Luarea deciziilor de investiții poate simți ca navigarea prin ape incerte. Fiecare investitor se confruntă cu provocarea fundamentală de a echilibra riscul investiției și recompensa atunci când își construiește portofoliul. Înțelegerea acestui echilibru delicat este esențială pentru luarea unor decizii financiare informate care se aliniază cu obiectivele și toleranța la riscuri. Acest ghid cuprinzător va explora relația complicată dintre risc și recompensă în investiții, oferindu-vă cunoștințele necesare pentru a face alegeri mai bune de investiții.

Fundația riscului și recompensei în investiții

Relația dintre riscul investiției și recompensă formează piatra de temelie a teoriei investiționale. Acest principiu fundamental sugerează că randamentele potențiale mai mari vin de obicei cu riscuri mai mari. Atunci când investitorii caută recompense mai mari, ei trebuie să fie dispuși să accepte pierderi potențiale mai semnificative. În schimb, investițiile cu risc mai scăzut oferă, în general, randamente mai modeste, dar asigură o stabilitate și securitate mai mare.

Înțelegerea diferitelor tipuri de risc de investiții

Riscul de piață reprezintă posibilitatea unor pierderi din cauza mișcărilor generale ale pieței. Când întreaga piață se confruntă cu o scădere, majoritatea investițiilor tind să scadă în valoare. Acest risc sistematic afectează aproape toate investițiile într-o oarecare măsură, deși impactul variază în funcție de tipul de activ și de condițiile pieței.

Riscul ratei dobânzii afectează în special investițiile cu venit fix, cum ar fi obligațiunile. Atunci când ratele dobânzilor cresc, obligațiunile existente devin mai puțin atractive, ceea ce face ca prețurile lor să scadă. Înțelegerea acestei relații îi ajută pe investitori să își gestioneze mai eficient portofoliile cu venit fix în diferite medii ale ratei dobânzii.

Riscul de credit se referă la posibilitatea ca un împrumutat să nu își îndeplinească obligațiile. Acest risc este deosebit de relevant pentru obligațiunile corporative și alte instrumente de datorie. Riscul de credit mai mare oferă, de obicei, randamente potențiale mai mari prin rate ale dobânzilor crescute, exemplificând relația dintre riscul de investiție și recompensă.

Riscul de inflație, adesea trecut cu vederea, poate avea un impact semnificativ pe randamentul investițiilor pe termen lung. Atunci când ratele inflației depășesc randamentul investițiilor, puterea de cumpărare scade în ciuda câștigurilor nominale. Acest risc afectează în special investițiile conservatoare cu randamente mai mici.

Măsurarea riscului de investiție

Abaterea standard servește ca măsură principală a riscului investiției, cuantificând volatilitatea randamentelor în jurul valorii medii. Abaterea standard mai mare indică fluctuații mai mari de preț și, în consecință, un risc mai mare. Înțelegerea acestei valori îi ajută pe investitori să evalueze dacă recompensa potențială a unei investiții justifică nivelul de risc al acesteia.

Beta măsoară volatilitatea unei investiții în raport cu piața mai largă. Un beta mai mare de 1 indică o volatilitate mai mare decât piața, în timp ce o beta mai mică de 1 sugerează o volatilitate mai mică. Această măsură îi ajută pe investitori să înțeleagă cum ar putea performa investițiile lor în diferite condiții de piață.

Raportul Sharpe combină valorile de risc și rentabilitate pentru a evalua randamentele ajustate la risc. Acest instrument valoros îi ajută pe investitori să compare investițiile cu diferite niveluri de risc, luând în considerare atât recompensa potențială, cât și riscul asociat.

Strategii de management al riscului

Diversificarea rămâne una dintre cele mai eficiente strategii de management al riscului. Prin distribuirea investițiilor în diferite clase de active, sectoare și regiuni geografice, investitorii pot reduce riscurile specifice portofoliului, menținând în același timp randamentele potențiale. Această abordare întruchipează esența gestionării eficientă a riscului de investiție vs recompensă.

Alocarea activelor implică distribuirea investițiilor între diferite clase de active pe baza toleranței la risc și a obiectivelor de investiții. Această strategie ajută la echilibrarea rentabilității potențiale cu niveluri acceptabile de risc, creând un portofoliu aliniat nevoilor individuale ale investitorilor.

Reechilibrarea regulată a portofoliului asigură că mixul dumneavoastră de investiții rămâne aliniat cu toleranța la risc și obiectivele dumneavoastră. Deoarece diferitele investiții funcționează diferit de-a lungul timpului, ajustările periodice ajută la menținerea echilibrului risc-recompensă dorit.

Rolul orizontului de timp în managementul riscului

Investițiile pe termen lung permit, în general, asumarea unor riscuri mai calculate, deoarece fluctuațiile pieței tind să se atenueze pe perioade lungi. Datele istorice sugerează că orizonturile mai lungi de investiții pot contribui la atenuarea riscurilor de volatilitate a pieței pe termen scurt.

Investițiile pe termen scurt necesită de obicei abordări mai conservatoare din cauza timpului limitat de recuperare din potențiale pierderi. Înțelegerea calendarului dvs. de investiții vă ajută să determinați nivelurile de risc și strategiile de investiții adecvate.

Evaluarea toleranței la risc

Toleranța personală la risc depinde de diverși factori, inclusiv vârsta, venitul, obiectivele financiare și confortul emoțional cu fluctuațiile pieței. Înțelegerea toleranței la risc vă ajută să creați o strategie de investiții pe care o puteți menține pe parcursul ciclurilor pieței.

Circumstanțele financiare influențează semnificativ nivelurile adecvate de risc. Factori precum economiile de urgență, venitul stabil și acoperirea de asigurare afectează riscul de investiție pe care îl puteți asuma în mod rezonabil.

Toleranța la riscul emoțional diferă adesea de capacitatea de risc financiar. Gestionarea cu succes a riscului de investiție vs recompensă necesită echilibrarea ambelor aspecte pentru a crea o strategie de investiții durabile.

Tehnici avansate de management al riscului

Strategiile de opțiuni pot ajuta la gestionarea riscului negativ, menținând în același timp potențialul de creștere. Înțelegerea acestor instrumente oferă modalități suplimentare de ajustare a profilului risc-recompensă al portofoliului dvs.

Ordinele stop-loss vând automat investițiile atunci când ating nivelurile de preț specificate, contribuind la limitarea pierderilor potențiale. Această abordare mecanică înlătură luarea deciziilor emoționale în timpul recesiunilor pieței.

Media costurilor în dolari reduce riscul de sincronizare prin distribuirea investițiilor în timp. Această strategie ajută la gestionarea riscului de intrare pe piață, menținând în același timp disciplina investițională pe termen lung.

Impactul Ciclurilor Economice

Ciclurile economice influențează relația dintre riscul de investiție și recompensă. Diferite investiții funcționează diferit în diferite faze economice, afectând dinamica risc-recompensă.

Înțelegerea indicatorilor economici ajută la anticiparea riscurilor și oportunităților potențiale. Aceste cunoștințe permit luarea unor decizii de investiții mai informate, aliniate la condițiile economice.

Considerații globale privind investițiile

Investițiile internaționale introduc factori de risc suplimentari, cum ar fi fluctuațiile valutare și evenimentele geopolitice. Aceste riscuri trebuie cântărite în raport cu potențialele beneficii ale diversificării globale.

Piețele emergente oferă adesea randamente potențiale mai mari, dar vin cu riscuri crescute. Înțelegerea caracteristicilor unice ale acestor piețe ajută la evaluarea rolului acestora într-un portofoliu diversificat.

Impactul tehnologic asupra managementului riscului

Tehnologia modernă oferă instrumente sofisticate pentru analiza riscurilor și managementul portofoliului. Aceste inovații îi ajută pe investitori să înțeleagă și să își gestioneze mai bine riscurile investiționale.

Robo-consilierii folosesc algoritmi pentru a gestiona portofoliile pe baza unor parametri de risc predeterminați. Această tehnologie face managementul profesional al riscului mai accesibil investitorilor individuali.

Întrebări frecvente despre riscul investiției și recompensă

Ce determină echilibrul corect dintre riscul investiției și recompensă pentru investitorii individuali?

Echilibrul adecvat depinde de diverși factori, inclusiv obiectivele de investiții, orizontul de timp, situația financiară și toleranța personală la risc. O evaluare cuprinzătoare a acestor factori ajută la determinarea nivelurilor de risc adecvate pentru fiecare investitor.

Cum se pot proteja investitorii împotriva scăderii pieței, menținând în același timp potențialul de creștere?

Diversificarea între clasele de active, reechilibrarea regulată a portofoliului și menținerea unui fond de urgență ajută la protejarea împotriva recesiunilor pieței. Aceste strategii permit investitorilor să participe la creșterea pieței, gestionând în același timp riscul de scădere.

Când ar trebui investitorii să își ajusteze toleranța la risc?

Schimbările majore ale vieții, evenimentele semnificative de pe piață sau schimbările în obiectivele financiare justifică adesea o reevaluare a toleranței la risc. Evaluările regulate asigură că strategiile de investiții rămân aliniate la circumstanțele și obiectivele actuale.

Ce rol joacă vârsta în determinarea toleranței la riscul investițional?

Vârsta influențează calendarul investiției și capacitatea de risc, dar nu ar trebui să fie singurul factor determinant. Alte considerații precum obiectivele financiare, stabilitatea veniturilor și confortul personal cu fluctuațiile pieței contează, de asemenea, în mod semnificativ.

Cum pot investitorii să măsoare dacă sunt compensați în mod adecvat pentru riscurile investițiilor?

Valorile de rentabilitate ajustate în funcție de risc, cum ar fi raportul Sharpe, ajută la evaluarea dacă randamentele potențiale justifică riscurile. Comparați aceste valori pentru investiții similare pentru a evalua valoarea relativă.

Care sunt cele mai frecvente greșeli pe care le fac investitorii în ceea ce privește managementul riscului?

Greșelile comune includ diversificarea insuficientă, luarea deciziilor emoționale în timpul volatilității pieței și alinierea greșită a strategiilor de investiții cu toleranța la risc. Înțelegerea acestor capcane ajută la evitarea lor.

Cât de des ar trebui investitorii să revizuiască profilul de risc al portofoliului lor?

Se recomandă revizuiri anuale regulate, cu evaluări suplimentare în timpul schimbărilor semnificative de viață sau evenimentelor de pe piață. Acest lucru asigură alinierea continuă între strategia de investiții și toleranța la risc.

Verdictul

Înțelegerea și gestionarea riscului de investiție vs recompensă reprezintă un aspect crucial al investiției de succes. În timp ce randamentele mai mari necesită în general acceptarea unui risc mai mare, diverse strategii pot ajuta la optimizarea acestei relații. Gestionarea adecvată a riscurilor implică combinarea mai multor abordări, de la diversificare la revizuirea regulată a portofoliului, menținând în același timp alinierea cu circumstanțele și obiectivele personale.

O investiție de succes necesită echilibrarea randamentelor potențiale cu niveluri acceptabile de risc, ținând totodată cont de circumstanțele individuale și de condițiile pieței. Înțelegând aceste principii și implementând strategii adecvate de gestionare a riscurilor, investitorii pot construi portofolii rezistente, capabile să reziste volatilității pieței în timp ce își urmăresc obiectivele financiare.

Amintiți-vă că succesul investiției nu vine din evitarea în totalitate a riscului, ci din gestionarea eficientă a acestuia. Cheia constă în înțelegerea toleranței dumneavoastră la risc, implementarea strategiilor de management adecvate și menținerea unei perspective pe termen lung, aliniată cu obiectivele dumneavoastră financiare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bun venit în lumea investițiilor, unde banii tăi pot lucra la fel de mult ca și tine. Indiferent dacă sunteți proaspăt ieșit din facultate, la jumătatea carierei sau pur și simplu gata să preia controlul asupra viitorului dvs. financiar, acest ghid cuprinzător de investiții pentru începători vă va ajuta să navigați pe calea spre construirea unei bogății durabile. Călătoria de a investi poate părea descurajantă la început, dar cu cunoștințele și abordarea potrivite, oricine poate deveni un investitor de succes.

Înțelegerea elementelor fundamentale: construiți-vă fundația de investiții

Înainte de a vă scufunda în vehicule de investiții specifice, este esențial să înțelegeți conceptele de bază care formează piatra de temelie a ghidului de investiții al oricărui începător. Piețele financiare ar putea părea complexe, dar funcționează pe principii fundamentale care au rămas consistente de-a lungul istoriei. Succesul în investiții nu înseamnă obținerea de profituri rapide, ci mai degrabă înțelegerea acestor concepte de bază și aplicarea sistematică a acestora în timp.

Puterea dobânzii compuse

În centrul investițiilor de succes se află principiul dobânzii compuse, numit adesea a opta minune a lumii. Când începi să investești devreme, banii tăi cresc nu numai din investiția ta inițială, ci și din dobânda acumulată în timp. Acest lucru creează un efect de bulgăre de zăpadă care poate transforma investițiile regulate modeste în bogăție substanțială de-a lungul deceniilor.

Risc și rentabilitate: echilibrul esențial

Fiecare decizie de investiție presupune echilibrarea rentabilității potențiale cu riscurile acceptabile. Ca principiu ghid de investiții pentru începători, rețineți că randamentele potențiale mai mari vin de obicei cu riscuri mai mari. Înțelegerea toleranței la risc este esențială pentru construirea unui portofoliu care să vă permită să dormi noaptea în timp ce lucrezi la obiectivele tale financiare.

Crearea strategiei dvs. de investiții: o abordare personalizată

Dezvoltarea unei strategii de investiții nu înseamnă să copiați ceea ce fac alții, ci mai degrabă despre crearea unui plan personalizat care să se alinieze obiectivelor, calendarului și toleranței la riscuri. Cel mai bun ghid de investiții pentru începători este unul care vă ajută să vă elaborați o strategie pe care să o puteți respecta prin evoluțiile și coborâșurile pieței.

Definirea obiectivelor dvs. de investiții

Călătoria dvs. de investiții ar trebui să înceapă cu obiective clar definite. Economisiți pentru pensie, pentru un avans pentru o casă sau pentru educația copiilor dvs.? Fiecare obiectiv poate necesita o abordare diferită a investițiilor, un calendar și o toleranță la risc diferite. Alocarea timpului pentru a articula aceste obiective vă va ajuta să vă modelați deciziile de investiții.

Alocarea activelor: Împărțirea riscului

Unul dintre cele mai importante concepte din ghidul de investiții al oricărui începător este alocarea activelor. Aceasta implică împărțirea investițiilor dvs. între diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și echivalente de numerar. Combinația potrivită depinde de vârstă, obiective și toleranță la risc, creând un portofoliu echilibrat care poate face față volatilității pieței.

Vehicule de investiții: înțelegerea opțiunilor dvs

Lumea investițiilor oferă numeroase vehicule pentru creșterea bogăției, fiecare cu propriile caracteristici și beneficii potențiale. Ca parte a acestui ghid de investiții pentru începători, vom explora cele mai comune opțiuni disponibile pentru noii investitori.

Stocuri: deținerea unei piese de companii

Acțiunile reprezintă proprietatea în companii și au furnizat istoric unele dintre cele mai mari randamente pe termen lung. Când cumpărați acțiuni, pariați pe creșterea și profitabilitatea viitoare a companiei. În timp ce alegerea individuală a acțiunilor poate fi riscantă pentru începători, înțelegerea modului în care funcționează acțiunile este fundamentală pentru orice educație în materie de investiții.

Obligațiuni: fluxul de venit constant

Obligațiunile sunt, în esență, împrumuturi acordate guvernelor sau corporațiilor care asigură plăți regulate de dobândă și restituirea principalului la scadență. De obicei, oferă randamente mai mici decât acțiunile, dar prezintă un risc mai mic, ceea ce le face o componentă importantă a unui portofoliu diversificat, mai ales pe măsură ce vă apropiați de obiectivele dvs. de investiții.

Fonduri mutuale și ETF-uri: management profesional simplificat

Pentru mulți investitori începători, fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF) oferă o modalitate excelentă de a începe să investiți cu management profesional și diversificare instantanee. Aceste vehicule de investiții reunesc bani de la mulți investitori pentru a cumpăra un portofoliu divers de acțiuni, obligațiuni sau alte titluri.

Noțiuni introductive: pași practici pentru noii investitori

Călătoria de la citirea unui ghid de investiții pentru începători până la investirea efectivă a banilor necesită luarea de pași concreți. Iată cum să treci de la teorie la practică în călătoria ta de investiții.

Configurarea contului dvs. de investiții

Primul pas practic este alegerea unde să investești. Brokerajele tradiționale, platformele online și robo-consilierii oferă toate avantaje diferite pentru investitorii începători. Luați în considerare factori precum cerințele minime de investiție, taxele, opțiunile de investiții disponibile și resursele educaționale atunci când faceți alegerea.

Crearea unui buget pentru investiții

Înainte de a putea investi, ai nevoie de bani pentru a investi. Crearea unui buget care să includă contribuții regulate de investiții este crucială pentru succesul pe termen lung. Începeți cu orice sumă pe care o puteți investi în mod constant, chiar dacă pare mică. Amintiți-vă, investiția de succes înseamnă mai mult consistență decât dimensiune.

Concepte avansate pentru investitori în creștere

Pe măsură ce câștigați încredere în principiile de investiții de bază, veți dori să explorați concepte mai sofisticate care vă pot îmbunătăți strategia de investiții.

Valoarea medie a costurilor în dolari: reducerea riscului de piață

Această strategie presupune investirea sumelor fixe la intervale regulate, indiferent de condițiile pieței. Este o abordare excelentă pentru investitorii începători, deoarece elimină aspectul emoțional al încercării de a cronometra piața și poate ajuta la reducerea impactului volatilității pieței.

Investiții eficiente din punct de vedere fiscal: Păstrați mai mult profit

Înțelegerea modului în care impozitele vă afectează investițiile este crucială pentru maximizarea rentabilității. Acest ghid de investiții pentru începători subliniază importanța conturilor avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi 401(k)s și IRA, precum și strategiile pentru minimizarea impactului fiscal în conturile impozabile.

Greșeli frecvente de evitat

Învățarea din greșelile altora vă poate ajuta să evitați erorile costisitoare în călătoria dvs. de investiții. Iată câteva capcane comune la care investitorii începători ar trebui să fie atenți.

Luarea deciziilor emoționale

Una dintre cele mai mari provocări pentru orice investitor este gestionarea emoțiilor. Frica și lăcomia pot duce la decizii proaste de investiții, cum ar fi vânzarea în timpul recesiunii pieței sau urmărirea celei mai recente moda investiționale. Un ghid solid de investiții pentru începători vă ajută să dezvoltați disciplina pentru a vă respecta strategia.

Diversificare inadecvată

Dacă puneți prea multe ouă într-un coș, vă crește riscul. O diversificare adecvată în diferite clase de active, sectoare și regiuni geografice vă poate ajuta să vă protejați portofoliul de pierderi semnificative.

Întrebări frecvente

Când ar trebui să încep să investesc?

Cel mai bun moment pentru a începe să investiți este imediat ce aveți un venit stabil și un fond de urgență stabilit. Puterea dobânzii compuse înseamnă că începerea devreme, chiar și cu sume mici, poate duce la avantaje semnificative pe termen lung.

De câți bani am nevoie pentru a începe să investesc?

Datorită platformelor moderne de investiții și acțiunilor fracționate, puteți începe să investiți cu doar 5 USD. Cheia este să începeți cu tot ce puteți investi în mod constant și să vă creșteți contribuțiile pe măsură ce venitul crește.

Ar trebui să investesc în timp ce plătesc datoria?

Depinde de tipul și rata dobânzii a datoriei tale. Datoria cu dobândă mare, cum ar fi cardurile de credit, ar trebui de obicei plătită înainte de a investi, în timp ce ați putea alege să investiți în timp ce plătiți datoria cu dobândă mai mică, cum ar fi creditele ipotecare.

Care este diferența dintre economisirea și investiția?

Economisirea implică de obicei plasarea de bani în conturi cu risc scăzut, ușor accesibile, în timp ce investiția înseamnă plasarea banilor în active cu potențial de rentabilitate mai mare, dar și riscuri mai mari pe perioade mai lungi.

Cum știu dacă investițiile mele funcționează bine?

Comparați performanța portofoliului dvs. cu valorile de referință adecvate pentru alocarea activelor dvs., dar amintiți-vă că succesul investițiilor ar trebui măsurat în raport cu obiectivele dvs. personale, mai degrabă decât în ​​funcție de mișcările pe termen scurt ale pieței.

Ce ar trebui să fac în timpul recesiunii pieței?

Scăderile pieței sunt normale și așteptate. Cea mai bună abordare este, de obicei, să rămâneți la strategia dvs. de investiții și să continuați investițiile regulate, considerând scăderile ca oportunități de a cumpăra active la prețuri mai mici.

Cât de des ar trebui să-mi verific investițiile?

Deși este important să rămâneți informat, verificarea prea des poate duce la luarea deciziilor emoționale. Revizuiți-vă portofoliul trimestrial sau semestrial, făcând ajustări numai atunci când este necesar pentru a vă menține alocarea țintă a activelor.

Verdictul: calea ta spre succesul financiar

Investiția este o călătorie care necesită răbdare, disciplină și învățare continuă. Acest ghid de investiții pentru începători oferă fundația de care aveți nevoie pentru a începe să construiți bogăție prin decizii de investiții inteligente. Amintiți-vă că investiția de succes nu înseamnă să vă îmbogățiți rapid, ci să luați decizii informate în mod constant în timp.

Cheia succesului constă în a începe devreme, a rămâne disciplinat și a menține o perspectivă pe termen lung. Urmând principiile prezentate în acest ghid de investiții pentru începători, sunteți bine echipat pentru a vă începe călătoria investițională. Amintiți-vă că fiecare investitor de succes a început ca un începător și, cu dedicare pentru învățarea și implementarea corectă a strategiei, puteți lucra pentru a vă atinge obiectivele financiare.

Pe măsură ce vă continuați călătoria investițională, continuați să învățați și să vă ajustați strategia după cum este necesar, dar rămâneți întotdeauna fideli principiilor fundamentale care au ghidat investitorii de succes de-a lungul generațiilor. Securitatea ta financiară viitoare nu depinde de momentul perfect sau de alegerile norocoase, ci de luarea unor decizii consecvente și informate, aliniate cu obiectivele tale pe termen lung.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Robo-advisors sunt administratori de portofoliu automatizati. Vă puteți gândi la ele ca la un pilot automat pentru investitori. Când vă înscrieți pentru a utiliza unul, mai întâi veți răspunde la o serie de întrebări despre resursele și obiectivele dvs. financiare. Apoi, robo-consilierul va lua decizii în curs de desfășurare cu privire la cum să vă investiți banii.

Iată ce oferă aceste produse, cum funcționează și dacă ar putea fi potrivite pentru dvs.

Ce sunt Robo-Advisors?

Robo-advisors sunt produse software care vă pot ajuta să vă gestionați investițiile. Totul se face fără a fi nevoie să consultați un consilier financiar sau să vă gestionați propriul portofoliu. Aceste produse sunt oferite de o mare varietate de instituții financiare. Unele, cum ar fi Fidelity, sunt companii consacrate cu o istorie îndelungată. Altele, precum Acorns, au fost create recent cu scopul exclusiv de a oferi un serviciu de robo-advisor.

Robo-consilierii sunt o alternativă la consilierii financiari tradiționali. Sunt adesea o opțiune mai ieftină. Aceste produse sunt, de asemenea, o alternativă la un investitor care pur și simplu alege și alege investițiile pe cont propriu.

Cum funcționează Robo Advisors?

Un client nou care se înscrie pentru un robo-advisor începe de obicei prin a oferi informații de bază despre obiectivele lor de investiții printr-un chestionar online. Aceste întrebări pot atinge subiecte precum cronologia dvs., toleranța la risc și câți bani aveți în economii. Apoi, robo-advisorii rulează acele răspunsuri printr-un algoritm. Aceasta va oferi o abordare a alocării activelor; de asemenea, vă va ajuta să vă construiți un portofoliu de investiții diversificate care să vă îndeplinească obiectivele.

Odată ce fondurile dvs. sunt investite, software-ul vă poate reechilibra automat portofoliul. Acest lucru va asigura că rămâne aproape de acea alocare țintă. Mulți robo-consilieri populari vă încurajează să contribuiți în mod regulat la contul dvs. Acestea ar putea fi chiar și mici depozite săptămânale, de exemplu. Apoi, robo-consilierul va folosi acele contribuții pentru a menține alocarea țintă.

Notă: Unii robo-consilieri folosesc chiar strategii de recoltare a pierderilor fiscale. Aceasta implică vânzarea anumitor titluri în pierdere pentru a compensa câștigurile din alte titluri.

Investiții într-un cont gestionat robot

Majoritatea robo-advisorilor folosesc fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF) mai degrabă decât acțiuni individuale pentru a vă construi portofoliul. Ei urmează adesea un fond index sau o altă abordare pasivă de investiții bazată pe cercetarea modernă a teoriei portofoliului. Acest lucru subliniază importanța alocării dvs. pentru acțiuni sau obligațiuni. În funcție de robo-consilierul dvs., puteți, de asemenea, să specificați investițiile în funcție de valorile sociale sau de opinii religioase.

Cum funcționează taxele pentru un cont Robo-Advisor

Ca și în cazul oricărei forme de investiție, obligația fiscală pentru activele gestionate automat depinde de tipul de cont în care dețineți activele.

Dacă vă dețineți activele într-un cont IRA, Roth IRA sau alt tip de cont de pensie cu impozit amânat, nu plătiți taxe până când retrageți fonduri.1 Reluările sau transferurile de active din contul dvs. existent către un robo-consilier, în general, nu contează drept o retragere. Retragerile dintr-un cont Roth IRA pot fi scutite de impozite. Depinde de circumstanțele retragerii.

Dacă dețineți investiții într-un cont impozabil, atunci va trebui să le raportați în declarația de impozit. De asemenea, va trebui să plătiți impozite pe câștiguri, similar cu investiția într-un cont de brokeraj. Veți primi un formular 1099 în fiecare an. Va raporta dobânzile, dividendele și câștigurile de capital din investiții.2

Dacă contul dvs. gestionat robot vă permite să transferați investiții existente, aceste investiții vor fi probabil vândute, cu excepția cazului în care sunt aceleași investiții în care ar fi investit consilierul robot cu acele fonduri. Dacă au loc vânzări, vă veți confrunta cu obligația de impozitare a câștigurilor de capital.

Taxe de Robo-Consilier

Taxele Robo-consilier pot fi structurate ca o taxă lunară fixă; sau, poate fi ca procent din active. Taxele lunare fixe pot fi de până la 1 USD. Comisioane procentuale variază de la aproximativ 0,15% la 0,50%.

Rețineți că aceste taxe de robo-advisor sunt separate de orice taxe asociate cu investițiile. De exemplu, fondurile mutuale și ETF-urile din contul dvs. vor veni probabil cu propriile rate de cheltuieli. Acest tip de comision este scos din activele fondului înainte ca profiturile să fie distribuite.

Sfat: Unele dintre aceste soluții de portofoliu online oferă o perioadă de probă gratuită. În acest fel, puteți vedea cum funcționează serviciul înainte de a fi taxat.

Avantajele și dezavantajele Robo-Advisors

Pro

• Nu sunt necesare cunoștințe de investiții
• Nu consumă timp
• Strategii simple

Contra

• Greu de obținut interacțiunea de la om la om
• Limitează opțiunile pentru investitori
• Poate forța investitorii să deschidă mai multe conturi

Avantajele explicate

• Nu sunt necesare cunoștințe de investiții : Robo-consilierii pot fi o opțiune excelentă pentru investitorii începători. Apoi poți începe să investești, chiar dacă nu ai dezvoltat încă cunoștințele financiare necesare pentru a lua decizii în cunoștință de cauză.
• Isn’t time-consuming: Many people don’t have time to actively manage their investments, so they’d rather put their portfolio on autopilot. Once a robo-advisor account and automated deposits are set up, then you don’t need to do anything else until you want to withdraw money.
• Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.

Cons Explained

• Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
• Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
• May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.

Key Takeaways

• Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
• They make decisions based on your basic information and investing goals.
• Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Care sunt avantajele și dezavantajele investițiilor pe piața de valori? Din punct de vedere istoric, piața bursieră a oferit profituri generoase investitorilor de-a lungul timpului, dar, de asemenea, scade, oferind investitorilor posibilitatea atât de profituri, cât și de pierderi; pentru risc și întoarcere.

Chei de luat masa

• Investiția pe piața de valori poate oferi mai multe beneficii, inclusiv potențialul de a câștiga dividende sau o rentabilitate anuală medie de 10%.
• Cu toate acestea, piața de valori poate fi volatilă, astfel încât randamentele nu sunt niciodată garantate.
• Vă puteți reduce riscul investițional diversificându-vă portofoliul pe baza obiectivelor dvs. financiare.

Pro și contra de investiții pe acțiuni

Pro

• Creșteți cu economie
• Rămâneți în fața inflației
• Ușor de cumpărat și vândut

Contra

• Riscă să pierzi totul
• Îți ia timp să cercetezi
• Sus și coborâșuri emoționale

5 Avantajele investițiilor pe acțiuni

Investițiile în acțiuni oferă o mulțime de avantaje:

1. Profită de o economie în creștere: pe măsură ce economia crește, crește și câștigurile corporative. Asta pentru că creșterea economică creează locuri de muncă, care creează venituri, care creează vânzări. Cu cât salariul este mai gros, cu atât este mai mare creșterea cererii consumatorilor, care conduce mai multe venituri în casele de marcat ale companiilor. Ajută la înțelegerea fazelor ciclului de afaceri – extindere, vârf, contracție și depresiune.
2. Cea mai bună modalitate de a rămâne în fața inflației: istoric, acțiunile au avut în medie o rentabilitate anualizată de 10% .1 Aceasta este mai bună decât rata medie anuală a inflației. Cu toate acestea, înseamnă că trebuie să aveți un orizont de timp mai lung. În acest fel, puteți cumpăra și păstra chiar dacă valoarea scade temporar. 
3. Ușor de cumpărat: Bursa de valori facilitează cumpărarea acțiunilor companiilor. Le puteți achiziționa printr-un broker sau un planificator financiar sau online. După ce ați creat un cont, puteți cumpăra acțiuni în câteva minute. Unii brokeri online, precum Robinhood, vă permit să cumpărați și să vindeți acțiuni fără comision.
4. Câștigați bani în două moduri: majoritatea investitorilor intenționează să cumpere scăzut și apoi să vândă scump. Investesc în companii cu creștere rapidă, care apreciază valoarea. Acest lucru este atractiv atât pentru comercianții de zi, cât și pentru investitorii care cumpără și dețin. Primul grup speră să profite de tendințele pe termen scurt, în timp ce acesta din urmă se așteaptă să vadă creșterea câștigurilor și prețului acțiunilor companiei în timp. Amândoi cred că abilitățile lor de a alege stocuri le permit să depășească piața. Alți investitori preferă un flux regulat de numerar. Ei cumpără acțiuni ale companiilor care plătesc dividende. Aceste companii cresc într-un ritm moderat
5. Ușor de vândut: Bursa de valori vă permite să vindeți acțiunile dvs. în orice moment. Economiștii folosesc termenul „lichid” pentru a însemna că vă puteți transforma acțiunile în numerar rapid și cu costuri de tranzacție reduse. Este important dacă ai nevoie brusc de banii tăi. Deoarece prețurile sunt volatile, riscați să fiți forțați să luați o pierdere.

5 Dezavantaje

Iată dezavantajele de a deține acțiuni:

1. Risc: ați putea pierde întreaga investiție.  Dacă o companie se descurcă slab, investitorii vor vinde, trimițând prețul acțiunilor în scădere. Când vindeți, veți pierde investiția inițială. Dacă nu vă permiteți să vă pierdeți investiția inițială, atunci ar trebui să cumpărați obligațiuni. 3 Obțineți o reducere a impozitului pe venit dacă pierdeți bani din pierderea de acțiuni. De asemenea, trebuie să plătiți impozite pe câștiguri de capital dacă faceți bani
2. Acționarii plătiți ultima dată:  Acționarii preferențiali și deținătorii de obligațiuni sau creditori sunt plătiți mai întâi în cazul în care o companie se strică.5 Dar asta se întâmplă numai dacă o companie intră în faliment. Un portofoliu bine diversificat ar trebui să vă păstreze în siguranță în cazul în care o companie intră sub.
3. Timp: Dacă cumpărați acțiuni pe cont propriu, trebuie să cercetați fiecare companie pentru a determina cât de profitabil credeți că va fi înainte de a cumpăra acțiunile sale. Trebuie să aflați cum să citiți situațiile financiare și rapoartele anuale și să urmăriți evoluțiile companiei dvs. în știri. De asemenea, trebuie să monitorizați piața de valori în sine, deoarece chiar și cel mai bun preț al companiei va scădea într-o corecție de piață, o prăbușire a pieței sau o piață de urs.
4. Roller coaster emoțional: prețurile acțiunilor cresc și scad secundă pe secundă. Indivizii tind să cumpere mare, din lăcomie și să vândă scăzut, din frică. Cel mai bun lucru de făcut este să nu vă uitați în permanență la fluctuațiile de preț ale stocurilor și să vă asigurați că vă înregistrați în mod regulat.
5. Concurență profesională: investitorii instituționali și comercianții profesioniști au mai mult timp și cunoștințe pentru a investi. De asemenea, au la dispoziție instrumente de tranzacționare sofisticate, modele financiare și sisteme informatice. Aflați cum să obțineți un avantaj ca investitor individual.

Diversificați pentru a reduce riscul investițional

Există modalități de a reduce riscul de investiții, cum ar fi diversificarea:

1. În funcție de tipul de investiții: un portofoliu bine diversificat va oferi majoritatea beneficiilor și mai puține dezavantaje decât proprietatea pe acțiuni. Asta înseamnă un amestec de acțiuni, obligațiuni și mărfuri. În timp, este cel mai bun mod de a obține cea mai mare rentabilitate la cel mai mic risc
2. După mărimea companiei: există companii cu capitalizare mare, mijlocie și capitalizare mică. Termenul „plafon” înseamnă „capitalizare”. Este prețul total al acțiunilor ori numărul de acțiuni.7 Este bine să dețineți companii de dimensiuni diferite, deoarece acestea au performanțe diferite în fiecare fază a ciclului de afaceri.
3. După locație: companii proprii situate în Statele Unite, Europa, Japonia și piețele emergente. Diversificarea vă permite să profitați de creștere fără a fi vulnerabil la un singur stoc.
4. Prin intermediul fondurilor mutuale: deținerea de fonduri mutuale vă permite să dețineți sute de acțiuni selectate de administratorul fondurilor mutuale. O modalitate ușoară de diversificare este prin utilizarea fondurilor indexate sau a ETF-urilor indexate.

Linia de fund

Cât din fiecare tip de investiție ar trebui să aveți? Planificatorii financiari vă sugerează să vă stabiliți alocarea activelor pe baza obiectivelor dvs. financiare și a locului în care economia se află în ciclul de afaceri.

Întrebări frecvente (FAQ)

Ce înseamnă să investești în acțiuni?

Investiția în acțiuni înseamnă că cumpărați acțiuni într-o companie. Cu alte cuvinte, sunteți proprietar parțial, chiar dacă dețineți doar o mică parte din companie.

Cum începeți să investiți în acțiuni?

Singurele lucruri de care aveți nevoie pentru a investi în acțiuni sunt câțiva dolari și accesul la piață printr-un cont de brokeraj. Procesul de deschidere a unui cont de brokeraj este similar cu cel de deschidere a unui cont de verificare.

Cum câștigi bani investind în stocuri de bani?

Acțiunile Penny sunt foarte puțin probabil să ofere dividende, ceea ce înseamnă că veți câștiga bani prin aprecierea capitalului. Acțiunile Penny sunt companii mici care speră să devină mari și există potențialul de a profita din această creștere, dar există, de asemenea, riscul ca compania să nu crească niciodată sau chiar să renunțe la afaceri.

Cât de mult puteți face investiții în acțiuni?

Unii oameni devin foarte bogați investind în acțiuni, în timp ce alții pierd mulți bani și cad în datorii. În general, cu cât investiți mai mulți bani, cu atât sunt mai mari câștigurile sau pierderile potențiale. Ca regulă generală, S&P 500 a câștigat aproximativ 10% pe an din 1993 până în 2020, astfel încât cineva care și-a investit toți banii într-un fond index S&P în acea perioadă ar fi obținut un profit de aproximativ 10% din investițiile lor pe an.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Majoritatea oamenilor ezită inițial atunci când încep să investească în bursă. O parte semnificativă a preocupărilor lor – și unul dintre cele mai substanțiale obstacole pentru majoritatea investitorilor – este frica de pierderi financiare. 

Investițiile pot provoca temeri valide și autentice pentru noii investitori. Chiar și investitorii cu experiență se pot speria uneori. Oamenii iau decizii proaste, se lasă lăsați de emoții și pierd bani din cauza unor situații în afara controlului lor. Dacă tocmai ați început să investiți, veți intra în ceva nou și necunoscut.

La fel ca în majoritatea temerilor, puteți lua măsuri pentru a elimina ezitările bazate pe frică și pentru a deveni un investitor de succes.

Educă-te

Cunoașterea este un atu esențial atunci când investiți. Înțelegerea modului în care funcționează piețele și acțiunile poate ajuta la ameliorarea fricii investitorilor. De asemenea, puteți reduce anxietatea familiarizându-vă cu economia, investitorii, afacerile și influențele guvernamentale de pe piață.

Stabiliți obiective de investiții

Întreabă-te unde vrei să fii financiar peste unul, cinci sau 10 ani. După ce ați aflat despre diferitele tipuri de investiții și cum funcționează, stabiliți date țintă și obiective financiare pentru activele dvs.

Sfat: obiectivele de investiții nu trebuie să fie complicate. Obiectivul dvs. ar putea fi să aveți active de 1 milion de dolari pe care le puteți converti în numerar până la 65 de ani pentru venituri din pensii.

Stabilirea acestor obiective pentru dvs. vă permite să învingeți frica cu determinare. Odată ce știi ce vrei, te pui într-un loc interesant și motivațional. În plus, ați stabilit un calendar pentru călătoria dvs. financiară.

Uită-te la imaginea de ansamblu

Faceți un pas înapoi și reevaluați-vă obiectivele și ceea ce faceți pentru a le atinge. Uită-te la ceea ce trebuie să pierzi concentrându-te asupra a ceea ce ai de câștigat. Pentru majoritatea oamenilor, investiția este un maraton, nu un sprint până la final.

Evaluează-ți situația financiară și decide cât de mult poți investi. Stabiliți cât din venitul dvs. poate fi disponibil – nu doriți să pierdeți tot ce aveți dacă piața de valori se prăbușește. O regulă bună este să nu investiți mai mult decât vă puteți permite să pierdeți.

Începeți mic, continuați să contribuiți, lăsați-l să crească

Nu vă fie frică să începeți mic. Începeți cu sume de bani pe care vă puteți permite să le pierdeți și să nu riscați prea mult în timp ce învățați. Pe măsură ce vă urmăriți creșterea soldului, veți deveni mai confortabil investind sume mai considerabile dacă vă puteți permite.

Important: dobânda compusă este principiul principal din spatele investiției. Mai mulți bani în contul dvs. înseamnă că se acumulează mai multe dobânzi.

Când continuați să contribuiți la portofoliul dvs. de investiții – cumpărând mai multe acțiuni sau alte investiții – aveți mai mulți bani care compun dobânzi pentru dvs.

Aveți o strategie de investiții

Când aveți un plan de investiții, devine mai ușor să investiți. Există mai multe strategii de tranzacționare publicate online și în cărți și predate în seminarii. Unele tehnici te pot ajuta să excelezi, în timp ce altele pot fi confuze și contraproductive.

Odată ce vă veți simți confortabil, ar trebui să vă ajustați încet metoda în timp pentru a o rafina până când sunteți mulțumit de ea. Aflați diferitele metode pe care le folosesc alții și aplicați aceste abilități și idei.

Folosiți o abordare simplă

Păstrați-vă strategiile simple. Strategiile de investiții complicate necesită adesea mult mai multă muncă și stres decât o fac cele mai simple – și adesea pentru a nu mai avea profit. O abordare investițională simplă vă împiedică să deveniți copleșiți sau să greșiți și vă menține pe drumul cel bun.

Important: o strategie simplă vă permite să fiți flexibili cu finanțele și activele dvs.

Când planul dvs. este simplu, este mai ușor să identificați problemele. Dacă găsiți o problemă cu unul dintre activele dvs., vă ajustați. Câteva exemple de ajustări pe care ar trebui să le faceți sunt:

• Modificarea acțiunilor companiilor pe care le tranzacționați
• Plata unor prețuri diferite pe acțiune
• Schimbarea strategiei dvs. de deținere
• Folosind o altă metodă de analiză
• Modificarea tipurilor de investiții

Găsiți o investiție și investiți

Uneori trebuie să muști glonțul și să te cufunzi în ceva cu care s-ar putea să nu te simți complet confortabil. Odată ce începeți să faceți pașii de-a lungul călătoriei dvs. de investiții, conceptele încep să aibă mai mult sens și anxietatea scade.

După ce v-ați identificat strategia, puteți începe să alegeți tipurile de investiții în care doriți să investiți. Dintre numeroasele tipuri, începătorii s-ar putea simți cel mai în largul lor cu 401 (k) sponsorizat de companie sau cu un cont individual de pensionare (IRA) . După ce vă urmăriți creșterea și scăderea contului cu bursa, veți fi mult mai confortabil cu alte tipuri de investiții.

Notă: pentru un nou investitor, prima investiție se simte ca și cum ai conduce în ceață. Pare tulbure de la distanță, dar cu cât te apropii, cu atât vezi mai mult.

Nu te descuraja

De cele mai multe ori lucrurile nu merg așa cum am planificat. Prețurile acțiunilor cresc și scad, economiile se extind și se contractă, iar investitorii cu planuri riscante intră în panică. Începeți puțin, învățați din greșelile voastre – și ale altora – pentru a vă reduce la minimum pierderile.

Când investițiile dvs. își pierd valoarea, reveniți și începeți din nou. Dacă ați evaluat toleranța la risc și ați ales o strategie și active care se aliniază obiectivelor dvs., este mai probabil să recuperați pierderile. Răbdarea este o virtute, așa cum se spune – este cu atât mai mult atunci când investești.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investirea banilor dvs. este una dintre cele mai bune modalități de a construi avere și de a economisi pentru viitoarele dvs. obiective financiare. Deoarece obiectivele și preferințele fiecăruia sunt diferite, investițiile vor varia probabil pentru fiecare individ. Dar crearea unei strategii de investiții se bazează de obicei pe aceleași principii de bază și necesită construirea unor bune obiceiuri financiare. În acest articol, veți învăța cum să investiți bani cu înțelepciune pentru a vă atinge obiectivele.

Stabiliți obiective și începeți să investiți

Primul pas cel mai important al oricărui plan de investiții este stabilirea obiectivelor. Gândiți-vă la investiții ca la o călătorie rutieră: obiectivul dvs. este destinația dvs. finală, în timp ce planul dvs. de investiții este calea pe care o veți urma pentru a ajunge acolo. Mulți oameni încep să investească ca o modalitate de a economisi pentru pensionare. Dar puteți investi, de asemenea, pentru a economisi pentru alte obiective mari, cum ar fi educația universitară a copilului dumneavoastră, cheltuieli medicale viitoare sau plata în avans a casei dvs. de vis.

Când tocmai începeți, simplul este mai bine. De fapt, veți auzi o mulțime de experți în finanțe susținând că cea mai bună strategie de investiții este una plictisitoare. 

Să vorbim despre unele dintre instrumentele și activele care ar putea face parte din strategia dvs. de investiții.

Investiții DIY vs. Management profesional vs. Robo-Advisors

Înainte de a ne arunca cu capul în diferitele tipuri de active în care puteți investi, să vorbim despre cum să vă realizați strategia de investiții. 

Mulți oameni aleg să angajeze un consilier financiar pentru a-și gestiona portofoliul de investiții. Acești consilieri fie percep o taxă (adesea un procent din valoarea portofoliului dvs.), fie fac un comision pentru produsele pe care le recomandă. Pentru o rută mai favorabilă bugetului, puteți gestiona propriile investiții, selectând manual unde să vă puneți banii.

Dar există și o a treia opțiune pentru persoanele care doresc ceva între ele. Un robot-consilier sau un program automat de consultanță digitală pentru investiții este un serviciu financiar care alege investițiile dvs. automat în numele dvs. pe baza răspunsurilor dvs. la întrebările despre obiectivele dvs. de investiții, toleranța la risc, orizontul de timp și multe altele. Robo-consilierii percep, în general, comisioane mai mici decât profesioniștii financiari, fără a fi nevoie să vă alegeți propriile investiții, așa cum ați face, urmând ruta DIY.

Stocuri

Un stoc este o parte a dreptului de proprietate („capital”) într-o societate comercială cotată la bursă. Companiile vând acțiuni ca o modalitate de strângere de capital pentru cheltuieli de exploatare și capital. Cei care cumpără acțiuni într-o companie pot câștiga bani în două moduri principale:

• Dividende : Când corporația transmite periodic acționarilor o parte din profitul său.
• Aprecierea capitalului: atunci când valoarea stocului dvs. crește în timp și sunteți capabil să-l vindeți pentru mai mult decât l-ați cumpărat.

Obligațiuni

O obligațiune este un tip de garanție a datoriilor care permite companiilor și agențiilor guvernamentale să împrumute bani de la investitori prin vânzarea acestora de obligațiuni. Obligațiunile vin de obicei cu o rată a dobânzii prestabilită, pe care emitentul o plătește pe durata de viață a obligațiunii (adesea de două ori pe an). Apoi, când obligațiunea ajunge la scadență, emitentul rambursează suma principală deținătorilor de obligațiuni.

Investitorii pot câștiga bani investind în obligațiuni atât prin plăți regulate de dobânzi, cât și prin vânzarea unei obligațiuni pentru mai mult decât au plătit pentru aceasta.

Fonduri 

Unele dintre cele mai populare investiții de pe piață sunt de fapt fonduri, care sunt o combinație de multe acțiuni sau obligațiuni (sau ambele). Iată principalele tipuri de fonduri:

• Fonduri indexate: un grup de investiții care urmărește pasiv un anumit indice de piață, cum ar fi S&P 500 sau piața totală de acțiuni.
• Fonduri mutuale : un fond de investiții gestionat în mod activ, în care un administrator de fond preia participațiile, deseori în speranța de a depăși performanța generală a pieței.
• Fonduri tranzacționate la bursă: acestea sunt similare cu un fond index sau un fond mutual, dar ETF-urile pot fi tranzacționate pe tot parcursul zilei, în timp ce fondurile index și fondurile mutuale nu.

Sfat: numerarul dvs. nu trebuie să stea doar în așteptare pentru a fi investit. Luați în considerare introducerea acestuia într-un cont de economii cu dobândă mare sau un fond de piață monetară pentru a obține o rentabilitate modestă a banilor pe care nu sunteți gata să-i investiți.

Gestionați-vă nivelurile de risc

Ori de câte ori investiți, vă asumați un anumit nivel de risc. Pe măsură ce începeți să investiți, este important să înțelegeți riscul pe care fiecare activ îl implică și cum vă puteți configura portofoliul într-un mod care reduce expunerea la risc.

Primul lucru de luat în considerare atunci când alegeți alocarea activelor dvs. este toleranța la risc sau nivelul dvs. de confort și dorința de a pierde bani în schimbul unei recompense mai mari posibile. În majoritatea cazurilor, există o corelație între riscul și randamentul pe care îl aduce o investiție. Cu cât este mai mare riscul, cu atât este mai mare rentabilitatea. În mod similar, investițiile cu risc mai redus au, în general, un randament potențial mai mic. 

Toată lumea are o toleranță la risc diferită și este important să creați un portofoliu de investiții cu care vă simțiți confortabil. Rețineți acest lucru pe măsură ce vă alegeți activele. Și dacă utilizați un consilier robo, probabil că vă va întreba despre toleranța la risc și va lua decizii de investiții care o reflectă.

Să vorbim despre câțiva pași pe care toți îi pot face pentru a reduce riscul din portofoliul lor de investiții.

Diversificare

Diversificarea este atunci când îți împarți banii pe diferite investiții. Cu cât portofoliul dvs. este mai diversificat, cu atât are un impact mai mic asupra performanței unei singure investiții.

Primul mod în care vă puteți diversifica este în funcție de clasele de active. De exemplu, ați putea investi în acțiuni, obligațiuni, proprietăți imobiliare și echivalente de numerar pentru a vă asigura că banii nu sunt toți într-o singură clasă. În acest fel, dacă piața bursieră se descurcă bine, dar piața obligațiunilor se descurcă prost, portofoliul dvs. general nu este afectat negativ.

Celălalt mod în care vă puteți diversifica este în cadrul claselor de active. De exemplu, în loc să cumpărați acțiuni într-o singură companie, ați investi în multe companii diferite – sau chiar într-un fond total de indici bursieri – pentru a reduce riscul.

Medie în dolari

Media costului în dolari se referă la contribuțiile recurente la investițiile dvs., indiferent de ceea ce se întâmplă pe piață. Mulți oameni folosesc media costurilor în dolari fără să-și dea seama, contribuind lunar la un plan 401 (k) la locul de muncă.

Notă: Mai degrabă decât să încerce să cronometreze piața, calculul mediu al dolarului este o strategie consecventă. Investiți în mod regulat, iar banii dvs. cresc în timp.

Strategia Core-Satelit

Investiția prin satelit de bază este o strategie concepută pentru a reduce costurile și riscul, încercând în același timp să depășească performanța pieței. Această strategie presupune deținerea unui „nucleu” al portofoliului dvs., care ar fi de obicei fonduri index gestionate pasiv. Restul banilor se îndreaptă către investiții gestionate activ, care alcătuiesc sateliții. Nucleul portofoliului dvs. ajută la reducerea volatilității, în timp ce sateliții sunt destinați să obțină randamente mai mari.

Bani in mana

Indiferent de strategia dvs. de investiții, experții recomandă, în general, să păstrați cel puțin o parte din banii dvs. în numerar sau echivalente de numerar. Numerarul nu este susceptibil la recesiunile de pe piață. Și dacă economisiți pentru un obiectiv aflat la doar câțiva ani distanță, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la pierderea investiției chiar înainte de a avea nevoie de ea. 

Avertisment: Numerarul nu este complet lipsit de risc. Când păstrați numerar la îndemână, banii nu cresc, deoarece ratele dobânzilor sunt, din punct de vedere istoric, scăzute. Și pentru că rata inflației țintă a Rezervei Federale este de 2%, vă puteți aștepta ca banii dvs. să piardă valoare de-a lungul anilor.

Profitați de compoziție

Există o frază obișnuită de investiții care spune: „Timpul de pe piață depășește calendarul pieței”. Cu alte cuvinte, este mai bine să puneți în mod constant bani pe piață și să-i lăsați să crească față de a încerca să cronometrați piața pentru randamente mai mari. Acest concept se potrivește mână în mână cu strategia de calculare a costului dolarului de mai sus, în care investiți constant, indiferent de ceea ce se întâmplă cu piața.

Motivul pentru care timpul pe piață face o diferență atât de mare este că compușii dvs. se întoarce, ceea ce înseamnă că sunt participați la investiția principală și, de asemenea, câștigă bani.

Să presupunem că ați investit 200 de dolari pe lună între 25 și 35 de ani. După vârsta de 35 de ani, nu mai contribuiți niciodată cu un alt dolar, dar vă lăsați banii să crească în continuare. Vom presupune o rentabilitate de 10%, care este media pentru piața de valori, potrivit Securities and Exchange Commission (SEC). Investiția dvs. de 24.000 de dolari se va transforma în mai mult de 676.000 de dolari până la vârsta de 65 de ani. 

Dar dacă ați investi aceeași sumă de bani mai târziu în viață? Dacă contribuiți cu aceiași 200 USD pe lună pe o perioadă de 10 ani, dar nu începeți până la vârsta de 55 de ani, investiția dvs. va crește la doar 38 768 USD. După cum puteți vedea, timpul pe piață poate face diferența de sute de mii – sau chiar milioane – de dolari.

Minimizați-vă impozitele și costurile

Cu cât investiția dvs. se îndreaptă mai mult către impozite și taxe, cu atât mai puțin rămâneți pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele. Și, deși procentele pot părea mici, amintiți-vă că investițiile dvs. sunt compuse. Și banii care se îndreaptă către impozite și alte cheltuieli nu se agravează, costându-vă mult mai mult pe termen lung.

Prima cheltuială de investiții de care trebuie să fii atent este taxele. Impozitele sunt inevitabile și, probabil, au un scop, dar asta nu înseamnă că ar trebui să plătiți mai mult decât trebuie. Una dintre cele mai bune modalități de a economisi bani pe impozite este de a investi în conturi cu avantaje fiscale. Planurile 401 (k), conturile individuale de pensionare (IRA), 529 planurile și conturile de economii de sănătate (HSA) oferă toate economii de impozite.

Celelalte tipuri de cheltuieli de care trebuie să fii atent sunt comisioanele pe care le plătești pentru investițiile tale. Taxele obișnuite includ cele pe care le plătiți unui consilier financiar și ratele de cheltuieli pentru investiții individuale. 

Din fericire, este ușor să reduceți aceste taxe. Mulți investitori optează pentru un robo-consilier sau o aplicație de tranzacționare a acțiunilor pentru a-și gestiona investițiile. Acestea au, în general, un cost mai mic decât un consilier financiar.

De asemenea, puteți acorda atenție taxelor aferente fiecărei investiții. Fondurile mutuale vin adesea cu rate de cheltuieli mai mari. Sunt gestionate activ, ceea ce înseamnă că există o persoană care le conduce și care trebuie să facă bani. Dar fondurile indexate sunt gestionate pasiv, ceea ce înseamnă că nu necesită pe nimeni să aleagă manual investițiile. Drept urmare, au adesea rate de cheltuieli semnificativ mai mici. 

Verificați-vă banii

Chiar și cea mai pasivă strategie de investiții nu este în întregime stabilită și uitată. Este important să vă revizuiți investițiile în mod regulat pentru a verifica performanța acestora, pentru a vă ajusta strategia în funcție de obiectivele dvs. și pentru a reechilibra, după cum este necesar.

Sfat: este important să vă verificați periodic investițiile. Luați în considerare setarea unui memento pentru fiecare șase până la 12 luni pentru a vă revizui investițiile și a vă ajusta portofoliul după cum este necesar.

Reechilibrarea are loc atunci când vă ajustați investițiile pentru a reveni la alocarea de active intenționată. Deoarece anumite investiții cresc într-un ritm mai rapid, ele se vor extinde în cele din urmă pentru a ocupa un procent mai mare din portofoliul dvs. De exemplu, ați putea decide să vă alocați portofoliul la 75% acțiuni și 25% obligațiuni. Acțiunile au, de obicei, un randament mai mare, ceea ce înseamnă că pe măsură ce cresc, vor constitui un procent din ce în ce mai mare din portofoliul dvs. Pentru a reechilibra, ai vinde o parte din acțiunile tale și ai reinvesti acei bani în obligațiuni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Crezi că a fi milionar nu mai este în discuție pentru tine? Mai gandeste-te. Chiar și cei cu câștiguri slabe pot deveni milionari dacă sunt sârguincioși cu economiile, își gestionează cheltuielile și rămân cu ei suficient de mult timp. Iată câteva exemple despre cum poți deveni milionar cu obiceiuri de economisire constante.

Factorii principali care afectează statutul de milionar

Cei mai importanți factori care luptă împotriva statutului dvs. de milionar sunt datoriile și timpul. A deveni milionar este posibil indiferent de situația ta, atâta timp cât poți păstra acești doi factori de partea ta. Dacă puteți evita datoria consumatorilor și puteți începe să investiți în fiecare lună când aveți 20 sau 30 de ani, puteți fi milionar până când vă retrageți.

Dacă ați reușit să evitați datoriile, dar nu ați început să economisiți, primul dvs. pas ar trebui să fie plasarea investițiilor într-un cont amânat de impozite, cum ar fi un 401 (k) prin intermediul angajatorului. Dacă aveți unele datorii, puteți adopta o abordare echilibrată pentru a vă reduce datoria, în timp ce investiți în continuare în conturi de pensionare.

Devenirea unui milionar: exemple de scenarii

Prin calculul Vanguard, un portofoliu de 100% stocuri ar fi crescut în medie cu puțin peste 10,1% pe an între 1926 și 2018. Folosind această medie istorică, puteți calcula cronologia pentru a deveni milionar.

Randamentul mediu de 10,1% este o medie pe termen lung, iar investițiile dvs. ar putea fi în creștere sau în scădere la un moment dat. Folosind calculele Vanguard, 26 din cei 93 de ani examinați au avut ca rezultat o pierdere anuală, inclusiv un an (1931), când acțiunile au încheiat anul cu o pierdere de 43,1% .1 deci nu vă concentrați prea mult pe termen scurt.

Dacă începeți de la 0 USD, investiți într-un cont amânat de impozite și vă asumați o rentabilitate de 10% pe termen lung, iată cât trebuie să economisiți pentru a crea un portofoliu de 1 milion de USD.

Important: Aceste estimări sunt calcule aproximative efectuate utilizând calculatorul de dobândă compus al Office of Investor Education and Advocacy. Există multe necunoscute atunci când vine vorba de investiții, deci nu ar trebui să presupuiți că rentabilitatea este garantată. Mai degrabă, aceste calcule sunt menite să vă ghideze obiectivele de economii.

Dacă investiți 50 USD pe lună

A pune deoparte 50 de dolari în fiecare lună nu pare un sacrificiu mare, dar este suficient să devii milionar dacă începi să investești suficient de devreme. În acest ritm, ați crea 1 milion de dolari în puțin sub 54 de ani. Cu toate acestea, 54 de ani reprezintă mult timp, mai ales dacă începeți cu întârziere, deci vă recomandăm să luați în considerare contribuții lunare mai mari.

Dacă investiți 100 USD pe lună

Cu o investiție de 100 USD în fiecare lună, veți rade aproximativ șapte ani din cronologie. Dacă începi să economisești la vârsta de 25 de ani, vei fi milionar cândva după împlinirea a 71 de ani.

Dacă investiți 200 USD pe lună

Economisirea a 200 de dolari pe lună în investiții timp de 40 de ani te va face milionar. În comparație cu cei care economisesc doar 50 USD pe lună, veți ajunge la statutul de milionar cu aproape 15 ani mai devreme.

Dacă investiți 400 USD pe lună

Veți fi milionar în 33 de ani când veți investi 400 de dolari în fiecare lună. Asta înseamnă că dacă ai 25 de ani, vei fi milionar la 58 de ani, ceea ce te-ar putea permite să te retragi mai devreme decât plănuise inițial.

Dacă investiți 750 USD pe lună

Investiția de 750 de dolari în fiecare lună pentru puțin mai mult de 26 de ani te va face milionar. Dacă ai 25 de ani acum, ai putea avea 1 milion de dolari până împlinești 52 de ani, în ciuda faptului că ai contribuit cu mai puțin de 250.000 de dolari din buzunar.

Dacă investiți 1.000 USD pe lună

Va dura mai puțin de 24 de ani pentru a crea 1 milion de dolari atunci când investiți 1.000 de dolari în fiecare lună. Dacă ai un copil astăzi, vei fi milionar imediat după absolvirea facultății copilului tău. 

Dacă investiți 1.500 USD pe lună

Anularea a 1.500 de dolari pe lună este un bun obiectiv de economisire. În acest ritm, veți ajunge la statutul de milionar în mai puțin de 20 de ani. Cu aproximativ 34 de ani mai devreme decât cei care economisesc doar 50 USD pe lună.

Dacă investiți 2.000 USD pe lună

Îți poți imagina că ești milionar în 18 ani? Dacă reușiți să economisiți 2.000 de dolari pe lună, așa s-ar putea întâmpla. Dacă ai un nou-născut astăzi, ai putea economisi 1 milion de dolari înainte ca acel copil să absolvească liceul.

Cum să vă măriți economiile

Să te gândești să devii milionar este interesant, deși te-ar putea întreba dacă este posibil chiar să economisești 2.000 de dolari pe lună. Poate fi mai ușor de spus decât de făcut, dar puteți crește economiile lucrând pentru a câștiga mai mult și a cheltui mai puțin. Dacă nu vă răsfățați cu luxuri luxoase și evitați datoria consumatorilor, ar trebui să puteți economisi mai mult pe măsură ce cariera dvs. progresează.

Planuri de pensionare sponsorizate de muncă

Multe companii oferă un plan de pensionare 401 (k) care include contribuții egale până la un anumit procent din suma pe care o contribuiți. De exemplu, dacă contribuiți cu 4% din venitul dvs. și angajatorul dvs. are o potrivire de 4%, rata dvs. de economii este efectiv de 8%. Pentru cineva care câștigă 800 de dolari pe săptămână, se obține o economie de peste 250 de dolari pe lună. Profitați de acești bani gratuiți pentru a vă dubla rata de economii și pentru a vă atinge obiectivul de a fi milionar și mai rapid.

Conturi individuale de pensionare

Nu toți angajatorii oferă un meci de 401 (k), iar lucrătorii independenți nu vor avea nici opțiunea de a contribui la contribuții. Cu toate acestea, ei pot lucra în continuare pentru a economisi în conturi de pensionare cu avantaje fiscale, cum ar fi un cont tradițional sau Roth Individual Retirement Account (IRA) și un cont individual 401 (k). Există limite de contribuție pentru conturile IRA care depind de nivelul dvs. de venit și, în mod ideal, ar trebui să vă propuneți să vă maximizați contribuțiile până la acea limită legală.

Linia de fund

Important de reținut este economisirea și investiția este un obiectiv important pentru toată lumea. Indiferent de câți bani în plus ai la sfârșitul lunii, nu există nicio scuză pentru a nu economisi pentru viitorul tău. Dacă vrei să fii milionar, asumă-ți responsabilitatea pentru viitorul tău financiar economisind bani în fiecare lună, iar obiectivul tău va deveni realitate.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investiția, în general, vine cu riscuri, dar selecțiile de investiții atentă care îți îndeplinesc obiectivele și profilul de risc mențin riscurile individuale de acțiuni și obligațiuni la un nivel acceptabil. Cu toate acestea, alte riscuri asupra cărora nu aveți control sunt inerente investiției. Majoritatea acestor riscuri afectează piața sau economia și solicită investitorilor să ajusteze portofoliile sau să scape de furtună.

Iată patru tipuri majore de riscuri cu care se confruntă investitorii, împreună cu câteva strategii pentru rezolvarea problemelor cauzate de aceste schimbări de piață și economice.

Risc economic

Unul dintre cele mai evidente riscuri ale investițiilor este că economia poate merge prost într-un moment dat. În urma prăbușirii pieței din 2000 și a atacurilor teroriste din 11 septembrie 2001, economia s-a instalat într-o perioadă acră, iar o combinație de factori a văzut că indicii pieței au pierdut procente semnificative. A fost nevoie de ani pentru a reveni la niveluri apropiate de cele dinaintea zilei de 11 septembrie, doar pentru ca partea de jos să cadă din nou în criza financiară din 2008.

Pentru tinerii investitori, cea mai bună strategie este de multe ori să scăpați și să eliminați aceste recesiuni. Dacă vă puteți crește poziția în companii solide bune, aceste jgheaburi sunt de obicei momente bune pentru a face acest lucru. Acțiunile externe pot fi un punct luminos atunci când piața internă se află în halde și, datorită globalizării, unele companii din SUA câștigă majoritatea profiturilor lor peste hotare. Cu toate acestea, într-un prăbușire precum criza financiară din 2008, este posibil să nu existe locuri cu adevărat sigure în care să se întoarcă. 

Investitorii mai în vârstă sunt mai strâns legați. Dacă vă aflați în pensie sau aproape, o scădere majoră a pieței de valori poate fi devastatoare dacă nu ați transferat active semnificative către obligațiuni sau titluri cu venit fix. Acesta este motivul pentru care diversificarea portofoliului dvs. este esențială.

Risc inflaționist

Inflația este impozitul pe toată lumea și, dacă este prea mare, poate distruge valoarea și poate crea recesiuni. Deși credem că inflația este sub controlul nostru, remedierea ratelor mai mari ale dobânzii poate, la un moment dat, să fie la fel de proastă ca problema. Odată cu împrumuturile masive ale guvernului pentru finanțarea pachetelor de stimulare, este doar o chestiune de timp înainte de revenirea inflației.

Investitorii s-au retras din punct de vedere istoric către active dure, cum ar fi proprietățile imobiliare și metalele prețioase, în special aurul, în perioade de inflație, deoarece probabil vor rezista schimbării. Inflația dăunează cel mai mult investitorilor cu venituri fixe, deoarece erodează valoarea fluxului lor de venituri. Acțiunile reprezintă cea mai bună protecție împotriva inflației, deoarece companiile pot ajusta prețurile la rata inflației. O recesiune globală poate însemna că acțiunile se vor lupta pentru o perioadă lungă de timp înainte ca economia să fie suficient de puternică pentru a suporta prețuri mai mari.

Nu este o soluție perfectă, dar de aceea chiar și investitorii pensionari ar trebui să-și mențină o parte din activele lor în acțiuni.

Riscul valorii de piață

Riscul valorii pieței se referă la ceea ce se întâmplă atunci când piața se opune sau ignoră investiția dvs. Se întâmplă atunci când piața se oprește urmărind „următorul lucru fierbinte” și lasă în urmă multe companii bune, dar neîncântătoare. De asemenea, se întâmplă atunci când piața se prăbușește, deoarece acțiunile bune, precum și acțiunile rele, suferă în timp ce investitorii ies din piață.

Unii investitori consideră acest lucru un lucru bun și îl consideră o oportunitate de a încărca stocuri excelente într-un moment în care piața nu licitează prețul. Pe de altă parte, nu vă avansează cauza să vă urmăriți investițiile în linie fixă ​​lună după lună, în timp ce alte părți ale pieței cresc.

Nu te lăsa prins cu toate investițiile tale într-un singur sector al economiei. Distribuind investițiile dvs. în mai multe sectoare, aveți șanse mai mari de a participa la creșterea unora dintre acțiunile dvs. în același timp.

Riscul de a fi prea conservator

Nu este nimic în neregulă în a fi un investitor conservator sau atent. Cu toate acestea, dacă nu vă asumați niciodată riscuri, poate fi dificil să vă atingeți obiectivele financiare. S-ar putea să trebuiască să finanțați 15-20 de ani de pensionare cu oul cuibului și păstrarea tuturor în instrumente de economii cu dobândă redusă poate să nu facă treaba. Investitorii mai tineri ar trebui să fie mai agresivi cu portofoliile lor, deoarece au timp să revină dacă piața devine rău.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investiția în acțiuni de tip blue chip poate avea reputația de a fi plictisitoare, obositoare și poate chiar puțin depășită. Cu toate acestea, nu este un accident că sunt preferați în mod covârșitor de investitorii bogați și de instituțiile financiare solide. Oricine are bun simț ar dori o miză în afaceri pe care nu numai că le înțeleg, dar care au un record demonstrat de profitabilitate extremă de-a lungul generațiilor, iar blue chips-urile se potrivesc cu siguranță descrierii. Măsurate pe perioade lungi, acțiunile de tip blue-chip au creat bani pentru proprietari suficient de prudenți pentru a se agăța de ei cu tenacitate prin vremuri groase și subțiri, bune și rele, război și pace, inflație și deflație. 

Și nu este ca și cum ar fi necunoscuți. Sunt omniprezente; luat de la sine înțeles. Acțiunile de tip blue chip reprezintă adesea companii care se află în centrul afacerilor americane și globale; firme care se laudă cu trecuturi la fel de colorate ca orice roman și împletite cu politica și istoria. Produsele și serviciile lor pătrund aproape în fiecare aspect al vieții noastre. 

Cum este posibil, deci, că stocurile de tip blue chip au domnit de mult timp în portofoliile de investiții ale pensionarilor, fundațiilor non-profit, precum și ale membrilor din topul 1% și ai clasei capitaliste, în timp ce sunt aproape în întregime ignorate de cei mai mici, mai săraci? investitori? Această enigmă ne oferă o privire asupra problemei gestionării investițiilor așa cum este și necesită chiar o discuție despre economia comportamentală. Acțiunile blue chip nu aparțin exclusiv domeniului văduvelor și companiilor de asigurări și iată de ce. 

Ce este un stoc Blue Chip?

Un stoc blue chip este o poreclă dată stocului comun al unei companii care are mai multe caracteristici cantitative și calitative. Termenul „stoc albastru” provine din jocul de cărți, Poker, unde cea mai înaltă și mai valoroasă culoare a jetoanelor este albastru.

Nu există un acord universal cu privire la ceea ce constituie, în mod precis, un stoc blue-chip și există întotdeauna excepții individuale la una sau mai multe reguli, dar, în general, acțiuni / companii blue-chip:

• Dețineți un record stabilit al puterii de câștig stabil pe parcursul mai multor decenii.
• Lăudați-vă cu un record la fel de lung de plăți neîntrerupte ale dividendelor către acționarii obișnuiți.
• Recompensați acționarii prin creșterea dividendului la o rată egală sau substanțial mai mare decât rata inflației, astfel încât veniturile proprietarului să crească cel puțin la fiecare douăsprezece luni, chiar dacă el sau ea nu cumpără niciodată o altă acțiune.
• Bucurați-vă de randamente ridicate ale capitalului, în special măsurate prin randamentul capitalului propriu.
• Puneți în evidență un bilanț solid și o declarație a veniturilor, mai ales atunci când este măsurată prin lucruri precum raportul de acoperire a dobânzii și diversitatea geografică și a liniei de produse a fluxurilor de numerar.
• Răscumpărați periodic acțiuni atunci când prețul acțiunii este atractiv în raport cu câștigurile proprietarului;
• Sunt substanțial mai mari decât corporația tipică, adesea clasându-se printre cele mai mari întreprinderi din lume, măsurate atât prin capitalizarea bursieră, cât și prin valoarea întreprinderii.
• Posedă un fel de avantaj competitiv major care face extraordinar de dificilă detașarea cotei de piață de la aceștia (care poate veni sub forma unui avantaj de cost obținut prin economii de scară, a unei valori de franciză în mintea consumatorului sau a proprietății unor importanțe strategice active cum ar fi câmpurile petroliere selectate.)
• Emiteți obligațiuni care sunt considerate de calitate investițională, iar cele mai bune dintre cele mai bune sunt clasificate Triple-A.
• Sunt incluse, cel puțin pe plan intern, în lista componentelor indicelui S&P 500. Multe dintre cele mai albastre chips-uri albastre sunt incluse în cea mai selectivă medie industrială Dow Jones.

De ce acțiunile Blue Chip sunt populare printre investitorii bogați

Unul dintre motivele pentru care investitorii bogați iubesc atât de mult acțiunile blue-chip este faptul că tind să se compună la rate acceptabile de rentabilitate – de obicei între 8% și 12% istoric, cu dividende reinvestite – deceniu după deceniu. Călătoria nu este deloc ușoară, cu scăderi de 50% sau mai multe care durează câțiva ani pe parcurs, dar în timp, motorul economic care produce profituri își exercită puterea extraordinară. Acesta apare în randamentul total al acționarului, presupunând că acționarul a plătit un preț rezonabil. 

(Chiar și atunci, asta nu este întotdeauna o cerință. După cum a arătat istoria, chiar dacă ați plătit prețuri stupid de mari pentru așa-numitul Nifty Fifty, un grup de companii uimitoare care a fost licitat până la cer, 25 de ani mai târziu, dvs. depășește indicii bursieri, în ciuda faptului că mai multe dintre firmele de pe listă intră în faliment.)

Păstrând acțiunile direct și permițând creșterea unor datorii fiscale amânate enorme, cei bogați pot muri cu acțiunile individuale care se află încă în proprietatea lor, trecându-le copiilor lor folosind ceva cunoscut sub denumirea de lacună de bază intensificată. Efectiv, atâta timp cât sunteți încă sub limitele impozitului pe proprietate atunci când se întâmplă acest lucru,  toate  impozitele pe câștiguri de capital amânate care ar fi fost datorate sunt iertate. Este unul dintre cele mai incredibile, de lungă durată, beneficii tradiționale disponibile pentru recompensarea investitorilor. De exemplu, dacă tu și soțul dvs. ați achiziționat acțiuni în valoare de 500.000 USD și le-ați ținut, murind după ce acestea au crescut în valoare la 10.000.000 USD, puteți aranja moșia dvs. într-un mod în care câștigurile de capital care ar fi fost datorate câștigurile nerealizate de 9.500.000 de dolari (valoarea actuală de 10.000.000 de dolari – prețul de achiziție de 500.000 de dolari) sunt iertate instantaneu. Nu i-ai fi plătit niciodată. Copiii tăi nu vor trebui niciodată să le plătească. Este o afacere atât de mare încât adesea compuneți mai bine la o rată mai mică cu o deținere pe care o puteți menține timp de decenii decât încercarea de a zbura în și din poziție în poziție, urmărind întotdeauna după câteva puncte procentuale suplimentare.

Un alt motiv pentru care acțiunile de tip blue chip sunt populare este că oferă un port relativ sigur în timpul catastrofelor economice (mai ales dacă sunt asociate cu obligațiuni și rezerve de numerar). Investitorii lipsiți de experiență și cei mai săraci nu se gândesc prea mult la acest lucru, deoarece aproape întotdeauna încearcă să se îmbogățească prea repede, trăgând spre lună, căutând acel singur lucru care îi va îmbogăți instantaneu. Aproape că nu se termină niciodată bine. Piețele se vor prăbuși. Veți vedea că deținerile dvs. scad cu sume substanțiale, indiferent de ceea ce dețineți. Dacă cineva îți spune altceva, ori este un prost sau încearcă să te înșele. O parte din motivul pentru care cipurile albastre sunt relativ sigure este că acțiunile plătitoare de dividende tind să scadă mai puțin pe piețele la urs, din cauza a ceva cunoscut sub numele de susținere a randamentului. În plus, blue chips-urile profitabile beneficiază uneori pe termen lung de probleme economice, deoarece pot cumpăra sau elimina concurenții slăbiți sau falși la prețuri atractive. 

În cele din urmă, investitorii bogați și de succes au tendința de a iubi acțiunile blue-chip, deoarece stabilitatea și rezistența situațiilor financiare înseamnă că venitul pasiv nu este niciodată în pericol, mai ales dacă există o diversificare largă în portofoliu. Dacă ajungem vreodată la punctul în care principalele chips-uri americane reduc dividendele în masă, investitorii probabil au de ce să-și facă griji lucruri mult mai mari decât bursa. Cel mai probabil ne uităm la un set de circumstanțe care se încheie civilizația așa cum știm.

Care sunt numele unor stocuri Blue Chip?

În general, unele nume pe care le veți găsi pe lista celor mai mulți oameni, precum și listele firmelor de administrare a activelor cu mănuși albe, includ corporații precum:

• 3M
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Chevron
• Compania Clorox
• Compania Coca-Cola
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• Compania Hershey
• Johnson & Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Magazinele Wal-Mart
• Compania Walt Disney
• Wells Fargo & Company

Din când în când, veți găsi o situație în care un fost stoc blue-chip intră în faliment, cum ar fi dispariția Eastman Kodak în 2012. Cu toate acestea, oricât de surprinzător ar părea, chiar și în astfel de cazuri, proprietarii pe termen lung poate ajunge să câștige bani datorită unei combinații de dividende, scăderi și credite fiscale.

Realitatea este că, dacă sunteți diversificat în mod rezonabil, păstrați o perioadă suficient de lungă și cumpărați la un preț, astfel încât randamentul normalizat al câștigurilor din stocurile blue-chip este rezonabil în raport cu randamentul obligațiunilor Trezoreriei SUA, în afara unui război catastrofal sau în afara eveniment contextual, nu a existat niciodată un moment în istoria americană în care ați fi pierdut cumpărarea de acțiuni blue-chip ca o clasă. Sigur, ați avut perioade precum 1929-1933, 1973-1974 și 2007-2009; perioadele în care ați urmărit 1/3 sau 1/2 din averea voastră dispar chiar în fața ochilor dvs. în ceea ce privește valoarea de piață cotată. Aceasta face parte din compromis. Acele vremuri se vor întoarce, din nou și din nou. Dacă dețineți acțiuni, veți experimenta acea durere. Descurcă-te. Treci peste. Dacă credeți că poate fi evitat, nu ar trebui să dețineți acțiuni. Pentru adevăratul investitor de cumpărare și deținere, nu înseamnă prea mult; o clipă pe graficul de deținere multi-generațional care va fi în cele din urmă uitat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investiția în piața de valori nu este la fel de simplă ca intrarea într-un magazin pentru a face o achiziție. Cumpărarea de acțiuni implică crearea unui cont de brokeraj, adăugarea de fonduri și cercetarea celor mai bune acțiuni înainte de a atinge butonul de cumpărare de pe site-ul sau aplicația brokerului.

Dacă aveți contul de brokeraj configurat și finanțat, dar nu sunteți sigur ce să cumpărați mai întâi, luați în considerare investițiile care pot fi bune introduceri în lumea stocurilor.

Investiția în acțiuni poate fi o modalitate excelentă de a crește bogăția în timp sau de a câștiga venituri suplimentare prin dividende (dacă este investit suficient de mult). Cu toate acestea, există riscuri cu toate acțiunile pe care investitorii ar trebui să le ia în considerare.

Beneficii

• Potențialul creșterii pentru a depăși inflația
• Venituri posibile din dividende
• Opțiune de pivotare atunci când tendințele pieței se schimbă
• Satisfacția de a găsi acțiuni câștigătoare

Riscuri

• Pierderi potențiale de pe piețe imprevizibile
• Plăți imprevizibile de dividende
• Stresul cauzat de stocurile neperformante
• Dificultăți de identificare a acțiunilor câștigătoare

Stocuri Blue-Chip

Acțiunile din companiile care sunt în așteptare pe piață de mult timp și cele care este puțin probabil să facă obiectul unor știri negative majore sunt denumite acțiuni de tip blue-chip. Chiar dacă se confruntă cu o publicitate negativă, sunt companii vechi și rezistente care pot rezista furtunii. Blue chips-urile sunt grozave pentru investitorii mai noi, deoarece tind să se miște în mod previzibil pe piață și prezintă un risc mai mic decât majoritatea celorlalte acțiuni.

Un exemplu excelent de acțiune blue-chip este Walmart (WMT). Lanțul de magazine are o istorie care se întoarce în 1962, o capacitate imensă de piață de 386 miliarde de dolari și o stabilitate relativă în comparație cu piața în ansamblu. listă, începând cu 2020.2 Fortune 500 și listele similare sunt locuri excelente pentru noii investitori pentru a găsi idei de investiții blue-chip.

Mai multe exemple de acțiuni blue-chip includ Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) și General Electric (GE).

Valori Stocuri

Investiția valorică este ideea că, dacă puteți analiza finanțele unor companii suficiente și puteți prevedea prețuri corecte ale acțiunilor, puteți găsi acțiuni subevaluate care arată ca investiții atractive. Abordarea a fost renumită de economistul născut în Marea Britanie, Benjamin Graham, un profesor care a petrecut timp atât la Universitatea Columbia, cât și la UCLA. Investiția valorică este mantra multor investitori de succes, inclusiv Warren Buffett, Irving Kahn și Bill Ackman. Orice investitor valoros în valoare de viitor ar trebui să citească cu siguranță cartea lui Graham din 1949, „Investitorul inteligent”.

Găsirea stocurilor subevaluate nu este întotdeauna ușoară. Una dintre cele mai utile metrici de luat în considerare este valoarea contabilă pe acțiune a unei companii, care arată activele unei companii în comparație cu prețul curent al acțiunii. Site-ul ValueWalk a publicat un analizor de acțiuni Graham-Dodd care folosește informații despre investițiile valorice pentru a găsi investiții potențiale în această categorie. Totuși, continuați cu prudență când vine vorba de companii mai mici, deoarece acestea sunt mai riscante și mai volatile decât stocurile mai vechi, cu valoare stabilă. De asemenea, feriți-vă de orice companie care a experimentat recent o fluctuație majoră a prețurilor – aceste fluctuații și orice evenimente recente de știri care le înconjoară ar putea influența diverse rapoarte și metode de evaluare.

Exemple de stocuri cu valoare potențială, începând cu 2020, includ Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Stocuri de dividende

Unii investitori își pun banii pe piețe în speranța de a vedea creșterea prețurilor acțiunilor, câștigându-le astfel mai mulți bani atunci când vând acțiunile pe care le dețin. Altor investitori se preocupă mai mult de câștigarea fluxului de numerar din investițiile lor. Dacă doriți ca acțiunile dvs. să vă plătească, dividendele sunt numele jocului.

Acțiunile de dividende plătesc de obicei un dividend mic în numerar pe acțiune investitorilor în fiecare trimestru. Uneori, companiile plătesc un dividend unic, așa cum a făcut Microsoft în 2004. Pe atunci, Microsoft plătea o singură dată investitorilor din acțiunile sale 3 USD pe acțiune, sau 32 miliarde USD.

Când căutați stocuri de dividende, căutați o tendință de dividende constante (sau, mai bine spus, de creștere a dividendelor) în timp. Reducerea dividendelor este privită foarte negativ de către piețe, deci fiți atenți la orice acțiuni care și-au redus dividendele în trecut. În mod similar, țineți cont de eventualele randamente ale dividendelor care sunt prea mari – ar putea fi un semnal că investitorii se așteaptă ca prețul acțiunilor să scadă în următoarele luni. Orice stoc care plătește mai mult de 10% ar trebui privit cu scepticism sănătos.

Exemple de stocuri de dividende includ Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) și Monsanto (MON).

Stocuri de creștere

Companiile mari se luptă să crească cu puncte procentuale totale la un moment dat. Asta pentru că au deja o bază atât de mare de operațiuni de afaceri. Walmart, de exemplu, este puțin probabil să vadă câștiguri de două cifre în vânzări, deoarece veniturile sale sunt deja în sute de miliarde. Companiile mai mici și companiile mai noi sunt mai riscante pentru investitori, dar unele oferă oportunități tentante de creștere.

Stocurile de creștere pot ieși din orice industrie, dar companiile de înaltă tehnologie din Silicon Valley au arătat perspective mari de creștere de-a lungul secolului 21. Aceste acțiuni pot fi companii de orice dimensiune. Stocurile de creștere mai mari sunt de obicei mai stabile și mai puțin riscante, dar oferă randamente mai mici decât întreprinderile mai mici, mai noi, care au încă mult spațiu de dezvoltat.

Exemple de stocuri de creștere includ Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) și Alaska Air Group (ALK).

Feriți-vă de investițiile riscante

Pentru a evita pierderile majore, asigurați-vă că investiți într-un portofoliu diversificat de acțiuni în mai multe industrii și locații geografice. Dar, înainte de a cumpăra orice acțiune , examinați performanța financiară recentă, opiniile analiștilor, concurenții și viitorul peisaj al modelului de afaceri al companiei. Dacă credeți că este o afacere solidă, cu un management bun și perspective excelente, este o cumpărare. Dacă aveți nelămuriri sau rezervări, țineți apăsat pe butonul de cumpărare și așteptați să apară o investiție mai sigură.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.