în cele din urmă, atunci când decide să facă unele modificări:

1. Opriți cheltuielile . Odată ce îți dai seama datoria ta este de sub control sau de a ieși de sub control, primul lucru pe care trebuie să faceți este să încetați să utilizați cardurile de credit. Orice alte achiziții de card de credit va face doar datoria card de credit să crească. Cele mai mari soldurile tale sunt, cu atât mai greu va fi să le dea roade.

2. Taie cărțile de credit . Dacă nu sunteți suficient de disciplinat pentru a opri utilizarea cardurilor de credit, face mai dificil pentru tine. Taie cărțile si arunca piesele. Puteți merge un pas mai departe și de a închide conturile complet dacă asta e ceea ce este nevoie pentru a opri utilizarea cardurilor de credit.

3. inventarierea datoriilor dumneavoastră . Ia o înțelegere clară a cât de mult vă datorez și cine ești dator să. Faceți o listă cu toate cărțile de credit, rata dobânzii, soldul, iar suma minimă de plată curente. În cazul în care conturile sunt restante, notați suma pe care trebuie să plătească pentru a prinde din urmă. În timp ce lista poate fi intimidant, puteți lua decizii mult mai bune cu privire la datoria ta cu toate informațiile din fața ta.

4. Figura cât de mult puteți plăti datoria față de dvs. în fiecare lună . Examinați veniturile și cheltuielile pentru a descoperi ceea ce se poate stoarce de la bugetul dvs. să înceapă să plătească înapoi datoriile cardului de credit. Va trebui să facă modificări majore cheltuielile pentru a putea permite cheltuielile de trai și achita datoria.

5. Oprire cheltuieli bani în plus . Ai avut un moment bun adunand datorii card de credit, acum este timpul pentru a obține serios despre finante. Tăiați cheltuielile de agrement și să se concentreze pe cumpararea doar lucrurile de care aveți nevoie. Acesta poate fi un sacrificiu dureros la început, dar puteți ajusta. Amintiți – vă de motivul pentru care face aceste modificări este mai bine să finanțelor dumneavoastră și de a crea un viitor mai sigur pentru tine.

6. Alegeți un card de credit și să plătească mai mult decât minimul . În timp ce obiectivul final este de a plăti toate cardurile de credit, încercând să le plătească pe toate dintr -o dată nu este abordarea cea mai eficientă. In schimb, se concentreze pe achitarea cardurile de credit o dată la un moment dat. Puteți începe cu cel cu cea mai mare rată a dobânzii, cel mai mare sold, cel mai scăzut echilibru, sau orice alt card pe care doriți să scape. Ceea ce contează cel mai mult este faptul că alegeți o carte și petrece cea mai mare parte din bani în plus de plată la echilibru. Pe măsură ce plăti fiecare card de credit, pentru a alege un alt să se concentreze asupra pana cand acestea plătit.

Utilizați o rambursare calculator de card de credit pentru a vă ajuta să dau seama cel mai bun mod de a plăti datoria dumneavoastră și a obține o idee de când veți fi în cele din urmă făcut de plată de pe cărțile de credit.

7. Încercați să salvați bani pe interes . Dacă încă mai aveți credit destul de bine, ați putea fi capabil de a economisi bani pe interesul prin solicitarea emitentului cardului de credit pentru o rată a dobânzii mai mică sau profitând de o ofertă de transfer de echilibru 0%.

Ar trebui să juri off carduri de credit pentru bun?

După lupta cu datorii card de credit, mulți oameni decid să nu utilizeze carduri de credit din nou. Rețineți că cardurile de credit în sine nu sunt rele-e modul în care utilizați carduri de credit pe care le puteți obține în necazuri. Neavând un card de credit poate face unele tranzacții, cum ar fi închirierea unei mașini, un pic mai dur. Iată ce puteți face pentru a evita obtinerea înapoi în probleme de card de credit.

Cheltuie doar ceea ce vă puteți permite să plătească într – o lună . Evitați utilizarea cardului de credit ca un înlocuitor de venit. Dacă nu vă puteți permite să cumpere ceva în numerar, nu vă puteți permite să – l cumpere, nici măcar cu un card de credit.

Plătiți soldul dvs. în întregime în fiecare lună . Odată ce te concentrezi asupra a petrece doar ceea ce vă puteți permite să plătească într – o lună, vă puteți permite să achita soldul în fiecare lună. Aceasta este singura modalitate de a păstra cărțile de credit sub control și pentru a evita datorii card de credit.

În cazul în care, din anumite motive, te simți că nu ești suficient de disciplinat pentru a urma aceste reguli, este mai bine să nu aibă un card de credit. Un card de debit sau un card prepaid vă va permite să facă aceleași achiziții pe care le puteți face cu un card de credit fără a intra în datorii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una dintre cele mai frecvente întrebări sunt întrebat de către cititorii se referă la ordinea în care acestea ar trebui să înceapă să plătească datoriile lor. De obicei, acestea vor enumera mai multe datorii și apoi cere-mi să le spun ordinea în care acestea ar trebui să depună eforturi pentru a le plăti.

Eu spun de obicei, le că nu e chiar așa de ușor.

În primul rând, ei de obicei , nu au luat măsuri de bază pentru a reduce datoriile. Au consolidat student împrumuturi lor? Au făcut orice transferuri de echilibru rata dobânzii la zero? Au uitat la opțiunea de credite personale? Au solicitat reduceri ale ratei dobânzii pe cardurile lor de credit? Acestea sunt toți pașii de oameni ar trebui să fie luat în considerare atunci când situația lor datoriei.

În al doilea rând, și aceasta este , probabil , chiar mai important, există strategii diferite pentru a plăti datoriile în jos, fiecare cu diferite beneficii și strategii diferite cele mai potrivite pentru diferite persoane și situații diferite. Unii oameni sunt mai orientate spre succes , folosind o metodă, în timp ce altele ar putea fi într – o situație de datorii pe care le indică puternic spre o metodă complet diferită.

Mai degrabă decât să explice fiecare dintre aceste idei, m-am gândit să le arăt lucrând printr-un exemplu.

Să presupunem că aveți cinci datorii:

• Datorie # 1 (card de credit) : 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de
• Datorie # 2 (împrumut de student) : 20.000 $, rata dobânzii de 7,5%, nici o limită de credit
• Datorie # 3 (card de credit) : $ 7000 rata dobânzii 24,9%, limita de credit de 15.000 $
• Datorie # 4 (împrumut personal) : $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit
• Datorie # 5 (credit ipotecar): 180.000 $, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit

Comandat de Echilibru

Prima strategie merită discutată este poruncindu-le de echilibru. Aceasta este strategia popularizat de radio gazdă Dave Ramsey și este baza pentru strategia sa „bulgăre de zăpadă datorie“.

Ideea din spatele acestei strategii este de a comanda datoriile de soldul lor, cu cel mai mic echilibru vine mai întâi. Odată ce le-au ordonat, efectuați plăți minime în fiecare lună pe toate datoriile, dar cel de sus pe listă, atunci va face cea mai mare de plată posibil puteți spre acea datorie de top.

Folosind această metodă, vei ajunge la punctul cel mai scăzut al datoriei payoff soldul relativ rapid, și astfel vei bucura de sentimentul de succes care vine de la achitarea unei datorii destul de repede.

Acel sentiment de succes psihologic de la plata unei datorii poate fi o afacere mare pentru unii oameni. Se poate simți cu adevărat schimba viața, așa cum este o dovadă a multor oameni pe care le pot face acest lucru.

Dacă utilizați această metodologie, ai comanda datoriile ca aceasta:

Datorie # 4 (împrumut personal): $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit
Datorie # 1 (card de credit): 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de
datorii # 3 (card de credit): $ 7000 24,9% dobândă rata, limita de credit de 15.000 de $
Datorii # 2 (împrumut de student): 20.000 $, rata dobânzii de 7,5%, nici o limită de credit
Datorie # 5 (ipoteca): $ 180.000, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit

Din moment ce Datorie # 4 are un astfel de echilibru mic, ar trebui să fie capabil să-l elimine destul de repede și, astfel, au succesul unei datorii bate pe lista ta. Vei avea, de asemenea, mai multe fonduri disponibile pentru a face o plată mare pe datoria următoare.

Comandat de Interes Rata

O altă abordare pentru plata datoriilor este pur și simplu le ordona în funcție de rata dobânzii, de la cea mai mare la cel mai mic. Ca și în abordarea anterioară, pur și simplu face plățile minime pe toate datoriile, dar apoi a face cea mai mare plată suplimentară la care puteți pe datoria de sus pe listă.

Logica din spatele acestei comanda este că aceasta va conduce la cele mai mici matematic plățile globale totale ale oricărei abordări. În ceea ce privește dolari prime și cenți, aceasta este abordarea care vă va oferi cele mai bune rezultate.

Deci, ce-i dezavantajul? În funcție de modul în care sunt structurate datoriile, uneori datoria cu cea mai mare interes poate avea un echilibru foarte mare și să ia o lungă perioadă de timp pentru a achita. Acest lucru poate face această metodă simt ca un foarte mult timp înainte de a slog de a începe să vedeți orice succes, ceea ce poate descuraja unii oameni.

Dacă utilizați această metodologie, ai comanda datoriile ca acest lucru :

Datorie # 3 (card de credit): $ 7000 rata dobânzii 24,9%, limita de credit de $ 15.000 de
datorii # 1 (card de credit): 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de
datorii # 2 (împrumut de student): 20.000 $, 7,5% rata dobânzii, nici o limită de credit
Datorie # 5 (ipoteca): $ 180.000, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit
Datorii # 4 (împrumut personal): $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit

Comandat de Limita de credit

O a treia abordare este de a comanda pur si simplu datoriile pe cât de aproape se întâmplă să fie la limita de credit pentru datorii, de obicei, procentual. Efectul acestui fapt este că acesta împinge carduri de credit la partea de sus a listei, făcându-le plăti mai întâi, și apoi celelalte datorii (cele fără o limită de credit – cu alte cuvinte, datoriile mai tradiționale) vin mai târziu într-un Pentru alegerea ta.

Acum, de ce ai lua această abordare? Această abordare este cel mai bine dacă sunteți încercarea de a maximiza dvs. de credit pe parcursul anului următor sau cam asa ceva. În cazul în care obiectivul dvs. este de a avea cel mai mare scor de credit posibil de șase sau douăsprezece luni de acum pentru a îmbunătăți șansele de a obține, să zicem, un credit ipotecar acasă, poate doriți să ia în considerare această abordare.

De ce ar ajuta acest lucru scorul dvs. de credit? O componentă majoră a scorul dvs. de credit este utilizarea dvs. de credit, care este procentul de limita de credit disponibil de ansamblu care se întâmplă să fie folosind chiar acum. Deci, dacă aveți doar un singur card de credit cu o limită de 10.000 $ și aveți un sold $ 8.000 de pe ea, utilizarea dvs. de credit este de 80% – mult mai mare decât creditorii ar dori. Scorul dvs. de credit scade atunci când acest procent devine ridicat și se recuperează, atunci când acest procent este scăzut – de preferință sub 20% până la 30% – deci, dacă vă concentrați pe scorul dvs. de credit, ai de gând să vrea să atingă acele linii de credit direct .

Care este dezavantajul? Pentru unul, veți dori, probabil, să revizuiască lista cu regularitate ca procent din limita de credit utilizat se va schimba în mod regulat pe datorii card de credit. O lună, s-ar putea avea o datorie pe partea de sus; în luna următoare, o altă datorie ar putea avea un procent mai mare utilizat.

Dacă utilizați această metodologie, ai le ordona ca acest lucru :

Datorie # 1 (card de credit): 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de
datorii # 3 (card de credit): $ 7000 rata dobânzii 24,9%, limita de credit de 15.000 $

… iar ultimele trei pot merge în orice ordine lucreaza pentru tine … aici, am folosit din nou rata dobânzii.

Datorie # 2 (împrumut de student): 20.000 $, 7,5% rata dobânzii, nici o limită de credit
Datorie # 5 (ipoteca): $ 180.000, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit
Datorii # 4 (împrumut personal): $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit

Care este cel mai bun?

Deci, care unul este cel mai bun pentru tine?

Dacă aveți un timp greu de lipit cu goluri care nu vă arată succese regulate , vei dori să meargă cu prima metodă, care le este comanda de echilibru , cu cel mai mic echilibru primul. Acest lucru vă va da primul succes cel mai rapid și răspândit succesele destul de uniform în timpul călătoriei dumneavoastră payoff datoriei. Pentru mulți oameni, care au un succes rapid poate face diferența în ceea ce privește lipirea cu ea.

Dacă vă concentrați mai mult pe recuperarea scorul dvs. de credit pentru un potențial ipotecar sau credit auto în viitorul relativ apropiat , comanda dvs. de datorii cu procentul de limita de credit pe care îl utilizați și de a pune cele fără o limită de credit ( de exemplu, cele care nu sunt un card de credit sau de o linie de credit) , în partea de jos. Cu această strategie, vei îmbunătăți utilizarea dvs. de credit cât mai repede posibil, care este o parte esențială a scorul dvs. de credit.

Altfel, aș ordona datoriile în funcție de rata dobânzii, cu cea mai mare rată a dobânzii mai întâi. Aceasta este metoda care duce la cea mai mică sumă totală a dobânzii plătite în timp, ceea ce înseamnă mai mulți bani pe termen lung , care rămâne în buzunar. Aceasta este metoda am folosit pentru propria mea recuperare a datoriilor si a functionat ca un campion.

Gânduri finale

Ca și în cazul totul în finanțe personale, există diferite soluții care funcționează cel mai bine pentru oameni diferiți. Nu toată lumea este în aceeași situație. Nu toată lumea are aceeași psihologie. Nu toată lumea are aceleași obstacole sau oportunități.

Mai mult decât orice, cu toate acestea, succesul financiar nu vine în jos pentru a alege cea mai bună cale – deși este util – dar pentru a alege o cale pozitivă și împingându-l la fel de tare ca tine poate prin reducerea cheltuielilor personale și folosind ca bani în plus pentru a reduce datoriile .

La urma urmei, indiferent de planul pe care o alegeți, tăiere înapoi în mod semnificativ cheltuielile și de a face plăți suplimentare mai mari la datoria de sus pe lista ta se va face mai mult decât a avea lista de perfect ordonate. Lista ajută, dar comportamentul bun și o zi bună pentru a ajuta la alegeri zi, chiar mai mult.

Mult noroc!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sezonul de absolvire a liceului este doar despre peste, asa ca acum este timpul să se gândească la următorul pas important în viitorul student de dumneavoastră – participarea la colegiu. Până acum cei mai mulți absolvenți au ales un colegiu, și sunt profund absorbiți în procesul de decorare camera lor de camin. Se poate parea ca clase nu încep de câteva luni, dar există o lecție crucială care trebuie să fie acoperite de către părinți în timpul verii între liceu și facultate.

Această lecție se concentrează pe importanța unui management adecvat student de împrumut.

Acest curs esențial ar putea salva de student de pericolele de supra-împrumut, tragedia cheltuielilor de peste, și capcanele datoriilor excesive. Pericolele mismanaging acestor împrumuturi pot fi văzute în sarcina datoriei ridicate fiind raportate în mass-media de astăzi și numărul de absolvenți care se luptă sub greutatea plăților lunare. Pentru a evita aceste pași greșiți în viitorul copilului dumneavoastră, aici sunt câteva puncte-cheie pentru a include în dvs. Student împrumuturi 101 curriculum:

Federal sau privat – se face o diferență

Student împrumuturi vin în toate formele și mărimile, și se poate obține confuz. Este important, totuși, să ia timp pentru a afla mai multe despre opțiunile, astfel încât să facă cele mai bune alegeri de la început. Prima cale de împrumut este prin student împrumuturi federale, deoarece acestea au de obicei rate ale dobânzii mai bune și condițiile de plată. Dacă împrumute suma maximă disponibilă în elev și părinte credite, va trebui apoi să cerceteze posibilitatea de a împrumuturilor private, pentru studenți.

Întotdeauna asigurați-vă pentru a studia cu atenție informațiile de plată și de a face numai cu un creditor reputație.

Devino un clarvăzător al viitorului

Stergeti că mingea de cristal pentru a face unele uitandu-se in viitor. Utilizați ratele de absolvire și statisticile de angajare de la colegiu student a prezice potențialul de câștig după absolvire.

Un grad de colegiu va permite, probabil, de student pentru a realiza un cucui în câștiguri viitoare, dar nu pune o presiune excesivă pe acea proiecție de împrumut prea mult acum. Încearcă să nu împrumute mai mult decât salariul anticipat primul an în total, după cum doriți să păstrați într-un interval de anulare 10% din salariul anual timp de zece ani pentru a face plăți. Apoi, puteți utiliza calculatoarele disponibile pentru sumele de plată student de împrumut pentru a proiecta plățile lunare. Dacă proiect câștiguri de 2000 $ pe lună și plăți student împrumut de 800 $ pe lună, s-ar putea avea unele probleme de a ține pasul cu plățile după ce ați luat de locuințe, transportul și cheltuielile de trai în considerare. Fă ce poți să taie din nou pe suma imprumutata acum, sau pentru a vedea dacă există vreun fel, puteți ciocni până viitorul câștig potențial în timp ce încă în școală.

Tempereaza așteptările dumneavoastră cu realitatea

În timp ce o cariera in arta poate suna ademenitor, nu ar putea fi plină de satisfacții punct de vedere economic right off BAT. Unele grade doar nu randament locuri de muncă cu venituri ridicate, și ai putea fi cu susul în jos pe plățile de foarte debutul dacă nu preia controlul scrupuloasă cât de mult vă împrumuta.

Gândiți-vă în termeni de rezultate

Cei mai mulți studenți participa la colegiu, deoarece ei doresc să dobândească abilitățile asociate cu un stil de viață mai bun.

Dar cei cu datorii de mare ar trebui să întârzie foarte obiectivele pe care le doreau, deoarece acestea nu au venit suficient de unică folosință. Împrumutată prea mult în împrumuturi pentru studenți sau cheltuirea acestor sume frivol, ar putea duce la a fi nevoie să întârzie o achiziție acasă, căsătorie, sau de a începe o familie, sau ar putea duce chiar la a lua un loc de muncă în afara câmpului dorit doar pentru a fi în măsură să plătească facturile .

Deci, în creștere boboci, clasa de student de împrumut este în sesiune. Stai jos cu părinții sau consilieri financiari și să învețe cât mai mult posibil despre realitățile de bani acum, astfel încât să nu te blindsided mai târziu. În cazul în care calculele nu arata bine de la început, poate fi necesar să se gândească la soluții alternative, cum ar fi schimbarea școli sau specializări, luând mai mare de muncă cu fracțiune de normă, sau care trăiesc pe un buget mai stricte. Nu e ușor, dar se poate face, iar efortul de ai pus acum va fi bine meritat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.